骗子卧底电商应聘配送员 利用POS机盗刷信用卡
03:28 
　　昨天，上海市公安局经侦总队披露了近期侦破的多起银行卡犯罪案件，浦东公安分局破获的利用“货到付款”、调包POS机当面盗取客户磁条信息后制作伪卡消费的犯罪手法，为全市首次破获的新型卧底类诈骗案。目前，已经查证该团伙作案十余起。电商平台配送员工宗某、雷某以及同伙张某、朱某、薛某、胡某等6人被警方采取刑事强制措施。　　人在上海，怎在外地消费？　　去年10月15日晚，家住浦东高桥的陆女士在家收到手机短信，她的一张信用卡刚被消费1.5万元，而消费地点显示却在外地。“我明明人在上海，卡也没有遗失。”陆女士很奇怪，开始还以为是电信诈骗的短信。　　她立即拨打银行客服确认，得知卡里的钱几分钟前确实是在一家外地商户POS机上消费的。信用卡一直在身边，怎么会平白无故在外地消费？陆女士立即报案。　　其实，同样的情况接连发生，短时间内浦东警方连续接到了4起信用卡被盗刷案件。警方调取相关POS机信息，同时让被害人详细回忆近期用卡情况。据陆女士回忆，她最后一次用卡是不久前电商网购的一次“货到付款”，是用信用卡在对方的移动POS 机上刷卡支付的。　　应聘配送员“卧底”作案　　接到陆女士
手机搜狐网友 
02-15 08:08:43
支付宝党，路过
手机搜狐网友 
02-14 20:57:40
都是支付宝付款的路过～
站内直通车
Copyright ©专家：POS机太易申请引来套现犯罪
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据其介绍，一般使用信用卡在银行ATM机上取现，最多只能取出信用额度一半或以下的现金，且需支付银行1%—3%不等的手续费及每天万分之五的利息，违法人员正是看中了一些持卡人的套现需要，进而利用POS机漏洞并获得免息期，帮人“套现”并收取刷卡额1%—3%的“点税”，“主要是申请POS机太容易，且缺乏安装及监管。”
近日，有多位市民报料，称收到匿名用户发来的信用卡“套现”服务信息，且称可帮助进行“大额度”套现，用“银行钱赚银行的钱”。记者随后也就此展开调查，不仅信用卡“套现”的小广告铺满城中村和公交站台，一种所谓的“高额度”套现也在个别民间资金运营链条中隐蔽使用，而在这些“低成本犯罪”的背后，则潜藏巨大的经济危害。 网络传授“套现”技巧记者日前在龙岗公安分局经侦大队采访时了解到，日至今年2月28日以来，该分局共侦破银行卡类犯罪案件27宗，其中非法经营案件10宗。“在银行卡类犯罪适用非法经营罪的案件，利用POS终端机进行信用卡‘套现’是最常见的一种。”据该分局经侦大队教导员路敦宇介绍，2009年之前，用POS机为持卡人“套现”行为，法律上并没有明确规定，一般以妨害信用卡管理行为处理；2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院正式发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定使用销售点终端机具(POS机)等方法进行信用卡套现，情节严重的行为，将以刑法第225条规定的“非法经营罪”定罪处罚。记者也了解到，该条法律的实施前款行为也明确，“套现”数额在100万元以上属情节严重，这也使一些违法人员与公安侦查人员大打“太极”，给调查取证及违法认定方面带来诸多阻力，以至于信用卡“套现”成为“小成本”犯罪，信用卡“套现”的小广告铺满城中村和公交站台，就连网络上也频现“套现”支招的热帖，传授“套现”技巧以及如何避免被追责。 POS终端机的申请过于容易今年2月中旬，该分局经侦大队在龙新辖区破获一起信用卡套现案件，嫌犯嫌疑人王某在实施交易时当场被抓，而在其租住的出租屋内，警方还发现多台不同隶属不同银行的POS机。一位银行业内人士向记者揭秘，信用卡套现违法行为频现的重要原因之一就是，POS终端机的申请过于容易。据其介绍，一般使用信用卡在银行ATM机上取现，最多只能取出信用额度一半或以下的现金，且需支付银行1%—3%不等的手续费及每天万分之五的利息，违法人员正是看中了一些持卡人的套现需要，进而利用POS机漏洞并获得免息期，帮人“套现”并收取刷卡额1%—3%的“点税”，“主要是申请POS机太容易，且缺乏安装及监管。”记者随后自称商户，致电某银行咨询申请POS机，获悉只需要提供商户的营业执照、银行对公账号、税务登记证明和法人身份证即可申领。