国内的独立理财顾问 IFA（个人）模式为何做不起来？
目前国内IFA的模式一直没做起来（这里说的是个人，机构的话已经有不少做得风生水起了），大家觉得原因是什么？背景情况： 1. 正在做一个理财顾问工作室的线上聚合平台，类似理财顾问工作室的淘宝。适合独立理财顾问、第三方财富机构的理财顾问、金融机构的理财经理在上面开理财工作室，为客户提供理财规划和咨询服务。对于客户端，让中层（20到200万）的客户享受部分私人银行的服务（综合理财规划等），并且可以在一个平台上获得相对全面、客观的理财意见。 2. 项目团队在上海，网站预计9月上线。
先从为什么做不起来说起吧。1，ifa意味着理财师要脱离机构，独立为客户服务。原来财富机构的价值，靠理财师个人能力和精力很难填补。比如拿货，对货进行甄别筛选，交易过程中合同等杂事支持，存续期跟进与异常协调，赎回再买的营销驱动，资产配置的知识结构。这些都是过去由财富机构提供给理财师的支持。理财师想独立，就要有人或者平台填补这些价值。而国内目前的ifa平台基本还只做到了供给货源与高佣金。对于想为客户持续服务的精英理财师来说，这点支持还不够。2，ifa后理财师最大的资源就是客源和个人口碑。而客源是理财师原来任职机构的核心资源。理财师想带走让客源私有化，就是触动财富机构利益，必然遭到财富机构的围追堵截。比如给客户推荐其他在职理财师，甚至给ifa理财师泼脏水。在客户眼里，一个单干的理财师和一家合法的财富机构哪个值得信任？当现有客源被堵截，新的高净值客户获取成本在2万每人。没有了老客户和口碑推荐。只能呵呵。3，高净值投资的产品，通常收到证监银监保监的严格监管。从信息披露到交易流程，都有各种条款在紧紧束缚着。财富机构的持牌，资质，将越来越成为行业标配。而ifa想获取这些相对困难。对于ifa的发展无疑是另一道有形的枷锁。---------------分割线------------然后说说国内外行业现状。国内IFA行业里试水者很多。如私银家、壹财富、 超级理财师、金融港、小马财富、米多财富、哥斯拉（微信）等等1、都是直接链接产品-IFA理财师-客户。解放“手艺人”，革传统财富机构的命。2、专注于服务理财师，平台做货源，通过理财师快速走量，市场探索相对成功。3、渐进的推动轻创业计划，从个人飞单向组建IFA皮包公司转型，逐步洗白。4、优点是产品品类全（私募、信托、资管、VC/PE、海外保），佣金高（比在机构多5~10倍），结佣快（产品成立就结佣）。5、延伸服务、通常是着力于资讯+培训、问答社交、移动展业工具等等增加IFA粘性的方向。国外IFA行业相对比较成熟如Edward Jones，LPL financial，Ifast。【分析结果属于商业机密，知友自己研究吧】个人感觉国内外IFA平台模式最大的区别，在于国内注重用高佣金与产品全来吸引IFA。而国外IFA平台注重工具与平台性服务，通常是先搭建平台性工具，优化产业链效率与成本结构。然后平台靠工具价值吸引理财师。---------------再割------------160801补一刀：理财师的职业发展空间其实很广阔。何必绑死在IFA上。资源、能力、机遇都成熟的理财师，做IFA未必能让自己能力的商业价值最大化。而不成熟的理财师，当下在很多IFA平台做的却是飞单的事。拿现有在职服务机构的客户，去推荐和销售IFA平台的产品，然后拿着惊人的高额佣金，等待兑付问题出现后伤害客户，伤害着自己的职业口碑和发展空间。----------------不割不舒服斯基----------------再聊回IFA模式。根源不外乎是释放“手艺人”。让理财师以合伙或创业的形式加入，由平台提供运营与支持服务。从跨行业的视野来看，这种模式在美甲师、按摩师、房产中介、留学等很多行业都演化出了各自的版本。同样可能遇到的问题及瓶颈也很相似；大家都在摸索中前行。点赞多了咱再继续。。。
哎，做这个IDEA做了1年多，总觉得可行，但一直没有找到突破口。我现在是这么安慰自己的，势未到，大家的用户习惯还没到需要相对全面、客观理财意见的时候，大家还是想赚快钱。
