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和讯网：电子商务对金融电子化的影响
&&&&& 尊敬的各位领导、各位专家、女士们、先生们，下午好。非常是荣幸能够受到邀请，参加今天交通银行金融电子化创新应用研讨会重庆站的活动，在座有很多的电子商务和金融电子化方面的领导和专家，非常高兴有机会能和大家一起交流和学习。刚才，听了黄行长和赵总、程教授的致词和演讲，我受益匪浅。接下来的时间，我将围绕电子商务谈谈电子商务金融电子化的影响。　　今天讲述的内容，主要包含四方面。　　第一简单分析中国中小企业电子商务的发展趋势。　　第二会介绍运营服务的兴起和各方价值。　　第三会对全程电子商务平台简要介绍。　　第四和大家一起方向全程电子商务平台应用案例。大家看到电子商务的概念，前面加了一个修辞的词语。我在后面会看到一个比较详细的介绍，先一起看一下中国中小企业电子商务的发展趋势。　　这种报告非常多，角度也非常多，我从某几个角度做一个简要地分析，主要是两个。大家看到是一个中国中小企业B2B交易图，是艾瑞资讯提供了。　　(PPT演示)从表上可以看到2008，中国中小企业B2B电子商务总额是1.32万亿，占总体贸易7.7%，整体看，中小企业电子商务应用水平相对来说比较低，大多数中小企业电子商务应用来停留在一个比较初级阶段，他们理解的电子商务是网络推广、网络的一些营销、和网上的一些局部的交易。实际上，还没有完全达到电子商务的“商务”这样一个阶段。　　按照专业分析结果，经过初期市场培育和积累，随着电子商务第三方服务厂商的发展和中小企业电子商务应用的推广的推进。未来，B2B将会向电子商务服务展开。从这个图表，在未来几年，将保持一个高速增长，每年的增长比例在50%左右。在2012年，可能会达到7.5万亿。　　从另外一个角度看，电子商务发展情况。按照企业特别是中小企业应用的深度和广度，可以分为三个阶段。　　第一初期阶段。这个阶段的电子商务主要就是以信息的发布、信息的搜索初级的服务为主，核心就是完成了信息的撮合的服务。解决的问题是企业之间、企业和客户之间信息部对称的问题。目前大部分中小企业电子商务的应用和大部分的电子商务服务厂商，都是以这样的服务的内容为主。　　第二中级阶段。企业在这个阶段利用网络能够进行大部分贸易活动，不仅是网上信息搜索、撮合的服务，可以全面地在网上去把信息流、资金流、商流和部分物流进行整合。　　第三个阶段。是电子商务应用的高级阶段。在这个阶段，企业可以全面地利用信息技术，可以实现从企业内部的管理到供应链上游、中游、下游，这些商业伙伴之间商务流程的电子化，包括企业内部管理信息化、商业伙伴之间的业务的合作等等领域，达到交易网络化、管理信息化、金融电子化这样一个全程电子化的目标。　　总体看，目前中小企业电子商务的应用，还处在初级阶段，第三方的服务提供商快速发展和中小企业电子商务应用水平不断提升，高级电子商务应用将日益普及，中小企业也会从中获取更大的收益。　　接下来，介绍一下软件运营服务的情况。　　其实，刚才程教授讲的时候已经提到了，他刚才讲的是企业信息化服务外包和我现在所提是同一个概念。软件营运服务是近期IT一个非常热门的话题。大多数电子服务平台，可以纳入软件运营服务的范畴。　　先看一下软件运营服务的定义。英文称SaaS，也可以翻译为软件服务业、软件服务营运。核心是通过网络提供软件和一系列的信息化服务，包括大家日常所接触的网上的推广、网上的交易、网上的支付、企业在线管理等等都可以纳入。　　转间运营服务具有四要素，第一是网络化，是广义互联网的概念。我们使用的移动通信网络、大家平时的数字数字广电网络(600831,股吧)都是在这个网络化范畴之内。　　第二是开放性。以前用信息化、软件，可能自己做一套或者买一套，软件系统之间是孤立的。软件运营服务的要素是开放性，服务是开放，标准也是开放不同的服务厂商，不同的用户之间可以实现信息共享、流程的整合。　　第三是一体化。通过网络运行服务提供的信息化服务，包括企业管理等等，它不是孤立的，应该提供一体化的、一站式的服务的平台。第四是聚集性。通过网络可以把海量的用户聚集在一起，形成一个聚合的效应。打个比方，把以前应用的模式，比喻为挖一个水井，现在新的软件和信息化运营服务好比用自来水，或者用电、用水一样直接按需要，租用就可以了。　　软件运营服务的兴起，会颠覆企业信息化传统。