& 闲聊—我所知道的金融知识（正常的0首付购房购车）
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声明：本人说的例子只是个案，请不要范一下打死一片的错误，不是所有的客户经理都这样，很多事都是人为的，所以也不要否定银行的好处。人的衣食住行生老病死都和钱打交道，和钱打交道你早晚也要和银行打交道，人一生总有不顺的时候，万一哪天急用钱呢？借亲朋是个办法，俗话说债好还，人情难还，我买房子也借过钱，现在我宁肯贷款也不打算再借，找人借钱那感觉不怎么好。之后我会详细说下贷款的基本条件，希望大家可以记下，能早准备就早准备，为啥？借我朋友句话，银行不就穷，也不救急，我们只做锦上添花的事。
首付与抵押率
我们买房买车绝大多数人事无法一次把款付清的，所以你可以付一部分房款给开发商、公司或卖主，然后把房或车抵押给银行，剩余的钱从银行贷款，银行把款替你付给开发商或卖主，然后你只取得了这个房或车暂时使用权，只有把银行的贷款全部还清你才拥有的房或车的所有权力，而你先付的一部分，俗称就是首付，而对于首付的多少，没有上限，下限一般国家规定30%，首套可以办20%。调控的时候二套房到了40%；这个是国家说了算，银行只能按国家政策执行。而首付和抵押率是成正比的，例如住宅抵押率是最高70%，首付一般是30%，别墅抵押率50%，首付是50%。别墅首付是不是50%大家可以去咨询下，我也是听说，反正我遇到的别墅，从还款时间，及剩余价值上看，别墅的首付绝对和住宅不同。为什么抵押率要比实际价值低呢？因为如果你不还钱，银行处理你的房子是有时间的，这段时间不管是利息、罚息，还是起诉你的所有费用，及执行的费用都是要你承担的，所以银行预留了一部分价值，就是准备你一旦
不还钱，银行处理你也包赚不赔。所以买房必须有首付，抵押无法给你实际抵押物的全部价值，这都是银行控制风险的手段。而零首付就是你不需要交房款，连首付款都是银行出，只需准备好税费和其他费用就可以了，这对银行来说是最不愿见到的，银行替你出钱买了房子，然后让你住，房产证是你的名字，如果你还着还着钱，还不起了，银行想收回还要走法律途径，从起诉一步步走下来最快得个1年半载，以前如果牵扯唯一一套住房，强制执行银行还得给你安排住的地方，如果你跑了，银行也要走相同程序才能把房子处理掉（如车贷前3个月月供都不还的话是按诈骗罪算的，房贷不知道。）。所以零首付就是坑银行，当然为了买房买车大部分人都会还钱，也有一小部分人为了其他目的搞零首付的。
零售付购房：
二手房高评高贷：上半年还可以操作，目前不好搞的一种手法。这个主要是二手房买卖时使用的，不适合新楼盘。这个做二手房中介的更清楚，我只了解大概。需要有房子卖方、中介和评估公司帮忙才能实现。
首先你看好了房子出价110多万，和卖主谈好价钱成交价100万，然后正常应该是你先交定金，去准备银行贷款的资料和首付款，这时候你发现首付不够，银行只给你贷70%，而卖方肯定不会同意你欠一定债务，这是中介公司会怎么做，先找个熟的评估公司，然后把房子价格往高评，比如评估公司可以在评估报告中说这个房子价值130万，如果是130多万，你的首付大概43万左右，而你贷款额70%就涨到了90左右万，比实际成交价格100万能多贷20万贷款，也就是如果卖主同意这样做，你只付了10万就把房子买了。但是还款是要按90万还的。每套二手房的成交价都不一样，就是同一小区同一户型不同楼层成交价还有差别，再加上学区房地段问题，另外网上的报价也要比实际成交价高出10%，所以一套住房高评10%-20%正常就可以办到。20%以上就需要手段了，具体做法还请询问二手房中介。所以高评高贷除了增加了还款压力外，无非就是多了溢价税费和评估公司及中介的服务费，总体还是比较实用的。
期房零售付开发商垫资：
