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---华夏经纬网版权所有---【产品评测】小牛钱罐子活期宝：流动性和高收益都能做到，但风险未知|界面新闻收益在&3时代&盘踞多时，&余额宝&们风光渐去，和这些单纯与货币基金挂钩的&宝宝&产品相比，高收益的互联网金融产品却保持稳定的高收益，也成为央行降息后的理财神器。
此次推荐的同样是一款随存随取的活期互联网金融理财产品&&小牛钱罐子活期宝，该平台在运营不到一年的时间于10月26日成交突破了10亿元。
投资收益：年化收益率5.5%-11%，逐月增长0.5%
投资门槛：100元起投，1元递增
提现：1日后即可赎回，T+1到账，不限赎回次数
手续费：充值、提现收费均为0
投资方式：网站和APP购买
融资情况： 暂无
平台所在地：深圳
加分点：活期收益高，无各项手续费，投资方式便捷
扣分点：提现速度慢，无融资历史，无机构背书，透明度仍待提高
1、投资收益高。诸如上期测评的&财神爷爷&和小牛钱罐子活期宝这些活期理财产品，与&宝宝&性质极为相似，可以随时存取，充值、提现均不收手续费，不过收益却是&宝宝&的2倍，有时甚至更高。
流动性与高收益向来很难达到平衡，&活期宝&能很好地在这两个角色中切换。
活期宝采取较为少见的递增方式来定利率。年化收益率在5.5%-11%区间内，第一个月收益5.5%，第二个月收益就到了6%，第三个月收益6.5%，逐月增长0.5%，在平台上投资满一年，可获得最高收益11%。5.5%的收益与宝宝产品相比差距并不十分明显，但11%的收益则有数倍之差，甚至高出很多稳健大型P2P平台的P2P产品。
互联网金融理财市场向来羊毛党盛行，平台此举或许是为了防止出现只吸引羊毛党而留不住优质用户的现象。
投资时间越长收益越高，也符合资产定价的规律。倘若有一笔用于应急周转的资金在一年里都未曾使用，也获得如定期投资一般的高收益。毕竟应急资金无法直接选择1年的周期。
购买当日计息，与&宝宝&类产品一样，&活期宝&也是复利计息。自动复利计息、利率递增，在这两个因素的共同作用下，投资者的钱是也加速增长。
2、100元起投的门槛貌似较银行类&宝宝&产品的门槛较高，但实际并不要紧，很少有投资者只拿不到100元去做投资，这几乎是没有收益的。递增金额为1元更为实用。
3、提现速度偏慢。资金周转灵活是这类产品的一个优势所在，&宝宝&产品、包括&财神爷爷&等均是T+0到账，不过活期宝却是T+1，若等钱用，那还得耐着性子再等待一天了。
4、资产端信息未披露。据平台介绍，加入活期宝的资金分散投资于货币市场基金（与诺安基金合作）以及优质债权项目，具备随时变现的流动性。
不过，平台同样未披露债权项目的具体细节，该平台人士对界面新闻表示，因市场上优质资产短缺，担心披露出现市场竞争。
这个解释虽在情理之中，项目披露不全也是互联网金融产品的通病，但投资者仍希望能获得更多资产端信息，以增强对平台的信赖感。
5、风险方面，因平台未透露资产端信息而无法从资产判断。
从平台来看，平台暂无背景，也无知名大股东背书。小牛钱罐子是小牛资本旗下的一个移动金融超市，据悉，小牛资本正计划进行A轮融资，若能顺利完成届时平台的可信度及实力将双双得到提升。
小牛钱罐子与中国人民保险公司达成合作，保障用户账户资金安全，并准备了风险准备金。
6、投资方式APP和网站均可投资，简便易行。
0界面记者关注上市公司、互联网金融等与资本市场相关的那些事儿。常驻广州。相关文章乐趣热文您至少需输入5个字评论()中国证监会指定创业板信息披露网站　　中国证监会指定披露上市公司信息报纸　　中国银监会指定披露信托信息报纸　　中国保监会指定披露保险信息报纸　　证券日报官方网站
小牛钱罐子牵手中国银联
打造安全互联网金融平台
文章来源：证券日报·中国资本证券网&&更新时间：
