香港买高端医疗保险 到香港买医疗保险风险分析(2)
中国政府于2004年推出了《中华人民共和国遗产税暂行条例草案》，并于6年后予以修改。按照遗产税新版草案超额累计税率表的规定，应纳税遗产净额超过80万人民币的继承者必须缴纳遗产总值20%的税额。遗产税草案中的最高税率为50%，适用于纳税遗产净额超过1000万人民币的继承者。
而香港立法会于2006年通过《取消遗产税》法案，使这个在香港实施了百年的税种寿终正寝。一旦遗产税在中国大陆正式实施，香港也将成为中国领土上遗产免税的一块飞地。
储蓄类保险差异
中国人对孩子的重视毋庸置疑，随着坊间不断传出遗产税的传言，越来越多国人开始拉长眼光，从小为孩子建立&小金库&。储蓄类保险无疑成了众多父母的优选：每年缴纳一定额度资金，孩子上大学、结婚、创业、退休，这些钱就会越滚越多，往往看上去颇为可观。
然而，一连串的零字背后，是不是真的那么划算?经计算，香港的储蓄类保险年均回报率平均比内地高出2-3个百分点。
财新笔者对比了几家中外保险公司的少儿储蓄类保险(均按照从0岁参保)如下：
平安保险的&赢聚一生 爱的传承计划(少儿)&每年交75000元，连续缴纳5年，20岁时该保险价值45万元(此时退保能领35万元);30岁时价值63万元(此时退保能领38万元)。经计算，该产品的年化收益率为1-2%。
中国人寿的&国寿福禄宝宝两全保险(型)&，选择10年交费，年交10000元，保障至80岁。每年可以领取从1%开始每年递增一个百分点的&成长金&，60岁可以领取17000元祝寿金等，合计收益至80岁共计446300元。如此计算，年化收益率约3%。
相比之下，香港的两款少儿储蓄类产品少了所谓&每年返利&等繁琐的设计，但其实收益率则高得多。
以香港销售的英国保诚的&隽升储蓄保障&为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，20岁时可以一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。如此算来，年均回报率将近5%。
另一款香港AXA&真智丰盛III储蓄计划&，年缴约2.5万元人民币，连续缴纳20年，20岁时现金总价值约80万元，30岁时约147万元。如此算来，年均回报率也在5%左右。
&香港保险的分红相对较高，此外，内地保险分红是固定的，但香港则会根据时间和银行调整。另一方面，内地的保单都是人民币的，投资的市场也是内地，余地较小。而在香港可以选择美元保单，这样投资的余地大，收益率会高。&一位香港保险经纪人表示。
重大疾病险为毛&便宜&
重大疾病险也是大陆人去香港购买的热门险种之一。财新笔者将各个公司的主流重疾险进行对比后发现，中国本土保险公司的保险疾病范围最小，年缴保费却最高。已经进入中国大陆的外资保险公司和本土公司相比略强，但性价比都远远不如香港的重疾险。每年缴纳同样的保费，同样的缴费年限下，保额可以相差5倍之多。
&保险的价格是按照当地人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以保险自然比内地便宜。&一位香港保险经纪人表示。
探究消费医疗险
&在我们的朋友圈子里，大家现在很流行买外资医疗保险。&刘小姐告诉笔者。刘小姐今年29岁，美国留学归国后在一家金融企业工作，月收入近3万元，是有房有车的&中产&一族。刘小姐刚结婚不久，正在考虑要孩子。&知道外资保险是从去和睦家医院做产前检查开始的&，刘小姐说，她不久前去北京的外资医院和睦家做产前检查，顺便了解了一下产检和生育的价格，当时就被&吓了一跳&，整个顺产套餐下来要十几万元。&医院的人告诉我，来这里生孩子的人大多是走保险直赔，这也是零售价格如此贵的原因之一&，刘小姐说，医院给她提供了一张合作保险公司名单，其中包括招商信诺、BUPA等，几乎都是外资保险公司。
