《财富丨如何制定适合自己的？有这四张表就够了》 精选一
你是不是也有这样的烦恼：
明明有的意识，却不知道自己适合什么？
这边看看，那边听听，这也买点那也买点，行情好的时候看着账户余额增长吃饭也香，行情不好的时候战战兢兢，后悔当初没早收手，亦或是开始怀疑最初的选择？
还是说随便找个地方把钱放那，任其野蛮生长？
其实，人生的很多事儿，道理我们都懂，就是不能好好活。投资这件小事儿也一样，很多人都知道要开启工资收入以外的被动收入，让，可就是很难实现这个愿望。
然而，这或许只是因为你投资的打开方式不对而已。就投资理财来说，没有失败的投资工具，只有错误的。
什么是错误的资产配置？
简单来说就是买了不适合自己的，或者是面粉（投资工具）和水（资金）没有配对好。
那普通人要怎么实现正确的资产配置呢？
答案是没有。因为只有适合自己的资产配置，没有正确的资产配置。每个人每个家庭每个阶段的经济实力和口味（投资偏好）都是不同的，所以你只有先认清自己或家庭不同阶段的经济实力和口味，然后才能选择合适的面粉，再用有限的水做出美味的蛋糕。
下面4张图表希望能够帮到你。
第一个表叫做风险承受能力评分表，主要取决于你的年龄、职业、家庭负担以及投资的经验和知识（对应表格第一列）。
年龄项反映出的是越年轻越经得起折腾，这和投资中的80法则（比例=80-年龄）是相对应的。
其余5项每项对应的分数从10分到2分不等。可以看出就业越稳定，家庭负担越小，负债越低，和知识越丰富，风险承受能力就越强。反之则反是。
第二个表叫做风险态度评分表，主要跟你投资的心理素质有关。越保守的人就越厌恶风险，心理素质较低，不愿进行风险投资；而越激进的人则越喜欢风险，心理素质较高，敢于博取高风险收益。这里的“低和高”不代表“坏和好”，而只是反映一个人对待风险的态度而已，因此并非分数越高或越低就是越好的。太过激进的人可能财富来得快去得也快，而太过保守的人虽然看似守住了财富，其实财富却是在被他人吞噬。
综合表一和表二，读者可以自行对自己的风险承受能力和风险态度进行评估。评估之后，再看表三风险矩阵，通过表三你可以大概知道适合自己的面粉和水的配方。
如上述两个表中对应的风险承受能力得分和风险态度得分分别为71分和52分，则对应表三橙色边框的配置比例为：40%的+60%的。
这里的，包括货币，并非通常所说的概念。其中，货币代表的是低风险、低收益、高的投资工具，比如产品、等；而债券代表的是中等风险、中等流动性、一般流动性的投资工具，如国债、，部分资管产品等；最后股票代表的是高风险、高收益、低流动性一类的投资工具，如股票、、房地产等。此外，还有诸多其它类，如、P2P、期货等。在实际操作中，也是可以适当配置的。
最后，综合以上的步骤，如果你已经具备较丰富的知识了，还可以试算出的和风险。
每个人在进行投资理财的时候，要先评估自身的风险承受能力和风险态度，再去选择适合自己的投资工具和投资比例。
需要注意的是，方法论不能代替实践，只有实践才能出真知。
理财方式时建议选择风险较低起投金额少的P2P理财。以为例平台起投金额仅100元，预期年化收益在6%-12%之间，限1-12个月不等，周期便捷灵活，满足您对投资的所有要求，是您理财的理想选择。
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《财富丨如何制定适合自己的资产配置方案？有这四张表就够了》 精选二
界的广告语或者推广语中，“你不理财，财不理你”出现的频率很高，可真正懂得的人却没有那么多，于是那些辛苦赚来的积蓄就放在银行贬值了。掌握技巧不仅可以提高理财效率，最重要的是可以帮助你实实在在的获得更多的收益。
选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。因此，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择。
现今可供市民选择的多不胜数，那么，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度，采取高低风险投资的合理搭配，获取稳健收益的可能性更大，更容易实现家庭财富的，有助于提升投资理财的幸福指数。
