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30岁男人创业
导语30岁男人做什么生意?男人三十创业晚不晚?男人要创业，只要有创业的信念，什么时候都不算晚!那么，适合男人的创业项目有哪些呢?下面，315货源网小编推荐18个男人赚钱最快的方法，想创业的男人们赶快擦亮眼
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30岁男人做什么生意?男人三十创业晚不晚?男人要创业，只要有创业的信念，什么时候都不算晚!那么，适合男人的创业项目有哪些呢?下面，小编推荐18个男人赚钱最快的方法，想创业的男人们赶快擦亮眼睛吧，进来找找看看有没有适合您的创业项目吧!30岁男人做什么生意? 特色餐饮在今天吃饭的地越来越多，各种特色的餐饮店也都开始林立，但并不是每家店都有自己的特色，也并非都有市场，但是任何一个有着自己特色的餐饮店无论规模的大小都是有一定的发展空间的，素食店也已经成为了人们的一种饮食追求和新时尚。这是一种品位的追求，在未来的社会中，创业市场也将大有文章可做。30岁男人做什么生意? 健康行业对于现在的人们来说，对于健康的关注和追求也开始更多，不光是人们的健康理念认识的加强，同时生活……
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　　在这个世界上，没有什么比有钱更让人自信的了！有钱，可以做很多有意义的事；没钱，心有余而力不足。到了而立之年，没钱没房没车子，找个老婆都困难！看看那些有钱人，再看看自己，简直太寒酸了。所以，从二十几岁开始学习理财吧，到了三十岁的时候让所有的人刮目相看！
二十几岁的理财观，决定你的后半生
有人说，二十几岁开始赚钱了，但是赚的钱没处花。乍一看，这句话让人觉得很不可思议。怎么会没处花呢？明明是钱不够花，有很多想买却舍不得或者根本买不了的东西，不知不觉中就成了“月光族”，甚至有的年轻人工作后还和家里要钱，成了“啃老族”。
但是和那些走过单身期，开始养家糊口，抚养下一代，赡养父母的人相比较，我们就会发现钱真的没处花。在实实在在的生活压力下，才能真切地了解什么叫“钱不够花”。这样看来，二十几岁确实是最没处花钱的时期，自然而然也就成了开始理财的最佳时期。事实上，理财的最终目的不是理出更多的钱，而是要养成良好的消费习惯和理财意识。
很多美国孩子从小就学习了一定的理财知识，一些富翁更是如此，他们唯恐自己的孩子无法继承自己的巨额资产，或者成为一个浪荡公子，强迫自己的孩子学习理财知识。效果也是显著的，大家有目共睹，美国的经济状况一目了然。相对来说，许多的中国孩子则缺乏这些理财理念的灌输，直到二十几岁还是懵懵懂懂，甚至一无所知。实际上，从小树立正确的理财观念，培养正确的理财习惯对一个人的成长是非常有帮助的，毫不夸张的说，年轻时的理财观能决定一个人的后半生。
想想看，如果学了理财方法，就可以节省开支，获得一部分收益，而不会因为“预算不足”而不得不购买一些次级商品；如果能在二十几岁时就能合理配置金钱，那么到三十岁的时候，人生很可能会有更多的光彩；如果在年轻的时候能够耐下性子，理性学习一些长辈的理财方案，那么，以后就可能拥有更多投资“幸福”的本钱。
虽然，发了工资以后可以任意挥洒，可以留下很多美丽的回忆，但是，人生路漫漫，谁又能保证以后不会出现紧急时刻呢？有钱难买早知道，如果二十几岁的时候就知道“利滚利、钱生钱”的道理，就不会出现“钱到用时方恨少”的状况。
二十几岁的理财观能够决定一个人的后半生，这不是危言耸听，也不是一句空话套话。　虽然大多数的年轻人没有很多财去理，也没必要去参加理财培训，但树立起良好的理财理念，养成良好的理财习惯还是很有必要的。二十几岁已经不再是那个青春年少懵懂无知的年龄了，应该明白金钱的价值，学会理性地消费，合理地控制金钱，为以后的人生加油！
没有正确的理财观念，就会放任金钱的无辜流失，金钱得不到合理的分配，不能增值，只是死水一潭，靠着可怜巴巴的那点薪水，又怎么能买房子买车子呢？现在不理财，将来财也不会理你。
二十几岁是最适合开始理财的时期，不要说你没钱可理，也不要说你的钱少得无从理起。不管当前财务状况如何的不堪，及时着手开始理财都不迟。希望每一个年轻人都能够马上启动自己的理财计划，那你的后半生会精彩，你的人生也将不同凡响！
前半生栽树，后半生乘凉
二十几岁正是刚刚参加工作的时候，大部分人收入都不多，只够自己的日常开销，再加上父母身强力壮也不需要补贴家用，即使有男/女朋友，花销也不是很大。这时自然谈不上什么压力。几年后，工资涨到四五千，就该考虑攒点钱，付首期买房子了。再过几年，收入再涨，又会面临给孩子、老人等更高的生活开销。
再奋斗一段时间，赚的钱越来越多，也许可以称得上事业有成了。但是对生活的追求也会变得水涨船高——房子要大要舒适，车子要好要高级，孩子要上更好的学校，要旅游要度假……很多大城市里的白领，都是沿着这样一条路走下去的。看起来生活质量很高，但是这并不代表他们就能加入富人的行列。开销越大，对工作的依赖性也就越强，一旦离开了工作，就会手停口停，恢复穷人的本色，同时较高的生活标准也会成为沉重的负担。所以许多人看起来很有钱，但是根本谈不上是真正的富人。
造成这种局面的原因又是什么呢？这正是理财观念的问题。科学的理财观念认为，靠高收入和攒钱来实现富裕的思路完全是错误的。不能得到正确的理财观念，就不能得到真正的最终的财务自由。
那么，究竟怎样的理财观念才是正确的呢？怎样的科学理财观念才能做到以财生财呢？怎样才能做到真正的一生无忧呢？
俗语有云：前人栽树，后人乘凉。具体到每一个人来说，这句话也很有道理，可以延伸为“前半生栽树，后半生乘凉”。
大多数中国人都有这样一个心理，尤其是在城市里生活的有头有脸的人，功成名就之后，“退隐江湖”就成为这些人心中化不开的情结和忧愁。于是，我们经常听到这样的话，“等我有了×万的积蓄，我就退休了”，“等给孙子买好房子，我就不干了”……如此这般的感慨和豪言壮语时常充斥在我们的工作和生活中，也曾经成为网上讨论的热点。
那么，就让我们算算在城市中生活的人拥有多少钱才可以退休。现在开始，买一套普通的房子需要50万元、车子消费至少20万元、养一个孩子要30万元、孝敬父母40万元(一对夫妻要养4个老人，按每月给每个老人300元计算)、全家开销100万元、休闲费30万元、退休养老30万元。加起来就是整整300万，虽然这是个流传于网上的玩笑，但它用概念的意识传递给我们一个信息——理财，首先要进行资本的原始积累。
也就是说，不去栽树是没有荫凉可乘的。有了资本的原始积累，就要通过投资去获得稳定的现金收益。只有以稳定的现金流为目的进行的投资，才能让人们在投资领域拥有持续的赚钱能力，才能规避投机行为所带来的风险。有了稳定收益，又能及时地躲避风险，才能安心地乘凉。
古代一些王公贵族子弟，凭借自己或祖上的积累，享受着舒适的生活。钱花一分就少一分，花完了只能变卖家里的古玩字画旧家具，等这些东西卖完，一切也就完了。在陆文夫的小说《美食家》中，同是富贵子弟的朱自治则不同，他依靠数量可观的房产所获得的丰厚的租金，过着悠然自得的富人生活。
相对而言，现代很多的白领和纨绔子弟情况何其相似！没有科学的理财观念，只能在太阳下暴晒，又怎么可能在大树下乘凉呢？
穷人和富人表面上的差别是谁钱多谁钱少，但本质上的差别是对待理财的态度。二十几岁理财就是在栽树，树长好了，三十岁以后才能优哉游哉地躺在大树下乘凉；没有一棵大树，凄风苦雨扑面而来，哪里来的舒适生活？！
财富给人无限自信，三十岁后一定要有钱
三十岁以后一定要成为一个有钱人，需要理由吗？不需要吗？那就先给你一个理由！
三十岁以后不能说什么年少轻狂了，不能说什么青春洋溢了，三十岁以后已经没有任何时间可以去浪费了！三十岁以后没有了刚刚步入社会的艰涩难挨，也没有了冲动和莽撞，也不会再为了所谓的理想去辞职，为了饭碗，不得不忍受上司和同事的恶气。
三十岁以后，必须成为一个有钱人，经济上不独立，必定收他人牵制，尽管这个人可能就是你的父母。这个世界就是建立在物质基础上的，没有钱，怎么可能做到无忧无虑呢？金钱是一个人安全感的最大来源，有了钱才不会看别人的脸色行事，拿人家的手软，被侮辱甚至谩骂都有可能，失去了人格和尊严的人生，又谈何精彩呢？
