农民轻信高额利润身陷传销组织&被朋友一语唤醒
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原标题：农民轻信高额利润身陷传销组织 被朋友一语唤醒 　　冠县农民胡仁义被“朋友”以销售防撞块有巨额收益为名，骗入传销组织。洗脑后，朋友“借钱”给他作为启动资金骗取其信任。就在第一次拉老乡入伙即将成功时，他幡然悔悟毅然阻止老乡“入伙”并到公安机关报案，帮助警方成功破获这起跨省传销案。 近日，冠县人民法院审理该案，依法将传销违法分子判刑。 　　胡仁义是冠县一普通农民，农闲时经常外出打工补贴家用，2012年，他在苏州打工时认识的朋友郑夏磊告诉他有一个不需本钱就能挣钱的好生意，要是想做，可随时到长沙去找他。 　　2013年春节过后，苦于找不到工作的胡仁义突然想到了郑夏磊，通过朋友要来电话联系上对方。郑夏磊说，他现在加工防撞块，之前在厂子干过，当过车间主任。他有技术便找了个加工场子，每生产一块的本钱仅几分钱，市场上能卖一元。“你给我卖，给你的价钱是两毛钱一块，你转手后卖多少自己决定，中间利润归你所有。” 　　听完对方介绍，胡仁义对这个不需本钱就能获取高额利润的工作甚是心动，起身来到长沙见郑夏磊。可对方绝口不提销售防撞块之事，而是带他到处游玩，并不停拜访朋友，给他介绍有关连锁经营、资本运作的好处，并称这是国家大力推广的，很挣钱。随后，胡仁义就开始听他们讲课，并买了一本讲述资本运作、连锁经营成功案例的书――《北部湾集结号》。 　　被不需本钱的生意骗入虎口 　　郑夏磊在对胡仁义进行一段时间“洗脑” 后，为让其“归化”，就讲了交69800元资金认购的事，且表示钱交上后，第二个月就会返利19000元。然后发展下线，发展到29人时就可出局，到时能挣上千万。
　　面对种种诱惑，胡仁义有点心动，但他手中只有一万八千多元。郑夏磊得知后大方的借给其5000元，并义气的说：“先交3800元现金排个队。” 　　见朋友如此“仁义”，胡仁义疑虑打消，先交了点钱排上队。但两三个月后，胡仁义仍未筹到钱，郑夏磊直接表示，缺多少钱他补上。日，胡仁义将自己的17000元和郑夏磊所借的14000元，存入指定银行卡。而在胡仁义走出营业厅时，郑夏磊进入银行进行转账。“他走出银行后说69800元资本运作钱转齐了，下个月我就有19000元返利。”胡仁义说，郑夏磊并没急着让他还钱，而让他用这些钱当生活费。到此，胡仁义彻底信服了郑夏磊，并积极按他要求发展下线。 　　借钱帮助“投资”获取信任 　　拉来老乡要入伙却幡然醒悟 　　决心大干一场的胡仁义回家后到处和亲戚朋友说，他在外边做送奶生意非常挣钱，并表示有车转让。在他的鼓吹下，从小玩到大的发小吴军产生了承接他转让车辆的想法，且跟他到长沙去考察。 　　吴军到长沙后，胡仁义像郑夏磊一样，并未谈转让和考察的事，而是不停带其游玩，接着到处串门看视频给其洗脑。刚开始时，吴军对投资还有些抵触，并表示不会干违法的事。但胡仁义加大洗脑力度，每天带着吴军去听课，让别人给其讲，这生意是国家支持的，是合法的。 　　经一段时间“洗脑”，吴军最终认可了胡仁义的生意，并让胡仁义和他回家筹钱。回家后，吴军到处借钱，并将车卖掉，最终筹集到七万元。回家后的胡仁义故伎重演，到处鼓吹自己生意多么赚钱。此时，胡仁义碰到一个被传销骗的家破人亡的朋友，朋友说：“你那个生意和我之前的传销怎么那么像，不会是传销吧。” 　　胡仁义在家闭门两三天，在吴军带着钱叫他一块回长沙投资时，突然明白这是个骗局，制止了吴军的行为，并到公安机关报案。 　　传销“老总”落网，揭开传销窝案 　　接到报案后，警方通过立案侦查，在日10时许，将掌握的传销团伙中的“老总”余某抓获，从而揭开这一传销窝案。 　　58岁的余某也是被朋友骗来，经洗脑后又将儿子及儿子的舅舅等近亲属都骗进传销组织，不到两年就发展了70多人，从一名下线人员成为“老总”级别。 　　余某交代，他所在组织同其他传销组织一样，有严格管理和完整架构。采用“五级三晋制”运作模式，把发展来的下线分为五级，并按级别对下线抽成，还规定了成员晋升必备的三个阶段。 　　余某交代，在该组织中，参加资本运作要先交69800元，也就是购买21份连锁经营运作资格，每份3300元的钱。第二个月返利19000元，以后每介绍一个人参加，给6001元，他介绍的这个人再介绍其他人参加的话，就能拿7000元，这些人每人再发展一个，他就拿3000元，再下一线每发展一人他能拿到一千元。发展到老总级别后，他下线每发展一人，他就能得9800元佣金，这个过程正好就是连锁经营的五级三晋制，由下到上分别是业务员、组长、主任、经理、老总。从业务员发展成老总级别后到出局，能挣到1040万。 　　审讯时余某交代，他从发展到老总级别再到被捕，他最初发展的三个下线基本上都已达到老总级别，而他最终也只获利20多万。 　　整个传销网络，大多由亲戚朋友组成 　　余某被抓后交代了他所了解的传销网络，整个网络绝大部分都是由亲戚朋友组成，例如，从余某上线来看，余某是被朋友陈某骗来作为其儿子的下线，陈某是被其叔叔骗来，陈某叔叔又是被亲姐夫骗来。从余某的下线看，余某将儿子骗来，又将妻子的两个哥哥骗来，余某儿子又将朋友拉进传销网络……“从目前掌握的情况来看，传销组织中绝大多数都是亲戚朋友。”冠县人民法院办案法官说。 　　冠县人民检察院指控：2010年6月至2013年7月份，被告余某参加到以自愿连锁经营业为幌子的资本运作传销组织中，交纳69800元获得发展下线资格，后积极发展下线，于2012年6月份晋升到老总级别，发展下线达45人，非法经营额达到2871000元。 　　庭审时，余某先是狡辩，坚称工作不违法，他是在被公安抓获后才知是传销。当听到公诉机关量刑建议判处他有期徒刑五至六年时，他辩称，他有个同伙被抓时才被判两年。“这个辩解让他之前的狡辩不攻自破。”冠县人民法院一法官说。 　　冠县人民法院经庭审后认为，传销是国家明令禁止的非法活动，被告人余某违反国家规定，以缴纳费用等方式获得加入资格引诱他人参加传销活动，骗取财物，其组织内部参与传销活动人员达30人以上且层级在三级以上，传销资金数额巨大，严重扰乱了国家经济社会秩序，情节严重，其行为已构成组织、领导传销活动罪，公诉机关指控成立。依法判决，被告人余某犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。 　　(文中人物均为化名)
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华尔街之劫：麦道夫惊天巨骗祸及全球
&&&&纳斯达克前主席麦道夫(Bernard Madoff)诈骗案件正慢慢抽丝剥茧,除了投资者受害之外,被其基金投资的上市公司也难免受其牵连。所幸从上周市场表现来看,有关中国概念股并未受到重大冲击。不过有市场人士提醒,一旦基金清盘,其股票资产将面临被抛售的危险。&&&&据记者了解,麦道夫基金投资的中国公司主要包括中国亚信集团、华视传媒、携程ADR、艺龙网、中国医疗技术公司、海南金盘电气、北京宇信易诚、易居中国、中国安防技术以及香港的南泰科技。 []
众多金融机构受累
欺诈案漩涡还在不断加深...
