中国制造2025：金融业有哪些机遇与挑战
　　工业是一个国家发展的脊梁，其发展水平直接决定着一国的技术水平和经济发展水平。历史上每次工业变革都是由于技术的发展而引起生产方式的变革，都会促进人类文明的发展。　　作为工业核心的机械制造业，直接体现着一个国家的生产力水平，为工业、农业、交通运输业及国防工业等多行业提供技术装备，是整个国民经济和国防现代化的物质技术基础，是区别发展中国家和发达国家的重要因素，是国防安全的重要保障，制造业在世界发达国家的国民经济中占有重要份额。机械制造业的专业化、标准化、自动化和智能化等技术的应用水平是衡量一国经济发展水平与科技发展水平的重要标志。　　在刚刚结束的2016年全国两会以及随后发布的“十三五”规划（纲要）中多次提到“中国制造2025”，力争做到“以提高制造业创新能力和基础能力为重点，推进信息技术与制造技术深度融合，促进制造业朝高端、智能、绿色、服务方向发展，培育制造业竞争新优势”。　　□任春伟 孟庆江　　文眼　　作为资源配置的重要平台，金融业具有服务和支持“中国制造2025”的独特优势。金融业可以为企业提供多样化的融资方式，通过降低企业杠杆率和融资成本来支持企业并购重组，帮助企业化解产能压力和盘活存量，不断探索和培育新产业、新业态和新商业模式，通过服务企业激发经济增长新动力。　　――亚夫　　我国制造业面临下行压力　　随着工业化进程的加快推进，中国已成为世界公认的制造业大国。近年来国内外发展环境错综复杂，经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织，经济下行压力加大。实体经济特别是制造业不仅不能为稳增长提供支撑，反而成为经济稳定增长的拖累。制造业的生命线在于技术创新，在劳动力成本提升和技术创新乏力的双重夹击之下，制造业正面临下行压力。　　1、企业经济增长乏力、出口订单下降　　从国内大中小型企业发展来看，大型企业受益于国企改革释放红利，“一带一路”和 “中国制造2025”等战略影响，经营预期回升、发展前景看好。中小企业依然面临融资难融资贵的困难，受困于经营转型压力，需要更为积极的财政政策和宽松的货币政策为之创造有利的经营环境，通过简政放权、结构性减税、供给侧改革等方式降低企业经营成本和提供优质的服务指引。从订单需求方面来看，新订单和新出口订单趋势表明内外需求依然较弱，制造业面临产能过剩的压力严重，未来经济增长动力有待提高。　　2、人口红利逐渐消失、高端制造对外依赖高　　人口红利被认为是造就中国经济增长奇迹的重要源泉，十余年前受益于人口红利，“中国制造”迅速崛起。随着人口红利的逐渐消失，人工成本在运营成本中所占的比重已经越来越大，严重挤压了企业的利润空间，令企业的生产处境日益艰难。过去多年中国以低端加工为主，资源浪费和环境破坏严重，虽然投资总额较大，但产能过剩严重；随着中国人口红利不断减少，制造业逐渐转移到劳动力成本较低的国家。　　由于技术创新能力薄弱及缺乏核心技术，部分制造业企业技术开发能力和创新能力薄弱，缺乏技术创新的机制和优秀人才，自主开发能力薄弱，重大技术装备对外依赖度高。据统计，国内机器人和高端自动控制系统的95%、高档数控机床的90%、高档数控系统的95%的市场份额被国外产品占领。在重点装备的核心技术上与工业发达国家有较大差距，自主品牌明显缺乏。　　中国制造业的整体素质和科技竞争实力与发达国家相比仍有较大差距，“大而不强”的现状更是被业界所诟病。中国高精尖制造能力缺少明显，产品功能、质量、可靠性和工艺水平等多方面落后于工业发达国家。工业发达国家拥有大量基础知识和通用技术的储备，新兴产业产品特别是中高端产品的最初市场都集中于发达国家，发达国家优势新兴产业的发展在技术供给和市场需求方面的条件也优于发展中国家。 [上一页] 第 [1]
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银监会：“十三五”银行业的机遇与挑战有这些