外资医疗保险的内容都类似，都是可以在特定地理范围内(通常可以选择亚洲、全球不含美国和全球含美国三种)可以几乎覆盖一个人的所有医疗支出。每个公司的产品都分为含门诊和不含门诊两类，如果是住院+门诊价格通常较高，如果只保住院价格是前者的一半甚至更少。
&当我们生病住院时，可以住最好的病房，用最高级的进口药物，也可以选择去香港就医，所有费用高端医疗保险都会覆盖。&刘小姐说。
据一位平安保险的销售人士称，目前内地的保险公司还都没有类似的高端消费医疗保险。
刘小姐给财新笔者展示了各家保险公司给她的报价(范围为不含美国的全球地区，均为住院+门诊)：
从价格上看，香港在医疗保险方面并无明显优势。但值得注意的是，现在在内地销售的外资医疗保险品种还比较少，通常只有含门诊或者不含门诊两种。香港的医疗保险品类更丰富，以香港安盛为例，同样亚洲地区的医疗保险，根据住院标准(单间或双人间)不同有不同的套餐。其中最便宜的不含门诊的&安心医疗计划&只需要合人民币5000元。
保险佣金计提差异
据一位香港保险经纪人透露，和内地的保险经纪人一样，这个行业是没有底薪的，全靠提成。通常来说，最初级的职员保单提成为1.5%，做到主管级别大约有2.6%。&如果是单纯的寿险和医疗险很难赚钱，通常卖储蓄类保险比较容易实现业绩。比如一年1万元的储蓄，缴费期限25年，我们的业绩是按照1万元乘以25年来计算的。&香港保险经纪人表示。
一位太平保险公司的销售人员也对笔者介绍了国内的提成模式。和香港一样，该行业无底薪，但内地讲究&初佣&，是以第一年所缴保费为基础按比例提成。例如同样每年1万元，缴费期限25年的储蓄险，内地销售员的业绩是1万元的25%，之后逐年递减，第二年15%，第三年10%，第四年8%，第四年5%，通常五年后就不再提任何佣金了。
此外，内地保险销售员从第二年起还能获得不少于佣金的&继续率奖金&，即当客户每年按时缴纳保费时，销售员能够拿到的额外奖金。但和佣金一样，该奖金只有前五年有。
如此计算，同样一份25年期年缴1万元的保单，香港经纪人可以赚3750元，如果业绩好可以获得免费旅游等奖励;内地经纪人可以赚6300元佣金和估计超过3000元的&继续率奖金&，总计可赚近1万元。
&我们都知道香港的保险价格更低，分红更高，由此倒推，他们的经纪人提成应该比我们低。&一位内地保险销售员表示。
该销售员认为，香港的佣金模式更合理，因为内地销售员只赚&初佣&的话，就会有降低长期服务客户的动力和质量，五年以后客户的这份保单就&无人问津&了。
看不到的风险
尽管香港保险和外资保险听上去性价比很高，但并非十全十美，对内地客户而言，内在风险也不容忽视。
何女士曾经于2006年购买了一份香港汇丰保险的癌症保险产品，该产品有200万美金保额，如果得了癌症，可以去美国100家医院就医，同时可以携带一名亲属，该亲属可以获得25000美金的补贴。该保险每年都要缴纳不菲的保费，但何女士认为很划算，因为根据合约，从第四年开始保费可以享受75%的折扣。然而，当第四年到来的时候，何女士却没有享受到这苦等了三年的折扣。&前三年每到该缴费的时候，汇丰都会通知我。但到了第四年这个关键的时间点，汇丰却偏偏没有通知我。&何女士愤愤地说，因为当年恰好遇到工作变动，由于保险公司没有及时提醒，就忘记了缴纳保费。
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香港的高端医疗保险几种
本帖最后由 happyjade 于
13:55 编辑
现在香港的Bupa， IhiBupa都不接受内地居民投保， 内地居民投Bupa必须经过内地Bupa程序。（据说是因为中国Bupa和英国bupa谈判的结果）
所以我了解的香港高端医疗保险有以下公司提供：
1， 保诚最新的计划：挚为您优越医疗计划。
对内地居民只开放住院及手术计划。
2 AIA 富泰医疗计划，
对内地只开放住院及手术计划，
3 AXA&&寰宇特选医疗保障，
对内地居民开放住院及手术，包括门诊等。(住院直赔，门诊要报销）
这计划包括门诊不含美国的亚洲特级保障9岁以下保费HKD16，200.