绝大部分的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均预期收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均预期收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。
两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。对于财富积累越多的人来说，风险也就越大，安全感自然越低，随之而来的是幸福感的下降。因此，财富需要一堵“防火墙”，用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失，至少在面对这些困难时，使我们的不会受伤太多。
金钱是我们改善生活状态的工具，掌握驾御现有财富的能力，才能让金钱成为我们忠实的仆人。有句意大利谚语：让金钱成为我们忠心耿耿的仆人，否则，它就会成为一个专横跋扈的主人。金钱是我们改善生活状态的工具，在自己可以支配的财富基础上，掌握驾御财富的能力，按照自己的实际能力选择所相应的生活，才能让金钱成为我们忠实的仆人。
投资理财并不是一件简单的事情，具备相应的知识、技能不可或缺。例如，相当大一部分股民甚至连基本的股市知识还不具备，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其结果自然不令人乐观。想要获得自己的外在财富，首先要扩大自己的内在财富，这样才能抓住外在财富来临时的机遇。
当今最热门的理财方式当属P2P理财，要想您的有保障，那么就来海佛金融，让发财致富梦不再是梦。海佛金融平台自2016年5月18日正式上线以来，先后获得了国家工信部颁发的ICP证，通过了全国公安机关互联网站备案，完成了信息系统安全等级保护三级评测及等事宜，让您的财富更有保障，海佛金融用不懈的努力证明实力，将始终贯行“”发展理念，更好地为大众谋福利。
《财富丨如何制定适合自己的资产配置方案？有这四张表就够了》 精选三
过去的十年，我作为金融从业者，一直在被朋友们当做“投资行家”所追崇。每次聚会，无论是朋友圈里的月光族、富二代，还是理财小白、P2P达人，都会来跟我探讨“发大财”的秘籍。
有时候下班回家，隔壁戴着大金链子小金表的东北大哥，在楼下遇到我，都会时不时地跟我聊上两句——妹咂，哥有3000多万，你也给我呗！
大哥不贪，只要不赔，一年赚个20%都行。
每到这个时候，我都表面打着哈哈、内心翻着白眼地想——大哥，您说那稳赚不赔的买卖，我也找呢！
这些年在被大家“围追堵截”的过程中，我发现一件有意思的事情——很多不够的人，在理财思维上，是有一些共同点的。
正所谓富人各有各的发家路，而穷人之所以穷，原因大抵是一样的。
今天我们就列举其中四类常见的错误理财观念，您对照着看看，有没有同样的症状。
错误观念一：钱少不用理财
我们经常会看到一些鸡汤文里说，年轻的时候，投资自己比理财更重要。这句话真的是一句**正确的废话！
投资自己，在人生的任何时候，都是重要的。而这句话核心的观点，无非是给收入不高，又追求超前消费的年轻人，找到一个完美的借口——我没储蓄，是因为我都投在自己身上了。但关键是，您都投哪儿了呢，那我咋没看出来呢？
在之前的文章里，我们曾经帮助大家从观念上把“储蓄=收入-支出”，调整为“支出=收入-储蓄”，很多人都说忽然明白自己应该怎样安排开支了。
收入低，并不代表不能有储蓄，而只要给本金以时间，采用适当的，人生就会有不同。
记住，投资理财的第一步，就是不要轻易地花掉你现在的钱和预支你未来的钱。
如果你5年前遇到我，听了我的话，每个月存下1000块钱，并且用的方式投资一款中等的股票型，虽然这五年里股市穿越牛熊，位并没有什么变化，但现在，你的账户里已经有30%以上的收益，连本带息加在一起，有8万块钱了。
想想有没有点小激动呀……
说到这，很多人可能会理直气壮地说，哎呀，你不是说投资理财很复杂嘛，那我先把理财这件事学透了，再开始投资呗，你也知道我这个人嘛，就是有拖延症的嘿嘿……
你嘿什么嘿，拖什么拖？你每天闹钟响了就按，快递到了就拆，零食买了就吃，你告诉我你哪来的拖延症？
