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央行降准降息对生活有什么影响
&&去银行存钱，利息变少了。&&此次央行降息，1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%，意味我们以后去银行存款，利息会减少，比如：50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元（50万*0.25%）。&&利率下降，房贷压力小了。&&一般来说，公积金贷款和商业房产的贷款，还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了，比如买房时商业贷款100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。&&生活消费更加活跃。&&降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示，2014年10月城市和农村消费者信息指数分别为102和106.9。通过此次降息会促进消费，预计消费者信息指数在未来会有所上升，这也有利于经济总体向上发展。&&民众理财会有更多选择。&&央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有、水泥钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券也利好，但要提醒大家，股市和债券风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面，稳健的理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。??贷款环境宽松，创业投资更容易。&&降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了，获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。&&为啥降息又降准？&&此次降低贷款及存款基准利率，主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本，支持实体经济持续健康发展。促进金融机构贷款利率和各类市场利率继续下行，巩固前期宏观调控的政策效果。
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财经观察者
关键字: 央行降准降息对股市的影响央行降准降息股市降准降息对股市的影响股市下周走势股市周一走势余额宝
过去两周，中国股市经历了自1996年以来的最大跌幅。在这样的背景下，央行昨天宣布降息降准，这是央行自2008年经济危机以来首次祭出“双降”组合重拳。因为这一举动，央行行长周小川也被戏称为“周对策（Zhou Put）”。在上世纪80年代，原美联储主席格林斯潘也曾采取降息策略应对市场大幅持续下滑，因而被市场称为“格林斯潘对策”。
不过，在央行负责人对此次降息降准的解读中，并未提及股市，而是多次提出要“促进经济平稳健康发展”。所以，股民先别急着欢呼，事实已经证明，胡乱猜测中央的政策，杜撰“改革牛”等词汇吹涨指数的后果很严重。而无论你有没有入市，央行此次“双降”，这几点你都需要知道。
1.银行存款利息少了，但房贷更便宜了
降息是指降低存款利率和贷款利率。当银行降息时，资金存入银行的收益减少，导致资金从银行流失，存款变为投资。因此它调节的是银行系统外的流动性。降准是指降低存款准备金率，即降低商业银行存款中不能用于放贷部分的比例。这样银行就有更多的钱用来放贷。因此它调节的是银行系统内的流动性。
降息会导致我们的存款利息减少。以一年定期存款10万元为例，之前利率是2.25%，每年利息2250元。调整后利率为2%，利息为2000元。算下来，“损失”了250元。
不过，降息也会让房贷更便宜。以以商贷贷款额100万，贷款年限30年为例，之前基准利率为5.65%，月供为5772元，总利息107.8万。调整后基准利率为5.40%，月供为5615元，总利息102.1万。算下来，平均每月少还款157元，30年少付利息5.7万。
2.一二线城市房价恐怕又要涨了
此前出台的一系列利好政策已经切实推动了楼市的发展。统计局数据显示，70城房价环比综合平均涨幅由四月份开始由跌转涨，五月份环比上涨了0.7%，出现上涨的城市个数也由年初的2个增加到了20个。对于房地产行业来说，货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。央行的“双降”组合拳可谓是一场及时雨。一方面，降息让消费者购房的意愿增强，推涨楼市成交量，加快楼市复苏进程。