金门资产管理公司
西班牙桑坦德银行
Access国际咨询公司
瑞士私人银行联盟
法国巴黎银行
4.68亿美元
菲克斯资产管理公司
日本野村证券
3.02亿美元
马克夏姆资产管理公司
法国兴业银行
1330万美元
日本青空银行
1.37亿美元
&&&&麦道夫法律专业毕业后不久，于1960年创立“伯纳德·L·麦道夫投资证券公司”。这家公司是紧密参与纳斯达克股票市场公司发展过程的5家证券交易公司之一。麦道夫曾任纳斯达克股票市场公司董事会主席。　　20世纪80年代早期，他经营的公司已经成为美国最大的可以独立从事证券交易的交易商之一。2000年公司已拥有资产大约3亿美元，在美国证券交易公司中名居前列。 [] []
麦道夫骗局为何能持续近20年之久？&美国金融监管不力投资者经不住高额回报的引诱麦多夫的显赫地位令人信赖麦道夫骗术高明 &&查看结果
麦道夫骗局解密：金字塔型的庞氏骗局
&&&&据举报麦道夫的公司高级职员1号宣称,麦道夫平时对这些咨询业务的文件都是上锁或者加密的,公司无人知晓。据2008年1月上报的数据,其证券咨询业务的规模高达171亿美元。如此庞大的投资额都是被麦道夫的月增长1%-2%、十几年直线上升的高赢利给吸引过来的。至于为什么在别人不赚钱的岁月里,他可以赚钱,麦道夫则用几个字简单做了解释:“内部消息”。就是靠这几个字,麦道夫征服了众多美国与欧洲的机构投资者。很多精明无比的对冲基金管理者、专业投资人士,竟也被“内部消息”这几个字给轻而易举征服了。 []
&1.奢华场所中建立人脉网 麦道夫在美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市编织关系网。 &2.树立“投资必赚”口碑 当你在高尔夫球俱乐部打球或吃午饭时，所有人都在讲麦道夫如何帮他们赚钱。 &3.发展“金字塔型下线” 麦道夫利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”。 &4.合理回报率骗倒所有人 麦道夫每年向客户保证回报只有约10%。 []
　　“庞氏骗局”是一种最古老和最常见的投资诈骗，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人“发明”的而得名的。　　庞齐是生活在19至20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他欺骗投资者向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在3个月内得到40％的利润回报，然后，庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当，后人称把这种诈骗方式称为“庞氏骗局”。　　1960年，麦道夫从法学院毕业后拿着自己在海滩上做救生员赚来的5000美元创立了麦道夫投资证券公司，并因此闻名华尔街。公司主要以担任股票买卖的中间人而闻名，这正是后来骗局的最大“资本与外壳”。
麦道夫骗局十年前就有人检举
&&&&曾经是麦道夫竞争对手的马克伯罗斯在1999年给证交会的信中写道：“麦道夫证券公司是世界上最大的庞氏骗局。”此后九年间，马克伯罗斯不断向证交会举报麦道夫，但都没有促成对其的调查。&&&&SEC主席考克斯表示，近十年内SEC出现多次疏漏，以致未对麦道夫案进行正式彻查。SEC已展开内部调查。[]
深度分析：“庞氏骗局”永不过时
&&&&在你谴责最近这个骗局中的受害者之前，来看看尼可拉·霍利克（Nicola Horlick）（英国基金经理）以及麦道夫最初的故事。毫无疑问，她现在后悔了。去年夏天她曾这样说麦道夫：“他在美国的产权投资市场游刃有余，每月有1到1.2个百分点的回报，年年如此。”不荒唐吗？怎么会有人相信这样的回报会年复一年一直持续下去？其实任何人都可能会相信，你会，我也会。[]
麦道夫案：美国金融监管之殇
&&&&在过去10多年间，有不少业内人士、媒体记者对麦道夫的投资奇迹提出过质疑。曾经是麦道夫竞争对手的哈利·马克伯罗斯仔细研究了麦道夫的投资策略后认定其投资收益结果是虚假的。马克伯罗斯在1999年给证交会的信中写道：“麦道夫证券公司是世界上最大的庞氏骗局。”[]
麦道夫骗局与价值投资的“死亡”
&&&&从《梧桐树协议》到《格拉斯-斯蒂格尔银行法》（G-S法），再到“安然事件”之后的《萨班斯法案》；大约300年以来，华尔街花在制定市场规则上的时间与财力，几乎和进行交易的时间一样多。但是马多夫诈骗案的发生，却把所有这些规则一下打得粉碎。[]
美国金融体系等同庞氏骗局
&&&&美国爆发次级房贷风暴，最后引发全球金融海啸。财经分析师塔维可利认为，许多华尔街银行家和房贷公司，联合起来贩卖的信贷衍生商品，根本就是庞氏骗局，也是全球信贷风暴的罪魁祸首。还有专家指出，美国已经成为一个庞氏帝国。[]
据称欧莱雅女掌门曾投资麦道夫基金
法基金经理因深陷麦道夫骗局自杀
麦道夫案：美国金融监管之殇
麦道夫案：美国金融监管之殇
麦道夫骗局与价值投资的“死亡”
麦道夫骗局与价值投资的“死亡”
分析师：美国金融体系等同庞氏骗局
麦道夫案受害者向美证交会索赔
美国证管会：麦道夫骗局十年前就有人检举
麦道夫骗局解密
麦道夫简介
准时而反常的“麦道夫收益”何以横行20年？
麦道夫套牢华侨银行子公司4000万美元
准时而反常的“麦道夫收益”何以横行20年？
麦道夫受害者众多 美国佛州富人感觉被出卖
引申阅读：世界最大的六个谎言
&&& 美国第一任总统乔治?华盛顿小时候砍倒了一棵樱桃树，他向父亲承认了自己的错误，还说“我不能撒谎”。这个故事迄今还广为流传，由此可见人们对于诚实的品质是多么看重。但是，并非每个名人都如华盛顿那样诚实可敬，历史上同时还有很多臭名昭著的大骗子。&&& 相信对您来说，真相就如自由一般宝贵。但是对有些人来说，谎言和欺骗带来的金钱、名利和权势却更吸引人。在历史中，谎言导致了很多著名的骗局、伪证和假案，由此引发的后果更是难以想象。博闻网将带您回顾历史上影响最为深远的六大谎言。6.木马计
&&&&& 如果在爱情和战争中讲究公平至上的话，那么这个故事可能就是十大谎言中最不能被原谅的了。这场战争的起因是斯巴达国王的妻子海伦跟随特洛伊王子帕里斯私奔去了特洛伊城。战争持续了十年之久，直到希腊人撤军。特洛伊人以为他们打败了希腊人，却不知他们已经中了希腊人的圈套。&&&& 依靠天才的建筑才能，希腊人造了一个巨大的木马，马腹中空，士兵可以藏在里面。特洛伊人以为这个木马是希腊人为谋求和平而制造的贡品，所以兴高采烈地把木马拉回了城内。当晚，趁特洛伊人坠入梦乡之时，潜藏在木马内的希腊人偷偷打开了城门。希腊大军冲进城内，将特洛伊人杀得落花流水。木马计在很多西方国家广为流传，它提醒人们要警惕敌人的伪装和礼物。
&&&&5.伯纳德?麦道夫的庞氏骗局