理财，就是不要荒废货币在你手中的，趁年轻，赶紧动起来！
错误观念二：迷信所谓，加股票群，让大哥带你赚钱带你飞
经常会接到一些类似的短信，什么期货冠军邀你入群、涨停敢死队力荐。观察下来，有些股票还真的涨势不错，那是不是我也可以抱着高手大腿，求老司机带带我呢？
不知道大家有没有听过一个幸存者理论，意思是当你取得资讯的渠道，仅来自于幸存者时（因为死人不会说话），他给你的资讯可能与实际情况不同。
这一规律也适用于金融领域，你看到的所谓高手，往往是运气比较好而已，而那些运气不好的都被淘汰了，所以你也没看到。
不信，我们可以举个例子，比如我们掷硬币判断市场，正面做多，反面做空，如果每次猜对可以获利20%，那么连续十次都猜对，你的账户将增长超过500%。很牛吧！这就是传说中的股神了吧？
这样的绝代高手一定很稀少吧？（估计我们家楼下大哥找的就是他）那下面我们就来算算，人间到底有多少大神。
十次连续都猜对的概率是二分之一的十次方，也就是1/1024，也就是说，大概一千个人中，你就可以遇到一位号称回报率在500%的股神。
全国这么多投资者，幸存的高手估计能凑出好几个村儿。
话说回来，人家要是真的那么牛，那还辛辛苦苦的打什么电话，拉什么群，早就去夏威夷晒太阳了。
而事实上，骗子常有，而股神不常有，不辞辛劳普度众生的锋股神，我们更是没见过。
在投资的市场上，从来就没有常胜将军，只有坚持资产配置的，才能做自己里的“带头大哥”。
错误观念三：资产配置就是买不同的股票、基金等
我的很多朋友，只是听人家说资产配置好用，心想哎哟这有什么难，不就是把钱拆开、多买几样么。于是开始盲目地“自我配置”。
一打开他的交易软件，20只股票，15只基金，外加8家P2P，把本来就不多的本金，拆得跟饺子馅儿似的，真正地实现了配置……了个稀碎。
鸡蛋不要放在一个篮子，这里的篮子，指的是——股票、债券、银行理财、另类投资等等，你把钱都拿去买了二十个股票型基金，这不叫分散，这只是把蛋，用不同的塑料袋包上，整齐地放在了一个根本不知道好坏的篮子里！
分散配置，也不是像去菜市场买菜，称仨土豆，挑一棵大白菜，来半斤五花肉，最后再掐两根儿葱这么简单。
配置之前，要综合考量你的资金状况、家庭生命周期、投资经验、风险承受力，才能知道怎么样的配置比例，是适合你的。
如果你没有测试的工具，那么也有简单的做法，有个80法则大家可以参考。也就是用80减去你的年龄，剩下的数字，就是你可以放进里的占比。
比如你今年35岁，那80-35，用45%的资金投在股票、股票型基金里，都是相对合理的。
但这个一刀切的算法比较粗糙，而且对不同投资者的风险偏好，也没有区分，如果想认真做好配置，还是通过专业机构的专业建议，才靠谱。
错误观念四：我现在身体好，这东西，不用着急买
很多人厌恶保险，一听到这两个字就捂耳朵——这么丧气的事儿，我不听我不听……
事实上，我们如果希望自己辛辛苦苦做好的资产配置，在长期投资的情况下，可以真正带领我们跑赢通胀，那么保险，不管你愿意不愿意，都是要提前做好的。
否则的话，风险来临，三五十万的医疗费用缺口摆在你面前，你是能卖房卖地，还是能卖儿卖女？
如果你都没有，或者即使有你也舍不得，那就只能把所有投资类资产快速变现。
固定期限投资的产品，提前赎回会损失本金；流动性好的产品，可能这会儿都在熊市蛰伏，割肉离场，你愿意不愿意？
而当所有最初设定好的投资目标和产品配置被打破，说好的跑赢通胀，说好的赚取收益，就都成为了泡影。
而保险，并不会占用我们很大的现金流，甚至很多消费型的保险，对于年轻人来说，平均每天留出五块八块，一年下来，就能够买到三十万的重疾和意外保额。
有了它，我们可以安心地配置，稳稳地赚钱。
做金融这十来年，没见谁买穷的，倒是见了很多因为没买保险，而变穷的。
我也不认为钱是人一生中最重要的东西。可是假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。
最后，我想对所有希望发家致富的朋友们说，
不要在有人问你：“为什么要存定期？”的时候，只回答说爸妈让我存的；
不要在有人问你：“为什么要？”的时候，只回答说朋友让我炒的；