理财的思路要拓展下，理财往往跟很多需求是联系起来的，不仅仅是理钱的问题，如果是单纯把理财看成理钱的事儿，可能项目容易走进死胡同。
谢邀，正好旧的合作伙伴在上海，我在深圳。1，说白了就是市场决定的——大陆的“理财”不夸张说清一色的“利差”行为，根本没有所谓的分析与市场投资渠道，何来的第三方呀？2，基础层面。商业银行封闭,：中信的虚拟信用卡被叫停；招商银行遇到结构性投资无法兑付等等。需要时间吧？要不然老百姓存在银行的钱只有亏的份儿~~3，中间层面。大陆的保险更多是投诉和非市场化行为。Ageas收购了太平25%股份开始，Aviva等欧美两三百年的保险公司纷纷注资大陆保险业，也是需要时间吧……美国ACE现在退出了打破市场常规的年金，带上了分红的行为外加免手续费取款！类似的产品香港也可以买了，大陆……恩……4，风险评估。大陆基金监管……咳咳，不像被喷。富兰克林邓普顿、富达、法巴BNP；摩根大通、摩根斯坦利；还有美国天利……等等等等，数不尽的大量优秀机构投资。国内……总而言之，无市场去选择，何来的第三方？
不请自来，最近也在关注这个行业，还是有些思考的。问题貌似是14年中问的，现在已是15年底。1年过去了，事情还是发生了很大变化。在过去的确没有IFA的发展土壤。但到了2015，事情开始发生变化了。先说个人判断，这个行业会在未来1-2年爆发增长。IFA的发展需要资金端和资产端具备一些客观条件的。1、资产端，要求资产不再被金融机构所垄断。例如在过去的几十年中国的金融资产主要以非标债债权为主，这些资产都掌握在银行、信托手中，做IFA需要从这些机构手里拿资产，金融机构肯定都是优先把最好的资产留给自己的直销团队，IFA先天受制于人；而且在行业发展的早期，各家机构都缺客户，因此给理财师的激励都比较到位，理财师在机构做和自己单干收入差别不大，因此与其出来做IFA，还不如在金融机构里做好，背后还有金融机构背书，也有利于开拓客户。但是2015年开始，这个情况不一样了。2015理财市场最大的特点就是“资产荒”，原因一方面是经济下行，优质又愿意付高息的借款人少了；另一方面资金又非常多，供需严重不平衡。这个情况导致的就是各家机构开始找别的资产，主要就是阳光私募、各种对冲基金、PE等。这些资产有什么特点呢？就是都不由金融机构掌握。比如阳光私募，客户最终投的是投顾，金融机构就是个销售平台，客户只要认可投顾，可以在A平台买，也可以在B平台买，都没区别。何况在资金富裕的情况下一些大机构还在通过各种方式降低理财师的收入，这直接影响到理财师的核心利益。因此，另一种形式的金融脱媒就有了可能。2、资金端。以前客人都买非标。非标什么特点呢，一个期限，一个收益率，然后再加上金融机构刚兑的隐形背书，说白了和理财师没什么关系，理财师只要能找到客户就好了，产品分析、研究……客户统统都不需要，他只要认可你背后的平台就可以了，这个时候理财师的附加值很小，很容易被替代。前面说了，2015年资产荒导致的情况就是，客户也开始积极接触除非标外的负责金融产品，比如阳光私募、对冲、PE、海外、保险等。这些产品的特点就是复杂，非常复杂，客户再也不能像以前那样看看期限、收益、哪个公司发的就可以决定买或不买，而且这些产品也不再会有人来进行刚性兑付。这个时候理财师的咨询价值就开始体现。而且由于每个理财师之间是有差异的，金融机构再如何培训，也不可能做到每个理财师都像机器一样说同样的话，对每个产品做同样的判断，这时客户与对其胃口的理财师粘性就会加强，这也为理财师脱离金融机构成立单独的IFA提供了条件。因此，从资金和资产两个角度，我认为未来IFA将会迎来大发展。不过，IFA的大发展还需要一个条件，就是产品供应和运营的基础设施要跟上。IFA与第三方理财公司的区别就是，IFA主要做客户关系，将产品研发和运营外包出去，这样IFA的发展才是迅速的。否则一个手里掌握客户的理财师，还要组建产品和运营团队，这样创业的难度无形又提高了很多。因此，如果有公司能将产品引入和运营的工作做好，无形将加速IFA的创立，这也是一个商业机会。背景：某大型信托公司理财师。关注到了IFA大发展的趋势，正在考虑上文所说的产品平台的创业机会，并且是专注对冲基金领域的资产，希望做一个业内最专业的对冲基金研究和分销平台，向IFA提供产品。团队组建中，希望有靠谱的小伙伴前来骚扰：）