因为没有钱，命运就不能掌握在自己的手里；因为没有钱，眼睁睁地看着自己喜欢的东西被别人夺走；因为没有钱只好做自己不喜欢的事，糊口度日，像生活在一个牢笼里一样，生活到处是一片灰暗！
小陈大专毕业以后，来到了北京，因为学的是软件开发，又没有工作经验和实际能力，半年多花了家里很多钱，仍然没有找到工作。实在没有办法，只好去给一个物业公司当起了保安，每月拿1000多快，还经常在太阳下面暴晒。有一天夜里，还被几个喝醉酒的流氓暴打了一顿，血流满面，在医院里住了几个月，钱也花了不少，还得了脑震荡，日子过得更艰难了。没有办法，只好回家了。农村孩子，老大不小了，27岁了还没有对象，看着年迈的父母在田地里干活，小陈的心都碎了，谁让自己没钱呢，活着真是生不如死啊。他整日笼罩在这种悲观情绪之中，终于有一天受不了这种心理上的折磨，小陈喝农药自杀了。
三十岁以后，必须成为一个有钱人，没有钱就是一个人最大的失败，什么理想，什么爱情都是建立在金钱的物质基础上的，当然，我们不能说金钱能代表一切，但是，金钱的巨大力量是我们每一个人都不能忽视的。
财富能给人无限的自信，一个人可以不会打球、不会作诗、不会弹琴、不会做饭，可以什么都不会，但是必须会赚钱。在这个世界上，没有什么比钱包鼓鼓的更让人放心和自信了。没有钱就挺不直腰杆更何谈自信呢？
二十几岁一定要学会理财，尽自己最大的努力去赚钱。金钱能给人无穷的动力，金钱就是所有的行动的理由，必须成为一个有钱人，这是没有理由的，因为这是必须的！我们每个人都必须让自己有钱，有了钱才能开展自己的事业，有了钱才能实现自己的理想，有了钱才能拥有完美的婚姻，有了钱才能有一个尽孝的心，有了钱才敢出去和朋友喝酒，有了钱才能扬眉吐气地光耀门楣，有了钱的人生才是精彩的人生！
马太效应——贫者越贫，富者越富
在《圣经》中有这样一句话：“凡是有的，还要给他，使他富足；但凡没有的，连他所有的，也要夺去。”也就是说，贫者越贫，富者越富。一步领先，步步领先。上世纪60年代，著名社会学家罗伯特·莫顿归纳“马太效应”为“贫者越贫、富者越富”。
这种“马太效应”在社会中无处不在。例如，在日常生活中，那些朋友多的人就会借助这些频繁的交际交到更多的朋友，而缺少朋友的人则往往一直孤独；对于那些有名气的人，由于经常出现在公众场合，所以会更加的出名；那些本身就漂亮的人，往往能吸引更多人的目光，所以会更加注意自己的装束，从而变得更加漂亮。
在金钱也是如此，如果你的本钱比别人多10倍，那么在投资回报率相同的情况下，其收益也比别人多10倍。就像中国的股市，那些有钱的大庄家可以兴风作浪，而小额投资者总是血本无归。实力雄厚的公司可以尽情地使用各种营销手段推广自己的产品，而那些没钱的小企业只能在夹缝中生存。
从二十几岁起学会理财，尽早地建立自己的理财方案，掌握马太效应的规律，早发财，早成功，三十岁以后的生活才会越来越滋润。
小王和阿斌是大学时的同班同学，大学时学的是计算机行业，大学毕业后同时进入了一家效益不错的电脑公司，开始做起了软件开发的工作。小王和阿斌的学历相同，能力也不分上下，因此他们进入公司后的收入也相差无几。但是两个人的理财观念完全不同，小王属于思想保守型的人，所以每次发薪水后，他要做的第一件事就是把几乎全部的工资存进银行，手中只留下很少的一些钱。他所买的衣服很少超过100元以上，他也不会轻易地浪费一分钱。而阿斌有所不同，每次发工资后，阿斌也同样去银行存钱，但是他只是把自己收入的1／2存进银行，剩下的作为自己平时的日常开支，因此，和小王相比，阿斌的生活有滋有味。两年之后，小王的账户上已经存了5万元，而阿斌的账户上只有3万元。小王看着自己的积蓄比阿斌多出2万元，于是对自己更有信心，希望自己可以存更多的钱。此时，刚好股市正处于一种直线上涨的良好趋势，经朋友的介绍，阿斌取出自己仅有的3万元的积蓄，购买了股票。两年以后，原来的3万元变成了10万元，此时的股市情况已不如从前，于是他迅速出手，收回自己的资金，然后利用这10万元，再加上手中的6万元储蓄，在一条繁华的商业街购买了一套价格16万元的门面房，他开始把这套房子以每月3000元的租金出租。三年之后，这套门面房的价格上涨为52万元，而房价已不再有上涨趋势，于是他立即将房子出手，然后花50万元购买了一套80多平米的住房，为结婚做好了准备，一年后，他终于和相恋4年的女友结婚，而且还买了自己的私家车，小两口过上了滋润舒适的生活。
而现在的小王则完全不同，由于他的理财观念比较保守，总感觉把自己的积蓄放在银行中才安全妥善，所以，几年的时间下来，他处处节俭，最后只有20万元的存款，但是此时的房价居高不下，对他来说，买房依然是奢望。小王现在依然是无车无房的“无产阶级”，就连给自己心爱的女友买件礼物还要算计半天。
其实，小王和阿斌最初的经济基础相同，就因为两个人的理财观念不同，所以两个人的生活才有了天壤之别。正如马太效应所述，一个人只有学会正确的理财观念，利用手中的钱进行适合自己的投资，只有这样才可以达到“钱生钱”的目的，使你过上无忧无虑的富裕生活，并逐渐走向发家致富的道路。
穷人不仅缺钱，更缺理财的头脑
理财不仅仅是一种手段，更是一种思想。如果你想成为一个富人，就必须改变你的思路。穷人不仅缺钱，更缺理财的头脑。每一个白手发家的人都是从一无所有走过来的，投资也是这样，刚开始投入虽然有限，但从以财生财的观念来看，必然会为未来获取更大收益打下坚实的基础。
在现实生活中，有很多人总是希望攒一大笔钱后，来做一笔大生意，然后发一大笔财。因为他们认为只有大投入才能赚大钱，但往往事与愿违，大多数以失败而告终。究其原因，是不成熟的动机和思维方式，也就是理财观念的问题。
反过来看，仅靠自己的本事，就会逐渐富有起来吗？事实证明，职业带来的财富微乎其微。钱不是攒下来的，是赚出来的！很多人面对投资，总认为有风险，总是念叨着谁又亏了，谁又血本无归了。然后把钱存在银行，成为富人的踏脚石。殊不知，不经意地失去了逐渐成为一个富人的机会，只能成为一个辛苦赚钱的工具，而非自由自在地享受生活的人。
穷人没钱，富人有钱，穷人少什么？富人多什么？穷人少的不仅仅是钱，更缺乏一个理财和赚钱的头脑！
　　大多数穷人的朋友都是穷人，在一起吃饭喝酒的时候感觉很开心，聊一些无聊的主题，开玩笑谈女人，除了开心地吃了一顿饭或者增加友情，可以说毫无意义。富人在一起的时候也聊天，也谈无聊的话题，但是他们关注的是从这些话题中捕捉对自己生意或投资有用的东西。因为他们知道，在这里聊天，不能浪费自己的时间，因为时间就是金钱。要想富有，就必须向富人学习。只有先去学习，你才会得到他们致富的经验。
但是富人可不是那么好接触的，因为富人的时间总是不够用。整天无所事事，喊着无聊有聊的人绝对不是什么有钱人。即使有，也离破产不远了。要学习理财，最好充分利用你的时间。
有一个穷人非常羡慕隔壁富人舒适和惬意的生活，于是他对富人说：“我愿意在您的家里干三年活，不要一分钱。只要吃饱饭，有地方睡觉就行。”“原来还有这样的好事。”富人想都没想就答应了穷人的请求。三年后，穷人离开了富人的家，不知去向。
十年之后，昔日的穷人变成了大富翁，而以前的富人家道中落，相比之下显得寒酸。于是富人对昔日的穷人说：“我愿意出10万块钱买你致富的经验。”昔日的穷人哈哈大笑：“过去我是用从你那里学到的经验赚钱，而今你又用金钱买我的经验呀。”
昔日的穷人用三年的时间学到了富人的经验，获取了比原先富人还要多很多的财富。所以说，财富是靠头脑来赚取的。犹太人曾说，你的价值就是脑袋而不是手。整个世界60%的财富握在他们手里，依靠的是就是脑袋，而不仅仅是手。他们总是想办法制作一套完整的合理的商业计划，剩下的事情就让别人去摆弄，自己等着收钱就好了。
“钞票有的是，遗憾的是你的口袋太小了。如果你的思维足够开阔，那你的钱包就会随之增大。”希望这句话能给所有的穷人一点启示，理财的头脑比金钱更重要！
大部分的人空有赚钱能力，却缺乏理财功力
会赚钱的人就一定会理财吗？是不是所有的富人都是理财高手呢？白手起家者大多都有极佳的理财能力，在创业的前期小心谨慎减少成本规避风险，理财功夫做得也很不错。但是又有多少富人能够一如既往保持呢？富不过三代的说法不也证明了这一点吗？得天下者不一定能坐天下，掌控财富者不一定能驾驭财富！
赚钱是一种能力，那么理财是什么呢？理财是一种手段，如何利用钱的手段。那又该怎么运用这种手段呢？有钱人也需要理财吗？生活在城市里的白领们又如何理财呢？
