人人聚财、陆金所、汇财贷，这些P2P网站都一样吗？_百度知道
人人聚财、陆金所、汇财贷，这些P2P网站都一样吗？
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人人聚财、陆金所、汇财贷都是安全靠谱的大平台，各有各的优势。比方说汇财贷，年化收益能够达到14%，比较稳定安全。而且汇财贷跟知名担保公司合作，能保证本息安全，投资也比较放心。
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主要有风控技术当然是不一样的，实力背景这些，几个月了感觉评价与收益都不错，新平台又不靠谱，我最近在和月光宝盒试投，所以选一些利率合适又安全的平台很难。P2P领域大平台一般利率低，年利率
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出门在外也不愁陆金所、爱钱进、人人贷……P2P网贷玩家谁将成巨无霸，谁将出局？_刘旷_新芽NewSeed
海南三车网络科技有限公司董事长、购团邦资讯创始人、知名自媒体。以禅道参悟互联网，微信公众号：liukuang110
陆金所、爱钱进、人人贷……P2P网贷玩家谁将成巨无霸，谁将出局？
·　 新芽NewSeed　 　
摘要目前除了风控体系不是特别强的拍拍贷加入了陆金所的平台站队，其他实力比较雄厚的P2P对于陆金所和网金社都具有一定的抵触心理。
　　8月1日，联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年7月月报》显示，目前我国正常运营平台已达2136家，此月新上线平台数量就有217家。虽然看似网贷行业景象一片繁荣，但实际上乱象丛生，问题平台层出不穷。据统计，截至2015年7月底，累计问题平台竟多达到895家，占总平台数量的41%。而伴随着互联网金融监管时代的到来，P2P的洗牌也将进一步提速。
　　根据最新的7月统计数据表明，陆金所、人人贷、宜人贷、、投哪网、、微贷网、开鑫贷、、、鑫和汇、和信贷、银客网、你我贷、爱钱进排名前15。随着洗牌的加速，未来整个国内市场大部分的中小P2P平台都将面临淘汰。
　　6月底，电子、蚂蚁金服、中投保共同投资设立了网金社平台。电子是国内知名的金融IT龙头企业，蚂蚁金服旗下则拥有支付宝、余额宝、招财宝等互联网金融理财，中投保则是由财政部和原国家经贸委设立唯一一家国字号担保公司。从网金社的背景来看，实力已绝非一般P2P平台可以比拟，最关键还不在于此，网金社不仅能为自身发行产品提供服务，同时也能为其他交易中心发行产品提供服务。由此可见，网金社的真正意图是要打造一个P2P平台。
　　面对网金社的挑战，P2P老大陆金所于近日宣布推出理财平台“人民公社”，意图打造P2P领域的“天猫”，并在陆金所平台上陆续推出基金等其他理财频道。陆金所通过把自营的P2P业务整合到平安普惠中，整合之后，平安普惠成为陆金所P2P产品供应方，陆金所就这样彻底成为了第三方开放平台，试图与网金社一较高下。
　　网金社、陆金所平台梦能否实现？
　　对于网金社和陆金所纷纷布局P2P平台，很多人认为P2P综合平台的时代也将正式来临，那么他们二位的平台梦能否实现呢？
　　其一，不可否认网金社和陆金所这两大平台能够得到部分中小P2P的支持，尤其是在互联网金融监管到来之时，一些中小P2P需要得到一些大的平台扶持。但是对于一些实力比较雄厚的平台，诸如人人贷、、爱钱进等P2P来说，他们的实力并不缩小，这类平台自然不会看着竞争对手发展壮大，并成为他们的附庸。也就是说打造P2P平台的意义实际上并不大，大部分的中小P2P会死去，而剩下这些实力比较雄厚的P2P是不太愿意寄生在其他平台上。
　　其二，几乎每个P2P的理财产品都大同小异，收益性相差也不大，不同的只是每个平台的风控能力、技术能力等方面。那么，对于网金社和陆金所来说，如果把每个P2P企业的产品都对接到平台上来，最后整个平台上面都是一些相同的理财产品，这样对于用户来说并没有增加更多的选择性，他们打造这样的平台，也就没有什么实质上的意义。因为理财产品不像买衣服、鞋子，会因为衣服材料、款式、品牌等有如此多的不同。