包括门诊的不含美国的亚洲全面保障9岁以下保费HKD13,592.
必须要到香港签字，所以加上机票住宿估计和内地的保费相差无几。
&&&相关推荐&&&最新资讯&&&热门讨论
关注AXA，bupa明年不能续保了，只得重新考虑其他的了
不知道如果买AXA有没有经纪人推荐呀
站短给你了&
LZ短我个经纪人联系方式吧
买了 axa教育险、
站短个联系方式吧&
站短个经纪的联系方法吧，打算医疗和教育都看看&
黄米粒 发表于
关注AXA，bupa明年不能续保了，只得重新考虑其他的了
我买的是axa的 教育险。刚从香港买回来。亲也要买axa吗
我是想买医疗险&
麻烦给个经纪人电话，明年要不就去香港上保险吧。
yo_yo_yy 发表于
我买的是axa的 教育险。刚从香港买回来。亲也要买axa吗
axa有，保险经纪介绍，我没买
同求经纪人电话，bupa太坑爹了，唉
能给我一个AXA经纪人的联系方式吗？谢谢
Powered by在香港买保诚的保险有什么需要注意的吗？
感谢邀请！（以下内容仅限于讨论人在大陆去香港购买保险的情况。如果本身就是在香港的话，就不需要看了。）第一个必须要注意的，必须人在香港签署这份保单。由于要在香港签署，所以过去的时候必须准备齐全相应的个人资料（请参考 老师答案中的第四条）。接下来说点我个人的想法：1、如果是购买理财性质的保险产品，比如说您是去香港购买保诚的投连险，我比较支持。因为必须得承认，受限于投资渠道和监管等等方面的因素，国内的分红险能给得到的分红在5%就已经是很高很高了。而投连险之类的，近几年那就是惨不忍睹了。香港的保险公司推出的分红险或者理财型的产品，从“投资收益”的角度来说，会好许多。通过我这里极其有限的一些资料，能够看到，去香港除了购物和美食，其实不要忽略了作为一个金融中心所具备的先进的投资理财机构——不仅仅限于单纯的保险。可以百度“香港康宏”看一点点信息。2、如果是去香港购买保障型的保险产品，比如重疾、意外或者养老年金之类的保险产品。那么，我真心不建议舟车劳顿去香港购买。我虽然并不了解，但是我简单的想象，会觉得未来万一发生风险而需要理赔的时候，相对来说会比较麻烦的。顺便说一句：不要那么不相信大陆的保险公司。保险公司该赔的理所当然，所以我们看到不新闻到处报到保险公司给谁谁谁理赔了——狗咬人那不是新闻。而且，由于每天的理赔太多了，所以也不可能都拿出来报道。但是，一个客户因为不了解或者被个别代理人忽悠之后买了保险但是没有得到应有的理赔，新闻就赖了——因为人咬狗了……真心的，大陆的保险公司和香港或者国外的保险公司都有一个原则：合同约定！大陆有责任免除，国外也有责任免除，香港同样有责任免除。大陆买疾病险不解决意外的问题，国外同样不解决，香港依然如是。（不好意思，这一段属于废话。）综上所述：1、理财产品，去香港买挺好；2、保障产品，就在本地购买最好。================================更新=====================================我在日到香港友邦为自己购买了50万保额的重大疾病保险……
谢谢邀请~其实在哪里买保险的原理都差不多。英国保诚保险也算是有名的大公司了，香港又是它在亚洲的总部，应该可以买到合适的保险产品。这里最重要的就是要把保险产品的需求搞清楚：
首先，不要只跟一个营销员单线联系，应该亲自去当地营业厅看看，多了解一些险种。某位代理人或经纪人的说法难免会有偏颇和侧重，自己多了解可以掌握更多主动权。
其次，完整阅读保险条款。签字之前完整地阅读条款，尤其是“保障范围”和“责任免除”这类部分，还有最后可能出现的名词术语解释。香港的法律和惯例都有跟大陆不同的地方，一定不要想当然的认为应该是怎样怎样。看不懂的地方一定让销售员解释清楚，不要怕麻烦。
最后，对于险种的选择，私以为可以上网查一查，包括大家的普遍评价什么的。具体产品情况我也不大了解啦~
就这些，祝好运！