对于有钱人来说首先不要莫名其妙地攀比。炫富是有钱人的通病，在网上你可以看到很多这方面的案例。男子烧钱点烟网上炫富，自称鄙视穷人小白领；90后女孩手捧钞票炫富，称下等人才挤公交，等等。钱不是用来烧的，更何况钱也不能代表一切，更不要说什么上等下等了。这种无聊的炫富只是把无知当个性，白白糟蹋钱。
相对来说，大多数人都应该把焦点放在理财计划上。通过正确的理财计划，来帮助自己达到赚钱的目的。在消费的时候更要注意几个方面：
分清楚“想要”和“需要”
消费的第一守则应该是要建立于“需要”上，行有余力才能“想要”。但很多人不能体会到这一点，被想要的东西搞得晕头转向，最后被物品俘虏，造成了金钱的浪费和闲置。A是一个白领，工作能力很强，但是薪水族毕竟有限，但他喜欢到国外旅行，并且喜欢买名牌。有的时候，刷完信用卡后就发现透支了，可还有半个月才发薪水，眼看要断粮了。只好把他的宝贝名牌拿出来拍卖，虽然自己忍痛割爱，依然无人问津。分清“想要”和“需要”，你会省下你想象不到的金钱。
“买”的时候就要想到“卖”
想要省钱做大事，就要有物超所值的观念，或者懂得什么叫物有所值。很多人在买东西只在意当时的感受，却忽略了物品本身的价值，比如，花1000元买一只表，但是当这只表属于你的时候，它就已经不值1000元钱了。
而有的人买东西的时候懂得考虑未来的价值。比如，同样花1000元买一个古董家具，经过自己再加润色，东西越古老越值钱，将来它的价值可能早已超过1000元。
如果在“买”的时候就想到物品“卖”的价值，那么消费的时候就小心很多。
努力贯彻环保概念
环保概念的意思是让几乎所有的资源都可以再利用、更具个性化。在消费的时候就应该明确自己还有什么可运用的物品，将其分门别类，不用的东西也不要随便丢弃，试着可以改装或上网拍卖，捐献给需要的人也是一个很好的方法。赚钱不容易，一定要懂得如何节省。
会赚钱也要会理财，不会理财金钱也会离你越来越远。合理的理财计划不仅可以让你避免成为“月光族”、“负翁”，甚至可以为你开辟出另一条生财之道。那么如何培养个人的理财功力呢？注意一下这几个环节，相信会增强你的理财“功力”：
一、估算资金储备。从现在起，看看你为实现新的发展目标筹备了多少资金，还需要多少。在尽力弥补这个差额的同时，而且还要注意生活中随时出现的意外情况。投资的时候更要注意自己能得到的回报率。人们往往过于乐观，认为投资的回报率不会太少。专家的建议是：不要将债券的回报率定在5％以上，股票的回报率不要定在8％以上。
二、必要的储蓄。干什么都需要成本，一定额度的储蓄是必需的。比如想创业者，就应该尽最大可能存钱并将之投入到创业计划当中。
三、为消费做计划。在一年的结束或开始，应该规划一下新的一年的主要消费，比如，装修房子还是买汽车。有了这样的计划，就应该开始存钱了，不合理的理财计划只会导致既定目标的取消或者债台高筑。
四、整合保险。每年都应该考虑投保的险种合适与否，比如，今年身体不太好，就需要投更多的寿险。各种情况都要考虑到，定期整合投保品种还是很有必要的。
五、做最坏的打算。如果有几个月拿不到工资，怎么来支付生活费用？如果股市处于长期下行状态，又不想被迫抛售股票，应该怎么办？拟定一个应急计划，防范万一。
财神不理财，最终会惨变债神
财神历来是最受国人欢迎的神仙之一。在民间传说中，财神就是财富的象征，每逢新年，家家户户悬挂财神像，以求财神保佑。求财纳福的心理与追求，充分体现了金钱的重要性。赚钱很重要，但是没有合理的理财计划，财神照样会变债神。
金牌主持人艾德·麦克马洪在85岁的时候宣告破产了，也许你会说这个世界每天都在发生这样的事，有什么大不了的？如果我们来了解一下麦克马洪这个人，你就会觉得他的破产非常值得人深思。
艾德·麦克马洪是驰骋美国电视界半个多世纪的“常青树”，是一次次捧着特大号百万美元支票幸运中奖的“财神爷”，在上世纪90年代他的身价高达两亿美元。这样一位名副其实的“财神爷”在85岁高龄的时候却“意外”地破产了。在中国人眼里这个年纪正是颐养天年的时候，而麦克马洪却在为生计发愁。是什么原因使这位鼎鼎大名的财神爷也“不幸”破产了呢？
据悉，麦克马洪最大的失误就在于他没有理财观念，更谈不上理财计划。他从17岁“触电”赚钱开始到财务危机来临之前，一直相信自己赚钱的本事，认为“千金散尽还复来”，花钱如流水。他的夫人说他从不看账单。一个不看账单的人，又怎么能建立自己的理财计划呢？“赚钱多，花钱更多”使他一步步迈入荡尽家产、负债累累的窘困境地，财神不理财，最终惨变债神。
两亿美元对大多数人来说是一个天文数字，相信很多人会说，我几辈子也花不完，怎么会破产呢，就算存进银行里，吃利息也够奢侈的了。当你拥有两亿美元、站在那个高度的时候也许你就不会这样认为了。麦克马洪失败的最大原因是固定资产的投资上，如果把这些钱投入到回报率不高的长期联邦债券，每年可以坐收1000万美元的利息；如果选择定期购买美国标普500指数基金，假如20年前买入，如今收益率近140%，假如再早10年投资，如今收益率已超400%，这就是理财规划的神奇力量。
不管你信不信，事实就摆在那里。在中国道理也一样，曾经很火的股市让人们尝到了投资的甜头，越来越多的人认识到了投资理财的重要性，但是一旦出现大幅下挫，许多人的信心就会备受打击。害怕自己被套住，担心血本无归。在这种情况下，没有一个正确的理财计划很容易出现你所担心的状况，不赚钱反倒赔钱。就算是财神，不理财，也会变债神，更何况是我们普通人呢？
理财计划的制订应该参照自己的经济状况，合理安排你的支出，比如教育投资、家庭消费等，剩余的钱用来储蓄还是购买基金还是炒股，当前大市场情况等都应详细考虑周详。
“你不理财，财不理你”，不管处于什么样的人生状况，一个人对自身的财富未来都要有一个合理的规划！
六个习惯让你理财成功一半
常常听人说这样一句话：我对数字不敏感，天生就不是理财的料。这些话都是借口，理财问题与每个人的生活都是休戚相关的。“理财”不是个人兴趣的选择，也不是天生具有的能力，和你所学的专业也没有连带关系。
事实上，任何能力的获得都不是天生就有的，学习和经验才是重点。理财能力也是如此，不学习永远也不会。相对那些金融专业、从事商业的人也许较有“理财意识”，但金钱问题是每个人都无法回避的，每个人都不能推卸理财责任。
中国经济高速发展，“理财时代”悄然来临，理财已经迈出了专业领域的门槛，深入到每一个人的生活学习工作当中。人生是需要规划的，理财已不能再局限于保障生活的安逸，而是为了满足更高的物质和精神追求。
这个时候，你还认为理财是“有钱人玩的金钱游戏”，与自己没有任何关系的话，那就证明你已经落伍了！一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。要想改变这种情况，必须养成良好的理财习惯。
习惯一：记录财务情况
做好准备工作才能防范于未然，如果没有持续的、条理性的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以：
1.衡量所处的经济地位——制订一份合理的理财计划的基础。
2.有效改变现在的理财行为。
3.衡量接近目标所取得的进步。
最好建立一个档案，详细列出自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二：明确价值观和经济目标
明确了自己的价值观，才可以确立自己的经济目标。没有明确、真实、可行的目标和方向，就无法做出正确的预算。不能约束自己，就不能达到你所期望的长远目标。
习惯三：确定净资产
做好了经济记录，净资产也就很清楚了。为什么一定要算出净资产呢？因为清楚每年的净资产，就能掌握自己又朝目标前进了多少。——这也是大多数理财专家计算财富的方式。
习惯四：了解收入及花销
很多年轻人不知道自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己每个月的花销在哪里。了解了这些基本信息，才能制定预算，合理安排消费。什么地方该花钱，什么地方不该花钱，自己心里一定要有个数。
习惯五：制定预算，并参照实施
财富不是说你能赚多少，而是说还剩多少。制定预算似乎很烦琐，甚至有些做作，但是通过预算是非常重要的，有了预算才能在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算，对我们实现理财目标十分有帮助。