&　　&&&& 伯纳德?麦道夫承认他的投资公司“只是个弥天大谎”，但这远远无法形容他的所作所为。在他于2008年认罪之前，已经从信任他的投资者手里骗取了500亿美元的储蓄存款。他使用庞氏骗局为自己牟利达10年之久。&&&&& "庞氏骗局"这个名词源于查尔斯?旁兹。他曾在20世纪早期使用过这套伎俩。简而言之，就是策划者宣称投资会得到超高回报，但是一直利用新投资者的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以此制造赚钱的假象来骗取更多的投资。麦道夫并不是这种诈骗手段的发明者。但是他却将其发扬光大。首先，他创造了利用这种手段诈骗获得金额的最高记录。此外，他进行诈骗的时间也超过了大多数庞氏诈骗犯。由于这类诈骗需要策划人不断寻找更多投资者，难度很大。所以很多诈骗者在很短时间内就自行暴露了。更让人震惊的是，麦道夫本人是美国纳斯达克证券交易所前董事会主席，在金融领域声名显赫。而查尔斯?旁兹在开始进行诈骗的时候，只不过是个小贸易商。
4.安娜?安德森的真假公主案
&&&&& 随着俄国革命的发展，布尔什维克们决心除去沙皇一家。1918年，他们杀害了沙皇尼古拉二世和他的妻子。为了斩草除根，还除掉了沙皇的小儿子和四个女儿。&&&&& 但是没过多久，就有传言说有位皇室成员逃脱了暗杀。很快，很多冒充王室成员的人开始现身，安娜?安德森是其中最出名的一个。1920年，她在企图自杀的时被人救下，并送到医院。随后，她承认自己是沙皇的小女儿安娜斯塔西娅。与其他假扮者不同的是，安德森对于沙皇的家庭成员及其生活细节非常了解。&&&&& 虽然有一部分皇室成员和皇室的熟人相信安德森就是安娜斯塔西娅，但大多数皇室成员还是不相信。1927年，一位据说是安德森前室友的人宣称安德森的名字是弗朗西斯卡.尚兹克瓦，根本就不是安娜，更不是安娜斯塔西娅。但是这并未阻止安娜的成名之路和她对继承皇家遗产的野心。虽然拖延了很多年，安娜还是在最终的法庭审判中败诉。但直到1984年去世，她一直坚称自己是小公主。多年以后，经过对王室遗骸的DNA检验，证明她不是安娜斯塔西娅。在2009年，专家们最终确认，在1918年的那次暗杀中，没有任何皇室家庭人员幸免。
3.拉链门事件
&&&&& 1998年1月，新闻记者马特?德拉吉披露了一则轰动性新闻。美国总统比尔?克林顿与白宫实习生莫妮卡?莱温斯基发生了桃色关系。调查随即展开，但是克林顿否认了这一指控。事情变得更为糟糕，克林顿被调查出曾经做伪证，面临着被弹劾的危险。
&&&&& 事情的经过是这样的。阿肯色州的工人波拉?琼斯一直说自己曾被前总统克林顿性骚扰。后来她为此控告克林顿。为了寻找证据，人们开始调查他的性行为对象。他们找到了琳达?特里普，前白宫秘书和莱温斯基的密友。特里普提供了莱温斯基和克林顿交谈的电话记录。法官们随即传讯克林顿并询问他是否做了伪证。&&&&& 检察官肯尼斯?斯塔尔传讯了克林顿，后者最终承认了事实。根据斯塔尔的报告，鉴于克林顿作伪证以及妨碍司法公正，众议院最终投票决定对他进行弹劾。尽管丑闻缠身，克林顿仍然获得了美国民众的高支持率以及参议院的豁免。当然，在很多美国人眼里，克林顿已经臭名远扬。
2.水门事件
&&& 在克林顿丑闻事件发生的20年前，另一位美国总统也曾陷入巨大的丑闻。而且这一事件对美国政坛影响深远。&&& 在美国总统理查德?尼克松即将开始他第二任期之前的那个夏天，位于水门饭店的民主党全国委员会总部抓获了5名试图闯空门的男子。第二年，这件事被调查清楚，尼克松手下的官员曾命令那些男子在民主党的电话上安装窃听器。法官们开始调查尼克松是否亲自参与此事，或是掩盖整个事件。&&& 面对越来越多的质疑，尼克松公开宣布，“我对这件事毫不知情，也没有掩盖此事”。不久有消息透露，白宫有关于这件事的电话记录。调查组宣布要求调查电话记录。尼克松利用他的行政特权拒绝了美国联邦最高法院的这一要求。电话记录显然是尼克松试图掩盖此事的确凿证据。调查组宣称尼克松并不像他宣称的那样对这件事毫不知情。弹劾程序随即启动，尼克松被迫宣布辞职，放弃连任。吉米?卡特随后成为新一任总统。这一事件对美国政坛造成巨大影响，是美国政坛的永久伤疤。
1.最大的谎言：纳粹主义&&&& 早在20世纪30年代纳粹崛起之前，反犹太主义就已经盛行很久。犹太人长期以来一直遭受迫害。纳粹更进一步制造了史上最骇人听闻的犹太人迫害事件。与以往不同的是，反犹太主义在德国是以名为“最后的清理”的国家政策而执行的，他们试图把犹太人从地球上抹去。&&& 为了完成这个任务，阿道夫?希特勒和他的宣传部长约瑟夫?戈培尔发起了轰轰烈烈的宣传运动，试图让德国民众相信犹太人是他们的敌人。掌管了新闻媒体后，他们开始散步谣言，并把德国的所有问题甚至是一战中德国的失利都归咎到犹太人身上。有一则谣言甚至宣称，犹太人曾在中世纪大量杀害基督教儿童以进行祭祀活动。他们在逾越节上把这些儿童的鲜血掺入酵饼内进行献祭。&&& 希特勒和他的党徒们将犹太人当作替罪羊，编织了这个巨大的谎言。我们由此看出，无论谎言多么荒诞不羁，只要经过不停的宣传和重复，民众就会相信。希特勒的理论是，人们大都会撒点小谎，但很少有人有胆量去说些弥天大谎。因为那些谎言让人难以置信，结果人们倒反而倾向于相信它。
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　　1920年，查尔斯·庞兹创造了一段“传奇”，书写了一篇另类创业“模式”。他承诺在3个月内让投资者的钱翻上一倍，然后用后期投资者的钱支付前期投资者的本金和利息，在短短几个星期内就获得巨额暴利。《剑桥英语大词典》把 “庞氏骗术”作为一个专有名词来收录，足可见其影响至深。
　　最近几年，从无锡的“邓斌案”，到浙江的“吴英案”，还有长春的“带头大哥777”，改容易面的“庞氏骗局”正在不断地上演。最近一段时间，A股自去年以来的跨年度反弹行情使得赚钱效应再度显现，一些“庞氏骗局”死灰复燃，与以往不同的是，这次，他们选择了“傍名牌”，诸如打着“大成私募基金”的牌子行骗。
　　故事：惊现“李鬼基金”公司
　　“你们公司开始做私募业务了？”大成基金福州分公司姜经理最近接到一位客户的询问电话。一头雾水的姜经理按照客户提供的线索，在网上发现一个名为 “福建大成私募有限公司”的网站。他惊奇地发现，这家公司不仅名为“大成”，连注册商标都与大成基金公司的“铜钱”状标识如出一辙。
　　姜经理更生疑惑，大成基金在5地设立了分公司，而作为福州分公司的负责人，他从来不知道当地还有另一家“大成”，而且从事的竟然还是“私募”业务。姜经理决定登门拜会一下这家同名同姓公司，而当他按网站上的公司地址找到“福州市五四路环球广场18楼”时，却根本不见其踪影。
　　这家神秘的公司到底是何来头？姜经理拨通公司服务热线，以普通投资者的名义询问 “大成私募”与大成基金的关系时，接电话的男子大言不惭：“我们是大成的下属机构。”这下，姜经理心下了然——遇到冒牌货了！
　　随即，大成基金公司向福州证监局报告了情况。
根据《每日经济新闻》调查发现，网络上果真存在不少仿冒知名公募基金公司的私募基金公司——易方达私募、博实私募（音近“博时”）……
　　随着“李鬼基金”的泛滥，多家基金公司均于近日在公司网站上发布了警示公告。
　　大成于本月初发布了警示公告，“我公司近期发现有不法机构冒用我公司分支机构名义进行非法证券活动，为此我公司郑重提醒广大投资者：我公司深圳总部及在北京、上海、福州、沈阳、武汉、成都、西安等地设立的分支机构从未以收取会员费的形式从事证券投资咨询业务，也未从事向个人或机构投资者进行个股推荐的业务……”
　　而在此不久前，易方达基金公司也遇到了类似情况。
　　易方达告诉《每日经济新闻》记者，今年以来公司客服中心收到客户反馈，市场上冒用易方达名义进行非法证券活动的信息12起，其中有4名投资者受骗，遭受资金损失。