谢谢 的邀请。 两位的回答，从旁观者的角度，已经够全备了。我所补充的是1、看看保诚的网站，去了解一下你即将购买的产品，请了解保险原理的人给予参考建议2、请查看保诚网站上的“理财顾问索引”，确认代理人是保诚授权认可，保诚网站：3、还有一些之前在知乎回答的内容4、去保诚的公司签投保资料，可参考：；5、最最重要的就是：你为自己的选择埋单。所以别人的建议都是站着说话不腰疼，你得自己承担后果。
谢瑶，对境外保险了解不多。谈3点通用建议，供参考：1、别贪，指望买份保险大发其财可能性不大，无论国内国外，保险资产管理的收益水平不会特别高，因为安全和稳健相对高收益对他们更重要。所以如果销售人员告诉你会如何大赚就当心点儿；2、别懒，合同条款一定自己看，不明白的就问，理解不了就别买，自己钱包自己手握着，自己的手自己脑袋控制。谁的承诺都不如保险合同的白纸黑字靠谱，真有了纠纷再闹很累的。3、理清需求，无论是产品还是保额，都应由自身需求决定，所以靠谱的销售人员会先了解你的身体状况，财产状况，家庭情况，负债情况等等，然后做相应的推荐，保险产品没有最好的，只有最适合的。
上面的回答已经很详细了，这里再补充或者说是提醒一下：假如是透过内地的第三方理财机构了解到香港的保险并打算赴港购买的话，建议慎重选择，三思而后行。因为所谓的内地第三方机构，其实走的是灰色地带，本身也不怎么合法，随时会有被查处的可能。这样，保单的后期跟进服务就有点悬了，往后可能还得折腾自己一趟。至于担忧代理人跳槽或者辞职不做后、保单后期的服务怎么办这个问题，其实这本身更多的是涉及到代理人质素和人格上的问题。假若比较靠谱的，即使这代理人不再从事这个行业，靠着曾经在保险公司积累的同事人脉和经验，他（她）也可以尽自己一份力帮自己曾经的客户跟进一下。况且每个代理人的背后都有一个强大的团队支撑着，只要这个代理人愿意，他（她）随时可以稍微联系一下其所属团队帮忙跟进。还有，大部分保单是终身性质的，你也不可能指望一个代理人老掉牙了也继续为你做跟进服务吧。既然都指定了要购买的公司，只要是靠谱的代理人，其实并没有太多好担忧的。至于怎样才是靠谱的，我个人就不予置评了，见仁见智吧。
香港保险的优势主要在重疾险，储蓄分红险，寿险，大额融资保单，全球高端医疗险。意外险和普通医疗险香港保险无优势。超短期理财型保险香港保险无优势。至于法律制度，诚信度，安全性，注重隐私，资产隔离等方面，每个人的看法不同，这方面很难辩的清楚。讲点明确又实际的。优势1：保费低，保障高 这也是买保险最主要的，保险费率是根据人均寿命、卫生条件、疾病发病率、其他风险因素等厘定。目前，香港人均寿命83岁左右，而内地73岁左右，因此，保费率方面香港较低，就重疾险产品来说，香港产品的费率普遍会便宜20%~30%以上。另在税收方面，香港保险也有很大的优势。优势2：保单回报率高，因香港保险公司可投资的项目、地区、渠道、范围皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。另外全球性的的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下，争取最佳的回报。长期持有储蓄分红险收益约6%-9%，重大疾病收益约3%-5%。长期持有计算复利后，收益方面会比较可观。优势3：重大疾病产品保障范围广 香港重大疾病保险产品保障的重大疾病多达50多种，加上早期疾病及轻症可达上百种。国内的大病险常见保障的仅有40多种病况，部分没有轻症保障，有的也仅有10多种左右保障。。优势4：理赔条款宽松，理赔争议少 在重疾险方面，除多种疾病大陆不保香港保之外，另对于多种大陆和香港均可保的疾病，在对疾病的定义上，香港保险要求均比内地宽松。相对内地保险的缺点。缺点1：签单相对麻烦 必须到香港签单才有效，大陆签单无效。（18年岁以下孩子可不来港）缺点2：续期缴费没有内地保险方便，一般是通过银行转账，银行转账至香港需要0.9%左右的手续费。