翼龙贷涉嫌资金池违规操作--百度百家
[转载]翼龙贷涉嫌资金池违规操作
分享到微信朋友圈
“恐龙时代，翼龙称霸天空；互联网金融时代，翼龙贷独树一帜；您的移动理财专家，翼龙贷，联想控股成员企业。”近日，这则堪比恐龙3D大片的广告在央视新闻联播结束后首个登场播放。互联网金融公司翼龙贷砸3.7亿元夺下央视广告标王。翼龙贷利用惊爆眼球的“壕”气迅速揽得众多投资者。
不过，《经济参考报》记者调查发现，翼龙贷平台的翼存宝项目采用先融资后放贷模式，资金流向不明，已触碰网贷行业资金池红线，涉嫌非法吸收公众存款。
先吸储后放贷？
以翼龙贷平台上目前力推的翼存宝项目为例，记者登录该页面查看，第3519期项目年化收益率高达13%+1%，锁定期限为730天，总募集金额为500万，从日开始计息，到日还本，且投资期不能赎回。
不过对于该项目的投资去向，翼存宝项目产品并不能查询。网页中仅有一份投资协议。
协议并非三方协议，而是乙方北京同城翼龙网络科技有限公司（翼龙贷）与甲方投资人签署的两方协议。
协议内容显示：为提高投资者的资金利用率和流动性，实现收益增值，乙方运营的翼龙贷网（以下简称翼龙贷）自主推出翼存宝。
翼存宝投资计划按照投资者参与的阶段，分下述三个阶段。
委托投资期：此阶段视为甲方已授权委托乙方，按照翼存宝确定的规则、投资方式、投资标的进行投资。
封闭运作期：投资人成功完成委托投资程序后，翼存宝将同时自动进行资金与投资标的的匹配，待匹配成功后即进入封闭运作期。在封闭运作期间，甲方不得转让该投资计划，也不得赎回。
结束清算期：按照当期翼存宝发布的投资期间，该投资计划期限届满后为当期投资计划的结束清算期。
另外该协议的第三条资金封闭期中还显示，“甲方同意并委托乙方进行账户托管”。
对于以上条款，业内人士指出，上述“甲方已授权委托乙方，按照翼存宝确定的规则、投资方式、投资标的进行投资。”说明翼龙贷该产品的模式是平台先将投资人资金吸收进平台，然后再由翼龙贷将资金投资、放贷。这种先吸储后放贷、先融资后匹配债权的模式就已经涉嫌非法吸收公众存款。
“按照P2P的信息中介本质，其职责应该是撮合双方交易，先有债权端融资需求，再由资金端的投资人进行自主选择投资或不投资。翼存宝产品的操作顺序却正好相反，先有资金端、再匹配资产端。这和银行吸收存款、发放贷款的操作顺序是一致的，但是P2P平台却没有银行牌照，进行这样的操作显然是违规的。”上述业内人士分析道。
上述协议中“为提高投资者的资金利用率和流动性，实现收益增值，乙方运营的翼龙贷网（以下简称翼龙贷）自主推出翼存宝。”也佐证了以上问题，项目是翼龙贷自主发起的，而且协议是翼龙贷和投资人签署的两方协议，也就是翼龙贷在行使着类银行的业务，吸收投资人资金进行“理财”。
上述协议中“甲方同意并委托乙方进行账户托管”，则可能表明账户是存放在翼龙贷平台本身的，并没有第三方支付平台或银行对其账户进行托管或存管。业内人士指出，这种模式则涉嫌触犯了监管层要求互联网金融公司“不能设立资金池”的规定。
违背网贷行业“红线”
记者注册账户并购买翼存宝产品，并未被立刻告知投资项目和资金去向，得到的仅是上述两方协议，并没有提及第三方借款人的任何信息。甚至直到第三天投资款已经开始计息，仍未看到匹配项目信息和资金流向。
“这可能说明翼龙贷的融资和找项目是分头做的。”一位资深P2P从业者告诉记者。
“按照翼存宝的交易模式，投资人在该平台进行投资时，既看不到其投资项目，更加不知道资金的真实去向，只是把钱交给了翼龙贷平台，并签署了‘甲方已授权委托乙方，按照翼存宝确定的规则、投资方式、投资标的进行投资’的协议，且钱是由‘甲方委托乙方进行账户托管’，那么翼龙贷将钱投在了哪里，是用来帮扶小微，还是填补坏账借新还旧，这失去有效监督。如果融资标的涉嫌造假或者平台借新还旧，那可能就会被定性为非法集资。”上述资深人士分析道。
