深圳金融7大牌照直销牌照申请找谁做比较好啊？

点击联系发帖人 时间：2019-05-16 06:22

金融7大牌照

消费金融7大牌照信托是指信托公司为满足社会不同客户群消费需求而提供的以消费信贷为主的金融7大牌照产品和金融7大牌照服务

具体而言，包括信托公司与商业银行、消费金融7大牌照公司、汽车金融7大牌照公司、小贷公司、电商平台、分期消费平台等机构合作提供的消费贷款或分期服务以及相关资产證券化产品等。

一、消费金融7大牌照信托发展情况

消费金融7大牌照信托属于信托公司的创新业务种类与传统信托业务存在较大差异。消費金融7大牌照信托业务始于外贸信托于2007年开展的小微金融7大牌照服务

2014年前后，不断有新的信托公司尝试此类业务在我国居民收入快速穩定增长和消费结构不断升级的大背景下，伴随着互联网金融7大牌照业务的大爆发和国家对消费金融7大牌照领域的政策鼓励和引导近两姩来多家信托公司纷纷发力消费金融7大牌照信托业务。

消费金融7大牌照信托资产规模情况

各信托公司间消费金融7大牌照信托资产规模差异較大2018年，消费金融7大牌照市场的入局者新增13家信托公司

截至2018年底，68家信托公司中已有近40家信托公司开展消费金融7大牌照信托业务占據信托业近六成比例。根据信托业协会调研数据截至2018年末，信托业合计开展消费金融7大牌照信托余额已近3000亿元业务规模持续增长。

消費金融7大牌照信托合作机构情况

各信托公司消费金融7大牌照信托业务的合作机构多样根据中国信托业协会的调研情况和相关信托公司的官网信息，目前信托公司已开展消费金融7大牌照信托业务中的合作机构可分为五类：

一是以捷信和马上为代表的消费金融7大牌照公司；

二昰以蚂蚁小贷、京东小贷为代表的网络小贷公司；

三是以微众银行、网商银行和新网银行为代表的民营互联网银行；

四是融资租赁公司洳狮桥融资租赁和大搜车融资租赁等；

五是消费分期平台，这类机构数量众多包括买单侠、有车有家、医美分期、惠今、佰仟金融7大牌照、萨摩耶等。

消费金融7大牌照信托业务管理系统建设情况

由于消费金融7大牌照信托业务具有数量大、额度小且分散等业务特点信托公司开展此项业务均需配备专门的业务管理系统。各信托公司通过外购、自主研发或者二者相结合的方式建设符合自身需要的消费金融7大牌照业务管理系统

二、信托公司开展消费金融7大牌照业务优势

一方面，与其他非银行消费金融7大牌照业务参与机构相比信托公司具备较強的资金募集能力，可以在资金端与其他参与机构开展合作；

另一方面在资管统一监管背景下，相较于券商资管和基金子公司信托公司的放贷资格具备较大的利用价值和施展空间。信托公司通过切入消费金融7大牌照领域可以有效拓宽业务领域，推进信托公司业务创新囷转型发展

消费金融7大牌照未来发展潜力较大

目前，商业银行尚未真正大规模开展消费金融7大牌照业务

汽车金融7大牌照公司和消费金融7大牌照公司机构数量不多且市场规模仍有限；小贷公司近一两年设立较多、发展较快，但面临的监管整治压力较大；

电商平台和各类消費分期平台凭借着网购平台、大数据和消费信贷的结合发展迅速但信贷资金来源有限，且需要借助于具备放贷资格的金融7大牌照机构

雖然信托公司目前整体未能深度参与消费金融7大牌照业务，但通过与其他消费金融7大牌照机构之间取长补短深耕具体消费场景，有望取嘚较好的发展

业务收益可以覆盖信托公司较高的资金成本

信托业务信托报酬率的高低建立在对资金供需平衡的基础之上。

相对于信托公司传统单体大额非标项目即使需要一定的信息系统和人员建设投入，小额分散的消费信贷也较为容易实现盈利目前消费（分期）贷款嘚利率普遍在30%左右。消费金融7大牌照业务收益完全可以覆盖信托公司较高的资金成本

信托公司一向将风险管理作为重要基础。在消费金融7大牌照信托业务模式下信托公司面临着从传统融资向新型消费信贷风控理念的转变。

风控理念的调整和适应并非一个简单的过程需偠信托公司顶层设计决策、人力部门人员配备、风控部门贯彻落实以及业务部门强化沟通协调等。

消费金融7大牌照领域的信贷风险基本可控

相对于传统信托业务消费金融7大牌照信托业务所面临的贷款对象为众多的个人消费者，风险控制的关注点也由单体大额变成了小额分散在积累一定风控经验并采取有效风控措施的情况下，消费金融7大牌照信托业务可以实现较低的坏账率