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十三五”期间银行业面临的挑战主要有四个：一是经济发展的结构调整和动力转换，给银行业风险管控带来挑战；二是利率、汇率市场化改革，给银行业的经营模式带来挑战；三是综合化经营，给银行业内外部管理带来挑战；四是经济金融全球化，给银行业竞争发展带来挑战。银行业的发展应当更加注重以下几个方面：创新和改革、普惠金融、绿色信贷、双向开放、金融安全、协调合作。
& & 今日下午，银监会在403会议室举行 “中国银行业盘点十二五展望十三五”新闻发布会，银监会政策研究局副局长廖媛媛介绍了“十二五”期间银行业改革和发展的情况，并对未来监管改革以及风险防控进行展望。
& & &“十二五”银行业的五个提升
据银监会政策研究局副局长廖媛媛介绍，“十二五”期间银行业改革发展可以概括为5个方面的提升：银行业经营实力不断提升、经营的效益不断提高、银行业风险总体可控、银行业国际地位稳中有升、银行业改革开放的水平不断提升。
数据显示，截至2014年底，银行业金融机构法人数量达到4091家，境内的机构网点21.63万个，基本实现了城乡基础金融服务全覆盖。
其中，民间资本的活力增强，目前已经开业5家民营银行、6家民营金融租赁公司和2家民营消费金融公司；全国设立村镇银行、农村商业银行和城市商业银行间，民间资本占各类机构总资本的比重分别为72%、86%和56%；民间资本参与重组信托公司34家，资本占比超过了45%。
而在效益方面，截至9月末，银行业平均资产利润率、资本利润率分别为1.2%和16.1%，均好于国际平均水平。商业银行成本收入比从2010年的40.2%下降到2015年9月的27.8%。
风险防控方面，截至9月末，商业银行不良贷款率1.59%，拨备覆盖率167.7%，贷款拨备率3.26%，商业银行的资本充足率13.15%，其中一级资本充足率10.99，资本质量处于国际同业较高的水平。
据廖媛媛介绍，通过加强存贷款定价管理、清理收费项目、缩短融资链条、提高贷款审批和发放效率等措施，进一步降低了企业的融资成本。“截至6月末，非金融企业及其他部门部门贷款加权平均利率为6.46%，比年初下降0.46个百分点，到三季度一般贷款加权平均利率还在继续下降。”
此外，小微企业的贷款增速、贷款户数、申贷获得率都有所提升。“截至三季度末，小微企业贷款余额达到22.54万亿，比2011年末增长了82.7%，比各项贷款增速高14.7%；小微企业的贷款户数达到了1183.3万户，同比增长了7.4%；小微企业的申贷获得率是90.6%，较上年同期增加了1.5个百分点，实现了‘三个不低于’目标。”
合作金融改革有突破
廖媛媛着重介绍了合作金融改革情况，并表示，此前“十二五”提出了关于合作金融改革的要求，这期间合作金融改革情况可以说“交出了一份满意答卷”。
廖媛媛表示，目前银行业改革开放的水平不断提升，银行业机构改革稳步推进，政策性银行、大型银行、邮政储蓄银行机构改革全面推开，农村信用社改革取得显著进展，农村信用社县市统一法人改造基本完成，资本质量明显提高，股权结构显著优化。
据介绍，农村合作金融机构实收资本由2010年末的3461亿元增加至2015年9月末的7220亿元，几乎翻了一倍多。法人股比重由33%提高至52.5%。
同时，廖媛媛表示，农村商业银行组建也在稳步推进。“截至三季度末，全国共组建农村商业银行830家，比2010年末增加725家，农村商业银行占农村合作金融机构总数的37%，资产规模占比达到了61.5%，成为农村中小金融机构改革创新发展的引领者。”
“农村信用社省联社出台了规范省联社法人治理和加强行业审计体系建设的制度，开展办事处改制区域审计中心试点，利用市场化手段，先后处置近百家问题机构，46家高风险农村信用社完成财务重组，并同步组建农村商业银行，系统性风险得到化解，逐步走向良性发展轨道。”廖媛媛介绍说。
“十三五”银行业的挑战和机遇
廖媛媛表示，目前从国际和国内角度均面临着压力，“十三五”期间银行业面临的挑战主要有四个。
“一是经济新常态，也就是经济发展的结构调整和动力转换，给银行业风险管控带来挑战；二是利率、汇率市场化改革，给银行业的经营模式带来挑战； 三是综合化经营，给银行业内外部管理带来挑战；四是经济金融全球化，给银行业竞争发展带来挑战。”
