第20版：理财周刊
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买iPhone6用免息分期付款？
&&时下正逢iPhone6在大陆地区上市，消费者表现出极大热情。各大银行也借机推出相应信用卡分期免息付款业务，吸引更多信用卡持卡人购买。不过业内人士提醒，银行购物分期免息不等于免费，消费者要算好手续费细账。&&根据记者不完全统计，目前包括工商银行、建设银行、招商银行在内的多家商业银行在各自的信用卡官网上开通了iPhone6的预订通道，并提供分期付款业务。而在苹果商城的官方预定通道中也开通了工商银行和招商银行的分期免息付款业务。&&不过所谓免息不等于完全免费，消费者必须支付额外的手续费。以工商银行的手续费标准为例，从3个月到24个月，手续费从0．53％递增到6．55％。如果消费者购买一部5288元的iPhone6手机，选择24个月分期，每月付款金额约为235元，要额外支付手续费346元。&&业内人士指出，各大银行为了借iPhone6上市吸引更多信用卡客户，往往会提供相对优惠的分期费率甚至0费率，实际上大部分银行日常分期付款手续费率在每期0．6％－0．7％左右，折算的年利率一般都在8％左右，超过1年期的贷款基准利率。而且大多数银行规定如果提前还款，手续费也必须全额还清，即便选择退货，也必须交纳手续费，对于消费者而言也是一笔不小的负担。&&对此上述人士提醒广大消费者，信用卡免息分期业务虽然在一定程度上方便了超前消费，带来“减轻一次性付款压力”的假象，但还款总负担加大同样不可忽视，因此消费者在选择信用卡分期时要算好手续费细账，以免过度消费使自己沦为“卡奴”。
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信用卡分期申请成功难取消 提前还款照收手续费
编辑：BGWY/王永
　　信用卡分期付款，虽然可解一时燃眉之急，可随之而来的手续费和利息却不知不觉会缠绕着你。在许多银行“免息分期”的诱惑下，许多人却忘记了手续费的代价或许远远超过同期商业利率，一不小心就背上了购物高利贷的包袱，那么怎样的精打细算才能实现分期付款的利益最大化？
　　必答达人：购物达人许许、银行客服
　　Q：年底想要买大件但现金有限，想用信用卡分期付款，如何申请？
　　A：信用卡分期通常可选等账单出来分期和单个商品的分期付款两种模式
　　信用卡分期付款业务是现在大多数颁发信用卡银行的常规业务，其实本质上它仍然属于个人信贷的业务，即你借银行的钱，用来消费，作为代价你必须支付给银行利息和手续费。
　　通常情况下，银行会因为种种原因把这种利息改做手续费，以方便其收取。收取的方式也不同，有的银行是在分期业务发生的第一个月全额收取，有的是分摊到每个月收取。
　　用信用卡分期购物，基本上可以有两种模式，一种是先消费然后等账单出来之后分期，叫做账单分期付款。另外一种则是购买单件物品时直接选择分期付款模式，可以称作商场分期付款。前者跟商家不用发生任何关系，而后者则需要商家在现场或者网上提供相关服务。
　　Q：手续费或者利息大概是多少？
　　A：一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年6%商业贷款利息。而分期付款从最短3期，到最长24期都有。越长的分期，其利息收取越高。
　　Q：采用信用卡账单分期，手续费利率有多高？
　　A：信用卡账单分期年化利率一般超过商业贷款的利率，最低7 .92%左右
　　分期账单每个信用卡的手续费利率略有不同，但大体上都遵循一个原则。以招商银行的信用卡为例，目前该行提供的分期付款从2期到24期都有，每期对应的手续费从1.0%到0
.68%不等。这与我们普通的商业贷款原则也一致。不过12期以上的账单分期手续费费率，基本没有太大区别，比如12期是0
.66%，而18期和24期费率都是0 .68%。
　　Q：如在网上商城购物，如何办理单件物品分期付款？手续费多少？
　　A：网上商城与银行合作大件物品的分期付款业务，通常300元以上、3万元以下的商品可以提交申请
　　单件物品分期付款和信用卡账单分期付款略有不同，前者是在购物提交订单前提交银行通过，然后将每期需要还的本金和手续费计算好后由购买者来交款。