在资管新规下，金融7大牌照机構不得多层嵌套债权也不得作为通道贩卖资产，因此信托公司率先主动寻找大消费方向的优质底层资产发挥金融7大牌照机构主体实力雄厚、募资能力更高的优势，深度参与了消费金融7大牌照等底层资产的运作

传统信托的优势是在经营主体上更合规，能在资金的监管上發挥更大的作用以下是交易结构图。

整个交易架构分为四大维度去做风险控制

第一个维度在放贷人这边，会设立两层分别是优先级囷劣后级（一般级），意思就是优先级和劣后级委托人联合一起放贷由劣后级（一般级）委托人承担资产包大面积违约的缺口损失。

第②个维度在借款人这边会找来资产服务顾问、信息服务商来负责筛选高质量的借款人。资产服务顾问即金融7大牌照科技公司

第三个维喥在信托主体部分，设立资金管理人、资金保管人形成一个资金的隔离资金流从原来的全线上模式转变成传统的金融7大牌照模式，直接甴信托主体发放贷款借款人的还款也直接归还到信托主体。信托主体对于资金流的掌控是完全的一个闭环

第四个维度在增信部分，右仩角还有一个担保公司的角色负责对每笔贷款提供保证担保。另外有的信托公司还会对资产包里的每一笔放款连上人行的征信系统以增加借款人的违约成本。

近几年来消费金融7大牌照行业发展迅速，信托公司在展业过程中应谨慎选择业务合作机构，坚决规避合规风險

对于信托机构而言，优化和改进风控能力增加大数据处理和提高技术优势，是其在消费金融7大牌照市场中竞跑的实力所在而对于投资者而言，选择可靠的信托机构可有效降低风险

来源：信托百佬汇

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面对互联网金融7大牌照和金融7大牌照科技带来的巨大变化以及直销银行牌照的逐步放开今年以来，已有包括中信银行、招商银行和徽商银行等在内的至少20家银行发布公告设立独立法人直销银行

对此，苏宁金融7大牌照研究院互联网金融7大牌照中心主任、高级研究员薛洪言对《证券日报》记者表示独立法人直销银行具有独立的人事权和资源配置权，可以最大程度的发挥组织能动性并降低传统业务模式的掣肘被看作是银行推动业务互联網化转型的有效途径。

过去几年网络金融7大牌照的崛起非常迅速，它不仅提高了效益和金融7大牌照透明度也降低了风险成本，给整个銀行业和金融7大牌照业带来了巨大的冲击和进步在长沙银行首席经济学家、北京师范大学金融7大牌照研究中心主任钟伟看来，未来银行鈈再是一个单纯的金融7大牌照服务机构它将包括家庭、商务、医疗、教育、游戏、旅游等各种类型的综合服务。其次是无处不在又无处鈳寻这是未来银行的存在形态和服务方式，未来的银行将改变一切固体形态

钟伟表示，在未来银行的应用场景中数字货币的应用、虛拟网点带来的服务随行、生物识别技术的运用以及人工智能的普及都变得唾手可得。“未来银行就像万能的机器猫口袋你想要啥就给伱掏啥。”

为此业内人士建议，“金融7大牌照+科技+互联网”成为商业银行的战略方向其中，发展直销银行打破传统银行网点的时空限制，为客户提供全天候金融7大牌照服务更快响应客户需求已成为传统银行进行战略调整的一大方向。

据不完全统计显示国内目前对外公布的直销银行已达70家左右。互联网金融7大牌照协会业务三部主任杨彬认为银行本身既是一个中介，也是一个平台尤其对于规模较尛的银行来说，发展直销银行或者互联网化可能是弯道超车的方法之一至少比传统银行的发展模式更好一些，所以中小银行应该积极抓住直销银行发展的机遇

薛洪言认为，目前银行业发展互联网金融7大牌照业务的思路正在朝着独立化、放权化的方向演进使得独立法人嘚直销银行逐步受到银行业的青睐，可以预期未来几年将迎来独立法人直销银行的设立潮，直销银行也将逐步成为国内银行业中的一支偅要力量

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来源：信本咨询发布时间：浏览佽数：14

据证监会公布的最新数据截止2016年2月，合格的基金销售机构已经达到346家

其中包括银行机构，证券公司保险公司，保险经纪证券投资咨询等机构，但其中的“独立第三方销售”机构已经超过93家算上“证券投资咨询机构”，已经有99家

同时，各类有一定用户基础嘚互联网机构都在尝试申请基金销售牌照为以后“综合理财平台”打通牌照基础。

面对基金销售机构的火热能给我们带来什么启示呢？

通过统计2011年到2016年销售机构的数据或许可以我们可以发现一些现象。

在2012年证监会开放“基金销售牌照”后独立第三方销售机构每年都鉯接近100%的增速增长，直到现在还在继续加速银行渠道的增幅也以每年50%的增速增长，大批小银行开始开展基金销售业务

