数千赴台人士华夏银行卡莫名被冻结 银行卡冻结原因是啥？－今日快讯－齐鲁晚报网
数千赴台人士华夏银行卡莫名被冻结 银行卡冻结原因是啥？
核心提示：
一名工作人员确认了此事的真实性，“我们最近与台湾警方合作，打掉了一个电信诈骗窝点，里面有大量的银行卡号，分不清是嫌疑人的还是事主的”，该工作人员表示，冻结卡号的原因“可能是交易与犯罪嫌疑人比较相似”，为了防止银行卡里面的钱被嫌疑人转出，所以冻结了银行卡号。
&我的银行卡突然取不了款了！&近日，不少在台大陆学生向北京青年报反映，在台湾用华夏银行卡取款受限制。记者联系台湾警政署刑事警察局获悉，出现问题的账号是由北京市公安局冻结的。
北京市公安局刑侦总队方面称，确实冻结了一部分人的账户，原因是大陆警方与台湾警方打掉了一个电信诈骗窝点，因里面存在大量的银行卡号，暂时无法分清是嫌疑人的还是事主的，&为了防止钱被嫌疑人转出去，所以才把账号冻结&。据介绍，因此事被冻结账户的人有数千人，提醒在台大陆公民尽快与台湾警方联系处理解冻事宜，台警会在一周到两周内审核完资料，如无问题，北京警方会解冻相关银行卡。
在台学生遭遇&华夏银行卡莫名被冻结
&我的华夏银行卡为什么取不了钱？一分钱都取不出来，有没有人能给个解释？&不少在台湾的大陆学生最近表示&很心塞&。很多人在社交平台上表示，华夏银行卡在台湾取款受到了限制，取款时ATM机显示为&抱歉，无法完成付款，此银行卡已冻结&。
究竟发生了什么？北青报记者采访了部分在台大陆学生。
小莫是南京人，目前在台湾读书。12月5日，她突然发现自己的华夏银行卡开始限额，&每天只能取1000台币&，让她惊讶的事情还在后面，12月7日晚，小莫在ATM机塞进银行卡取钱，ATM机器直接&吐&卡，屏幕显示该卡片为&失效卡片&。
&为什么我的华夏银行卡突然失效了&？小莫说，开始以为华夏银行方面所说的&10月1日到12月31日期间金额超过5万&才被封号，但后来她一算，自己取款并没有超额。
12月8日中午，小莫让在南京的家属带着户口簿等证件，到华夏银行办公地点去询问才得知，银行卡被北京警方冻结了，华夏银行还出具了一个纸条。
这张纸条写着：&您所咨询的账号，目前已被北京市公安局刑侦总队依法冻结，具体事宜请联系北京市公安局刑侦总队。&纸条上还附有相关联系电话。
&除了无法在ATM机器上取款，也无法使用网银&，小莫表示，发现卡失效之后她曾想把卡里的钱转出来，结果根本无法操作，手机上显示&你的银行卡号有误或者卡已失效，请核对后再试&。
&越来越多同学的卡都出现了这个问题&，小莫称银行卡被冻结对她的生活造成了很大影响，&现在生活费都没法取，很多同学把所有钱存在里面，却取不出来。&
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华夏开卡礼，1月20多开卡的，我不知道是什么礼品
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金卡Ⅱ级, 经验值 6909, 距离下一级还需 1090 经验值
【华夏】尊敬的客户，感谢参与“华夏好生活，首刷乐享礼”开卡尊享活动，您的交易已达标，请于五日内回复QR确认接收。
还没用不到一个月，不知道会送什么礼品。
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我也想这样
工农中建交华安；广招光兴信浦民。工15k农10k+10k中5k建3k交10k+13k华0k安30k；广59k+35k招144k+161k+10k光44.8k兴75.5k信200k+35k浦14k+13k民43k+10k+15k&&共956.3k 目标3000k 十四行缺华夏，
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啥东西，我都忘了
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我的卡也到到了马上就见到我的小白了
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50元移动话费
农行：100k 悟空：84k&&砖行：75k&&星爷：62k& &废行：51k&&民生：50k& &平安：54k&&中信：44.5k&&建行：30k& &花姐：21k
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我10月份的IC白金。领了帐篷
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开卡50块话费。。。还有就是勾选就有工具箱跟锅子3件套。。。无就默认锅子3件，寄到你的账单地址
招商AE白200K 中国无限80K
民生南航白65K 平安车金60K
工商南航V 50K 农商金50K
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winson_gun 发表于
开卡50块话费。。。还有就是勾选就有工具箱跟锅子3件套。。。无就默认锅子3件，寄到你的账单地址
没有看到勾选的工具箱选项啊，在哪里勾选的？谢谢
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嗯，50话费，我也一月份开的，到了。然后再凑满8800分，应该是个锅具三件套，会有提醒你的
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没有看到勾选的工具箱选项啊，在哪里勾选的？谢谢
当初狗血的申请表。。。估计业务员就就叫你填写基本资料跟例行的一段话抄写，然后剩下他自己搞定。。。那就是默认的锅子三件了
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当初狗血的申请表。。。估计业务员就就叫你填写基本资料跟例行的一段话抄写，然后剩下他自己搞定。。。那 ...
哈哈，是的，那句话，签字，就交表了。
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一月26号开卡后不到20天8800积分搞定，坐等50话费和锅子三件套顺便说一下，华夏的积分真的很好搞，，其他银行有些商户不给积分的华夏有
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我也收到了这样的信息；不知道是什么玩意；&&尚白 ；不知道后期提额咋样
只要额度，不参加银行的任何活动！
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我也忘记了
广发金卡30.6W
招行AE白19W
上行精致白16W
浦发AE白13W
建行全球白7.5W
工行黑白菜5W
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嗯，50话费，我也一月份开的，到了。然后再凑满8800分，应该是个锅具三件套，会有提醒你的
我的第一个账单都还没有出来了，不知道积分……50话费是充值卡吗？8800积分一块一分是有这么多的了
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一月26号开卡后不到20天8800积分搞定，坐等50话费和锅子三件套顺便说一下，华夏的积分真的很好搞，，其 ...
50话费和锅子三件套，你问客服了？
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50话费和锅子三件套，你问客服了？
今天下午刚问过，她说我50话费已经达标进名单了，28号开始陆续发货。锅子三件套要等到出名单才发货，不过他看了我的积分说已经达标了，收货只是时间问题{:soso_e113:}
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这是什么活动？官网怎么没看到， 要刷多少？
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我的第一个账单都还没有出来了，不知道积分……50话费是充值卡吗？8800积分一块一分是有这么多的了
好久没来 论坛了。。。那个三件套20几号收到了，京东有这个同名商品，但是收到的这套没有条形码
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好久没来 论坛了。。。那个三件套20几号收到了，京东有这个同名商品，但是收到的这套没有条形码
艾铂赫（IBOH）搪三彩三件套BH-T068 京东上是这个，418，这种都是礼品公司和信用卡合作搞的，不按市场给条形码
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我爱卡客服华夏银行人民币借记卡业务流程_学霸学习网
华夏银行人民币借记卡业务流程
华夏银行人民币借记卡业务流程1 总则 1.1 为规范本行华夏人民币借记卡业务流程管理， 依据 《华夏人民币借记卡业务管理办法》等相关制度，制定本业务流程。 1.2 华夏人民币借记卡业务（含华夏人民币磁条卡和复合 卡，以下简称“华夏卡” ）包括华夏卡总行制卡、分行华夏卡管 理业务、营业机构个人卡/单位卡业务操作等流程。 1.3 本业务流程适用于全行。 1.4 本业务流程由总行制定、修改，个人业务部门管理。 1.5 本业务流程自 2014 年 5 月 15 日起实施，原《华夏银行 人民币借记卡业务操作规程》 （华银制〔 号）同日废 止。 2 流程岗位及所属条线机构层级 总行 总行 总行 分行 分行 支行 支行 支行 条线名称 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 会计条线 会计条线 流程岗位 卡业务管理岗 卡系统管理岗 卡业务管理处室负责人 部门副总经理 卡业务管理岗 客户经理岗 经办岗 主管岗- 1 -3 管理规定 3.1 华夏卡各业务办理流程中， 应严格遵守人民银行及我行 反洗钱各项规章制度。 3.1.1 客户身份识别。首次在我行开立华夏卡的客户，柜台 经办人员需认真进行客户身份识别。 核对并联网核查客户的有效 身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存客户 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件， 确保 申请人身份基本信息资料真实、 完整、 合规， 如客户为外国政要， 各分行为其开立账户应当经高级管理层的批准。 柜员登记首次开 卡客户身份的基本信息包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、 住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文 件的种类、号码和有效期限、账户实际控制人或实际受益人等。