不要在有人问你：“为什么都买了这只基金？”的时候，只回答说网上大牛推荐的；
不要在有人问你：“怎么买了黄金？”的时候，只回答说新闻说黄金能升值保值的。
理财不是盲目跟风，是要根据自己的理财目标、风险承受能力、资金情况做好科学配置的，如果想做好科学的资产配置，专业机构的专业建议才会更加靠谱。上面提到的四个误区，的确值得好好思考。
《财富丨如何制定适合自己的资产配置方案？有这四张表就够了》 精选四
文章略长，可以先分享收藏在阅读。大多数只知道其中部分几投资渠道，今天小融把投收比较高的8种投资途径分门别类的讲一下~大家看黑板喽~
市面上的理财产品颇多，很多投资人想要尝试却无从下手，今天这篇文章帮你了解圈内最火的八大。
《财富丨如何制定适合自己的资产配置方案？有这四张表就够了》 精选十
市面上的理财产品颇多，很多投资人想要尝试却无从下手，今天这篇文章帮你了解圈内最火的八大理财渠道。
一、余额宝类产品(货币基金)
截止到2017年，余额宝类产品规模已达4.5万亿水平
余额宝的本质就是货币基金，这里我们直接拿余额宝来举例简单说明，其实大多数货基的投向都大同小异。资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内)，包括1年以内的银行定期存款、国库券、公司短期债券、银行承兑票据等风险评级很低的产品，其中银行存款占80%以上。
流动性：T+0，很多货币基金可以达到2小时内提现;
收益：余额宝类产品比银行理财产品低约0.5%，平均收益4-5%;
投资门槛：无门槛，0元起;
风险性：余额宝类产品最大的合作伙伴是银行，余额宝本质就是玩了一个“团购”，简单的说就是把淘宝用户放在余额宝内的钱，几元几千几万都行，打包在一起，然后到银行去存，因为体量大，拿了个不错的收益而已，钱被银行拿去做了低风险的业务，于是乎货币也不会太高。
风险承受能力较低，资金流动性要求较高的投资人。
现今互联网理财平台众多，较为大众所知的有蚂蚁金服的招财宝、京东金融、新浪微财富、百度理财、暴风金融......平台产品的差异性，使得资金的流向较多，但大多数主流的互联网理财平台都以这两大投资品种为主要业务，第一类是中小企业和个人通过互联网平台发布的借款产品，并由银行、保险公司等金融机构或大型担保机构提供本息保障;第二类是由各类金融机构或已获得金融监管机构认可的机构通过互联网平台发布的理财产品。投资人则可以通过本平台向融资人直接出借资金或购买理财产品，以获得收益回报。
(1)流动性：互联网理财产品标的种类较多，投资时长也较为不同，最短T+0，1年期以上的产品也不少;
(2)收益：互联网理财产品的收益介于银行理财与P2P之间，约为5-8%之间;
(3)投资门槛：0元起;
(4)风险性：由资金的流向可以看出，不同的标的产品风险性差异其实很大。如中小企业和个人借贷这一投资品种，风险其实还是比较高的，近年来也出现过许多知名互联网平台的理财产品出现兑付危机的情况，好在平台都为自己看走眼买了单，帮投资人兜了底。总的来说，存在一定的风险，但由于背靠超级互联网集团，风险性不算高。
(1)一些互联网平台金融业务部门专业度不够，导致垃圾产品通过审核发布在平台，存在一定的风险;
(2)超大型互联网平台自身存在问题，导致兜底能力不够，比如最近经常上头条的乐视。
风险承受能力较低，资金流动性要求较高的投资人。
截止到2017年，银行理财规模已达23.5万亿水平。
产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据(保本、稳健型);高评级地方债或企业债、股基、商业票据(平衡型);股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等(进取、激进型)。目前，市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主，平均收益率可以达到4.5%左右，基本刚性兑付。近期银行资金十分吃紧，部分理财产品收益突破5%，高出余额宝类产品许多。
(1)流动性：一般来说给到4%以上年化收益的产品大多数需投资半年以上，且中途不允许取出，流动性较差。