另一方面，降准又可能使银行增加贷款额度，首套房利率折扣将明显增加。亚豪机构市场总监郭毅表示，银行贷款是房地产企业资金的主要来源，降准降息有利于房企降低融资成本。
3.下周一股市必大涨？不一定
从历史上看，央行2007年5月以来共进行21次降息，次日沪指表现有涨有降。最高的涨幅达到了3.81%，最大降幅是3.27%。
民生证券研究院执行院长管清友表示，短期来看，降杠杆引发的市场恐慌情绪已经形成，降准降息的提振作用有限，稍有不慎仍有可能引发大规模平仓的风险，监管层仍不可大意。而且如果降息降准再度引发市场资金尤其是杠杆资金的非理性追捧，反而可能使监管层再度趋严，对市场不见得是好事。
不过可以肯定的是，股市“躺着都能赚钱”的时代过去了，未来行情分化将更加明显，一些被市场狂热追捧的纯概念股或将在分化的行情中熄火。
4.高层重视股市风险，长远来看“杠杆牛”将一去不返
有观点认为，此次降息降准表明股市已经绑架了政策，未来政策将保持对股市的友好态度，以呵护股市牛市，防止股市大跌引发金融风险。从“双降”的时点来看，确实容易让人产生这样的联想。
不过，光大证券首席经济学家徐高认为，此次降息降准表明，股市风险在高层那里得到了前所未有的重视。考虑到股市中数万亿规模的融资盘存在，一个正常的市场调整都有可能引发融资盘强制平仓的连锁反应，从而造成不可收拾的后果。再加上股市中还存在规模庞大的银行资金，股市大跌势必给银行带来大量坏账，从而影响金融体系的整体稳定。正是出于对这种巨大风险的担忧，才有昨天那样降息降准的救市行为出台。
但让我们站在政府的立场上来思考。面对这样的局面，是应该继续吹大股市泡沫而让风险度进一步上升呢，还是对其加以控制，以逐步拆除这个定时炸弹？相信大多数人都会选择后者。
因此，尽管短期内可能还有其他利好股市的政策出台，但他们都只是股市急跌背景下的权益之计，绝不代表未来政策的常态。相反，待市场稳住之后，政策对股市的态度将会变得更为审慎。化解股市中融资盘风险将成为政策的首要目标。
在化解风险的过程中，股市急跌固然是政策会极力避免的，但像过去几个月那样的“疯牛”行情也将是监管者极不愿见的。从缓释融资盘风险、调控股市软着陆的角度来看，震荡是最为有利、也最容易实现的市场形态。
再次提醒大家，股市有风险，投资需谨慎。
5.“宝宝”类产品和银行理财产品收益率将下行
央行降息降准之后，资金变得更加便宜，市场上的流动性也会比较充足，因此货币基金为主要投资方向的余额宝等“宝宝”类产品收益率将进一步下降。同理，银行理财产品的收益率也会下滑。
不过，随着股市进入调整期，对风险承受能力较差的投资人或放弃股市、投资银行。在这种情况下，银行下调理财产品收益率也不一定会导致资金大幅外流。
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分析师解读央行降准降息 后市影响如何？
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网易财经8月25日讯 中国今日晚间宣布，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。央行发文解释称，当前，我国经济增长仍存在下行压力，稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨，全球金融市场近期也出现较大波动，需要更加灵活地运用货币政策工具，为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境。将引导货币信贷平稳适度增长。此次降息目的是继续发挥好基准利率的引导作用。将完善市场利率体系，提高货币政策传导效率。将继续检测流动性变化。值得注意的是，央行发文解释为何降准降息的声明中，未提及“继续实施稳健的货币政策”。罗毅预计，此次降准有望释放7100亿元的流动性，有利于改善市场资金面，对于此次央行超出预期的宽松政策，分析师如何看待？以下为机构观点和专家解读。表示，央行再次双降目的是维持货币市场的宽松环境，利于降低企业融资成本，利于稳定经济、稳定房地产市场、稳定股市，也利于全球股市稳定。光大对此评论称，双降符合海外对人民币货币政策预期，但可能进一步加大人民币贬值压力。受益将连带港股空头减仓(回补)，短期有利港股企稳。今晚期指夜市和人民币离岸汇率走势将提供关键指引。民生宏观阐述了其中逻辑：降准和降息如果能把实体经济拉上去，就可以提高人民币资产的收益率，缓解贬值压力，但现在看来很难，相反可能会进一步降低国内的无风险收益率，加大贬值压力。