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小贷行业与P2P融合是趋势
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责任编辑：陈立强
　　不久前，银监会实施了成立以来的首次架构变革，将小贷、网贷、融担等非持牌机构的监管协调纳入新成立的普惠金融工作部中，随后，由银监会主管的中国公司协会又正式成立，旨在行业规则的统一与规范。　　在业内人士看来，虽然这些变化并未彻底改变原有的小额贷款公司监管权主要在地方的监管格局，但依然可以看出监管层对于小贷行业的监管思路正在发生变化，当前的监管制度的安排更像是一个过渡。　　与此同时，已达万亿规模的小贷行业也面临着风险增大、增速放缓、模式转型等诸多挑战，小贷行业正种种压力与困境之下酝酿着新的趋势。　　小贷监管进一步梳理　　最初的小额贷款公司源于“三农”贷款的商业化探索。　　2005年，央行和银监会决定在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古等5个省区进行面向“三农”的商业化小额贷款模式，并成立7家“只存不贷”的小额贷款公司。　　为解决法律依据的问题，2008年5月，银监会与央行联合出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，首次对小额贷款公司的性质、准入、退出做出明确规定。也是从2008年开始，小额贷款公司在全国范围内落地起步并迅速扩张。　　至2009年3月末，指导意见落地不到一年的时间，全国开业的小额贷款公司已经超过了580家，另有573家筹建。　　据央行数据显示，截至2014年年末，全国的小额贷款公司已经增至8791家，实收资本8283.06亿元，贷款余额9420.38亿元，从业人员数超过了10万。　　小额贷款行业已经发展成为一个万亿规模的非银行业，但我国对于小额贷款公司的法律界定依然“比较暧昧”，小额贷款公司成为了一个介于金融机构和一般工商企业之间的“特殊机构”，地方金融办履行对当地小额贷款公司的审核和监管，银监会和央行及其地方分支并不参与监管。　　“最开始，地方政府有对应的主管部门是小贷公司成立的要件之一，后来也就由地方金融办行使监管权、审批权，而且各个地方的监管标准、松紧程度都各不一样，各行其是。”一位小贷公司的高管表示称。　　在该高管看来，最早的监管架构的设计已经不能满足小贷行业金融属性的发展。近年来，随着小贷行业规模的扩大、风险的增大，法律界定的模糊、统一的规范和监管标准的欠缺已经影响到了小贷行业的下一步。　　2015年1月底，银监会启动了其成立10多年以来首次大规模的架构调整，首设普惠金融工作部，将小贷、网贷、融担等非持牌机构的监管协调纳入其中，这也是银监会首次明确涉及小额贷款行业的监管。　　与此同时，第一个全国性的小贷行业协会——中国小额贷款公司协会在北京成立，明确其主管部门为银监会，接受银监会、央行指导工作。　　“协会要积极贯彻落实中央政策和监管要求，组织制定统一的行业标准和业务规范，协助推进小贷行业信用体系建设，防范化解系统性行业风险。”在中国小额贷款公司协会的成立仪式上，银监会副主席周慕冰表示称。　　“当前监管的调整动作是一个好的信号，包括小贷、担保等行业都需要统一的标准规范。”奥维咨询大中华区负责人盛海诺分析称。　　在盛海诺看来，此前央行对于征信牌照的发放，也是政府邀请民间力量参与信用体系建设，这对于未来小贷行业的发展也至关重要。　　小贷与P2P融合大势　　在最初的小贷行业试点规划中，银监会对小贷公司的发展方向设计主要是“有条件的改制为村镇银行”，并为此专门出台了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》。　　过去的近十年间，虽然先后有不少的小贷公司提出发起设立村镇银行的申请，但由于改制条件的严苛及监管出于风险的谨慎等原因，小贷公司转制为村镇银行至今未有落地。　　小贷公司的发展方向成为久悬未决的问题，与此同时，小贷行业的规模增速正在下降，一些地区出现了小额贷款模式转型的趋势。　　