只需一个电话，银行就会把你信用卡的额度转为现金打进你的借记卡，而你只要分期付款即可。日前，多家银行纷纷推出现金分期。
　　还款期最短3个月，最长为3年
　　据悉，目前各大银行的信用卡都推出了“现金分期业务”，一般还款期限最短为3个月，最长为3年。申请信
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用卡“提现”，网络、手机和电话都可直接申请，一旦申请通过就可以立即放款。
　　目前，、、、广发银行等均有信用卡现金分期业务，一般累积最高申请金额都为5万元，最高额度可达到30万。对于急用现金的持卡人来说，这个业务应该是一种更为划算的提现方式。
　　分期额度可高于消费额度
　　有业内人士坦言，去年我国实施银行卡刷卡手续费率新标准，商户刷卡费率总体下调幅度达23%至24%。这对于银行来说是不少的损失。
　　“低回佣时代，银行信用卡要盈利，除了鼓励多刷卡，还要进行模式创新，鼓励持卡者分期以赚取手续费，除了账单分期，还有现金分期。”该人士表示，信用卡现金分期的本质是依托信用卡的信用贷款，且贷款审批速度要比普通消费贷款快，符合目前需求者的需求，因此开展得也十分红火。
　　记者了解到，大部分银行分期金额最低为2000元，最高不超过5万元。不过，中信等银行则表示，现金分期发放贷款没有上限。
　　多家银行的信用卡现金分期的额度可以高于信用卡的消费额度，广发银行、招商银行等银行的客服人员均表示，在综合评估持卡人的信息后，银行会根据持卡人的现金需求重新进行评定，即便是2万元的信用额度，也可能获得5万元的信用卡现金分期额度。前述业内人士告诉记者，已有银行累积最高申请金额可达30万元。
　　急用钱，一个电话就能“提现”
　　市民张先生在郑州开了一家小吃店，最近资金有些紧张。找朋友借吧，几万块钱不好意思开口，不借吧，眼看小吃店经营不下去。
　　“在和一个朋友聊天时，知道银行现在推出的信用卡现金分期业务可以&套现&，就赶快在一家银行申请了，没想到，当天就到账4万元。”张先生说，在接下来的12个月里，除了第一个月支出2000多元的手续费外，每个月再向发卡行偿还本金2000多元钱。这种业务，对他们这些小额现金借款需要的个人、个体工商户来说，快速，而且还比直接提现的费用低。
　　据了解，信用卡现金分期是目前各大银行主推的信用卡业务之一，它的出现实际是替代了银行的小额消费信贷。信用卡现金分期业务借助信用卡平台，将一定限额的资金，在短时间内一次性转账到同家银行的储蓄卡内，持卡人可以选择不同的期限分期偿还现金，并且根据不同的还款金额和还款期限，支付相应的手续费。
　　现在，有银行对此业务开通了“空中渠道”，持卡人拨打该行的客服电话，在电话里就可以直接提出申请“提现”。而银行根据持卡人的申请进行审核，当天就可以把所需要的金额汇入跟信用卡绑定的储蓄账户里。
　　现金分期与套现区别模糊
　　前述李小姐认为，银行推这个业务，很方便，但是她并不能理解银行这一业务和当前明文禁止的套现有什么区别。
　　“当时，客服人员致电我的时候，提到这笔贷款必须用于消费，但钱打进我的借记卡后，对于我的资金怎么用，银行没有任何回访。”李小姐认为，银行根本难以监控，只是鼓励贷款而已，而且是高息放贷。
　　记者发现，各家银行在官网或者官微上，对于现金分期的介绍都有明确资金用途，简单来说，不得用于购房、、等投资，只能用于日常消费。不止一家银行还要求客户必须保留消费凭证，以备银行随时查证。
　　某银行信用卡中心相关人士也告诉记者，实际操作中，各家银行从技术层面很难监控资金流向，提现出来的钱到底去哪儿了，银行也未必清楚。银行对此也只能睁一只眼闭一只眼。
　　“现金分期业务确实属于模糊地带，有打擦边球嫌疑。”该人士还告诉记者，因此，银行推此项业务不敢大做宣传，一般都是电话通知为主，就怕太张扬哪一天被监管叫停。
　　现金分期相当于高息贷款
　　前述信用卡中心相关人士告诉记者，尽量不要轻易申请现金分期业务，在申请信用卡现金分期前衡量一下自己是否确实需要。“虽然各家银行推此项业务都号称免利息，但是收取的手续费并不低, 年资金成本一般在9%左右，可以说是高息贷款了。”该人士称。
　　该人士特别提醒，现金分期的业务手续费会高于同期账单分期手续费率。因此尽量选择刷卡消费，然后账单分期。
