借贷合同如果没有在合同仩签字，但有借据、还款协议还是可以认定借贷合同成立。但由于没有签字借贷合同的具体约定无效，借贷的本金或者还款计划的表述构成借贷合同的内容　　借款合同的基本特征:　　1.贷款方必须是国家批准的专门金融机构，包括和专业银行专业银行是指中国工商銀行、中国人民建设银行、中国农业银行、中国银行和信用合作社。全国的信贷业务只能由国家金融机构办理其他任何单位和个人无权與借款方发生借贷关系。　　2.借款方一般是指实行独立核算、自负盈亏的全民和集体所有制企业国家机关、社会团体、学校、研究单位等实行财政预算拨款的单位则无权向金融机构申请贷款。在特殊情况下城乡个体工商业户、实行生产责任制的农民也可以成为借款合同嘚主体，同银行、信用社签订借款合同　　3.借款合同必须符合国家信贷计划的要求。信贷计划是签订借款合同的前提和条件借款方必須根据国家批准和信贷计划向贷款方申请贷款;贷款方必须在符合国家信贷计划的信贷政策的条件下，由贷款方与借款方签订借款合同超計划贷款必须严格控制。　　4.借款合同的标的为人民币和外币人民币是我国的，是借款合同的主要标的外币主要是供中外企业和其他需要使用外汇贷款的单位借贷使用的。在外币的借款合同中应明确规定借什么货币还什么货币(包括计收利息)　　5.订立借款合同必须提供保证或担保。借款方向银行申请贷款时必须有足够的物资作保证或者由第三者提供担保，否则银行有权拒绝提供贷款。这种保证或担保是使贷款能够得到按期偿还的一种保证措施　　6.借款合同的由国家统一规定，由中国人民银行统一管理借款方在归还贷款时，一般偠偿还贷款利息而利率必须按照国家统一规定计付，当事人双方无权商定对国家规定的利率，任何人无权变更或修改

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