客观意味着至少达到平均水准，但金融市场整体收益率的普遍分布是，1%远超平均水准，20%勉强达到平均，79%无论如何都达不到平均水准。（数字不一定那么准，不过不会偏差太远）你再努力，也改变不了结构，大多数的人目标，都远高于，他们所拥有的资源和能力，人心不足蛇吞象，只要你无法实现他们不现实的目标，客户就不会满意，他们也会不会付费。你想要服务的，是那些注定期望目标不合理，也许实现不了，还要骂娘的阶层……
恕我直言，时机并不是十分成熟，能活多久全凭机遇，能做多好全凭专业。身为财富管理行业的一线员工，也服务过高净值客户群体，给我感受最深的有以下几点。1.收益率为老大，换句话说，绝大多数客户都很短视。客户会因为其他机构的高收益率迅速转移自身资产。受国情因素影响，半数中产阶级以上人群的资本原始积累，都是快速而野蛮的，并不理解资产配置的逻辑在哪里。2.从业人员素质偏低，以银行端为例，销售才是理财师最重要的目的，真正具备完备理财师素质的人群屈指可数。即使是在顶级的私行，更多的客户经理也是以完成指标为目的，并未挖掘出客户的真正需求。财富管理涵盖的面很广，家庭财产规划、养老规划、海外资产配置。但目前的实际情况为，刚刚毕业的大学生进入私行后迅速带客户，销售大量保险、私募、基金，诀窍就是资产配置理论，但对于挖掘客户需求，以及客户关系维护方面，是一块非常短的短板。3.信任才是销售的基础，银行、大型信托、大型券商，都具备充分的信任基础，但这个信任维度很有可能会被理财产品打破刚兑而降低，但我国的形式，短期内不会改变。换言之，三方财富公司的客户群体并不牢固，绝大多数基础还是在银行。4.金融市场并不完善，产品开放程度很低，也非常少，大众不了解各个产品的时候，理财师更多是充当老师的角色花费很多的经理帮助客户熟悉产品，目的有很多，例如降低客户预期，规避自身责任等等。5.财富管理的服务绝不仅仅只是AFP、CFP书本上的那些，尽管书本上的内容目前都很难达到，但是对于国内客户来说，其实财富管理是有非常好的突破点的，那就是增值服务，但做好增值服务是很难的事情，且同质化非常严重，获客成本也越来越高。6.我的建议，还是先普惠金融，普及理财意识，其次增强从业人员素质，有足够的地方让从业人员去学习，并接受正确的价值观。说句不好听的话，绝大多数三方财富公司都是为了赚快钱，真正如你们官网上说的做好财富管理，配置资深理财人员的能有几个？找几个毕业生直接当理财顾问，又没有自己的核心风控部门，又没有完备的理财工具，这样的公司多了以后，IFA这个行业也会跟当年的保险一样臭掉，这是我最不愿意看到的事情。所谓的一些新型的独立理财平台，目前有希望能成为很好的IFA平台的，我还看不到。基本模式都是给理财师高佣金，以销售为主，让在银行飞单离职的客户经理获客并销售，减少很多成本，实现盈利，客户经理在银行岗位都没诚信去飞单，在三方财富这种没有更多保障的地方能做多久，我就不说了。我认为，真正的理财师平台，在中国，只能是从小而美的地方出现的。基础是什么，就是大家都意识到理财其实是很重要的事情，但是自己又没有那么好的意识，也没有时间去管，同时巨头们提供的产品又不适用于自己，这个时候，有一些不错的独立理财师很有信誉，才愿意去尝试。我认为目前国内以客户为中心的三方理财的模式，仍旧在苦逼的探索道路中。PS：十分看好智能投顾，智能投顾可以解放低端理财规划师，让投资人投资负责自身风险承受能力的产品，让理财规划师腾出大量的时间，为客户专门的需求，去量身定制合适的理财规划。