习惯六：削减开销
二十几岁的时候，一般人都会说，我没有那么多钱去投资，怎么能实现自己的经济目标呢。其实实现目标并不是都要靠大笔的投入才能实现的。即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，举个例子：从24岁时开始投资，在银行每个月多存100元钱，并拿到10％的年利润，十年后就有了20000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。所以开始得越早，存得越多，利润增长得也就越快。
好的开始，是成功的一半。这六个理财习惯，可以帮助我们更好地开始自己的理财生活。
二十几岁学理财，三十岁后变富不是很难的事
每个人都想变成一个有钱人，这个世界上不喜欢钱的没有几个，尤其是二十几岁的年轻人。其实这个年龄是最需要钱的时候。吃喝玩乐不说，要穿名牌衣服，要联系朋友，要结婚，要买钻戒，要买房子，要养孩子，要赡养老人，到处都是钱的影子。就算你不需要这些，那想考研呢？进修呢？培训呢？想充电都没钱，是不是感觉很憋屈？
二十几岁的人大多数都没什么钱，没钱更需要理财，想在三十岁以后成为一个有钱人，学会理财就更为关键了。想成为有钱人，必须具备强烈的致富欲望和合理的理财计划，赚钱其实并不难。
也许你会认为这简直是站着说话不腰疼。其实，这是一个理财观念的问题，想成为有钱人首先要像有钱人那样去思考，有钱人的思维方式是其成功的重要因素。他们独特的理财意识是值得我们借鉴的，其中最大的奥秘在于有钱人考虑的不是如何将他们自己经营的公司或产业进行投资，而是怎样卖掉这些产业膨胀财富，这才是许多富翁得以脱颖而出的全部秘密。
碧桂园业务大多分布在在广州及珠三角地区，从1999年起，集团每年楼盘销售总金额均超过25亿元。其董事长杨国强出身于农民家庭，可以说是白手起家，算得上是地产界的“草根”富豪了，同为出身贫寒的年轻人。他的事例再次向人们证明：只要肯努力、肯奋斗，出身并不是个人成功的主要问题。如果再留意一下新闻，就可以发现有钱人正越来越多，尤其是年轻的有钱人。从1999年开始，胡润百富榜的排名每年都会出现一批中国内地首富，似乎现在亿万富翁已经成了人们非常熟悉的概念。
有这样一句话是这样说的：“工资只能使你安全地生活，如果要想真正成为富翁，就必须把自己投入到变幻莫测的市场中去。”就像碧桂园的杨国强，虽然财富上亿万，但在刚开始时都是身无分文的“穷小子”，在任何一个方面都并不出色，但却创造了一个又一个的创富传奇。
当然要成为一个富人并不是一件容易的事，这就需要我们从观念、态度、行为上加以学习和改进。从穷人变成有钱人这一过程需要具备很多特别的要素，这些特别的要素就是所谓的财富基因，不然你永远只能在原地打转。
如果要想成为有钱人，就要从思维方式、行为方式、理财观念，朝着有钱人的方向尽力地靠近。经常与成功人士打交道，多多交流，领悟他们的理财观念和理财意识。再根据自己的资源和优劣势，分析自己在社会上的位置；适合从事的行业；选择投资的方式等。
当然，不管怎么说理财观念和理财技巧都是最主要的因素，那些依靠打工赚钱，只懂把钱存进银行的人，永远也不会成为有钱人！
二十几岁的年轻人，不要再眼馋别人的名车别墅了，做一个实干家要远远强于幻想家，利用你手中的资本、掌握的人脉，从现在开始理财，一步一步按照自己的财富规划勇敢地走下去，慢慢你就会发现，变成有钱人，其实并不是很难！
　　有人说：理财理财，没钱理什么？每月发的那点死工资还不够一件衣服钱呢？错！正因为没钱才要理！这个年龄，大家都在为了事业而奋斗，上班赚点钱不容易，不会理财往往就变成了“月光族”。其实，薪水低照样能理财。把你的钱养起来，堵住财富流失的黑洞，相信你很快就能摆脱不穷不富的现状！
二十几岁学理财，下一个富翁就是你
二十几岁，是一个热血澎湃的年龄，也是一个为了事业和金钱奋力拼搏的时期。二十几岁是创造财富的开始，更是积累财富的最佳时期。刚刚离开了校门，面对这个充满了欲望的物质社会，没有奋斗的意识恐怕连生存都很困难，不去努力赚钱，只能被这个社会所淘汰。
不要说，你的父母有钱，也不要说你嫁个好老公就行，更不要口口声声说自己是有钱人。你不是有钱人，你只是一个帮助花钱的人，只有自己赚的钱才是真正的钱。二十几岁的年轻人，只有靠自己，只能靠自己的知识和汗水打造成功的基石。
据相关报道，二十几岁到三十岁之间是一个人一生中创新思维最活跃，精力最充沛，大脑最好用的年龄。这也是走向财富之路的最佳年龄，因为这一时期对理想和金钱有着最为浓厚的兴趣和欲望。
搜狐的CEO张朝阳、微软的比尔·盖茨、“股神”巴菲特，他们都是在二十几岁的时候成为了有钱人。这些富豪们都是在二十几岁的时候就开始打拼，并在三十岁左右创造了自己的事业，拥有了巨额财富。
在计算机行业卓有成就的戴尔，在他16岁的时候，就从事了自己一生中的第一份工作，开始为一家报社卖报纸。在卖报纸过程中，他并不像其他的推销员，只是一味地工作，而是在工作的过程中不断地寻找方法，并提升自己的能力，经过1年时间的积累，他拥有了1.8万美元的资金积累。这不仅让他学会了很多的销售经验和技巧，更重要的是为他日后的创业生涯积累了至关重要的第一桶金。
读大学期间，戴尔不仅用自己的钱买了自己最喜欢的电脑，而且靠这笔资金在学校做起了电脑生意。1984年，还没有大学毕业的戴尔决定退学，专心经营自己的电脑生意，并创建了戴尔计算机公司。当他应该大学毕业的那年，他公司的年营业额已经达到7000万美元，成为有钱的年轻人，而和他一起进入大学的同学仍在为找到一份适合的工作忙碌。
二十几岁的时光不能错过，超过三十岁之后，很多的事情已经来不及了。所以要想成为有钱人，就应该赶在这一时间段奋斗。不要认为自己还年轻，还拥有大把的青春任你挥霍，眼看就要三十岁了，在有钱人越来越年轻化的今天，创造财富的机遇转瞬即逝。
所以我们应该珍惜这一生只能年轻一次的宝贵时间，树立理财观念，掌握一定的理财技巧，拥有一定的财富积累，为以后成为真正的有钱人迈出最重要的一步。
每个人都应该为自己的人生负责，为自己的家人负责，更要为自己的金钱负责。金钱是生命中最值得拥有的利器，没有这把利器你的人生之路必定坎坎坷坷！
财富是一个人自信的源泉，一个落魄穷困的人是没有资格谈尊严和自信的，自然也不会是一个成功的人。这个世界上只有不会赚钱的人，没有赚不了的钱。财富就像洒满大地的青草，富人能做的其实就是多抓一把，而穷人只能抓住一根，还把这根草当做救命的希望。
二十几岁，是属于年轻人的黄金岁月，你现在不奋斗，还等什么时候去奋斗，现在不赚钱，那什么时候去赚钱，年轻人就应该勇敢地为自己拼一把！三十岁以后，贫穷都是自找的，没有永远的穷人，也没有永远的富人。从现在开始，学习理财，掌握财富的规律，下一个富人就是你！
徘徊在“月光族”边缘的二十几岁人如何理财
二十几岁的年轻人，大部分都有大手大脚花钱的毛病，往往没到月底就花光了，几乎不会有什么剩余。看起来特别的“潇洒”，一副有钱人的样子。实际上，这样的消费理念既不利于个人事业的发展，也不利于今后家庭生活的美满。徘徊在“月光族”边缘的年轻人，怎么才能攒下钱，理好财呢？下面这些方法也许能够帮助你摆脱“月光”，建立良好的理财观念。
自我克制，计划开支
发了工资，先别急着买衣服，和朋友喝酒，先看看怎么安排才合适。
年轻人大都喜欢逛街购物，便很难控制自己的消费欲望。要学会克制自己的购物冲动，提前做好购买物品的计划，计算好大概的花费，不要多带钱，也不要随意使用信用卡。对不实用或暂时用不上的东西敬而远之，连看都不要看。
要对每月的薪水好好计划一下，哪些地方必须支出，哪些地方可以节省，按照三分之一薪水理财法固定地把每个月工资的1/3纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取业务。虽然钱不是很多，但从长远来算，几年下来也有一笔不小的资金。
这些攒下来的钱可以添置一些大件物品如电脑等，也可以作为“充电”学习的支出。不妨试着给自己做一份“个人财务明细表”，看看超支的部分是否合理，以便随时作出调整。
尝试投资，投资是赚钱好方法
