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&六种情况下申请商业贷款买房有可能被拒！
六种情况下申请商业贷款买房有可能被拒！
来源：搜狐焦点网 &&发布时间：
公积金额度越来越不够用,组合贷又不受欢迎,纯商贷已经是大多数人的选择了。商贷虽然流程相对简单、放贷效率更高,但拒贷的情况也并不少见。 申请商贷的基本条件如下: 1、借款人须有稳定合法的收入来源,月收入须达到月还款额的两倍以上。 2、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,不得有信用污点,原则上信用卡两年内不得“连续三月逾期,累计逾期6次”。 3、符合当地的贷款政策。有的城市制定了本地限贷政策,比如有了两套房就不得申请商贷。 银行怎么审核贷款申请? 大多数情况下,银行会审核申请人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、银行流水、名下房屋套数、负债情况等。 1、个人家庭情况。一般会审核借款人的个人和家庭成员信息、借款人的年龄等。年龄会影响到借款人的额度和年限。 2、个人征信。这是银行比较看重的一点,个人征信涵盖了信用卡使用状况、居家水电费、手机恶意欠费等。这些会影响到征信结果,进而影响贷款申请。 3、收入水平。反映收入水平的有公积金缴存状况、银行流水、收入证明等材料。收入水平应符合银行相关标准,否则银行基于风险考虑有可能拒贷。 4、名下房产数量。十月份以来,已经有20多个城市出台了新政,名下房产数量成为必查项目。 哪些情况有可能被拒贷? 无论是买新房还是买二手房,评估自己的贷款能力都是必须要做的。即使中介和开发商认为你符合贷款资格,你也应该自己再评估一遍。注意,以下这些情况是有可能被拒贷的: 1、没有购房资格 没有购房资格自然也无法申请贷款了,买房前要确定自己符合当地的购房政策。 2、不符合贷款政策 贷款政策是硬性规定,已经有20多个城市宣布限购,大部分城市在审核商贷时都要求核实名下房产套数,超过一定套数不得申请商贷。 3、征信存在明显问题 在个人征信环节,有“连三累六”的说法。也就是说,如果借款人有连续三个月一分钱未还,基本就会被认定为恶意不还,被银行拒绝贷款申请的可能性相当大。此外,如果借款人有累计六次以上的还款逾期,那么贷款申请则会麻烦一些。 如果认定信用记录存在错误,可提出更正需求;如果确认存在信用污点,未来两年须保持良好信用习惯。因为一般银行会查看近2年的信用记录,如果这两年没有信用记录,会参考近5年的信用记录(注意:个人征信不良记录会保留5年)。 4、提供虚假材料 最主要的是收入证明,如果银行发现材料造假,即使其他材料并无问题,也有可能被认为存在主观恶意,拒贷的可能性大。 5、有骗贷嫌疑 一般有两种情形。一种是买卖双方虚假交易,目的就是骗取银行贷款;另一种是虚高贷款额度,比如房屋本身评估价是200万,首付60万,贷款140万,但买卖双方通过一定手段将房屋销售价提高以获得更多贷款(实际销售价低于合同价格),目的是降低首付成本,甚至实现零首付。 6、年龄超标 虽然银行规定了法定贷款年龄是18-65周岁,实际情况是25-40岁的借款人受欢迎。考虑到还款能力和还款时间,超过50岁的借款人不大受银行欢迎。 我们建议购房者在签合同前,务必向专业人士咨询自己的贷款能力,不要因为贷款问题影响自己的购房计划。
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按Ctrl+Enter发送吴晓波：买房无望的情况下，廉租房会成为未来新选择吗？
今年年初以来，各大中心城市争先恐后地出台限购政策，从限制房产数到认房、认贷、精准打击假离婚买房等。
照理说房价也应该降一降温了，但真实的情况却是房市依然热火朝天。
本月甚至出现了一则令人啼笑皆非的新闻：
