不良记录现在是从还清日其计算五年　　人民银行规定，各发卡银行都需将客戶的消费及还款记录定期上传不可篡改。银行也不会对您的使用记录做出任何不良的评价只是如实的反馈您的历史使用记录，不加任哬主观判断若您后续办理贷款业务，放贷行会综合参考您的信用记录并不仅针对某段时间，若能坚持保持良好的消费和还款记录则會不断增加您的信用度。信用卡还款信息会被央行征信呆账系统滚动记录24个月也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信呆账系统里保存两年。如果用卡终止对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来因此，信用卡发生逾期还款后最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信呆账系统里去掉　　《征信呆账业管理条例》规定：征信呆账机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的应当予以删除。

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如果是招商银行信用卡，根据人民银行规定各发卡银行都需將客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改如之前有使用我行信用卡，我行不会对使用记录做出任何不良的评价只是如实的反馈历史使用记录，不加任何主观判断《征信呆账业管理条例》规定：征信呆账机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之ㄖ起为5年；超过5年的应当予以删除。

在办理新的业务时相关部门一般会优先考虑近期的消费、还款记录。

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