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 如为代办，还需核实并登记代理人的姓名、性别、联系电话、身 份证件种类、号码等相关身份信息。 3.1.2 客户身份的持续识别与重新识别。各行与华夏卡客 户业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客 户及其日常经营活动、 金融交易情况， 在办理华夏卡柜台存取款、 转账等各类业务中，应及时提示客户更新资料信息。出现需重新 识别客户身份的情况时，开户行和交易行应当重新识别客户。客 户的持续身份识别包括以下情形：- 2 -（1）关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，在客户 办理华夏卡业务时及时提示客户更新资料信息并留存身份证明 文件资料。 （2）在持续关注客户或者账户的基础上，适时调整客户洗钱 风险等级。 （3 ） 对于客户风险等级分类结果为高风险客户或者高风险账 户持有人，要了解其经济状况或者经营状况等信息，逐笔了解交 易的资金来源、 资金用途等， 加强对其金融交易活动的监测分析， 对符合可疑交易报告要素的交易， 应尽量了解资金交易对手的身 份情况。 （4）华夏卡客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际 受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员， 如 国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高 级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员 及其他关系密切的人员，应采取审核单据、询问等合理措施了解 其资金来源和用途。 （5）在账户使用的过程中，如果客户身份证件或身份证明 文件过期，账户行或经办行应通知客户在合理期限内及时更新， 若超出合理期限，客户仍不更新且未提出合理理由的，经办机构 应终止为客户继续办理需验证身份的业务。 合理期限指针对每个 具体个案， 合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份 证明文件的期限。- 3 -（6）华夏卡客户办理销户手续时，应了解客户销户的合理 性，核对并联网核查客户的有效身份证件或身份证明文件，并留 存有效身份证件或者身份证明文件的复印件或者影印件。销户 后，各机构应按照要求将客户销户资料归档保存。 3.1.3 客户洗钱风险等级划分的标准及措施 。 各分支行根 据客户洗钱风险等级划分结果， 对华夏卡个人客户采取相应的管 理措施。各分支行应持续关注华夏卡客户身份、经营/经济状况、 办理业务及交易情况， 适时调整客户的风险等级。 对于出现变化、 异常或对先前取得的身份信息发生怀疑时，应重新识别客户身 份。 （1）高风险华夏卡客户应采取强化客户身份识别措施，每 半年进行一次客户基本信息的审核，及时更新客户资料。加强高 风险客户交易的监测分析，重点了解其资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况、实际控制人等信息；加强对其客户背景及 资金来源和去向的持续关注， 将高风险客户交易特征分析情况填 写在客户洗钱风险等级划分表（高风险）中。如客户为外国政要 的，要充分了解和持续关注其日常交易情况，加强对资金来源和 用途的监控分析， 并在客户洗钱风险等级划分表中及时记录有关 信息。 （2）对于中、低风险等级的华夏卡客户，各机构应每年对 客户资料信息进行审核和更新。 3.1.4 大额及可疑、恐怖融资交易监测分析及报告流程。各- 4 -行应对华夏卡客户存取款、转账、消费各业务环节发生的大额和 可疑交易进行风险监测； 发生大额交易和可疑交易应按照反洗钱 有关规定要求，向反洗钱监测分析中心报送。 3.1.5 客户身份信息及交易资料的保存。各级行应按照相关业务档案管理要求，妥善保存华夏卡客户身份资料和交易记 录。各行对华夏卡客户的个人资料及交易信息应依法予以保密 （但依照法律、法规等规定的情形除外） 3.1.6 华夏卡业务办理过程中的各项业务凭证需加盖业务章，各类凭证的用章规定参照《华夏银行业务印章管理办法》和 《华夏银行会计业务印章管理办法》执行。 3.2 卡状态异常交易处理、卡计点积分管理、卡查询业务、睡 眠卡业务。交易名称 卡连接非 主账户 交易代码 37600 交易说明及注意事项 柜员在开立卡内其他账户时，如系统故障造成关联华夏卡失败，可 使用本交易完成账户与华夏卡的关联，或者在办理卡内其他账户的 销户冲正时，使用本交易恢复已经冲正的账户与华夏卡的关联。选 择“37600 卡连接非主账户”交易，刷卡输入卡号，点击“查询” 系统返回“客户信息查询” ，输入相关客户信息查询到需连接的账 户，点击返回账号，点击“发送”提交系统处理。系统处理成功后， 返回相关账户信息，核对无误后，再次点击“发送”完成账户与华 夏卡之间建立关联关系 发卡 37202 办理开卡业务过程中卡账户开户完成后，由于系统或其他原因造成 关联华夏卡失败时，可使用本交易完成卡与账户的关联。选择 “37202 发卡”交易，刷卡输入卡号，输入客户号、账号后，点击 返回账号，点击“发送”提交系统处理。系统处理成功后，返回相 关的客户信息，核对无误后，提示客户输入卡密码，再次点击“发 送”完成账户与华夏卡之间建立关联关系。- 5 -交易名称 销卡冲正交易代码 037225交易说明及注意事项 卡销户业务完成，即主账户销户后，发现卡销户过程中存在错误或 系统错误等其他需要冲回卡销户交易的情况时，在办理完账户（卡 主账户）的销户冲正后，可使用本交易办理冲回已销卡的状态，并 完成与原卡主账户的关联。选择“37225 销卡冲正”交易，柜员刷 卡输入卡号，客户输入卡密码，点击“发送”提交系统处理。系统 处理成功后，返回相关的客户信息，核对无误后，再次点击“发送” 完成账户与华夏卡之间建立关联关系。持卡人积 分查询 商户积分 查询 持卡人积 分调整417 408431柜员输入“查询范围” 、 “行号” 、 “卡号”点击“发送”返回持卡人 积分查询结果。 柜员输入“商户编码”点击“发送”返回商户积分查询结果。 柜员选择“408431 持卡人积分调整”交易，输入卡号、调整方向、 调整额度后点击“发送”提交系统处理。 注意事项：1、持卡人积分调整由分行个人业务部相关人员制定， 并由主管审核。2、本交易只在分行个人业务部操作，本业务须经 主管授权。特约商户 积分调整408433柜员选择“408433 特约商户积分调整”交易，输入商户编码、扣减 积分后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、特约商户积分 调整由分行个人业务部相关人员制定，并由主管审核。2、本交易 只在分行个人业务部操作，本业务须经主管授权。持卡人积 分清理408434柜员选择“408443 持卡人积分清理”交易，输入调整范围、行号、 卡号或卡 BIN 后点击“发送”提交系统处理。注意事项：1、总行 或分行个人业务部相关人员制定持卡人积分清理清单，并由主管审 核。2、总行可以按分行、卡 BIN 或者卡号进行积分清理，分行可 以对分行或者卡号进行积分清理。3、按卡 BIN 进行积分清理，必 须输入卡号的前 9 位。4、本业务须经主管授权。建立积分 规则408441柜员选择“408441 建立积分规则”交易，输入行号、积分标志、积 分规则编码、积分对象、单位积分金额、积分方式、银联商户类型、 银联商户编码、启用日期、截至日期等要素后点击“发送”提交系 统处理。注意事项： 1、总行或分行个人业务部相关人员制定积分规则，并由主管审核。 2、总行可以建立全行持卡人普遍默认积分规则，也可以单独为分 行建立持卡人积分规则；总行不允许建立商户积分规则。分行可以- 6 -交易名称交易代码交易说明及注意事项 建立持卡人和商户积分规则。3、总行为分行建立的持卡人积分规 则优先级大于总行建立的全行持卡人普遍默认积分规则。4、积分 规则编码为四位编码，从 ，每个分行建立的编码不允许 重复。持卡人普遍默认积分规则编码为 0000，特约商户普遍默认积 分规则编码为 0001，其他积分编码可以按顺序使用。5、积分对象 分为协议卡和特约商户。对象为协议卡是指对所有华夏借记卡（除 华夏外汇卡）的 POS 消费交易进行积分；对象为特约商户是指在我 行开立结算账户的收单商户进行积分。分行建立特约商户积分规则 时，如果“银联商户类型” 、 “商户编码”均为空，则该积分规则适 用该分行所有的特约商户；如果输入“商户编码” ，则该编码的商 户按照此规则进行积分，如果输入“银联商户类型” ，则该类型的 商户按照此规则进行积分， “商户编码”积分规则优先于“银联商 户类型” 积分规则。 6、 “商户编码” 字段为 15 位银联商户编码， “银 联商户类型”字段为 4 位银联标准 MCC 类别码。7、积分方式分为 按消费金额积分和按笔数积分。单位积分消费金额必须大于 0。对 于按消费金额积分的情况，该金额为每积 1 分需要消费的金额；对 于按笔数积分，该金额为 1 笔积分多少。8、此交易适用于总行和 分行。修改积分 规则408442柜员选择“408442 修改积分规则”交易，输入行号、积分规则编码 后点击“查找”按钮。系统返回“408444 简单查询积分规则”交易， 点击 “发送” 按钮。系统将查询结果显示在 “408442 修改积分规则” 交易画面， 柜员可以对所有输入项的内容进行修改， 完成后点击 “发 送”提交系统处理。 注意事项：1、总行或分行个人业务部相关人员制定需要修改的积 分规则，并由主管审核。2、总行柜员只能修改持卡人积分规则， 分行柜员允许修改持卡人和特约商户积分规则。3、本业务须经主 管授权。- 7 -交易名称 删除积分 规则交易代码 408443交易说明及注意事项 柜员选择“408443 删除积分规则”交易，输入行号、积分规则编码 后点击“查询”按钮。系统返回“408444 简单查询积分规则”交易， 点击 “发送” 按钮。系统将查询结果显示在 “408443 删除积分规则” 交易画面，柜员确认无误后点击“发送”提交系统处理。注意事项： 1、总行或分行个人业务部相关人员制定需要删除的积分规则，并 由主管审核。2、总行柜员只能删除持卡人积分规则，分行柜员允 许删除持卡人和特约商户积分规则。3、本业务须经主管授权。简单查询 积分规则 复合查询 积分规则 礼品兑换445 408447柜员输入“积分规则编码”后点击“发送”按钮返回该积分规则的 明细。 柜员输入“机构号”后点击“发送”按钮返回该积分规则的明细。 支行柜员查询持卡人可用积分余额，兑换礼品的可用数量后，受理 持卡人礼品兑换申请业务。柜员选择“408447 礼品兑换”交易，输 入卡号、卡密码、送货时间、礼品编号、礼品兑换数量、联系电话、 收件人姓名、邮件地址、邮编等要素后点击“发送”提交系统处理。 注意事项：1、该交易只能在支行操作。