一个拥有上海户籍的中介小伙，为帮客户绕过限购买房，多次与不同客户结婚，甚至包含70多岁的老太，买完房离婚，收取相应报酬后净身出户。
越限购越疯狂的房市让那些没有根基而又怀抱梦想来到大城市打拼的年轻人望而却步。
他们如果想要在北上广深等大城市安家落户，可能穷其一生都会为房所困。
目前年轻人面临的早已不是该不该在京沪深买房的问题，而是他们根本买不起。
但是，不在京沪深买房，并不意味着年轻人要逃离京沪深，因为这些地方仍然是中国最伟大和最邪恶的人才容器。
中心城市的房价还会上涨吗？如果一线城市的房子没人买，房价是不是就会下跌？
廉价的租房会成为未来的常态吗？本期节目我们请来了德科地产频道的总编辑——刘德科，一起来听听他的看法吧。
（以下文字根据视频整理）
90后“不买房”，一线城市会消亡吗？
买不买房是一个动态的过程，现在90后不买房，并不意味着他们到了三十多岁、四十多岁也不会买。
房子承载了太多无形的意义，中国有太多的年轻人在这个社会里缺乏相应的安全感，而房子就是他们获得稳定感的基础。
对于大多数年轻人而言，房子并不是单纯居住的地方，它意味着户口、未来孩子的教育问题，甚至是丈母娘的首肯……
可以说，房子是他们的精神纲领和安全感的来源。
有了房子，生活才不会时时处于恐慌之中，不必担心房东说涨就涨的房租，不用害怕随时要搬家或者露宿街头。
中国人历来对买房有着极大的热情和根深蒂固的执着，随着年龄和需求的增长，90后还是会争先恐后去买。
不在京沪深买房这件事情是不会发生的，一线城市也不会因此消亡。
中心城市房价会涨吗？
过去30年间，中国的GDP增加了近100倍，而货币供应量暴增了近900倍，过高的货币供给量很容易带来通胀问题。
财富很有可能会随着通货膨胀和货币发行量的叠加，以可怕的速度缩水。
疯狂的房市映射出的是国民对于个人财产的不安：
一方面，人们对于人民币内外贬值以及家庭资产安全充满了焦虑；
另一方面，人们对官方驾驭经济的能力也信心不足，担心自己的财富随时都有可能缩水。
因此，目前买房似乎成为了让资产保值乃至增值最保险的方法。
如今房子正在或者已经沦为金融资产，即使它的泡沫越吹越大，但谁也不想刺破它。
五年前就有人提出，北京的房价会达到纽约的标准，当时很多人都觉得这是个蹩脚的谎言，说这话的人是为了炒高房价。
但是，现在又出现了一句更激烈的言论——北京的房价超过纽约是铁定的事实。
原因有两个：
第一，中国总有一天会替代美国，成为世界第一大经济体；
第二，无论是在投资上，还是在传统情感上，中国人对于买房的热情都远远高于美国人。尽管房价不会永远涨，但短期内还得涨。
未来租房发展前景如何？
柏林是欧洲地区创业氛围最热烈的城市之一，整个欧洲的风险投资里大概有五分之一是柏林获得的。
柏林建造了大规模的廉租房，年轻人用五分之一左右的月薪就可以租得起房子。
然而在中国，廉租房建设却还在路上。
以北京、上海、深圳这些超级城市为例，虽然这些城市每年的财政收入都在五千亿元以上，但是管理者却不愿意把钱花在廉租房的建设上。
与建设廉租房相比，政府更愿意把钱用于修造地铁、建造学校。
因为修建地铁可以延伸出更多经济发展的可能，创造出更多看得见的价值，而建设廉租房仅仅只是投入而已。
无论从经济发展还是从政绩上，都很难体现出更多的关联效应。
现在，很多互联网公司都在建设长租公寓，但从目前来看，中国90%以上的长租公寓都处于亏损状态。
我国的法律在长租公寓方面还不够完善，经营长租公寓的公司面临着双重计税。
向业主租房的时候交一道税，进入资本市场的时候又要交一道税，扣过两次之后能够获得的回报率就减少了。
在亏损的状态下，很多公司依然在投资布局长租公寓。希望中国在不久的将来，租赁政策能够真正放开。
从政策的基本面来看，采取一些优惠政策完善租房体系，缓解那些在热门城市买不起房子的年轻人目前的居住压力并不难。
关键是看政府部门以及有关利益集团是否有决心和良心来解决这个问题。
