车e融正式加入中国互联网金融企业家俱乐部
应中国互联网金融企业家俱乐部邀请，车e融宣布正式加入该俱乐部，成为会员单位。车e融COO夏宇表示，在李克强总理“活跃二手车市场”的政策指引下，国内二手车市场等来了重磅利好，而二手车金融也将步入高速发展期，车e融将秉承“安全 专业 创新”的经营理念，充分发挥互联网和大数据的优势，抓住业务发展机遇，加快产品创新与业务布局，走差异化发展道路，为广大用户提供安全、专业、创新、高效的汽车金融服务，促进二手车市场健康、稳定、快速、有序发展，力争成为立足于二手车市场的创新汽车金融领航者。
日，中国互联网金融企业家俱乐部会员部主任白静一行到车e融总部进行交流，车e融联合创始人兼COO夏宇、车e融联合创始人高瑾，代表公司对白静一行表示欢迎，双方就当前互联网金融现状与发展趋势进行了深入交流，并对车e融加入中国互联网金融企业家俱乐部相关事宜达成了一致，同时车e融宣布正式加入中国互联网金融企业家俱乐部。
互联网金融已现分水岭 场景化+垂直化引领消费金融升级
日，国务院常务会议放宽消费金融政策限制。7月，央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，也提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。在政策的支持和鼓励下，消费金融体量持续扩大，互联网消费金融也百花齐放，各种热钱涌动，市场形势大好。
如今，互联网消费金融市场已然“硝烟四起”，各大电商平台、传统互联网金融公司、创新型互联网消费金融平台纷纷高调入局，伴随着互联网技术革新和大数据的广泛应用，以及大众消费习惯的改变，金融服务正通过消费场景渗透进用户生活的方方面面，而更多垂直领域的专业和特殊性，更使得用户需要专业、标准的金融服务。
对比成熟汽车市场 中国二手车潜力巨大
中国汽车工业协会公布的统计数据显示：从2003年至今，中国汽车产业经历了十多年的黄金发展期，中国已经连续7年蝉联全球汽车产销第一，另据公安部交管局统计，截至2015年底，全国汽车保有量已达1.72亿辆，机动车驾驶人3.27亿人，其中汽车驾驶人超过2.8亿人，与之相对应的是二手车市场交易规模和美国相比差距严重，如此巨大的保有量和新车增幅，使得二手车市场逐渐形成一个“堰塞湖”，一旦激活将迎来巨大的市场爆发。
最近几年，虽然中国消费者已经逐渐形成贷款消费习惯，但据德勤中国发布的《2015中国汽车金融白皮书》显示，中国汽车金融渗透率仅有20%，而美国达到了80%以上。中国二手车市场在交易规模和汽车金融渗透率上都有相当大的想象空间。
巨头加码 创新金融vs.金融创新
在诱惑面前，巨头永远不甘只做看客。
4月24日，阿里汽车在北京发布了“车秒贷2.0”版本，再次以彪悍的互联网风格率先对汽车金融这块大蛋糕下手。阿里巴巴集团首席市场官董本洪称，“大数据时代，汽车金融消费升级，阿里汽车希望利用金融消费撬动汽车业务。”而互联网金融大跃进式的发展，正是始于2013年6月余额宝上线。
从近日平安银行发布的2016年一季度业绩报告也可以看出，中国汽车金融发展已经进入快车道：平安银行一季度新发放个人汽车贷款174.2亿元，较上年同期增长36%，新增客户数量同比增长41%。截至2016年一季度末,平安银行汽车贷款余额823亿，较去年同期增长20%。
在国家鼓励创新和“资产荒”双重背景下，金融成为了众多巨头的心头好，而汽车金融巨大的体量和发展潜力已然成为所有人争相抢夺的香饽饽。
政策利好迎来机遇 车e融战线下沉精耕细作
日举行的第十二届全国人民代表大会第四次会议上，国务院总理李克强在政府工作报告中重点提到了要“活跃二手车市场”，这为蓄势已久的二手车市场带来了巨大的发展机遇，而如何让二手车从交易-物流-库存-售后等环节快速流通激活，高效标准的金融服务必不可少，这也为一直以来坚持耕耘二手车金融业务的车e融带来巨大政策支持。车e融COO夏宇表示，在李克强总理“活跃二手车市场”的政策指引下，国内二手车市场等来了重磅利好，而二手车金融也将步入高速发展期。金融就像是二手车交易管道中流动的血液，只要产生服务场景，就会有金融需求，而二手车交易虽然是低频高单价属性，但是车辆的保养维修却是刚需、相对高频和高单价的。
