毕业工作了一段时间，自己又去考了研究生。于是，又在学校，一次信用卡地摊推销上，我遇到了的业务员，让我办理建行和学校的联名卡，有一堆的权益，还免年费什么的，总之我就稀里糊涂办了一张建行的学校联名卡，这期间我专门咨询了用卡的注意事项，从此开始规矩用卡。

当时好像是5000，算是高额度了，用的不多，偶尔超市或者旅行用用，一直没升，直到今年注销还是5000。

2011年，因为工作原因买了一辆10万元的别克凯越，然后办理了一张银行的车卡，从此之后的6年，一直主刷这张卡。下卡是3W，一直刷到了2017年的6W5，近几天年底又帮我提到了7万5的固额。

这期间我主要是考虑信用卡有50来天的账期，免息就是金钱，毕竟存银行有利息，我的认知也就止于此，于是就用的比较多。同时授信额度在急用时可以帮上忙，在我父亲生病期间，我多次靠信用卡周转了医药费，因此至今我还是非常感谢相关的银行。

但是我对积分，对各类活动，几乎没有关注过，始终是闷头在用，没有看看周边，也没看看51论坛。

2017年，偶然一次发现我的招商卡有了很多积分，可以兑换物品，于是就兑换了一些雨伞、茶壶、杯子啥的东西。我开始对积分感兴趣，偶然上了51论坛，没注册，只是在看，这期间我学习到了银行活动、积分以及白金卡。

我开始感觉自己以前错过了很多权益，比如本人旅行比较多，却从来没有想过用积分换里程。于是我开始白金,第一个申请了的经典白，论坛学的邮寄法，进件了两张0571的房产证（大几百万吧），以及6万5的毕业卡，结果被拒，我是正常毕业。

其实有点难过，毕竟我用了六年，这六年刷了不少，单位的招待我都刷的招行，然后报销，中间特殊原因也分期过三次，但是，事实上没用，招行很干脆的拒了，难过的原因是因为对招行还是有感情的，毕竟陪伴六年，主刷一卡。

于是我又去申请了D丝三卡中的另外两卡，交通和。网申的麒麟白很快就下了，又去网点进件了浦发AE白（暂时还没建档）。但是白麒麟到手的那一刻我开始反思，具体见我的帖子《白麒麟下卡，额度太低，销不销卡》。

这个反思一直到今天，至少我个人认为我想明白了。因此也向大家汇报下我的思考，希望对大家的用卡有所启发。我认为我申请白金的动机无非是下面四条：

（3）基础信用额度保障，急用钱时有安全感；
（4）为了积分不象以前一样浪费，有效利用积分。

目前我的年收入大概在40W工资+20W投资，常规性年支出10万左右，其他交家里领导，单位消费报销20万左右，总实际消费数30。那么招商经典白和白麒麟真的适合我吗？招商我一直用，我的年消费里面真正刷卡有积分的我估计不到15万，也就是说，生日当天我不找由头刷，基本达不到；白麒麟25万也一样，除非出国或者生日月狠刷，不然也达不到；也就是说这两卡要么生日月多花钱去透支刷，比如买购物卡什么的，要么用大小鸡刷。

这两个方法我都想到了一个事情，那就是你算的过银行吗？有那个精力吗？这个精力花在这点小利上值吗？从这几张卡每年在改的权益我们就能知道，银行和我们都在算。

我发现这是个可怕的事情：首先，我们很可能为了积分而在生日月或者国外去扩大消费，而这里面潜意识肯定会让我们做一些不必要的消费举动，也就是说这个压力在，会扩大实际的消费，甚至是浪费；其次，我们扭曲了我的目的，与其有时间去精心计算这两张卡能不能达到积分，怎么达到，甚至去买鸡学习和没事刷单，不如花这个时间学习正经事，把职业收入提升20%？把投资收益提升20%？那20年的年费都出来了。