只会花钱还不行，还要试着去赚钱。也就是说，消费的同时，也要树立良好的投资意识。投资是增值的最佳途径，想让钱生钱，不妨根据个人的具体情况做一些合理的投资计划，如炒股、基金、收藏品等。这样的资金投入，还能帮助你改变大手大脚的消费习惯。当然，刚开始经验不足，可以进行小额投资，以降低投资风险。
交友需谨慎，小心被拖垮
二十几岁的时候，大家都在做加法，不管是工作还是交际，经验多，朋友多，才好办事。所以，交际在很大程度上也会影响消费。交朋友的时候更要注意多交一些有良好消费习惯的朋友，不要交花钱大手大脚、胡乱消费、好面子的朋友。不顾自己的收入和消费能力去盲目地攀比，只能导致“财政赤字”。和朋友交往时，不要为了面子一味树立“大方”的形象，在请客吃饭或者娱乐活动中抢着买单，最好的方式是大家轮流坐庄，或者实行“AA”制。
另外，在朋友有困难的时候能帮则帮，但要考虑好自己的经济情况，小心被拖垮。
提高购物技巧
买东西的时候要学会购物技巧，学会讨价还价，货比三家，尽量以最低的价格买到所需物品。这可不是“小气”，而是一种成熟的消费经验。适时注意一下换季，这是个不错的购物良机，很多商家有打折优惠活动。但是要注意别贪图便宜，要选购大方、易搭配的服装，造成闲置就不好了。
少参与抽奖活动
有很多年轻人总想着一夜暴富，对那些有奖促销、彩票、抽奖等活动情有独钟，殊不知这些活动最容易刺激人的侥幸心理，令人难以控制自己的花钱欲望。
在青春期，恋爱也是一笔不小的开支。热恋中的男女总想以鲜花、礼物或者到一些充满浪漫气氛的咖啡厅、餐厅进一步稳固情感，尤其是男孩子，在女朋友面前很爱面子，“打肿脸充胖子”的情况也经常出现。
有的人还认为，钱花得越多越能代表对恋人的感情，对恋人好，就应该把钱都给他花。把恋情建立在金钱的基础上，时间长了不但让自己经济紧张，也会令对方感到无形的压力，影响对感情的判断。假如分手，虽然没有太多经济方面的纠葛，但也会使花钱多的一方蒙受一些损失。
还有，花钱过于大手大脚，也会给对方或者对方父母留下不踏实、不会过日子的印象，产生一些负面效应。只要真心，一朵玫瑰并不比一串金链子代表的爱意淡薄。
不贪图玩乐
年轻人爱玩很正常，适当的放松也是必要的，但一定要掌握好度，更不能在麻将桌上、酒桌上、歌舞厅里虚度时光。花费金钱不说，还会丧失志向。应该培养和发掘自己的特长、爱好，努力工作，多多积累赚钱的能力与资本。
肩上的责任会越来越重，“月光族”们以后还能月光吗？没有一个合适的理财计划，怎么面对以后的人生之路，没有钱就没有一切，何谈什么理想、人生呢？“月光族”们别再把钱花光了，不理财就没有财！
把钱养起来——薪水低照样能理财
二十几岁，大多毕业时间不长，初涉职场，首要问题就是处理财务收支。在参加工作伊始就形成良好的理财观念和理财习惯，对以后的工作和生活是非常重要的。很多毕业不长时间的年轻人都是典型的“月光族”，别人害怕成为“房奴”、“车奴”，自己想当都没有机会，想继续深造求学或者筹备结婚更是无望。
从中国大的经济形势来看，目前的薪资成长幅度是赶不上物价飞涨速度的，靠薪水致富几乎是不可能的！大多数人的薪水并不是很高，也许很多人会说，每个月就那么点钱，怎么理？可是同样领薪水过日子，有人成为穷上班族，有人成为富上班族，抛开能力学历等客观因素，理财方式所占的比例也是相当大的。靠薪水真的能致富吗？低薪者理财有什么方法吗？
薪水致富步骤1——进职场先买保险
薪水不涨，物价却在涨，让薪水族备感压力。拿着可怜巴巴的薪水想致富似乎很不现实，但也不是不可能，只要肯下脑子，精于理财，致富的目标也是可以实现的。
第一步先买保险，没钱还要买保险？正因为没钱才要买保险，趁着年轻买保险，不但保费便宜，而且遇到突发事件也能起到很好的保障作用。一般上班族按照“保险双十定律”做规划就可以了，即保险额度为家庭年收入的10倍最恰当，总保费支出为年收入的10％最适宜。最好选择一些花小钱就可以购得的高保障险种，例如定期寿险或是多功能保险（如投资型保单）。
小魏在一家物流公司上班，每个月的薪水大约有2500元，也是一个“月光族”，有时还向家里要钱。不久前父亲因癌症不幸去世，家里一下子紧张起来。小魏伤心之余，开始对自己的理财重视起来，于是在母亲的建议下买了医疗险和定期寿险。遇到紧急情况，手里拿不出钱怎么办，有了保险是不是有些保障呢。
保险是二十几岁就该考虑的问题，年轻时候保险，所缴纳的费用要比年龄大时低得多，受益期限更长，能为今后生活和创业打下一定的经济基础。
薪水致富步骤2——不作无谓消费
买了保险之后，接下来最重要的是学会开支。一定要清楚自己所有的开支状况，看看把钱花在了什么地方，了解有哪些消费是可以省下来的。把钱花在需要的地方，不作无谓的消费。
如果能有一个理财记录更好，把这些消费记录下来，每隔一段时间重新检视一下，了解一段时间内的收入和支出，也许你就会发现，有些钱根本是没必要花的。有些东西，买了好久却没用武之地，闲置在家，造成了资源的浪费。一旦发现这种情形，重点标明，提醒自己以后不要再犯。
理财很重要的一点是要学会量入为出，把钱节省下来尽早将投资纳入理财规划。
薪水致富步骤3——三分之一薪水理财法
有效控制支出，不做无谓的消费，那剩下的钱又该如何支配呢？
例如一个薪水3000元的上班族，可以把三分之一，即1000元作为投资和保险支出；三分之一作为房租支出；另外的三分之一才是生活开销。
用三分之一的薪水过日子，对很多年轻人来说，可能觉得比较困难，尤其是“月光一族”不能更好地控制自己的消费欲望，这时可以在购物前列好清单，照着清单买，就不会超支。
年轻人不要悲观，现在能拿三千，将来就可以拿三万，把每个月省下来的薪水，做好理财规划，你也可以咸鱼大翻身，成为百万身价的上班族。遵循“三分之一”原则，随着经验的累积和职位的升迁，你能省下更多的薪水，做好适度的投资，只要有恒心，薪水致富绝非遥不可及！
不向家里要钱就算进步？——职场新人理财法则
二十几岁刚刚参加工作不长时间，从拿到第一份薪水开始，你要面对的是租房、吃饭、坐公交钱、手机费、与同学聚会，剩下那点钱可能连一件新衣服都买不了，往往熬不到月底就没钱了。对于职场新人来说，理财就成为很重要的一个问题，能否从工作伊始就培养起良好的理财观念和习惯，将关系到此后几十年的工作生涯和人生路程。
不跟家里要钱就进步了？不够！
王艳今年硕士毕业，在一家民营企业上班，工资大概有4000元左右。她经常说的一句话是：我不存钱，钱该怎么花就怎么花。不跟家里要钱已经是很大的进步了。她没有任何的理财观念，工资的主要开销是逛街买衣服、和朋友去唱歌、泡吧。
初涉职场的新人，社会角色可能还没有完全转换过来。不向家里要钱是不是就算进步呢？当然是远远不够的！像王艳这样的生活方式，没有突发的意外情况还说的过去，如果出现意外情况，没有资金实力解决问题，最后还得跟家里要钱。
所以，一定要控制自己的消费，最好制订一个储蓄计划，可以开通1~2个基金智能定投，把每个月的闲置资金进行基金投资，为以后的发展储备资金。另外，还可以购买适度的意外及重大疾病人寿保险，保障意外情况下自己的生活能够稳定持续。
没有财务规划？不行！
小章大学毕业后就职于一家外贸公司，每月工资大约3000元，除了日常开销，他准备把剩下的钱用来偿还助学贷款。可是打算分几次偿清，每期多少，这些具体规划，他并没有明确的概念。
财富增长的另一要诀，是对资金的使用有良好的规划和管理。职场新人在打理财务的时候，应该在不同时期为自己树立不同的财务目标。小章就需要设定一个助学贷款还款规划，每次还款就记上一笔，定期回顾财务状况和实施情况，可以跟踪和改善资金的使用方式，进而也能提高管理财富的能力。
光知道存钱？不划算！
小郝是一家图书出版公司的编辑，工资约2500元。因为公司管吃管住，所以他决定1000元存进银行里，1000元钱投资股票，剩下的零花。他说：“我关注股市有一段时间了，虽说现在行情不好，但是我想选这个时候进入。就算亏了，也没几个钱，就当交学费了。”
财富的第一步是积累，小郝的这种做法还是值得肯定的。对于年轻人来说储蓄是非常有必要，但只知道存钱并不是很划算。刚刚参加工作，收入不是很多，但聚沙成塔，除了储蓄和正常开销，可以每月留出一部分用做基金定投等长期投资。
光知道存钱的做法是不可取的，良好理财观的养成，还需要合理的投资观。其实，投资并不需要多大的启动资金，但投资的心态一定要好。别想一夜暴富，也别耐不住性子。