夏宇同时指出，车e融的整体发展策略是沉下去，重点在二、三、四线城市布点，从当地交易市场入手，以数量多、体量小、分布散的二手车经销商为切入点精耕细作，通过大数据征信、快速审批、人脸识别、远程面签等手段控制风险、提升效率，为C和小B提供优质、高效、丰富的金融服务，“做传统金融机构和大平台不愿意做的脏活累活”，“把非标品标准化”，我们就成了。
虽然国内二手车流通领域固有的产品定价、二手车经销商资质管理、车辆质保、限迁等问题依然没有落实，但是车e融将秉承“安全 专业 创新”的经营理念，充分发挥互联网和大数据的优势,抓住业务发展机遇，加快产品创新与业务布局，走差异化发展道路，为广大用户提供安全、专业、创新、高效的汽车金融服务，促进二手车市场健康、稳定、快速、有序发展，力争成为立足于二手车市场的创新汽车金融领航者。
公司简介：
车e融母公司于2011年成立，总部位于中关村核心区，2015年被科技部、财政部、国家税务总局认定为国家高新技术企业和中关村高新技术企业，2016年成为北京中关村高新技术协会成员。公司专注汽车金融领域，团队核心成员来自腾讯、网易、易车、国开行，业务覆盖北京、河北、山东、河南、江西、陕西等省市。
公司荣誉：
1、2015年11月，北京新东天成网络科技有限公司被认定为国家高新技术企业，于11月24日颁发了国家高新技术企业证书;
2、2016年3月，北京新东天成网络科技有限公司被认定为中关村高新技术企业，于3月10日颁发了中关村高新技术企业证书;
3、日被邀请加入中关村高新技术企业协会会员，授予会员证;
4、日，车e融被邀请加入中国互联网金融企业家俱乐部。于4月27日正式加入中国互联网金融企业家俱乐部，并授予会员单位证书。
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完成汽车之家·知道升级任务，解答问答，并被提问者采纳为满意回答，可得解答达人一级勋章
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14:26:46 | 来自
金融贷款年利率和年化利率的区别？
我办理了金融贷款2年70，合同上写的秒利率3.99（2年），但实际计算是按年化利率4.2（2年）来计算的，有高人知道是怎么回事吗？
引用 Amy737
14:26:46 发表于 主楼 的内容：
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反正我听整这方面的人说咋算都不合适，不是年利率好像
引用 frazamilan
14:46:55 发表于 1楼 的内容：
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完成汽车之家·知道升级任务，解答问答，并被提问者采纳为满意回答，可得解答达人一级勋章
14:51:06 | 来自
14:46:55 发表在 反正我听整这方面的人说咋算都不合适，不是年利率好像不是按年利率计算？
引用 Amy737
14:51:06 发表于 2楼 的内容：
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18:10:47 | 来自
14:51:06 发表在 不是按年利率计算？月利率吧
引用 玩火尿炕
18:10:47 发表于 3楼 的内容：
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完成汽车之家·知道升级任务，解答问答，并被提问者采纳为满意回答，可得解答达人一级勋章
22:18:46 | 来自
我今天她算的是3年，贷款40，利息合计18000多点，每月月供5400好像
引用 应调调
22:18:46 发表于 4楼 的内容：
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您已被楼主屏蔽，不能回复该帖子【创业谈】车e融周瑜：二手车金融的后来者