　　调查：“李鬼基金”泛滥始末
　　“李鬼基金”究竟如何套用基金公司的名义行骗？手段有哪些?投资者又是如何落入骗局？李鬼基金的庐山面目随着记者的调查而逐渐清晰。
　　傍名牌 昭然若揭的骗局
　　随着调查的深入，记者发现这些冒牌公司具有诸多共同之处。首先，巧合的是这些公司所在地均在福建省福州市。而当记者打电话到公司地址所在的高级写字楼查询时，均被告知楼里并没有该公司。除此之外，“大成私募”与“南方私募”网站上显示的公司地址同在环球广场；“博实私募”和“大成私募”网站中的不少模块是一模一样。
&看上去这些“私募”们间似乎有着千丝万缕的联系？记者拨通一名受骗股民提供的 “博实私募”业务员手机询问，他已自称是“国金私募”（音）。
　对此，“博实私募”公司接听客服电话的男子则解释，公司有上百名业务员，由他们主动联系客户，而且对每个客户都使用一个单独的手机号码。
　　当记者询问一名业务员，公司是否正规时，他并没有正面回答，而是打起太极拳：“你知道我们做私募的都是‘灰色’的，灰色就是不怎么受政策监管。”拉虎皮做大旗，似乎举个“私募”的招牌便可掩盖其合规性上的问题了。
　　更令人啼笑皆非的是，这些公司也在义正严词地打假。比如“大成私募”的网站上还赫然挂有“提醒投资者注意不法分子冒用名义”的声明，并表示，“本公司不作任何承诺收益、利润分成以及其他非法操作方式进行非法的理财服务。”
　　层层设局 并不高明的骗术
　　通过受害股民提供的信息和记者暗访发现，这些“私募”均是用“荐股”做诱饵引诱股民加入会员，诈骗钱财。其惯用的手段基本分为4个步骤，环环相扣引君入瓮。
　　第一步，制造神话。主动打电话或发短信向股民提供 “内幕股票”，而通常消息会在收盘后送到。神乎其神的是，第2天该股果然上涨，甚至还能涨停。一段时间以后不少之前还心存疑惑的投资者心动了。
　　第二步，厚利引诱。承诺投资者，如果加入会员便可以在盘中得到消息，实现抄底，并保证实现高额收益率。例如“博实私募”承诺只要缴8800元入会就能获得不低于40%的收益；“易方达私募”则以5800元/季度的收费保证每月收益达到30%。
　&& 第三步，漫天要价。不少受害股民在网上发帖称，自己缴费加入会员后就发现“股神”失灵了。推荐的股票并没有如许诺般获得高额收益，甚至还出现大跌。质问公司，得到的答复却时因为客户等级不够，得到的是“次票”，要想得到“好票”便需要增加会费。而这个步骤就像个无底洞，循环往复。
最后，当股民意识到有问题，要求退还会费时，却发现电话停机，或者，该公司已经变身另一家“私募”了。
　　骗局揭穿 立即凭空蒸发
　　在基金公司发布警示公告后，记者再次上网搜索“大成私募”时，发现其网页已无法打开，显示“网站升级改版中”字样。记者多次拨打其公司电话，也已无人接听。由于其没有实体办公地址，“大成私募”一夜间遁形无踪，已无法寻觅。但记者却意外发现网友控诉“大成私募”诈骗行径的帖子，同时还有许多网友表示除这一家外，还遇到过不少“骗子基金公司”。
　　而记者从相关部门了解到，目前监管机构已介入调查此事，相信不久将会水落石出！
　　趋利不要昏了心智
　　最近几年，“地下基金”屡屡被曝光，每次曝光后，都会使得上当受骗者阵阵反思，监管部门和权威机构的声声风险警示，但缘何后来者不断？其实，究其根本，无外乎就是趋利心在作怪。
　　声称来自美国的 “麦肯基金”、“金汇基金”，泰国的“炎黄基金”，以及波及面较广的“瑞士共同基金”，都无一例外地曾打出同一张王牌——高额回报。“瑞士共同基金”的招募公告承诺：投资8000元，30个月后收获40万元，投资周期结束后回报率最少是300%。
　正是这似乎垂手可得的“巨额暴利”，冲昏了投资者的头脑，只看到这挂在天上的 “馅饼”，却忽视了脚下的“陷阱”。据不完全统计，“瑞士共同基金”被揭穿时，涉案资金已达上亿元。
　此波“李鬼基金”来袭与此前市场上的骗局手法基本上是“换汤不换药”，但是，这种“打一枪换一个地方”的行骗思路为何会屡试不爽呢？
　　其实，李鬼基金应该属于“地下基金”的一个变种，没有合法阳光身份的“地下基金”的存在，在业内早已是不争的事实。据未经证实的数据显示，即使保守计算，中国目前这种“地下基金”也在2000亿元以上，这股翻云覆雨的力量，却一直生活在半明半暗的环境中，并没有得到应有的监督，在各相关部门都查不到其相关信息，或正是这种半明半暗的存在形式和大环境给了李鬼基金行骗的空间。
　　当一个又一个“庞氏骗局”在证券市场兴风作浪，如何从根本上防患于未然，切实保护中小投资者的利益不能是一句简单的空话。如果说，近期出台的一系列有关政策，是在进一步规范公募基金的“阳光”，那么何时能够将重心转移到地下基金上来，并使之 “法治”化，也许将更加令人期待！
　日，在美国纽约，美国巨额金融诈骗案嫌疑人伯纳德·麦道夫（右）抵达联邦法庭准备出庭。麦道夫的律师艾拉·索金１０日在法庭上说，麦道夫拟于１２日听证会上对全部１１项罪名指控承认有罪。他可能因此面临最高１５０年监禁。（新华社/路透）
美国金融诈骗案犯罪嫌疑人麦道夫出庭认罪
&　美国历史上最大金融诈骗案犯罪嫌疑人伯纳德?麦道夫12日在纽约曼哈顿联邦地区法院出庭时接受了检方11项犯罪指控，法院决定撤回监视居住将其羁押，并宣布将于6月16日对案件进行审判。
&&&& 如果法院判定这11项犯罪指控成立，麦道夫将面临最高150年的监禁。
&&&& 现年70岁的麦道夫当天身穿防弹背心来到纽约曼哈顿联邦地区法院，现场围聚了大批媒体记者和欺诈案受害者。上午10点，法庭答辩开始。由于麦道夫已放弃了大陪审团对案件进行起诉，12日的庭审直接进入有罪答辩。在法庭上，麦道夫对11项犯罪控制供认不讳。这些指控包括证券欺诈、洗钱、伪证等。
&&&&& 麦道夫在法庭上表示对自己的所作所为感到耻辱，他说自己“很难用语言来表达对受害者的歉意”。麦道夫还承认自己进行金融欺诈后曾认为可以及早脱身。不过，出于保护家人，他拒绝承认犯有“共谋”的罪行。在法庭发言中他为自己的亲属开脱，称自己兄弟和儿子所从事的商业活动都是合法的。在整个发言期间，麦道夫不敢正视庭上的受害者。
&&&& 纽约曼哈顿联邦地区法院法官丹尼?金当庭宣布，鉴于麦道夫有逃亡的嫌疑，法庭决定取消对他的监视居住，将其关押在曼哈顿看押中心。。
麦道夫新身份编号
　& 3月12日，麦道夫金融诈骗案受害者米丽娅姆·西格曼在美国纽约曼哈顿联邦地区法院举手庆祝。
&13日清早醒来，美国金融诈骗案嫌疑人伯纳德·麦道夫发现，编号6已取代“纳斯达克主席”的头衔……法新社14日如是描摹麦道夫在“都市管教中心”的生活。
麦道夫12日当庭认罪后，法庭不予保释，把他收押在这处位于纽约曼哈顿区的联邦监狱。法新社以“天壤之别”的字眼形容麦道夫生活巨变。
&12日出庭前，麦道夫居住位于曼哈顿区价值700万美元的高级公寓；12日出庭后，他栖身同在曼哈顿区的一间囚室——长2.43米、宽2.28米。
&“都市管教中心”通常关押待判犯罪嫌疑人或刑期较短的犯人。这里曾收押纽约黑帮“教父”约翰·戈蒂和策划1993年纽约世界贸易中心爆炸案的恐怖分子谢赫·奥马尔·阿卜杜勒·拉赫曼。
麦道夫牢房曝光 睡上下铺只有5平方米面积
麦道夫囚室