以前用软件可能自己买软件、服务器、去试试去部署，还得去配置相应的技术人员，去维护这个系统。按照软件运营服务这种新的模式，企业不需要传统方式去购买和建设自己管理系统，只需要去租用运营商提供的一站式的服务。这些服务包含电子商务，包含企业管理，商务和协作，也包括金融服务、物流服务，也还包含其他一些公共的服务内容。通过这种方式免安装、免维护，可以通过移动通信网络，采用PC、手机等多种终端接入，这样应用的成本也非常低。　　从外部环境看，整个SaaS市场快速发展，也是大势所趋。从技术层面看，云计算面向服务的架构这些关键技术的成熟必将推动SaaS市场的快速成长。同时互联网和电子商务的快速的发展，3G的快速应用，包括国家工信部即将出台新的18号文，将对SaaS发展也将起到很大推动。　　刚才讲了软件运营服务的基本概念。现在来看软件运营服务多方合作共赢的体系。　　通过公共的服务平台，为成千上万中小企业提供信息化的服务。参与的各方包含企业、个人、软件服务的运营商，也包含提供软件服务的提供商，也包含IT基础服务提供商。同时银行等金融机构在里边，也扮演了非常重要的一个角色。这些参与各方一起构成了多方的合作共赢体系。　　银行通过将他的金融服务等等集成到软件运营服务平台，实现金融服务和企业电子商务交易、企业管理信息化的深度的一个整合，增加服务的联系，提升客户价值。　　我对全程电子商务平台做一个简要的介绍。全程电子商务平台，加了“全程”，是金算盘2005年提出的一个理论，对传统近来了厌战，产生的背景有两个：一个是商业竞争模式的变化；第二是中小企业经营模式一个转变。　　过去的企业之间的商业竞争，主要是以企业和企业之间的竞争为主。我从信息化角度看这样的商业竞争，这一次信息化产品和服务的设计对象是企业，面向单个企业设计信息化产品和服务，解决方案是企业级的解决方案，通过这样，实现企业内部信息共享，优化企业内部的资源，提升企业的运作效率。这个商业竞争，可以把它比喻成这种单打独斗的模式。随着经济全球化的推进，现在的商业竞争开始向供应链之间的竞争转变。　　一个链主企业为核心，连同它的上中下游产业合作或一起协同运作，形成一个供应链，这样一个供应链，它是和另外一个供应链进行竞争。这一时期的信息化的参与和服务，它的设计对象就有以前的单个企业，转变为一个供应链。它提供的解决方案是一个供应链级的整体解决方案，实现供应链上中下游的信息共享和商务流程的整合，提升供应链运作效力。这个可以比喻团队作战或者团队的协同作战。　　另外从企业的经营模式看，以连锁、分销为代表的集团化运行日益普及。这种企业在某一个地域进行，现在是全国。经营模式有直营、加盟。他就要求通过网络进行统一采购、配送、统一服务，集中电子支付和电子的感觉。通过信息化系统实现供应链上中下游合作伙伴的协同的运作。这样一种新的经营模式，逐渐成为一个趋势。越来越多的中小企业开始通过网络去拓展它的业务，去改变他们传统的经营模式。电子商务也是其中一种很好的一个选择。企业呈现出网络化的管理，就是企业管理不是某一个地区，另外网络化的经营，实现网上采购、经营、物流、支付；企业的之间的协同也开始日益地普及。　　前面讲全程电子商务所涉及的背景，我们回头看传统的管理软件、传统的电子商务服务，它具有一定的局限性。传统的ERP针对单个企业设计，核心解决问题是企业内部的资源优化，无法对企业外部进行资源的一个优化和管理。同时企业实现ERP，在座有的单位可能用过，整个实施、升级、维护都有一定的难度。传统的电子商务服务，大家接触比较多的服务，主要是以商机服务，解决信息不对称的问题。这是传统电子商务的局限。　　我们可以得出一个结论，传统的电子商务ERP的服务，由于它的局限性，我们必须对它进行改造。　　因此，我们认为ERP和电子商务的融合一是种趋势。以前做ERP的厂商只做管理，提供电子商务服务的厂商只提供网上信息交易撮合的服务。现在这两者还是融合。我们判断在未来的某个时间ERP和企业管理商务将融为一体。现在网络交易、撮合还是ERP都属于这个范畴，所以，我们认为这是一个大的趋势。　　简单介绍一下金算盘公司，是重庆本土的公司，有17年的发展历史。目前在管理领域排名前三，我们是全程电子商务的领导者，也是这个概念是我们提出的也是推出这个平台的产品。公司在研发方面有比较强的实力，我们也通过了CMMI4级的论证。目前已经覆盖到了全国。　　全程电子商务平台，可以简单地理解，是将电子商务服务和ERP软件融为一体的信息服务平台，我是们软件运营服务的平台，核心还是企业运营的软件，但是已经跨出了传统的范畴。