新房的零首付只出现期房或预售房，现房或准现房想都别想。期房不好卖啊，首付30%，每个月还得按时还贷款，房子还要等个1、2年才能住，孩子上学还没保证，新建得楼盘物业如何绿化如何，总之没以前房子好卖了了。然后开发商开始想办法了，你不是觉得付了首付却要等房子嘛，我们先给你垫上，然后3年内你把首付还清，3年内还不上了或不要了怎么办，没关系，如果你还不上我们开发商负责把房子收回来，把你付的本金退还给你，同时你必须付认筹款或保证金，这部分钱不多就几万，但是我们保证他可以冲抵房款而且到时候绝对比你现在交的要值钱，就是可以多抵一块，你看你没还钱，就买了房子，而且你放着的钱还升值了，一般我们这是1万抵3万，3万抵5万，比投资都合适。多好的销售策略，我不做评价，毕竟我没体验过，没法评价。有几句话我想说大家买期房不像买二手房，二手房可以看房子内实际情况，及周边绿化、光照所属学校，期房首先看不到房子，所以一定要把合同看仔细了，总之买房子慎重慎重，毕竟牵扯后期很多问题。
零首付购车：
先说说正规的，4S店的新车合格证一般都是抵押在银行的，为什么？因为汽车生产厂商必须现款提车，而4S店也不可能今天买了几台就提几台，起码要有库存的，而实际经营不可能你的资金流这么顺，因此银行给4S店的政策，你只需要把新车合格证抵押给我，我就可以给你贷款，具体能抵押几成我不太清楚，所以4S店绝大部分的车都抵押在银行，然后换取资金流。这就是银行和4S店的关系，所以4S店的合格证押哪个银行，就会帮你办那个银行的车贷，有关系就有共同利益吗。
说说零售，首先银行要和某个品牌达成共识，因为所有的0首付车型都是指定车型，所以这肯定是银行、制造商和4S店的共识，至于是新款车还是库存车这个看实际情况了，然后你觉得银行推出的这款车你想购买，然后按银行的要求提交资料，审核通过，然后4S店提车，但是0首付，只是不需要交10%-40%的首付，购置税和保险的钱还是必须要准备的，另外根据贷款额度，要按一定比例收取保证金，这个是不退的，一般10万元大概6000左右，所以说是免息免手续费，你还是要付一块别的费用的。另外0首付购车不是你想办银行就给你办，你一个月5K的工资想买个20多万的车，办0首付银行根本不会给你批，为啥你没还款来源。银行最长给你3年还款，你不吃不喝总收入才18万，连本金都不够，所以正规银行0首付购车不是你想办银行就给你办的。
以租代购：
这里说一下很多的0首付都是这种形式购买的，这种方式是正规金融公司操作的，审批比银行简单，不限制品牌车型，但是某种意义上车是你租的，虽然是你的名字，但是保险的第一受益人是金融公司的名字，如果出现大额理赔必须要通知金融公司。详细请问度娘。
不管那种形式的0首付，不管是车和房，正常情况下，买车买房税费和其他费用是最起码要你自己准备的，而且是要先提交资料给银行或机构，等待审批，审批过了才能办的。如果有人说你一分钱不拿，只要提供身份证就能帮你买房买车，如果你信了，那你就准备接受比你正常做更高的利息和负债吧！
颜值高的人就是大方啊！
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原来如此，零首付看上去很美丽…诱惑的背后是精打细算不过的现实
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房博士帮帮忙
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日零首付购买一辆比亚迪S6车，首付是办理的人垫付的，办完以后把车开走了，签定了一个欠款一个月的合同，说用车给我办理信用卡，至今就办下一张5000额度的信用卡，他还把卡里钱刷走了，卡已经挂失，要求我付他首付垫付的钱，把车开走，要不然多加2500元的利息，车至今没有见到，具体在什么位置也不知道，像这种情况我该怎么办，还说不给钱就把车卖了，现在欠下银行6万多的贷款，我该怎么办？
日零首付买车，然后那人把车开走说办理信用卡并签下欠款一个月的欠款协议，直到现在信用卡办下一张5千额度，车也没有开回来，说信用卡办不下来，让我给他钱把车开走，还欠下银行6万多的分期欠款，请问这种情况我该怎么办，求律师帮忙，现在我只有一个行车证，保险单的复印件，还有一张还车贷的卡，购置税还有发票都在那个人手里。说我不交钱开走车的话追加2500元的利息。他还刷了我的信用卡5000元，卡已经挂失了，我该怎么办。车他开走就没有见过，具体在哪个位置都不知...