&&&&本网讯 今年，移动互联网金融这个朝阳行业，开始有引爆的趋势，但理财平台是否规范，是否有严格的风控体系，是否有靠谱的信审流程，这些关系到安全性的问题成为广大群众的关注点。&&&&移动互联网金融平台小牛钱罐子一致努力于为理财用户提供安全、放心的理财产品，同时将用户体验及服务做到极致。日前，小牛钱罐子与中国银联签署战略合作协议，这标志着小牛钱罐子在与中国人保PICC承保之外，又添一道&安全阀&，进一步保障用户的资金安全，让投资者对资金安全更放心。既有PICC承保，又支持银联支付和提现，这样的平台，在全国移动互联网金融平台中屈指可数。&&&&银联全方位监管小牛钱罐子平台上的所有投资项目，提供资金支付通道，用户资金流向同卡进出，每笔资金流向均有迹可循，由银行负责全程监管，确保用户资金万无一失。&&&&小牛钱罐子一直以来的信念是，没有完善的安全体系保障，就没有真正可靠的互联网金融。所以选择与银联合作，保证每一笔资金的使用都绝对安全，试图打造行业内最安全稳健的移动互联网金融平台。&&&&小牛钱罐子问世后，一直受到业内的广泛关注。其产品&活期宝&不仅门槛低100元起投，7日起便可随存随取不收手续费，同时活期收益最高达到5.5-11%。同时平台活动结合热点，股市震荡，小牛钱罐子即推出&上证指数跌多少，活期宝当日年化收益率加多少活动&，受到理财用户的欢迎。&&&&以往，业内所谓的活期产品，其实都需要一个时限才能提现，并且赎回次数有限制。小牛钱罐子活期宝突破了瓶颈，不仅可以无次数限制随存随取。和银联合作后，理财用户可以真正意义上实现&随取随取&，让用户可以使用资金更加便利&&&&小牛钱罐子在内测阶段85天销售了1个亿，单日成交额最高突破1600万。现如今，小牛钱罐子成交额已经近4亿。&&&&小牛钱罐子负责人表示，与中国银联签署战略合作协议有着重大意义，双方将联合打造&互联网+综合金融&的新型综合服务平台，共同推动互联网金融的壮大发展，让互联网金融生态圈变得更加强大。（庄少文）
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国内盘期货市场继续大涨…小牛钱罐子徐祯：P2P网贷的高峰期或出现在监管细则发布前后
来源：司马钱
作者：司马钱
　　当前，互联网金融的概念已经深入人心，无论是李克强总理的力挺，还是各地互联网金融p2p企业的批量兴起，都印证了一个新机遇的到来，而P2P网贷作为互联网金融的一种模式，其如何发展一直是舆论的焦点。据司马钱不完全统计，目前我国至少有2000家左右的P2P企业，其中5月上线的P2P网贷平台为125家，但有15家平台在当月上线就出现问题，那么针对这一现象，有不少人对P2P行业提出了质疑，司马钱就P2P网贷的发展和监管趋势于5月26日专访了小牛钱罐子第一事业部的副总经理&&徐祯。
　　以下为访问实录整理：
　　小牛钱罐子创新网贷产品 增强网贷平台的风险保障力度
　　司马钱：小牛钱罐子是小牛资本管理集团旗下所推出的互联网投资理财平台，请问面对全国这么多的投资理财平台，您觉得贵平台的优势或者说是创新模式和亮点在哪些地方呢？
　　徐祯：小牛在线目前只做PC端和微信端，而今年二月份开始，小牛钱罐子就以移动端的理财产品为主。从整体来看，小牛钱罐子并不是一般的P2P借贷产品，它其实是一种基金产品，如：房地产并购基金、赎楼基金等，这种基金产品的借贷风险较低，并且风险保障措施较完善。我们操作流程是这样的：先由法人代表去盘根，去投资房地产并购基金、赎楼基金等，然后再把收益权转让给投资者，因为这种并购基金的门槛是100万，那么收益权转让的话就相当于把它拆分给个人；同时，我们的法人会以个人的名义承诺回购。此外，小牛资本是小牛新财富的大股东。
　　司马钱：风控一直以来都是网贷平台的核心工作之一，请问贵平台是如何进行风控的？
　　徐祯：风控分为投前风险管理，投中跟踪管理，投后监督管理。投前风险管理包括项目调研与评估、尽职调查、投决会等；投中跟踪包括跟踪项目进程和及时的项目风险预警；投后监督管理包括监控项目资金收支，行业专家顾问指导及高效的响应和执行机制。