(4)风险性：银行都是姓赵的，只要我们投资的是银行发售的真实的产品，一般来说风险都是比较低的，银行承诺保本的产品，基本上到期后都能拿回本金和约定的收益。
(1)银行理财产品并非完全保底，平衡型，进取、激进型资金流向风险较大的标的，可能出现亏本或收益不足的现象。
(2)大部分银行到期后都会出现一定程度的资金站岗问题，收益需扣除申购的几天，市场会出现实际收益低于预期的情况。
(3)，一旦投资后，资金无法提出。
风险承受能力较低，且投资期限稳定的投资人。
截止到2017年，信托规模已达17万亿水平
信托，简单地讲，信托就是接受别人的钱，为其打理资金。国家的金融业有四大支柱，银行、证券、保险，最后一个是近些年才出生的小弟信托。前面三个哥哥都受老爸的严格监管，什么能做、什么不能做都有相当明确的规定。大哥银行虽然有钱，但是不能投资股票，不能投资高风险的行业。二哥保险更不用说了，典型的保守性的守财奴，大多数情况下只进不出，为了保障偿还能力，不能乱投资;三哥证券，不能动用存款贷款，不能投资实业。信托因为老爹晚来得子，虽说仍有限制，但是“溺爱”程度颇多，给到的权限也较大，资金大多流向土地、工厂、矿山、艺术品，也可以从大哥银行、三哥证券那里找资金，借用一下他们的背景。可能有些伙伴会怀疑信托这个坏孩子的安全性，往这些高风险的地方钻，玩脱了怎么办。好在毕竟是亲生的，有老爹兜底，在信托行业无法兑付的问题数量很少且出现在早期监管不足的年代，风险性还是很低的。
(1)流动性：投资期限一般为1-3年为主，中途无法退出;
(2)收益：在13年时候收益率能够达到16-18%，现如今已跌破，6%;
(3)投资门槛：合规的信托产品最低起投点为100W起;
(4)风险性：比较低，但门槛较高，资金不足的投资人容易集资购买，这样会放大一部分风险。
(1)国务院发布《地方债务管理的意见》指明，中央**不会替地方还债，对于信托公司承诺的“刚性兑付”我们一定要保持警惕，过去未出现过兑付风险不代表未来不会，国家都允许银行倒闭，且最高赔偿仅仅为50W，作为投资者来说还是要小心谨慎的。
(2)信托资金的去向为一些高风险的产业，这类借款人一般来说是公司经营风险较高，而且需要支付高于银行贷款的利息，这样来看企业加上了很高的债务杠杆，资金链会有一定的紧张。
(3)高门槛而引起的集资购买现象也很多见，实际购买合同上只有一个人，而其他众筹的人并不是法律上认可的投资人，一旦出现扯皮或者购买人跑路的现象，维权难度很大。
风险承受能力较低，资金流动性较强，且资金量较大的投资人。
截止到2017年，基金规模已达10.07万亿水平。如今市场上基金的体量很大，基金种类也非常的多。这里按照投资者资金的流向分个类，除开为大家所知的余额宝和为代表的货币基金，市面上的基金还有股票基金(投资股票)、债券基金(投资债券)、混合基金(混合投)......这些产品或多或少都与银行、信托、股票的市场有所交集，所以这里简单的做个介绍。
债券是**(国债、地方债)、金融机构(银行债)、工商企业(中央**部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业)等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行的到期后需偿还约定的本金与利率的一种金融产品，债券基金的大多数资金流向多只不同的债券。
A，流动性：随进随出，可以随时转让;
B，收益：截止到17年，平均收益约9%;
C，投资门槛：100元起;
D，风险性：传统型的债券基金的风险性也不高，从资金流向上我们就可以看出，当然选择的债券基金内不要有股票不要有可转债，这些会增大投资的风险。
(1)资金去向：一般来说全部投资于股市当中
A，流动性：开放型基金T+3~7日左右，封闭型基金需更长;
B，收益：平均收益-20%-20%，最高不设限;
C，投资门槛：10元;
D，风险性：股票基金持有多只股票，风险比单只股票要低，但由于本身股票属于高风险投资产品，总体来说风险很高，投资需谨慎。
一般来说采用恰当的投资方式(基金定投)，坚持长期持有，亏损的可能性很小，适合风险承受能力居中的长期投资人群。
截止到2017年，基金规模已达9万亿水平.
