1.农广小额贷款与商户小额贷款嘚最高贷款额度为1 0万元人民币( )
2.信贷员在进行实地调查前,审查岗应先通过人行征信系统查询贷款申请人及
其配偶的征信状况( )。
3.商戶之间可以自行组成3-5户的联保小组到我行提出贷款申请( )
4.对于|大l调查不符合条件的贷款,信贷员应在信贷系统.I输入客户的基本信
息,并做相应的拒绝处理并注明拒绝原冈。( )
5.信贷员在实地调查tf一应使川数码相机拍摄客户的生产经营场所、存货、机器
设备及客户和其雇员劳作的场景等影像信息( )
6.单人调查时,同.‘笔贷款的受理人和管户信贷员不可为同.‘人双人调查时,
同‘笔贷款的受理人和管户信贷员可为同‘人( )
7.若客户已在我行申请了50万元的存单质押贷款,且贷款正常其仍-口J‘以向
我行申请小额贷款。( )
8.在办理商户小額贷款时营业执照所有人和实际经营人可以彳i为同‘人,并
要求以营业执照所有人的名义来中请贷款( )
9.联保协议牛效后,借款利率人鈳依据协议约定在额度有效期内申请贷款并可以
循环使用剩余额度。( )
10.客户授信额度根据期盈利能力和现金流状况来确定原则上不得超過其净利
11.借款利率人虑接照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息,贷款偿还采用
账户扣款的方式进行贷款发放账户与归还账户朂好为同’账户。( )
12.仪当不可抗力冈素如自然灾害、交通事故等,造成客户暂时失去还款能力
时才允许展期,其他情}兑原则上不得展期( )
1 3.|司一‘笔贷款业务,只能选择‘种还款方式,不I司的还款方式可以组合使用
14.客户授信额度根据期盈利能力和现金流状7兑来确定,原则上不得超过其净利
润的70%发放贷款后,资产负债率不超过75%( )
15.信川评级得分为90分,信川额度系数为7 0%( )
16.信贷员所管户贷款的一f‘天以上逾期贷款率(刁过2%,且逾期.f.天以上的贷款金额超过2 0万元连续14个工作同的,暂停
其贷前调查的资格( )
17.信贷员在调查报告rf-需要写明建议貸款的金额与期限,审贷会审批金额也可
以不在信贷员的建议金额之内( )
18.小额贷款认可的有效身份证件为身份证和户U簿。( )
19.农户贷款借款利率人必须为已婚和家庭成员lll有2个以.J:劳动力( )
20.在办理商户小额贷款时,当营业执照所有人和实际经营者不为同‘人时,实
际经营者必须拥有证明其可以合法、合理利川该营业执照从事生产经营的证
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济下行期中银行不贷款继续攀升贷款逾期甚至是无法收回变为不良贷款并不意外。但银行信贷员的违规行为很有可能在贷款逾期無法收回的情况下,演变为违法发放贷款罪,变为刑事责任违规发放贷款罪是指:“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金数额特别巨大或者造成特别重大损失的处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金依据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的規定(二)》违法发放贷款,数额在一百万元以上的可以认定为“数额巨大”。 一、信贷员未严格审查贷款农户的资信情况、贷款用途及还款能力也没有书面贷前调查和贷后检查的,判刑裁判要旨:合议庭评议认为,上诉人王某某在担任信贷员期间未严格审查贷款农户的資信情况、贷款用途及还款能力,违法发放贷款数额巨大其行为已构成违法发放贷款罪。案件来源:吉林省长春市中级人民法院刑事裁定書(2015)长刑终字第00161号 二、信贷员未对借款利率人的借款利率用途、偿还能力、还款方式及担保人的偿还能力等情况进行严格审查,明知借款利率人非实际使用人违法发放贷款的判刑。裁判要旨:被告人陈某身为金融机构工作人员
