跑鞋这个东西吧，最开始每个人的需求都不一样。大体重喜欢缓震好的，比如Asics、Mizuno，也有喜欢冷门一点的Hoka One One。正常体重的选择那就更多了，几乎所有的牌子都在选择之内。有人说现在不懂跑鞋的人买耐克，懂跑鞋的人买亚瑟士，这就有失偏颇了，毕竟各个品牌都有非常专业的跑鞋。

但当从初学者，迈向进阶跑者的时候，体能上来了、掌握的技巧更多了，对跑鞋的要求也不再是一味的保护性了。那么，大部分人都会开始选择更能满足自己下一个阶段要求的跑鞋。

同样，当进入下一个阶段，对于跑鞋的了解也就更深，知道什么样的跑鞋适合什么样的情况和要求了。今天老魏就会为大家讲一讲，一般脱离了初学者阶段之后的人，都会选择哪4双跑鞋。

1.多威 战神（适合一些跑较长距离的朋友）

多威真的是跑鞋中的扫地僧，同样的性能，你可以在多威这里用更低的价格买到，只要多威有。

多威战神被定义为是一双马拉松竞速鞋，但是在讲述多威战神的性能之前，老魏想小小吐槽一下它的外底耐磨性。不可否认，战神的性能确实很优秀。无论是鞋面的支撑，还是加了Poron缓冲胶的后跟的缓震型，综合实力上它都非常的好。但是，多威战神的普通版本，它外底的耐磨性似乎有些配不上它其他的参数。

大家都知道，马拉松类的跑鞋对于外底的耐磨程度其实还是有一定要求的，一般来说里程数都在700-800公里这个区间。但是多威战神的外底耐磨，似乎还达不到这个要求。200公里左右的消耗之后，似乎外底就被磨去了三分之一，这一点多少还是让人有些遗憾的。

1080V10这双鞋在大家选择之前，我要先提个醒。这双鞋对于一些朋友来说，可能会出现内侧磨脚的情况。不过不用担心，穿一双厚袜，就可以解决这个问题。

鞋面采用D2D工程网面，弹性不错，延展性也不错，值得一提的是，针织方式构建的鞋面，居然能有不错的透气性，这是V10带给大家的一点惊喜。

V10中底采用了全新升级的材料，Freshfoam X。相比于前代使用Freshfoam的V9来说，V10中底的衰减表现真的是提高了很多。在10公里这个范围里，Freshfoam没有明显的衰减感，当跑出10公里之后，V10才会慢慢开始感到中底的衰减。

安踏 C202 2.0（小体重进阶跑者比较适合）

除了小标题里说的，小体重进阶跑者比较适合，喜欢前掌跑法的小体重朋友更适合。C202 2.0这双鞋的后掌耐磨性其实是一个会被吐槽的地方，但是好在多少也能赶上正常跑鞋的里程数，所以也在接受范围之内。

前掌的颗粒状纹路，和亚瑟士的虎走是一样的——这不是说抄袭，优秀的产品都会有趋同性。将前掌用耐磨橡胶设置成颗粒、钉子状，不仅可以加强前掌的抓地力，同时也能最大程度减少对鞋身的加重，是非常优秀的设计。

说句题外话，最近这两年安踏对于自家的中底材料开发的速度，明显落后于其他品牌。虫洞科技，也是两三年前的事情了，而且虫洞说实话也不算完全意义上的材料更新。希望安踏作为国产品牌的老大哥，可以开发出更好更优秀的国产中底材料。

Nike Vomero14（“过气”旗舰跑鞋性价比太香了）

初看Vomero 14的外形，可能对它的印象是“又笨又重”。但实际上它并没有想象的那么重，甚至比起Pegasus都更轻一些。

Vomero 14属于缓震系跑鞋，中底材料更新，采用了react材料。同时也配置一块全掌气垫——如果是铲型气垫可能表现就会下降，还好Nike清楚地发现这个在Pegasus 35身上暴露出来的问题。