与公募基金一样，私募基金也是把钱交给基金经理进行管理，在不同的领域方向进行投资，投资范围很广，基本上什么都可以投，比如股票、债券、石油、期货、房地产......
(1)流动性：投资锁定期较长，一般一年以上，在这个期间不允许退出，锁定期之后可以提前告知基金经理退出，一般一个月开放一次。
(3)投资门槛：国家政策规定，私募基金的投资者需具备一定的风险识别能力和风险承担能力，个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元或者净资产不低于1000万元的单位。
(4)风险性：监管部门设置如此高的门槛，并不是为了限制投资者，而恰恰是为了保护投资者，从侧面也印证了私募基金的风险并不低，作为投资人在投资策略的把握上需比公募基金更加注意。
(1)不透明的风险，私募并不公告，没有严格的信息披露要求，因此造成信息不透明，这是私募最大的风险。涉及投资运作及管理的过程，比如投资方案、资金转移及项目跟踪管理等过程，都有可能出现信息披露不完整的情况。
(2)运营团队缺乏专业度。项目融资一般需要很高的专业能力和实操经验，但一些私募基金经理可能存在经验不足的情况，无法有效的监控、管理项目融资。 (3)可能非法吸收公众存款的风险。确实出现过一些公司以私募的名义通过包装项目，故意夸大收益吸引投资者参与投资，最后做着非法吸引公众存款的勾当。
(4)私募产品流动性差，还具有较长的锁定期，当我们想要提前收回资金时会面临非常严重的惩罚性条款，当投资者发现基金表现不及预期时，无论退出与否都在遭受损失。
风险承受能力较强，有一定的投资经验，且有较大的可投资金融资产的个人或公司。
中国股票的体量非常庞大，就A股每日的成交量就可以达到6000亿。
如果你是企业首次发行股票(IPO)时认购，那么在发行股票的时候会流到上市公司里;之后当我们购买股票时，是从其它投资者手上买入的，钱并没有进上市公司的口袋，但你获得了股份，相当于你买得了上市公司的一部分资产。
(1)流动性：T+1确认，你可以选择持有一天，也可以选择长期持有;
(3)投资门槛：几百块就可以买股票。
(4)风险性：风险性极高，经常出现辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前的事情。
(1)信息的不对称和不了解。很多人仅仅知道股票是个高风险高回报的东西，至于风险在哪里，来自哪个环节大多数人都不清楚。朋友买了这个股票赚了钱，于是简单的认为买入同样的股票就也能赚钱，而这种跟风的投资，大多数最终总以亏损告终。
(2)自身心理的压力风险。由于股市的波动性很强，经常遇见买了跌，抛了涨的情况，投资人抗压能力不强时，容易做出错误的判断与抉择。
适合风险承受力极强，拥有多年投资经验的老司机。
截止到2017年5月P2P给小微企业和个人累计输送45790.32亿元资金
P2P的钱主要借给了急需资金却无法从银行获得贷款的微小型民企，蓝领、社会边缘人士，这些钱用到助学贷款、消费贷款(车、装修)、创意贷款、经营周转、生产性贷款之中。
P2P作为一种新的理财产品，大众可能了解不多，我们拿它来对比一下现在市面上主流的投资理财产品。核心比较风险和收益率，其他辅助指标：流动性、门槛、赚钱比例。
(1)收益：P2P平均收益在10%左右，高于银行储蓄、银行理财、货币基金、信托;
(2)风险：P2P投资还是有一些风险，相比于股票和私募基金来说风险算低的，选择较低收益的平台安全性基本可以与信托持平;
(3)门槛：P2P的收益比信托和私募基金高，但门槛要低很多。
(4)赚钱比例：比其余几个高收益产品风险低的多;大部分人都在赚钱。
通过对比可知，对于普通投资人来讲，P2P确实是一种性价比较高的投资产品。
(1)道德风险。P2P中不乏一些谋划骗钱的平台，他们通常会制造假标、非法集资、庞氏骗局，来欺骗投资人，之后卷款跑路。
(2)业务风险。P2P主要是做次级贷款业务，次级贷款业务的风控难度往往比银行的风控难度更大，但P2P的从业者大多数却比较草根，没有经过现代金融的专业训练，只有一些原始的放贷经验，规模小的时候还能靠自己的经验控制风险，规模扩大后风控基本失控。
(3)经营性风险。创业+金融杠杆，风险双连击。P2P大多是草根创业，创业本就是一个九死一生的过程，一将功成万骨枯，成功率不足10%，而金融又加了数倍杠杆，相当于将创业的风险又放大了几倍。
适应具有较强的风险承受能力和一定投资经验的投资人。
风险提示：本文不作为任何投资参考，！
解决你的瓶颈，向企业家和投资人学习最有效