　　人人都盯上了汽车金融这块大蛋糕，小玩家只能剩下点渣渣吗？　　车云按　　本文作者车e融创始人周瑜，成立于2015年的车e融是一家做汽车金融的互联网公司，不论是新车、二手车电商、甚至是二手车物流、估价公司都把盈利压在了汽车金融这块大蛋糕上，作为互联网金融的另一种玩家，车e融选择从二三线城市，二手车经销商的汽车金融做起。　　　　创业，绝非无中创有　　在我的理解中，所谓的创业，最易混淆认知的就是这个“创”字。这一个“创”字，很多人轻松地理解为“创新”、“创造”、“从零开始”，甚至更有人觉得，创业是一门“无中创有”的事情。其实，以上对于“创”字的理解，显然是只得皮毛，只是妄念。　　我觉得，创业所需的条件成熟和政策环境空间，甚至不亚于成熟公司正常发展的所需。创业之前，一定是行业内出现了强烈的用户需求点，或成熟政策环境下的机遇点，或商业思想和科技力量得以相辅相成的时刻，只有至少满足以上的某一条件，创业才是创业。其实，在创业之前，有些业已经是现成的，创业只是在现成的业上加以创新改革。　　不完美的开头：先驱者未必是领航者　　汽车金融这一概念，其实无关互联网金融，非要说有关联，大概是容易被误解成后者。而且当我们提及汽车金融，还要分为新车和二手车两个有天然属性差别的阵营。早在9年前，我国出台《汽车金融公司管理办法》起，最早一批的汽车金融公司就在尝试这件事，但他们的成绩却连及格分都未到。自2004年颁布管理办法至今的九年间，我国汽车销量增长近300%，但汽车金融服务的渗透率却仅仅翻了一番，与国外70%~80%的消费比重相去甚远。而二手车金融的发展更是严重滞后。　　为何造成如此困局？一部分是由于本土市场消费意识和方式的滞后，行业发展未能对接用户需求，其次是由于商业技术力量的薄弱，导致曾经的汽车金融公司无力面对行业的固疾，也就是国内汽车市场信用体系的不健全，这让汽车金融担当了一定风险。而二手车强烈的“个性化”商品属性+交易主体缺乏规范监管+区域流通限制，使得二手车交易本身限制颇多，二手车金融的发展就更无从谈起。　　我认为，困局就像是蚕蛹，一旦条件成熟，便会催生美丽的机遇。早一批的汽车金融公司，虽然入对了场，也投入了充足的粮饷和人马，却唯独少了今天的“良辰佳刻”。　　条件一旦成熟，困局就成为机遇　　政策激励+前景无限，让二手车金融成为机遇中的机遇。今年全国两会上，李克强总理着重强调“活跃二手车市场”，充分表现出政府对潜力产业的推进态度。此外，随着“限迁”的取消，让税制标准不一、登记制度残缺、车辆限迁等制约二手车发展的因素彻底消失，如此，二手车金融的参与者们得以“大展拳脚”，这条可挖掘度极高的“路子”彻底通了。　　此外，中国新车突破2000万后已经增长乏力，而美国一年4000多万的二手车交易量和超过80%的金融渗透率，反而给了二手车金融更广阔的增长预期。一般来说，国外市场的业绩，就是国内市场的想象力，巨头当然不能视若无睹，BAT已经各自重磅登场，且直瞄一线城市包抄。　　所谓入场券，就是足够在行　　从大局上来看，中国汽车金融的市场渗透率低得“吓人”，以目前20%左右的数值远低于欧美领先市场，但是对于逢着良机的创业者来说，局面却是“喜人”的，因为这个20%有着翻两番以上的蓝海前景。我们不难看到，诸多的融资租赁公司、传统金融机构、银行等都一直是其中的参与者。　　可是，同一片蓝海前景下，二手车金融的入场券，却不是人人在握。这里最大的原因，在于二手车行业一向有着“一车一况”的痛点，车辆残值的不确定性，以及保值率的浮动性，让那些“对二手车不在行”的传统金融机构束手无策。这里所谓的入场券，也就是对汽车产业的把握和了解。　　以当前入场二手车金融领域的企业来说，大家还处于“抱团取暖”的阶段，而且专注的方向也不同，有的致力于C端需求，有的更偏向于B端。　　做C端，更考验企业的风控能力。一般来说，C端的需求很明确，和买新车差不多，有着分期付和融资租赁等形式。可是，在“一车一况”的难题面前，往往需要企业具备专业的评估团队，才能把贷款额度、利率几何等方面问题处理完善。　　B端的需求，自然是集中在经销商的融资、资金周转方面。这种业务板块，需要考验的不再是车，而是对二手车市场的把握与洞察，由于二手车行业有着明显的淡旺季，经销商的盈利也就有所浮动，所以这块业务的执行人，一般要对整个二手车市场有着较深的把握。　　