iDoNews 专栏：当我们聊P2P时，我们究竟在聊些什么？
导言：正值煮酒论英雄的P2P行业，只有当发出“今天下英雄，唯使君与操耳”的声音时，才是谈公司多于谈行业的时候。
10月21日 精选 （ 微信号 iLoveDonews
P2P行业处于早期的标志之一就是，谈论这个行业多于谈论这个行业的某个公司。最明显的例子就是，你可能没听说过哪家P2P企业成功上市，因为，就连也还只是个准上市公司。
而且，不管是P2P监管者、风险投资者、创业者、个人理财投资者、甚至是求职者，P2P话题都绕不过、避不开。
监管：画框不画条
市场经济下，市场参与者有强烈的逐利动机，市场企业创新的脚步总要快于政策监管、制度创新的脚步。
2013年被认为是互联网金融的元年，我也认为是P2P的元年。也有一说，2014年既是P2P井喷元年，又是P2P倒闭元年。这样的说法虽不一定达成共识，但一定程度上反映了这是一个变化如暴风骤雨般的行业。政策一般都强调稳定性，如此骤变高风险的P2P，急需具体政策出台，然而政策又注定难产。同时，市场经济下的监管政策，除了基本的约束规范作用，还讲究激励促进作用，才能算是高效政策。
所以，监管层对P2P目前的监管态度是，画框不画条的审慎、底线原则，确保风险控制下的市场创新。
风投：资本先行
对于P2P这样一个监管和竞争等都还处于早期的市场，风险投资当然是非常重要的参与者，我们听到的很多行业新闻，大多与投融资有关。
市场有风险，风险投资简直是风险的浪花和浪尖。风投讲求前瞻性和超前性，投资领域往往要么热门、要么前沿，要么既热门又前沿。P2P拿到现在来说，算是非前沿但热门的领域。风险投资投向哪个P2P企业，哪种模式，投多少，谁投的，都可能影响到。P2P入局者，不只是互联网企业，也包括态度复杂的银行等传统金融机构，还包括外资和国有资本。
资本先行的P2P，不管哪种资本入局，最后带给这个行业的，必然是行业集中度下的血流成河。
创业：二八法则
这是一个最坏的时代，也是个最好的时代。
创业需要资本，风投入局携带了充足资本。好的投资项目，还需好的创业团队运营。如果将互联网金融归于互联网而非金融的范畴，那么P2P行业也将遵循二八法则，或者类似7：3：1这样的规律，即行业前三者分别占据市场份额的70%、30%和10%.就如搜索之于百度、360，电商之于阿里、京东等。
当形成双寡头争霸或三国鼎立时，我们谈论P2P，就可能言必称某某公司，而不是现在大谈特谈行业如何如何了。
理财：跑路与安全
余额宝普及了互联网金融的概念，P2P平台的大量崛起，国人又多了一种投资选择。
有了互联网跨越时间和空间的帮助，参与P2P理财的广度和深度都大为拓展，理财不再是是富裕阶层的专利，工薪小白、退休老人，甚至在校学生都可加入这一行列。不管是北上广深，还是老少边穷，只要拥有一定的网络、闲散资金和知识就可以做起“钱生钱”的理财。然而，P2P理财涉及到P2P平台的选择，而频频曝出的平台跑路事件，以及监管之策尚未落地的现状，让普通的理财投资者，在做出自己的投资决策时，为了信息更加对称，为了确保投资安全、稳定收益，谈P2P理财、谈P2P平台，仍旧绕不开谈P2P行业，因为此时你的个人资金安全与否或收益多寡，可能不是某个P2P平台决定的，而是行业决定的。
求职：跨界观势
如果你学的是贸易经济、电子商务、市场营销和广播电视编导等专业，那“恭喜您”，你所学的专业入围了前不久教育部公布的15个难就业专业名单。都说大学生就业难，行业薪酬差距大，跨行业、跨专业就业可能要付出一定代价，但也可能是职业的转机。2013年是互联网金融或P2P元年，是互联网和金融的交叉行业，从就业饱和度、综合能力要求、晋升机会上都注定行业薪酬不低，不断有新闻传出人才高薪难聘。
如果你打算，选公司、选平台，绕不开观大势看行业。
正值煮酒论英雄的P2P行业，只有当发出“今天下英雄，唯使君与操耳”的声音时，才是谈公司多于谈行业的时候。
（作者志亮，首发至iDoNews专栏，转载时请注明来源和出处。）
{{news.title}}久融金融牵手唯品会 开创P2P理财跨界合作新模式
最美毕业季，做最美的你。日前，中国大学生助业金融品牌平台久融金融携手唯品会，为正值毕业季的大学生送出一份向“青春”致敬的毕业大礼，这是久融金融继与滴滴出行后又一跨界合作，也是唯品会在P2P领域指定的重要官方合作伙伴。
∶融金融两年以来一直耕耘大学生校园金融市场，以专业、便捷、安全、高收益的优势迅速在校园市场站稳脚跟，被誉为最受大学生喜欢的网贷平台。
在市场的布局上，久融金融业务遍及全国各大高校，可惠及三千万大学生。更是通过跨界合作创新模式，将互联网电金融服务渗入到用户生活的方方面面，为用户提供金融服务便利的同时，提高生活的品质。在此次与唯品会的“久唯”牵手，旨在倡导女性美，也让活跃在平台的用户享有更多线上购买化妆品的便利。参与活动的用户不仅可以享受久融金融11.76%年化收益率，还可获得唯品会校园专属50元红包，可在唯品会自营专场及国际专场使用。
P2P跨界合作模式是为了一站式满足不同人用户群体的不同财富管理需求和生活诉求。久融金融不遗余力的倡导“金融服务生活”的理念，让每一个青春时代的天之骄子成为最美好的自己。
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O2O与P2P联姻 艾拉丁金融首创跨界新玩法
