【P2P理财平台】P2P理财平台逾期怎么办？请理性对待

来源：作者：富金利  发布时间：

可能最近因为P2P平台连续暴雷的原因让“P2P逾期”这个话题也敏感了起来，最近只要平台有逾期就迅速的被曝光且快速的被推上热门，在以前的P2P行业里并没有这么敏感，人们都说逾期也要曝光，人家大平台每天都有逾期还不是照样活的好好的，听这话就有点不高兴了，那么P2P平台出现逾期我们该怎么办呢？

可能最近因为P2P平台连续暴雷的原因让“P2P逾期”这个话题也敏感了起来，最近只要平台有逾期就迅速的被曝光且快速的被推上热门，在以前的P2P行业里并没有这么敏感，人们都说逾期也要曝光，人家大平台每天都有逾期还不是照样活的好好的，听这话就有点不高兴了，那么P2P平台出现逾期我们该怎么办呢？

很多人的做法都是一样的：

这些做法对吗？在我看来这样对有时候是好的有时候只会两败俱伤，面对逾期我们应该理性对待，不要慌。冷静处理才会对双方最好的办法。

如果你投的平台出现逾期，首先你要分析这两点：

1、逾期涉及范围的大小

当你面对平台逾期时，需第一时间核实消息。判断平台到底是小部分逾期还是大规模逾期?

如果是小部分逾期，可能是平台为了合规，响应监管号召，将逾期实情展现出来，也可能是平台在发展过程，遇到一些挫折。虽有影响，但是问题谈不上严重。如果是大规模逾期，可能平台遭遇系统性风险，或者资金链断裂等，问题捂不住，爆发出来，风险自然大。

如何判断平台波及范围大小?

你可以打电话给客服，要是发现老是占线，打不通，那么说明涉及人数非常多，平台客服都忙不过来。你也可以在第三方论坛或投友群询问情况，看一下其他投友的回款情况。具体的方法有很多，我们不一一列举。

2、平台保障措施及方案

老实说，在面对逾期问题时，平台比投资人还要谨慎。稍微处理不当，直接影响平台的声誉和未来发展。

很多平台都会在官网上披露自己的保障措施，第三方回购，担保公司担保，履约险，风险缓释金等等。

当发生逾期问题，平台往往会第一时间公布详情，给出解决方案，并一一落实，就像生了病，不拖不隐瞒，积极配合治疗，估计还能救活。反之，要是平台遮遮掩掩，“拖”字诀，迟迟不给解决方案，这样的话，怎能让人放心?

现阶段，由于网贷行业逾期实情捂得太严实，“暗刚兑”成风，平台良性逾期情况不是很常见。一般而言，只有平台坏账压不住，资金链断裂，才会撕破脸面向投资人展示逾期坏账实情。

不过，随着网贷行业的不断发展，自我完善，也出现了一些可喜的变化。据了解，业内已有不少平台勇敢披露出真实的逾期情况，让投资人了解实情，知晓风险。

只能这样，投资人才有可能理性判断，做出更正确的选择，真正走出两伤的囚徒困境。

P2P平台处理逾期有以下六大方法：

　　方法一：静态准备金　

　　所谓的静态准备金，就是利用自有资本和营业利润来构造一个静态的准备金池，这个池子的比例大约是交易规模的8%,基本上可以完全对抗流动性风险。但该资金池一旦发展起来，光靠营业利润是不可能达到8%，所以后期资金补充就会成为问题。

　　方法二：动态准备金

　　这里的动态准备金值得就是风险准备金、风险保证金。目前业内公开的1%-3%的保证金收取办法，起不了太大作用，除非收取到20%甚至30%以上的比例，但如此一来势必增加借款成本，这就得要求P2P平台能够把对借款人的综合借款成本做到14%以下才有现实的可能性。

　　虽然平台自融存在极大跑路风险，但遭遇逾期，自融也未必不是一种解决方法。不过这就如同饮鸩止渴，有着极大的负面作用。

　　方法四：借新还旧　　

　　这种类似庞氏骗局，是十分危险的解决逾期的方式。平台不停融资，一旦出现逾期无法替补，就会利用下一笔资金还钱。在投资时，这类平台一定要极力避免。

　　方法五：合作资产管理公司

　　在CDS没有在中国实质性运用之前，平台可以采用的一个做法就是和资产处置能力较强的资产管理公司合作，当逾期发生时，马上以6折左右的价格让渡逾期资产，这个折让率对于资产管理公司而言是有利可图的，而且利润空间不小。

　　方法六：第三方担保　

　　不少平台的项目都有第三方担保公司进行担保，承担连带责任，一旦项目逾期，担保公司会进行代偿。不过这种解决逾期的办法也存在较大风险。因为绝大多数的担保公司(包括规模非常大的担保公司)在对P2P流动性对冲能力上非常有限。

　　在行业监管和经济下行的大趋势下，近年来P2P行业风险事件频发，特别是在中小企业资金链出现问题的同时，多家平台也被曝出项目逾期的问题，一些平台甚至因此受到拖累而倒闭歇业。

　　正所谓“一朝被蛇咬十年怕井绳”，很多投资人一旦听到平台项目逾期的消息就难免心生恐慌，不禁怀疑P2P投资到底还靠不靠谱?这个平台是不是很危险?自己投的钱还能拿回来吗?对此，要告诉大家的是：即使风控再严格，在P2P平台项目中，逾期情况也是难免发生的，重要的是平台的应对措施和解决办法。

　　那么究竟什么是逾期呢?P2P平台的项目逾期通常是指到还款日最后期限借款方仍未足额还款的情况。但是作为投资者，一定要明确的是：逾期≠坏账。逾期是指项目借款人没有按时偿还本息所导致的债务延期现象，而坏账则是在逾期的基础上借款人被催收后仍无力偿还本息的现象。逾期并不可怕，可怕的是形成坏账。

　　风险与收益总相伴是金融学的基本常识，即使是P2P平台也不例外。在金融行业中，逾期是正常现象，我们不能因为平台逾期，就否定平台、否定网贷行业。

　　那么，作为投资者，在p2p项目逾期发生时该如何应对呢?

　　首先，投资人第一步应与借款人、平台以及担保方协商解决。现在大部分P2P平台都设立有风险备付金，其为投资人单独开设专款专用账户，一旦发生项目逾期，平台便可以垫付资金进行先行赔付，保障投资人利益不受损害。通常而言，如果一个平台的风控机制完善、资金安全保障力度强的话，即使发生逾期，也处于可控范围，所以投资人不用太担心。

　　其次，一旦与平台协商不成，投资人可以选择走法律程序，依据合同直接起诉借款人追回款项，也可以根据合同起诉担保公司要求其履行担保责任。当然，投资人还可以直接起诉平台，但应当注意诉讼请求权是否合法合理，是否有证据支持。

　　最后，很多平台都是实物质押平台，

　　总而言之，P2P平台逾期是一个很正常的现象，没有最好，有了也不必过多的去担心。关键还是在于前期投资时对平台背景、风控保障机制、资金实力等方面的综合考察，尽量选择如合规的优质平台，才能有效地保障个人利益和资金安全。