凤凰网财经凰家反骗局出品 文|反骗大叔
关于消费贷，大叔在《》系列已经写了很多期，详细列述了典型的套路贷以及隐藏的风险套路，比如《》、《》，讲的都是这些。
这些网贷公司，或以低利率、无抵押为鱼饵，引诱那些着急用钱的潜在用户咬钩入套；或把年利率分割成日利率来迷惑用户，将年利率隐秘地做到24%-36%之间，在法律的灰色地带左右摇摆。
不过，这段时间，大叔又发现了新问题：滴滴旗下的“滴水贷”，频频被借贷人投诉无法还款、无法提前还款，甚至暴力催收。
对此，大叔采访了去年在滴水贷贷了几笔贷款的网友小陈（化名）。
小陈表示，自己去年在滴水贷贷了几笔款项，本来是看重滴滴大平台，但是在还款过程中，却屡次出现无法还款的情况。
图片来源：与受访者聊天截图
小陈口中的无法还款，指的就是在正常还款时限内，由于滴水贷APP或系统原因导致的借贷人还款失败。
图片来源：与受访者聊天截图
小陈表示，还款失败后，他曾到黑猫投诉平台投诉，但却始终没能得到滴水贷的回应。无奈之下，小陈只能被动逾期，自行承担因此而产生的逾期费用。其实，小陈还曾想通过其他途径还款，但是因为没能找到且无法与滴水贷客服取得联系而作罢。
图片来源：与受访者聊天截图
众所周知，借贷人从贷款平台贷款都需要支付利息，时间越长、利息越高，如果逾期，还会产生逾期费用。而滴滴旗下的滴水贷，因为已经接入央行征信系统，所以借贷人一旦被系统认定逾期，可能就会影响个人征信，对日后的工作、生活造成很大负面影响。
换句话说，滴水贷在接入央行征信系统之后，虽然较大程度的保证了借贷人的还款率，但是借贷人因为平台APP出现问题，导致无法还款，被动造成逾期甚至影响征信的情况，却没有被考虑到。
其实，该网友的案例并非孤例，大叔发现针对滴水贷无法正常还款的投诉举不胜数。除了无法正常还款，无法提前还款的投诉量也几乎可以和前者持平。
有网友今年2月在黑猫投诉平台投诉：“2019年1月19号从滴滴出行里的滴水贷借了2000元己还六期，还剩1000未还，多次尝试还款失败。”该用户质疑滴水贷涉嫌吸收前期利息，不让用户提前还款。
一般情况，如果借贷人不能成功还贷，可能是因为遭遇限额。比如有的银行会限制用户一天转账不超过5万，超额的话就会失败。但是该网友此前已经成功还款6期，且每期还款金额不到200元，显然不是因为限额原因导致无法还款。
大叔从网上找到的最早投诉这类问题的时间是2018年，现在都已经2020年了，问题不仅没有解决，投诉反而还越来越多。大叔在黑猫投诉平台输入“滴水贷”、“滴滴金融”，投诉的数据分别为197条和585条。
采访对象小李（化名）2019年10月因资金紧张，在滴水贷贷款6000元，分12期还贷。但是在还贷的过程中，小李发现滴水贷的利息非常高。根据小李的反馈及提供的信息，大叔发现这笔贷款的日利率为0.0972%，看似很低，但折合成年利率却高达34.992%（按360天计算）！
这里大叔给大家伙儿科普一下：年利率超过36%的属于高利贷！贷款年利率在24%-36%之间的，属于当事人自由处置的空间，即24%-36%之间的利息，可还可不还。而24%以内，是合法利率区间，要还！
滴水贷打出的宣传口号是“随借随还、极速到账、超低利率”，但实际情况，滴水贷不仅不能“随还”，利率似乎也并没能“超低”……
令大叔倍感意外的是，在监管趋严，明令禁止暴力催收的情况下，大叔还看到一些针对水滴贷暴力催收的投诉。
借贷人小陈就和大叔表示，自己曾经因为滴水贷系统原因导致逾期，而且逾期一天对方就联系了他的父母。
图片来源：与受访者聊天截图
而且，因为频繁的电话骚扰，小陈与家人的关系变得紧张，给小陈造成极大困扰。小陈说，经常是重庆的号码和家人联系，言语间态度强横。
图片来源：与受访者聊天截图
其实，很多用户选择滴水贷借贷，原因之一就是信赖，觉得滴水贷背靠滴滴，是大平台，可信赖，规范有保障。但实际上，滴水贷采用贷款超市的模式，是和放款机构等三方平台合作，借贷人虽然开始是从滴滴入口完成贷款，可一旦逾期，就会发现找过来的并非滴滴。
更令人气愤的是，这些三方合作平台，让滴滴“成功规避了自身责任”。滴水贷在滴滴上开放借款入口，从滴滴巨大的流量用户中引流转化，以“大平台”为宣传亮点，吸引用户贷款，却在问题发生时推卸责任，疏忽承担监管、审核等工作。
图片来源：与受访者聊天截图
还记得那句广为流传的评论么？
“一旦有适当的利润，资本就胆大起来。如果有10%的利润,它就保证到处被使用；有20%的利润,它就活跃起来；有50%的利润,它就铤而走险；为了100%的利润,它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润,它就敢犯任何罪行,甚至绞首的危险。”
近段时间，大叔看到“拆东墙补西墙”，以至最终无墙可拆的案例越来越多，细分析又基本都是熟悉的味道、熟悉的套路。
大叔坚持做《凰家反骗局》，就是希望大家都能够拥有一双慧眼，在面对套路时，不被那些居心叵测的吸血鬼榨干自己的血汗钱，在面对陷阱时，能够保全自己、保全家人。
最后，大叔用受访者希望给到大家的忠告作为结尾，希望大家都能有一个理性的消费观，远离套路贷。
图片来源：与受访者聊天截图
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