大额度“套现”背后隐藏危机记者在调查中也发现，一些大额度非法“套现”等违法行为也在深圳个别民间资金运营链条中隐匿使用。据业内人士介绍，所谓的大额度“套现”，就是使用了预授权类业务的“漏洞”，即通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，进行非法“套现”，“比如说一张信用额度为1万元的信用卡，存入100万元后，信用额度就提升至115万元，信用卡持卡人可以利用这个规则，刷出115万元的额度。”一些违法人员随后利用“套现”所得，在银行等机构购买保底理财产品，堂而皇之地“用银行钱赚银行的钱”。这不仅给银行运营带来巨大风险，且严重扰乱金融市场，造成虚假交易，使国家及地方金融秩序受损。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示，信用卡“套现”暗藏巨大金融安全隐患，公安机关应亟须加大打击信用卡犯罪力度，银行及金融管理机构也要对信用卡及POS机的申请信息核查、发放使用监管等方面下真功夫，建立并完善对异常交易的监控排查以及对商户交易监控等信用机制。■ 深圳特区报记者 段琳筠
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48小时点击排行顾客在饰品店内刷卡消费20万元刷卡人使用的为假卡，钱款已经冻结俩月过去了，店家都没能收到顾客刷卡消费的钱　　POS机运营商：所刷信用卡为假卡，钱款已被冻结店主：既是假卡，POS机为何能交易，准备走司法程序维权　　记者 胡公岗　　阅读提示9月17日，市民张先生向
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本报反映，今年7月初，一男性顾客在他店里信用卡消费20多万元，但两个小时后POS机运营商突然来电称“刚才顾客所持卡为假”，此时男性顾客早已带着货物离开。次日，张先生发现本应到账的20多万元迟迟未到账，只好与POS机运营商上海富友支付服务有限公司联系。日前，该公司对此事做出回应称，未能到账的原因是所刷信用卡卡主否认有此交易，这笔款目前被冻结在第三方账户中，由中国人民银行、中国银联和上海富友支付服务有限公司共同监管，至于20多万元何去何从，要等事情调查清楚后才能决定。　　事件经过　　反映顾客刷卡消费20万，俩月后仍未到账　　“有顾客在我店里刷卡消费20多万元，俩月过去了可钱还没到账。”17日上午，张先生反映称，他在伊川县城关镇开了一家黄金饰品店，去年5月份，一位推销员到店里推销富友POS机，他感觉费率低，拿机器又快，就办了一台。今年7月7日19时许，一男性顾客在他的黄金饰品店里选购了几样饰品，是分四次刷信用卡付的账。“POS机跟平时一样吐了签购单，顾客也签了名。”　　但让张先生没想到的是，顾客刷卡交易2个小时后，上海富友支付服务有限公司和富友POS机河南经销商分别打来电话称，刚才顾客所刷信用卡为假卡，不要把货给对方（指刷卡人）或找到刷卡人把货要回来。“2小时后才打电话说交易有问题，让我上哪去找人？”张先生告诉记者，接到电话时他也这样告诉了对方，但对方一直说要他找刷卡消费者，并未提出解决方案。“如今过了两个多月，钱仍没有转到我的账户。”张先生说，为这20多万全家人都提心吊胆，唯恐讨不回来。　　回应信用卡主否认交易，涉事钱款已冻结　　采访中，张先生向记者出示了涉事的POS机和4张签购单复印件，记者注意到签购单复印件上显示涉及金额为205621元，而且每张签购单上都印有客服电话。18日下午，记者按照上面的电话，拨打了该POS机的运营商上海富友支付服务有限公司的客服电话，工号为1019的男性客服表示，一般消费者刷卡到POS机打印出签购单、消费者签名，基本意味着交易成功。但他通过查询系统发现，7月份确实有款未打到张先生的银行账户，具体原因他不清楚。次日下午，记者再次拨打客服电话，工号为1018的男性客服人员则表示，交易出现异常，信用卡卡主否认由此交易，目前钱款已被冻结在第三方账户中，由中国人民银行、中国银联和上海富友支付服务有限公司共同监管。“在事情未调查清楚之前，这笔钱会被一直冻结，谁也动不了。”　　