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个人信用不良记录取消无时限 污点可能保存终身
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两年还款逾期超6次将入黑名单
个人信用记录上网可查询，不要盲目注销信用卡
&&&&YMG记者　程凤　　许多市民可能都有这样的经历：着急办房贷，等到银行一审核个人信用记录才知道，有一张久未使用的信用卡还欠着费。今后，这样的尴尬有望避免。10月28日起，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至包括山东在内的9省市，登录中国人民银行征信中心即可查询。　　一时间，个人信用再度成为热门话题。连日来，多名市民致电96110咨询个人信用记录有关事项，记者近日为此采访了银行业内人士，据介绍，一般来说，两年内连续超过6次逾期还款将会影响个人贷款，信用卡一旦出现不良记录不要盲目注销，这些不良信用记录可能会保留5年。　　两年还款逾期超6次影响贷款　　在莱山区工作已有5年的刘先生告诉记者，最近为了贷款买房，才开始接触个人信用报告，但因刚参加工作时曾经办理过的一张信用卡有不良信用记录，使得在办理住房贷款时多了很多麻烦。　　现实生活中，像刘先生这样因为贷款才发现自己“信用不良”的市民并不在少数。“一般来说，只要24个月内连续不超过6次还款逾期，就可以给市民办理正常房贷、车贷，至于超出这个规定的，要视具体情况，真有客观原因或不可抗力因素，可以酌情考虑。”昨日下午，市内某银行业内人士告诉记者。　　“若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，就属于比较严重的不良征信记录了，银行会要求提供第三方担保人等。”市内另一家银行不愿具名的相关负责人表示，不过具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化，所以贷款人最好预先了解自己的不良征信记录次数，以及准备借款银行的现行规定。　　据了解，信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款，可以按最低还款额还款，即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的利息费用，不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现，要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款，否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。　　不良记录可能会保留5年　　昨日，某网站编辑于女士介绍，她今年年初打算申请贷款时，才知道自己大学期间的个人助学贷款和信用卡还款情况会成为银行批准贷款与否的重要参考。　　细心的市民可以发现，无论是去银行贷款买房、买车，还是申请信用卡，银行都会查看贷款申请人的信用档案，了解其信用记录状况。个人信用报告的应用领域在日益拓宽，可谓一张“经济身份证”，而信用记录也被称为“诚信黑名单”。　　持有信用卡已成为一种大众消费方式。目前，不同银行信用卡还款日期是不同的，账单日不同，很多银行都是错开还款，这使得很多拥有2张或是更多信用卡的市民，容易出现忘记还款的情况，通常都是靠着短信或是邮件提示自己。　　据了解，信用报告的不良记录可能会保留5年，按揭贷款未到期还款、信用卡透支未按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款，导致还款金额不足；甚至部分法院经济类案件的判决，都可能会导致个人信用污点。“不管是一天还是几天、有意还是无意，只要贷款有逾期，都会呈现在个人信用记录上。个人信用报告一般是5年为一个滚动显示周期。”市内某银行小企业个贷部经理告诉记者。　　信用卡不良记录勿盲目注销　　昨日，某银行业内人士告诉记者：“市民信用卡产生了不良记录，一定不能盲目注销，即使注销掉，不良信用记录依然会呈现在个人信用报告里。”　　据了解，银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款，主要取决于借款人的不良征信记录次数。不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。　　针对信用卡还款逾期之类的不良信用记录，该业内人士建议，应该先还清欠款，根据征信业管理条例，不良记录保留期限为5年，从还款日开始计算，五年之后就会自动删除其不良的信息记录，个人也应该避免产生新的不良记录。　　据了解，如果是非本人的原因产生的个人征信系统上出现不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实，大多数信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”昨日，一位银行工作人员表示，如果着急贷款的话，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。扫一扫关注官方微信
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Ta的其他好帖:
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我自己都不知道会有逾期记录，记忆中根本不存在啊&&
第一次逾期献给了招行 致电客服 答复只能查到1年内的还款记录 我去你妹的招行！果断销！
恭喜， 每10个回复奖励1个威望， 每贴最高奖励5威望。
总评分：威望 +2&
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收了我滞纳金和利息..居然上报了 . 艹他的招行. 就忘记还了一次
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不要骂银行，还得自己用心啊。。
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5年可以消除记录。
现在好像销不了了&
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auto0 发表于
收了我滞纳金和利息..居然上报了 . 艹他的招行. 就忘记还了一次
谁让你忘还
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有张08年的卡的逾期记录，销卡了，但是记录还在
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不严重的逾期没什么关系，我有信用卡有一次，房贷有一次，车贷有一次，前几天才申请完几张卡，没有影响。
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五年 就销了
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你不销卡的话两年就会覆盖掉 你销卡了就等5年吧
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这个应该影响不大吧。
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有逾期的卡不要销
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其实我满困惑的，国家一再讲信用记录保留5年，也就是说信保上的不良记录（比如逾期）应该5年后就查不到了，但是实际生活中，特别是做银行信贷，银行去拉的信报，那是事无巨细，10几年前的都有...