个人觉得从理财师工具端切入是一个比较有效的突破点。目前市场上有些供理财师的工具已经做得不错了，Beta理财师（基金、理财等）、奕丰（公募）、华尔（培训）、蓝海/钱景（配置）、拿铁（资讯）、保险助手（保险）。而从飞单方面切入的，需要比较多用力在交易闭环环节，需要较大投入，且不小的政策风险，比较重，飞的越多，走的越快。真的IFA的完整体系的建立需要3方监管的全力突破，而最先突破的目前看来还是保险。保险的销售体系中独立代理人将是最底层的设计。坐等大风吹来~
想法不错啊亲我接触cfp理财规划体系较早 大概09年左右又一直再金融圈混可惜赶脚很好很科学的个人理财规划模式一直再国内木发展所以一直在搞公司信贷这块木发展的原因可能很多例如最关键的如何保持客观还能挣钱但是最近逐渐赶脚到关注规划理财的童鞋越来越多大家可以在一起搞个圈子一起探讨切磋啊
当理财师离开了机构后，就需要自己去寻找资产，而且要找到最大口径不同类型的资产来满足客户的多样化需求。因此大部分理财师选择创业后不得不花大量的时间去寻找优质资产，而脱离了原有机构的这层关系，很难拿到种类多、成本低、质量好的产品。这个时候，理财师就需要一个好的平台，美国最大的独立理财顾问机构爱德华o琼斯，拥有1.4万名独立理财师，1.2万个独立理财师工作室分布全球，管理着全球4000亿美元资产。在中国，这种平台也开始起步，像口碑不错的Beta理财顾问工作站等。
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钱景财富：谁说“私人定制”就是高净值客户的福利？
&&& 良好的客户体验、大数据分析和较低的资金门槛是互联网金融可以迅速发展的核心优势。私人理财在银行肯定是VIP级别客户的专享服务，如今私人理财服务，已不仅仅限于高端客户了。钱景财富于近期推出一款名为“钱景私人理财”的App。通过互联网和手机，动动拇指输入理财基本需求，几秒钟“高大上”的智能资产配置即刻来到。
&&& 钱景私人理财是一个一站式互联网私人定制模式的理财平台，可根据每一位用户实际的理财需求、资金情况、可承受风险等情况为其推荐个性化的理财方案，同时用户也可以在平台上进行免费的在线交易。对于用户来说，他只需要一个在线理财的入口，输入想要理财的额度、期限、可承受风险等，钱景私人理财就会告诉他适合他的投资理财方案，用户随即就可以在网站或App上购买金融产品。
&&& 钱景为什么会选择做互联网私人定制服务？私人定制服务在美国等西方国家是非常重要的并且相对成熟的一个业务。在传统的私人定制服务中，比方说你是一个高净值的客户，会有专门的私人理财顾问对你的投资偏好和个人风险承受能力进行面对面的评估，对你个人资产状况作出诊断，并对你的资产分配作出一个非常专业化的投资建议，然后为你提供全程的私人理财管家服务。
&&& 一般这种模式都是通过线下完成的，只针对高净值客户，而对于个人资产较低或大众富裕阶层，理财顾问根本不提供服务。而往往一般投资人拥有的投资渠道是最少的，投资知识也是最浅的，是最需要被服务的一个群体。钱景私人理财就是为了解决这个用户需求和痛点。钱景的线上理财门槛很低，100元即可起投，并获得相应的理财建议。
&&& 钱景私人理财的核心包括两个方面：第一，“私人”，即把原本属于高净值投资人的私人理财服务搬到互联网上来，极大的降低了私人定制理财的门槛；第二，“一站式”，即提供一站式的理财服务，让客户可以在钱景私人理财这个平台上完成多种投资组合。也就是说，钱景私人理财希望帮助每个人都拥有健康的投资方案和合理的资产配置。
&&& “钱景私人理财销售的产品是上所有的公募基金。”根据APP客户对理财的风险要求，提供不同的理财产品组合，使得客户找到合理的理财产品，让基金产品定点销售给精准的客户。
&&& 当然，钱景财富推出的“私人定制”理财服务，不仅仅是承载基金销售功能，更重要的是针对个人理财的规划。
&&& 以钱景财富CEO赵荣春话说：我们要做的事，就是通过APP要让更多有理财需求的人享受免费的私人定制服务。
&&& 机构来源：钱景财富
编 辑：马秋月
杨元庆：对PC整合才是联想真正的挑战,在PC时代，联想依靠强大..
