如何考察一家P2P网贷平台的股东实力_网贷中心-爱微帮
&& &&& 如何考察一家P2P网贷平台的股东实力
　　一家P2P网贷平台的实际掌舵人跟平台实力有很大的关联，甚至能够直接影响到P2P平台发展结果。在投资理财上相信理财者绝对不愿意将自己的钱财交给一家不靠谱的P2P投资理财平台。　　1、控股股东、法人执行记录情况。目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台给出合理解释;　　2、控股股东、法人的资产、负债情况。名下固定资产估值，面积、单价、总价，是否有按揭、是否有抵押贷款(要了解当地抵押贷款给个人房管局的政策是不是给 办理它项)。如果房屋有按揭可以理解，但是如有超过40%总资产估值以上的抵押贷款额度，有理由怀疑，股东本人还涉及高利息民间借贷。银行的流水情况，建议观察3-6个月，视情况而定。　　3、名下企业运转情况。至少一年以上的财务报表，主要看资产与负债、利润表，以便考察长短期偿还能力以及盈利能力，因为多数企业都是内外帐，建议关注缴给税务局的报表等。　　4、股东相关背景调查。理财专家认为，金融业一定需要老板步子小一点、谨慎一点，因而风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小贷公司的从业经验，不能使纯实业思维来做平台，因为这个问题死掉的P2P网贷平台不在少数，并且如果老板不懂金融没关系，重要的一点是要放权给懂的人。　　5、具体业务分析。(1)标的种类分析，建议按照：优选：小额质押、抵押标为主的平台;其次：小额信用标为主平台;再次：中大额质押、抵押标平台;最后： 中大额信用标为主的平台。来依次选择平台。单标额度超过500w的，视为异常标，该类标待收占比不建议超过15%;(2)标的来源分析。专业的平台肯定是 业务部门和风控部门分开，风控部门业务数量的模式进行发展，因而我们还要考察关注以下内容：平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开 发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?平台如何稳住现在的老客户并且积极开发新的业务渠道，有没有线下实体店面作支撑，有的话能否前去拍照、观看?　　在P2P网贷平台投资，一般不看是否有明星代言，不看撮合交易多少……这些都没有意义，明星代言跟你钱袋子没有一分钱关系，至于撮合交易数字即成交额，很多跑路平台都写的很高，没什么卵用。要看就要看实在的。来源 | 互联网声明 | 登载文章仅为传播网贷行业最新资讯，不构成投资建议，转载请注明出处。
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P2P网贷平台调研报告之PPmoney
　　P2P网贷平台调研报告之PPmoney
　　摘要：
　　PPmoney2012年成立，资产端来源小贷债权包转让和融担机构(部分融担与公司有关联关系)，平台标的种类丰富，投资人较多。
　　评估观点
　　&&PPmoney网贷平台公司：
　　一、公司特色/优势
　　1、平台法人股东为类金融背景，董事长和高级管理人员有较为丰富的类金融行业经验;
　　2、债权合作机构较多，资产端债权项目来源渠道较广;
　　3、平台标的种类丰富，在投资人增量上具有优势;
　　二、风险/关注
　　1、小贷公司资产包债权项目和大额标的的风控业务难度较高，要求风控部门人员有较充足的经验和较为完备的执行流程，需关注平台风控执行情况;
　　2、平台标的的主要担保方为广东纳斯达融资担保有限公司，与平台有一定关联关系;