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90天内的逾期都不会有啥影响的……
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touchychord 发表于
有张08年的卡的逾期记录，销卡了，但是记录还在
销卡好像永远都消不掉这条记录，不过只要不超90天一两条没事的
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我也查了，5年之前注销的卡片在这个报告上确实是没有的，现在显示是信用卡账户数123. 未销户未结清91
好像除了招行，其它银行都是1卡1条的，最可恶的就是工行的多币种卡是10个账户，等有空去第一支行注销掉
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lptpru 发表于
我也查了，5年之前注销的卡片在这个报告上确实是没有的，现在显示是信用卡账户数123. 未销户未结清91
好像不是吧，从第一张卡到现在一张记录没少
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chairmangao 发表于
销卡好像永远都消不掉这条记录，不过只要不超90天一两条没事的
唉，那就永远都有了
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我的就消掉了，5年之前的，都没有了。销了的卡，也没有留下记录。
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<font color="#0682092 发表于
你不销卡的话两年就会覆盖掉 你销卡了就等5年吧
我11年7月逾期一次，14年1月销卡，记录还在
通过认证的帅哥，特颁发此奖!
过去的两个半月lz作为一只留学 ...
2015年，周游世界
相机：松下 GM1 微单
关于这家酒店，作为资历尚浅的酒店体验爱好者，连我都始终心怀割舍不断的憧憬与向往。
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市民未办信用卡却有不良记录 银行称需查档案
“自己从来没有在该银行办过信用卡”。穆选手说 本报记者 李梅 摄近日，咸阳市民穆先生发现自己名下多出两张某银行的信用卡，其中一张卡还产生了不良记录。穆先生称自己从未办理过该行的信用卡，经过查询得知，有一张卡发卡行是三原支行。昨日，三原支行承认其中一张未产生不良记录的卡是在他们行办理的，但具体是谁办理的，以及另一张产生不良记录的卡是否是在他们行办理的还需查询。市民 咋突然多出两张信用卡穆先生是泾阳县人，近年来一直在咸阳生活。3月20日，穆先生去咸阳一家银行准备办理业务，却被工作人员告知无法办理，因为自己有不良记录。25日，穆先生去中国人民银行进行查询，发现在自己名下有两张该银行的信用卡，一张是日办理的，一张是日办理的，而就是2006年办理的这张信用卡产生了不良记录。穆先生称自己原来有一张工资卡是该银行的卡，但是从来没有办理过信用卡。“不知道是谁给我办理了两张信用卡。”穆先生从中国人民银行出来后，去了该银行咸阳分行，该行工作人员查询后告诉穆先生，他的信用卡的发卡行是三原支行。随后，穆先生向银行客服投诉了三原支行未经自己允许，办理了信用卡。25日下午4时许，三原支行的工作人员致电穆先生，穆先生说明情况后提出要消除不良记录，但对方称无法消除。
银行 需查档案后才能确定具体情况穆先生在中国人民银行打印的个人信用报告显示，日该银行咸阳分行发放的贷记卡（人民币账户），截至2013年2月，信用额度0，已使用额度0。最近5年内有7个月处于逾期状态，其中7个月逾期超过90天。“就是因为这个产生了不良记录。”穆先生说。昨日下午，穆先生来到了咸阳分行三原支行，说明情况后，该行运行部许经理进行了查询，发现穆先生名下确实有两张信用卡，其中有一张卡号为4 开头的信用卡是2006年办理的，另一张6 开头的信用卡是2007年办理的。经过向咸阳分行核实，许经理确定2007年办理的6 开头的卡是在三原支行办理的，但具体是谁办理的还需要查询，而产生不良记录的2006年办理的信用卡是在哪里办理的，当时没有查出来。“虽然穆先生说他没有办理信用卡，但那也有可能是他忘记了。”许经理说，“明天，我们将去咸阳分行查询档案，到时候产生不良记录的卡是谁在哪里办理的，以及2007年的这张卡是谁在我们行办理的，就都清楚了。”“如果真是因为我们的原因，导致穆先生产生了不良记录，那我们会出具相关证明，证明此不良记录与穆先生无关。”许经理说。本报记者 车阳阳
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