反思我的真正需要，我认为只有两条：

（1）养高额度，满足紧急所需；
（2）不浪费真实消费的积分。而追求身份炫耀其实是虚的，占银行的小便宜长期来讲也是失大于得

由此判断，浦发AE白基本满足我的需求，不用为了积分而去扩大潜意识消费，五倍的积分（哪怕只有支付宝和财付通）在网络支付遍布的情况下也能轻易达到并且有积分盈余换里程。

这一个月的折腾让我清楚了，每个人的状况和需求是不一样的，卡只是生活的辅助，用好卡的目的是达到自己的生活目标，而不是反过来生活为了积分而存在。或者说应该让信用卡来伺候我们的生活，而不应该是我们的生活去伺候信用卡！

感谢招行经典白的不下之恩，让我省去很多烦恼，目前我也已经电话销了刚下的交行白麒麟。愿大家在新的一年都能合理用卡，达成生活目标！也希望我的浦发AE白能早点下卡。（更新下，杭州两本房产证网点进件，AE白下卡失败）

PS：另外本人很认同一个公式：自由=能力-欲望    而欲望是没有天花板的，所以为了自由，一直认为需要适当克制物质欲望，克制不必要的消费，当然旅行和买书的费用可以快点增长，以上都是真实想法，凡人一个，肯定不少问题，有不同意见可以提，我会思考与反思，但是千万别骂人，谢谢！

关于AE和钻石卡的选择这两天也在考虑这个问题，看到论坛很多人提问，。把这几天做的功课和心得分享一下，当然这不适合不再乎年费的土豪们。下面的对比我们忽略每个卡都有的开卡礼，也不提AE白生日10倍的积分以及钻石卡的境外45000分。都是有要求需要达标的东西差不多的不用细究。本人经过研究对比更推荐大家长期持有的卡为钻石卡。        钻石卡年费3600 儿童机票直接飞客交易区卖都有1800，。自己用的好更加不止，另外钻石的300+100酒店多几个可选，还有香港君悦等几个酒店的预定价格也比ae和经典低200左右1间，4间就是800 ，，这最低2600一年的回馈是实打实的直接入手的。钻卡的权益基本都是等价现金比较容易计算。大家主要纠结的更多可能是ae白的体验性权益的价值，下面分析一下。         ae白金卡年费3600，最大权益主要集中在fhr和spg的积分兑换上。据了解fhr的价格是偏贵的，如果用fhr的价格直接三方预定大部分可以直接住高1级或者2级房型，可能有些酒店会不够或者有的酒店钱还能多出，概率性问题不考虑。算上送的100美金是可以值回或者超出票价的，但是无论预定多少晚只赠送100美金的券，定的晚数越多性价约低，我想fhr的里面只有为数不多的超豪华酒店大家都应该是选择度假旅游时入住的每次入住天数都不会只有1天，更不用提延迟退房权益因为你不管住多少天退房只是最后1天。至于spg的积分兑换或者说很少人有人选希尔顿积分兑换，招行的积分不是。没有5倍积分，。一年能存多少积分进行兑换呢。希尔顿金卡不用提了。钻石卡match分分钟搞定。不会的可以某宝只要50元下钻卡。洗牙体检之类的免费的就可以满足了。pp卡，去搞个免费的浦发ae吧。本人无限还能带人呢。  分享了这么多简单还是一句话，，如果不在乎年费可以双持或者3持有都可以，但是在纠结选择的朋友应该还是在考虑性价比的，如果是持有开卡的第一年，都可以，想长期持有钻石肯定是不二之选。当然AE的白的首开卡还是值得，我的建议是大家通过这次的10元风暴累计大量积分。或者再多用卡1，2年存够积分再开卡，AE兑换spg的规则是每个自然年20万spg也就是30万招行积分。1个账单年度肯定是超过1个自然年度的那么我们最高1次年费可换积分为60万招行积分。换完以后就销卡。