对刚步入职场的新人们来说，理财就应该从第一份薪水开始。学着控制个人的收支平衡，进行合理的投资，了解并学习理财的相关知识，相信每个职场新人都能变成理财达人！
　　兼顾收入与发展——职场新人理财巧选择
二十几岁走出校园的时候，面对的是一个激烈竞争、膨胀变革的社会。80后们小时候住房是父母单位分配的，现在房子是自己掏钱买的；大学毕业后工作是自己头破血流地找的。面对人生的新起点，80后职场新人需要规划的东西实在是太多了，尤其理财更是不可或缺。
充电、深造、创业、结婚还是买房，这些问题一个接一个摆在面前，你的奋斗目标又是什么？“凡事预则立，不预则废”，没有一个良好的理财规划，又何来成功理财呢？这个理财规划的制订不仅要获取收益而且要兼顾发展。在知识更新越来越快的年代，自己不进步，只能被远远地抛开。做任何事情都需要成本，想发展没有钱是绝对不可能，所以，学会理财对年轻人有着至关重要的作用！那又如何兼顾收入与发展呢？
首先，要认清客观形势。一方面测算一下实现自己的目标大致需要多少钱，每个月能赚多少钱；另一方面要根据自己的收入水平和开支情况，确定一下每个月需要存多少钱，算算预定目标和现实二者存在的差距。还要注意紧急情况的发生，对规划进行必要的调整。
接下来要做的是保持财务的健康状态，想兼顾收入和发展，每一分钱都要照顾到。在无法“开源”的条件下，只好想尽一切办法去“节流”。在工作和生活中，无法避免地要参与一些聚会和活动，但要谨记——不必要的应酬一概不去！上下班坐公交，没有特殊情况绝对不打车！手机业务选最适合自己的套餐；租房可以和朋友合租等等。每月收到工资后，按照理财规划第一时间把该存的钱存进银行，坚持完成自己的储蓄目标。这些钱都是为了将来的发展做出的储备，不到万一绝不能用！
最后针对收入来说，二十几岁的职场新人最大的优势是年轻，投资时限长，风险承受能力相对较高。所以，不妨将每月节余的钱投向预期收益较高的证券品种，如果这些投资长期能取得年均10%以上的收益率，完全可以实现增值。目前市场的形势很适合长期投资价值区域，职场新人可以选择优质股票分批买入，或通过定期定额购买基金，长期坚持相信会有意想不到的收获。
解决了收入的问题，才能谈得上规划未来的发展，对二十几岁的职场新人来说，职业规划和发展才是理财最核心的地方。将来的路是由自己把握的，把握未来，先学会把握财富，一个不会理财的人，处处捉襟见肘，何来发展呢？
还有一点是需要注意的，二十几岁的年轻人大多给别人打工，职业收入是理财的稳定源泉。想看得远，就要站得稳。所以在工作的时候不能总想着将来怎么怎么，一定要踏踏实实，敬业进取，努力工作，这也是职场新人要始终坚守的理财攻略。
规划未来生活——未婚男女怎么理财
小杨去年大学毕业，在北京一家外贸公司上班，工资差不多有6000元，每个月房租和其他支出2000元左右，积蓄大约有3万元。女朋友是北京某高校的在读研究生，每个月兼职收入1500元，生活费由自己来出，现在有1万元存款。两个人都没有商业保险。
两个人计划着等小杨女朋友毕业之后就结婚，但是没有房子是个大问题。租房结婚，还是买房结婚？买房子的话，小杨父母大概能出20万元，女方家不太富裕，可以负责装修或者买家电家具的花销。
虽然两人感情很好，但是结婚前就买房合适吗？房产证上写两个人的名字还是写出钱较多的小杨的名字？婚前需要做一个财产公正吗？婚前怎样理财才更安全更有效？分别理财呢？还是共同理财？
相信很多想结婚的二十几岁的年轻人都曾遇到过类似的问题，未婚男女究竟该怎么理财才合适呢？未来的美好生活是需要合理规划的，理财方案的重要性也就不言而喻了。
首先，选择婚前合住是一个不错的方法。小杨在外面租房子，需要支付固定的租金，女友在学校住宿也要交住宿费，生活开销都需要支出。既然快要结婚了，住在一起不仅可以减少女方的住宿费，两个人还可以充分利用时间，在家自己做饭，节省外出就餐的费用。增进了双方的感情，也减少了整体费用。但要注意，最好不要影响女友求学，解决好女友上学路途的问题。
其次，既然双方情投意合，想要结婚，不妨共同理财。分别理财的好处就是在婚后财产上产权明晰，但是为了将来的美好生活两人都要尽自己的最大努力，共同理财能最大化满足理财需求，可以更好地集中资金为理财目标进行资产配置。两个人共同分析未来的各个时期的财务需求，制订一些资产配置计划，是最合适的理财方法。至于如何理财，可以协商解决。谁的理财能力强就由谁来操作，如果两人都想各管各的，可以参考三账户制，双方按规定比例出资建立一个公共账户，负责家庭的共同开销。
还有就是婚前财产公证的问题。婚前财产公证是一种“理性行为”，是对感性行为的一种约束。婚姻是什么，婚姻不是花前月下，是柴米油盐酱醋茶。婚前财产公证对于婚姻利大于弊，随着婚后长达几十年的时间积累，家庭资产也会不断壮大，为以后的日子考虑，只要不影响二人感情生活，财产公证是非常必要的。如果婚前买房，可以确定双方的出资额，做一个财产公证。房产证不妨写上两个人的名字，因为小杨的经济实力还不能一次付清，结婚后还是得夫妻共同还贷，实际上房产也是归二人共有的，也省得引起家庭纠纷。
结婚以后租房还是买房呢？这个问题也经常困扰想结婚的年轻人。租房的优点是现在就有能力住大房子，使用更多的居住空间，而且能够随着收入变化自由选择，资金也较为自由，不用考虑房价下跌的风险；购房优点体现在能够积累实质财富，满足拥有自己的房子的心理，而且还有资本增值的机会，但还贷不说，还缺乏财务自由。究竟是买房还是租房呢，那就要看双方的经济实力了，赚钱不太多的，可以考虑婚后过几年再买房。
最后，来看看投资规划。因为结婚买房需要比较大的开支，依靠小杨和他女朋友区区的4万元积蓄是远远不够的。因此储蓄是非常重要的，两人可以投一份基金定投，作为一个长期投资兼强行储蓄。可以以每月1000元为限，投资指数型基金，投资期限为20年左右，作为将来孩子的教育金或者是房子的本金。
还有就是保险的问题，当前两个人都没有商业保险，虽然小杨单位有社会保险，但是保障额度极低。因此，必须配置保险保障，应以寿险和意外险为主，意外险的收益人主要为父母，保费支出也不大。
正视现实危机——上有老下有小该如何理财
二十几岁，也许有的人认为自己还很年轻，过着单身贵族的生活。也许有的人已经结婚了，甚至已经是孩子的父母，在和你同一届的同学中找找看，相信有不少人是属于这种情况的。单身贵族，自己吃饱，全家不饿。而那些上有老下有小的年轻人面对生活的重重压力，又该如何理财呢？
面对困难，首先要正视困难，更不能逃避困难。理财也是如此，抚养孩子、赡养老人、供房子、买汽车，样样都需要钱，不能合理地安排收入和支出，生活危机四伏，一个处理不好就很容易导致一些难堪局面的出现。下面就来看看一个理财的成功案例，看看上有老下有小的年轻人是如何理财的。
徐女士是一家股份制私营企业的中层干部，丈夫王先生是大学讲师，现在有一个3岁的女儿。家庭年收入大约有12万元，年终奖加起来约1万元。目前有一套120平方米的按揭房，贷款30万元(贷款年限15年)，已付贷款5年。还有丈夫学校分配的一套住房，约50平方米，出租收租金1万元。
他们的理财目标是这样的：调整家庭现金和存款的数额；进行尝试性的理财投资；为女儿购买教育金投资和意外伤害及住院医疗保险；为双方父母购买养老重疾医疗保险，并尽力满足老人出国旅游的想法；买一辆私家车。
这样的家庭在城市中，收入中等，为典型的421式家庭。421的意思是双方父母四位老人、夫妻二人、还未成年的孩子一人。两个人的收入加起来一年有14万元，支出大约需要7万多元。房子的贷款还有25万元左右，还得继续还10年。流动性资金大约有9万元，基本符合正常的家庭财产的一个流动资产比例配制。这剩下的流动资金该如何进行投资呢？
先来说说保险：因为王先生是大学教师，可以享受国家统一的教育级别的福利和医疗，就可以省下养老保险和医疗保险这一笔钱。徐女士身体健康，除了养老保险和有重疾险外，也没什么可以补充的。只有女儿年纪尚小，每年支出1500元购买5万元的重疾险还是比较合适的。双方老人的年纪都比较大，购买重疾医疗保险相对来说保费较高，不过选择为老人买定期的重大疾病医疗保险，可以节省一些。每年四位老人的年保费支出在5000元左右。
教育投资方面：每年拿出2万元为女儿做教育金投资，在十几年后女儿的大学教育金可以达到30万元左右，一般大学的教育支出费用足够了。