主要提供的服务有六个，包括网络营销、网上贸易、企业管理、移动商务、供应链协同、行业资讯等六服。同时这个平台实现了三网融合。　　全程电子商务平台具有五个特色：　　一、服务全程化。它提供的服务覆盖了企业日常的经营管理的全程，从企业内部的管理信息化到企业之间的业务的协作到网上的营销、贸易、电子商务的服务。这样全程一站式服务。　　二、支持全球供应链的管理。设计的基础不是面向一个企业，是面向一个供应链设计的，把供应链上的这些很多的个企业虚拟成一个企业看待。我们把供应链的企业看成一个部门，他们之间业务的协作，就变得非常容易，这样可以帮助企业在全程范围内寻找它的商业机会和合作伙伴，参与全程贸易。　　三、软件服务化。就是软件运营服务，整个平台不是按传统的软件进行推广和应用，而是作为一个第三方的软件服务外包的平台。　　四、三网融合。这样的平台使用了面向服务的架构，可以快速地适应企业的业务需求的业务变化。　　最后，简单介绍几个全程电子商务的应用案例。他们有的是正在建设过程，有的已经完成。　　一统筹城乡信息化综合服务平台；二渝企通重庆市中小企业IEC平台；三资金集中管理平台。　　大家知道在西部大开发当中，重庆具有举足轻重的作用，重庆也是国家统筹城乡综合配套改革实验区。我们目前正在规划和设计统筹城乡信息化综合服务平台。这个平台，包括五大子平台和一个中心。五大分别是城乡贸易、土地流转企业管理和移动商务、阳光政务平台。通过这样一个平台，可以缩小城乡数字鸿沟，普及农村电子化和商务。　　介绍两个子平台，一个是城乡贸易平台。它是根据农村市场特点，构件符合农村市场的交易平台，支持面向农村市场的产品的电子商务贸易。包括名优特产品、日用百货、家电、汽车、摩托车等等的网上贸易。　　二是土地流转交易平台。全国有不少地区在试点土地流转，土地流转的交易平台提供农村交易和服务，对土地流转交易进行全程管理和监控。平台可以提供的功能包括土地的承包经营管理、经营权证的管理，从信息发布、展示，到交易和结算进行全程的管理和控制。　　重庆市中小企业全程电子商务平台。这个平台专门为重庆地区的企业打造的全程电子商务平台，是8月份上线的，我市的42家企业作为2009年的第一批示范单位将进行运用。后续将在全市14万家中小企业当中逐步进行推广。中小企业利用这个平台，可以开展电子商务、洽谈、采购、销售、支付、也可以管理内部的业务，物流、财务管理。实现企业内部管理和电子商务的一站式的服务。　　这个平台为中小企业提供了一个快捷的、高效的、完整的企业展示推广的营销平台，帮助用户开展电子商务，实现低成本的营销推广模式。　　第三的案例，是资金的集中管理平台。　　通过全程电子商务平台提供的一站式的服务，企业可以实现内部管理控制和银行资金划拨、支付等等服务无缝的整合。大家看到这个图是系统的一个部署图(PPT演示)，一个集团企业在总部部署这样一套资金的集中管理平台，这个平台跟银行系统直接进行对接，包括交行。企业内部管理系统和银行的资金的划拨、支付的系统完全整合在一起。　　大家现在看到的是一个系统的总体架构的概述。整个系统包含一个平台，5个子系统。这个平台就是资金支付平台，5个子系统分别是预算执行管理、合同支付管理、资金集中管理、财务信息查询管理和财务数据传输系统。通过资金的集中管理平台，企业在它的控制环节，比如它的预算、合同跟资金集中的管理、控制环节、监督的环节比如财务的信息查询、财务的控制和资金支付，实现三个环节的相互制约和协同的运作。在一个系统里面，同时完成财务管理、合同管理、资金预算、资金支付。这就是这个系统的一大特色。通过资金的集中管理平台，集团资金的管理从以前的分散管理变成现在的收付集中控制，实现集团企业和集团之间的单线资金结算。资金实现了一个口进出，一个渠道管理的模式。这样的系统对银行现有的支付系统和金融服务进行了一个拓展和延伸，延伸到企业内部的业务管理。　　以上是我对全程电子商务和金融电子化的粗浅看法，电子商务目前看出现了多种创新的形态，全程电子商务作为其中一种，具有非常好的发展空间。金融电子化作为电子商务的体系，对其推广起到非常重要的作用。金算盘在发展过程中得到了交行大力支持，希望今后双方能够进一步加强合作，共同推进，为中小企业提供更多更好的服务。谢谢大家！