重庆、四川并不是全国最早的小额贷款公司的发源地，但却是小贷发展最为迅猛的地区。2008年重庆有了第一家小贷公司，到2014年末，重庆的小贷公司数量达到350家，贷款余额约为743亿元，仅次于江苏、浙江。　　而江苏、浙江等曾经引领小贷行业增长浪潮的地区近两年的增长却很有限。截至2014年末，江苏小额贷款公司贷款余额为1146.66亿元，浙江小额贷款公司贷款余额为910.61亿元，相比于2013年末仅分别增加了3.76亿元和10.76亿元。　　不仅是江苏和浙江，2014年，北京、上海等原来小贷增长迅猛的区域小贷贷款余额增加也相当有限，其中北京为118.46亿元，仅增加了14.08亿元，上海为204.42亿元，仅增加了17.01亿元。　　而据数据显示，到2014年末，上海市网贷行业贷款余额达189.6亿元，是年初的3.46倍，网贷平台的数量为117家，已与央行公布的小额贷款公司的数量相当。　　据统计，到2014年11月，北京市的网贷贷款余额就已达到了221.07亿元，网贷平台176家。而央行的数据显示，到2014年末，北京市的小额贷款公司的贷款余额仅为118.46亿元，小贷机构数量仅为71家。　　“除了个别专注于小额个人贷款的P2P外，大部分P2P公司最早都是与小贷公司、担保公司、典当行合作，以解决项目来源不足、开发成本过高的难题。至今，和小贷公司的合作依然是许多平台主要的项目来源，未来还将持续。”北京一家P2P公司的负责人表示称。　　“从供给和需求来看，小贷公司的融资需求长期存在，但不缺资产，而对于一些P2P来说，线下拿资产成本太高也并不擅长，和小贷公司合作是最有效的方式，小贷公司也有相应的合作需求”。盛海诺认为，“当下小贷公司与P2P的结合已经成为了一个趋势。”　　据了解，包括陆金所等行业内规模较大的P2P都是最早一批与小贷公司开展合作的。与此同时，一些小贷公司也在自己搭建网贷平台，甚至公司转为P2P平台。
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《财经天下》周刊
　　购买产品本质上是借钱给别人，最需要关注的是对方的还款能力。有意购买固定收益类理财产品的人，应该抓住高收益且信用风险较小的长期理财的尾巴，回避小额贷款公司和互联网P2P发行的高风险理财产品。 　　文/谭松珩　　没有一点点防备，也没有一丝顾虑，两个月前，央行就这样降息了。这次降息，对普通民众而言，最想问的问题或许是：降息之后，理财产品到底哪家强？回答这个问题，我们必须先知道理财产品是什么，它的收益来自哪里，它的风险又是什么。　　在电影《利益风暴》(Margin Call，2011年)里，2008年经济危机爆发，Will所在的公司要清仓自己持有的资产，作为交易员的Will自然要在短时间内说服客户买下其持仓。他将持有的资产打折出售，并一直使用这么一句话来说服其他交易员买入资产：“今天，你的收益就是我的损失。”　　虽说在电影里Will用这句话哄骗了其他交易员买入有毒资产，但对固定收益类的理财产品而言，这句话就是真理了：你的理财收益是其他人的理财成本，无论买的是、信托产品、互联网P2P产品、小额贷款公司的理财产品，抑或收益率每天都在变动的余额宝(即货币基金)，本质上你都是借钱给别人。　　既然是借钱给别人，那么最需要关注的便是对方的还款能力了，大家都不想理财不成还折本。顺理成章的是，我们的目光应聚焦到理财产品所投资的资产上去。　　目前多投资于间市场的债券和同业拆借/存放，这些资产由于可以交易，且交易对手大多都是机构，信用风险相对小，但大多收益率不高，而且期限较短；而第二类银行理财产品则是直接借钱给某些项目，收益率较高且期限较长，这就需要好好甄别一下行业了：在经济下行期，这类无法线上交易的资产(意味着很难找到人接盘)的风险比投资债券市场的风险要大。就目前而言，政府融资平台和大型国企的融资项目较好，而房地产、煤炭铁矿等资源类行业则应该回避。为了区分这两类银行理财产品，就需要阅读产品说明书里的投资范围这一部分：如果是“债券、货币市场工具、存款等”，说明这是一个大部分投资于