父母出国旅游的规划：每年支出1万元，5年之后，按照投资报酬率4%来计算，可以达到5.4万元左右，这些钱满足每位老人支出1万元左右的出国旅游费用。
　　按照这样的理财规划，5年内年支出在10.7万左右。剩余3万多元可以存进银行里做储蓄，5年之后，按照投资报酬率4%来计算，能够积攒18.7万元左右。这时候可以考虑买一辆10万元左右的私家车。
所有的理财目标钱都在5年后实现了，而且日子过得还十分滋润。有了房子，有了车子，孩子上大学的费用也有了，老人的赡养也没有问题。谁说年收入10万元的家庭不能过上好日子呢？
如果你赚不到10多万，那你可以降低你的理财目标，延长实现目标的期限，先满足需要的而不是想要的，照顾家人和购买房子汽车哪个更重要，相信每个人都分得清楚。
理财不需要多么高深的学问，也不需要多么专业的金融知识，量入为出，化繁为简，照顾好自己的钱，恰当地投资就是理财。学会了理财，还怕应对不了家庭出现的危机吗？
没有钱，也要向百万富翁学理财
二十几岁的年轻人大多都没有多少钱，谈不上什么富人。没钱的人有没钱人的活法，有钱人有有钱人的活法，在理财上，穷人和富人有什么差别吗？百万富翁又是如何理财的呢？这些富人有什么理财的诀窍吗？下面就来看看富翁家庭的理财方案：
真正的百万富翁花钱不潇洒
百万富翁不仅能赚钱，还拥有高效理财的家庭计划。不知道你信不信：不买新家具而把旧的翻新；选择最便宜的电话业务；从不电视、网络购物；修补旧鞋子；买东西用优惠券；买散装的家庭用品。这是一个美国百万富翁的家庭生活片段。
我们不禁会问，百万美元还不够花吗？为什么还要这样节省？就算能省下几个小钱，能干什么呀？！这样做不过每天能节省50美分，一生又能够节省多少？在美国，典型的富裕家庭每年在食物和家庭生活用品上的支出超过1万美元，一个人的一生大约在40万至60万美元之间。如果节省一些，只花费30万美元，并将这些钱投资于一个理想的股票基金中，按照一般的收益率，赚到的钱将会超过50万美元。这样看，你会怎么办？你还是大手大脚地花钱吗？
重要的不是优惠券而是从小教会孩子理财
在美国百万富翁家里的餐桌上你会看到这样的情景：孩子们在报纸和广告中寻找父母用得着的优惠券。寻找优惠券，然后教他们基本的编排技术和整理归纳的技巧，把这些优惠券放在一本按字母顺序排列的文件夹里。如果找到了，回报的不仅是一个微笑，而是一门重要的课程。
这门课程不但会培养他们对价格的敏感，还能使他们学会保护自己的钱财。处理优惠券的过程中，无形地培养了孩子处理金钱能力和组织计划的能力。
即使这些优惠券不会省多少钱，但是，以一个“计划指导老师”的角色和孩子一起工作，让他们参与到家庭理财中来，对孩子的将来是有极大好处的。
榜样的力量是十分有效的，如果你能处理好自己的财务，你的孩子也会模仿你的行为。要知道，成功人士都是那些知道并懂得怎样进行计划和组织的人。
对首次成本麻木对动态周期成本敏感
比如，你需要安装一个热水器，你是自己安装，还是找个工人来安装呢？
“首次成本”的意思是：你自己安装而不请一个熟练的工人节省下来的钱。虽然能省一笔钱，但是在以后的使用过程中，因为自己缺乏经验，很容易出错烧坏系统，如果煤气泄漏，还会中毒，这些问题都是因为节省首次成本产生的。而工人更有经验，技术更好，安装的热水器会更加持久耐用，水热得会更快。动态周期成本指的就是在使用过程中的运作成本，整个动态周期中的资源耗费，通俗的讲就是说，坏了就得修，修还需要更多的钱。
节俭不是“事事自己动手”，虽然百万富翁大多很节俭，但是并非普通人理解的像葛朗台那样的吝啬鬼。只有当节俭使家庭的经济效率真正得到提高时，才是真正的节俭。
百万富翁的正确做法是：不在这些不具有经济效益的事情上浪费时间，请熟练的工人干活会更有经济效率。他们更不会捡了芝麻丢了西瓜。一台热水器安装维护得好，可能会用10几年，这么多年里首次成本足以得到补偿，百万富翁就是这样考虑问题的。
适当的方法等于体面加省钱
百万富翁鲍伊特拥有一套中等别墅和一辆普通的汽车，但是他从来没有想过购买一辆高级汽车或者是时髦的衣服，并不是他没有能力购买，是因为这不是富翁的风格。
鲍伊特认为，对那些一旦购买了就会失去全部或大部分初始价值的产品，是不值得花大价钱去购买的。比如你今天买了一套昂贵的衣服，那它在明天的旧货市场上值多少钱？可能是原价的10%或者更少。
所以，在随时贬值的东西上没必要花太多的钱。富人当然有富人的场合，穿得好些也是一种需要。那鲍伊特的办法是什么呢？——购买正在打折的名牌服装。鲍伊特拥有很多名牌服装，大多是从打折店购买的。如果不合身，请人将衣服修改就是了。这也是美国40%的百万富翁都会采取的方法。
通过这种方式，不但省了很多钱，还显得非常体面。鲍伊特将省下的钱购买了可以称为古董的老式家具，这些东西，既实用，又有投资价值。
赚钱的时候算大账花钱的时候算小账
百万富翁在赚钱的时候关注的是大钱，动辄几亿美金，毫不含糊。但在花钱的时候确实慎之又慎。比如一位百万富翁曾这样算账：买一双皮鞋花100美元，换过两次底，每次花50美元。在10年中，大约穿了1600天。成本是200美元，加上鞋值20美元，总成本为220美元。把220美元在1600天中分摊，每天所需要的成本不到14美分。而他的大学生儿子每双鞋子50美元，一年要坏掉三双。
谁脚上的鞋子会花更多的钱？是穿几百美元小牛皮鞋的百万富翁，还是穿50美元运动鞋的大学生呢？
有时候，富人和穷人想的真的不一样！
每天花一分钟记账，堵住财富消失的黑洞
曾经有一位名人说：“理财要先理心。”理财是一个观念的问题，有了良好的理财心理和理财习惯，一切问题都能迎刃而解。二十几岁的年轻人，不知道理财要如何着手，或迟迟无法理财，不妨从学习记账开始，堵住财富流失的黑洞，让财富一点一滴累积起来。
记账的最主要的目的是让自己的收支情况透明化。了解自己的收入，了解自己的支出，了解自己还有多少资金可以使用。要养成记账的好习惯，可以依照下列方式进行：
财产统计：记账首先要明白自己有什么，了解自己所拥有的电视、电脑、家具、汽车等不动产有多少，知道自己的流动资金有多少，借给别人多少，弄清楚这些之后再做经济资源的配置，就可以做好自己的财产管理。如果连自己拥有多少财产都不清楚，又怎么能做好理财规划呢？
收入统计：每个月能发多少薪水，有房的人每月能收多少租金，还有没有其他的收入等，包括所有的现金或银行存款都要记录下来，并加以详细分类。但要注意，这里的收入只有实际拿到的才能计算在内。现金和银行存款是流动资金，是可以随时支配的财产。
支出统计：即使是流水账也要做好，为明白自己所花的每一分钱的流向，为了堵住金钱流失的黑洞，必须每天记录支出，并且每月月底都要汇总，持续做下去，有了比较，才能养成量入为出的好习惯。房租、吃饭、水费、电费、网费、交通费这些都要详细记录，虽然每人的情况各不相同，但是不管把钱花在哪，都一定要弄清楚，让钱花得明明白白。
制定生活预算：参考做出的明细表，可以做一个生活预算。在做这个预算的时候，考虑每个月正常支出之外，还要注意突发情况的出现，比如感冒生病，下个月父母是不是需要自己提供一些钱，什么时候去旅游，和朋友、同事哪天聚餐等这些非经常性支出。该花的地方还是要花，记账的目的不是对自己吝啬，而是要让金钱的来龙去脉清清楚楚。
生活支出和投资账户分开：每个月拿到现金，将收入减去支出，剩下的钱就可以用来进行投资了，但是投资资金和生活支出一定要分开。最好设立两个账簿，一方面确保投资持续稳定地进行，最主要的是避免财富的无端流失。有了财富黑洞，影响投资金额的正常运行。不同的阶段，可规划不同的投资目标，灵活记账更佳。总之，记账是为了妥善规划日常的收支情况，并能量入为出，将余钱进行相关的投资。
当你在节约每一分钱，积攒余钱的时候，是否考虑过自己的资产在增值？还是在不知不觉地流失？这些流失的原因在哪里？其实都是平时疏于防范，不注意各种细微的节约造成的。买了一件很贵但不好搭配的衣服，买了几本不怎么喜欢看的书，把电脑的配置换上最新款的硬盘，不知道自己的信用卡还有多少钱，种种看似微小的细节都很容易造成金钱的流失，而又不能及时补足，到头来财富也就不翼而飞了。只要我们及时记账，平时对容易造成财产流失的几个方面多加注意，堵住财产流失的黑洞，就会成功实施自己的理财计划。
现在参加工作的年轻人大部分都有自己的计算机，在网上建立一个理财账簿，利用一些辅助工具，可以达到事半功倍的效果。