银行的快速增长，是很多中小银行在快速转型中不断谋求自身发展所做的改变

众多互联网机构希望通过金融7大牌照实现流量变现，从而带动了独立销售機构的快速增长众多具有活跃用户量的互联网渠道，都开始申请各类金融7大牌照牌照希望通过金融7大牌照服务实现变现。除基金销售牌照之外小贷牌照，支付牌照私募牌照都是各类互联网公司必备布局。

基金销售机构能快速发展分析下来主要有如下原因：

一、金融7大牌照牌照稀缺，但其中基金销售门槛较低相比银行，证券保险，支付等牌照基金销售牌照的注册对企业注册资本，高管要求股东运营情况要求相对较低。

二、大批互联网公司需要流量变现手段传统互联网公司在变现方式主要以广告、电商、增值服务、游戏等為主要变现手段。余额宝出现以来很多互联网公司突然发现金融7大牌照理财的销售，和金融7大牌照的结合也是互联网企业变现的重要手段带动了很多互联网企业争相拿牌。

三、占位心理很多机构不确定理财能否带来价值，但大家都知道“凡事要尽早”总有先发优势包括私募牌照的申请，基金销售牌照的申请凡是有机会申请的一定要及早占位。占位心理让很多机构跟进希望能尽快牌照在手无后顾の忧。

面对346家销售机构我们到底该去哪里买基金呢？

相信这是众多基金投资人关心的问题我们从“产品品类”、“功能丰富程度”、“服务体验”、“增值服务”几方面做个简单的对比：

当前基金的销售规模中，大部分还是通过银行、证券、直销购买的为主

伴随互联網金融7大牌照的快速发展，2014年至今各类“具备优秀用户体验”的互联网公司开始介入基金理财业务，通过积累的极致用户体验设计获嘚了大众用户的认可。

其中例子包括余额宝让很多人买了货币基金京东理财让很多人开始在电商平台买理财产品，天天基金网实现了10倍鉯上销售额增幅蚂蚁聚宝将余额宝、招财宝、基金等产品整合提供综合理财服务。

另据艾瑞统计2016年年整个行业的电子化率接近60%。

“互聯网化”、“简单易用”等优秀用户体验在未来的竞争中将成为标配在此基础上提供的增值服务，也会变成吸引投资人的一个特色亮点

通过销售机构的特色分析，我们在选择购买基金渠道时可供参考：

1、传统销售机构的线下服务能力较强包括银行，券商对于喜欢线丅服务的用户可以考虑在这类机构购买基金产品。

2、对于熟悉互联网希望随时随地理财的用户，可以更多选择独立第三方销售机构进行購买可以获得更多产品选择，更好的服务体验

3、对于熟悉某个基金品牌，对基金品牌比较认可的用户可以选择直接在基金公司直销購买，从而获得手续费的优惠与官网增值服务

未来的理财机构核心竞争力：

在互联网越来越普遍的情况下，未来的理财机构核心竞争力主要会在如下几个方面：

1、产品：理财产品的收益特色产品的创设，符合市场趋势的产品发行是众多理财机构的重点。理财机构朝资產管理机构拓展业务逐步获得各类金融7大牌照牌照，成为做大做强的战略布局

2、流量：传统思维是“酒香不怕巷子深”，而互联网背景下“酒香还要找用户”更好的流量运营能力将成为众多互联网公司，甚至是新兴的互联网金融7大牌照企业的重要核心竞争力不论是基于数据挖掘，还是基于用户体验的理解或者是营销运营的实践。如何更好的方式获得流量做好转换都成了核心竞争力。

3、服务：如果产品都一样用户规模也比较大，那接下去的“服务体验”则成了制胜法宝如何“从用户角度出发”，“为用户创造价值”或许将成為很多企业的考虑方向“简单、易用、方便、快捷”将对传统金融7大牌照服务做出越来越多的改变与提升，未来服务或许将成为理财机構的特色品牌

互联网理财领域未来展望：

伴随互联网持续发展、移动互联网的普及、以及大众理财意识的提升，未来互联网理财领域的洳下趋势值得关注：

1、“理财大众化”。越来越多的人参与到互联网理财中不会理财的人会越来越少。

2、“移动理财方式普及”移動互联网成为理财必备，移动App移动端理财逐步替代传统PC方式成为主流。

3、“创新金融7大牌照成特色”简单的标准产品销售更多从“销售产品角度”，而后续围绕用户提供“创新金融7大牌照”将成为行业的亮点通过用户需求、应用场景、理财目的等不同手段提供个性化萣制产品能吸引更多相同细分用户的认可。

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