的产品，风险较小；而如果是投入某类项目，那就得关注项目本身了。　　信托产品与第二类银行理财产品相似，可以说二者投资的标的几乎就是同一种，且银行发行第二类理财产品时常也会借用信托产品作为通道，二者在项目的信用风险上也基本一致。不同的是，信托产品认购起始金额是100万元，与银行理财5万元/10万元的起始金额相比，很多人都已经被排除在外了。不过也正因如此，信托产品预期收益率常常较银行高出不少。　　小额贷款公司的理财产品和互联网P2P的收益率常常高得惊人，他们也以这样的高收益吸引客户，赚取中间收入。不过，高收益也造成了这些产品的高风险：优质、不受限制的融资人会选择银行贷款这个成本较低的方式，那些被银行拒之门外、走投无路的融资人才会选择小额贷款公司和互联网P2P。仅从融资人质量这点来说，小额贷款公司和互联网P2P就差了许多。　　另外，金融可是个技术活儿，审核贷款说得挺简单，不就是分析分析财务报表、收收资料、查查征信吗？但控制风险还真不是那么简单的。一般的互联网P2P公司和小额贷款公司根本没法建立像银行、信托公司那样流程化、专业化的风险管理体系。从风险管理这点来对比，安全性又差了一大截。　　在这个中国特色金融体系里，理财产品的发行机构常常要为自家发行的产品提供隐性担保，这就是人们常说的“刚性兑付”。既然是“刚性兑付”，产品发行人的信用自然就会部分附着在产品的信用上。对比产品发行人的信用，银行自然最值得信赖，其次是同属银监会监管的信托公司，而那些不在金融监管机构的管理范围之内的小额贷款公司和互联网P2P的担保能力则最差。要想保证资金安全，投资者应该选择那些被严格监管的银行和信托发行的理财产品，且在选择项目时尽量选择优质、信用风险较小的行业。　　央行近期的降息表明央行转变货币政策的态度。回顾历史，一次降息不会是央行降低利率的结束，未来可能会有更多的货币宽松政策出台，这些政策会降低实体经济的利率，自然而然，理财产品的收益率也会随之下行。另外，国务院43号文今年开始实行，地方政府将不再被允许对地方政府平台的借贷行为进行担保，政府借款只能发行债券，这将进一步降低第二类银行理财产品和信托产品的收益。所以，有意购买固定收益类理财产品的人应该抓住高收益且信用风险较小的长期理财的尾巴，回避小额贷款公司和互联网P2P发行的高风险理财产品。(《财经天下》周刊)
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&& 相比小贷公司P2P有哪些优势
相比小贷公司P2P有哪些优势
理财交流群：
发布者：qwe123321
来源：我贷网
　　在经过几年的快速发展后，小贷公司逐渐见顶，2014年全国注销牌照的小贷公司超过150家;2015年仅广东省停业的小贷公司就超过20家。小贷公司的盛极而衰，除了自身盈利模式的短板、融资政策限制之外，P2P抢饭碗毫无疑问也是重要原因。现如今，很多小贷公司渐渐沦为了P2P线下“供应商”的角色。相比之下，P2P有着明显的优势，这些都成为P2P攻城拔寨的利器。但与此同时，小贷公司的盛极而衰也值得P2P深思。相比小贷公司P2P有哪些优势　　优势一：P2P线上模式，打破地域限制　　目前全国的小贷公司已经超过8000家，小贷公司主要以所在区域客户为主。同时，由于小贷公司不能够吸收存款，融资成本和难度成为限制小贷公司放贷的重要因素。　　相比之下，P2P通过线上平台，面对的用户通常是全国各地的，大大超出了小贷公司的区域服务的特点。各大平台注册用户的数量绝对是小贷公司所难以企及的，还有多家P2P平台注册用户数量达到百万级别。这对于小贷公司来说，是绝对无法完成的。　　优势二：P2P业务方式更加灵活多变　　P2P线上理财多通过官方网站和APP，随着业务的创新，已经涌现出一批基于微信服务号的轻应用。如悟空理财，通过深挖社交关系，采取邀请好友送特权本金的方式，迅速积累了超过500万用户，在200多天里成交额突破40亿。　　小贷公司的业务相比于P2P平台也比较单一，只有放贷一条路。P2P经过7年多的发展，资产端日益丰富，目前已经发展出了P2B、P2C、A2P等多种模式。比如，玖富推出的小金票，包括了银行承兑汇票、保理业务等。也开始了业务转型，推出了浮动收益产品，慢慢转向非标资产的交易平台。P2P平台在积累众多用户之后，为业务的创新提供了更多的可能性。　　