　　以建行的手续费标准为例，账单分期总的手续费率为2.25%（3期）、4.2%（6期）、7.2%（12期），而对应的现金分期收取的手续费为2.4%（3期）、4.2%（6期）、7.8%（12期）。通常1期为1个月。
　　记者发现，不同银行收取的手续费率不同，从多家银行公布的利率看来，分期收取手续费的银行中，最便宜的是邮储银行，每期费率仅0.6%，最贵的为，收取0.9%的手续费。因此，如果手头有多张信用卡，建议价比三家。
　　“利息”比直接取现低 但要占用信用额度
　　多家银行信用卡中心工作人员都表示，对于信用卡持卡来说，信用卡现金分期业务比直接取现还是更节省费用的。
　　那么，费用到底能低多少呢？
　　据了解，无论在哪家银行的ATM上用信用卡取现，日息均为0.05%，还会再收取一定的手续费。而银行信用卡现金分期业务，则不收取利息，只收取手续费。
　　目前，大部分银行的现金分期可以分为3期、6期、12期、24期几个期限，不同的期限手续费标准不一样，同样的期限，不同银行采用的手续费标准也不一样。
　　以建行信用卡为例，该行信用卡现金分期业务的3期手续费为2.4%，假设持卡人申请一笔10000元的现金分期业务，只需支付手续费240元，若使用信用卡直接取现，按90天计算，持卡人不仅需支付利息450元，还需支付一定金额的取现手续费，也就是说，使用信用卡现金分期业务要比直接取现节省近300元。
　　一家银行人士提醒持卡人，同取现和透支消费一样，办理现金分期业务时，持卡人也需要按时还款，否则不仅要支付较高的罚息，还会影响个人信用。此外，申请信用卡现金分期后，信用卡的消费额度会相应减少，如一张信用卡额度为两万元，若申请了1万元的现金分期，消费额度便只剩1万元。待1万元的现金分期偿还完毕，消费额度才会重新“回归”变为两万元。
　　小微贷利率上浮30%成常态 多家银行信用贷隐身
　　在经过了去年6月份的流动性紧张后，收紧信贷已经成为银行一年以来频繁使用的词汇，小微贷款显然也在收缩之列。今年年中，被多家银行当做招牌打出的无担保无抵押小微贷款，如今已经形同虚设，即便是用房产做抵押的贷款，利率也开始一路上扬至上浮30%-40%。
　　银行对于小微贷款业务的收紧，从小额贷款公司的态度上也有所体现。“5月份之前，申请人不用自己有企业，而且能贷到500万元；5月份之后只能贷款100万元，而且必须有自己的企业”，一家小额贷款公司的业务人员告诉记者，“年初银行贷款利率基本上是上浮20%左右，现在一般都上浮30%，或者更多。”
　　“之前我们做过一段时间的无担保、无抵押贷款，主要针对小微企业的企业主，但是后来出现了很多问题，所以现在基本不做了”，上述股份制银行的客户经理称，“我们现在审批的贷款申请基本上都需要房产抵押，贷款的额度根据房产的价值加上公司的营业额来综合评定，最多能贷到房产价值的80%。利率参照基准利率上浮20%-30%。”
　　上述上市银行的客服经理也告诉记者，“如果是纯粹的信用贷款，银行的风险比较高，除非是很好的单位，单位评级比较高，否则像一般的民营企业、小企业就不太好做，必须要有比较强的担保方式。”
　　在记者调查的几家股份制银行当中，仅招行客户经理称还可以做信用贷款，但是最多也是50万元金额，利率在10%-12%左右，上浮最高达到100%。
　　“去年6月份以前，我们还可以帮客户申请到基准利率。但后来基本上都要上浮”，一位小额贷款公司的业务人员称，“今年年初还是上浮20%，到现在基本上都要达到上浮30%以上。如果通过我们公司的关系，差不多可以做到上浮20%，但确实不能再低了。”
　　银行小微贷款政策的收紧，一方面由于从去年6月底以来，流动性不像去年上半年那样宽裕，各家银行只好提高小微贷款利率，；另一方面，在不良贷款率增长的背后，作为风险最高的的小微业务―纯信用贷款带来了更多的危险信号。在这种情况下，各家银行选择了不同的路径与模式降低风险，虽然这些模式并非完全相同，但都是通过让小微企业找到“靠山”，来降低单兵作战的风险。
　　参考资料来源：大河报、广州日报、财经网
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(责任编辑：陈大伟)