2、该交易需要校验持卡人 密码和卡状态。3、持卡人进行礼品兑换时，只能兑换本分行礼品， 不允许跨分行兑换。礼品兑换 记录查询 礼品记录 下载449柜员输入“卡号” 、 “开始日期” 、 “结束日期”后点击“发送”按钮 返回该礼品兑换记录明细。 柜员选择“408449 礼品记录下载”交易后，输入打印标志、开始日 期、结束日期提交系统处理。 “打印标志”选择“0 申请成功”提交 系统后，将所有申请礼品兑换的明细打印，同时该申请礼品兑换的 状态变更为“已配送” ； “打印标志”选择“1 申请失败”提交系统 后，将所有申请失败的明细打印； “打印标志”选择“2 已配送”提 交系统后，将所有已经配送的明细打印。礼品增加408451总行或分行个人业务部相关人员制定礼品清单，并经主管审核。柜 员选择“408451 礼品增加”交易，输入礼品编号、礼品所需积分、 礼品名称、礼品总量、礼品单价等要素后点击“发送”提交系统处 理。 注意事项：1、总行和分行可以建立礼品，建立的礼品适用全行持 卡人礼品兑换使用。2、礼品编号为六位编码，从 999， 该编码为全行排序，编码前 2 位为分行机构号，后 4 位为顺序号。- 8 -交易名称交易代码交易说明及注意事项 例 如 重 庆 分 行 机 构 码 为 1400 ， 该 分 行 礼 品 编 号 为 140000 、 140001??。 分行建立礼品之前需要先通过 “408459 复合礼品查询” 交易查询已建立礼品中的最大礼品编号后，再输入下一个可用的礼 品编号。3、礼品名称输入时应加注 XX 分行，例如重庆分行建立三 星手机礼品时，礼品名称应输入为三星手机（重庆分行） 。礼品删除408452总行或分行个人业务部相关人员制定需要删除的礼品清单，并经主 管审核。柜员选择“408452 礼品删除”交易，输入礼品编号后点击 “查询”按钮。系统返回“408458 简单礼品查询”交易，点击“发 送”按钮。系统将查询结果显示在“408452 礼品删除”交易画面， 柜员确认无误后点击“发送”提交系统处理。 注意事项：1、该交易允许跨行删除礼品，删除前请确认是否为本 分行建立的礼品。2、本业务须经主管授权。礼品修改408453总行或分行个人业务部相关人员制定需要修改的礼品清单，并经主 管审核。柜员选择“408453 礼品修改”交易，输入礼品编号后点击 “查询”按钮。系统返回“408458 简单礼品查询”交易，点击“发 送”按钮。系统将查询结果显示在“408453 礼品修改”交易画面， 柜员可以对输入项的内容进行修改，完成后点击“发送”提交系统 处理。 注意事项：1、分行柜员可以修改全行礼品记录，分行柜员修改前 必须确认该礼品记录为本分行的礼品。2、礼品修改交易只能对“礼 品所需积分” 、 “礼品名称” 、 “礼品数量”进行修改。 3、本业务须 经主管授权。简单礼品 查询 复合礼品 查询 查询附属 卡限额 客户姓名 查找 卡状态查 询 卡详细信459 柜员输入“礼品编号”后点击“发送”按钮返回该礼品明细。 柜员输入“礼品编号” 、 “礼品数量小于”后点击“发送”按钮返回 该礼品明细。 柜员选择“37400 查询附属卡限额”交易，输入附属卡卡号，点击 “发送”系统返回主卡对附属卡所设置的各类限额。 柜员输入客户姓名，点击“发送”系统返回客户姓名及客户号等资 料，当查询结果中包括相同姓名以及包含被查询姓名的多个客户资 料时，柜员还应通过其它查询交易确定被查询客户的相关信息。柜员输入被查询卡号，点击“发送”系统返回持卡人信息及被查询 卡的相关状态。 柜员输入被查询卡号，点击“发送”系统返回持卡人的多项具体信- 9 -交易名称 息查询 卡连接账 户查询 关联附属 卡查询 根据账户 查询卡号 根据客户 号查询卡 号 补换卡查 询 卡一般查 询 卡挂失登 记查询 卡止付登 记查询 销卡登记 查询 非柜员卡 流水日志 查询 卡移入 /出 查询 卡预授权 查询 联机查询 补登账户 交易明细交易代码 息。 37442交易说明及注意事项柜员输入被查询卡号，点击“发送”系统返回持卡人信息及卡连接 账户的账号。柜员输入被查询主卡卡号，点击“发送”系统返回主卡及附属卡持 卡人信息。 柜员输入被查询账号，点击“发送”系统返回卡号及姓名等客户信 息。37470员输入被查询客户号，点击“发送”系统返回持卡人相关信息。
柜员输入新卡号或旧卡号，点击“发送”系统返回客户补卡或换卡 的相关信息。 柜员输入卡号、交易码、起始日期、结束日期，点击“发送”系统 返回被查询卡具体的交易记录。 柜员输入卡号、起始日期、结束日期，点击“发送”系统返回被查 询卡的挂失记录。 柜员输入主卡卡号、起始日期、结束日期，点击“发送”系统返回 主卡对附属卡止付及解除止付的记录。 柜员输入卡号、起始日期、结束日期，点击“发送”系统返回被销 卡的相关信息。 柜员输入卡号、页码等，点击“发送”系统返回非柜台交易的卡流 水。 401569柜员输入卡号，点击“发送”系统返回卡账户移入或移出的记录。 柜员输入卡号，点击“发送”系统返回被查询卡的预授权记录。 持卡人通过柜台查询后台记录的电子现金补登账户交易明细。柜员 通过“401569 联机查询电子现金补登账户交易明细”交易，卡类型 选择“0.接触式” 、 “1.非接触式”或“2.手工输入”输入卡号，卡 属性选择“0.复合卡” ，输入卡密码、起始日期、截止日期，点击 发送提交系统处理。系统返回补登账户交易明细。- 10 -交易名称 电子现金 账户脱机 余额查询 脱机查询 电子现金 账户明细交易代码 411629交易说明及注意事项 持卡人通过柜台脱机查询电子现金账户余额。柜员通过 “411629 电子现金账户脱机余额查询”交易，选择“0.接触式”或 选择“1.非接触式” ，点击“请刷卡”按钮，系统自动返回卡片电 子现金账户余额。脱机查询电子现金账户余额不验证交易密码。411630持卡人通过柜台脱机查询卡片电子现金账户交易明细。柜员通过 “411630 电子现金明细查询（脱机） ”交易，选择“0.接触式”或 “1.非接触式” ，点击“请刷卡”按钮，系统自动返回卡片电子现 金账户交易明细。 注意事项：1、该交易不验证交易密码。2、该交易只显示电子 现金账户最近 10 笔交易明细，查询全部交易明细应使用“401568 联机查询电子现金账户明细”交易。联机查询 电子现金 账户明细401568持卡人通过柜台查询后台记录电子现金账户交易明细。 柜员通过“401568 联机查询电子现金账户交易明细”交易，卡类型 选择“0.接触式” 、 “1.非接触式”或“2.手工输入”手工输入卡号， 卡属性选择“0.复合卡” ，输入卡密码、起始日期、截止日期，点 击发送提交系统处理。系统返回电子现金账户后台交易明细。 注意事项：1、该交易验证交易密码。2、该交易查询系统后台 记录的电子现金账户交易明细，不包含未清算的脱机消费交易记 录。查询电子 现金账户 信息401570持卡人通过柜台查询电子现金账户详细信息，包括电子现金余 额上限、电子现金单笔交易限额、账户状态等信息。柜员通过 “401570 联机查询电子现金账户信息”交易，卡类型选择“0.接触 式” 、 “1.非接触式”或“2.手工输入”输入卡号，卡属性选择“0. 复合卡” ，输入卡密码，点击发送提交系统处理。系统返回电子现 金账户信息。补登账户 余额查询401566持卡人通过柜台查询电子现金补登账户余额。柜员通过“401566 联 机查询补登余额”交易，有卡客户卡类型选择“0.接触式”或“1. 非接触式”输入卡号，无卡客户可选择“2.手工输入”卡号，卡属 性选择“0.复合卡” ，输入卡密码，点击发送。系统返回补登账户 余额。 无卡（挂失卡）可手工输入卡号，查询复合卡内补登账户余额。银联无卡 支付签约 查询37216客户提交华夏卡、有效身份证件，告知柜员查询银联无卡支付业务 状态。 他人代办时， 还应提交代办人有效身份证件。 柜员选择 “37216 银联无卡支付业务”交易，选择“查询”功能，刷卡输入卡号，选- 11 -交易名称交易代码交易说明及注意事项 择证件类型，输入证件号码，由客户输入卡密码，录入完毕，点击 “发送”提交系统处理。系统验证正确后，对于已签约卡，终端显 示卡号、持卡人姓名、证件号码、单笔支付限额、单日累计支付限 额、手机号码。所有项均不能修改。对于未签约卡，终端提示“未 找到签约记录” 。柜员口头告知客户，该华夏卡银联无卡支付业务 的状态。该交易可通过我行任一营业机构办理。POS 境外消 费限额查 询037380客户提交华夏卡、 有效身份证件， 告知柜员查询境外 POS 消费限额。 他人代办时，还应提交代办人有效身份证件。柜员选择“037380 华 夏卡境外 POS 消费限额管理”交易，选择“查询限额”功能，刷卡 输入卡号，选择证件类型，输入证件号码，由客户输入卡密码，录 入完毕，点击“发送”提交系统处理。系统验证正确后，终端返回 该卡每日累计境外 POS 消费限额 （单日累计支付限额） 和有效期 （年 月日） 。柜员口头告知客户，该华夏卡境外 POS 消费限额和有效期。 注意事项：1、该交易可通过我行任一营业机构办理。2、存量和新 开华夏卡每日累计境外 POS 消费限额默认值为等值 100 万元人民 币，有效期为永久有效。永久有效体现为有效期为查询日期加 100 年。睡眠卡查 询（ 2K 历 史查询系 统交易）――1、支行柜员受理睡眠卡客户申请睡眠卡销卡或换卡业务时，柜员 首先通过 2K 历史查询系统选择“睡眠卡查询”交易，手工输入卡 号、密码后点击“查询”按钮。系统返回睡眠卡详细信息，柜员根 据返回信息核对持卡人身份后，在 2K 历史查询系统中执行“睡眠 卡销户信息录入”交易。 注意事项：1、本业务可在发卡行同城营业机构办理。 2、须验证持卡人身份，并将客户证件复印存档，同时手工登记睡 眠卡销卡/换卡登记簿（详见附件） ，登记簿须经主管签字/盖章。 2、持卡人输入密码错误，系统提示： “密码校验错误”后仍可返回 睡眠卡详细信息，睡眠卡状态栏位字段显示：验证未通过。 3、如客户交易密码忘记或卡片丢失，柜员应审核持卡人身份证件， 证件信息与系统返回信息一致才允许办理销卡/换卡业务。睡眠卡销 户信息录 入（ 2K 历 史查询系 统交易）――柜员验证持卡人身份信息后，选择“睡眠卡销户信息录入”交易， 手工输入卡号点击“销卡”按钮，系统返回“销户成功” ，同时收 回卡片剪角处理。在 2K 历史查询系统完成销卡后，如果客户办理 销卡业务，则在新核心系统中本支行“营业外支出”科目中支付现 金给持卡人；如果客户办理换卡业务，则在新核心系统中从本支行- 12 -交易名称交易代码 注意事项交易说明及注意事项 “营业外支出”科目转入持卡人新开卡主账户。 1、本业务只能在开户营业机构办理。 2、客户办理睡眠卡销卡/换卡业务时，执行睡眠卡查询交易后，必 须执行本交易后系统才完成睡眠卡销卡。 3、睡眠卡销卡成功后，再次操作本交易，系统将提示：该卡已销 户。睡眠卡数 据查询 （2K 历史查询 系统交易）――该交易用于睡眠卡报表统计查询。每月月初分行个人业务部根据该 报表统计结果将数据录入集中报表平台，以便总行汇总查询。 