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车损险与三责险分别投保不计免赔险
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3秒自动关闭窗口前不久，温州一起广本雅阁车刮擦劳斯莱斯车的事故赔偿案刚有了结果，沈海高速公路台州境内又爆出劳斯莱斯车和奔驰车相撞事件；2月14日又有人报料，一90后车主驾驶菱悦车在南京禄口机场与一辆价值1200万元的劳斯莱斯幻影限量版车发生碰撞……接二连三的豪车事故广受关注，原因在于接下来令人咋舌的巨额赔偿。
市人保财险公司车险专家提醒，车主要增强风险意识，购车险时购买足额第三者责任险太重要了。
三责险20万元已不够用
简单地说，第三者责任险(简称“三责险”)，就是车辆发生交通事故对第三方造成人或物损失时，车主可以通过三责险将赔偿风险转移给保险公司承担。在车险投保过程中，除了强制性的交强险、基本的车损险，一般人们都会投保三责险。
据了解，如果主要在市区开车，车型也是中级车，很多金华车主会选择额度为20万元左右的三责险。
但这一额度如今已显得有些不够用了。市人保财险公司车险部经理郭能飞说，一方面，这几年用车环境和前几年已大不相同，高档车、豪华车保有量越来越大，除了奔驰、宝马、雷克萨斯、克莱斯勒、凯迪拉克这些初级豪华车，马路上还时常能看到宾利、保时捷、捷豹等高档豪华车，如果不小心与这些车辆发生碰擦，事故赔偿金额可能就会比较高，甚至超出自己投保的三责险额度。
除了车辆碰撞，车主最害怕的就是伤人事故。这几年，交通事故导致人身伤亡的赔偿金额也节节攀升，如今大多数城市人身赔偿金额早已飙升至40万至60多万元。而根据现行政策，在交通事故赔偿时，受害人家属可自由选择按“事故发生地收入标准”或“户籍收入标准”进行索赔，这些都会提高交通事故人身伤害赔付金额。
综合这几方面因素考虑，对于普通车辆而言，三责险在50万元左右应该是比较合理的额度，或者说是必需的、基础的标准。保费不过相差几百元
可能有些车主会担心：三责险保额增加几十万元，保费会不会也相应增加很多呢？根据各家保险公司电话车险的报价，以家用普通轿车为例，一般来说，投保5万元，保费在700元左右；投保10万元，保费在1000元左右；投保15万元，保费在1100元左右；投保20万元，保费在1200元左右；投保30万元，保费在1400元左右；投保50万元，保费在1700元左右；投保100万元，保费在2200元左右。
据郭能飞介绍，现在投保100万元以上的车主人数在逐渐增多，但其中私家车很少，一般都是大货车。货车车主为了预防人身伤害事故，才投保额度这么高的第三者责任险。
而且，车险专家提醒，购买三责险时，最好购买不计免赔险。在这次温州车辆刮擦事故中雅阁车主朱小姐由于没有购买不计免赔险，20万元的三责险中，只能赔到16万元，还要自己承担20%，也就是4万元。
豪华车的三责险通常可保
在这次温州车辆刮擦事故18.8万元“天价索赔”案件中，雅阁车主负全责。但人们会想，如果换作1200万元的劳斯莱斯车撞上雅阁车，造成雅阁车重大损失，结果又会如何呢？
郭能飞说，这就要看这辆劳斯莱斯的投保状况了。在市人保财险公司车险部承保的车辆中，300万元到900万元的车辆较多，虽然这类豪华车理赔风险较大，换一个零部件动辄要上万元，但这些车主一般开车比较小心，而且更愿意保全险。该公司承保的豪华车中，最贵的当数一辆价值1700多万元的劳斯莱斯幻影，该车一年保费大概要一二十万元。
有消息说，保险公司一般不大愿意承保太贵的豪华车，所以导致一些豪华车只能“裸险”上路。对此，郭能飞表示，他们公司没有这种情况，肯定愿意为豪华车客户承保。所以，如果温州的劳斯莱斯车投保过三责险，把雅阁车撞坏了，那么由劳斯莱斯投保的保险公司理赔，如果劳斯莱斯车没有投保过三责险，就只能由车主本人赔偿。
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