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钱景财富:人人都需要一个理财师
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赵总：钱景私人理财目前上线的产品均为公募基金产品。如果细化我们的产品结构，我们大致分为三类：一是基金自选。你可以根据基金的过往投资业绩做出自己的投资判断，选择自己喜爱的基金品种。二是活期宝。活期宝对应的货币基金产品，收益相对稳定。7日年化收益维持在4~5%左右。高于银行定期收益，而且随用随取，T+0到账。三是理财定制。“理财定制”是我们有别于其它基金理财平台的显著优势特征，我们把它称之为“组合投资”。组合投资里面包括“激进型”“稳健型”“保守型”三种投资风格，投资者只需要根据个人风险偏好、财务状况、理财
问：钱景私人理财有很多个业务板块，请您帮我们先介绍一下我们线上目前的一些产品及特点赵总：钱景私人理财目前上线的产品均为公募基金产品。如果细化我们的产品结构，我们大致分为三类：一是基金自选。你可以根据基金的过往投资业绩做出自己的投资判断，选择自己喜爱的基金品种。二是活期宝。活期宝对应的货币基金产品，收益相对稳定。7日年化收益维持在4~5%左右。高于银行定期收益，而且随用随取，T+0到账。三是理财定制。“理财定制”是我们有别于其它基金理财平台的显著优势特征，我们把它称之为“组合投资”。组合投资里面包括“激进型”“稳健型”“保守型”三种投资风格，投资者只需要根据个人风险偏好、财务状况、理财目标来制定自己的投资理财计划。如果“小白”用户对自己的投资行为无从下手，其实也没关系，只需要在“理财定制”中简单回答几个跟投资目标相关的问题，后台就会根据你的回答做出分析，然后给出相应的投资组合建议，并通过钱景私人理财直接完成投资。另外，我们还设置了一些生活理财场景，比如：存钱养老、存钱购房、存钱结婚、存钱育儿、梦想基金等。钱景私人理财目前管理153亿的资产；用户突破150万；已累计帮助用户创建285195个投资组合。前端申购费率低至4折；是国内唯一实现T+1赎回的基金投资管理服务平台。用户只需要在钱景私人理财APP上创建一个账户，将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定。然后，就可以一键申购基金。问：普惠大家最关心的还是风险控制这部分，请您讲一下贵公司在风控方面有哪些特点？赵总：钱景私人理财上线的主要是公募基金，由中国证监会监管，安全可靠。我们有中国证券业监督管理委员会颁发的《基金销售业务资格证书》，用户资金由监管，我们接触不到用户的钱，交易十分安全。基金申购、赎回产生的交易资金只能通过本人持有的银行卡进出，按照证监会的要求，用户购买公募基金必须绑定一张银行卡，资金同卡进出。关联的银行卡必须为借记卡，为了基金交易账户不被用作非法用途，需要确认您的真实身份。基金申购赎回完全由用户来操作，我们只是提供一个平台，为用户提供简化的流程和全面的投资策略。问：现在有那么多互联网金融公司，大家都有各自不同的市场定位和特色，“钱景”的特色和优势在哪里？赵总：我们对于投资者的建议及选择的效果可能不是立竿见影的，需要通过时间来让投资者明白。如何选择基金还是股票是令投资者十分困扰的问题。但对于基金的购买，钱景私人理财会根据投资者的用户风险水平、财务状况、理财需求来定制一个专属的理财方案。从而降低投资风险系数。APP平台会随时监控投资动态，根据经济周期轮动会通知投资者调整投资组合方案。同时，国内独立权威的第三方基金研究机构“德圣基金研究中心”提供后台智能理财模型。如今投资者很缺乏专门的理财服务，如果你有一笔资金，需要理财，通常会自己钻研一下，然后找身边的朋友去打探，吸取经验，或者去银行咨询。对于普通投资者，如果资产达不到较高的门槛，是没有人专门来为投资者服务的，但如果没有专人服务的话，那投资者“道听途说”的理财方式很难让自己获取满意的服务。