　&据美联社3月13日报道，涉嫌制造美国历史上最大金融诈骗案的犯罪嫌疑人伯纳德·麦道夫12日对11项罪名指控全部认罪，麦道夫可能面临终生监禁，刑期可能长达150年。日前媒体曝光了麦道夫的牢房，这个“新家”不再是宽敞豪华的别墅，只是一间仅有厨房大小的囚室。
麦道夫的牢房定在曼哈顿惩治中心内，囚室墙体是空心砖墙，地上铺着油布，床是双层上下铺类型；囚室内有桌椅，柜子、洗漱池和便池。每天，他会在日出前吃早餐，每隔一天可以出去放放风、松松腿脚，其余时间都要在牢房中度过。
曼哈顿惩治中心位于曼哈顿南部地区的法院和教堂之间，一直被用来关押恐怖分子和一些罪大恶极的歹徒，目前这里关押着约750名男女囚犯。每名刚刚入狱的囚犯都需要接受身体和心理检查，学习监狱规则。随后，他们会领到一套褐色囚服，并被分配到一间5平方米大小的牢房中。每个房间内都有洗漱水池和便池。大多数囚犯的牢房都是两人间，目前不清楚麦道夫是否会有一个“狱友”。
曼哈顿惩治中心有着严格的作息制度：早上6点起床，6点30分吃早饭，11点吃午饭，17点吃晚饭，23点熄灯。白天，囚犯们可以看看电视、打乒乓球，或者去监狱图书馆看书，或者志愿参加义务劳动。
囚犯每个星期有3个小时的探监时间，家人和律师都可以来看他们。每个月他们还有300分钟打电话时间，但是必须受到监视。行为不端或者有暴力危险的囚犯，将被锁进“单间”关禁闭。
麦道夫在这座监狱中将会有一群“名人狱友”，他们中包括埃及盲眼教父穆罕默德·奥马尔·阿卜杜勒-拉曼，他曾因为策划袭击纽约和刺杀埃及总统被判终身监禁；美籍意大利黑手党传奇人物约翰·戈蒂。此外，还有佛罗里达州对冲基金经理人亚瑟·纳德尔，他被控诈骗投资者3.5亿美元。
＝＝＝＝事件起因＝＝＝＝
&&&&&&&& 现年７０岁的麦道夫在长达二十年的时间里编织了一个巨大的“庞氏骗局”。该骗局因其“发明者”——２０世纪初从意大利移民美国的投机商人查尔斯·庞齐得名，即用高额回报引诱投资者，同时用后来投资者的资金偿付前期投资者。&
&&&&&&&& 直到金融危机爆发，资金赎回压力越来越大，麦道夫才于１２月１０日晚向担任其公司高管的两个儿子坦白自己的谎言。第二天，麦道夫因涉嫌欺诈被美国联邦调查局拘捕。随着案件更多细节浮出水面，这场时间跨度之长、金额之巨、影响范围之广都堪称史无前例的金融欺诈案震惊了世界。&
&&&&&&&&& 直接或者间接投资麦道夫名下基金的本案受害者可能多达数千人，包括美国、欧洲和亚洲众多银行和机构投资者、对冲基金、学校、慈善基金，甚至许多和麦道夫同为犹太裔的富人。其中费尔菲尔德·格林尼治集团经营的对冲基金损失最高，达７５亿美元。而包括西班牙金融业巨头桑坦德银行、英国汇丰银行、法国巴黎银行和日本野村证券在内的众多知名国际金融机构也面临上亿甚至数十亿美元的损失。&
＝＝＝＝欺诈手法＝＝＝＝
麦道夫骗局五要素
　& 1.不知名会计师事务所做审计。据悉,该事务所只有合伙人、秘书以及会计师三人。
&&&&&& 2.投资策略晦涩难懂。没人能搞清楚麦道夫宣称的“分裂转换”的策略为何物。
&&&&&& 3.技术欺骗。表面宣称公司使用“尖端科技”,却拒绝让客户在网上查阅自己的账户。
&&&&&& 4.家族成员控制核心职位。麦道夫证券是一家家族垄断下的公司,其弟弟、侄儿、侄女和儿子都在公司居要职。
&&&& &5.违反隔离的控制原则。公司的所有交易均为麦道夫一人独断,他管理资产,并同时汇报资产的情况。
＝＝＝＝受 害 者＝＝＝＝
斯皮尔伯格、欧莱雅掌门人中招麦道夫骗局
　& 麦道夫骗局套牢全球名流:通路国际德拉维耶伊谢、欧莱雅掌门人利利雅娜·贝当古、导演斯皮尔伯格……
骗局最终变成了惨案。
美国时间周二,管理着20亿欧元的通路国际(Access International)投资咨询公司创始人德拉维耶伊谢(Thierry de la Ville huchet),被发现在其纽约办公室死亡。警方初步断定死者为自杀。他有15亿欧元深陷在麦道夫子虚乌有的“庞氏骗局”中。
麦道夫欺诈案更多受害者浮出水面
　& 北京时间日晚消息，苏格兰皇家银行集团(Royal Bank of Scotland)、德国曼恩集团(Man Group)和野村控股(Nomura Holdings Inc)周一承认，这三家公司也是纳斯达克前主席、伯纳德麦道夫投资证券公司(Bernard Madoff Investment Securities)创始人伯纳德·麦道夫(Bernard Madoff)500亿美元欺诈案的受害者。
＝＝＝＝影响＝＝＝＝
麦道夫案：美国金融监管之殇
　& 从华尔街传奇人物、纳斯达克股票市场前董事会主席伯纳德·麦道夫５００亿美元欺诈案曝光到现在已经４、５天了，随着越来越多的案情细节浮出水面，美国公众的情绪从震惊演变为愤怒——在麦道夫涉嫌欺诈的二十年时间里，监管部门都干什么去了？ ！
矛头所指首当其冲的便是美国证券交易委员会。着有《华尔街的窃贼》和《华尔街与政府欺诈》的金融作家ＧｕｎｔｈｅｒＫａｒｇｅｒ日前已经正式向美国证券交易委员会总检察长投诉，要求调查该委员会主席考克斯和其他委员是否履行了各自的职责。
据美国媒体披露，联邦调查机构在调查中发现，麦道夫公司除了股票经纪和投资顾问业务之外，还运营着一个资金管理部门，该部门的客户可能就包括欺诈案中涉及的对冲基金等，而这项业务从来没有按规定在证券交易委员会注册。更为什者，自２００６年９月麦道夫注册其投资顾问业务以来，证券交易委员会从来没有按惯例检查其账目。
事实上，作为美国联邦政府监督证券业法规实施的机构，证券交易委员会完全可以更早发现麦道夫的骗局。早在１９９２年，麦道夫就因卷入另一桩非法证券交易案受到监管部门的调查，不过当时调查结果认为他没有“不正当行为”。美国证券交易委员会在麦道夫被捕的第二天发表声明说，该机构检查人员在２００５年对麦道夫的公司进行审查时发现了三起违规操作，２００７年又进行了一次审查，但是并未向证券交易委员会提请采取法律行动。
在过去十多年间，有不少业内人士、媒体记者对麦道夫的投资奇迹提出过质疑。曾经是麦道夫竞争对手的哈利·马克伯罗斯仔细研究了麦道夫的投资策略后认定其投资收益结果是不真实的。马克伯罗斯在１９９９年给证券交易委员会的信中写道，“麦道夫证券公司是世界上最大的庞氏骗局”。其后９年间马克伯罗斯不断向证券交易委员会纽约和波士顿的分支机构举报麦道夫，但都没有促成对其的调查。
自金融危机爆发以来，证券交易委员会及其主席考克斯就被指责对金融衍生工具监管不力。证券交易委员会的一位前委员１５日呼吁该委员会进行改革，因为“市场越来越复杂，变化越来越快”。实际上，并非所有的注册顾问公司都会受到美国证券交易委员会的审查，部分原因可能就是因为这些公司数量近几年发展过快，证券交易委员会在人力、技术手段上没法跟上。
从信贷危机到麦道夫案，美国的金融监管体系备受诟病。伴随着要求改革的呼声，特别是新一届总统奥巴马上台之后会有怎样的动作，人们还将拭目以待。
＝＝＝＝反　& 思＝＝＝＝
从麦道夫骗局中吸取三个教训
　警惕高回报陷阱
投资者纷纷把资金交给麦道夫管理，并不是因为他的投资回报特别高，而是因为他的投资回报能够连续超过平均水平。他每年的回报一般都是10%出头一点，这是他能够长期欺骗投资者的重要原因之一。过高的投资回报容易引起投资者的怀疑，但是略微战胜市场则不会。其实，他们对这样的结果也应该表示怀疑。最好的基金经理有时也不可避免遭受惨重的损失，就像在2008年所发生的那样。但是麦道夫据说没有一年是亏损的，这很难让人相信。任何保证回报特别高的或者连续高于平均水平的投资都应该引起投资人的极大怀疑。