但同时，廖媛媛也指出，发展环境的变化再带来挑战的同时，也带了银行业改革发展的机遇。她表示，“十三五”期间，银行业的发展应当更加注重以下几个方面：创新和改革、普惠金融、绿色信贷、双向开放、金融安全、协调合作。
在创新和改革方面，廖媛媛强调，要积极推动民资进入银行业，推进非银金融机构专业化发展，引导各类银行业机构合理定位，实现特色化、差异化的发展。同时，促进银行充分利用大数据、云计算等信息技术，积极适应互联网金融创新发展的趋势。
普惠金融方面，要完善和落实小微企业、“三农”和特殊群体等薄弱领域金融服务政策，引导银行业金融机构在基层地区合理布局，促进融资性担保机构服务小微和“三农”发展，加大金融支持“双创”、“四众”、创新发展战略力度，为科创企业提供有针对性、持续性和体系化金融服务。
应对不良：有预判、有准备
对于连续十多个季度连续增长的商业银行不良贷款率，廖媛媛表示，对于当前的不良贷款的水平和趋势，监管部门是有预判的，也是有准备、有措施的。
“从2011年开始，中国经济实际的GDP在逐步回调，银行的不良贷款有一定的波动是合理的。2011年的时候，银监会就已经要求在贷款增速比较高、经济比较好的年份，银行要进行逆周期的贷款拨备的准备。”
廖媛媛介绍说，银监会对于对于系统性重要银行，要求从2013年开始，不良贷款拨备覆盖率要在150%以上，拨贷比要在2.5%以上，以二者孰高为主。对其他金融机构要求从2016年开始执行。
“从目前来看，整体的拨备覆盖率是远远超出这个要求的。也就是说，我们在丰年的时候已经做好了补欠年的拨备提取的准备。”廖媛媛说。
对此，银监会一方面引导银行业加大核销的力度，采取各种手段清收、盘活不良贷款，加大不良贷款批量的转化。同时，引导银行业金融机构在消化存量不良贷款的同时，防止新增贷款的不良发生。
廖媛媛表示，目前我国银行业的不良贷款率和国际上大银行的平均不良贷款率相比还是较低的。“目前整个银行业的盈利还保持着一个正增长的状态，同时整体的拨备覆盖率和拨贷比也相对充裕，我们拨贷比超过3%。所以整体风险可控，国家也在积极地调整经济的结构，推动结构产业的升级转型。”
对于有观点提出的关于放松拨贷监管的规定，廖媛媛表示：“目前银行完全有能力通过利润本身的调节消化掉在经营当中产生的不良贷款，统一调整拨贷比这样的政策，还需要进行进一步的考量。”
同时，廖媛媛也表示，也可以根据差别化经营的原则，针对机构有差别化的规定，针对经济处于不同的周期，以及宏观调控政策的不同背景，也可以适当地动态地调整拨备指标。（农村金融时报）
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邮编：810600武雅斌：当前经济形势下 机遇与挑战并存
　　金融界网站1月19日讯 由“（000931，）管委会、海淀区政府、中关村发展集团”联合发起，中关村股权投资协会主办，北京合伙圈金融信息服务有限公司承办的2016国际视野下的创新与资本论坛，于日在北京中关村软件园国际会议服务中心隆重举行。本届论坛紧紧围绕行业最新动态，就相关经济与政策动向，“双创”金融生态，孵化器行业标准，股权投资国际化，新三板等行业焦点问题邀请到国际同行、国内知名学者、行业专家、上市公司决策者同台讨论，致力于打造全球视野下全链生态的股权投资千人会。
　　中华股权投资协会首席经济学家武雅斌参见了本次论坛的圆桌讨论环节并发表自己的观点，他认为中国现在面临的经济形势实际上是机遇和挑战并存的，机遇就是经济结构正在调整和优化；挑战主要是增长方式的转变形成的空档期甚至换挡期。
　　以下文字实录：
　　武雅斌：今天的题目是直接融资，因为风险投资，还有股权投资，可以说是直接融资里边比较特殊的一类，虽然它占的比重在目前国内还不是很大，但是它的主动性，对风险的嗜好，对创业者的辅助功能，实际上表现的是很完备的。