对此，记者致电了翼龙贷官方客服电话，客服人员表示，翼存宝的投资项目是不可以事先查看的，因为这个项目是平台自主发放的理财项目，其理财协议只是翼龙贷和投资人之间签的两方协议，并没有第三方。由于项目产品是翼龙贷自己推出的，因此钱是翼龙贷方先融资并待融资额满后，由平台打包分配给不同借款方。随后，翼龙贷平台再与不同借款人签借款合同，与投资人无关。
记者于翼龙贷官方网站安全保障一栏看到，翼龙贷风控体系中有逾期债权转让条款，其内容显示，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知。如放款人在10日内未撤销债权转让的，由系统自动完成债权收购，此债权将转让给运营中心（由运营中心进行后期催收）。投资人可正常收取逾期开始到债权收购期间的利息。
上述“此债权将转让给运营中心（由运营中心进行后期催收）”亦表明翼龙贷有收了债权，即间接放贷之嫌。并且运营中心属于翼龙贷，而该中心并无小贷牌照，却行使着小贷业务，说明平台可能设立了资金池，并从资金池中拨款收购逾期项目的投资人债权。
这与翼龙贷网站上公开显示的“严格遵守网贷平台四条红线：要明确平台的中介性、明确平台本身不得提供担保、不得搞资金池、不得非法吸收公众存款”显然不符。
加盟模式屡被质疑
记者注意到，今年8月有媒体报道过，“民生银行与搜易贷、翼龙贷、京东金融、58金融等近十家P2P平台签订资金托管战略合作协议，这意味着P2P平台资金托管正加速进入银行时代。”
记者询问翼龙贷400客服，翼龙贷平台目前的资金是否是由民生银行对其进行存管，该客服表示，平台的资金是存放在第三方支付国付宝。
不过，对于国付宝对翼龙贷进行资金托官说法，上述业内人士指出，国付宝是翼龙贷的支付通道，这是无疑的，但是从上述投资协议中来看，“甲方同意并委托乙方进行账户托管”，账户托管应该就是翼龙贷自身在做，国付宝只是一个通道角色。
除此之外，翼龙贷的加盟模式也屡被质疑。去年初，受加盟商骗款跑路之事影响，翼龙贷就曾被推向风口浪尖。随后翼龙贷垫付了大量资金，平台几乎陷入绝境。
按照该模式，翼龙贷对每个加盟店收取5万至10万元平台使用费，同时县级的加盟店还需缴纳100万元保证金，当某加盟店推荐的借款项目出现逾期超过30天后，翼龙贷规定由该加盟商用保证金回购债权，以兑付给投资人。
对于翼龙贷对加盟方的审核表示，翼龙贷相关负责人告诉《经济参考报》记者，加盟方需满足在当地居住5年以上，有金融行业从业经验，有一定资产实力和背景，无不良嗜好的要求。他称此加盟标准“堪比政审”。
业内人士指出：“翼龙贷可以与全国的小贷公司、担保公司、投资公司合作，使这些机构成为翼龙贷在全国范围的加盟商，加盟商推荐借款人在平台融资并由加盟商担保。然而加盟商并非翼龙贷子公司，风险难以控制，有可能存在欺诈风险，比如加盟方推荐虚假借款人骗取资金等。”
对于如何防范加盟公司发生跑路、经营不善、欺诈等风险，上述翼龙贷负责人告诉记者：“翼龙贷会严格把控准入资质。进行本地尽调，要求盟商一定是当地人，借款人一定是当地人。加盟商下沉至县级，总部管一级看一级，加盟商与翼龙贷总部合作，共担共赢，有效分散风险。”
“加盟模式的好处是可以快速将盘子做大，但这种将风控外包转嫁风险的模式，其实风险也更高，而直营模式对业务标的把控能力更强。在传统行业加盟模式比较容易，但是由于金融具有风险滞后性，因此金融加盟很容易在风险把控方面出现问题。加之现在征信体系不健全，金融加盟模式更要画上个大问号。”一位业内人士坦言。
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