　　以京东为例，其提供招商银行、光大银行、民生银行的信用卡用户分期付款，期数分别为3、6、12期，三家银行的3期手续费利率依次为3%、2%、3.18%，而12期的费率则分别为6%、5%、5.18%。
　　从中可以看到，短期的分期付款，光大银行手续费最低，而民生银行最高，而最长期的分期则是招商银行最高，光大银行最低。通过简单计算我们可以看到，招商银行的手续费6%，会比账单分期的手续费7.92%便宜不少。
　　也就是说，我们如果购物的话，通常情况下选择单件物品的分期付款要比等账单出来之后的分期付款更划算一些，甚至其年化利率接近于普通商业贷款的利率。而单个商品的分期付款利率一般比账单分期更优惠，但灵活性较差。
　　Q：提前还款能省一些手续费么？办理了分期付款业务可以取消么？
　　A：提前还款也不会省下任何费用，账单分期一旦申请难取消，提前还款手续费照收无误
　　如果选择账单分期付款，通常申请成功后，对申请的分期期数无法进行更改或撤销。即使银行允许你提前还款，已收取的手续费也不会退还，并且还会要求收取未收取的手续费。也就是说你要提前还款，也不会省下任何费用，并且分期付款后你的信用额度将被占用。
　　比如招行规定，“对应交易所占用的额度会随着您每期还款而逐期恢复，直至最后一期或提前清偿所有分期金额”。而有的银行则规定直到全部款项还完，其分期付款所占的额度总额才会被回复。
　　虽然银行规定了账单分期可以连续进行，但每月申请账单分期的总金额最高不超过当期新增刷卡消费。而通过网上下单的分期付款业务，商城则会规定在退货的时候不收取手续费，部分款项退款手续费按退款比例进行手续费的返还。
　　网购苹果MacA ir，怎样分期最划算
　　苹果官网、天猫商城、亚马逊、京东等网购平台都提供分期付款业务。以一台最低配的苹果M ac
Air为例，苹果官网价格为7088元，提供工商银行和招商银行的分期付款业务，其中3-12期的收费都为0%，而18期到24期的收费率则从5.36%-8.5%不等。京东商城的标价(注：所有标价以记者查询时为准)6999元，12期收费率招行6%。亚马逊的价格为6888元，而招行分期付款的手续费12期为5%。
　　在苹果官网购买，并选择12期分期付款，总价依然是7088元，而京东商城则总价为7419元，而亚马逊为7232元。而在天猫商城，一家价格最低报价为6258元，如果以5%的手续费计算，只有6571元。
　　汽车分期和汽车商业贷款哪个更有着数
　　购车贷款分为银行传统车贷、信用卡分期付款和汽车金融公司贷款三种渠道，单从利率方面考虑，信用卡分期付款的购车手续费率无疑是最便宜的。同时，部分品牌通过与银行开展合作，根据车型的不同，使用信用卡分期付款时出现8%、4%甚至0费率的情况也很常见。
　　一般来讲，与银行有合作关系的4S店，银行给出的手续费率多为1年期4%、2年期8%、3年期12%。如果没有合作关系，则费率就会变成1年期4.2%、2年期9.36%。而银行对没有签约的4S店，通常不会超过2年期，签约的不会超过3年期。实际上，如果不选贷款，商家会在底价的基础上给你免去相应的利息额度。
　　招商银行信用卡分期案例
　　假设某月信用卡分期消费了1万元，3期的手续费加起来为1%×3=270元，而换算成年化利率则是10
.8%；而12期对应的手续费是1%×12=792元，而换算成年化利率则是7.92%；最长的24期分期付款手续费则需要1632元，相当于8.16%的年利率。如果单从手续费的角度而言，肯定是分期期数越多，手续费的总额越高，但是从年化利率来讲，则是分期期数越短，利息越高。
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运营部电话:苹果中国官网推出免息分期付款计划
[导读]库克表示，我们将在华开设更多的苹果专卖店，继续扩大在中国的直营店规模。目前，苹果在大中华区的零售店有11家，其中北京、上海和香港各有3家，深圳和成都各有1家。