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微博又出新热榜！今天的榜首毫无疑问被两位美女记者锁定。
——这个话题你问的不专业，给你个眼神，自己体会！（设计对白）
刷爆微博的“红蓝眼神杀”事件，到底缘何而起？其实是一个简单却神秘的名词：海外资产配置。
海外资产配置——最近越来越火的一个名词，无论是在报纸电视等传统媒体还是在微博朋友圈等新兴自媒体、还是在已经功成名就准备享受退休生活的上一代民营企业家们之间的讨论话题，除开传统意义上的出国血拼买买买，越来越多的人开始关注起海外投资这个资产配置新领域了。
数据显示，在中国2000万富裕人群中，已有28.3%的人持有了海外资产，也就是说，已经有超过500万的中产人士走在海外配置资产的路上。而对比全球成熟市场，中国人境外投资比例在总体人群中还是少得可怜。瑞士、英国和澳大利亚等国个人拥有的金融资产超过三分之一都配置在本国之外。未来来看，中国仍有巨大的进步空间。
中国人为什么需要海外资产配置？
千言万语回归一句话，就是为了对冲风险，规避风险。最显而易见的是规避金融风险，即汇率/利率/购买力风险。
假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%，波动率都是15%，但经验发现，每当中国市场上涨时，美国市场完美下跌，反之亦然。那么，你持有 100%“中国市场”或“美国市场”，投资结果均为“8%收益，15%风险”；但如果你投资50%“中国市场”+50%“美国市场”，投资结果就变成了“8%收益，0%风险”——风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。
据统计，过去四年，高净值人群(一般指资产净值在600万元人民币/100万美元资产以上的个人)在境外投资的比例几乎增长了一倍，拥有境外投资的高净值人群所占的比例从2011年的19%增长到了37%；特别是那些可投资资产高达1个亿的超高净值人群，他们拥有境外资产的比例今年已经达到57%。
“按照这种趋势，以后没有海外资产配置的富人会很少。”有专家建议，在进行全球资产配置时，既要强调资产配置的国际化属性，要做海外的资产配置，规避人民币贬值的风险，强调资产配置的多类别属性，包括身份、房产、资产等多种类别。总之，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。
中国人如何进行海外资产配置？
1、海外资产配置：中国还在初级阶段
如果做一个横向比较，我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达37%。而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5%左右。也就是说，99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群，海外资产配置比例也并不高。
前一阵子，朋友圈、微博里都在发：潘石屹带着资产“外逃”啦！李嘉诚把钱都搬到欧洲啦！可大众舆论却将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这和爱不爱国、有没有责任感，都扯不上丝毫关系，纯粹是资本的逐利行为。对于资本来说，从不应该有国界。
如果你的资产超过一亿美金，通常就需要Family Office来管理你的投资组合了，而这个投资组合是全球性质的，澳洲的地产、新加坡的基金、美国的国债，香港的保险。只要是风险收益评估达标，都会列在投资组合之内。资产到了这个级别，一般来说都会有稳定的收益和回报，这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承，和其余的人不断拉开差距。
2、中国家庭投资现状：房地产为主
早期，中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市，但目前已经开始全国范围内投资，比如如投资回报率比较高的北上广深，以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。