（可以办理香港银行卡，缴费时先转账至自己的香港银行卡，再通过香港银行卡支付保费，手续费低很多。如招商银行，办有招行香港一卡通，从大陆转账过去是千分之一，最低100，另需150元电报费，如转10万以内，手续费为100+150=250元人民币。）缺点3：汇率风险，美金升值还是贬值具有不确定性，个人认为，适当配置一些美金资产也是对冲风险。当然这个因为实际缴费是分期缴纳，实际影响很小。缺点4：内地认可医院有限，保诚友邦等认可医院均为1000多家，主要集中在三甲医院。大中城市认可医院较多，部分偏远地级市和县级地区没有认可医院。相对国内保险公司认可医院还是偏少，建议投保前先查看自己生活的城市是否有认可医院（可找我要清单）（寿险及理财型保险是身故时才能赔付，不需要认可医院。重疾险理赔需要保险公司认可医院确诊方可赔付）举例子：危疾险友邦加裕倍安保（共保100种疾病，其中54种重疾+39种轻症+7种儿童疾病保到18岁）：男性 35岁 非吸烟 保额20万美金，年缴保费5792美金，共缴18年，保终身。总保费约103536美金。大约在保单缴费期满，就是第18年时现金价值12万美金（退保时所得金额）超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！！！大约在保单第41年时现金价值约为47.5万美金，约为所交保费的4.5倍。再举一个例子：储蓄分红-保诚隽升（低保障产品，保费与年龄和是否吸烟无关，前期身故赔偿金为所交保费+2500美金）小弟弟 1岁 年缴保费10万元，缴费五年，共50万。第八年时保单现金价值540335元，超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！！！大约在保单第16年时现金价值约为100万元，在保单第30年时现金价值约285万元，到第61年时保单价值约为2448万元。到第80年时约为1亿元。注：以上现金价值是根据友邦及保诚的官方计划书按照现行利率预期结果，并且中途没有提取现金的，目前根据以往历史分红均有达到预期或超出预期。但并不是保证的，是非保证的！几十年后可能低于预期，也可能超出预期。保险计划书上另会有调低预期和调高预期的结果数据。国内保险分红一般分为高，中，低三档。香港保险计划书上预期收益相当于国内保险的中档红利，调高预期计算数据的相当于国内保险高档红利，调低预期计算的数据相当于国内保险的低档红利。香港保险计划书红利演示会和正式保单条款装订在一起给客人的。投保建议：1，意外险和普通医疗险建议买大陆的，直接买消费型。低保费高保障！2，保险公司选择：建议选择香港保诚和友邦保险。（香港第一和第二）内地客户较多，服务内地客户的经验也较丰富。普通话也说的好，O(∩_∩)O哈哈~3，险种选择：一般收入家庭，首先选择香港重大疾病险（保障全高性价比），然后是人寿储蓄保险（做教育金养老金，长期持有高收益）。高收入可以再选择高端医疗险，分亚洲计划和全球计划，（消费型，交一年保一年，也可绑定寿险，前些年多交一些费用，后期免缴费，直接从寿险分红中扣费）土豪另可做大额融资保单等。高杠杆，低风险。注意事项：1.投保前看计划书和样本条款 在购买保险前一定要看保险公司官方产品资料和计划书和样本合同条款（尤其是要看清保障范围，缴费期限，现金价值，免责条款等方面）。香港保险计划书会和正式保单装订在一起给到客户。2，续费和索赔 香港保险续费和索赔无需赴港，续费和理赔时直接联系经纪人，问清楚再处理会很方便，如经纪人转行离职等原因可以直接联系其经纪公司或保险公司客服。自行在官网打印索赔表格，准备好所需资料，快递至保险公司即可。3，前期退保有损失 退保是退现金价值，不是退所交保费，一定要看清保险计划书的现金价值。长期性保险产品，资金灵活性低，前期退保会损失本金，大陆保险和香港保险都会有损失！！（如果实在因为经济原因需要资金的，建议做保单贷款，尽量不要退保）保额和保费要适当。不要过高。建议保障型保险保费控制在家庭年收入10%左右。如购买分红型产品如保诚隽升等，总保费支出建议也不要超过年收入20%。具体细节问题可以再追问或联系。。
