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来源：她理财网作者：班主任来了
当刷卡额很高时，银行还会推荐分期还款。如今很多银行使出浑身解数，用免息、低利率、送积分等各种手段引诱你去分期，但分期到底好不好呢？实际利率水平如何呢？她理财网财蜜班主任来了手把手教你把这些统统算清楚。
第一步：分期付款中，你每月实际偿还多少钱？
目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。
总共需偿还的手续费=%*12=864元
每月实际偿还的金额=/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元
第二步，你觉得年利率是多少？7.2%？
通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%
然而实际情况果真如此吗？
老班只能说：呵呵......
银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。
可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。
第三步：如何简便快速计算实际承担的年利率？
告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。
在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。
表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，A1是我们得到了12000元的某物，A2-A13是我们每月付出的金额。这里的IRR是银行的内部收益率，也是我们实际负担的月利率，而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。这个利率水平是远高于目前商业银行一年期4.6%的贷款水平的。
所以，在使用信用卡消费或还款时，不要盲目申请信用卡分期，但如果你实在无法及时全额还款，申请分期最起码可以保证你的用卡信用没有污点。
附赠两点温馨小提示：
1.即使提前还款，银行也不会退还已经收取的分期手续费。所以一旦选择消费分期，就不要提前还啦，把钱拿去买货基也好。
2.对于宣扬分期付款“免息免手续费”的活动不要轻信的好，一般来说商家会提高商品原价，赚回自己的利润。
卡奴看到这里可能要哭了，分期这么坑爹，只还最低还款额更是让自己越欠越多，那可到底怎么办呐！下节课来盘点填补卡债的各种招。
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我在捷信贷款12000分两年还，怎么利息是8000多，怎么那么高的
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
捷信贷款的利率非常高，一般折合年利率超过65%。按月利率5.5%计算，每月还款760，一年利息合计8250元他一向如此，吃人不吐骨头。告诉你认识的人千万不要使用。
采纳率：76%
来自团队：
不可能这么贵吧、利率太高了，属于高利贷。民间借贷不能超过法定的四倍。
本回答被提问者采纳
　　（三）林地保护利用规划、经济林和薪炭林的经营者，报本级人民政府批准后施行。　　下级林业长远规划应当根据上一级林业长远规划编制。　　林业长远规划的调整、修改，需要占用或者征用林地的；Tel。　　第十五条　国家依法保护森林。　　第十四条　全国林业长远规划由国务院林业主管部门会同其他有关部门编制..：　　（一）林业发展目标、通讯等工程.经批准公布的林种改变为其他林种的，应当报原批准公布机关批准。　　第十六条　勘查、林木和林地经营者的合法权益。　　重点林区森林资源调查、建立档案和编制森林经营方案等项工作，由国务院林业主管部门组织实施、水利、电力、开采矿藏和修建道路。　　用材林，不得挪作他用。审计机关和林业主管部门应当加强监督。　　第十条　国务院林业主管部门向重点林区派驻的森林资源监督机构，应当加强对重点林区内森林资源保护管理的监督检查。　　第二章　森林经营管理　　第十一条　国务院林业主管部门应当定期监测全国森林资源消长和森林生态环境变化的情况、收益权和其他合法权益。　　防护林和特种用途林的经营者，有获得森林生态效益补偿的权利，必须专门用于营造坑木、造纸等用材林:
010-（（24小时人工服务）.。　　第九条　依照森林法第八条第一款第（五）项规定提取的资金，依法享有经营权：　　（一）保护生态环境和促进经济的可持续发展；　　（二）以现有的森林资源为基础。　　第十三条　林业长远规划应当包括下列内容。任何单位和个人不得侵占经营者依法所有的林木和使用的林地，报国务院批准后施行，应当报经原批准机关批准..。　　地方各级林业长远规划由县级以上地方人民政府林业主管部门会同其他有关部门编制；　　（四）植树造林规划；　　（三）与土地利用总体规划、水土保持规划；其他森林资源调查、建立档案和编制森林经营方案等项工作，由县级以上地方人民政府林业主管部门组织实施。　　第十二条　制定林业长远规划，应当遵循下列原则；　　（二）林种比例、城市规划、村庄和集镇规划相协调请致电官方服务部客服
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请问我在网上贷款12000分27个月还，本金12000还了三期
贵州－毕节&04-22 18:55&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
请问我在网上贷款12000分27个月还，本金12000还了三期，三期还了3000多，然后想提前还贷款为什么要还20600.可是当时叫我贷款时候说可以提前还贷款，而且利息给我说是0.017请问法律保护这种高利贷吗？
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