尽管P2P相比于小贷公司有着明显的竞争优势，但小贷公司目前面临的发展瓶颈同样值得P2P平台深思。如何避免重蹈小贷公司的覆辙?能否全面超越小贷公司?　　反思一：同为高利率，P2P是否可持续　　根据网贷315的统计数据，目前全国P2P平台的平均收益率超过14%，也就意味着，针对借款人的利息最低不低于14%。从高利率上来说，目前的P2P平台与小贷公司可谓如出一辙。相比于货币基金、银行存款、银行理财等相对较低的收益率，P2P的收益率显得很有诱惑力。但是，目前全国P2P平台已经超过2000家，随着竞争加剧，高收益是否能够延续?高企的借款成本是否会成为P2P持续发展的阻碍?值得深思。　　反思二：P2P风控工作能否更优秀　　由于专注于地方借贷，线下调查使得小贷公司可以比较严格的审核借款人资质，部分优秀的小贷公司的坏账率甚至能够控制在1%,在国内这是优于银行的坏账率水平。P2P平台在大大扩展了用户范围的同时，风控难度也大大增加。由于监管政策迟迟不出台，各大平台也没有公布逾期率、坏账率等核心数据。尽管如此，一些规模较大平台还是时常爆出逾期坏账。　　风控也是目前P2P平台着重加强的领域。除了构建自己的风控流程和模型之外，与第三方征信机构合作也日渐增多。　　某种程度上说，小贷公司逐渐走向衰落是给P2P提供了前车之鉴，在继续强化自身优势谋求可持续发展的同时，小贷公司没落带来的启示，更值得关注。& & & & 希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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国务院法制办8月12日在其官网公布了《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》和中国人民银行关于《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》的说明（全文附后）。
源：国务院法制办公室官网
征询意见稿规定：非存款类放贷组织应当主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。非存款类放贷组织的贷款资产可以转让。
非存款类放贷组织通过互联网平台经营放贷业务的，应遵守本条例有关规定，并由银监会制定网络小额贷款的监管细则。
任何单位和个人未经监督管理部门批准，不得在名称中使用&放贷&、&贷款&、&贷&或类似字样。
关于经营地域，征求意见稿规定非存款类放贷组织取得经营放贷业务许可证后，可依法在省内经营，不受县域限制。
中国人民银行关于《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》的说明
一、制定条例的必要性
非存款类放贷组织，是指经营放贷业务但不吸收公众存款的机构。随着我国金融业不断发展，信贷市场层次也不断丰富。目前，除传统的金融机构贷款业务外，各类非存款类贷款组织的放贷活动和民间借贷活动比较活跃，构成了我国信贷市场的重要部分，丰富了我国信贷市场层次。为了促进信贷市场健康发展，规范非存款类放贷组织经营行为，公平保护借贷当事人的合法权益,有必要制定非存款类放贷组织条例。
（一）有利于完善多层次信贷市场，为发展普惠金融提供制度基础。当前，我国信贷体系包容度仍有不足，信贷资源配置不平衡，针对小微企业、&三农&和中低收入人群的金融服务还存在短板。非存款类放贷组织作为多层次信贷市场重要组成部分，需要进一步规范发展，更好发挥积极作用。从国际经验看，非存款类放贷组织在发达国家和发展中国家普遍存在，定位于&小额、短期、分散&这一细分市场，为经济社会发展提供了有力支持。制定本条例有助于为非存款类放贷组织发展营造公平、透明、可持续的政策环境和制度基础；有助于深入贯彻党的十八届三中全会&发展普惠金融&的要求，引导更多金融活水服务小微、&三农&等金融服务覆盖不足的群体，促进金融包容；有助于增加信贷市场的多层次性，更好满足不同层次的信贷需求。