注意事项 1、睡眠卡数据分为 0-10 元，10-50 元两档查询。 2、 “卡 BIN” 字段录入为卡号段前 6 位， 例如 622630、 622632、 622633、 1502 等 3、分行个人业务部可以在本分行任意网点进行本分行睡眠卡查询。睡眠卡客 户统计 （2K 历史查询 系统交易） 睡眠卡信 息录入――该交易用于统计睡眠卡客户数量。同一证件号码但不同睡眠卡卡号 的客户，按照同一客户数进行统计。 分行个人业务部可以在本分行任意网点或个人业务部进行本分行 睡眠卡用户数查询。――分行个人业务部根据 2K 历史数据系统查询的睡眠卡信息，在“集 中式报表平台”--“报表录入”--“普通报表”--“06107 已清理 睡眠卡报表”交易中录入相关信息，总、分行可通过睡眠卡统计报 表交易查询睡眠卡数据。 注意事项：1、每月月初前 3 个工作日内，分行个人业务部录入上 月睡眠卡统计报表信息。 2、每种卡 BIN 前都必须输入分行名睡眠卡报 表查询 （集 中式报表 平台） 睡眠卡客 户数录入 （集中式 报表平台）――总、分行个人业务部通过“集中式报表平台”--“综合查询”--“报 表查询”--“个人业务部报表”--“06107 已清理睡眠卡”交易查 询睡眠卡统计数据。――分行个人业务部根据 2K 历史数据系统查询的睡眠卡信息，在“集 中式报表平台”--“报表录入”--“普通报表”--“06108 各分行 已清理卡客户数报表”交易中录入相关信息，总、分行通过睡眠卡 客户报表交易查询睡眠卡客户统计数据。- 13 -交易名称交易代码 注意事项交易说明及注意事项 每月月初前 3 个工作日内，分行个人业务部录入上月睡眠卡客户数 统计报表信息。睡眠卡客 户报表查 询 （集中式 报表平台）――总、分行个人业务部通过“集中式报表平台”--“综合查询”--“报 表查询”--“个人业务部报表”--“06108 各分行已清理卡客户数” 交易查询睡眠卡客户统计数据。4流程图与操作要求以下流程图中对现行的人民币借记卡业务中各个流程环节 基本相同的业务进行了整合，形成了包括总行、分行、支行中卡 业务的 32 个流程图与操作要求。 （1） 总行卡产品维护（ 37316 ） / 总行添加发卡行卡 BIN （37300） （2） 总行修改（37304）/删除发卡行 BIN（37306） （3） 分行批量申请卡片（37050）/核准（37056） （4） 个人主卡开卡/个人附属卡开卡（37242） （5） 个人主卡批量开卡（99918） （6） 个人卡主卡销卡（99917） （7） 附属卡销卡（37244） （8） 开立卡内其他账户（62000） （9） 卡内主账户存款 （37452） /卡内其他账户存款 （1010） （10） 卡内主账户取款（37452）/卡内主账户转账（37452）- 14 -/卡内定期账户部分提前支取（）/卡内其他账户销户 （99917） （11） 卡内主账户交易撤销 （37452） /有卡强行改密 （37264） /卡补磁（37090） （12） 电子现金单笔开通业务（401557）/电子现金卡片参 数修改（401558） （13） 现金圈存（401563）/指定账户圈存（401564）/非指 定账户圈存（401565）/电子现金余额补登（401567） （14） 批量预圈存（99921） （15） 正常改密（37266） （16） 卡解锁（37512） （17） 卡挂失（37500） （18） 卡解挂（37502） （19） 卡强制挂失（37504） （20） 卡挂失补发（401573） （21） 卡换卡（401573） （22） 卡冻结（9042）/解冻（9043） （23） 主卡止付附卡（37508）/主卡解付附卡（37510） （24） 卡账户移入（99915）/卡账户移出（99916） （25） 约定转存（）- 15 -（26） 银联无卡支付签约/修改/解约（37216） （27） 签约 / 修改卡交易限额（ 37212 ） / 附属卡限额管理 （37232）/境外 POS 消费限额管理（037381）境外 POS 消费限额 恢复默认值（037382） （28） 单位卡主卡开卡 （29） 单位卡附属卡开卡（37242） （30） 单位卡销卡（99917）/单位卡附属卡销卡（37244） （31） 单位主卡持卡人变更（37206） （32） 单位卡转入（）/单位卡转出（37452）4.1 总行卡产品维护（ 37316 ） / 总行添加发卡行卡 BIN （37300） 流程概述： 总行卡产品维护流程为总行卡业务人员为分行在 系统中添加该分行新增的华夏借记卡产品，交易码为 37316；总 行添加发卡行卡 BIN 流程为总行业务人员为分行在系统中添加 该分行新增的华夏卡发卡行卡 BIN，交易码为 37300- 16 -- 17 -环节 编号环节名称流程岗位 接上一环节：无 核上一环节：无操作要求单、证/合同●总行/个人 1 审查 业务条线/●●做本环节： 审查分行向总行个人业务部门提交的开办华夏借记卡业务、华夏联名借记卡业务管 卡的正式行发文请示，确认资料齐全，包括联名卡有与合作单位的合作协议，联名卡卡 理岗 样设计符合银联规范要求。●移下一环节：将初审后的联名卡资料、协议、卡样移交卡业务管理室负责人 接上一环节：初审审查意见 核上一环节：材料齐全、协议合规、卡样符合要求 做本环节：1、审核材料齐全、协议合规、卡样复核要求。●●●总行/个人 业务条线/ 2 审批 卡业务管 理处室负 责人2、联名卡与合作单位的协议中应当明确 （1）合作双方的权利和责任。 （2）承诺遵守《银联卡业务运作规章》及银联不时发布的其他业务规则。 （3）承诺作为联名机构维护我行及银联品牌权益，不拥有、不使用、不损害我行和银联 及其他成员机构权益。 （4）排他性条款。一般情况下，合作方与我行发行联名/认同卡后，不得再与其他银行 发行相类似的联名/认同卡。 3、提出审批意见。●移下一环节：将审批后的资料移交个人业务部负责人 接上一环节：正式审定意见书 核上一环节：审定意见是否确定与发卡 BIN 一致 做本环节：1、通知本部门人员发布借记卡片参数●通知相关 4 人员添加 参数总行/个人 业务条线/●●卡业务管 2、通知信息技术部、科技开发中心、电子银行部、信用卡中心在相关系统中添加借记卡 理岗 发卡行号●移下一环节：无 接上一环节：接卡业务管理岗通知 核上一环节：确认发卡行卡 BIN 正确，是该分行 BIN，已批复分行 做本环节：确认发卡行卡 BIN 正确，是该分行 BIN，已批复分行。●●●总行/个人 1、 卡产品维护（交易码 37316）业务处理及注意事项 5 添加借记 业务条线/ 1.1 业务处理 卡参数 卡系统管 （1） 在正式批复后，使用总行管理终端为分行添加发卡行华夏借记卡产品。 理岗 （2） 选择“37316 卡产品维护”交易， “卡 BIN”可选择 623020 普卡、623021 金卡、 623022 白金卡、623023 钻石卡等， “分行”可选择 000 总行或某个分行， “卡产品”可选 择 001 普卡、002 员工卡等， “交易类型”可选择新增、修改、删除、查询，选择完成后 点击发送。- 18 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 （3） 在返回第二屏“卡产品描述”可输入该产品中文描述，例如：华夏普通卡、华夏 金融社保卡等， “是否是联名卡”可选择是或否， “性别限定”可选择限定或不限定，点 击发送后系统返回成功。 1.2、注意事项 （1） 卡产品如为特殊产品类型， “是否为联名卡”必须选择是，例如天津分行商联卡、 消费信贷卡等。 （2） 卡产品发卡对象如有性别要求， “性别限定”必须选择是，例如丽人卡。 2、添加发卡行卡 BIN（交易码 37300）业务处理及注意事项 2.1 业务处理 （1） 在正式批复后，使用总行管理终端为分行添加发卡行卡 BIN。 （2） 选择“37300 增加发卡行卡 BIN”交易，点击卡类别，从下拉菜单中选择要添加卡 BIN 的卡类别（磁条借记卡产品：华夏普卡、华夏银卡、金卡、白金卡、钻石卡、丽人 卡、商旅卡、支付宝卡等；复合借记卡产品：普卡、金卡、白金卡、钻石卡等） ，选择输 入 4 位发行卡机构号和 3 位签发行代码（即总行为分行批复卡 BIN 号中的 7-9 位）后点 击发送。 （3） 在返回第二屏中汉字输入卡 BIN 对应的卡片名称，交易限制的栏位无需修改，均 为默认值，点击发送后返回成功。 2.2 注意事项 （1） 添加卡 BIN 必须以总行正式发文同意该分行发行华夏借记卡的批复为依据，方可 添加卡 BIN。 （2） 在增加卡 BIN 的第二屏中，如卡产品为普通华夏卡，则交易限制栏位均为默认值 “0―非受限制的” ，对于具有特殊功能的卡产品（如消费信贷卡等） ，须对相应交易限制 选项进行设置。 （3） 本交易成功后，须对增加的卡 BIN 进行查询验证。单、证/合同●移下一环节：流程结束4.2 总行修改（37304）/删除发卡行 BIN（37306） 流程概述：总行修改/删除发卡行 BIN 流程，为总行业务人 员根据分行申请或者有关部门的业务需要， 在系统中对现有发卡 行 BIN 进行修改或者删除。 总行修改发卡行 BIN 交易码为 37304， 总行修改删除发卡行 BIN 交易码为 37306.- 19 -- 20 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 接上一环节：根据分行的正式申请或总行的业务需要 核上一环节：无 做本环节：1、审核确认：单、证/合同●●总行/个人 1 审核●业务条线/ （1）修改/删除发卡行 BIN 为确需修改/删除的 。 卡业务管 （2）有总行正式发文或正式来函。 理岗 2、提出审查意见。●移下一环节：将来函、文件移交处室负责人 接上一环节：接卡业务管理岗移交的来函文件 核上一环节：复核确认卡业务管理岗已提出审查意见 做本环节：1、审核确认材料齐全、协议合规、卡样符合要求●●●总行/个人 业务条线/ 2 授权 卡业务管 理处室负 责人2、审核确认联名卡与合作单位的协议中已明确 （1）合作双方的权利和责任； （2）承诺遵守《银联卡业务运作规章》及银联不时发布的其他业务规则； （3）承诺作为联名机构维护我行及银联品牌权益，不拥有、不使用、不损害我行和银联 及其他成员机构权益； （4）排他性条款。一般情况下，合作方与我行发行联名/认同卡后，不得再与其他银行 发行相类似的联名/认同卡； 3、提出审批意见。●移下一环节：将修改/删除发卡行 BIN 的资料、协议等移交卡系统管理岗 接上一环节：接卡业务管理处室负责人移交的修改/删除的发卡行 BIN 的资料、协议等 核上一环节：确认处室负责人已提出审批意见 做本环节：1、为确为需要修改/删除的发卡行 BIN 的。●●●总行/个人 3 业务处理 业务条线/ 卡系统管 理岗2、修改发卡行卡 BIN（交易码 37304）/ 删除发卡行卡 BIN（交易码 37306） （1）选择 37304 修改发卡行卡 BIN/选择 37306 删除发卡行卡 BIN。 （2） 点击输入卡类别（磁条借记卡产品：华夏普卡、华夏银卡、金卡、白金卡、钻石 卡、丽人卡、商旅卡、支付宝卡等；复合借记卡产品：普卡、金卡、白金卡、钻石卡等） 。 （3） 输入签发行代码（3 位发卡行卡 BIN） ，点击发送。 （4） 确认返回屏幕中的卡 BIN 信息，并选择交易限制的部分栏位进行相应修改（或选 择删除，点击发送。 ）●移下一环节：流程结束4.3 分行批量申请卡片（37050）/核准（37056）- 21 -流程概述：分行批量申请卡片（交易码 37050） ，是分行个 人业务部门业务人员根据本分行实际情况提出批量制卡申请； 批量申请卡片核准（交易码 37056）是分行个人业务部门负责人 对批量制卡申请进行逐条审核。- 22 -环节 编号环节名称流程岗位 接上一环节：无 核上一环节：无操作要求单、证/合同●●●做本环节：1、选择 37050 交易，点击选择卡 BIN（磁条借记卡产品：华夏普卡、华夏银卡、金卡、白金卡、钻石卡、丽人卡、商旅卡、支付宝卡等；复合借记卡产品：普卡、 金卡、白金卡、钻石卡等） ，选择卡类型（磁条、IC 磁条复合卡-支持非接、IC 磁条复合 卡-不支持非接、IC 卡-支持非接、IC 卡-不支持非接、SD 卡等） 。 2、 选择卡产品右侧查询按钮，在弹出对话框中选择需要订制的卡产品后点击“卡产品 返回”按钮。 分行/个人 1 申请 业务条线/ 卡业务管 理岗 3、 选择签发行代码右侧查询按钮，在弹出对话框中选择相应的签发行代码后点击“返 回签发行代码”按钮。 4、 选择制卡数量后点击发送。 5、 返回下一界面，确认卡 BIN、卡类型、签发行代码、卡类型名称和制卡数量等要素 正确后点击发送，同时打印批量制卡申请单。 6、注意事项 （1） 申请标准磁条 IC 复合卡时，卡类型应选择 IC 磁条复合卡-支持非接。 （2） 批量制卡的数量为 5 位，最大为 99999 张。 （3） 打印批量制卡申请单允许补打。 （4） 制卡申请编号为该批制卡的唯一编号，总分行均可通过该申请编号查询该批次制 卡文件的状态（已核准、未核准，已生成制卡数据和未生成制卡数据） 。●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：对批量制卡的相关信息进行审核 做本环节：1、选择 37056 批量申请卡片核准交易，在分行栏位输入本分行代码，即分●●●行机构号；在卡 BIN 栏位选择卡种后点击发送。 分行/个人 2 核准 业务条线/ 部门副总 经理 2、 对返回的制卡内容进行审核，其中包括：ID、卡 BIN、卡产品、卡类型、分行、柜 员、预定日期、数量等内容进行审核，并在核准栏位输入最终制卡张数。 3、核准无误后，点击发送进行确认。 4、 注意事项 （1） 分行卡业务管理岗完成批量申请制卡后， 个人业务部门主管柜员须立即执行 37056 制卡核准交易，确保申请制卡交易的成功率。 （2） 在 37056 交易中，若审核批量申请卡片有问题，则在核准栏位中填写“0” ，则此 卡种申请将无法通过核准。 （3） 个人业务部门主管柜员审核制卡数量后，分行卡业务管理岗可使用“37665 批量- 23 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 制卡信息填写”交易填写制卡信息”后，由主管柜员使用“37666 借记卡批量制卡申请 查询”交易打印“**分行集中制卡申请表” （或由经办人员手工填写符合总行要求的制卡 申请表）后，经分行个人业务部门负责人签字，并加盖公章后传真至总行个人业务部门。 （4） 个人业务部门主管柜员可通过“37666 借记卡批量制卡申请查询”交易对每批制 卡文件的状态进行查询。 （5） 37666 交易可根据屏幕提示输入卡 BIN、卡类型、分行代码、状态、起始日期、终 止日期等相关要素查询一定时间段内分行批量申请卡片的情况。●单、证/合同移下一环节：无4.4 个人主卡开卡/个人附属卡开卡（37242） 流程概述： 个人主卡开卡是为符合条件的客户开立华夏借记 卡,个人附属卡开卡（交易码 37242）是为主卡的附属持卡人开 立华夏卡- 24 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 接上一环节：办理主卡时，客户提交《个人客户开户申请书》 、有效身份证件，他人代 *单、证/合同 个人客户开●办时，还应提交代办人有效身份证件。办理附属卡时，主卡持卡人提交的主持卡人和附 户申请书 属卡申请人有效身份证件、华夏卡主卡、填写的《客户签约申请表》 。●*客户签约申核上一环节：无 做本环节：1、办理主卡时，按凭证填制要求审核凭证填写要素、身份证件，核点现金请表●与个人**凭证金额相符，并留存客户以及代办人有效身份证件复印件。 （1） 开立“华夏卡”必须使用实名，并由受理营业机构经办柜员校验存款人有效身份 证（含身份证，港澳居民往来内地通行证、护照等） 。 （2） 代理他人申请开立华夏卡,在开户申请书上注明“代办”人的姓名及证件号码以及 代办理由，同时与被代理人进行核实。原则上，个人一次性代办借记卡的数量不能超过 3 张，个人代理多人（3 人以上）办卡的，须审核由代办人填写的《批量开户代办情况说 支行/会计 条线/经办 岗 明》 ，并据此判断代办理由是否正常以确定是否为其办卡。 （3） 存款人为居住在中国境内 16 岁以下的中国公民等无民事行为能力或限制民事行为 能力的个人,应由监护人代办开户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身 份证或户口簿，开户行留存身份证件复印件，并在开户申请书上标注“监护人代办”字 样。办理特殊业务根据实际情况可由代办监护人代为办理。 （4） 开户时，电脑中无户名用字，客户应在填写开户申请书或凭条时在无户名用字旁 用拼音注明并加盖经办柜员名章证明。 2、办理附属卡时，须审核《客户签约申请表》凭证要素填写完整、身份证件有效性，无 误后受理。 （1） 附属卡持卡人由主卡持卡人书面指定。 （2） 办理附属卡时，主卡持卡人必须到现场签字确认。主卡对应的附属卡数量不超过 10 张。 （3） 办理附属卡需预留主卡及附属卡持卡人的证件复印件。1业务受理、 审核●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：办理主卡/ 附卡开卡业务时要区分客户是否为首次在我行办理个人银行业●2是否有客 户号支行/会计 条线/经办 岗●●务，可选择 60480 姓名和地址查询交易查询确认附属卡客户是否为我行既有客户，如持 卡人非我行既有客户，先建立持卡人的客户信息。●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无3建立客户支行/会计 条线/经办●●- 25 -环节 编号环节名称流程岗位 岗操作要求 做本环节：对没有建立客户号的主卡、附卡持卡人，须在系统中选择“62001 建立客户单、证/合同●信息”交易录入客户资料，建立客户信息，并生成客户号。●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、办理主卡时，处理如下： * 华夏卡产品●●及卡号编排规则 说明●1.1 在客户信息建立成功后，选择“ 开立账户”交易使用已建立的客户相关 信息，产品类型选择“个人人民币活期” ，产品子类选择“普通结算户”后办理活期账户 开户，开户时选择需关联的重空凭证应为华夏卡系列的相关凭证，其中 IC 卡重空类型应 选择复合卡 XX 卡种。 1.2 客户为原有客户时，可直接选择“ 开立账户”交易办理活期账户开户时， 通过开立账户交易页面中账号、客户号、证件类型及号码的查询交易，可查询到客户在 我行系统中留存的相关信息，核对相符并在产品类型选择“个人人民币活期” ，产品子类 选择“普通结算户”后可以此信息继续办理开卡业务。 1.3 开户完成后，系统回显“37202 发卡”交易，此时输入华夏卡卡号后可将活期账户 作为卡主账户与卡完成关联，系统回显提示设置华夏卡交易密码。 1.4 注意事项： （1）开卡时注意通过 37430 卡状态查询员工卡、个人卡、单位卡，避免错发。 支行/会计 （2） 目前全行仅发行银联标准华夏卡， 待发卡号刷卡输入， 客户两次录入密码必须一致。 4 业务处理 条线/经办 （3）收取卡片工本费时，应另在“63012 现金收费”或“63042 转账收费”交易处理。 岗 （4）华夏丽人卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡等开卡，客户要达到相应开卡标准要求。 （5）申请人姓名及证件号码等中间一律不允许录入空格。电脑中无户名用字，录入系统 时用拼音代替。 （6）客户号是系统为每一个客户自动生成的唯一标识。对于相同的姓名和证件号码的持 卡人，系统对应唯一的客户号。 （7）客户所留密码不得为六位相同或 123456 的数字。 （8）开卡明细可通过“开卡登记簿查询”交易进行查询。 （9）原则上个人一次性办理（含代办）华夏卡的数量不能超过 3 张。 2、办理附卡时，处理如下： 2.1 选择“37242 主卡申请附属卡”交易为主卡申请附属卡。 2.2 注意事项 （1） 主卡和附属卡卡号必须刷卡输入。 （2） 附属卡持卡人可以与主卡为同一客户。 （3） 附属卡只限对主卡主账户和指定专用结算账户进行交易。 （4） 原则上附属卡须与主卡卡种、卡类一致。丽人卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡 等高端卡种的附属卡为丽人卡和华夏卡、华夏卡的附属卡只能为华夏卡。- 26 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 （5） 申领附属卡，既可以在主卡开卡营业机构办理，也可以在同城其他营业机构办理。 （6） 办理附属卡时，应先查询主卡下面对应的附属卡数量，对一张主卡下对应的附属 卡达到 10 张的，不能为其开立附属卡。 （7） 附属卡不能办理签约业务，主卡对附属卡所有交易有支配权，包括附属卡销卡。单、证/合同●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 * 个人客户开●●户申请书 客户签约申●做本环节：主卡开卡成功后，个人客户开户申请书加盖业务章，第一联及身份证件复 *支行/会计 5 反馈客户 条线/经办 岗印件日末交总会计定期装订保管；第二联及开户回单、身份证件复印件做业务凭证留存、 请表 第三联交客户。同时提醒持卡人在卡背面签名，阅读华夏卡章程，注意用卡安全，并主 动提示客户开通手机短信。 附属卡开卡成功后，在《客户签约申请表》上加盖业务章，第一联及卡业务凭证、身份 证件复印件做业务凭证留存，第二联及华夏卡交客户。●移下一环节：无4.5 个人主卡批量开卡（99918） 流程概述： 个人主卡批量开卡是为符合条件的多个个人客户 一次同时开立华夏借记卡主卡。