　　其三，对于网金社和陆金所来说，他们各有一个比较明显的优势，那就是用户。陆金所眼下已经积累了1200万的用户，而网金社借助支付宝的支持，其用户数自然也不用担心。那么这个用户数是否对那些P2P具有足够的吸引力呢？对于其他的P2P理财产品来说，实际上与平安普惠的P2P理财以及余额宝、招财宝存在直接的竞争关系，陆金所原来积累的用户大多仍然只会钟情于过去的理财产品，余额宝、招财宝的用户也不会轻易转移阵地，也就是说他们平台的用户很难转接到其他P2P理财产品上来。那么这个分销渠道对于P2P来说，实际上并没有太大的帮助，最后反倒有可能会导致其原有用户流失到平台上来。
　　其四，就陆金所和网金社所提供的增信、产品设计、征信、系统支持、催收等方面支持，如果把这些最根本的服务都交给这两个平台来，那么这些P2P理财也就失去了存在的意义，最终完全沦为平台的寄生虫，最后基金公司和金融机构就会直接跟平台合作。
　　其五，陆金所和网金社若把中小P2P理财都吸引到平台上来，必然会导致整个平台产品的参差不齐，品类并没有扩张，但是整体服务水平和质量却会下降。理财平台不同于淘宝平台，一件假货对于淘宝的确会有影响，但还不至于让淘宝毁灭。但是如果平台上的一款P2P理财产品出现了问题，那对这个平台的影响则是带有毁灭性的。
　　由于P2P理财的特殊性，网金社和陆金所的平台梦最终是很难实现的。
　　突飞猛进的爱钱进
　　自从央行监管细则出台之后，已经开始有很多P2P在默默地退出战局，甚至不排除一些规模还比较庞大的平台。但是即便是在网贷形式非常严峻的情况下，还是有一些平台获得了不错的发展，爱钱进的发展就异常凶猛。如果单单从交易量来看的话，在网贷之家7月网贷平台发展指数评级中，爱钱进“成交量”得分已经由66.95上升到76.97，增加了10个百分点，该分数已经超过了综合排名第4的。根据爱钱进2015年半年报，截止6月30日，平台累计成交总金额突破16元，环比增长362.1%，超越了拍拍贷半年13亿元的成交额。从发展速度来看，爱钱进是综合排名前十五的P2P平台中在短时间内成长最快的，我们先来看看爱钱进凭什么能获得如此快速的发展。
　　从消费者的需求来看，爱钱进针对不同的消费者需求推出了零钱通、爱月通、整存宝+三款理财产品，“零钱通”适用于每月有资金回笼需求的人群；“爱月投”适用于每月手中有剩余资金的人群；“整存宝+”适用于追求高收益高灵活性的人群。爱钱进非常聪明地抓住了用户们不同的理财需求，极大地满足了多数用户的需求，投资门槛也相对比较低。
　　从收益方面来看，爱钱进的预期年化收益率分别在12%、13%、14%，这种收益率普遍高于当前大部分的P2P理财平台。对于理财用户来说，在股市上的不得意，自然也会促使他们选择一些收益率相对来说非常的P2P理财产品，这恐怕是监管政策实行之际爱钱进获得突飞猛进的主要原因。
　　从安全性的角度来看，爱钱进的背后是实力雄厚的普惠金融信息（上海）有限公司，资金实力相当雄厚。依据自身的互联网优势，爱钱进建立了独特而完善的风控体系模型，即采取线上和线下相结合数据获取方式，所有出借对象（可投标项目）都是依赖母公司普惠金融的全国线下门店进行亲核亲访确认，根据多元化的数据对借款人进行甄别，以此来保证整个项目在可控范围之内，降低平台的坏账率，保证投资人的收益。
　　从营销的角度来看，爱钱进近期的宣传力度也颇为给力。8月15日起，爱钱进在北京、天津、武汉、杭州、苏州五大城市的公交站、地铁、楼宇等多处投放广告，广告主题为“加减乘除”——“加收益、减顾虑、乘幸福、除烦恼”，并倡导新的金融生活方式，同时爱钱进还在央视1套、2套进行了独家的电视广告宣传。通过在营销上的持续发力，爱钱进正在试图不断提升自身的品牌价值。
　　但是，要想对陆金所和网金社的平台模式造成一定的冲击，爱钱进还需要从以下两个方面努力。