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& 2006 Guangzhou aien soft Co.,Ltd. All rights reserved.Design by中央银行在电子商务工程中的职能和作用--《金融电子化》1999年02期
中央银行在电子商务工程中的职能和作用
【摘要】：本文主要从领导、服务、监管和立法四个方面,并结合中国人民银行大连市分行科技发展现状,讨论了中央银行在电子商务大潮中应该具备和可能提供的主要职能。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F724.6【正文快照】：
随着中国社会主义市场经济的逐步建立,金融业在国民经济中的地位和作用发生了根本的变化,已从单一的信用中介部门逐步转变成为国民经济发展的重要支柱部门,金融宏观调控在国民经济管理中起着越来越重要的综合调节作用。伴随资讯科技的进步,金融电子化成为中国金融体制改革的
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京公网安备74号来源：《金融电子化》1999年第08期 作者：陆首群;
电子商务在中国
电子商务是下世纪信息产业新的增长点,是下世纪的明星产业。建立在因特网(Intemet)上的电子商务与因特网一样,近几年来均产生爆炸性增长,电子商务将带动一批信息产业和信息服务业的发展。因特网和电子商务将改变未来世界经济。 迄去年底,因特网在中国的用户已达210万,半年翻一番。国外有人估计,到今年年底,因特网中国的用户将增加到450一500万,这个估计有点保守。在电信体制改革与电子商务起动等新的推动力作用下,中国因特网增长还将进一步加速,预计到今年年底,中国因特网用户将迫近1000万大关,到下世纪初中国将成为仅次于美国在全球居第二的因特网最大用户群,成为全球电子商务的第二大市场。 有人说,在中国开展电子商务的条件尚未成熟,似乎要等条件完全成熟后电子商务才能起步,这要等到何年何月呢?应该说,在全球电子商务取得爆炸性发展的今天,很多国家(包括美国在内)还在进行试点,有关电子商务的一些体系、规则、模式、技术、管理、标准、协议、法律还未完全成熟。例如电子商务的B toC模式较为成熟,但早期使用的弘T协议在实际应用中并不理想,过去我们认为,SET协议比较复杂,使用成本......(本文共计3页)
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金融电子化
主办：中国金融电子化公司
出版：金融电子化杂志编辑部
出版周期：月刊
出版地：北京市更多法律知识
目前各银行以网络为基础，在本系统内能够为客户提供跨行、跨地区的金融服务，服务品种不断增加；证券行业经营机构也100%地实现了计算机网络化运营
在未来10到15年，中国金融服务业信息化建设通过加强整体规划和基础设施改造，建立健全金融信息化标准体系和安全体系，加快业务流程再造和机构重组步伐
5月21日，亚太地区城市信息化论坛分会场中国国际银行卡高峰论坛上，中国人民银行科技司司长的身份让陈静无疑成为最令人瞩目的明星。他不仅是会议的主持人，还发表了关于在金融科技议题的权威报告。
陈静指出，中国金融电子化建设起步于20世纪80年代中期，当前，中国金融服务业已经历史性地完成了金融电子化建设时期的总体任务，在今后10到15年，将逐步进入金融服务和金融管理的信息化建设与知识化建设阶段，全面实现金融服务业的现代化。
陈静强调说，金融科技发展必须为这样的战略取向服务。这无疑也是今后很长一段时间内金融科技的重点所在。
更高战略要求
完成电子化建设任务和信息化要求在具体内容上有何区别呢？陈静解释到，中国金融服务业完成电子化建设时期的总体任务，也就是说，初步建立起较为完善的网络体系和基础平台，全面实现业务处理自动化，逐步形成了覆盖全国的电子化服务体系，并培养和锻炼了一批技术扎实、力量雄厚的人才队伍，为下一阶段金融信息化建设奠定了坚实基础。
信息化的内涵则在于，在未来10到15年，中国金融服务业信息化建设一方面通过加强整体规划和基础设施改造，建立健全金融信息化标准体系和安全体系，加快业务流程再造和机构重组步伐，促进经营和服务水平的全面提高。
而从信息化到知识化则要上更高一个台阶，陈静解释到，通过加强金融管理信息化建设，实现管理流程的改造和管理决策的科学化，促进管理效率和核心竞争力的提高，这些内容就是向金融知识化建设阶段过渡的具体工作。