对单位客户申请批量开卡业务， 在分行个人业务部门审批同意后，可以打印密码信封（交易码 “37650 密码信封打印” ） 。 1、若单位客户申请，客户须提供申请单位的“营业执照”或“组 织机构代码证” 、 （正本或副本复印件均可） ，填写《华夏银行批 量开户申请表》 、 《委托代办单位批量开户承诺函》 、 《批量开户代 办情况说明》 ，加盖单位公章，同时附批量开卡人员有效身份证 件复印件，经办人有效身份证件及复印件，办理代收代付业务的- 27 -相关协议等证明材料。 对已在本开户机构开立单位人民币结算账 户，且营业执照或组织机构代码证有效的；或已在本开户机构办 理批量开卡并留存相关资料的单位，在其再次办理批量开卡时， 只需单位提供承诺函并加盖单位公章，填写我行相关资料即可。 除教育、社会保障、公共管理等行业外，其他单位不得为非本单 位员工代理办卡。 2、若营业机构统一为非单位客户批量开立华夏卡，须经办人员 填写《个人客户开户申请书》(按客户逐一填写)、 《华夏银行批 量开户申请表》 、 《批量开户代办情况说明》 ，逐级审核，并由支 行负责人在表上签字， 同时附批量开卡人员及代办人有效身份证 件复印件及有关业务协议等证明材料提交营业机构经办人员。 3、对于采用“打印密码信封”方式代理个人开立华夏卡的，分 行应安排两名客户经理到代发单位审核代办卡的目标、 代理人与 代发单位的关系等情况，并通过电话、面谈、短信、信函等一种 或多种方式联系被代理人进行核实，同时要留存电话记录、面签 证明、短信或回函等联系资料（包括录音、书面签字的证明、信 函的影印件等） 。 4、华夏卡密码信封由总行个人业务部门统一选型、设计、订购。 未经总行个人业务部门许可， 各发卡行不得自行改变密码信封品 牌、样式及供货商。有关密码信封质量、价格、服务等问题，均- 28 -由总行个人业务部门统一进行交涉。 空白密码信封存放应做到防 水、隔热，避免因以上原因引起损坏，影响密码信封的使用。 5、为保证客户密码的安全，经办柜员打印华夏卡密码信封前应 做好打印机的调试工作， 保证打印的华夏卡密码位置准确进入隐 蔽区域。在打印密码信封时，一定要作好密码信封打印前的准备 工作，降低废品率，节约成本；并在打印时核准卡片数量，防止 漏打现象。 6、密码信封打印后，必须由经办柜员核对打印的批量开卡清单 与批量开户申请表上姓名、身份证件号码。并将卡片和密码信封 进行核对。 经办柜员必须将打印后的密码信封第一联进行粉碎销 毁，销毁时应在营业室经理或总会计监督下进行并签字登记，并 建立《华夏银行密码信封销毁登记簿》按年归档。- 29 -- 30 -环节 编号环节名称流程岗位 接上一环节：无 核上一环节：无操作要求 *单、证/合同 委托代办单●●位批量开户承诺●做本环节：审核客户（单位、个人）提供的相应资料真实、完整，审核《华夏银行批 函 批量开户代量开户申请表》各项要素的完整性、合规性，通过联网核查系统审核身份证件的真实有 *效性，审核《华夏银行批量开户申请表》与批量开卡文件完整性等。对不符合要求的客 办情况说明 户，须重新提交材料。 * 华夏银行批对于需要打印密码信封的批量开卡业务，客户经理应提交完成审批的《批量打印密码信 量开户申请表 封审批表》 。 柜员要对单位代办人员身份进行核实。若批量开卡单位经办人员非授权代理人，不能办 理批量开卡事项。 批量文件格式要求及注意事项如下： 一、批量开卡文件格式 （一）文件名称格式 受理及审 核 支行/会计 华夏磁条卡为：I0000+营业网点机构号（四位）+BCAC+日月年+4 位编号.DAT 条线/经办 例如：IBCAC.DAT 岗 华夏 IC 复合卡为：I0088+营业网点机构号（四位）+BCAC+日月年+4 位编号.DAT 例如：IBCAC.DAT （二）数据内容格式： 姓名|性别|证件类型代码|证件号码|手机号码|身份证件到期日| 例如：张三|1|51|01108| 其中： （1）性别代码为：1-男性；0-女性； （2）证件类型代码为：51-身份证，52-护照；53-户口簿；55-香港居民往来内地通行证； 68-澳门居民来往大陆通知证；69-台湾居民来往大陆通知证 （3）手机号码可以设置为空字符，但数据格式必须符合系统要求。如： 牛×|1|51|001||| 王××|1|51|180305| （4）文本每字段之间只能用“|”分隔。●1移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、对于需要打印密码信封的批量开卡业务，确认《批量打印密码信封审批●2是否打印 密码信封支行/会计 条线/经办 岗●●表》已完成支行分管个人业务行长及分行个人业务部审批。 2、非单位客户批量开卡业务时，一律选择“不打印密码信封” 。- 31 -环节 编号环节名称流程岗位 移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无操作要求单、证/合同●●*批量打印密提交批量 3 打印密码 信封申请支行/个人 业务条线/●码信封审批表●做本环节：填写《批量打印密码信封审批表》并经支行分管个人业务行长审批，将申客户经理 请单位的“营业执照”或“组织机构代码证” 、 （正本或副本复印件均可） 、 《委托代办单 岗 位批量开户承诺函》 、 《批量开户代办情况说明》复印件。●移下一环节：提交分行个人业务部可卡业务管理岗人员审批 接上一环节：支行提交的批量打印密码信封审批表及申请单位的“营业执照”或“组●织机构代码证” 、 （正本或副本复印件均可） 、 《委托代办单位批量开户承诺函》 、 《批量开 分行/个人 业务条线/ 卡业务管 理岗 户代办情况说明》复印件。●审核批量 4 打印密码 信封申请核上一环节：业务真实性，批量开卡单位、批量开卡个人身份证件及相关支持材料的真实性、完整性、合规性。●做本环节：1、确认《批量打印密码信封审批表》填写完整，相关资料齐全。2、根据业务真实性，批量开卡单位提交的相关支持材料的真实性、完整性、合规性，对 营业机构提出的批量开卡打印密码信封申请进行审批，提出同意或者不同意的意见。●移下一环节：提交分管卡业务部门副总经理审批 接上一环节：批量打印密码信封审批表及申请单位的“营业执照”或“组织机构代码●证” 、 （正本或副本复印件均可） 、 《委托代办单位批量开户承诺函》 、 《批量开户代办情况 分行/个人 业务条线/ 卡业务管 理岗 说明》复印件。●审批批量 5 打印密码 信封申请核上一环节：业务真实性，批量开卡单位、批量开卡个人身份证件及相关支持材料的真实性、完整性、合规性。●做本环节：1、确认《批量打印密码信封审批表》填写完整，相关资料齐全。2、根据业务真实性，批量开卡单位提交的相关支持材料的真实性、完整性、合规性，对 营业机构提出的批量开卡打印密码信封申请进行审批，提出同意或者不同意的意见。●移下一环节：将批量打印密码信封审批表及相关材料移交业务办理支行柜台 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、导入批量文件●●●支行/会计 6 批量开卡 条线/经办 岗将客户提供的符合批量开卡指定格式要求的文件上传至主机。 2、批量开卡 在“99918 批量开卡/折”交易菜单中，分别录入或选择批量开卡文件序列号（批量开卡 文件名的后四位） 、重空类型、总数量、产品类型、产品子类、开卡密码生成方式、代发 业务单位编号及吸存码等信息。 其中 “总数量” 应与批量开卡文件中开卡总数保持一致； “产品子类” 选择 “普通结算户” ； “开卡密码生成方式”根据相应业务规定要求选择“打印密码信封”或“不打印密码信- 32 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 封” ； “代发业务单位编号”项要求输入该委托单位或个人在系统签约时生成的 9 位编号， 对于非签约客户批量开卡的， “代发业务单位编号”无需输入。上述信息输入后提交系统 完成批量开卡交易。对于批量开卡文件预留手机号码的客户，系统将自动开通账户短信 通知功能。 3、注意事项： （1）在同一代发协议下只能为一人开一张卡。批量开卡只能开立个人主卡，且不能指定 已有的活期存款账户作为主账户，必须是新开主账户；系统允许批量开卡初始金额为零。 客户经理因同一原因为多名客户批量开立华夏卡，可只填写一张《批量开户代办情况说 明》并将客户姓名身份证件号码等信息作为其附件；同时可只复印相关业务的材料首页 （合同或协议等）证明材料作为开卡附件留存。 （2）分行批量开立特色借记卡，在开卡前，需由分行或支行进行统一系统签约，即分行 可根据业务需要，指定一家支行或辖属各支行分别通过“ 61424 代发业务签约”进行系 统签约。签约成功后所生成 9 位的代发业务单位编号作为本行该业务今后长期使用的编 号，不得随意变更。 （3）批量开卡前要检查所使用的华夏卡库存数量是否充足，应保证库存数量大于开卡数 量。 （4）磁盘文件中的姓名、证件类型、证件号码等要素中间不允许录入空格。 （5）批量开卡时，若选择打印密码信封，则由系统自动生成初始密码。 （6）批量开卡操作时，营业机构经分行个人业务部审批后，可选择“打印密码信封” 。 非单位客户批量开卡的业务，一律选择“不打印密码信封” 。 （7） 批量开立复合借记卡，当日系统开通主账户，次日开通电子现金账户。当日经办 机构可以将批量开立的复合借记卡交付客户，并告知电子现金账户次日开通，如次日电 子现金账户自动开立失败，持卡人可在柜台单独办理开通电子现金账户业务。单、证/合同●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、若批量开卡为华夏卡磁条卡，提交后核心业务系统将一次性完成批量开●●●卡。可通过“99919 批量结果打印”交易输入“报表文件序列号” （批量开卡文件名的后 打印批量 开卡清单 支行/会计 四位）分别打印批量开卡成功清单和失败清单。打印出清单后需双人进行核对，检查是 条线/经办 否与批量开户申请表上身份证件号码一致。 岗 2、若批量开卡为华夏复合借记卡，提交后核心业务系统将一次性完成复合借记卡主账户 开通；次日系统自动完成复合借记卡电子现金账户开通。当日选择“ 99919 批量结果打 印”交易，报表类型选择“批量开复合卡-Bancs” ，输入报表序列号，选择文件类型，点 击“打印报表数据” ，打印批量开卡结果清单，核对复合借记卡主账户是否开通；次日选 择“99919 批量结果打印”交易，报表类型选择“批量开复合卡-电子现金平台” ，输入7- 33 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 报表序列号，选择文件类型、交易日期，点击“打印报表数据” ，打印批量开复合卡结果 清单-电子现金，核对复合借记卡电子现金账户是否开通。●单、证/合同移下一环节：无 接上一环节：批量开卡打印密码信封审批表及相关材料 核上一环节：1、确认是否同意批量开卡打印密码信封 * 华夏银行密●●码信封销毁登记 簿2、系统处理的批量开卡业务是否已经完成●做本环节：1、批量开卡成功后，允许打印密码信封的，选择“37650 密码信封打印”交易，输入支行号、柜员号后，打印当日批量开卡业务的卡密码信封。 