　　本报讯（记者 孙奇茹）正在中国访问的公司CEO蒂姆&#183;库克透露，在未来几年，苹果将在华开设更多零售商店，他希望将来可以到中国首发苹果新产品。从“无视”中国市场，不到两年内公司CEO两度访华，中国作为苹果全球重要市场的地位正在逐渐受到重视。　　库克最近很忙，走访工信部官员、拜访三大运营商，在苹果专卖店与消费者合影、首次接受中国媒体专访……对于这位商人此行颇有示好意味的言行，业界纷纷指出，扩大中国新兴市场，扭转苹果不利发展态势是其背后原因。“他此行的目的是在中国卖出更多的产品。”扬基集团研究总监卡尔&#183;豪说。　　市场调研公司IDC的报告显示，受到三星及中国国产品牌的强力竞争，苹果第三季中国智能机市场份额下降至10%，排名下降两位至第六。三星目前全球市场占有率为21.8%排首位，iPhone为15.1%。　　在中国的“苹果热”出现冷却趋势的同时，一个数据告诉苹果，它不能输掉中国市场这一重镇。苹果公司2012财年报告显示，大中华区的营收为238亿美元，是苹果总收入的15％。中国地区在其中表现“极好”，营收达到57亿美元，同比增长26％，其中平板电脑增长45％，手机增长38％。　　“未来几年，我们将在华开设更多的苹果专卖店，继续扩大在中国的直营店规模。”库克说。目前，苹果在大中华区的零售店有11家，其中北京、上海和香港各有3家，深圳和成都各有1家。2012年10月开张的王府井店，是苹果在亚洲最大的零售店。　　新闻背后　　本报讯（记者 张咏）苹果中国官网近日悄然推出分期付款计划，在Apple Store在线商店购买任何产品达到人民币300元以上即可申请分期付款服务。目前，只有信用卡用户可以申请分期付款服务，订单最高限额为3万元，可分为3期至24期付款。　　按照购买流程进入到付款页面，选择招商银行信用卡分期付款，即可使用3至12期免息分期付款功能。不过，如选18期和24期的分期付款服务，则需要向银行交纳6.5%和8.5%的手续费。　　“这下买iPhone 5不用‘卖肾’了。”果粉们调侃道。但也有果粉担心，这明显是想要刺激消费，提高销售额，“不知道会催生多少‘冲动消费’呢？”　　中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平()表示，苹果的一贯风格是以技术亮点吸引人，这次改变营销策略，推出吸引客户的新招数，可能是由于iPhone 5在内地市场销售不佳。“iPhone 5最大的特色在于4G的应用，但在中国这项功能就是摆设，所以苹果中国官网实现免息分期服务，有抢占中国市场，挽回损失的意图。”
[责任编辑：woodywu]
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还能输入140字信用卡在线分期付款有陷阱 网站不同费率存差异
_焦点透视_新浪财经_新浪网
信用卡在线分期付款有陷阱 网站不同费率存差异
　　本报记者 尹B 北京报道
竞争激烈的市场中又添一员猛将。
8月21日，花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗”）宣布在中国发行花旗品牌信用卡，其中国的信用卡业务正式开始运作。
数据显示：2011年我国信用卡交易金额近8万亿元。为了在信用卡庞大的市场中分一杯羹，各家信用卡中心都使出了浑身解数来争抢客户。
大额消费的分期付款业务是信用卡中心着力宣传的活动之一，针对网络购物的兴起，信用卡在线分期也成为各家银行开展的新业务。但值得注意的是，信用卡分期付款还需支付一定的手续费，某些银行最近推出的“自动分期”活动看似“贴心”，其实并不划算。
　　网购可先消费后付款
马女士去年曾在网上购买了一台苹果一体机，她向记者介绍了当时申请分期付款的流程：“我先在网上下单，选择货到付款的支付方式，在刷信用卡支付成功后，打电话给信用卡中心客服申请将这笔账单分期。现在我在网上购买价格较高的商品时，可以直接在线选择分期付款，当时就能够看到自己每期需还的金额和手续费，还是挺方便的。”
记者了解到，目前淘宝、京东等多家网购平台都可以支持信用卡在线分期业务，客户在单笔支付金额超过一定数目时，可以在网上用信用卡支付的同时选择“分期付款”选项，并确认自己需要分期的期数，就可以完成申请了。
但需要注意的是，并不是所有银行的信用卡都可以在网购时办理在线分期业务。支付宝目前支持中行、农行、招行、平安、深发展5家银行的信用卡分期付款业务。使用上述5家银行的信用卡在淘宝上购物，金额在600元以上（含600元）的订单可以直接在线申请信用卡分期付款。支付宝方面表示，除了现有的5家银行外，预计到今年年底，网购信用卡分期就将覆盖国内所有的主流银行信用卡。