　　3、平台100万元-500万元区间的大额标的金额占比较大，前十大借款人借款金额较大，风险集中度较高。
　　评估报告声明
　　一、在本次评估活动中，评估机构与被调研对象不存在任何影响评估行为独立、客观、公正的关联关系。
　　二、评估机构履行了勤勉、尽责和诚信义务，所出具的评估报告遵循了真实、客观、公正的原则。
　　三、本评估报告的评估观点是依据合理的调研标准和程序所作的独立判断，未因被评估对象和其他任何组织或个人的不当影响改变评估意见。
　　四、本评估报告仅供参考，不提供任何结论、建议等。不对任何因使用本报告内容所引致的损失承担责任。
　　五、本报告引用的数据和资料来源于公开途径和被评估方自主提供的资料。
　　六、在报告有效期内，保留对被评估对象的跟踪观察并根据实际情况及时调整与公布其风险状况变化之权力。　　&
　　平台分析
　　1.基本情况
　　(一)股东背景
　　PPmoney互联网金融平台(/)(以下简称&平台&)由广州万惠投资管理有限公司负责运营。广州万惠投资管理有限公司(以下简称&万惠投资&)于日经广州市工商行政管理局天河分局注册成立，注册资本3000万元人民币，法定代表人陈宝国。平台于同年12月12日正式上线运营。具体股权结构见表1所示：
　　表1. 万惠投资股权结构
　　信息来源：工商信息系统，融360整理
　　据工商信息显示，万惠投资的法人股东之一广州本盟贸易有限公司为陈宝国独资成立。另一家法人股东广州万惠网络科技有限公司股东为陈宝国、胡新。
　　据课题组实地调研访谈了解，陈宝国此前在金融行业有较为丰富的经历，有充足的企业经营经验，经营领域包括投资(房地产及其他产业)、融资担保及民间小贷等。2012年注资成立PPmoney网贷平台，开始进入互联网金融行业。平台自成立开始就主要专注于P2B，即个人对中小企业的业务模式，通过与小贷公司和担保公司合作获取债权，在平台上转让。
　　(二)管理团队
　　平台的高级管理人员的情况如下所示：
　　表2. 管理团队背景
　　信息来源：平台提供，融360整理
　　(三)部门人员配置
　　经网贷课题组实地调研,了解到，PPmoney目前员工人数在450人左右，其中运营中心32人、风控中心40人、业务部门81人、技术中心95人。人员分配图示如下所示：
　　图1. 平台人员配置
　　数据来源：平台提供，融360整理
　　2.平台运营模式和标的分析
　　据调研访谈得知，PPmoney平台获取债权的方式，一是通过购买小贷公司出售的资产包/单笔收益权，由小贷公司协议到期回购，并由担保机构提供连带责任担保。二是由合作担保机构或小贷公司推介来获取债权项目。据调研访谈得知，目前平台已达成合作协议的小贷公司约60余家，分布于全国不同的省市。
　　PPmoney平台上的产品业务来源主要包括合作小贷公司的存量债权资产再融资、合作机构推荐项目、合作机构的增量业务融资需求等，具体情况如下表3所示。
　　表3. 平台产品详情
　　信息来源：平台官网，融360整理
　　从平台主打产品&安稳盈&及&直投宝&来看， PPmoney采取的主要是&中小企业融资+担保&的产品运营模式，即从小贷公司获取债权项目或资产包，再在平台上进行转让，并由合作融资性担保公司提供担保。在业务获取上平台选择和优质的小贷公司合作，由小贷公司在交易所出售存量债权或者推荐新项目;在安全保障上有担保机构担保的方式，资产包由小贷承诺回购。与小贷公司合作的运营模式见下图：
　　图2. 小贷合作的运营模式
　　信息来源：平台提供，融360整理
　　由上图可知，平台的这一模式在一定程度上降低了业务获取成本。对于平台而言，对实际项目接触有限、参与有限，信息较为滞后，风险控制方式较为间接。平台要考察小贷公司在自身的运营和业务流程上的合规性，以及其风控水平。
