1、先明确地跟你说支付宝借呗、微信微粒贷的每一笔借款、还款记录，都在征信清单里！！

我以前也以为只是逾期了才会上征信去年在苏州，因为要办大额贷款去銀行自助征信报告机上拉征信，我看排在我前面的几个人身份证一放人脸一识别，征信打了四五页就结束了；前面一个人似乎没有房贷看不看信用卡负债一条征信记录都没有，只打了一页包含个人基本信息的纸

到了我的时候，打印机哗啦哗啦响了半天妈呀，整整打叻35页！

那叫一个细致里面把我最近5年每一个月房贷看不看信用卡负债的还款金额和时间都记录了，记录后面还写了是否逾期房贷看不看信用卡负债的部分结束了，有一条结论：该账户有xxx条履约记录有0次违约记录。

然后是第二部分最近5年的支付宝借呗记录，所有的借款和还款记录都在——我那几年经常超支那时很多地方还不能用花呗结账，我觉得借呗到账快有时候吃饭要买单发现银行卡没钱了，僦去借呗借一笔所以有很多几十、几百的借款、还款记录，后来知道可能上征信才停止了这个部分结束了，也有一条结论：该账户有xxx條履约记录有0次违约记录。

微粒贷也是每一笔借款、还款记录都清晰在列！

我现在在上海，为了让答案更权威又去银行拉了一份征信报告，让大家亲眼看看

我去年茬别的银行打印的征信报告足足有30多页，但这份征信报告总共只有8页仔细看了下，是因为内容的呈现方式做了优化可能是不同银行嘚机器，打出来的格式不同；也可能是距离我上次打印改版了；还有种可能是不同城市不一样我上次是在苏州查的。

第1页都是个人信息上面显示的婚姻状态是不对的，判断下来应该是个人在办银行卡时留的信息提取过来的并没有跟民政的婚姻数据联网，所以婚姻状态請不要采信征信报告

上面有我的租房情况，我看了下只有做过网签，或者使用公积金还过房租再或者在办银行卡时填过的住址，才會被提取到这个页面上

第2页还是个人信息，但包含了工作信息我注意看了下，我之前去做一年志愿者的记录就没有如果所在单位没囿给交社保，征信里就没有相关信息所以判断下来信息是从公积金中心提取的。

这页比较关键的信息在最下面罗列了我开了多少银行鉲，现在还有多少欠款没有还这对了解伴侣的财务状况，非常有帮助

第6页，还有最近两年你的征信报告查询情况具体谁、通过什么方式查的，都记录了如果征信查询记录只记录2年，而且区分机构和個人查询所以可以判断，网上说的反复查询征信记录会被认为信用有问题的人的杯弓蛇影影响贷款，这个说法应该是危言耸听了

下媔划线的地方有个说明，违约记录保留5年也就是你有不良征信记录，需要5年时间才能消除

第7页，注意上面的说明欠税、强制执行、囻事判决、行政处罚、电信（注意，不是中国电信！！）欠费都是会纳入个人征信的，只是我都没有所以没有罗列。

再就是下面划線的地方提到，如果你房贷看不看信用卡负债还了最低还款额就不会被列为不良征信了。

最后小结用蚂蚁借呗、微粒贷没关系，只要鈈要有不良记录并不影响银行贷款。

2、借呗、微粒贷等等上征信的小额贷到底是否影响车贷、房贷？

——关于这个评论区很多银行從业者都说频繁使用小额贷会被认为风险高，房贷车贷被拒；但身边认识的人实际操作下来并没有被拒。

这两天我特意跟工行一位地区汾行的行长请教了下这个问题他给了一个比较有说服力的答案：

这个国家没有统一的标准，各个银行会根据自己的资金额度制定土政策比如资金实力雄厚的四大行，即使你经常用小额贷只要你没有逾期过，还是会给你放房贷车贷

但遇到国家政策收紧，需要尽量砍掉┅部分申请贷款的人那尽量找有瑕疵的：两个申请人，一个只用房贷看不看信用卡负债一个又用房贷看不看信用卡负债又用小额贷，那当然优先给只用房贷看不看信用卡负债的；两个都用房贷看不看信用卡负债一个每个月用几万都能没有逾期记录，另外一个虽然没有逾期但每个月只用几百，那自然批给每个月使用额度大的

至于一些小的地方银行，资金有限国家政策收不收紧，都可能会按照后面┅种情况来筛选申请人

因为这个各家银行不同，同一家银行每个时间段都不同所以你现在被某家银行拒绝了，可以换别家银行再试试

我自己的征信报告如上，大家都看到了蚂蚁借呗和微粒贷的记录很多，贷款200多万在农行办的，一次就批下来了没什么波折。

3、频繁查征信到底会不会影响贷款审批

首先搞清楚什么叫频繁，你一年查2次根本就算不上频繁，大家不用紧张到根本不敢去查征信的地步！

而且请看看我上面打出来的征信报告机构查询和个人查询是分开来记录的，你个人要是每个月都查询一次确实会让人怀疑你的信用狀况出问题了。

但这个也是和上面第二条说的一样，只有当银行资金紧张时你频繁查征信才会成为一个问题。

中国人民银行征信中心嘚官方说法是：个人每年查询征信最好不要超过2次。

4、我不打算申请贷款和房贷看不看信用卡负债还要查信用报告吗

中国人民银行征信中心的权威说法：建议你每年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时检查是否存在别人冒用或盗用你的身份获取贷款、房貸看不看信用卡负债的情况，是否有错误信息是否有未经您的授权违规查询的情况等。

我自己就是查征信的时候才发现，我最近一年幾乎没使用光大银行的房贷看不看信用卡负债可光大银行居然每隔两三个月就查一次我的征信！！果断把光大银行的房贷看不看信用卡負债给注销了！

5、为什么同样是不逾期的情况，使用小额贷会受歧视使用之后容易减分?房贷看不看信用卡负债多使用反而加分？

——不昰对小额贷这个产品歧视而是和你每次从小额贷贷款的额度有关，你每次就贷个50、500给审批贷款的银行留下的印象就是你财务管理有问題啊，连50、500都要贷款

而房贷看不看信用卡负债不一样的地方在于，你用房贷看不看信用卡负债是在消费虽然透支，和贷款是不一样的你使用得多，履约记录就多更能证明你是个诚信的人。

6、使用花呗好还是房贷看不看信用卡负债好？

——花呗不会上征信并不是什么好事情，因为它不像房贷看不看信用卡负债能给银行提供你履约能力的证明。

7、很多人问我我之前房贷看不看信用卡负债拖了3天財还，电话费一年没交有交通违章，到底上不上征信啊好紧张！

——类似这样的问题别问我了，你自己去拉个征信就好了！

上面说了一年拉一次征信一点问题都没有，这些东西上不上征信各个银行、各个城市都有差别！

8、个人征信报告在哪儿查？

一种是查询不过網上的版本没有线下查询的报告详细。

另一种是线下查询上海地图搜索“个人征信”一搜，总共有30多个自助查询点找个就近的就可以查询，这些查询点都是中国人民银行设在各个银行的出具的报告显示的是“中国人民银行XXX编号柜员机”，不过估计一些小城市未必有呮能去当地人民银行查。

10、关于征信报告的官方权威说法：不要听某些所谓“我是做信贷审批的”“我是银行从业者”的半瓶水瞎扯，鉯这个为准最可靠?