央行首席经济学家马骏认为，这次降息降准，并不代表货币政策的转向。我国货币政策的基调仍然是稳健和中性的。从调控实体经济的角度来看，降息降准的目的是在通胀形势和流动性创造机制变化的背景下，维持合理的实际利率和支持适度的货币信贷增速。汇丰驻香港的亚洲经济研究联席主管Frederic Neumann表示，“在未来几个月”，中国央行很可能至少再下调存款准备金率100个基点。对于下半年，中金公司最新报告认为，今年CPI很可能维持低位。报告称，维持今年年内法定存款准备金率还将下调200个基点的预测，但预计存贷款基准利率今年不再下调。央行将通过进一步下调法定存款准备金率以及各种形式的央行再贷款来引导无风险利率的继续下行，并巩固经济弱复苏的势头。央行为何降准降息报告称，伴随着经济疲软、股市急挫和资本加速外流，中国央行实施双降，但双降本身不足以支撑经济和市场。高盛认为央行本次双降的主要原因如下：（1）经过二季度短暂的反弹之后，经济活动增长十分疲软，7月经济活动数据令人失望。7月工业产出环比年化增速从6月的10%大幅放缓至3%。尽管仍有待数据去证实，我们认为8月数据很可能也是疲软的，如财新制造业PMI所显示的那样。重大国际事件前后工厂的歇业（从8月20日到9月4日）会给8月和9月的经济活动增长带来更大的下行压力。官方“7%左右”的经济增长目标显然面临着威胁，因此政策上的宽松措施必须挺身而出，稳增长。（2）资本外流再现和流动性缺失。在经济疲软和人民币贬值的背景下，7月中国再现资本外流，并且外流可能在8月加剧。中国央行至少需要保证流动性供应和银行间利率维持在一个稳定的水平。因此，降准被用于缓解资本外流造成的流动性紧张。相较于公开市场操作，降准释放一个更加明确的政策意图信号，而这很有必要。民生宏观认为原因有三：（1）对冲外占下滑。人民币贬值压力之下，央行被迫抛美元资产进行外汇干预，相当于回收了基础货币，证据是7月央行口径外汇占款大降3080亿，8月干预幅度可能更大，造成银行超额准备金的消耗，此前央行已通过和MLF释放短期和中期流动性对冲，此次降准意在释放长期流动性对冲，稳定利率。之所选择定向方式，意在通过设定降准条件激励银行放贷，疏通货币政策传导渠道，同时达到稳增长和调结构的作用。（2）对冲经济下行。7月工业投资消费出口全面下行，8月财新PMI初值创09年以来新低，商品数据也显示总需求没有明显改善，三季度经济破7压力越来越大，迫使央行进一步采取措施降低融资成本。（3）稳定市场情绪。人民币突然贬值、股市连续下跌与全球市场动荡形成负反馈，市场恐慌情绪蔓延，周末养老金入市等小招不给力，迫使中央加快放大招。央行双降市场影响几何齐鲁证券宏观团队表示，从货币环境来看，短期利率水平近期走高态势较为明显。尽管上周央行通过公开市场操作逆回购投放2400亿元，但是银行间隔夜利率较月初提升37.8个基点，一周利率提升10.2个基点。前期央行稳定人民币贬值预期，消耗了部分流动性资源，但是当前市场短期利率水平较六月份降准之前仍然处于偏高位置，在公开市场操作投放作用有限情况下，结合当前稳定汇率以及经济增长目标的宏观环境，当前降准降息政策是必要的。华泰证券首席经济学家陆挺则表示，中国已经决定使用更为传统、更加以市场为基础的措施，来提振市场动能，帮助实体经济。政府已经停止使用非传统措施，例如要求机构购买股票、干预股市。使用货币宽松措施提振股市和经济在国际资本市场上的接受度更高。南方基金首席策略分析师表示，今天央行降息降准对经济和股市都是及时雨，有利于增加市场流动性，提高投资者信心，促使股市触底反弹。之前市场普遍预期央行会降准，但预期到降息的很少，现在“双降”大大超出市场预期，体现了中央对经济和股市呵护态度。由于担心全球经济增速下滑，近期全球股市大跌，市场尤甚，投资者信心严重缺失，此刻大盘3000点“双降”比上次4500点“双降”对股市的刺激效果要好得多。经过连续四天大跌，A股市场超跌严重，技术性反弹一触即发，而央行降息降准刚好成为反弹催化剂。万博新经济研究院院长滕泰对此指出，该政策“亡羊补牢”，实际上应该早点出台。他认为，该政策“落后于经济下行速度，落后于通货紧缩的情况，也落后于人民币意外大幅贬值造成的外汇流出的对冲要求，更落后于股灾。”银河证券策略则认为，降息进一步降低了社会资金成本，降准改善了基础流动性。在人民币贬值增强出口竞争力的大环境下，两个月内两次降准降息，有利于实体经济恢复。有利于增强股市信心。但短期内市场风险偏好受到打击，降准降息的长期利好在短期内的改善效果可能大打折扣。短期内，投资者应主动降杠杆，布局中国制造2025和符合转型方向的优质公司。强调，对于脆弱的市场而言，兑现每一个利好预期是最最重要的，再次重申：现在是买入银行股的最好时点、也是最后时点。