你还在做“星光族”、“月光族”吗？你发现自己财富流失的黑洞了吗？你有每天记账的习惯吗？如果没有，请从现在就开始记账吧！因为记账是理财入门的第一步！
　　花钱也是一种理财，该花的钱一定要花，不该花的一分也不能花。现在很多年轻人不明白这个道理，不懂得量入为出，不能让所花的钱发挥最大的作用，这简直是一种对金钱的浪费！
会赚钱是印钞机，会花钱是提款机
现在社会上流行这样一句话：“会赚钱的人是印钞机，会花钱的人是提款机，会存钱的人是数钞机。”只有真正懂得三机一体的人，才是理财高手。理财不仅仅等于投资，是处理钱进和钱出的行为，谁能让二者间的剩余最大化，谁才是理财赢家。
二十几岁学理财，关键要学会怎么花钱，也许你会说，花钱谁不会啊？不会花钱，那还是钱不够多！不错，现在连一个几岁的小孩子都会花钱，更不要说已经参加工作的小青年了。所谓的“会”花，是一种学问，更是理财的一门功课。
每个人的一生都离不开钱，每个人都是在赚钱和花钱中度过的，二十几岁，刚刚独立生活，面临的最大问题就是理财的挑战，赚了钱怎么花成为大部分年轻人犯愁的难题。市场经济之下，已经进入了全民理财的时代，每个人都必须为自己的人生进行财务规划。
学会花钱，也就是科学合理的消费，是实现财务计划的一个重要组成部分。会花钱的人大多会赚钱，会赚钱的人不一定会花钱，不合理的消费会直接影响投资成本，成本高了钱就赚得少了。养成正确合理的消费习惯，把自己的钱财打理得井井有条，会花钱、花好钱，对事业的发展和人生的规划有至关重要的作用。
二十几岁大多都在辛辛苦苦地上班，一点一点攒钱，考虑到将来的生活，想买车，供房子，结婚……哪项开支都够你受的。花钱大手大脚，到了三十岁，攒不下钱，简直是太失败了。所以，要有一分钱掰两半花的精神，锱铢必较，聚水成河。
大部分年轻人都属于“冲动性”消费者，这种花钱习惯是理财的大敌。比如，有的女孩子看到打折就兴奋，在商场里转半天，买了一大堆便宜的东西。好像是得了便宜，实际上有很多东西是不需要或者暂时用不上的，纯属浪费金钱。有这种“性格”的朋友，不妨记个“流水账”，可以帮你对付“看不见”的零星支出，有效抑制“冲动性消费”。
当然，人只要活着就离不开消费，对太过琐碎和频繁的消费，也没必要一笔不漏地进行管理。理财的重点在少数而不在多数，对多数控制一个总金额就行，就算有些失误，损失也不会太大。对那些购买次数很少的大宗消费，如家电、家具要着重管理。这样，既节省了时间，也不用花太大的精力，管理起来也更合理。
俗话说：花钱容易赚钱难，赚的本来就少，再不节俭，更没钱。再完美的理财计划，不能严格执行，也只是纸上谈兵。节约不仅仅可以节省金钱，也是对购买商品使用时间的节约，节省时间更能提高工作效率和学习效率。
能省不如会花。好钢用在刀刃上，不乱花钱就是理财。二十几岁的年轻人一定要改变花钱的盲目性和冲动性，别一看“打折”就想买，一见“便宜”就掏钱，用处不大，扔了可惜。花钱要坚持三原则：一是“有钱不买半年闲”，不经常用的东西坚决不买；二是“看菜吃饭，量体裁衣”；三是“精打细算”。
花钱要有目的，要明确花钱是为了满足生活必需，而不是享受花钱的快感！想要以后过得好，学会花钱很重要！花钱也是一种理财，不会花钱，你永远也不会理财！
如果现在没有积蓄，
请你把爱花钱当做病来医吧小曹去年大学毕业，转战南北，奔波了好几个城市，做过好几份工作，虽然这样，还是没有攒下几个钱，想到北京发展的时候，不得不开口向家里要钱。虽然爸妈什么也没说，只让他注意身体，安心找工作云云，但是小曹觉得自己很失败。毕业一年了还向家里要钱，真不应该。
小曹静下心来分析了自己的情况，自己的工作能力也不次，赚的钱也不少，可为什么没钱呢？打开自己的包裹，小曹似乎一下子明白了，他太爱花钱了。看着那些还没听完整的CD、成沓的电影杂志，穿了没几天就觉得不时兴的衣服，小曹暗暗下了决心，说什么也不能再让爸妈操心了，一定要攒点钱出来，让亲戚朋友看看，我也是个能赚钱的人！
对很多人来说，花钱是一种愉悦的享受，花钱是一种快感，存钱反倒像痛苦的惩罚，觉得钱烫手，赶紧花了舒服。如果你也像小曹一样，是因为爱花钱而没有积蓄的话，那请你把爱花钱当做病来医。过分的消费欲是理财的大敌。花钱的时候你感觉很爽，但是没钱吃饭的时候你还感觉爽吗？现在的愉悦可能换来的是未来的痛苦！
要想改变这种胡乱花钱的恶习，可以参考以下几个方法，因人而异，适当调理。
第一、强迫自己存定期储蓄。记住，在存钱的时候别存活期。活期储蓄，尤其是存在借记卡内的钱，意志不坚定的话很容易被花掉。所以，最好只留出基本生活需要的现金，然后把自己手里所有富余的钱存成定期。
第二、定期从你的工资账户上取出20元、50元或是100元，存入你新开的定期存款账户中。如果，你的薪水是打在卡里的，不妨按照这个方法去做。每次取的钱也不用太多，情况允许还可以在2～3个月之后，增加每次从工资账户中取出的金额。相信过不了多长时间，你就会发现，你的钱怎么变多了？！
第三、每天从钱包里拿出5元或10元钱，放进一个信封。把这个信封放在不易觉察的地方，说不定哪天没钱的时候，这个信封会给你一个大大的惊喜。如果用不上，就赶快把这些信封里的钱存入你的定期存款账户中。不要小看这小小的10元钱，聚沙成塔，每天存10元，每月就是300元，一年就是3600元。
第四、核查信用卡的对账单。如果频繁使用信用卡的话，最好每个月都要看一次你用信用卡支付了多少钱。并尽可能地减少从信用卡中支取的金额，或者不到万不得已绝对不用信用卡。信用卡最容易培养不良消费习惯。
第五、给自己一个目标。从现在就开始关注存钱的目标。存钱不是最终目的，是为了实现你的目标。你是想按揭房子呢？还是先买一辆车？结婚吗？还是打算考研读博？要不去学着投投资？总之，要确立一个长远的目标。最好用小纸条写下来，贴在书桌上、门后面、餐桌上等你经常看到的地方，提醒自己一切的一切都是为了这些目标。你必须知道，现在花的钱和以后要花的钱有本质的区别，没有现在这些钱，就不会有一切！这些写在纸上的目标会增加你存钱的动力。
第六、尽快还清你欠别人或者银行的钱。欠债欠的是人情，更是利息。养成储蓄的好习惯并将之坚持不懈，你要面对的不再是没钱的问题了，这是应该考虑如何获得更高回报的时候了。所以，可以选择一种或几种适合你的投资方式。
把钱花在刀刃上——让每一分钱物尽其用
花儿乐队的《嘻唰唰》里有这样一句歌词：吃了我的给我吐出来，拿了我的给我还回来。最近，李伟有事没事就哼哼这句。朋友问他，都成老板了，怎么整天唱这歌啊。李伟得意地说：“抠呗！谁也别想从我这占便宜，哈哈！”
以前的李伟是一个贵公子，家里很有钱，花起钱来大手大脚。用一句通俗的话说，是个讲究人。买件纪梵希外套休闲生活穿穿，买副宝姿太阳镜开车时戴，买套BOSS西装谈生意时穿，各种“装备”配置齐全，只要是自己喜欢的品牌，有了新款必买。不管是不是自己真正需要的，也不管自己信用卡还有多少钱。
没当老板的时候，他在一家公司做会计，连续工作十天半月是家常便饭。每逢休息，也是他疯狂购物的时机。因为时常刷爆信用卡，工作繁忙常常忘记去银行还钱，钱花光光，信誉也受到了影响。
2008年9月份，李伟决定开家公司，自己当了老板才发现什么都要钱，大到房租，小到一个鼠标，作为会计出身的他，第一次给自己算了笔账。看来钱真的不能乱花了，好钢就应该用在刀刃上。于是，李伟淘了很多的二手货，电脑、办公桌、甚至是一些文件夹。新招聘来的员工，都不相信这家公司是新开的，因为一切摆设似乎都是旧的。有的顾客还以为这是家已经站稳脚跟的老公司了，公司业务量一直走高，生意非常红火，不知道是不是也有这方面的原因。
生意这么红火，李伟认为都是“抠门”节省带来的好处。于是，除了谈生意必备的几套名牌，他再也不去盲目追求什么新款了，而且在很多方面都喜欢节约从简。他还说服了老婆，把钟点工也辞了，两人轮流做家务，美其名曰“打造健康家庭”。买菜的时候，提着上世纪80年代使用的菜篮子，去逛早市。走在大街上，这个菜篮子总会引来许多异样的眼光和窃窃私语。可是李伟毫不在乎，他说：“减少白色污染，就要从我做起，绝对支持国家的限塑政策。”
李伟宽大的客厅里，有个角落整整齐齐地摆放着两排空空的饮料瓶，他说：“这些都是喝完饮料剩下的，扔了怪可惜的，带回来卖给收废品的，能省几毛是几毛。”
他还说，他的婚礼也很简单，除了双方家人和几位要好的朋友，谁也没通知，也没办什么隆重的酒席，悄悄地就结了婚。
抠门也是一种生活方式，}