Vomero 14还有挺有意思的特点，就是在慢跑的时候脚感挺柔软舒服的，当你需要配速跑的时候，它又会变得灵敏快捷起来。这就是Nike版的态极吗？开个玩笑。

后掌缓震做的很好，喜欢后掌跑法的朋友可以去尝试一下，反正特价时400多的售价，买了也不会吃亏上当。

买东西讲究 “一分钱一分货”，花了钱就要得到切切实实的好处。

而消费型保险却不一样，如果没出事，每年交的保费就“打水漂”了，让人感觉很吃亏。

于是，代理人口口相传“有病治病、没病返钱”的返还型保险，就深受不少人的喜爱。

那么，能返钱的保险真的划算吗？挑选时要关注什么？今天，我们就来聊聊。

一、返还型保险，好在哪？

有对比才有好坏，首先我们要先明白，两种保险的区别：

消费型保险：到期后没出险，你交的保费一去不复返，你消费了，钱也没了。

返还型保险：如果没出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。

举个例子， 30 岁男性，买 50 万保额的重疾险，保到 70 岁，20 年交费。

老李买的是消费型重疾，保费 5000 元，一共交 10 万。

小李买的是返还型重疾，保费 1.6 万，一共交 32 万。

虽然小李比老李多了 22 万，但到了 70 岁满期后，保险公司会给小李返还 32 万。

这猛地一看，是不是感觉小李赚了？

不过，保险公司会做亏本生意吗？这种返还型保险有什么缺点？下面，我们接着看。

二、返还型保险，真的划算吗？

很多买了返还型重疾的朋友，认为保费虽然贵点，但最起码到期还能“连本带利”地收回来，怎么看都是划算的。

其实，大家只看到了表面而已！细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷。

返还型重疾险比消费型贵很多。

以 30 岁女性，买 40 万保额，保终身，20 年交费为例，我们对比一下：

如图所示，同样是 40 万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交 9180 元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。

对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。

就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是实际收益率非常低。

以天安爱守护 2019 为例，每年多交 5156 元，66 岁返还保费 281920 元，收益率有多少呢？

我们用IRR计算，得出实际收益率为 3.78%。

但由于通货膨胀的存在，36 年后返还的 28 万，只相当于现在的 10 万左右，并没有那么值钱。

而且万一在 66 岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。

上面两款重疾险，不管交 4916 元，还是 14096 元，得了重疾都是赔 40 万。

显而易见，消费型重疾险更划算。

三、返还型保险，重点关注什么？

虽然返还型重疾险有很多不完美的地方，但依旧有朋友偏爱买它。

建议大家挑选时，关注如下两点：

市场上的返还型重疾，有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差好几倍。

以 0 岁女孩，40万保额，20 年交为例：

工银御立方 5 号：总保费为 6.9 万，77 岁返还保额 40 万

这两款产品，在保费相差无几的情况下，返还金额足足差了 30 多万。

2、返还后，保障继续吗？

代理人在推销返还型产品时，都会强调返本的卖点，但返还之后，保单怎么办呢？

我们还是来看这两个例子：

天安爱守护 2019：77 岁返还7.4万，合同继续。

工银御立方 5 号：77 岁返还40万，合同结束。

如果 77 岁返还后，78 岁身故，那么天安爱守护 2019 还能赔 40 万；而工银御立方 5 号由于合同结束，一分钱也拿不到。

以上就是挑选返还型重疾要注意的两点，建议要擦亮眼睛。

如果预算不足，我们更建议你优先考虑消费型重疾，在有限预算内也能买到高保额。

保障和理财，就像鱼与熊掌不可兼得。

与其把钱花在返还、分红等功能上，还不如先把保额做高。买保险就是买保额，更多投保技巧，可以参考《科学投保五大原则》。

你觉得返还型保险值得买吗？欢迎留言分享：）

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