猜想：货币政策下一步？汇丰驻香港的亚洲经济研究联席主管Frederic Neumann表示，“在未来几个月”，中国央行很可能至少再下调存款准备金率100个基点。Neumann称，下调利率应当有助于稳定投资者信心，但单靠下调利率不足以提振经济增长。申万宏观团队表示，“维持年底6.5左右，降准100以上观点不变，将降息空间不大，修改为不排除再次降息的可能。”回顾：近半年央行货币政策一览日，央行宣布自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。日，央行宣布自4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点，并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平；对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点；对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。日，央行宣布自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。日，央行宣布自日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，为进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度，对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。
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降准和降息有什么区别，两个对经济有什么影响？
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降准就是降低银行准备金率。比如银行有100块钱，原来的准备金率是10%（意思就是必须强制留100*10%=10元钱在银行），现在要降低到9%的准备金率。那么，你可以看出，降准之后，市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为91块钱的货币流通量。货币流通量的增大，会造成通货膨胀。降息就是降低银行的贷款利率。其主要是为了鼓励企业的投资行为，但不一定代表货币流通量就会因此增加。所以，降准是投放流通货币，降息是鼓励投资。
采纳率：39%
降准是投放流通货币，降息是鼓励投资。
加息+降准”的政策组合矛盾吗？我们认为央行的这个政策组合，非但不矛盾，恰恰相反还是解决上述银行因风险偏好较低，更愿意放贷给大型央企和国企，而对其他企业惜贷的结构性问题。先看“加息”，此处我们指央行上调存款利率上浮比例的限制。由于我国商业银行仍是“二元部门”，因此尽管去年以来央行公开市场利率一次次增加，但信贷部门贷款利率参考的FTP指标仍以存款利率为主。而且，从贷款来源看，其他存款性公司财产贷款表显示，银行贷款80%来自于居民和企业存款，来自央行和同业的贷款不足20%。而由于银行在和大型央企和国企贷款利率谈判时的议价能力很弱，因此，上调存款利率上浮比例后，银行贷款成本的抬升客观上对银行授信主体信用资质下沉也有一定推动。再看“降准”，央行解释的很清楚，对冲9000亿MLF到期后，“释放增量财产约4000亿元，大部分增量财产释放给了城商行和非县域农商行”，而这些中小银行才是支持小微和“三农”企业信贷投放的主力机构。因此，这次看似大水漫灌式的降准，在对冲了大行MLF到期之后，恰恰相反是惠及中小行的滴灌式的货币投放。当然，这种方式确实降低了银行整体“可用财产”的成本，因此对债市构成较大利好，而由此也引出了第三个问题。
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比如银行有100块钱。所以,降息是鼓励投资,降准之后。其主要是为了鼓励企业的投资行为,市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为91块钱的货币流通量。降息就是降低银行的贷款利率,会造成通货膨胀,原来的准备金率是10%(意思就是必须强制留100*10%=10元钱在银行),降准是投放流通货币,你可以看出。那么,现在要降低到9%的准备金率降准就是降低银行准备金率。货币流通量的增大,但不一定代表货币流通量就会因此增加
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