巨头争鸣之下，坚守创业初心　　BAT三巨头此次重点押宝在一线城市，但车e融却选择了“不跟随”。虽然说，做汽车金融是顺势而为，但我认为，有的势可顺，有的势则需要冷静思辨。立足于团队现阶段的实际情况，我们更慎重的选择“避锋芒、广积粮、高筑墙”的策略。具体来讲，我们做了如下几件事儿：　　1、以二手车切入市场。去做巨头企业不愿做的脏活累活，让二、三、四线城市内的二手车金融需求得到释放。这种做法，既免去了与巨头企业竞争所带来的高企营销费用，也能在发展中给自己留有更多的操作空间和成本节省。　　2、分析对手，找准目标。从目标用户来看，C和B是最简单的二分法，而在这两个领域分别都有冒头的公司具有了先发优势和规模优势，最有代表性的是优信的付一半和第一车贷的车商贷，如何和他们拼市场，是无法回避的问题，最终，我们选择了从B入手。通过对北京花乡市场的分析，我们在山东和河南市场成功实现了“花乡+平安银行”模式的落地，直接从入口端实现了对目标客户群体的覆盖。　　3、拉帮结伙，优势互补。一切还是从“花乡+平安银行”的模式说起，花乡作为最成熟的交易市场，具备了“管理+交易+过户+检测”等职能，而这个在很多城市的市场职能中是短缺的，而这些必备的，为了更好的完善最终标准交易卖场的构建，我们和第三方检测平台合作，在合作市场中建立自己的检测中心，不仅制定了市场交易车辆的准入标准，也为市场的车商和用户提供标准检测配套服务，很好的提升了市场的服务体验。　　4、让市场之间连通起来，缩短车辆交易周期，帮车商更快更简单的交易。二手车除了非标之外，跨区域流通不便是另一个严重的问题。传统情况下，收车是所有车商必须面对的问题，有别于新车4S店，二手车商需要自己完成车源的获取、购买和过户，然后还要想办法把车运回去，这一系列操作中，二手车商或者自己频繁开车往返，或者等待物流公司不定期发货，严重拉长了交易周期和资金占用，同时也会加大车商的精力消耗和成本支出。在这里，我们和车流网建立了战略合作，互相利用彼此的优势，为合作二手车商提供从“库存+物流+金融”的标准化服务。　　此外，车e融通过大数据征信、快速审批、人脸识别、远程面签等方面的稳定应用，使得二手车金融服务变得高效而安全，而这一切的技术引用，正是上述我所提到的创业条件之一，也就是商业策略和技术创新的合拍。　　关于未来　　车e融的目的是为汽车全产业链提供高效、优质的金融服务，包括了新车、二手车、生产制造、售后服务等等链条。　　在当前的阶段，我们希望能够和合作伙伴一起打磨出一套完整的“检测评估-金融服务-仓储物流”的解决方案，帮助二手车快速简便的在各市场区域之间流转起来，而这一切，其实都是新车领域已经初步实现的。我们希望这一整套解决方案能够帮助我们的合作二手车商快速发展，而未来的二手车交易应该会根据车型定位和用户需求不同，在规范化的交易市场和精品二手车店内进行，彼时，我们也会和其中的合作伙伴形成更为深层次的捆绑关系。　　此外，刨除电商平台外衣之下的京东物流+金融，是我理解中非常好的运营模式。　　这里毫无期待，一切只需等待　　关于汽车金融，关于我们正在做的二手车金融，需要展开阐述的内容很多，本文无法涉及的非常全面，希望能有机会和更多的同业伙伴进行交流，一起推动二手车行业健康稳定快速发展，只有二手车行业整体好了，大家才能从做大的蛋糕中分得更多。　　此外，随着群雄入场，资本垂青，汽车金融的未来发展，我认为将围绕科技创新和运营模式探索两个方面。前者将更高效、安全地解决汽车金融行业内的信任问题，后者将让企业更从容地面对这一初露萌芽的行业，有效地缩减成本，聚集起更多能量来为用户创造收益。如果让我对它有所期待，不如让我们在努力中等待，等待汽车金融成为中国经济增长的又一个活跃点。　　回到创业本身。不知何时起，创业似乎已经离不开风口，但我认为，哪怕是逆风，只要踏下心，找到对的人，做对的事，一定会有好的结果。与其苦苦等待风口，不如长出坚实的羽翼。　　最后，和大家分享一句我个人觉得对创始人比较合适的心得：听多数人意见，和少数人讨论，自己拿主意。
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