　　我认为要根据不同平台的业务模式搭建不同的风控模式。我们公司目前所采用的常规的风控措施与一般的P2P平台风控措施类似，比如：找第三方担保公司、房地产抵押、汽车抵押等；而我们房地产并购基金先是自由资金折价购买，大概以5-6折买入，再出售或者以租赁的形式收取一定的利息，这比房地产抵押贷款还要靠谱。而且，我们是在市场环境比较低微的时候买进，与股票类似，所以在房地产方面我们有自己独特的模式。
　　此外，我们的赎楼基金相当于一种过桥贷款，而在这其中，我们是有两个方面的保障：一是我们借出去的钱是用来还房贷的，二是银行批下来的贷款账户，我们是要有所控制的，不能银行一批下来，借贷方就拿这钱去做别的事情，在这之前，他们必须要先还清我们的贷款。并且，我们在借款之前都需要借贷方提供身份证、U顿、账户密码等资料，我们主要是通过这种方式来控制风险的。
　　司马钱：那为了让贵平台在网贷平台更具特色，请问贵平台在战略方面会有怎样的动作呢？
　　徐祯：战略方面来看，小牛资本致力于做一个综合性的金融集团，那么，P2P就只会是它的业务之一。虽然现在P2P很火爆，但是，P2P公司若只做P2P业务的话，其实是很难盈利的，因为刚开始他们既要获客，又要做好资产端。并且，在此期间他们还未拿到风投的话，那么他们的发展也是岌岌可危的；因为这个行业走线上推广，一个月1000万的营销费用也是很正常。然而，我们平台是不一样，我们产品还有高端理财部分，而高端理财的利润还是比较可观的，所以我们没有一般平台的这种盈利压力。另外，我们在理财端可以弄企业理财，可以让企业来对接理财；而我们在借款方方面，在找不到合适的情况下，我们可以采取基金收益权转让的方式，采取多种渠道进行。
　　P2P监管原则敲响警钟 投资者需理性加入
　　司马钱：之前大公国际将一些知名平台列入黑名单，对此类型事件，您有何看法呢？
　　徐祯：我觉得大公的标准并不适合现阶段的P2P公司，因为按照那个评级的话，中国的P2P行业将会没得发展。总体来说，P2P行业现在是在改善整个金融环境,它倒逼银行改革，并能让民间借贷弱化。大公国际是想在P2P行业建立自己的权威性，但是大公将整个P2P都评为负面，这就跟李克强所提出来国家战略相悖论了。所以，大公国际的标准不太适合现阶段的这个行业，它的这个评级至少应该在国家监管细则出来之后才能看出好与不好。
　　司马钱：现如今P2P跑路现象虽有所遏制，但仍有不少跑路、坏账的情况出现，对此您有何看法呢？那么，对于网贷平台自身来说，如何减少坏账的情况呢?从投资者情况来考虑，他们应该如何避免呢？
　　徐祯：由于P2P监管细则暂未发布，且P2P平台的门槛较低，并未对注册资本提出要求，这就导致平台实力良莠不齐，当然也有好的P2P平台，像陆金所和人人贷等。目前跑路的主要分两类：一类是诈骗类平台；二类是经营不善，业务模式不够好而造成提现困难的平台，因此，P2P平台出现跑路和坏账是很正常的。此外，造成P2P平台跑路的另一个原因就是国内的P2P还处于一个刚兑的环境，甚至比信托还要刚兑一些，所以这就导致在P2P行业里面，企业要么就跑路，要么就刚兑；如果老板在刚兑不了的时候，就只能选择跑路了。由此可见，这就非常需要有专业的人员去帮投资者筛选出可靠平台，其实P2P是一门生意，通过市场淘汰不良平台，最终剩下的才是符合时代和社会需要的。
　　至于如何投资者规避风险，其实知名的P2P平台并不多，所以我们要对平台的品牌、股东背景、管理层、业务模式等各方面都要有所考察。跑路平台有很多特征，比如：成立时间不够长、注册资金不雄厚、管理阶层不透明、没有第三方托管或第三方支付等，这些都是风险的表现之一。而小牛的团队有很多高素质人才，像麻省理工、清华、北大、同济等大学毕业的高材生，所以，考察P2P平台团队还是有一定的必要性。其次，投资者之所以会上当时受骗，其原因有两点：第一，对P2P平台了解不够，第二，就是贪小便宜，看重收益而忽视了风险；所以，投资者要有基本的风险分析能力。
　　司马钱：P2P监管草案正在拟定，对此，您觉得这对网贷平台来说，会有怎样的一个变化呢？