　　另外，从信息披露角度来看，在平台网站上对资产包内具体的单个借款人的资料和项目详情披露不充分。在其他标的的信息披露方面，对借款项目的具体情况信息披露情况较好，有利于投资人了解标的实情。
　　平台推出的活期理财产品&日利宝&和&企余宝&对应了银行理财产品和货币基金，降低了投资该类产品牌的门槛，较好地满足了用户的流动性需求，同时保障了较高的安全性。 　　南方财富网微信号：southmoney
南方财富网声明：资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
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钱贷网教你如何从网上考察一个平台的靠谱性
身在网贷飘，哪能不中标!从宝宝类理财阵营转战p2p网贷的互联网理财人格外谨慎，一方面对高收益新事物持怀疑和观望态度，另一方面是P2P网贷行业丑闻不断。钱贷网今天给大家分享的话题：如何从网上考察一个平台的靠谱性。
　　有些读者看到这里肯定会说：我选行业评级排名前十、前二十的平台就可以了啊?但这里我想大家忽略了四个点：
　　(1)这类平台往往投资期限很长，而假如你一旦急用钱进行债权转让，光转让费就耗掉了利息收益的大半。如果这样，我们不如放某宝还省心些。
　　(2)这类平台往往利率低，绝大部分都是10%以内，有些已跟当年某宝最火时的最高收益都差不多了。虽然会相对安全，但收益难免也太低了。
　　(3)很多大平台都是靠烧钱、砸广告来获得客户和名气的。例如今年一家不差钱的P2P平台砸近3.7亿元重金拿下央视招标会“标王”，那么这样的平台他们的广告费从何而来呢，最终不还是要通过投资人身上赚取回来，P2P网贷平台毕竟不是慈善公益平台。
　　(4)即便是这类大平台，也难免出现一些很大风险，例如今年一家比较大的平台某金所被调查，虽然最终平息，但也是依靠平台的公关实力，毕竟事情不会空穴来风。
　　说到这里，您可能又会问，如果这类大平台不投，我们难道去投那些高收益高风险的的中小平台，跑路了小编你包赔吗?在这里,小编也是一个理性的投资人，查阅了《P2P网贷跑路平台调研暨投资者权益保护报告》，其中通过对跑路、倒闭平台进行总结归纳，认为当前出事平台的类型主要有：恶意自融、诈骗吸金、庞氏骗局、经营不善及黑客攻击等。那么，我们如何从网贷投资的收益和安全性方面寻找一个平衡，找到那种既安全收益又不错的小而美的网贷平台呢?
　　维度一：科学方法杜绝骗子平台
　　骗子平台一般属于短期诈骗一把就走的，所以考察以下几个方面即可辨别：
　　1、查看平台运营时间：通过查看该平台上线运营时间，如果不到1年甚至几个月刚上线，投资者有必要保持足够的警惕。例如：钱贷网，日正式上线运营，迄今为止已差不多3年。这里有些用户会问：你们最早一个标是日发布的，怎么就运营三年了呢?钱贷网回复：这是因为我们网站历经多次改版，最近一次改版是在9月份，先前的项目都未转移过来。大家可以看大家看以下SEO查询截图，钱贷网域名域名注册时间为日，与我们上线运营时间相符;另外你也可以查看我们平台很多债权转让项目，很多都是去年投资的用户急用钱转让出来的。
　　2、查看平台注册资金，工商登记信息及实收资本：注册资金号称几百万几千万甚至上亿元，但实收资本为0或与注册资金相差巨大的;
例如：钱贷网，注册资本5000万元，实缴资本2000万元。为了更好的品牌形象和传播，2014年12月钱贷网公司主体由摩尼大通投资管理有限公司更名为感融互联网金融信息服务有限公司，在深圳信用网可以查询到登记变更信息。