在京东、苏宁易购等网上商城购物时，客户也可以选择与其开展合作的信用卡申请在线分期付款。目前与京东商城合作支持在线分期业务的银行包括、、和。在苏宁易购购物可以直接选择在线分期的信用卡包括招商银行、光大银行和。
　　手续费有差异
各大电商价格战的同时也引起了一轮比价潮，大家在网上购物时开始热衷对比各家电商网站同件商品的价格。目前几家参战的电子商务网站中，京东商城和苏宁易购都可以支持信用卡在线分期。对比之后我们可以发现，开展在线分期业务的银行在各家电商的分期期数和手续费上都会有所差别，消费者在进行商品比价的同时，不妨也比较一下各家信用卡的分期手续费。
目前,京东商城对信用卡在线分期的要求是所购商品（不包括图书）价格在500元以上，可以在线选择招商银行、中国银行、民生银行和光大银行的信用卡分期。对比这四家银行信用卡分期的手续费可以看出，在选择分期数相同的情况下，光大银行的手续费最低，费率相当于其它银行的半价。
在苏宁易购购物可以直接选择在线分期的信用卡包括招商银行、光大银行和工商银行。其中，光大银行和招商银行的手续费是一次性收取的，工商银行的手续费则是分期收取。在分期数相同的情况下，工商银行的手续费最低。
另外，同一家银行在不同电商平台上分期标准也有所不同。以光大银行为例，在京东商城购物金额超过500元可以使用光大信用卡的分期付款业务，而在苏宁易购购物1元以上就可以申请分期付款了。手续费方面，在京东商城上使用光大银行信用卡分期付款所需支付的手续费则要低于苏宁易购。
　　自动分期付款有陷阱
“免息分期付款”现在似乎成为各家信用卡中心宣传分期付款业务时的招牌。许多客户误以为这就是分期付款免费的意思，但是天上不会突然掉馅饼的，分期付款虽然免掉了利息，却要收取高昂的手续费，仔细算下来，实际的利率并不低。
另外还需注意的是，就算客户提前还款，手续费还是要按全额收取的。也就是说，假如客户将账单分为10期，每期需还100元手续费，总共要还1000元手续费。如果客户第二期就提前全部还清了，还是需要全额支付这1000元手续费的。
最近记者发现，银行的“免息分期付款”活动似乎又出了升级版。杨女士是某商业银行信用卡的持卡人，她最近接到信用卡中心打来的电话称：“信用卡中心回馈客户提供额外的分期付款额度。3个月内如果某笔消费超过3000元，就自动转为12个月分期，手续费给到最低，仅需0.72%。”
乍一听起来，这项服务似乎特别贴心，但是记者算了一笔账：假设客户单笔消费了3000元，自动转为12期后，手续费率为0.72%。客户最后总共需还×0.72%×12=3259.2元。也就是说，不管你愿不愿意，你的大额消费都会被自动转为分期付款，多花这250多元的手续费。
虽然选择分期付款可以减轻还款压力，先享受后还款，但是天下没有免费的午餐，这其中需支付的手续费也是不小的一笔费用。消费者在选择办理分期付款业务时，还是需要考虑清楚。苹果中国官网开放信用卡12期免息支付优惠
　　在 iPhone 6 和 iPhone 6 Plus 上市时苹果曾推出过信用卡 24 期分期付款，不过自从 iPhone 6s 和 iPhone 6s Plus 发售以来就取消了，如今就在 iPhone SE 开卖将近两周的时候，苹果开放了信用卡 12 期免息免手续费优惠服务。 按照苹果官网给出的信息，现在共有三家银行的信用卡支持最高 12 期分期付款、免息且免手续费，分别为招商银行、工商银行和中国农业银行，各自最低限额和分期期数有所不同，但订单最高限额为 150000 元人民币。
　　以购买iPhone6 为例，招行可分 1 期、3 期、12 期，工行可分 3 期、6 期、9 期、12 期，农行可分 1 期、3 期、6 期、12 期。当然，分期付款也面向苹果官网在售的其它产品，注意最低限额即可。尽管 iPhone SE 上市后苹果也曾提供过分期付款，但仅支持分 3 期（免息免手续费）。
　　如果你对史上最便宜的 iPhone、iPhone SE 感兴趣，刚好手上又持有上述三家银行的信用卡，那么现在可以最低每月 274 元（16GB 版）、或每月 341 元（64GB 版）的信用卡分期付款价格入手了。
责编：黎晓珊
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