我相信在职的英国保诚理财顾问回答你就最合适了。我相信所有香港的理财顾问都是专业的，对产品知识掌握也是到位的，该注意是核实你身边的是否正规的理财顾问一个合规的理财顾问应该有：1香港保险联会执照，2香港身份证3英国保诚员工卡。我相信持有上面三样东西，为你投保的理财顾问是专业的。国内的黑中介都没有专业产品知识而在那不负责任得胡编乱造产品功能。导致客户利益受损。所以选择合规的理财顾问特别重要
找一个值得信赖的代理人是非常重要的，别随便在大街上找一个，最好是朋友接受的；别被乱忽悠，尤其是承诺高回报这种，没有这回事；先买保障，如重疾、人寿类的，再考虑投资理财类的
日补：参见网上文章：“两家港险巨头 大行评价为何冰火两重天?”“近日，发布研报表示友邦(01299)比(PRU.LN)胜一筹。原因是，友邦具有较强的资产负债表，企业债务较少，产品组合较简单以及亚洲业务增长。摩根大通维持友邦“增持”评级，将保诚评级由“中性”下调至“减持”。”我注意到这些关键的描述：“保诚的英国偿付能力或会触发资产注入摩根大通指出，两家保险公司都有持续的派息政策，友邦每年每股派息增加约15%，保诚增加5%，但两者资产管理策略有所不同，友邦偏向配置政府债，保诚偏向企业债。据摩根大通测算，友邦的企业债务是其净资产值约200%，而保诚则是446%。在偿付能力充足率方面，摩根大通预计保诚的英国偿付能力比率会降至112%，低过130%的门槛，或会触发资产注入。另外，保诚很大部分的资本是不可替代的，而英国的信贷状况或美国证券及信贷状况可能进一步削弱保诚的资产负债表，再加上保诚的业务增长正在萎缩。”大陆居民，是义务救火兵：“智通财经分析认为，保诚第一季度的新造业绩是香港占有率第一，新保单数目保诚比友邦略高，但是有效保单上，友邦的优势明显。这反映了友邦的客户基数比较大，因为同样的保费数下，保单数目少代表单一保单的保费较大。大保费的保单，大多是储蓄分红保单，可见保诚香港更多的依靠国内市场，尤其是储蓄产品保单。”看保诚的年报，无论保诚亚洲区（香港保诚被划归到亚洲区）的投资收益如何，每年股东要播走4千万英镑。你还相信那些故事吗？什么二战遗留财产，会拿来给客户分红。2战遗留财产，跟在香港买保险有什么关系。什么分红多少，富足三代，现在整个公司的财务预期，偿付能力逼近了130%的门槛线。.....金融业发达，讲故事可以不着边际。————————————————————————————————2016年7月，补记：你是大陆人，你要买保险：你买保险，花的是血汗钱，什么原因，要让你愿意花这笔血汗钱？是买便宜？买服务？买应急？买安全？买省事？买放心？古话说：远亲不如近邻，远水解不了近渴。你真的相信，生病时躺在大陆的医院里，远在千里之外的香港保险，其理赔速度、便捷程度，会比大陆更快更好？尤其在北京、上海、广州，已经有很多资深的内地保险从业人员，连我，都已经有快10年的从业经历——虽然还只能算是保险行业的初中生。如果生病，是自己、孩子，还是家人，去协调理赔事宜？是照看家人重要，还是去“当保险公司驻内地服务专员”，做一个保险业务人员的工作重要？（我们都是上门服务）生病要花几十万，虽然家里不缺钱，但好歹也是一件事情，理赔的资料快递过去，如果遇到资料不齐或者有瑕疵，还要补充再快递？那种等待结果的心情，真的愿意体会？好多的问题。在健康的时候， 给生病时或者年老时的自己，安排一些操心的事情，即使真的买到便宜，值得吗？何况还不便宜，尽是”不确定“，还有打折的利益。（一）如果你发现自己的利益被侵犯，要及时举报、备案，当然，如果你确信真的买到便宜和高收益，可以忽略下面的内容。 关于所谓热卖的分红保险，并不一定不好哦，主要看你自己想要的什么。 