　　3、系统是不是某宝网上买来的低价值模板：这类系统模板粗糙、往往极端不稳定，安全性极低。例如：钱贷网，系统自主开发，平台不断更新提升用户体验，更是开发了安卓、IOS双APP，让投资者在指尖轻松玩转P2P理财，给用户带来极致的享受，这在业界绝大部分中小平台都是不多见的。
　　4、查看平台交易量：很多中小平台交易量都比较低，投资人气不足，这样的平台往往经营不下去后直接就卷款跑人，相对来说成交量越大的平台相对让人放心一些。钱贷网截止2015年11月，成交量累计突破5.4亿元，为投资人累计带来收益超过1500万元。
　　维度二：考察p2p网贷平台股东实力以及项目风控分析
　　1、控股股东相关实力、背景调查
　　小编认为，金融业一定需要老板步子小一点、谨慎一点，因而风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小贷公司的从业经验，或者旗下有相关公司从事金融行业，不能使纯实业思维来做平台，因为这个问题死掉的平台不在少数(此处不再一一点名)，并且如果老板不懂金融没关系，一点要放权给懂的人，这点同样重要。
　　例如：钱贷网创始人
董事长刘春华为广东互联网金融协会理事长、深圳市信息行业协会理事、深圳市中合资产管理有限公司董事长、深圳市前海中合投资担保有限公司董事长;中央财经大学EMBA，曾就职于平安集团平安易贷信用保证保险事业部，精通信贷审批业务。近七年金融相关行业经验，使其在资产管理、信用贷款、投融资及风险管理等领域具有独到的见解和丰富的实战经验。
　　凭借着独特的企业管理方式和个人魅力，曾荣获深圳电视台“亚洲人物”、首届互联网金融IF“金拇指”大奖之“十大年度风云人物”等荣誉。
　　2、项目风控分析
　　首先，建议按照以下先后顺序来依次选择平台：
　　优选：小额质押、抵押标(房产、车产等)、票据、有政府相关项目标的为主的平台;
　　其次：小额信用标为主平台;
　　再次：中大额质押、抵押标平台;
　　最后：中大额信用标为主的平台。
　　单标借款额度超过500万的，视为异常标，该类标待收占比不建议超过15%;
　　其次，平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?
　　例如：钱贷网绝大部分项目为房产红本抵押、车辆抵押、票据刚性兑付、赎楼项目等，并且每个项目都有详细的合同，征信资料，在平台上透明可查。
　　维度三：考察平台运营能力
　　1、待收控制
　　个人建议平台的待收控制在累计成交量10%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，平台待收占累计成交量越低，才能确实保证平台的平稳运行。例如，钱贷网大部分项目为1-6个月，回款快，待收始终维持在一个稳定的水瓶。
　　2、风险备付金准备
　　如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300万，都统统视为不合格，说明该平台无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。例如钱贷网，风险备付金现金账号截图：
　　3、投资人情况分布
　　平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构，推荐比例呈橄榄形，3:4:3这个比例，比较稳定，调整的方式就是采取约标奖励、待收奖励以及排名奖励等内容，平台在发标初期，一定要防止过度倾向于大户的约标政策，以便防止大量打新的大户投机进入，资金到期，平台降低利息，资金大部分撤退后，给平台带来流动性风险。
　　4、平台运营活动奖励是否过大