我亲戚说需要一个没有银行贷车款记录 没有保险的所谓白人帮他买车 然后车主是我(我符合上述条件)他提车后 交百分之三十的
购车首付 然后 办什么信用卡透支还是借贷的 无利息 按月还 每张卡能办理额度是四万 能办几十张 办理地点是大连 说是有关系 没关系还办不了呢 我觉着很不靠谱 他 说了这么多 我想咨询下风险 我了解的就这么多 可能信息不太全面 见谅
2014年1月分我在上海腾溪汽车销售公司签订了莲花汽车产品合同，在合同签订前业务员承诺可以贷款，并且在合同上注明：“贷款呆不下来退还订金”。但是在春节前南京银行明确告诉我的条件不符合贷款条件，所以我要求退订金，但业务员给我诉苦说春节后11号。到11号业务员又告诉她们从新找了一下银行我可以贷款，订金不能退。现在我不买车了，请问我的订金能全退不？ 新找的银行是高利贷公司，年利息1500多一万每年
在4S店面谈价格后，签订了购车合同，于是先支付了10000元，并约定了提车时间。之后了解到这个店的价格比其他店高了很多，所以还想到这家4S店还价。如果还价不了，就不想在这家店购车了，想要求他们退回这10000元。这样的要求可以得到法律的支持吗？
今天和4S签了购车合同，交了5000元定金，合同上有写双方约定交车时间为：预计车到店天为止。4S店工作人员开始口头上约定40天内交车。。后合同上却是车到店天。感觉很不合理4S店有霸王条款嫌疑。。如果要求退定金可以吗？
我和朋友3人合伙购车搞运输的合同。合同大意是这样的:甲出资15万元购买货车1部，乙帮忙按揭代款办理和上户，丙负责开车，车子的所有权归甲方，车子出了任问题与户主乙方无关，合同合作期3年，如有1方违反的各付其它2方10万元的赔尝。现在有业务不跑，停了1个月了，丙方提出到外面不去了，吃不消，甲提出利润低，车1直停着，丙方去帮别人开车了。丙方和甲方算违反合同吗？我们订的合同有效吗？
2月份通过中介，购置一辆工程车，看车后交了2W定金并签了合同，（规定甲方7天内完成过户手续，并负担任何费用）今天去车管所过户发现，车辆大梁编号不符，档案无法提出，也就意味着不能过户，我该怎么办 是二手车
本人购车前告知销售，无驾照，但一个月后可以拿到。但是我也向销售说明了，因为单位有车贴650元/月，也是购车的主要原因，销售建议用我老婆的名字购买，购买后可过户。因为需要贷款购车，当时销售对我说明了，贷款期间可以过户的。还说原始发票等过户的时候找她拿，现在告诉我不可以过户了。存在欺骗的情况下签订合同，从而给我造成了损失。怎么办？
你好我在车行是全额购车的，钱都给车行了车的所有证件没拿回来，车行人多要过几天一直在推迟后来才说真实情况车行拿我的证件去贷款，是没经过我同意的，对我现在和以后在银行方面办理事情，有影响吗 ？谢谢 车我开走了就是 所有证件没拿到 我想问下我现在要注意哪些方面呢
近日贷款购了车，明日上牌，担保公司让我交GPS，两年保险，保证金共3万6千元，说是还完贷款在退可能吗?那里能帮忙解决?急!最近浏览论坛：
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买速锐是按揭买的，4s店说要缴纳2000元的服务费
之前8月28日在比亚迪4s店交了5000元订金，定了一辆1.5L手豪黑色的速锐。直到9月21日4s店通知车到店了，让去交首付。交钱的时候说有2000元的服务费（之前订车的时候就说过有这项费用了），现在想问问这项收费合理吗？不知道是不是每个4s店都有服务费这项收费标准啊？
引用 周周15
21:32:25 发表于 主楼 的内容：
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我这里有4000元的手续费。
引用 JamesHwong
21:35:43 发表于 1楼 的内容：
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21:36:12 | 来自
21:36:12 发表于 2楼 的内容：
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2012年汽车之家问答问题数达5万的纪念活动，感谢您信赖汽车之家问答，在活动期间提出汽车生活中的问题
没手续费，SSSS坑钱
引用 我儿朕瑜
21:42:54 发表于 3楼 的内容：
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21:32:25 发表在
之前8月28日在比亚迪4s店交了5000元订金，定了一辆1.5L手豪黑色的速锐。直到9月21日4s店通知车到店了，让去交首付。交钱的时候说有2000元的服务费（之前订车的时候就说过有这项费用了），现在想问问这项收费合理吗？不知道是不是每个4s店都有服务费这项收费标准啊？
我这里按揭的话，4S给算的4000，其中有2000的担保费，1000的手续费，1000的续保押金，所以自己去银行办的车信贷，银行只有信用卡手续费没利息，1万是390元。很合适
成就你的梦想
引用 mayayufan
22:15:45 发表于 4楼 的内容：