阅读：2736
阅读：1689
阅读：1883
阅读：3489
热门文章HOT NEWS
炸机风波还没完全了结，三星就想着在手机上再搞点大事情了。
票房透视镜
百度新闻客户端
百度新闻客户端
百度新闻客户端
扫描二维码下载
订阅 "百家" 频道
观看更多百家精彩新闻翼龙贷已建立全国性逾期催收网络_翼龙贷-爱微帮
&& &&& 翼龙贷已建立全国性逾期催收网络
6月14日，在青岛参加中国国际蓝莓大会之后，翼龙贷董事长王思聪驱车赶往山东省日照市盟商。王总在途中首次披露，翼龙贷在全国范围的逾期催收网络已经建立，日照市盟商在此方面走在全国的前列，这也是他此次考察的重点。 王总表示，翼龙贷的全国逾期催收网络已经运营，并实现了全国各地的信息共享。其中，不少盟商已经建立了强大的逾期催收队伍，并积累了丰富经验，此次考察的日照盟商正是其中的典范。当天下午，王总首先来到日照市运营中心，中心负责人张石鼎此前在当地的农业银行工作过多年，拥有丰富的银行贷款逾期催收经验。由于翼龙贷作为联想控股的成员企业，品牌竞争力很强，运营中心的执行力到位，当地借款人一般不敢有非分之想，大大降低了发生借款逾期的概率。
张石鼎介绍说，对于逾期拖欠账款者，中心一开始就跟借款人约定了严格的惩罚措施，这种威慑和执行力让逾期发生的概率几乎为零。 对于日照盟商的经验，王总表示要全国大力推广，最大程度地确保投资人的投资本金和收益。 之后，王总还考察了翼龙贷在日照莒县在招贤镇等乡镇的运营中心。据介绍，日照莒县的盟商已经在12个镇建立了运营中心，基本上都是当地最大的民间借贷中心。 小翼了解到，日照盟商还经常参与当地公益事业，每年捐助30万元以上，捐助孤残人员等，并为弱势群体提供百万元级别的免息公益贷款，获得了当地政府和百姓的交口称赞。日照盟商的公益行为促进了业务的长期稳定发展，也给社会带来了强大的正能量。加息配红包，收益真是高！点击阅读原文领取红包！
点击展开全文
悄悄告诉你
更多同类文章
还可知道有多少人阅读过此篇文章哦
阅读原文和更多同类文章
可微信扫描右侧二维码关注后
还可知道有多少人阅读过此篇文章哦
欢迎关注中国互联网金融标杆企业、联想控股成员企业——翼龙贷。第一时间获悉P2P业内理财热点，即时了解翼龙贷最新动态，为您提供全程个性化五星级服务。
您的【关注和订阅】是作者不断前行的动力
本站文章来自网友的提交收录，如需删除可进入
删除，或发送邮件到 bang＠ 联系我们，
(C)2014&&版权所有&&&|&&&
京ICP备号-2&&&&京公网安备34翼龙贷平台项目逾期借款人需要交哪些费用？_网贷百科
翼龙贷平台项目逾期借款人需要交哪些费用？
逾期罚息平台逾期催收费家访费提前还款补偿万分之五/天
借款未还全部本金的1% （但不少于50元）50元/次
加收1个月利息
注：如果借入者一旦产生逾期，翼龙贷站将收取50元人民币或本金的1%还款 （取其中多的。比如借入者需要还款10000元，那么会收取 100元；如果是需要还款1000元，那么收取50元）作为网站电话提醒和催收服务的费用，如果工作人员上门催缴，一切差旅费用由借款人承担。
【免责声明】融金宝理财发布的 翼龙贷平台项目逾期借款人需要交哪些费用？ 一文目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。融金宝理财不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
网贷百科最近热门阅读
大家都在看
也有业内分析人士表示，淘宝基金的退出与蚂蚁...
根据规定，一家新成立的民营银行必须经过银监...
此前不少市场人士表示，在互联网时代，个人信...
随着信用卡渐渐成为人们手中的消费神器，人们...}