陈静还强调，信息化的基础是标准化。未来15－20年，中国金融服务业应高度重视标准化建设，加强信息标准化开发和应用的总体规划，加大采用国际标准、国际先进标准和国家标准的力度，围绕银行结构调整，加速重要标准的制订与修订，完善和规范中国金融标准化体系，从而加速网络互联互通、业务规范化、技术标准化、金融创新以及与国际接轨的步伐。
IT引导金融创新
对于信息技术和金融创新的关系，陈静做了深入的阐述。
陈静谈到，信息技术是信息化时代金融创新的首要成因。金融业务的创新以及金融交易方式的创新，使金融机构能够提高效率，增加经营效益。而以计算机、通信和互联网为代表的信息技术为金融创新提供了有效的、不可或缺的工具。
一方面，信息技术极大地降低了金融行业运营，促进了许多金融产品和工具的产生、推广和应用；另一方面，信息技术克服了金融运作时间和空间上的障碍，使金融交易和服务可在任何时间、任何地点进行，实现了金融市场的全球化。
谈到中国金融业的创新能力，陈静则认为并不乐观。他说：“目前，中国金融服务业普遍创新能力不足，金融产品单一，服务范围狭窄，尚没有形成以金融创新为支撑的金融服务体系。”他认为，未来15―20年，中国金融服务业应大力加强基于信息技术的金融创新。
对于当前运用科技手段实现金融创新的成绩，陈静则给予肯定。他介绍说，目前各银行以网络为基础，在本系统内能够为客户提供跨行、跨地区的金融服务，服务品种不断增加。证券行业经营机构也100%地实现了计算机网络化运营，建立了电子资金交易系统和信息管理系统。
工具同样是运用科技手段使金融服务得到创新的典型例子。有关数据显示，到2003年底，全国银行卡发卡机构（包括香港）发展到141家，发卡量达6亿多张，其中近3000万张。实现联网通用的城市已达684个，包括所有地级城市及300多个经济发达县级市。全国银行卡跨行交易笔数12亿笔，交易金额3801亿元，分别比上年增长90.2%和111.9%；银行卡同城交易成功率达到88.22%，异地宽行交易成功率达81.19%，超过年初制定的87%和80%的指标。
金融创新还表现在服务渠道创新上。中国部分金融机构已经尝试推出形式多样的金融服务渠道，提供7×24小时不间断服务，包括网上金融、客户呼叫中心、电话银行、自助银行、自动存取款机以及销售点终端等，使客户不受时间、地域的限制，随处可以得到方便的金融服务。自然，这些应用和科技的手段是密不可分的。
金融科技发展关键问题
陈静还进一步指出，中国金融发展的关键还包括社会信用、金融监管、金融信息系统风险管理等诸多问题，而这些问题和科技都是分不开的。
社会信用问题是现代市场经济的基石，该问题的解决很大程度上离不开科学技术的应用。陈静谈到，当前中国金融市场正处在不断开放、逐步成熟的过程中，信用体系不完善，必然对社会经济发展产生制约。为此，需要尽快建立中国的个人和企业的信用体系，促进和推动中国市场经济体制不断成熟，为经济和金融企业的发展营造良好的市场环境。
另一方面，近年来金融业的国际化趋势不断加强，如何通过科学技术提高中国金融监管的能力和水平问题日益凸显。当前对国内金融机构的监管还可以寻求政策、制度上的一些，而今后面对入世后大量涌入的外资机构和资本，如何解决金融监管问题直接制约着中国金融市场的开放与成熟的程度。
而如何保证金融行业的信息系统安全，防范信息系统安全的风险也是金融科技发展的关键问题之一。陈静说，金融行业信息产生速度快、信息量大，各种交易瞬间即可完成。金融企业的运转严重依赖大型计算机系统、应用软件和通信网络。因此，全球的金融风险发生机制日益紧密地联系在一起，各国的金融危机有可能引起系统性金融风险，危及本国和其他国家的金融稳定。
陈静还谈到，金融信息化的效率和质量问题和信息安全问题同样不容忽视。影响金融行业信息化效率和质量的因素概括起来有两个方面：一个是管理；一个是技术。在管理方面应建立中国金融信息化建设的相关标准、法律法规、加强对大型复杂计算机系统的测评、开展金融工程以及金融行业的知识工程研究等；在技术方面要深入研究大型金融服务系统的应用框架，提高软件重用的水平，从而提高金融信息化的效率和质量。
信息安全工作问题则要根据金融系统信息安全工作的实际和特点，要树立统筹协调、积极防御、强化内控、优化配置的信息安全观念。
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