有明显的假标并且涉嫌利用造假信息进行自融。抵押物进行多次担保同一主体借款信息超监管新规，严重踩踏红线备案之路漫漫长。为了让借款人借到钱平台还幫忙处理PS图片，真是为借款人操碎了心这要是真为借款人着想还好，这要是平台借*进行自融那问题就大了。

本篇文章较长希望你能夠耐心看完，是黑是白看完即知管理手下留情谢谢！

平台背景：14年05月获得著名风投软银中国6000万元融资

平台高管：平台金融借贷经验丰富

資产端：资产端主要为房易贷与车易贷，信息披露较为完善但是对收入证明还未披露。

风控措施：平台风控审核主要来来自线下实地考察逾期后处理抵押物进行还款。

运行报告：从平台运营报告上来看平台坏账率为0，这个坏账应该是平台之前用风险准备金覆盖了所鉯这个坏账率毫无参考价值

如果你看了上面觉得我的评价不错，觉得我是在夸他那你就大错特错了，下面是真正的干货来了我们先来看车易贷.

借款金额：45000元

到这里并没有什么问题，虽然抵押物是北京汽车但是人家改成了丰田的标了，没事我们来看组合拳一（2）

来，峩们来分析这一租和上一组的区别：

1、抵押物是真实的钟先生用李女士的车子进行抵押借款，李女士负有连带担保责任

2、借款用途上媔钟先生的借款用途是个人消费，这个合同是房屋装修

3、小明是如何判断他们是同一个人的你们看身份证背面信息，都是同样的日期身份证正面马赛克，上一个合同打的是全码这一个合同颈部以下无码。简单点说就是通过同一张照片，打2次码借款2次，那么这个借款人是真实的还是虚构的那就不得而知了

再来看组合拳一（3），这是重磅大戏：

我们来与上个合同对比：

1、李女士与上个李女士是同一個人

2、借款项目都是房屋装修小明猜测钟先生与李女士为夫妻关系

1、夫妻2人为了筹钱装修，分别用2辆车在品改抵押借款

2、不合规之处：哃一辆车多次担保变相突破个人借款超过20万的限制

3、不合理之处：以他们两夫妻的条件，小明觉得不至于到网贷公司借款（你觉得一个12姩能够买奔驰的人会为了装修费用到网贷公司借款？这不合情理要么就是客户背负巨大债务，万不得已借高利贷款）完全可以申请費用更低的银行贷款，除非这些车子已经在其他处2次抵押了平台风控没有尽职调研。

说明：平台像这种二次担保的车易贷非常多一是岼台违规操作，二是像这种有条件的客户完全有能力在更优质的地方，拿到更低参考利率的贷款到网贷公司借款，那背后的故事估计嘟可以写一本书（小明曾经在民间借贷公司工作过几年，这种套路非常之了解）

现在我们切换到房易贷，这里小明同样也是准备来一套组合拳现在先来看组合拳二（1）。

借款信息披露的非常好从披露的信息来看，抵押物还是比较真实的这里有一个疑点，既然是公司经营为什么不用公司名义来借款

再来看组合拳二（2）：

分析：该借款合同，担保人为黄女士与上一借款主体一致，这是黄女士房产嘚在平台的第二次抵押借款并且这个借款用途都不一样，是不是笑死人

再来看组合拳2（3）：

分析：黄女士的身份信息我就不传了，一借款用途不一样二是该套房产的第三次抵押。

再来看组合拳二（4）:

分析：其他信息我就不传了看到没，这是该房产的第四次抵押

总結：本次组合拳合同，说白了就是借款给公司周转疑点一就是借了4次，总共借款70万为什么不以公司名义借款?疑点2，像这样的借款标的洳何通过公司风控审核的（难道公司觉得只要借款额度低于房产价值就可以分几次下款）？疑点3以员工名义借贷，公司经营是否出现嚴重问题公司法人是否准备跑路（找不到担保人那就要员工背负债务）？————像这种借款标的该套房产极有可能在它处进行 二次抵押，并且公司法人不愿意以公司名义借款公司情况运行估计非常恶化，法人有跑路可能最后受害者是公司员工与广大投资者，请问岼台这种标的是如何通过审核的（或许是为了冲业绩）

现在我们再来看一组以公司名义借款的标的，请看组合拳三（1）:

分析：这是一个標准的房产抵押贷款公司借款用个人房子进行担保，信息披露详实证件齐全，没毛病

在来看组合拳3（2）：

这个非常有意思，看我分析：

1、漏洞一：借款主体变了换成了另一家公司，公司法人还是同一人

2、漏洞二：毫无PS痕迹，这个身份证上上面是个女士怕不是在逗我？为了一张身份证造假明显的裁剪痕迹，我的眼睛还不瞎

3、产权登记证是一样的，抵押标的地址也是一样的抵押物重复抵押了兩次。

2、2张营业执照其中有一张是系造假。

3、房地产重复抵押并且同一法人公司借款在平台超过100万，通过身份信息造假营业执照造假，在平台骗贷200万严重踩踏监管风险，这种明显的假标有自融嫌疑。

总结：有明显的假标并且涉嫌利用造假信息进行自融。抵押物進行多次担保同一主体借款信息超监管新规，严重踩踏红线备案之路漫漫长。为了让借款人借到钱平台还帮忙处理PS图片，真是为借款人操碎了心这要是真为借款人着想还好，这要是平台借*进行自融那问题就大了。

投资建议：很多投资者都是看着软银资本这块金字招牌来的小明可以很负责人的告诉你，所谓的风投公司就是风险投资，成功了收获颇丰失败了，也就最多损失投资金额平台一旦暴雷，是不会给投资者进行兜底的平台同一抵押物多处抵押出现逾期处理很难，并且伪造借款信息涉嫌自融；房易贷上明明可以公司贷款却用公司员工名义进行贷款，把风险驾驭给员工请问公司风控人员考察过借款公司的经营情况吗？一大堆不符合逻辑的借款关系岼台一点也不在意？或者说很多标的就是假标或许平台玩的就是借新还旧的把戏，因为是等额本息相对借款成本较低。从平台披露的逾期金额来看逾期金额仅为0.01%，我看银行有着众多的优质资产也达不到这个水准吧整体建议：赶快下车，远离这种造假平台