谈及涉事信用卡的真假及为何在顾客刷卡消费2小时后才告知交易异常，上述两名客服人员均表示不太清楚，他们只是客服前台，并要求店主配合他们在河南的合作机构―河南银商电子科技有限公司的调查，以便尽快解决此事。　　进展刷卡人被警方控制，店主准备走司法程序维权　　对此，河南银商电子科技有限公司一名工作人员透露，在今年6至8月份，市面上出现了一大批假卡，这与张先生遇到的情况有相似之处，但当记者追问具体情况时，对方一高姓工作人员接过了电话，并表示此事一直由他们公司郭经理负责。“郭经理曾让他们（张先生）提供当时的监控和涉事的签购单，但对方一直拒绝提供。”该工作人员告诉记者,稍后会让郭经理与记者联系，但截至发稿前，记者仍未接到对方电话。　　“银商电子确实和我联系过，但他们一直向我索取签购单原件，我担心原件给了对方就再也要不回来了。”张先生告诉记者，22日上午，河南银商电子科技有限公司工作人员打电话说，刷卡人已经被警方在江苏控制，并让他将证据送给江苏警方。　　“刷卡的人抓到了，但是否与涉事信用卡的卡主为同一人，现在还不知道。”张先生说，20多万元对他来说不是个小数目，无论怎样事情拖了两个多月还没有较大进展，这让他很不放心。目前他开始聘请律师，并搜集证据，做好了走司法程序来维护自己的合法权益的准备。　　诸多疑问　　很多细节正在查证何时解决、结果如何尚未可知　　若涉事信用卡为假卡，那20多万元应如何处理？　　上海富友支付服务有限公司客服工作人员表示，要等调查清楚再说。　　对此，中国洛阳分行一位不愿透露姓名的POS机专业人士表示，如果涉事信用卡确实为假卡，那就有了两个受害者，一是张先生，二是信用卡户主。届时在处理这被冻结的20多万元时，可能会按照一个相应的比例，进行分割，用以弥补双方的损失。　　交易存在异常，运营商为何2小时后才告知？　　“交易有异常，POS机运营商为何2小时后才告知有问题？”采访中，张先生多次强调，POS机运营商反应滞后，是让他非常不明白的一个问题，而他在搜集证据时发现，他在办理POS机时没有与对方签相应的协议，不知这种情况应该怎样处理？　　对此，上述上海富友支付服务有限公司的两位客服均称，不太清楚，有待调查。中国银联POS机客服表示，一般POS机自身会携带有相应的芯片，如果遇到异常，POS机一般会在其屏幕上显示“不支持此卡”等字样，但对于上海富友的这款POS机，他也说不清楚。　　刷卡人与卡主为同一人，或两者合伙“演戏”，该怎么办？　　对于上述两个可能，河南致义律师事务所主任律师李松奎认为，如果警方最后查实，涉事刷卡人与信用卡户主为同一人，信用卡户主故意不确认银行的验证，则信用卡户主将担负一定的民事责任，需将涉案货款退还给黄金饰品店，并归还银行高额的逾期利息，留下不良记录；如果对方以刷卡人不是本人为借口，意图恶意占有这笔财物，则属拒不归还，涉嫌信用卡诈骗罪，将被追究刑事责任。若涉事刷卡人与信用卡户主不是同一个人，但刷卡行为是在信用卡户主知情并同意的情况下，事后卡主以刷卡人不是本人为借口，拒不承认、拒不还款，则两者属于共谋，构成共同犯罪，涉嫌信用卡诈骗罪，将被追究刑事责任，其中数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，将处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。　　线索提供李先生稿酬100元新闻热线　　作者：胡公岗　　（来源：大河网-大河报）点击进入参与讨论
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烟台破获系列信用卡诈骗案 POS机监管存漏洞(图)
07:02:24 来源：胶东在线
犯罪嫌疑人被批捕
烟台破获系列信用卡诈骗案
防范ATM机违法犯罪宣传活动现场
　　胶东在线6月4日讯(记者 侯嘉伟 实习生 赵宁 通讯员 张文龙 徐忠)2015年第一季度，烟台全市信用卡诈骗案共立案34起，作案手段以恶意透支居多，也有利用网络办理信用卡进行诈骗，严重损害了金融环境。仅2015年3月至5月，牟平经侦大队就先后立案侦破了三起信用卡诈骗案件，其中，涉及信用卡恶意透支的案件2起，冒用他人信用卡的案件1起。
　　通过非法POS机伪造交易透支50万元
　　2015年2月，牟平经侦大队接到辖区某银行信用卡部工作人员报案称，持卡人李某(男，54岁，牟平区人)，在该行申办的信用卡透支人民币11万余元，逾期超过10个月未还，累计本金及罚息共计人民币16万余元，银行工作人员多次对其电话、上门催收，但一直未还款。