　　徐祯：P2P监管草案一是可以震慑一部分用心不良的平台，另外就是可以让已经存在的P2P平台去整顿，所以，国家放出了监管的消息是给P2P平台一个缓冲的时间，让P2P平台避免触碰黄线。
　　P2P网贷的高峰期或出现在监管细则发布前后
　　司马钱：你觉得P2P行业未来还有多少成长空间？什么样的企业才能在&红海&里生存下来？
　　徐祯：P2P行业未来的发展空间，你可以去看它过去几年的发展。去年才2000多亿，今年同比应该接近9000亿，甚至1万亿都有可能的，未来几年的增长速度应该也能达到200%、100%左右，100%以上可能都会持续2-3年左右，但从整个提量来看，其实P2P的融资额是不高的，它所占整个社会融资还是很低的。关于趋势，之前我看过一些报告，报告表示，P2P会一直火爆到2020年左右，所以，我认为P2P行业至少还会高速发展5-10年左右，因为社会有这样的融资需求。往后随着P2P平台借款利率下降，可以直接在P2P平台上借钱，因为P2P平台的借款利率会比信用卡的还要低。
　　而企业要在&红海&中生存下来，就如刚刚所讲的，一个就是从资产端，资产段要有自己独特的优势，要么就是股东实力很强，这样获客的成本就会很低；其次就是从理财端，对于理财端来说，怎样以最低的成本最快的速度去获客也是很重要的；这就要求平台在不同的阶段要找到不同的获客方式，还有就是营销推广的渠道。
　　司马钱：您觉得P2P网贷的高峰点将会出现在哪个时候？
　　徐祯：P2P网贷的高峰点将会出现在监管细则出台前后，因为那个时候会有一些巨头会加入其中。如今的P2P行业已经开始流行并购了，比如：熊猫烟花收购你我贷等。所以，今年就是流行一些上市公司来入股P2P平台，并且投资是比去年还要多一个数量级。
　　司马钱：目前P2P已再次强调规范化发展，那么，请问您对认为互联网投资理财的趋势是什么？P2P网贷的发展趋势是什么？
　　徐祯：互联网投资理财未来会向移动化、便利化、客户体验最大化发展。至于P2P网贷的发展趋势，我觉得任何一个平台都有自己独特的东西，如果你想做一个综合性的平台，那么你背后的股东要非常的有实力，比如：陆金所；另一种就是你的资产端做的比较好，比如：微贷网。所以每个平台要有自己的特色产品，要根据自己的优势去做产品，不要一窝蜂跟着别人脚步走，这样才能持续发展。而如今资产端的竞争也是越来越激烈，所以，资产的获取也一定要有自己独特的渠道。比如我们的特色就是并购基金，我以前也研究过很多P2P平台，小牛钱罐子的还是很具有特色的。
　　第三方导航平台的潜力较大 但应保持中立、客观的态度
　　司马钱：P2P平台在营销推广方面的投入相当大，对于第三方导航平台的需求点有哪些？
　　徐祯：第三方导航平台首先要做到中立、客观，这样别人才会来相信你，才有利于推广，才会带来流量。其次，第三评级要公正，不应该出现前100名的平台出现过2-3家跑路或者是提现困难平台这样的现象，这对第三方导航平台来说是不能容忍的，这就导致它的权威性就受到了质疑。此外，还有一个还不错平台，而不将别人评上去，那这样的话，这个评级还靠谱吗？所以，这个评级的数据的真实性就受到了质疑。
　　最后，第三方导航平台需提升自己的品牌效益，让一线平台加入进来，并且多举办一些论坛，然后创始人也可以多到外面去演讲，同时也希望平台能提供更多的服务。
　　小结：综上可以看出，随着P2P行业的成熟，未来P2P行业将迎来大洗牌，不少巨头将会纷纷抢滩这个行业，龙头企业的优势也有逐步突显出来。此外，随着监管声音的逐步扩大，未来许多居心不良的伪P2P平台必将退出行业舞台，并且遭到法律的制裁，同时，那些股东背景不雄厚、产品无创新特色的P2P平台也会遭遇残酷的竞争。虽然P2P行业竞争愈发激烈，但行业总体发展前景较好，未来极有可能会向移动化、便捷化方向发展，所以，P2P平台若不想遭受淘汰，应根据自身平台优势，开发特色产品，把握时代发展趋势，争取在P2P行业中争取一席之地。
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