分散、分散、分散
受麦道夫骗局打击最大的人是那些把所有的资产都交给他管理的投资者。也许是麦道夫允诺的稳健回报使他们放松了警惕。在每年可以稳定获得10%至12%回报的情况下，谁还需要分散风险呢？但是这种连续的高回报只是一个神话而已，任何有经验的投资者都非常清楚。在现实情况下，不同的投资和资产类别在不同时间的表现往往是不同的，有时胜于市场，有时弱于市场。第一年成功的投资很可能在第二年遭受失败。比如在中国市场上，2007年股票投资的回报明显高于债券；而2008年则是债券投资的回报明显高于股票。所以持有包含不同资产类别的投资组合以分散风险非常重要。部分组合基金(Fund of Fund)的基金经理没能遵守这条最简单的投资原则而把大部分资金都交给麦道夫管理实在让人震惊。
避免可能的利益冲突
部分组合基金的基金经理没有把他们管理的资金分散到不同的对冲基金中，而是把所有的钱都交给了麦道夫的对冲基金。为什么专业的投资人会对自己客户的资金如此不负责任？
一些组合基金的基金经理从他们在麦道夫的投资中获得数百万美元的回报，另外一些很可能直接从麦道夫那里获得回扣。这些基金经理有很强的利益驱动让这种“美妙”的状况可以持续下去。他们不想因为质疑麦道夫而影响自己的收入。
相似的利益冲突在投资销售领域也存在。例如一些投资顾问倾向于把客户的资金交给那些销售佣金比较高的基金公司。尽管大部分投资顾问对他们的客户是负责任的，还是会有一小部分缺乏职业操守的投资顾问为了自己的收入而把客户的资金交给某些特定的基金公司管理，不顾客户的利益。所以投资者有必要清楚了解自己的投资顾问是如何在服务中获得回报的。如果你的投资顾问对此吞吞吐吐或者试图搪塞过去，就要小心了。麦道夫骗局中的一个重要警告信号就是他不愿意对投资人提供即使是最基本的信息，如公司管理的总资产或者经过知名会计师事务所审计的财务报告。
一些投资顾问采取单一收费的模式来避免利益冲突。单一收费的投资顾问无法从申购费、佣金或者回扣中获得回报。客户通常按照资产的百分比例如1%向投资顾问支付服务费。在这种模式下，收费安排完全透明，明显好于现在普遍的收费不透明状况。
在基金持有人和基金公司之间也有明显的利益冲突。基金公司要为两类人服务：基金公司的股东和基金的持有人。例如，基金公司有时不愿意与基金持有人分享规模效应而降低费用，因为这会影响基金公司股东的利益。在基金规模过于庞大的情况下，基金公司也不愿意关闭基金或者减少流入的资金，尽管这样做有利于基金的持有人，但是这又会影响公司股东的利益。基金公司经常推广一些投资领域较窄的热门基金以吸引资金流入，这在投资者不理解风险的情况下往往会严重损害他们的利益。
当然，还是有一些基金公司坚持做正确的事情，因为他们相信如果长期以基金持有人的利益为重的话，他们自己也可获得长远的回报。避免投资骗局的最好办法之一就是把资产交给那些长期把基金持有人的利益放在首位的基金公司管理。
查尔斯·庞兹制造的“庞氏骗局”是20世纪最典型的骗局之一，后来的许多骗术都是从“庞氏骗局”衍生出来的。自从钱被发明之后，骗子们就开始挖空心思从别人手中骗钱。2007年，英国约有2800万人成为被诈骗的对象，大约10亿英镑在金融诈骗中流失。
有媒体罗列出史上最胆大包天的十大骗局，提醒世人警惕金融诈骗。
　　庞氏骗局
　　“庞氏骗局”是金字塔传销的模板之一，是一种非法集资。“庞氏骗局”得名于查尔斯·庞兹，他1920年开始从事投资欺诈，不断吸纳新投资者的钱，并将其付给前期投资者。前期投资者获得了巨大的投资回报，就宣称他是投资天才，于是，更多新投资者携带现金纷至沓来。而此时，庞兹却卷走了这些新投资者的钱财，逃得无影无踪。大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元。庞兹最后锒铛入狱。
　　“庞氏骗局”在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。
　　彩票骗局
　　加拿大的有组织犯罪团伙给一些英国家庭（通常是老年人）打电话，告诉他们中了加拿大的彩票大奖，而要兑奖，必须先缴纳一定数额的手续费。尽管手段很拙劣，但仍有很多英国人上当，有人甚至被骗走4万英镑。
　　传销诈骗
　　2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取缴纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑就可以得到2．4万英镑的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。
　　419诈骗案
　　你是否收到过一封英文电子邮件，写信人自称是尼日利亚政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露，其银行账户被冻结，需要有人帮助才能将数千万美元转移出来，然后要求你提供资金以及银行账号的细节，帮助他们转移这笔资金，并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户。这就是尼日利亚“419诈骗案”（419是尼日利亚刑典中的相关部分）。
　　据调查，尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。
　　征婚骗局
　　人们常说，爱情会蒙蔽人的眼睛。这或许是越来越多爱情骗子通过互联网交友中心诈骗的原因。今年初，一位名叫拉姆的新加坡已婚妇女因利用征婚骗钱而被判入狱6个月，她以结婚为诱饵，骗取了一名美国男子4．5万美元。
　　连环信
　　戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。戴夫·罗斯是否真有其人，谁也无从知晓。
　　金字塔传销骗局
　　上世纪90年代，阿尔巴尼亚2／3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱，导致数千人死亡，差点掀起一场内战，最后导致政府垮台，因为一开始，这一骗术得到了政府的支持。金字塔传销骗局的架构是：由所谓某项“投资”或“买卖交易”之办法推广组织，利用几何级数的增长方式，赚取加入这些办法的新成员所缴纳的费用，牟取暴利。
　　克洛斯骗局
　　巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1．8万位私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户，他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。
　　白血病骗局
　　一些骗子颇懂得触动人们的心弦。几年前，美国印第安纳州有一对夫妇声称自己的孩子患上了白血病，希望能够在孩子死前尽量满足她的梦想。整个小镇都被调动起来为他们捐款，最后筹集了1．3万美元。结果，事实证明，他们的孩子很健康，而他们一家人带着骗取的1．3万美元，飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场。