深圳廉租房和公租房并轨，廉租保障对象可轮候公租房深圳的廉租房将退出历史舞台。深圳商报记者从市住建局获悉，《深圳市公共租赁住房和廉租住房并轨运行实施办法（送审稿）》昨日起面向社会征求意见和建议。据悉，《办法》正式施行之日前，已租住廉租房且租赁合同未到期的，可继续履行合同，且租赁合同期限届满后可以申请续租。继续履行合同及续租期间，租金标准按原合同约定执行。市住建局称，公租房和廉租房并轨，不会加重廉租保障对象的经济负担。此次公开征求意见将截止3月13日，市民有任何意见和建议可通过去函及电子邮件的方式向市住建局反馈。
目前配租廉租房300套
市住建局相关负责人介绍，该《办法》是对国家、省关于廉租房与公租房并轨运行政策的贯彻落实，也是完善深圳廉租保障制度，继续实现对低保人员应保尽保的客观需要。
据统计，目前深圳正在发放廉租货币补贴1379户，配租廉租房300套。
自实施廉租住房制度以来，已累计发放廉租货币补贴约7300万元，补贴3431户，配租廉租房493套。
已连续5年实现了对低保人员（含低保边缘人员，下同）全面覆盖、应保尽保。
并轨后统一房租标准
并轨后，深圳以货币补贴和实物配租相结合的方式对廉租保障对象实施住房保障，实物配租部分执行统一公租房租金标准。
同时，对廉租保障对象发放公租房租金补贴。
并轨后的廉租保障方式包括两种：
一种是廉租保障对象自行承租市场房源，对其发放市场房租金补贴（以下简称货币配租）；
另一种是符合条件的廉租保障对象承租公租房，对其发放公租房租金补贴（以下简称实物配租）。
针对实物配租，《办法》明确规定，区主管部门建设筹集的公租房房源，应当优先解决辖区内廉租保障对象的住房困难，对其应保尽保。
《办法》规定，无论是配租公租房，同时发放公租房租金补贴，还是发放市场房租金补贴，都应严格执行配租面积及货币补贴相关标准，杜绝过度保障。
今后，市场房租金补贴标准将由各区负责制定。
《办法》规定，市场房租金补贴标准由各区政府（新区管委会）制定并公布执行。
市场房租金补贴标准应根据本区（新区）社会经济发展状况、物价变动情况和住房保障水平等适时进行调整。
《办法》规定，廉租保障对象经轮候并承租公租房的，配租面积、租金标准与社会轮候家庭承租公租房的配租面积、租金标准一致。
市住建局称，公租房和廉租房并轨，不会加重廉租保障对象的经济负担。
根据《深圳市住房保障制度改革创新纲要》，针对低保家庭出租的公租房，按照市场租金的10%以下收取租金，而公共租赁住房租金约为市场租金的50%。
由此，《办法》规定，“按照其所承租公租房租金标准的90%向其发放公租房租金补贴”，即承租公租房的廉租保障对象实际只承担公租房租金的10%。
廉租保障对象可轮候公租房
虽然公租房和廉租房并轨后。不再建设筹集廉租房，但低收入居民作为廉租保障对象。
应与公租房轮候申请人等其他住房保障对象明确区分，关于廉租保障对象准入条件、申请、审核程序相关规定应予继续沿用。
《办法》还规定，承租公租房的廉租保障对象申请自行承租市场房源的，公租房租赁合同解除，自合同解除当月起，享受货币配租。
廉租保障对象自行承租市场房源期间，符合公租房轮候申请条件的，可按规定申请轮候。经载入轮候册的，可选择实物配租。
每户补贴面积上限为50平方米
该《办法》明确，公租房租金补贴面积标准按廉租保障对象人口数计算，人均补贴面积标准为15平方米，每个家庭补贴面积上限为50平方米。
承租面积低于补贴面积标准的，按实际承租面积计算；承租面积高于补贴?match?面积标准的，超出补贴面积标准部分不予补贴。
此外，根据《办法》，承租家庭因人口、收入、住房等情况发生变化，不再符合申请廉租房保障条件但符合申请公租房条件的，取消其廉租保障对象资格，停止对其发放租金补贴；
不再符合公租房保障条件的，取消其公租房保障资格，并按照有关规定处理。
来源：吴晓波频道、深圳本地宝
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