支行/会计 条线/经办 岗 2、打印批量开卡清单，一联随《华夏银行批量开户申请表》 、 《委托代办单位批量开户承 诺函》 、 《批量开户代办情况说明》及其他开卡资料交总会计定期装订保管，一联随《华 夏银行批量开户申请表》 、 《委托代办单位批量开户承诺函》 、 《批量开户代办情况说明》 附传票交后督，一联随新开卡、密码信封交单位经办人。 3、注意事项 （1）卡密码信封的只能当日打印。 （2）不同批次的批量发卡的密码信封可同时打印。8打印密码 信封●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、单位客户批量开卡后，按照批量开卡成功清单与华夏卡实物进行核对， * 批量开户签●●收清单●核对无误后，通知委托单位，由委托单位指定专人持单位委托书办理华夏卡的签收手续， 填写 《批量开户签收清单》 ， 将领用人身份证件复印备查。 因开卡单位无法到我行领取的， 支行应由柜台人员和客户经理双人将其送至开卡单位，填写交接签收清单,。 《批量开户 签收清单》及其他领用资料交总会计随原开卡资料一并装订保管（下同） 。 卡片移交 9 或卡片和 密码信封 移交 2、非单位客户批量开卡时，由客户逐一在原应交付单位联的《华夏银行批量开卡清单》 支行/会计 上签字确认领卡字样后，留营业机构保存，如客户有特殊要求，营业机构应指定专人在 条线/经办 5 个工作日内将经每名客户签字确认的《华夏银行批量开卡清单》收回。 岗 3、采用“打印密码信封”方式生成卡初始密码的，应及时将打印完成的密码信封和批量 制作的卡片， 按照客户姓名将华夏卡及打印的密码信封一一对应交单位经办人员或客户， 并做好交接登记手续；对未及时交客户的密码信封应视同重要单证进行保管，且打印完 成的密码信封必须与批量制作的卡片分开由两名经办柜员分别进行入库保管。 4、对采用“不打印密码信封”方式生成卡初始密码的，经办人需通知单位或者持卡人在 首次办理查询、取款等交易（代发工资等资金转入业务不受影响）前，需持本人开卡时 预留有效身份证件到分行同城任意营业网点办理华夏卡激活手续，应按相关要求核实客 户身份。华夏卡激活时，通过“9043 解冻/续冻/强行扣划”交易(止付原因选择“代发 业务客户未启用”)解除该账户止付状态、并通过“卡强行改密”交易为客户重置卡交易- 34 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 密码，由持卡人本人在解冻改密回单上签字确认，同时按照要求补充持卡人相关信息资 料。●单、证/合同移下一环节：无4.6 个人卡主卡销卡（99917） 流程概述： 个人卡主卡销卡为主卡持卡人在柜台申请销卡的 交易- 35 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 接上一环节：客户提交华夏卡、客户签约申请表、身份证件；无卡销卡时需提交挂失 *单、证/合同 客户签约申●时填写的客户挂失止付申请表第三联。●请表 * 客户挂失止核上一环节：无●做本环节：1、审核确认凭证要素（注意挂失渠道、地点等） 、核查身份证件有效性， 付申请表确认卡内其他账户都已结清，复合借记卡需确认电子现金账户是否销户，所属附属卡均 已销卡，没有未完成的预授权交易，签约第三方存管、基金、黄金等业务需做相关变更 交易，无误后受理。无卡销卡时还需审核确认挂失期满。 2、注意事项 （1） 受理条件：销卡须客户本人办理，不得代办，符合下列条件的，发卡行应予办理 销卡手续： a、持卡人申请销卡； b、主卡持卡人申请注销其附属卡； c、挂失期满后申请销卡； d、持卡人因故死亡； e、发卡行认为应取消持卡人资格的。 销卡同时交回卡片，对符合 b、c、d、e 条件的，可办理无卡销卡手续。 业务受理、 审核 支行/会计 （2） 有卡销卡可在开卡营业机构办理，也可以在同城其他营业机构办理。无卡销卡只 条线/经办 能在原挂失营业机构进行，异地挂失销卡必须在发卡行同城营业机构办理；客户通过柜 岗 台办理的卡挂失（异地各营业机构办理的卡挂失除外） ，客户在与我行约定期满后到原挂 失营业机构申请无卡销卡；客户个人卡通过电话银行挂失生效后，即可申请无卡销卡； 通过网上银行自助办理的挂失及强制挂失，挂失生效 7 天后，持卡人才可无卡销卡。 3、 客户持有的客户挂失止付申请表第三联丢失，在办理销卡时，营业机构将留存的客 户挂失止付申请表第一联复印代替丢失的第三联，客户应在第一联及复印件中的“声明” 栏注明“原****年**月**日挂失止付申请表第三联丢失”字样，并签字确认。 4、 客户在异地营业机构办理的卡挂失业务，在办理销卡时，客户提交“原客户挂失止 付申请表”并重新填写客户挂失止付申请表，并在“声明”栏注明“****年**月**日在 **分行**支行挂失”字样，并签字确认。 5、 客户异地办理的原挂失申请表第三联丢失时，应在重新填写的客户挂失止付申请表 “声明”栏注明“原****年**月**日在**分行**支行挂失止付申请表第三联丢失”字样， 并签字确认。 6、 客户通过非柜台渠道办理的卡挂失业务，在办理销卡时，填写客户挂失止付申请表， 在“声明”栏注明“****年**月**日电话银行（或网上银行）挂失”字样，并签字确认。 同时应注意收取挂失手续费。 7、 销主卡时应先销附属卡， 卡内除主账户外其他账户必须已销户， 没有未完成的预授权， 再做销卡处理。1- 36 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 8、无卡销卡必须在办理挂失期满后，方可销卡。销卡时不需先解挂，可直接在本交易进 行。 9、持卡人证件名称和证件号码必须和系统记录相一致，否则交易不成功。如属于证件合 法变更，在核定新证件合法性的基础上，可在“查询客户详细信息” （交易码 67050）修 改持卡人证件名称和号码，再办理销卡。单、证/合同●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：根据卡片是磁条卡还是磁条 IC 复合卡，确定下一操作环节 移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、磁条卡销卡2是否磁条 卡支行/会计 条线/经办 岗●●●●●●●（1） 选择“卡销户”交易，正常销卡时“卡状态”选择有卡，挂失期满时“卡状态” 选择无卡， “销户类型”根据客户要求分别选择现金或转账，点击“发送”提交系统处理， 系统将回显“37621 卡断开连接”交易，确认销户账户后，再次点击“发送”提交系统 处理，华夏卡与账户的关联断开。 （2） 华夏卡与账户断开连接成功后，系统将回显“37222 销卡”交易，点击“发送” 提交系统处理，确认后完成华夏卡销卡。 支行/会计 条线/经办 岗 （3） 当客户现金销卡时系统回显“3060 现金销户”交易，使用通用电子凭证打印利息 清单、打印个人凭证并清点现金。 （4） 当客户转账销卡时系统回显“3045 转账销户”交易，使用通用电子凭证打印利息 清单、个人凭证。 （5） 个人凭证交客户签字确认，利息清单、个人凭证分别加盖业务章。 （6） 将客户签约申请表、个人凭证第一联做业务凭证留存，利息清单第一联做个人凭 证附件，第二联及现金交客户。 （7） 将个人客户挂失止付申请表第一联按年装订永久保管。 2、有卡销卡时主卡卡号必须刷卡、无卡销卡卡号由柜员手工录入。 3、 有卡销卡需收回持卡人原卡片，磁条卡需剪去卡片的右上角并剪到磁条部位 1 厘米 以上；营业机构经办柜员收缴的废卡纳入待销毁凭证管理，定期上交会计部销毁。3磁条卡业 务处理●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、复合借记卡有卡销卡4复合卡业 务处理支行/会计 条线/经办 岗●●●- 37 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 按照芯片是否可读分为芯片可读销卡、芯片不可读销卡两种业务处理流程。 （1） 芯片可读销卡 持卡人销卡时，首先关闭旧卡电子现金功能，系统自动将旧卡卡片电子现金账户余额转 入电子现金补登账户；执行电子现金账户销户系统自动将电子现金补登账户余额转入主 账户；执行主账户销户后销卡。 A.通过“401552 电子现金消费终止”交易，卡类型选择“0.接触式”或“1.非接触式” 输入卡号，收回原因“3.正常销卡” ，收回类型“1.可读” ，点击发送。系统处理成功后 自动将电子现金余额转入电子现金补登账户，同时打印通用电子凭证，加盖业务章，第 一联做业务凭证留存，第二联交客户。 B.通过“401560 复合卡电子现金账户销户”交易，卡类型选择“0.接触式”或“1.非接 触式”输入卡号，交易类型“0.有卡销卡” ，输入卡密码，点击发送，系统处理成功后自 动将补登账户金额转入主账户。同时打印个人凭证，加盖业务章，第一联做业务凭证留 存，第二联交客户。 C.通过“99917 卡销户”交易，卡类型选择“0.接触式”或“1.非接触式”输入卡号， 卡状态“1.有卡” ，输入销户类型、证件类型、证件号码、账户类型，点击发送，系统自 动跳转至“401570 联机查询电子现金账户信息” ，输入卡密码，点击发送，系统自动跳 转至“37223 销卡” ，输入销卡原因、卡密码，点击发送，完成销卡操作。 （2） 芯片不可读销卡 持卡人销卡时，首先办理销卡申请受理，关闭旧卡电子现金功能，系统自动将旧卡卡片 电子现金账户余额转入电子现金待清算账户； 待银联规定的脱机消费清算周期 20 个自然 日后，客户持电子现金消费终止回单在柜台办理正式销卡业务，柜员执行电子现金账户 销户交易将电子现金待清算账户余额转入主账户；执行主账户销户后销卡。 A.通过“401552 电子现金消费终止”交易，卡类型选择“2.磁条刷卡”或“3.手工输入” 输入卡号，收回原因“2.损坏销卡” ，收回类型“0.不可读” ，点击发送，系统处理成功 后自动将电子现金余额转入电子现金待清算账户，同时打印“通用电子凭证” ，第一联为 传票附件，第二联为客户回单。由于卡片不可读，必须待银联规定的脱机消费最长清算 周期 20 个自然日后，以我行系统后台记录的电子现金账户余额为准，将电子现金账户余 额返回客户。 B.银联规定的脱机消费最长清算周期 20 个自然日后， 客户可持通用电子凭证第二联到原 申请销卡营业网点办理正式销卡手续。柜员通过“401560 复合卡电子现金账户销户”交 易，卡类型选择“0.接触式”或“1.非接触式”手工输入卡号，交易类型“0.有卡销卡” ， 输入卡密码，点击发送，系统自动将电子现金待清算账户余额转入到主账户，同时打印 个人凭证加盖业务章，第一联做业务凭证留存，第二联交客户。 C.通过“99917 卡销户”交易，卡类型选择“2.磁条刷卡”方式输入卡号，卡状态“1. 有卡” ，输入销户类型、客户证件类型、客户证件号码、账户类型，点击发送。