　　虚拟银行骗局
　　08年初，在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》上又出现一个银行，在吸收了众多虚拟货币之后关门大吉，银行的两位开办者把虚拟货币兑换成了现实中的货币——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。
庞氏骗局与传销
庞氏骗局（Ponzi scheme）是一种古老而且常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是叫投机商人查尔斯·庞齐“发明”的。
查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
传销组织中所谓五级晋升制度，其实就是这样来的。我们A、B、C、D、E为定级。最低级是E级，就是说他们是从E级别做起。通过发展下线，获得积分，一个下线就是一份。比如说旺财从E级开始做传销，升级到D级就要发展65位下线。而这个时候，旺财就成为这65为下线的上司。进一步，这65位下线又发展自己的下线。相应的成为自己发展的下线的头。而这65人发展的下线也录属旺财。这样旺财下线的总数，比如说到c级要160人，到160人了。那么小明自动晋升为c级。他们的叫法是c级主任。如此下去到B级经理，A级老总！
玩的是什么？
“空手道”，庞氏骗局。
不要相信传销可以让你两年可以成为拥有百万的富翁，你只是给他们做嫁衣而言！
据我了解，去做传销的人，他们的说辞如下：
1、成为百万富翁。在传销组织里，他们给你洗脑的时候，不会说自己是在传销组织，搞传销活动的。贼喊捉贼是兵法策略，一般人玩不了。编织一个成为百万富翁的梦给你去努力。最好成就的不是你。
2、营造和谐的团队。传销组织内部经常组织活动，交流心得，帮助内部成员进步。而且身体力行。互助互爱。每个人，对你就象对待亲人一样。甚至比你亲人还亲人。让你充分的感受到家的温暖。衣服可以帮你洗.....是很温暖。吃饭的时候最愉快了。因为轮流讲笑话。经常让人喷饭！（我现在的会讲故事，就是那个时候学会的。）
晚上最好玩，有娱乐活动的。要么大家聚在一起讲鬼故事。告诉你哦。分组的原则是：男女搭配，干活不累。所以，一半是男士，一半是女士！不用你去认识他们，他们也会想方设法的让你了解他们，知道他们对你的温暖。讲鬼故事的时候，很好笑，绘声绘色，冷不丁的大吼一声，把女孩们吓得鬼叫，把讲故事的人吓得跳起来！.....
偶尔也有联谊活动，大家学跳交谊舞，拉丁什么的。当然，前提是有人会....
美其名曰：向能者学习！
再美其名曰：做销售的，首先要会推销自己！
给人的感觉就是：温暖！刺激！
组织训练科目，交流心得。狡兔三窟。同一个组织里的人，不会一起生活在一个地方的。都是分散开的，比如是8个人为一组，租住在不同的地方。每个地方，定期会组织活动。比如演讲，联欢，领导开课。他们的偶像是陈安之。特别喜欢陈安之，安东尼若宾的著作。有空的时候，大家就在一起度羊皮卷。
给人的感觉就是可以学到很多东西。
3、白天外出，但是会有人陪着你。美其名曰：怕你迷路。实际上是监视。在你没有加入之前是这样的。
一般都会给你10的时间考虑。实际上是洗脑。
4、发展下线的策略。
电话告诉你，可以给你提供工作。直接来报到就可以了。等你到了。先让你住旅馆，当然，钱你出。当天晚上，会有该组织的c级人物来见你。然后了解你一些情况。
对于苦于找不到工作的人。要小心哦。一定要问清楚，他们提供说明工作，说明公司。然后上网查证一下这些信息。不然，你是浪费车旅费。
5、要你交钱的策略。
加盟，交加盟费。说是与某某公司合作云云。只要你交一次性3800元的加盟费即可。很奇怪，很多都现在3800.然后给你一些产品。实际上那产品只是一种形式。可以是化妆品，可以是情侣表，可以是皮具。单绝对不值3800的。也就几百块吧（可能我把他们看得台高尚了，说不定几十，几块钱）。
确定要加入。就会召集很多人，对你表示祝贺。做领导的，在大势演说一番。煽动气氛，激起你成为百万富翁的欲望等等。
&小弟我在里头体验过10天。所以很清楚。当时有8个人监视我。我一直不同意加入。说是没钱。要跟家里商量。打电话给大哥。大哥说是传销组织。让我走人。
于是，我吓唬里头的人说：我哥哥明天要我到广州，如果在明天下午2点前见不到我人，他就报警。我还说了几个地址。他们怕麻烦。嘿嘿！还是很人意的送我上车。只是当时胆小，没敢报警。这样我就从传销组织里兜了一圈出来了。不过也学了一些东西。
经历是最宝贵的财富。偶然看到一位网友说，有人为逃离传销组织跳楼逃跑。我要说：别那么极端。虽然那些人觉得已经控制了傻乎乎的你。但是，出奇不意的想点方。是可以安全离开的。
踏踏实实做人，挣多少钱不要紧。但不要投机倒把！
对于眼高手低，刚出来没有说明工作经验的朋友。我奉劝一句。多学，多积累！好工作会有的。
想成为百万富翁，就创业吧！
查尔斯-庞齐(Charles Ponzi，1878-1949)
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人“发明”的。它是指以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。
　　“庞氏骗局”源自于一个名叫查尔斯-庞齐（Charles Ponzi，）的人，他是一个意大利人，1903年移民到美国。在美国干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。他曾经在加拿大因伪造罪而坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞齐发现最快速赚钱的方法就是金融，于是，从1919年起，庞齐隐瞒了自己的历史来到了波士顿，设计了一个投资计划，向美国大众兜售。
　　这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞齐故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞齐便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。其实，只要懂一点金融知识，专家都会指出，这种方式根本不可能赚钱。然而，庞齐一方面在金融方面故弄玄虚，另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在45天之内都可以获得50%的回报。而且，他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞齐所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。