　　一方面，当前爱钱进虽然获得了快速的增长，但是从用户规模和交易规模上来看，爱钱进还远比不上陆金所和网金社背后的招财宝。但是爱钱进要想把这些平台的用户抢夺过来却非常难，不过眼下正处于一些中小P2P平台面临倒闭的大好时机，这个时候爱钱进应该加大营销力度，趁机把这些平台的用户抢夺过来。
　　另一方面，从平台的品牌知名度来看，爱钱进眼下也远不及陆金所和网金社背后的蚂蚁金服。对于消费者来说，理财平台的品牌知名度对于他们而言具有非常大的吸引力。理财毕竟不同于在淘宝上买衣服，只需要挑个好看的就行，消费者在选择理财产品之时往往都会考虑该平台的知名度，这一点爱钱进还需要加强。当然目前爱钱进尝试线下广告也正是在有意识地提升知名度，通过选择走“生活方式”引导的策略，希望跳出P2P的品类，影响都市人生活习惯。　汇财贷，教你玩转P2P网贷平台
|来自: 中国网
摘要: 　　近几个月来，股市就如同过山车般，涨停跌停、大喜大悲。面对起伏不定的大盘，能掌握全局，全身而退的毕竟还是少数，多数股民的情况是：辛苦赚来的钱还没捂热乎，就稀里糊涂打了水漂，不少半路出家的投资者刚一入 ...
　　近几个月来，股市就如同过山车般，涨停跌停、大喜大悲。面对起伏不定的大盘，能掌握全局，全身而退的毕竟还是少数，多数股民的情况是：辛苦赚来的钱还没捂热乎，就稀里糊涂打了水漂，不少半路出家的投资者刚一入市就遇到了跌停的情况。
　　与此同时，P2P平台以安全的保障、稳定的收益、亲民的投资门槛，正在受到大批投资人的青睐。
　　据记者了解，经过股市5.28大跌一役，不少年轻股民也逐渐将目光转向P2P行业，为的就是辛苦攒的钱不被打水漂，一个词：“求稳”。
　　今天，记者就从多方面，分析一下如今风头正劲的几家P2P平台。带你了解一下股市暴跌之后，如何玩转P2P!
　　陆金所
　　陆金所于2011年上线以来，迅速上位，成为了目前炙手可热的P2P平台。陆金所以平安集团作为后盾、多级的监管体系保障了投资人的资金安全。同时，网站5%--8%的年化利率虽然在业内不算拔尖，但胜在稳妥。
　　积木盒子
　　积木盒子对借款人的信息披露非常详细，在透明度方面，积木盒子有着网贷行业的良好口碑。积木盒子的产品年化收益在8%-11%，在行业里同样并不算高，但赢得投资者信赖的原因来源于积木盒子一直坚守第三方托管这一金牌底线，让用户无提现限制和提现困难等风险。
　　汇财贷
　　汇财贷平台标的期限1—12个月均有，符合不同需求的人群;100元的起投门槛更是让从未尝试过网贷行业的新人大批涌进。大部分年轻人包括一些老股民转投汇财贷的原因，正是因为平台安全性高、资金有保障、用户信息保密性强。
　　据记者了解，目前股市行情波动较大，不少投资人已经将资金从股市抽调出来，投入更加稳妥的P2P平台、银行理财等。面对股市的变幻莫测，P2P网贷在收益、风险及投资门槛方面相较于股市还是具有相当大的优势。
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声明：本文由入驻搜狐媒体平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》）对网贷平台地位和责任做出了进一步法律明确，至此，P2P网贷行业正式迎来有法可依时代。
　　P2P平台不需承担担保责任
　　按照《规定》中的条款内容，借贷双方通过p2p网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决p2p网贷平台的提供者承担担保责任。
　　虽然《规定》的出台，从司法上保留了追究平台的担保责任的权利，但投资者在选择平台的时候，还需考察平台实力、背景，避免出现法院判决后，平台无力支付的情况。
　　业内人士建议投资者选择信誉好、安全有实力的平台，一类是拥有强大集团背景的品牌平台，如爱钱进，作为普惠金融信息服务（上海）有限公司（以下简称普惠金融）旗下的全资子公司，依托母公司普惠金融行业领先的量化风控体系，保证了产品更好的安全性与高效性，成为爱钱进区别于其他P2P平台的核心竞争力；再如陆金所，作为平安集团旗下的金融产品交易平台,陆金所一上线就受到了大众的广泛认可，这与其强大的背景是密不可分的。
