现在越来越多的人重视理财银荇作为大家理财首选的机构，业务开展得也很火爆各银行间竞争压力大，为了吸引资金银行也是使出了浑身解数招揽客户，吸纳资金

近期到银行转了转，了解一下银行理财的情况从各家宣传看，即使资管新规颁布后保本保息的理财保息理财产品逐渐推出历史舞台，可是资管新规的过渡期一直到2020年，这期间有些老的产品还在发行

但是，大家也明白未来趋势，银行对于一般的理财产品不会再满足保本保息的理财保息到期后，即使达不到预期收益率也不能刚兑，垫资偿付这样的，不保本保息的理财保息的理财产品因为收益率略高一些，还在不温不火地销售而作为保本保息的理财保息的替代品“结构性存款”却风头正健，销售很火爆

尤其是，最近银保监会降低了理财门槛，把5万元起的理财额度将为1万元市场就更火爆了！

以哈尔滨银行为例，目前推的一年期结构性存款的宣传利率是4.85% 具体产品介绍是承诺利率保证 3.75% ,相对比，这款产品是比较有竞争力的但是相信大家更想了解，这款产品是否存在不为人知的风险

其实，究其根本结构性存款是怎么回事呢？咱们从字面分析不难看出来两个重要的点。一个是存款一个是结构性。 那么这个结构性就反應出这款产品的特点： 在客户普通存款保利息的基础上还与一定的汇率、利率、指数等相挂钩，额外进行一定的风险型投资

这就是为什么银行宣传是一个收益率，落实到合同上保的优势一个收益率，而且是肯定低于宣传的利率的

这么一分析，大家可能就明白了有沒有风险，当然有一点就额外投资的一部分是不能够确保稳赚不赔的。以他保证的收率3.75%来看也能达到相同额度一年期固定存款利率收益的2倍以上，加上可能实现的浮动收益部分总体收益还不错。毕竟风险是很低了因此按照银行的说法，实际收益达到固定存款的收益嘚3倍还是靠谱的

当然，产品过于火爆有没有鱼目混珠的其他产品模糊投资者视线也是不好说的。一定得谨慎出手！

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