这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势，照这个趋势发展下去，房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了！中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨，进2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。在2015年，中国人在澳洲总共投资了466亿澳元，其中243亿澳元投资在了地产，其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。根据近期胡润百富《千万富豪财富报告》显示，相比较于国内“如火如荼”的房地产市场，有接近一半的中国高净值人群将海外房地产投资作为最主要标的，他们平均拥有2.3套海外房产，且拥有4套及以上海外房产的人群占比为15.6%。
其实过去十五到二十年的时间，中国绝大多数家庭财富的累积，只和一个因素有关，就是房地产。越早投资，投资越多，那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段，除了北上广深四个城市，其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。那么未来十五到二十年，中国家庭财富也会和一个因素高度相关，就是海外资产的比例。中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战，这个不用多谈，谈大环境没什么用，升斗小民，需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。就好比李嘉诚这个档次的，一定要赶快清空中国大陆的资产，然后转移到欧洲，这就是所谓的资产换手。而对于普通老百姓，尤其是改革开放三十年来才累积下来一定财富的中产家庭，将资产全部留在中国是风险很高的行为。
3、从“战略、战术”来分析全球资产配置
对于人生的规划，每个人都无法确保每一个重大选择是正确的（人生不能重来），但一定要做到规避重大风险。这些风险基本都是不以个人意志为转移的，例如战争、政治、环境变化等等。在中国，大家议论和担心最多的往往就是财产法律、财富观念和社会人文带来的变迁。从这一点上来讲，不进行海外资产配置，风险是很大的。这几年，大量的财富顶尖阶层通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险，使得风险万一发生时能够全身而退；而对于中产阶级，做到这一点并不是太容易，因为毕竟被孩子、房子、工作等一大推事情绑在了国内；但是起码，配置海外资产可以在战略上给中产留下一条退路，不至于在巨大风险发生时一无所有，任凭摆布。所以，这应该是每一个中产阶层在规避重大风险时必须要做的一个选择。
在战略上，你要相信并跟随比你高一层的财富阶层，因为风险嗅觉上，他们永远比你要敏感，而且，你每天努力的目标就是要在明天成为他们。所以，中产阶层，即使不能想财富阶层那样完成移民和海外购地，起码要战略性的配置部分海外资产。战术上：中产阶层最渴望的就是资产保值，增值和未来的财富自由。因而在战术上，你一定要追随专业的人。现在，所有大的财务公司和理财专户，都在寻找各种途径进行海外资产配置，将海外资产加入到自己的资产组合中去，你就要跟随这些专业大户，因为财务上，他们做的永远比你正确。
4、怎样进行海外资产配置
目前国内依赖投资驱动经济增长，平均资产回报率下滑，投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率。在人民币国际化进程加快的步伐下，中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时，在综合性设置投资模块时，配置海外资产有较大的必要性。随着金融市场的完善和国家对外汇管制的逐步放开，人们投资海外的渠道也会越来越多，甚至通过互联网平台也能做。
有业内人士指出，近些年，中国的高净值人群进行海外资产的配置比例越来越高。值得注意的是，除了金融类资产配置，海外地产项目也正成为未来的主要投资方向。相对于国内的物业资产配置，海外资产正在显示出投资、环境和教育等多方面的配套优势。
海外配置是财富管理中不可缺少的一个组成部分，对于投资于国外市场、境外市场的资金，投资者在短期内不能太着急。将资金配置到国外是一个长远战略，是一个长期的方向性决策，你需要做好一个投资计划，然后慢慢地一点点地执行。
海外房产其实在过去五年当中一直是海外投资最受追捧的投资方式之一，主要集中于美国、加拿大、澳大利亚、英国等发达国家，由于美国的教育、经济、以及坚挺的货币基础等，吸引了大批投资客砸钱到美国房产市场；其他几个国家也基本类似。所以，海外资产配置还是首选这些热门的地区！
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