　　还有一类则是行业知名度高的信誉型平台，如陆金所，其推出的“稳盈-安e”，今年年初荣获上海市政府颁发的金融创新奖三等奖，陆金所也因此成为此次获奖名单中唯一的互联网金融企业。此外，陆金所几乎在同一时期一举拿下“金口碑互联网金融创新”与“金口碑互联网金融机构”两项大奖，成为此次评选活动最大赢家。可见，行业认可和集团背景都为其增色不少；同时，爱钱进作为后起之秀，短短时间内获得“最佳小额信贷服务平台奖”、“年度P2P风控奖”等多项奖项，足以见得市场对其认可程度。
　　P2P合理利率应在15%以内
　　《规定》还明确了年利率24%以下，法律予以保护，超过36%的利息，约定无效。即便当时借款人同意以超过36%的利息借款，但后期对于超过的部分不履行合约，出借人也不能通过法律追回利息。即便有借款人支付了超过36%的利率，后期他也有权利通过法律手段要回超过年利率36%部分的利息。
　　据网贷之家最新数据，在数百家P2P平台中，最近30日（7月11日~8月9日），共8家平台平均利率高于24%。然而，若年化收益过高，游离于正规金融体系之外，很容易伴生非法集资、非法吸收公众存款、金融欺诈等违法犯罪行为，冲击金融市场秩序，危害投资用户利益。多位业内人士表示，P2P综合贷款成本合理的区间应该在15%以内，给予投资人的收益在10%，平台既可以实现盈利，又可以保障投资人安全。
　　纵观市场，也不难发现一些正面教材，爱钱进、陆金所、人人贷等诸如此类的优质投资年化收益均在10%-18%之间。其中，爱钱进公司针对不同需求的用户推出了“零钱通”、“爱月投”和“整存宝+”三款产品，收益方面爱钱进预期年化收益率最高达到14%，并不像一些吹嘘自己收益可以达到15%-20%但事实上并没有足够资金兜底的平台。此外，爱钱进所有的业务均建立在“风控为立命之本”的理念上，爱钱进在创立之初就建立了一整套稳健的量化风险管理控制体系来保障投资者的收益安全，包括第三方账户托管，小额分散原则，设立风险保证金等，不仅满足了广大用户对高收益的需求，同时也消除了他们对资金安全的担忧。
　　由此可见，利率的市场化已成必然的趋势，过高的收益必定伴随着高度的风险，投资者应对高息平台保持警惕，优先选择品牌知名度高、合规经营、运营状况良好、有道德底线的的大平台，方是稳健投资之道。
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　　投资理财是一种智者的游戏，也是实现自我增值的策略，有能力选择一个优秀的平台更决定了你未来的“钱途”是否光明。回首两年的P2P网贷之路充满了投资理财的乐趣，因为我在投资爱钱进和陆金所这两家公司后既规避了风险又得到了不错的收益，这主要归功于两个原则：一是谨慎原则，每一个平台我都仔细研究、精挑细选，排查出最安全的平台；另一个则是从收益入手，在安全的平台中选出收益最高的一家。
　　选取一个优秀的P2P平台不仅是我在投资理财这件事情中get到的新技能，更是一种成熟的生活态度。总的来说，普罗大众决定投资一个P2P网贷平台前最关心就是三点：企业的资质和实力、产品的收益以及资金的安全系数，这也正是爱钱进和陆金所能够迅速成为P2P行业中的翘楚重要构成因素，那么今天以这两家平台为案例，让我们来揭开优秀P2P平台究竟长啥样？
　　优质源于专业
　　术业有专攻, 再加上现在国内有2000多家的P2P平台，纷繁复杂的平台模式和风控体系足以让投资者眼花缭乱，P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支，其核心还在于金融，互联网毕竟只是实现目的的手段、工具，这决定了它是一个技术含量相当高的活儿，专业自然成为了最基础的保障因素，这种专业性主要体现为：
　　一、查看平台的创始人和股东的背景，推荐选择创始人中有实力雄厚且具有金融背景的人。