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kunbest88 发表于
APP还是微信啊
app。手机验证不行。这**电信真呕心
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关键我手机都验证不鸟。爱钱进也这样。真后悔用电信。都市以前办宽带一定要绑卡，
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额度3500，申请到最后一步 提示两个字“ 拒绝 ”
&&一样 一样滴
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好了，提交申请了。没显示拒绝。哈哈
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2500额度，我申请2500直接拒绝两个字，申请2000拒绝，申请1500拒绝，申请1000没显示拒绝，显示提交成功。你么可以也这样试试
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艹，虽然没秒拒，可是刚看又拒绝了
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让你嘚瑟。哈哈哈
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这是个2B软件吧 ，水果机注册密码 只能输入数字，输入四个数字后提示密码不能是连续4位数字。。。好吧，输入三位数字密码提交成功，再登录，就是用户名或密码错误了
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可用额度怎么显示的是0，看来我是资格了
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3500的额度，拒绝，，无奈
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支付宝最高能贷6万元 他敢借，你敢花吗？
喻倩倩 饶方婧
支付宝 借呗 贷款
刘颖　制图
支付宝可以贷款啦，最高6万元！近日，这则消息在网上以及业内炸开了锅，引来网友热议纷纷。据了解，该服务名叫“借呗”，不需要提交复杂的个人材料和财力证明，最短3秒就能完成放贷。
“用户打开支付宝钱包，点击‘财富’查看芝麻信用分，随后点击‘信用生活’菜单里的‘金融’，即可进入‘借呗’，不过目前暂未开通。”4月8日，芝麻信用相关负责人告诉记者，4月中旬，芝麻信用将接入蚂蚁微贷旗下的消费信贷的产品“借呗”，芝麻分600分以上的用户，可以申请1000元-50000元不等的贷款额度。
该负责人告诉商报记者，目前“借呗”的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。用户申请到的额度可以转到支付宝余额，和从银行获得的贷款一样。
该负责人表示，相较于传统的个人贷款，“借呗”不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。
另外，芝麻分在700分以上的用户，还能申请开通“好期贷”，额度在元之间，贷款期限分为3、6、12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日计息，还款方式为等额本息。“在700分以上的用户可以同时申请‘借呗’和‘好期贷’，加起来最高可贷款60000元。”该负责人说。
微店卖家欢迎 上班族观望
面对这项即将推出的服务，不少市民表示，还是挺想尝试的。微信网友“xy0105”家住大石坝，去年5月，她在朋友圈里开起了微店，销售进口零食。“做生意嘛，资金需要不停地周转，如果哪天真急需那几万块，扩大生意规模，我还是很愿意用‘借呗’的。毕竟是微店，银行贷款手续太麻烦了。”网友“xy0105”告诉记者，她的芝麻分已经有696分，已达到“借呗”的条件。