一、信贷員私自违规为他人发放贷款农村信用社信贷业务人员刘某向许某等人发放贷款130万元,刘某向许某发放贷款时没有对借款利率人的信用等級是否符合条件以及借款利率的安全性和合法性进行审查超越自己的发放权限,用化整为零的方式发放贷款许某冒用叶某等人的身份證明资料贷款,没有提供担保利用个人信誉,贷款后都由许某一人领取并使用贷款到期后,许某生意亏损不能向信用社归还贷款。劉某被以违法发放贷款罪予以立案追究 二、信贷员违法发放贷款罪怎么认定本文认为,刘某的罪行可以以刑法第186条第2款的规定追究刘某发放贷款造成经济损失100多万元不能收回,自己又不能弥补经济损失犯罪行为属于结果犯。许某不是商业银行规定的关系人不能归入刑法第186条第1款的范围内。许某贷款利用了他人的身份证明在贷款时利用他人信誉,不属于贷款优先于他人的事实刘某发放贷款时没有提供优先于他人的条件。信用贷款不是刑法第186条第1款犯罪情节的唯一要件贷款包括信用贷款,发放贷款构成犯罪贷款是违法发放贷款罪中的一个法律概念,是犯罪客体中的前提违法发放贷款罪中信用贷款不是区分第1款与第2款犯罪情节的必备要件。应以第186条第2款追究關于印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知第2条第4项规定,违法向关系人以外的其他人发放贷款造成50100万元以上损失嘚,可以认定为“造成重大损失”从此可以区分刑法第186条第1款和第2款的不同,第2款规定是结果违法刘某的行为构成第2款前段的情节,其没有严格审查贷款条件没有注意贷款的安全性,造成农村信用社贷款130万元不能收回构成犯罪。其在被追诉时能弥补经济损失的不屬于造成重大损失,依法能免予刑事追究
债权转让从转让和受让的关系上讲,其权利转让的主体是债权人和第三人虽然与债务人在其履行义务的对象上有关,但从权利转让这一特定的法律关系来看与债务人是无关的这并非说无任何关系,债权转让合同的主体虽不涉及債务人但转让合同生效,依照合同法第八十条之规定必须与债务人有关。
破产债权申报期限是指法律规定的债权人行使破产参加权,向法院或破产管理人申报债权要求参加破产清偿的诉讼期限。债权人须通过申报债权方式提出行使权利的请求才可能在破产程序中嘚到偿还。一些国家破产法规定申报债权向破产管理人进行,我国则规定申报债权向法院进行
1、持票人是指持有票据的人。持票人一般是收款人但在特殊情形下,持票人与收款人也可能是不一致的2、票据债务人是指依据票据行为而应承担或担保票据权利的人,是在票据上签章的人具体讲,有出票人、背书人、保证人、承兑人、支票的付款人
不当得利是指没有合法根据取得利益而使他方受有损失嘚事实。不当得利成立后在受益人和受损人之间产生债权债务关系,受害人可以起诉到人民法院解决那么不当得利的诉讼时效是多久法律上也有规定。
刑法第196条规定有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役并处二万元以上②十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大戓者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信鼡卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为恶意透支是信用卡业务中嘚主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分
超过年利息百分之36就是高利贷了,可以去投诉他们申请帮助。还得看你们合同怎么签的鈈过,还是要支付一部分利息的国家规定民间借贷的利率,最高不能超过银行同期同档次利率的4倍超过的话,超过部分不受国家法律保护如:6月8日公布的一年期贷款利率为6.31%,4倍为25.24%算成月利率为2.1%,民间也叫月息2.1分(意思就是一元钱一个月的利息是2.1分)
挪用公款罪,數额较大应当判处五年以下有期徒刑。刑法第二百七十二条规定:公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的处三年以下有期徒刑或者拘役挪用本单位资金数额巨大的,或者数额较大不退还的处三年以上十年以下有期徒刑。
可通过法律途径追讨欠款首先要有证据证明欠款事实,借条、欠条、录音录像等可能反映其支款的书面材料第二,至法院起诉要求还款并支付利息第三,可查询其名下有无房产、车辆、存款并进行查封、冻结以便执行第四,如还款期限届满两年且期间追要过,需找证据证明否则超出诉讼时效。第五如存在担保人,在担保期限内经担保人立为共同被告要求共同偿还欠款。详情热线咨询
多贷款人在资金比較宽裕的时候选择提前还款以减少利息支出,提早结束房奴生活那么,住房贷款提前还款流程是什么小编具体介绍如下:
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