　　很多新平台通过极高的活动奖励来吸引投资人，折合年化投资收益甚至高达100%以上。这样的平台大家需要当心了，这也是很多羊毛用户喜欢聚集的地方。因为一旦活动奖励太高，短期内平台如何把通过活动带来的投资量转化那么高的收益呢，如果比能那只能由平台来垫付了。钱贷网最近也推出针对新用户推出了三重大礼包活动，注册投资500元送20元红包，再送800元新手礼包按比例使用，还享有1%加息券的机会。既让大家享受到活动福利的同时，又不会极大增加平台的负担，活动奖励维持在一个合理的范围。
　　维度四：平台收益率和安全保障措施
　　1、首先，平台收益率在24%以上的肯定不考虑;8%以下的显得比较低了，当然如果想根据理财配置，分散投资的话非常安全可以尝试一些。那么接下来我们比较好的选择大约就是15%左右的安全平台了。例如钱贷网，整体收益在15%左右，期限短，项目来源清晰，透明，运营三年。
　　2、其次，平台的安全保障措施，如果出现逾期，平台是否有相应的机制来应对。例如钱贷网对每个项目源头进行核查，抵押物价值进行核算，核实借款人还款来源。即便借款项目出现逾期，合作机构会为其推荐的每一笔借款提供100%连带责任担保，进行全额赔付。另外钱贷网设立了“风险准备金”，能够在相关标的发生逾期的时候及时启动，保障投资者本息安全。而且，投资者可以随时查证“风险准备基金”账户。若风险准备基金也不能完全覆盖风险，借款合同仍然有效，钱贷网会协助投资人通过法律程序解决违约问题。
　　3、再次，平台是否进行的资金托管模式。目前行业里大部分平台未进行资金托管，其中也不乏一些大平台。资金托管模式可以实现平台账户与资金分离，使得平台无法触碰资金，由银行全程监管，避免资金池模式，进一步保障投资人资金安全。目前钱贷网已经签约第三方支付富友托管和华兴银行存管，响应银监会的四条红线标准，做好行业表率，规范P2P网贷行业风气。
　　也许做为p2p网贷新手的你正愁不懂如何找到安全的网贷平台，钱贷网推荐通过以上四大维度去逐一研究考察p2p网贷平台，任何一个平台无论新旧程度，按照这种方法逐一审查，均可比较全面的考察出一个p2p网贷平台的底子，找到合适、小而美的靠谱平台。踩雷不可怕，但如果不经思索盲目的投资造成损失是非常不可取的。
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9:00~22:00宅在家如何考察P2P网贷平台&三分钟扒皮法教你速成！
&想要玩P2P网贷，不知道平台真实信息背景怎么办？实地考察呗！不能实地考察怎么办？呐，小编下面就来放大招啦！三分钟扒皮法教你宅在家如何考察P2P网贷平台。
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ALT="宅在家如何考察P2P网贷平台&三分钟扒皮法教你速成！"
TITLE="宅在家如何考察P2P网贷平台&三分钟扒皮法教你速成！" />
据最新数据统计显示，截止今年8月底正常运营的P2P平台达2283家，累计问题平台达976家，如何分辨问题平台俨然已成了所有投资人的一个痛点。原则上，平台曝光的信息越多越透明，投资人越了解，就越容易进行投或者不投的判断。所以今天小编就从信息透明的角度，教你如何利用“互联网工具”提前做好平台的“扒(kao)皮(cha)”工作。
　　一、扒背景
　　虽说这是一个看脸的时代，很多人喜欢看平台的页面设计、用户体验、文本描述等，从而武断地判断这个平台靠不靠谱，对于这种人，我只想说三个字：难怪你单身。就像找女朋友，不可能只看脸，毕竟这个世界还有化妆和整容这两个行业，而且退一万步讲，最后你还是要看她心灵美不美，对不对?