　　在一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民，傻子一样变成庞齐赚钱计划的投资者，而且大部分是怀抱发财梦想的穷人，庞齐共收到约1500万美元的小额投资，平均每人“投资”几百美元。当时的庞齐被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马尔孔尼（无线电发明者）齐名的最伟大的三个意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。庞齐住上了有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶金的拐杖，还给他的情人购买了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。当某个金融专家揭露庞齐的投资骗术时，庞齐还在报纸上发表文章反驳金融专家，说金融专家什么都不懂。
　　1920年8月，庞齐破产了。他所收到的钱，按照他的许诺，可以购买几亿张欧洲邮政票据，事实上，他只卖过两张。此后，“庞齐骗局”成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。庞齐被判处5年刑期。出狱后，他又干了几件类似的勾当，因而蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利，他又想办法去骗墨索里尼，也没能得逞。1949年，庞齐在巴西的一个慈善堂去世。死去时，这个“庞齐骗局”的发明者身无分文。
　　自庞齐以后，不到100年的时间里，各种各样的“庞齐骗局”在世界各地层出不穷。随着中国改革开放的进程，改头换面地“庞齐骗局”也大量进入中国。在上个世纪80年代，我国南方地区曾经出现一种“老鼠会”，就是“庞齐骗局”的翻版。而更令人熟知的“庞齐骗局”改进版，就是各种各样的传销。一些在中国发生的非法集资案，大多也都是“庞氏骗局”的再现。某些突然暴富的中国商业奇迹，例如前不久被拆穿的浙江26岁的女富豪吴英，其发财手段也是“庞氏骗局”的再现。2007年蚁力神事件，也是类似的骗局，利用新加入的购买设备和蚂蚁种的钱来支付之前的投资者。其他如万里大造林，事实上也是这一“古老”骗局的更新版，只不过“庞氏骗局”45天回报周期，被万里大造林改为8年。其他如向农民推销种植某种奇怪的农产品或养殖产品，然后许诺高价回收，都属于此类骗局。甚至还有人把中国股市的某些行为，也称为“庞氏骗局”的翻版，不是完全没有道理。
　　中国的黑社会不是很发达，却有比较发达的江湖社会。江湖社会中有各种各样的骗钱招数，几百年来，这些骗术万变不离其宗地出现，改头换面，换汤不换药，以适应现代社会的现实条件，屡屡使人上当。而纳斯达克的前主席伯纳德-莫道夫也采取了同样的办法，将古老的骗术用现代金融手段再包装后，使其重新焕发生机。这类骗术每次出现，即使最后被拆穿，也会造成小额“投资人”的损失，比方说“万里大造林”，“投资者”想挽回全部损失几乎是不可能的。在此问题上，现代银行与“庞氏骗局”的差别在于，国家政府会保证储蓄者的利益。
　　由于“庞氏骗局”并不高明，受骗的大都是社会底层民众，涉及的范围会比较大。虽然莫道夫已被FBI逮捕，但是，这种事情并不会绝迹。在中国如此，在美国，在世界其他地方都如此。所谓防范，只有靠人们自己的警惕，而关键在于，不要贪心，不要以为天上会掉馅饼。不要相信那些轻易就能赚大钱的鬼话。但是，现代社会在金钱欲望的引导下，越是违背常理的赚钱大话，越是容易使人相信。这也常常使人无奈。对于某些人来说，吃亏上当也不会吃一堑长一智，前车之鉴也没有任何作用。我们还能怎么办？在“庞氏骗局”的原始正宗版里，也只有少数“投资者”挽回了一部分损失。
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人“发明”的。
庞兹骗局，在华人社会又称为非法集资、“非法吸金”，在台湾的俗称叫作老鼠会。是层压式推销方式的一种。参与者要先付一笔钱作为入会代价，而所赚的钱是来自其他新加入的参加者，而非公司本身透过业务所赚的钱。投资者通过吸引新的投资者加入付钱，以支付上线投资者，通常在短时间内获得回报。但随着更多人加入，资金流入不足，骗局泡沫爆破时，最下线的投资者便蒙受金钱损失。
庞氏骗局的数学模型简析
&&& 最近的麦道夫，去年的蚁立神。在他们成名之后倒闭之前，都是商业英雄大众偶像，是信誉化身和不败传奇。再牛的操盘手和证券经纪都不能保证稳赚不赔，但是他们能。在最后一次的溃败之前，看起来的确如此。
&&&& 蚁立神欺骗了一个城市，麦道夫欺骗了一个国家。那么在可能的情况下，这个倒立的金字塔能建多高？
# Comments by iamiam：
假设这样一个简单的模型：所有新加入的成员都把本金放入组织的本金库，每年给每个人派发利润。如果是维持20的利润，也就是说，不算复利的话，5年时间当前所有成员都可以收回自己的本金，那么五年之后，如果没有新成员加入，本金库就会被派发一空，利润体系崩溃。如果在第五年有和当前同等数目的新成员加入，那么2.5年后本金库会消耗完，以后每2.5年，组织成员数目需要翻一番才能维持模型的持续发展。
一开始是一个人，5年后变两个人，维持40年的话，人员还要翻倍35/2.5=14次，也就是说，在模型崩溃的时候组织成员至少有2*2e14=32768人。这时第一个人的利润是20%*40=800%，貌似也不是很多...
如果记复利，两年左右成员数就要翻倍一次，模型崩溃的时候成员有2*2e18=524288人，第一个人的利润就变成了120%^40-1=146877%，很是惊人...
当然这只是理想情况下的模型，实际情况下不会是到本金库快空的时候一下子多出这么多下线，而是慢慢发展的，而且各个阶段下线发展速度也是不等的，更接近于一个积分模型。
# Comments by wirx：
庞氏现象个人觉得是行业潜规则了
庞氏在泡沫时期的竞争力很强的，可以吸收到更多的资金，就可以左右牌局，获得稳定的收益，这些优势一定程度弥补了麦道夫的高回报，作为一种经营策略，投资者和金融公司都本能的愿意玩这样一局。
在设计公式时，应该要加入这些因素，先说两个（吸收到的资金的正常投资回报，一个是投资者将所谓回报追加投资）
参与者，其实未必不清楚其拆补的手段，不过，当泡沫在膨胀时，所谓优质投资者，本能的寻找看上去资金力量更雄厚，回报预期更大的投资公司。至于风险，谁管他呢，我们交给专家了，让我们享受生活吧。
这次破产的真正原因是资金追求资金的裂变塌陷本能，再强大的太阳总会有烧光后塌陷的。再强大的美元帝国，也有承担不住其内在疯狂的金融流转和工具敛财，泡沫破灭的。
# Comments by dedge：
经济学中就直接有Ponzi-game-condition，实际上一般政府发债就是一种庞氏骗局，只要把债务放在无限远期，债务就变成了净利润了。数学上可以写成limit_{s rightarrow infinite} exp{-R(s)} K(s) &= 0，其中s是时期，K(s)是s时刻的资本存量。
所以说经济学都是鬼扯的事情 囧
&引文来源&&
相关阅读：
“庞氏骗局”系列一：世界十大诈取钱财骗局　旁氏骗局是骗术之根
“庞氏骗局”系列二：“庞氏骗局”的全新演绎者：麦道夫
“庞氏骗局”系列三：“庞氏骗局”改头换面 “李鬼基金”泛滥
“庞氏骗局”系列四：麦道夫骗局的始末
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历史上的今天
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