系统自动 跳转至“401570 联机查询电子现金账户信息” ，输入卡密码，点击发送。系统自动跳转 至“37223 销卡” ，输入销卡原因、卡密码，点击发送，完成销卡操作。单、证/合同- 38 -环节 编号环节名称流程岗位 2、复合借记卡无卡销卡操作要求单、证/合同（1）通过“37500 卡挂失”交易为客户办理挂失手续，系统成功处理后自动将电子现金 后台余额转入电子现金待清算账户（以支持原挂失卡可能发生的电子现金脱机消费清算 交易） 。 （2）通过“401560 复合卡电子现金账户销户”交易，卡类型“ 0.接触式”或“1.非接 触式”手工输入卡号，交易类型“1.挂失销卡” ，输入卡密码，点击发送，系统将电子现 金补登账户余额转入主账户，同时打印个人凭证加盖业务章，第一联做业务凭证留存， 第二联交客户。 （3）通过“99917 卡销户”交易，卡类型“2.磁条刷卡” ，卡状态“0：无卡” ，手工输 入卡号，输入销户类型、客户证件类型、客户证件号码、账户类型，点击发送，系统自 动跳转至 401570 联机查询电子现金账户信息。卡属性“0.复合卡” ，输入卡密码，点击 发送，系统自动跳转至“37223 销卡” ，输入销卡原因、卡密码，点击发送，完成销卡操 作。 3、 复合借记卡芯片不可读时，柜员应主动提示客户，卡片电子现金账户销户申请后， 客户必须在银联规定的脱机消费最长清算周期 20 个自然日后才能办理正式销卡手续。 4、 复合借记卡芯片不可读时，操作电子现金消费终止后，将打印回单第二联、卡片同 时交还持卡人，待持卡人正式办理销卡业务时收回卡片。 5、 有卡销卡需收回持卡人原卡片，复合借记卡需沿卡芯片对角线剪到磁条部位 1 厘米 以上部分，将 IC 芯片剪掉一个角确保芯片物理损坏不可读。营业机构经办柜员收缴的废 卡随传票交后督。●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、将客户签约申请表、个人凭证第一联做业务凭证留存，利息清单第一联 * 客户签约申●支行/会计 5 反馈客户 条线/经办 岗●请表●做个人凭证附件，第二联及现金交客户。 2、 将客户挂失止付申请表第一联按年装订永久保管； 第三联和身份证复印件随传票留存。●移下一环节：无4.7 附属卡销卡（37244） 流程概述： 个人卡附属卡销卡为附属卡在柜台申请销卡的交 易- 39 -- 40 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 接上一环节：主卡持卡人和附属卡持卡人均可提出附属卡销卡申请。 *单、证/合同 客户签约申●主卡持卡人申请注销其所属的附属卡时，应提交华夏卡主卡、附属卡或个人客户挂失止 请表 付申请表第三联、客户签约申请表、身份证件。 * 客户挂失止附属卡持卡人申请注销附属卡时，应提交华夏卡附属卡或个人客户挂失止付申请表第三 付申请表 联、客户签约申请表、身份证件。●核上一环节：无 做本环节：1、按规定审核凭证要素、证件有效性，主卡持卡人销卡时通过“37444 关●联附属卡查询”交易，附属卡持卡人销卡时通过“37440 卡信息查询”交易查询以确认 主卡和附属卡的从属关系，无误后受理。无卡销卡时还需审核挂失期满。复合卡销卡时 还需先确认电子现金账户已销户。 2、注意事项： （1）附属卡销卡可以在开卡营业机构办理，也可以在同城其他营业机构办理；附属卡无 业务受理、 审核 支行/会计 卡销卡只能在挂失营业机构进行，异地挂失销卡必须在发卡行同城营业机构办理。 条线/经办 （2）客户持有的客户挂失止付申请表第三联丢失，在办理销卡时，营业机构将留存的客 岗 户挂失止付申请表第一联复印代替丢失的第三联，客户应在第一联及复印件中的“声明” 栏注明“原****年**月**日挂失止付申请表第三联丢失”字样，并签字确认。 （3）客户在异地营业机构办理的卡挂失业务，在办理销卡时，客户提交“原客户挂失止 付申请表”并重新填写客户挂失止付申请表，并在“声明”栏注明“****年**月**日在 **分行**支行挂失”字样，并签字确认。 客户异地办理的原挂失申请表第三联丢失时，在办理销卡时，应在重新填写的客户挂失 止付申请表“声明”栏注明“原****年**月**日在**分行**支行挂失止付申请表第三联 丢失”字样，并签字确认。 （4） 客户通过非柜台渠道办理的华夏卡挂失业务，在办理销卡时，填写客户挂失止付 申请表，在“声明”栏注明“****年**月**日电话银行（或网上银行）挂失”字样，并 签字确认。同时应注意收取挂失手续费。1●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、附属卡为复合借记卡先执行电子现金账户销户后再销卡。电子现金账户●●支行/会计 2●业务处理 条线/经办 销户参照主卡电子现金账户销户操作规定。 岗 2、选择“37244 主卡注销附属卡”交易刷卡输入主卡卡号，刷卡或手工输入附属卡卡号， 选择附属卡状态后，完成附属卡销卡。 3、注意事项- 41 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 （1）有卡销卡卡号须刷卡输入，无卡销卡卡号可手工录入。 （2）附属卡为复合借记卡同时开通电子现金功能，销卡前先完成电子现金账户销户，操 作同主卡电子现金账户销户。 （3）有卡销卡需收回持卡人原卡片，磁条卡需剪去卡片的右上角并剪到磁条部位 1 厘米 以上；复合借记卡需沿卡芯片对角线剪到磁条部位 1 厘米以上部分，确保芯片物理损坏 不可读。收缴的废卡随传票交后督。 （4）无卡销卡必须在挂失期满后，方可办理销卡。销卡时不需先解挂，可直接在本交易 进行。 （5）持卡人证件名称和证件号码必须和系统记录相一致，否则交易不成功。如属于证件 合法变更，在核定新证件合法性的基础上，可在“查询客户详细信息” （交易码 67050） 修改持卡人证件名称和号码，再办理销卡。●单、证/合同移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、打印通用电子凭证，并在客户签约申请表上加盖业务章，第一联及通用 * 客户签约申●●请表支行/会计 3●反馈客户 条线/经办 电子凭证做业务凭证留存，第二联及华夏卡交客户。 岗 2、将客户挂失止付申请表第一联按年装订永久保管。第三联和身份证件复印件随传票留 存。●移下一环节：无4.8 开立卡内其他账户（62000） 流程概述：在卡内开立整存整取、零存整取、存本取息、整 存零取、定活两便、通知存款、外币活期、外币定期、外币协议 储蓄等其他账户。- 42 -- 43 -环节 编号环节名称流程岗位操作要求 接上一环节：1、客户提交存款的华夏卡、现金及身份证件，填写个人存款凭证，转账 *单、证/合同 华夏银行外●开户时还应提供转出的华夏卡或存单折，填写个人转账凭证。 2、客户可凭卡号办理存款业务，但需在业务凭证上准确填写卡号。 3、客户开立外币协议储蓄账户时，需签订《华夏银行外币协议储蓄协议书》 。●币协议储蓄协议 书核上一环节：无 做本环节：1、审核开户资料、核点现金，并与客户核对存款的现金数额，如客户办理●无卡存款时还应与客户填写的个人凭证的存款金额核对相符。代理他人办理开户时还需 业务受理、 审核 支行/会计 提供并记录代理人身份证件，核查无误。 条线/经办 2、注意事项： 岗 （1） 本业务可以在开卡及同城其他营业机构办理。 （2） 卡内可开立以下种类的存款账户：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、 定活两便、通知存款、外币活期、外币定期、外币协议储蓄。各储种开户金额不得小于 储蓄制度规定的起存金额。 （3） 已开立同户名、有效身份证件号码的定期储蓄账户，可以通过账户移入功能将其 移入卡内，移入卡内后应收回原存单或存折。 （4） 附属卡不能开立卡内其他账户。●1移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、柜员选择“ 开立账户”交易，产品类型选择相应的人民币整●●●存整取定期储蓄存款、外币定期储蓄存款、外币协议储蓄存款、外币活期、定活两便储 蓄存款、教育储蓄存款、零存整取储蓄存款、个人通知存款等产品，产品子类根据业务 需要选择相应的类型或外币币种，开户时柜员选择关联的重空凭证应为客户提供的华夏 卡种类所对应的凭证类型。 支行/会计 2、开户完成后，系统回显“37600 卡连接账户”交易，此时输入客户提供的华夏卡卡号 2 业务处理 条线/经办 后可将新账户与华夏卡完成关联。 岗 3、新账户与华夏卡完成关联后，应同时将客户开卡存入的现金使用“1010 现金存款” 交易存入新账户内。 4、如客户的开户资金以转账方式存入时，可按以下方式操作： 当转出方为卡内主账户时，选择“37452 卡内主账户金融交易”办理转出卡主账户的转 出及新账户转入。 当转出方为卡内定期账户销户转入时，选择“卡销户”交易办理转出卡内账户的销户及 新账户转入。 当转出方为卡内定期账户部分支取时，选择“1045 转账取款”交易办理卡内定期账户部- 44 -环节 编号环节名称流程岗位 分支取的转出及新账户转入。操作要求单、证/合同当转出方为存折账户时，选择“45 转账”交易办理转出存折账户的转出及新账户转入。 当转出方为存单账户时，选择“1045 转账取款”交易办理转出存单账户的转出及新账户 转入。 当转出方为存单折销户款全额转账存入时，选择“3045 转账销户”交易办理转出存单折 账户的销户转出及新账户转入。●移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、使用通用电子凭证打印开户回单，加盖业务章，第二联作为客户回单。●支行/会计 3 反馈客户 条线/经办 岗●●2、打印个人凭证，交客户签字确认后加盖业务章，回单联交客户。●移下一环节：无4.9 卡内主账户存款（37452）/卡内其他账户存款（1010） 流程概述：卡内主账户存款业务（交易码 37452）是在华夏 卡活期主账户存入资金。卡内其他账户存款（交易码 1010）是 办理所有卡内其他账户（即卡内人民币活期账户之外的所有账 户）的续存、补存业务。- 45 -- 46 -环节 编号环节名称流程岗位 接上一环节：无 核上一环节：无操作要求单、证/合同●●●做本环节：办理卡内主账户存款、卡内其他账户存款：1、客户提交存款的华夏卡及现金，确认存款金额（可免填单） ，如客户未带华夏卡时可 业务受理、 审核 支行/会计 凭卡号办理存款业务，但需填写个人凭证。若是卡内其他账户存款还需客户告知储种。 条线/经办 2、按规定核点现金，并与客户核对存款的现金数额，如客户办理无卡存款时还应与客户 岗 填写的个人凭证的存款金额核对相符。 3、注意事项：本业务可以在开卡及同城其他营业机构办理，也可在异地营业机构办理。 卡内其他账户存款可办理所有卡内其他账户（即卡内人民币活期账户之外的所有账户） 的续存、补存业务。●1移下一环节：无 接上一环节：无 核上一环节：无 做本环节：1、选择“37452 卡内主账户金融交易”菜单，在“交易类型”中选择}