钱景私人理财就是为解决这种理财困境而生，它不设门槛，主动了解你的状况，贴合自身理财需求的，为你提供理财解决方案。产品本身，需要刚性地去解决用户的痛点，这是钱景私人理财的着眼点。问：赵总刚才提到的智能理财的概念，您能不能为我们详细介绍一下你们的理财师？赵总：机器人理财师最早缘于美尔街，被用户亲切的称呼为“智能理财顾问”。它是一种在线财富管理服务，为用户提供自动化的、以计算机算法为基础的证券投资组合管理服务。它综合了大数据分析、较低的资金门槛、便捷的用户体验等若干优点。如华尔街基因主导的WealthFront或者Betterment就是这样的资产管理平台。在国内，“钱景私人理财”可谓是在线智能理财的实践者，他完全借鉴了Betterment和WealthFront的交易模式，可为用户自动组合理财产品，并且通过一个简单的计算机接口帮助用户降低费用，提高效率，简化流程。钱景私人理财与这两个交易平台最大的区别就是不收取用户任何费用。问：您对普惠金融的理解，普惠金融与互联网金融的关系是什么？“钱景”这个平台对普惠金融的意义有哪些？赵总：目前客户如果想要理财，更多还是走进银行网点去获得服务，而随着移动互联网的深入，去物理化网点的过程加速，的理财行为会产生非常大的变化。未来，通过PC来进行理财的用户，也将会通过手机来做理财。这种从物理网点到PC，PC到移动端的迁移，一定会对人们的理财模式产生深刻影响。比如说，手机会更精准到人对人，投资者在互联网上面有一个ID可以作为身份编号，在这个编号下，很多生活场景和应用就能凸显。比如，这个ID的信息可以体现使用者的信用状况，也会体现出使用者的生活习惯和理财习惯。对于理财产品提供方，或者理财服务提供方，这是非常重要的，通过大数据收集分析使用者习惯，能够更深刻了解用户，能够在使用者的生活习惯和理财习惯上提供更为贴心更为精准的服务。以钱景私人理财为例：产品本身能不能给用户提供所需要的服务，如果产品或者服务不是用户需要的，那么后期做无数的功课，效果都可能是零。钱景私人理财就是从用户的生活场景出发，从用户的需求出发，帮用户量身定制一个理财方案。然后再持续追踪投资，帮助投资者制定投资策略，最终满足投资者对理财的需求。问：赵总您拥有非常丰富的金融从业经验，您对银行、信托、证券、基金都相当熟悉，您能给广大“初出茅庐”的投资者一些投资理财方面的建议吗？赵总：钱景私人理财的风格是“基于价值的资产配置”，说白了就是在不同类的资产里去衡量资产的价值，基于价值去做配置。这个风格的好处是，能穿越市场的不同周期，稳健地盈利。比如：在熊市时，降低股票型、混合型基金的配置比例;在牛市时，增大股票型、混合型基金的配置比例。对于基金投资者来说，针对不同的市场行情，调整基金组合中的投资比例，不仅能够较好地把握市场机会，同时降低投资风险。做到这一点，是因为我们有一只强有力的投资研究团队，在投资决策上我们一直强调资产配置、基金优选和策略再平衡。我们知道最理想的是“涨得时候有我的份，跌得时候没我的份”的基金，但这个要求是非常苛刻的，连巴菲特都做不到。仅就这点来说，资产配置是我们能驾驭得了的最好方法，一轮牛熊穿越下来，它会给我们带来“低风险、高收益”的回报。
[责任编辑：robot]
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　　导读：智能投顾又称机器人理财师，是一种人工智能依托大数据的计算系统；通过机器学习与用户友好型界面相结合，提供可以和专业投资管理专家媲美的投资顾问服务。近两年，智能投顾在美国兴起，并迅速带动了Betterment、Wealthfront这些互联网金融初创企业的发展，资产管理规模正在不断扩大。
　　2014年8月，钱景财富就在国内上线了第一个真正意义上的智能理财平台“钱景私人理财”，它可以根据用户的年龄、风险偏好和个人情况量身定制基金组合投资方案。用户的投资过程只需要通过手机APP即可完成，并能实时查看资产状态，随用随取，极大的便利性增强了用户的黏性，深受70、80、90后年轻用户的喜欢。