（二）有利于规范民间融资、打击非法集资。当前，各地民间融资活动还存在一些突出问题，例如社会资金脱实向虚，民间融资中介化趋势明显，大量以投资咨询公司、资产管理公司、担保公司等名义经营放贷业务的机构缺乏有效监管，民间融资领域非法集资案件高发，存在较大风险隐患。因此，有必要开正门、堵邪路，对各类不吸收存款从事放贷业务的组织和个人纳入统一监管，明确监管责任，加大非法放贷活动查处力度，形成正面激励与负面威慑相结合的激励约束机制，使民间融资浮出水面、阳光运行，保护合法、打击非法，为更有效地规范民间融资、防范和打击非法集资建立长效机制和制度基础。
（三）有利于加强金融消费者权益保护。为加强对金融消费者权益的保护，有必要加强对非存款类放贷组织行为的监管，从借贷合同的基本要素、信息披露、本金利息计算、禁止捆绑搭售、贷款广告、债务催收、禁止掠夺性放贷和客户信息保护等方面提出明确要求，全面规范非存款类放贷组织的商业行为，明确行为底线，平衡保护借贷双方合法权益，保障公平竞争，防止放贷业务涉暴涉黑，促进行业健康发展。
人民银行在深入调查研究、总结实践经验，广泛听取各方面意见，并借鉴其他国家和地区经验的基础上，起草了《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）。
二、征求意见稿的主要内容
（一）条例的适用范围。
征求意见稿规定，在中华人民共和国境内发生的、不吸收公众存款的放贷业务，适用本条例。法律、行政法规以及国务院决定对特定组织经营放贷业务另有规定的，从其规定（第二条）。非存款类放贷组织是在工商行政管理部门注册登记，并经省级人民政府监督管理部门批准取得经营放贷业务许可，经营放贷业务但不吸收公众存款的机构（第三条）。
据此，本条例旨在规范小贷公司及没有明确监督管理部门的其他非存款类放贷组织，国务院决定由有关部门监管的典当行、证券期货经营机构、消费金融公司、汽车金融公司、贷款公司等非存款类放贷组织不适用本条例。同时，征求意见稿明确了放贷、经营放贷业务的定义以及不属于经营放贷业务的情形。此外，鉴于网络小额贷款利用互联网开展业务，与利用传统渠道开展业务在性质上并无不同，结合2015年人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，征求意见稿规定，非存款类放贷组织通过互联网平台经营放贷业务的，应遵守本条例有关规定，并由银监会制定网络小额贷款的监管细则（第五十条）。
（二）关于非存款类放贷组织的设立与终止。
放贷业务是典型的金融业务，基于风险防范和金融消费者权益保护等考虑，有必要对经营放贷业务实行许可制度，这也是国际惯例，美国、德国、英国等国家和我国香港等地区都对放贷业务采取牌照管理。因此征求意见稿规定，除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外，任何组织和个人不得经营放贷业务（第四条第一款）。同时，征求意见稿对非存款类放贷组织的组织形式和名称、高管任职条件、注册资本要求、申请许可程序，跨区经营审批、重大事项变更审批以及解散和破产、撤销等事项作了规定（第二章）。
关于注册资本，征求意见稿规定，非存款类放贷组织应当具有与业务规模相适应的实缴注册资本，有限责任公司不得低于500万元，股份有限公司不得低于1000万元。这是考虑到放贷业务的特殊性，特别是非存款类放贷组织主要以自有资金放贷，需要保留一定的实缴注册资本门槛。同时我国经济发展水平地域差别大，注册资本门槛不宜过高，500万元和1000万元的规定维持了《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》对小额贷款公司注册资本的最低要求，体现了政策的延续性（第十二条）。关于经营地域，征求意见稿规定非存款类放贷组织取得经营放贷业务许可证后，可依法在省内经营，不受县域限制。跨省、自治区、直辖市经营应当经拟开展业务的省级人民政府监督管理部门批准，并接受业务发生地监督管理部门的监督管理（第十五条）。非存款类放贷组织的重大事项变更、解散和破产，需经监督管理部门批准（第十六条、第十七条）。
（三）关于业务经营规则。