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发表追加口碑，评价500字以上，通过编辑审核为优质追加口碑，特此奖励优秀追加口碑勋章，以示鼓励。
参与汽车之家10周年“真交情，十年如初”活动，获此勋章，感谢一路上有你的陪伴。
参与汽车之家质量评价调研，反馈真实质量情况，特授予汽车之家“质量评价员”称号，并奖励专属勋章。
坑人吧。。。
引用 肥青蛙
22:22:34 发表于 5楼 的内容：
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发表1500字以上满级口碑，观点独到，篇幅惊人，通过工作人员审核，特授予【满级口碑】专属勋章。
发表追加口碑，评价500字以上，通过编辑审核为优质追加口碑，特此奖励优秀追加口碑勋章，以示鼓励。
参加汽车之家论坛App发帖活动，发表带地理定位的新帖，可赢取“出位达人”勋章一枚。
完成汽车之家·知道升级任务，解答问答，并被提问者采纳为满意回答，可得解答达人一级勋章
一分都不该多收
气囊可以救命也可以致命！！
引用 新手驾车
22:31:32 发表于 6楼 的内容：
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兄弟能不能说下具体怎么样按揭，哪个银行，一共要多出多少费用啊，我也想买，银子不够、
引用 hlpsgg
22:43:09 发表于 7楼 的内容：
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22:49:48 | 来自
都这样，烦，2000还算不多了
引用 贝贝彬
22:49:48 发表于 8楼 的内容：
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用银行信用卡贷的话就没有这些，找汽车金融贷款就比较贵了
引用 |舍身丶成神
23:03:30 发表于 9楼 的内容：
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参与汽车之家质量评价调研，反馈真实质量情况，特授予汽车之家“质量评价员”称号，并奖励专属勋章。
21:32:25 发表在
之前8月28日在比亚迪4s店交了5000元订金，定了一辆1.5L手豪黑色的速锐。直到9月21日4s店通知车到店了，让去交首付。交钱的时候说有2000元的服务费（之前订车的时候就说过有这项费用了），现在想问问这项收费合理吗？不知道是不是每个4s店都有服务费这项收费标准啊？
那是4S收的按揭手续费.自己去银行办就省了.我就自己办的.
引用 peacemark
02:09:00 发表于 10楼 的内容：
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02:09:00 发表在
那是4S收的按揭手续费.自己去银行办就省了.我就自己办的.
详细说说，，，，
引用 随风51
09:47:31 发表于 11楼 的内容：
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09:47:31 发表在
详细说说，，，，
打电话去银行问问就行了.建行.工行.中行都行.说办车按揭手续.银行会跟你说要提供什么资料的.银行不收任何手续费
引用 peacemark
09:53:37 发表于 12楼 的内容：
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参与汽车之家10周年“真交情，十年如初”活动，获此勋章，感谢一路上有你的陪伴。
21:32:25 发表在
之前8月28日在比亚迪4s店交了5000元订金，定了一辆1.5L手豪黑色的速锐。直到9月21日4s店通知车到店了，让去交首付。交钱的时候说有2000元的服务费（之前订车的时候就说过有这项费用了），现在想问问这项收费合理吗？不知道是不是每个4s店都有服务费这项收费标准啊？
我也是银子不够，，所以先了解下，，你买的1.5L手豪黑色的速锐花的银子从头到尾办了证后，，花了多少银子？每一层怎么算，，我想了解下，，能说下吗
引用 西山一绝
10:28:02 发表于 13楼 的内容：
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大家都算算吧，手续费+银行利息+4S店的其他鬼要求& 可能比银行商业贷款利息都高了，钱不够的还不如去银行搞小额贷款，然后付全款。
引用 秦汉-09-24 10:35:43 发表于 14楼 的内容：
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完成汽车之家·知道升级任务，解答问答，并被提问者采纳为满意回答，可得解答达人一级勋章
本楼已被管理员删除
引用 紫菜头
11:33:31 发表于 15楼 的内容：
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引用 wowkiechen
12:52:02 发表于 16楼 的内容：