　　刚才讨论的时候，李会长就说让我从经济学家的角度来讲一讲我们从PE领域来看目前我国面临的经济形势有什么样的发展机会。我觉得是这样的，经济学家我认为一共是分两种，一种是悲观的经济学家，一种是更悲观的经济学家。在这里面我觉得我算是比较乐观的，我认为中国现在面临的经济形势实际上是机遇和挑战并存的，机遇就是我们说的，经济结构正在调整和优化。挑战主要是增长方式的转变形成的空档期甚至换挡期。过去常讲的三驾马车：外贸、投资、，现在我们发现需要改变一种驾车方式，所以中央又提出了供给侧改革的问题。在这个时候实际上经济形势发生了一些变化。可能应该是L形+W，就是谷底可能还会有一些震荡，为什么这么说？我们可以看看2015年，可以四个字形容，就是步步惊心。我们经历8?11的汇改，的浮动空间比原来更大一些，在这种情况下，实际上对三外：外贸进出口、双向的外资以及储备都有一些不可预知的影响。在这种情况下，我觉得从我在PE行业的角度来说，我认为恰恰是一个机会，因为我有一个观点，当经济下行的风险在持续积累的时候，实际上正是这种长期的价值投资者的春天。中国的市场非常大，非常广阔，一旦出现风险的叠加累积，就会产生局部地区的金融的供给的波动，这个时候中国政府又是一个强势政府，他往往会进行干预，这种干预有时候会有一种什么效果呢？就会矫枉过正，有时候经常看到中间平衡线的上下浮动，这恰恰以风险偏好比较高的私募股权投资带来另外一个市场机会。
　　这是我对目前的经济形势的看法。跟大家分享到这里。
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“中国制造2025”将带来有哪些机遇与挑战?
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　　我国金融业面临的现实问题
　　1、核心技术和产品自主开发能力薄弱
　　在过去十多年里，中国GDP以年均近10%的速度增长，金融业充分享受了经济持续快速增长所带来的红利，通过规模扩张实现了利润的快速增长，凭借较强的垄断性比较容易地获得稳定的收入。金融业这种主要依赖牌照而非业务能力获取稳定收入的同时也带来了隐患，造成公司治理结构不佳，对专业能力缺乏重视等问题。
　　从金融业软硬件的建设来看，国内金融业大量核心技术和产品严重依赖国外开发商，金融业IT领域所需要的核心操作系统、数据库、存储设备以及财务软件等较多依赖国外产品，可能导致敏感数据信息泄露，带来金融安全隐患。自斯诺登事件以来，国内相关部门发布《应用安全可控信息技术指导意见》，要求金融业在信息技术上避免对单一产品或技术产生依赖。但国内产品在稳定性、技术兼容性等方面与国外产品还有着较大差距。
2、面对互联网金融的冲击、用户体验有待提高
　　非金融机构的互联网金融模式正在改变着客户的金融消费模式，给金融行业带来了严重冲击。2013年以来，以余额宝为首的理财产品为客户设置了更加灵活自由的投资组合，其产品收益率设立之初远高于银行理财产品。这些互联网企业利用它们所掌握的海量用户数据，不断推出个性化金融产品，满足着金融行业标准化服务难以覆盖的客户需求，享受着&肥尾&效应所带来的好处。这就迫使金融机构提高原有产品对时效性、便利性和个性化的要求，及时采取新技术手段来满足客户不断变化的消费习惯。
　　网络金融的迅速发展改变着金融行业的价值创造和服务方式，也将考验着它们的管理水平、客户服务能力和市场竞争力，需要它们通过科技进步和创新引导业务发展，并推动产品开发、业务拓展、决策支持和运营管理等多项业务发展，逐步形成金融行业不可复制的核心竞争力。
　　互联网企业正在改变着传统的消费模式，逐渐形成以用户需求为导向、以体验为核心的生态环境，他们在用户体验方面走在前面，&余额宝&、&嘀嘀打车&、&微信红包&等一批体验性好的项目得到了社会的普遍好评。金融业在很长一段时间里是稀缺资源、拥有垄断牌照，用户体验一度较差，随着互联网金融的冲击、利率市场化以及国家政策的刺激，金融行业逐渐在加强用户体验，未来交互性好、中间成本低、操作便捷且用户体验好的金融企业将会受益。
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