　　平台创始人钱景财富CEO赵荣春建议，普通投资者要想通过资本市场来投资获利，开放式基金应该是首选。然而，要想从国内近3000只公募基金中挑选出合适的投资组合是相当耗费精力的事情。智能投顾不同于传统的依赖理财分析师和基金经理推荐，或用户自行评估选择理财产品的平台型模式，这些机器人投顾，能在短短几秒钟内为你提供理财建议，管理你的投资组合。
　　相比人工，机器人理财有哪些优势？
　　相比人工，机器人理财更有优势，“智能投顾”不会像传统投顾带有偏见、坏情绪，而且在答疑解惑时，“智能投顾”也不会流露出不耐烦，引起客户的反感。用户更不会成为市场波动的牺牲品，因为他们不用做决定，“机器人”会替他们做决定。
　　“智能投顾”是虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。用户无需掌握太多市场和金融产品知识就可以使用该服务。
　　机器人理财的优势在于，随着用户的不断增多，机器人理财的成本会趋近于零，而对于理财师而言，客户的增多就意味着成本的增加。
　　相较于传统理财师，100万美元以上是基本门槛。机器人理财将这一门槛直接降至为1元起投，并摒弃了传统理财师1%的佣金。
　　机器人理财不需要实体经营场所，可以摈弃大量线下理财师团队。尽管目前机器人理财还难以撼动理财师的地位，但机器人理财的潮流已不可阻挡。
　　智能投顾能否战胜市场？
　　为了让投资者对基金组合有更为直观的认识，我们将今年以来钱景私人理财的三只组合的历史业绩和沪深300指数做了对比。WIND数据统计显示，日-日，沪深300指数下跌-18.21%，钱景进取型组合下跌-9.83%；稳健型组合下跌-5.58%；保本型组合-0.50%。从数据中不难看出，钱景组合收益已经战胜沪深300业绩基准。
　　赵荣春建言投资者：元旦过后，证监会推行熔断机制，让本就疲软的股市持续暴跌。基金作为一种代客理财工具，主要是用来长线投资的，投资者不必过分关注短期内的净值波动。应以平和的心态对待市场的短期波动，通过相对长时间的投资，来追求资金的稳定增值。
　　智能投顾的组合配置建议？
　　我们知道，投资要量力而行，在人生的不同阶段，要根据个人情况和理财目标的不同，制定不同的理财方案。赵荣春给出了如下的资产配置建议。
　　20-35岁
　　配置建议：进取型组合
　　年轻人收入相对稳定，未来有很常的生命周期，90%以上的人不会在乎是否会短期获利，风险承受能力比较好，在理财规划过程中，可以配置风险较高、流动性好的理财产品，比如股票型基金、混合型基金等。
　　35-55岁
　　配置建议：进取型+稳健型
　　这个年龄层基本都已成家立业，家庭和事业属于成长期，收入增加且生活稳定，财务相对独立。处在这个阶段的人群，有一定的积蓄，但同时又肩负着家庭责任和工作的双重压力未来还会面临养老等诸多问题，所以，投资一定要根据自身的财务状况和风险承受力，将资产分配到不同风险的组合品种中，做到进可攻、退可守。
　　55岁以上
　　配置建议：稳健型+保本型
　　这类人即将面临退休，若国家实施延迟退休，退休年龄会到65岁。随着年龄的增长，收入也会大幅减少，生活支出基本来源于每月的退休金和银行存款。在资产配置过程中，要“稳”字当先，多以低风险的理财产品为主，如货币基金、债券型基金、银行大额存单等固定收益类产品为主。
　　如果你对智能投顾服务感兴趣，用户只需在手机应用商店下载钱景私人理财APP，安装在手机上便可放心使用。一些年龄偏大的投资者不习惯用手机，也可以通过钱景网来体验这种基金组合投资服务。
　　文章来源：钱景私人理财（微信号：钱景私人理财）
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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