为规范非存款类放贷组织的经营行为，征求意见稿对非存款类放贷组织的业务经营规则作了规定，包括：主要运用自有资金从事放贷业务，也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务，监督管理部门可以确定非存款类放贷机构融入资金余额与资本净额的比例上限；发放贷款前应当与借款人签订书面合同；按照规定向借款人提供相关信息，进行风险提示；与借款人协商确定的贷款利率和综合有效利率不得违反法律有关规定；完善内部治理机制，制定本组织的业务规则，建立、健全本组织的风险管理和内部控制机制；对借款人的信用情况、贷款用途、还款能力等进行审查，在贷款发放后持续跟踪调查贷款投向和借款人的还款能力；建立贷款损失拨备、贷款减免和呆账核销制度；不得违反借款人意愿搭售产品或附加其他的不合理条件，不得采取欺诈、胁迫、诱导等方式向借款人发放与其自身贷款用途、还款能力等不相符合的贷款；所发布的广告中应当清楚展示经营放贷业务许可证编号并明确开展业务的地域范围；以合法、适当方式为逾期借款人提供还款提醒服务，采用外包方式进行债务催收的，应建立相应的业务管理制度，不得约定仅按欠款回收金额提成的方式支付佣金；不得以不合法、不公平或不正当手段催收债务；对于在工作中获取的借款人和第三人的商业秘密、个人隐私及其他个人信息予以保密；及时、准确、完整地向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。（第三章）
（四）关于监督管理。
一是非存款类放贷组织监管体制。国务院银行业监督管理机构、中国人民银行在金融监管协调部际联席会议制度的框架内，依据本条例制定公布非存款类放贷组织监督管理规则，指导省、自治区、直辖市人民政府对非存款类放贷组织进行监管和风险处置，协调国务院有关部门解决非存款类放贷组织监督管理及发展中的重大问题。各省、自治区、直辖市人民政府负责辖区内非存款类放贷组织的监管，可授权专门部门作为非存款类放贷组织的监督管理部门。非存款类放贷组织跨省、自治区、直辖市开展业务的，由注册地监督管理部门和业务发生地监督管理部门根据属地原则履行监督管理职责，并建立信息共享和监管协作机制。国务院银行业监督管理机构、中国人民银行督促省、自治区、直辖市人民政府按照本条例规定，切实履行相关职责。（第七条、第八条、第九条）
二是监督管理部门的主要工作职责。包括加强对非存款类放贷组织的监督管理，查处其违法、违规行为，依法撤销有重大违法违规行为的非存款类放贷组织；建立非存款类放贷组织违法行为举报奖励制度；开展行业统计分析和评估工作；处置重大风险事件；对行业自律组织的活动进行监督等。（第三十二条、第三十三条第二款、第三十四条第二款）
三是监督管理措施。包括调查取证等现场检查措施以及信息收集、分析评估等非现场监管措施。（第三十三条）
四是非存款类放贷组织应当遵守的监管要求。包括依法向监督管理部门报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料；参照执行中国人民银行发布的关于金融机构反洗钱和反恐怖融资的规定，防范洗钱和恐怖融资风险等。（第三十四条第一款、第三十五条）
五是建立全国性非存款类放贷组织行业自律组织，履行自律、维权、协调、服务等职责，接受国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的指导。非存款类放贷组织应当成为全国性行业自律组织的成员。（第三十六条）
此外，征求意见稿还对违法行为的法律责任作了规定。（第五章）
为进一步增强立法的公开性和透明度，提高立法质量，现将《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）及说明全文公布，向社会征求意见。有关单位和各界人士可以在日前，通过以下三种方式提出意见：
一、登录中国政府法制信息网（http://www.），通过网站首页左侧的《法规规章草案意见征集系统》，对征求意见稿提出意见。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市2067信箱（邮政编码：100035），并请在信封上注明&非存款类放贷组织条例征求意见&字样。
三、通过电子邮件方式发送至：fcfd@
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