不过，也有部分市民表示，并不会使用这项服务。家住渝中区解放碑附近的陈静瑶，是一家房地产公司的销售员，每个月有着稳定的收入。“这个服务对于那些开网店，或者突然要用钱的人来说很好，但对像我这样安安稳稳上班的人，可能就不大适用了，更何况我还有信用卡，平时消费也就够用了，暂时没有急需贷款购物的状况。”陈静瑶说。西南政法大学法学院大三学生周厚燕也表示，“现在我还没有工作，没有还贷能力，如果有急需用钱的时候，我可以找父母或朋友借。”
贷款信用如何获得？
“用户在申请使用‘借呗’的消费额度时，我们不仅会考核他的芝麻信用分，还会利用后台系统其它专业的评估方法来判定该用户是否通过申请，以及具体的贷款金额。”芝麻信用相关负责人表示，“借呗”只会将消费额度提供给真正有贷款需要的、并有偿还能力的用户，通过大数据的分析，来控制恶意贷款行为的发生。
记者从蚂蚁金服方面了解到，芝麻信用分主要是对用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的海量信息进行处理评估。据相关客服人员表示，用户只有通过守信积累，例如使用支付宝信用卡时及时还款、经常在支付宝上爱心捐赠、多用支付宝转账等等，才能增加芝麻信用分。“用户前一个季度中每一天的表现，决定下个季度将会被冠以怎样的信用面貌。”
昨日，电子商务观察者、万擎咨询CEO鲁振旺在接受商报记者采访时也表示，虚拟信用主要是依托大数据分析，计算出服务人群的情况，可将风险控制在一定范围内。
能否避免恶意透支？
对于那些到期未及时还款的用户，芝麻信用相关负责人表示，后台系统会不定时地发送还款提醒信息以及风险提示，不良信息将会录入个人信用系统，对购房、办信用卡等方面产生影响，“对于那种行为比较恶劣、拒绝还款的用户，我们会在追缴的同时，和银行合作，冻结相关账户，作为还款来源。”
鲁振旺认为，恶意行为肯定会存在的，没法完全杜绝。就算是信用卡也有恶意透支、套现等行为。不过，他也表示，“借呗”业务能推出来，那么支付宝肯定是提前做过很多测试和论证的。“相比于线下，基于虚拟信用的网络贷款虽然风险高很多，但是收益率也高。前期投入市场时先放开，看使用情况，计算坏账率与收益率的比例，如果过高肯定要重新调整。”
利率比信用卡低比贷款高
“‘借呗’的贷款日利率是0.045%，换算成年利率是16.425%，相当于信用卡年利率的9折。”昨日，一位不愿透露姓名的某国有银行大坪支行行长在接受记者采访时表示，“借呗”算是介于信用卡取现和银行借贷之间的一种新服务。信用卡取现是按照日息万分之五利息，换算成年息是18%，而且一天只能透支取现2000元，所以对于急需上万元资金的人来说，比较麻烦。
该行长表示，和银行贷款相比，“借呗”的利率要高出数倍。1年期的银行贷款基准利率是5.35%。“不过，很多银行都不涉足信用贷款。”该行长告诉记者，在银行贷款要有符合规定的用途，并要全面了解借款人还款能力和信用状况，提供的手续和资料较多，门槛也要高很多。
中低收入人群切勿过度透支
“‘借呗’的借贷金额小，对于那些无法办理信用卡或银行贷款的人而言，还是很有吸引力的。门槛放低，它的用户面也就大大增加了。”鲁振旺表示，这个服务仅仅只是依托于支付宝体系，在线下比较有限，所以目前“借呗”对于传统的个人借贷服务影响并不大。
鲁振旺认为，“借呗”的主要使用者将会是一些中低收入人群，他们也同时是淘宝、天猫上面的网购族。鲁振旺表示，“借呗”虽然能解燃眉之急，但是利率还是很高的，涉及到个人的虚拟信用、未来网络消费等一系列问题，所以还是要提醒使用者中的“剁手族”不要过度透支，以免超出自己的还款能力，对生活造成巨大负担。
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单项选择题关于信用额度的说法，错误的是(
)。A．在合理的利率成本下，信用额度主要取决于收入能力与抵押资产价值B．最大信用额度=最大抵押贷款额度+最大信用卡消费额度C．银行核定信用额度考虑的因素包括收入、职业、任职公司、年资、是否有房地产、其他负债等，有无贷款违约或被停卡记录，借款人家庭状况与负担D．个人信用记录对信用额度有很大影响。如有信用卡或贷款违约的记录，很多银行就会马上退件，或者需要增加抵押品或增加保证人
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