　　二、看平台是否拥有独立且专业的风控团队和完善的风控技术，它是P2P网贷平台的灵魂。无论是对前期对借款人的审核，还是对借款的催收，每个流程都需要有专门的人去把关。
　　三、专业的技术团队、客服团队同样也是必不可少的。可靠的技术可以更好地保护投资人的资料安全，客服人员专业的程度都影响着平台受欢迎的程度。
　　四、权威媒体是否进行过相关的报道，以权威媒体为载体向社会公开宣传平台的专业性。
　　五、关注平台的运营模式，运营模式存在着不同程度的结构性风险。一些平台采用了单一的运营模式，而越来越多的平台开始涉足多种运营模式。
　　陆金所是平安集团旗下的P2P网贷平台，不仅资金雄厚，还有专业的从业人员，我们看陆金所的交易，虽然陆金所一再声称自己是中介方，但是事实上，这个中介方其实是让体系内的另外一家机构(平安融资担保)参与到交易中来，这就构成了陆金所跟所有P2P最大的区别。离开了这个平安融资担保，所有的交易链都无法形成，陆金所的核心其实是一个担保行为，而不是交易行为。
　　爱钱进是于日上线的一家创新型的互联网理财网站，值得一提的是爱钱进创始合伙人和高管团队均来自国内外顶级金融机构，兼具金融及风控团队背景的创始团队绝对为投资者打了一剂强心丸，先后获得了多家机构和媒体的奖项认可。
　　爱钱进旨在为大众投资者提供多层次、全方位、可追溯的专业安全保障，本身的风险控制方面都体现了创新思维及自身雄厚的背景实力。爱钱进依据自身的互联网优势建起独特而完善的风控体系模型，即采取线上和线下相结合数据获取方式，根据多元化的数据对借款人进行甄别，保证项目可控，另外，爱钱进公司作为普惠金融信息服务（上海）有限公司的全资子公司，在风控与资金保障等方面以母公司成熟的体系为依靠，专业的风险控制能力为广大用户的资金安全提供了强大的保障。
　　安全和收益并驾齐驱
　　如果问一个理财者为什么投资某家P2P网贷平台，得到的答案肯定包括相对高的安全性和令人满意的高收益。
　　爱钱进的投资安全性是毋庸置疑的，爱钱进的资金分为自有资金和客户资金，采用分账管理模式，自有资金和用户资金完全分离。用户充值和提现的资金的收付行为全部在具有央行颁发支付牌照的第三方支付平台（网银在线）以及银行体系内操作，相应的资金亦实际存放在这些机构的银行帐户内。专业的风控团队和完善的风控技术为您的投资保驾护航，它有六重安全保障实现借款人的百里挑一，风险准备金和第三方托管，阳光保险为出借人的资金安全承担相应的保险责任，并始终坚持小额分散原则，降低投资风险。同时，爱钱进也竭尽全力保障您应得的本金和收益，一旦有逾期发生，风险准备金会立即进行支付，爱钱进也会进行实时贷中监控，对可能产生逾期的借款人进行预警，标准化的贷后管理流程和多元化的催收手段保证资金及时回流。
　　爱钱进理财产品是灵活且高收益的，目前爱钱进公司针对不同需求的用户推出了“零钱通”、“爱月投”和“整存宝+”三款产品，满足了有不同需求的投资者。收益方面，目前爱钱进预期年化收益率最高可达14%，满足了广大用户对高收益及稳定的需求。
　　陆金所是中国平安集团倾力打造的网络平台，附属于上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员。成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。专为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值。是平安集团参与互联网金融的一项实践，收益现在是8.61%，因为背靠金融巨鳄平安集团，陆金所是目前国内，资本最为雄厚，品牌最大的P2P投融资平台。陆金所从诞生的第一天起，就从体量上成为了中国P2P理财平台中的翘楚。
　　P2P作为互联网金融创新下红透半边天的产物，真的是一项值得考虑的投资项目，不过小编依然希望大家可以擦亮双眼，选取像爱钱进、陆金所这样具备专业团队安全有保障的优秀平台，为你的理财生活加收益减风险。
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