　　办案民警通过调查发现，除上述信用卡外，李某还在其他多家银行申办过信用卡，并均存在逾期不还的情况。办案民警围绕上述事实进行多方调查取证后，于日将该案立为信用卡诈骗案侦查，因嫌疑人李某多次传唤不到案，牟平经侦大队遂决定依法对其采取刑拘措施，并展开网上追逃。经过缜密的侦查和布控，办案民警于日在烟台火车站将打算出逃的李某当场抓获。日，经检察院批准将其逮捕，目前该案正在进一步办理中。
　　经查，犯罪嫌疑人李某凭借拥有固定工作单位的表面优势，隐瞒了因经营饭店失败而已经陷入债务危机的实际状况，为短时间内获取资金，先后在6家银行申办了8张信用卡进行透支。
　　因银行初始审批的信用卡额度较低，李某为满足其大额消费的需求，通过不法POS机商户，以频繁的POS机虚假刷卡交易的方式，对信用卡进行&养卡&维护，利用银行的增信系统提升信用卡的透支额度，其中涉案的一张信用卡就从初始的2万元迅速提高到12万元。
　　提高透支额度后，犯罪嫌疑人李某，在因银行贷款及个人借款逾期不还被起诉、工资卡被法院扣押、已经没有还款能力的情况下，仍持卡大肆刷卡消费或套现，用于个人日常消费和房屋装修等。
　　截止目前，李某已累计透支本息50余万元未还。
　　&以卡养卡&透支他人信用卡6万元
　　日，牟平经侦大队接到王某报案称，近日收到了某银行邮寄来的信用卡欠款4万余元的催收函，但是其本人从未使用过该信用卡。
　　办案人员经过详细了解发现，报案人之前在银行办理业务时，经银行工作人员介绍办了一张信用卡，但是报案人是有轻微智障的残疾人，本人并没有使用信用卡的意愿，遂将该卡交给患有腿部残疾的工友孙某(两人都在牟平区某福利厂工作)进行销卡，办案民警遂将目标锁定在了孙某身上。
　　正当民警准备传唤孙某时，在得知受害人王某已到公安机关报案后，孙某主动投案。日，牟平经侦大队依法对其采取取保候审措施，目前该案正在办理中。
　　经查，犯罪嫌疑人孙某本人在银行申办过2张信用卡，为满足个人消费需求，多次持卡通过POS机套现后消费。因POS机套现需要支付手续费，加上刷卡消费后自己没有能力还款，孙某就想到采取&以卡养卡&的方式还款。
　　他利用工友们对自己的信任，以帮助他们销卡为幌子，骗取了王某等3名受害人的信用卡，同时，还在网上购买了2部&手机POS机&，通过手机实现&套现&和&养卡&的目的。
　　截止案发，犯罪嫌疑人孙某冒用王某等人信用卡进行刷卡套现，累计透支本金达6万余元。
　　》》延伸阅读：针对信用卡诈骗高发态势，牟平经侦大队给出了如下建议：
　　(一)建立严格的信用卡管理规范，严把银行发卡审核关。
　　发卡银行应正视各类风险，清理发卡源头，严格遵守发卡政策，规范信用卡发卡行为，对申领人提供的材料认真核实，确保申领人身份和信用能力的真实性，同时应注重提高工作人员的责任感和风险意识，完善内部监管制度，有效堵住信用卡被恶意透支的漏洞。
　　(二)加强信用卡消费的预警监管，对于临近还款日、先还款后透支等各类非正常的信用卡行为应该纳入危机系统的正常监管。
　　(三)规范POS机日常管理，严格特约商户准入监管。银行在为特约商户办理、开通POS机业务之前，应当要求出具工商、税务等部门开具的申请人设立情况、经营状况和纳税状况的证明材料。同时，要加强对特约商户涉及信用卡支付的日常交易行为进行监管，对可疑交易信息及时发现、及时识别、及时报警、及时处理。
　　(四)群众要管好自己的信用卡，不给他人可乘之机。对于自己名下的信用卡，要做到自卡自管，办卡销卡都需要自己亲自到正规的营业场所办理，切勿意气用事，交给所谓的&放心人&、&熟悉人&代为办理。
　　(五)加强金融法律宣传，增强群众法制意识。发卡银行等要在办理透支信用卡的同时，对办卡人做好宣传工作，向群众宣传信用卡恶意透支犯罪的严重后果，加强公民的守法意识，使他们认识到办理信用卡透支属性只是为了解决一时之便，而非可以久拖不还，教育引导持卡人应慎重办卡、理性消费、珍惜信用，树立健康的消费观念。
责任编辑： 曹凤杰
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15-08-20 22:16条评论
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