内地的分红保险，主要来自于保险公司的经营成果（也要挑公司），债券等低风险投资收益，安全且稳定；保诚的分红保险，分红主要来源是投资于股市。二者有本质的不同，但如果你接受，那么它就适合你。如果你原本是参照大陆分红保险一样的低风险产品，就要仔细斟酌。另外，保诚的演示书里也有小字的提示，特别红利的分配，今天的分配数字将来可以再调整。 看重投资收益，更应该买基金，在哪里都一样。 一些夸张的宣传，包括什么保险经营170年历史如何如何等，当看故事吧。 香港企业的查册中心网站，可以查出保险公司的注册时间，查询其相关信息，政府网站见： 最新资讯： （1）保监会:严厉打击非法销售境外保险产品行为
（通知全文） （2）境外保险曲线销售绕开监管 保监会出重拳严打 （3）保监会堵截非法境外保单 非法销售人员列入黑名单 保险重要的是健康和意外伤害的保障，如果看中投资，就去找基金公司——因为保险公司收上来的保费，将来都会返还給客户，本质上应该是保守经营。对于保险公司的实际经营情况，上市公司都有规范的年报，包括了投资情况，新投保和退保数据等。因为网上的宣传太夸张，所以好奇，去保诚总部网站下载了2015年年报，可供参考：
现在内地保监会正发力整顿“境内推荐，境外销售”，如果你发现你买的保单和实际的讲解不一致，提醒你应极早反馈。
关于一再被重复的“香港保险比大陆保险，理赔更宽“，如果（1）发生交通事故，有可能，大陆的大病保险都赔付，香港保诚却不能赔，为什么？因为：多个肢体缺失，大陆的大病统一定义为：踝关节或者腕关节以上断离，就可以算标准大病；
香港保诚，要求肘部关节及膝盖关节以上，才可以算标准大病。（2）发生甲状腺癌症，大陆的大病保险都按照标准大病赔付，赔付之后不再交纳保费，香港友邦的则只算轻症，只赔付20%还要继续缴纳保费。（3）癌症高发但容易治疗，比如甲状腺癌，所以年轻时发生一次癌症赔付，年老时发生一次心脑血管疾病赔付，这种可能性很大。大陆的多重赔付，都是终身的，香港保诚的多重赔付，其实到86岁合同就结束了，自己要翻合同条款看，不要只听推荐人讲”好，好，好“。
注意：香港保诚的多重赔付，第2次大病，要求确诊且生存30天才可以赔到，大陆没有生存期要求。 ——大陆的理赔条件怎么会比香港苛刻呢？(二）如果有经纪人还在说大陆不管原位癌，你就赶紧远离这些人吧，大陆早就可以赔付轻症了。香港友邦、香港保诚，各有特点，但是总体都差大陆友邦的保障利益太多。至于分红，如果保险公司真的有那么高分红，那么都从银行贷款出来买保险，坐等收益就可以了（香港贷款利率低）。以前比较过友邦的，在我以前应该发过帖子。现在上一些针对香港保诚的大病保险，我做的功课：所以，可以得到下面的比较：有什么不妥的地方，请指正，北京的朋友，欢迎加我的微信：
为什么要去香港买保险呢?求高收益?那你就不该买保险,任何时候也不要相信保险营销员的高收益承诺,无论是大陆或是香港也如是(忘了几年前的金融危机吗?香港的投连产品就引来退保潮),保险的作用在于确定并安全的安排你的资金.求高保障?貌似香港的保障范围更多更广,但是,在大陆使用的话,其实限制颇多,以我以前见过的合同为例,在广州市,只有五间(尽管基本是最好的)医院可以进行理赔,而国内保险公司,基本二级医院就可以理赔,数量多达近百间.另外,在疾病定义方面,国内和香港的标准也有不同,有纠纷时,按谁的标准呢?求好服务?简单问一个问题,若现在服务你的保险营销员离职了,而你又住院了,那你如何进行理赔呢?若是国内保险公司,那你只需要自己或亲人到所在城市的营业处递交资料就可以了若是香港保险公司,你是否要亲自去香港呢? 当然你可以说现在已经是电子化办公了,很多东西快递或电邮就搞掂,但当有特殊情况,很多时不得不亲自在医院和保险公司间往返.综上,不值得为了5%的性价比差额到香港买保险,除非,你住在深圳.
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