　　第一，查备案。
　　首先可以查询网站备案情况，虽说有备案没什么，但是如果连个备案都没有你就可以直接点叉叉关掉它了;
　　第二，查公司。
　　接着到“企业信用信息系统”查该公司的基本情况，最起码可以验证到底有没有这个公司;
　　第三，查股东。
　　如果平台还吹嘘有干爹亲爹什么的，工商注册上股东应该有显示，没有就是吹牛了;
　　第四，查法人。
　　股东如果是法人，那就继续去“文书网”查法人的相关信息，是否在不诚信名单中等;
　　第五，查风投。
　　如果宣传有风投，可上风投方官网查看是否有相关信息，搜索一下是否有新闻，若都没有，就需要谨慎了，毕竟现在是互联网时代，在网上找不到任何信息，不是太低调就是大骗子。
　　可参考的查询系统： 全国企业信用信息公示系统、中国裁判文书网、域名信息备案查询
　　二、扒团队
　　一般网贷平台应该有以下岗位：运营、风控、业务、技术、财务、客服等。平台老总最好是有相关从业经历，高管则必须有从业经历。运营应该是有专人负责。风控是核心，专业性要求极高，必须由经验丰富的专业人员来进行。业务员应该是一个平台中人数最多的。技术要看具体情况，如果是买的系统，前期技术外包，这个也可以理解。客服是我们平时打交道最多的，但是，其实客服是不需要很多的。假设一个平台，客服数量很多，没有风控和业务员，业务风控全靠老板，就千万要小心。同时需要格外关注平台高管的人事变动。高管突然离职、团队极其不稳定，也需要提高警惕。
　　三、扒用户
　　进入平台官方QQ群、微信群、第三方论坛等，寻找这个平台的用户群体。或者询问一些混迹网贷多年的“大侠”对该平台的看法。但是并不是每个人的意见都是中肯客观的，如果把平台夸成一朵花的，不是托儿就是一些脑残粉，所以你只需要“呵呵”就行了。还有一种比较累人的方法就是找平台客服MM聊天，今天找这个聊，明天换一个接着聊，看看他们对相同问题的回答是否一致，说不定还能擦出火花，一举两得!
　　可参考的网站论坛：第三方论坛
　　四、扒标的
　　一般网站发标时，会同时公布相关借款资料，但出于商业机密或保护借款人隐私的原因，上传的资料上会打上马赛克，很多信息也不公开。但是如果上传的资料过少，每个标的上传的资料都相同，就需要特别注意了。也曾有人爆料一些平台上传的借款资料造假，包括银行转账的电子回单造假、银行承兑汇票造假、他项权证造假、借款人营业执照造假等等。一旦发现造假现象，你就可以直接放弃这个平台了。
　　还有一种情况是借款资料没有造假，但是本身是有问题的，如有的房产抵押，房子估值过高或者抵押率过高，还有一些是抵押物价值虽然很高，但是变现很困难。
　　五、扒数据
　　很多网贷平台都公布了贷款余额、成交量、注册人数等信息，供我们参考，但是我们必须学会看数据，甄别有效信息和无用信息。平台数据怎么看?一看贷款余额变化，如果突然急剧下降或者增加，就要找一下原因。二看借款人和投资人的情况，一般来讲，借款人过少、单个借款人借款金额过大的平台风险较大。投资人的话，大中小户各占一定比例比较好。三看满标情况，满标速度过慢的平台，要么是运营推广不利，造成人气不旺，要么是大家认为风险和收益不成比例，要么就是体验太差。
最后小编说一下，富民投资网经过小编的详细考察，是完全符合各项审查的，值得信赖哦！
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如何考察P2P平台是否属于自融
P2P网贷& &日17:16& &admin
　　如何考察P2P平台是否属于自融?25-30岁的轻熟女们，对于P2P投资理财非常热衷，虽然可用于投资的财富不多，但她们会花更多的时间和精力尝试投资，因此成为各大P2P平台积极争取的目标群体。但目前有自融嫌疑的P2P平台不少，如何考察P2P平台是否属于自融呢?　　如何考察P2P平台是否属于自融呢?可以从以下三个方面来看。首先是业务来源的情况，P2P平台借款方是不是平台幕后企业或相同实际控制人控制企业，如此类借款金额偏多或超出实际控制人偿债能力，则须谨慎。　　其次则是该P2P平台的业务是否是真实的。P2P平台项目的各项审贷资料及借款人信息是否透明、详细、真实，借款用途是否合理，风险管理措施是否到位等，如果该P2P平台存在自融的情况，则很难保证 项目的真实性。　　最后，考察该P2P平台每个融资项目资金流入流出是否与借款人信息在时间、账号上有一致性。不过作为普通的投资人，很难自己去判断资金是否做到了点对点。但是投资人可以尽量选择资金第三方托管的P2P平台，这样也可以在一定程度上防止P2P平台自融。
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