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22:43:09 发表在
兄弟能不能说下具体怎么样按揭，哪个银行，一共要多出多少费用啊，我也想买，银子不够、
是4s店的销售给我联系的建行的，说是手续简单，审批比较快。首付30%（差不多三万多吧）。你就直接去4s店找销售顾问就行了，他们会给你联系银行的工作人员。
引用 周周15
13:08:22 发表于 17楼 的内容：
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10:28:02 发表在
我也是银子不够，，所以先了解下，，你买的1.5L手豪黑色的速锐花的银子从头到尾办了证后，，花了多少银子？每一层怎么算，，我想了解下，，能说下吗
现在只差购置税六千多和上牌照的钱没交了。首付30%（72900*30%）加上保险和续保金还有服务费一共是三万两千多吧，剩下的五万一就是银行贷的了。
引用 周周15
13:12:26 发表于 18楼 的内容：
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问清楚服务费是啥费用啊，应该是不会有的吧，我买车的时候也没有啊。
引用 天奈米因
13:16:09 发表于 19楼 的内容：
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10:28:02 发表在
我也是银子不够，，所以先了解下，，你买的1.5L手豪黑色的速锐花的银子从头到尾办了证后，，花了多少银子？每一层怎么算，，我想了解下，，能说下吗
手豪按贷款购车计算 您需要首付33,506元 月供1,568元（36个月） 总计花费89,954元 比全款购车多花费5,418元
引用 peacemark
21:41:45 发表于 20楼 的内容：
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贷款买车要交7000元“服务费”？消协：这笔费用不合理
作者： 姚宇轩 苏明亮
青海新闻网讯买车要交“服务费”和保险费近日，王女士在城东区的一家4S店看上了一辆价值25万元的SUV，因为手头没有那么多钱，她决定贷款。交了6万多元的首付后，王女士高高兴兴地准备提车，就在这时，4S店的工作人员又拿出了一张缴费清单，上面写着需要再交纳7200元金融服务费。4S店工作人员说，服务费包括两部分，3000元是他们的服务费，又因为王女士贷款19万，按照规定，贷款在12万元以下不收费，12万元以上，每1万元收取600元，19万共计4200元，两项加起来组成了7200元的服务费。王女士打电话到汽车生产厂家咨询“金融服务费”，厂家告诉她这是销售商的单方面行为。王女士不愿意支付这么一笔莫名其妙的费用，但是4S店告诉她，不付钱就别想提车。王女士准备退一步支付这笔服务费，但是这时，4S店又要求王女士购买三年的商业保险。得知三年的保险又要上万元时，王女士觉得受了骗，提出退车。“金融服务费”到底是什么？金融服务费到底是个什么费用？7月7日，记者咨询了省城三家4S店，每家4S店的工作人员都表示，如果贷款购车确实要收取一定的金融服务费，并且价格也不一样，几千元至上万元不等。一家4S店的工作人员表示，如果要贷款买车，4S店将全权负责贷款业务，所以服务费就是委托办理手续的费用，相当于“跑腿费”。除了这种服务费外，一些消费者贷款购车时因为会向借贷公司借大数目的钱，借贷公司就会收取除利息外的额外费用，以此盈利，像王女士的4200元就属于这个款项，借得越多这个费用越多，这种费用也称之为“服务费”。既然4S店为其办理了贷款，收取服务费也能理解，但是为什么还要强制缴纳保险？记者了解到，由于贷款买车，很多购买者没有任何的抵押物，贷款期内汽车的产权属于4S店，万一汽车在贷款期内出现意外，谁来负责？于是4S店想出办法，强制购买者买保险，将风险转给了保险公司。收取附加费用不合理收取的服务费和强制保险合理吗？记者咨询了青海省西宁市经济技术开发区东川工业园区消费者协会的工作人员，工作人员认为这两笔费用都不合理。首先，消费者在购车时销售商并没有告知消费者收费情况，购车保险属于强制消费，侵害了消费者的知情权、选择权和公平交易权，所以强制保险不合理。消协工作人员告诉记者，中国银行业监督管理委员会在2012年出台的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第三条规定：“金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机要求客户接受不合理的中间业务和其他金融服务，从而收取费用。”也就是说，4S店收取的“金融服务费”不合理。最终，在东川工业园区消费者协会的调解下，4S店同意退还王女士全部购车款。消费者协会也提醒广大市民，购车办理贷款时一定要问清相关费用，不合理的费用不要缴纳。若是在不知情的情况下支付了不合理的费用，需要保存好证据，方便日后维权。
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