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　　在金融产品中，房产抵押贷款一度因其稳定保障而受热捧，而房产线上交易的产品则将互联网金融的优势发挥了起来。P2P产品与房产营销在两者特性的融合中产生了很多受到追捧的方式。
　　近来，艾拉丁则首创了另一种方式：用户买房的钱，同时用来投资。
　　同样是买房的资金，少有房产商会将用户的投入报以回馈，而这正是艾拉丁将会做的。用户出资购房，平台将资金同时视为用户理财投入，用户获得房产的同时，购房资金所带来的理财收益也一并收入囊中。
　　作为一家将房产购买与投资相结合的互联网金融公司，艾拉丁旨在为购房需求者以及理财需求者提供组合式的投资方式。对于处在投资起步阶段，同时希望获取大量资金的投资者来说，艾拉丁提供了这种尝试，实现资金的双向收益。当投资者获得房产时，也同时获得了一笔不少的理财收入。项目定位，集投资、理财、购房于一体。
　　在房产交易行业，如今O2O成为了很多产品创新的方式。以往是线上向线下导用户流，实现线下交易；而创新产品是线下向线上导用户流，实现线上交易。
　　而随着P2P行业的高速发展，艾拉丁则首创了O2O与P2P相结合的方式。用户除了可以实现线上房产交易以外，平台对投资者的房产资金也实现了充分利用。针对该项目，天使投资人吴友平认为，将O2O与P2P相结合，用户可以在艾拉丁的平台上既达到稳健投资回报的目的，又能实现优惠买房的目的，是互联网金融领域的跨界新尝试。持类似观点的CA创投执行合伙人戴周颖也称，跨界投资很可能是当下最重要的创富机遇。
　　2014年，P2P行业经历高速发展时期，平台数量成倍增长，而这一增长速度在2015年还将持续，平台数量有可能超过4000家。在这一大环境下，2015年P2P行业面临的行业竞争将进一步增强，进行跨界投资理财，塑造衍生产品，满足用户多样化的服务，或许是互联网金融产品新型的竞争优势。
(责任编辑：DF150)
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关注天天基金保险跨界P2P 解读合作模式
作者：袁诚
　　日前，宣布发起设立北京(,)融汇金融信息服务有限公司（简称“惠金所”）。由于与平安集团的陆金所背景相似，惠金所引发市场极大关注。
　　三大重点
　　近年来，保险公司逐步趋于混业化发展，除了守住保障类保险产品的根基外，还不断借助理财类保险产品抢滩理财市场，同时不断参股或控股小贷等公司，力求构建一种多层次的混业经营格局。
　　阳光保险集团宣布设立的惠金所平台目前已落户在中关村东路，近期有望开业并上线。全国企业信用信息公示系统（北京）数据显示，惠金所注册资本金为5000万人民币，股东为阳光资产管理股份有限公司和北京普惠博信股权投资管理中心（有限合伙）。
　　另据业界披露，惠金所董事长、经理由阳光保险集团总裁室创新总监张见担纲，而阳光财产保险股份有限公司销售总监邓可、阳光资产管理股份有限公司监事褚光伟同时出任公司董事。
　　从全国企业信用信息公示系统（北京）中可以看到，惠金所的经营范围颇广，涉及金融信息服务、接受金融机构委托从事金融外包、接受金融机构委托从事金融业务流程外包、投资咨询、投资管理、资产管理等。
　　天津一位P2P负责人在接受新金融记者采访时表示，由于保险资金的成本较低，保险公司可通过投资P2P平台寻求相对更高的收益，同时扩大获客渠道，逐步更新客户的信息数据。
　　此外，保险公司本身的客户群也可能成为旗下P2P平台的投资者。“P2P是一个大市场，保险公司的很多保险客户拥有多重理财需求。保险公司设立P2P可以在原有保险和理财品种的基础上叠加P2P投资服务，从而多管齐下提高客户的黏性。”该负责人说。
　　目前P2P行业普遍遭遇的难题是平台有大量资金注入，但却找不到合适的资金出口，即没有足够的优质项目。保险系P2P通过保险集团旗下的保障类产品、理财类产品、小贷等业务链条，可设计出更多适合线上操作的产品，开辟新的优质业务源。
　　据介绍，惠金所平台将致力于成为含P2P、C2C、B2C、B2B等金融资产交易信息服务在内的综合平台，并致力与医疗、教育、科技类企业等产业链紧密合作，获取更多的优质资产和投资客户。
　　惠金所董事长张见日前在接受媒体采访时表示，惠金所未来的三大业务重点包括：一是P2P业务，拟结合公司在小额保证保险积累的数据和经验，根据不同目标客户的投融资需求，开发设计一系列的产品；二是与各类金融机构合作，广泛获取优质金融资产，通过平台为广大投资者提供丰富优质的金融产品信息；三是了解不同机构客户的投融资需求，为机构间金融资产交易及投融资提供信息咨询服务，提高机构金融资产的流动性。
　　合作模式
　　事实上，除了平安保险、阳光保险，其他保险公司对P2P行业同样比较感兴趣，即便没有单独设立P2P平台，但与P2P公司的合作已经开始。
　　网贷之家提供的统计数据显示，截至今年4月16日，已有、(,)财险、大地财险、众安在线、中华保险、(,)产险等10余家保险公司与帮友贷、财路通、招财宝、共富网等P2P平台建立合作。双方合作的险种涉及人身意外伤害险、保证保险、个人账户资金损失保险、账户资金安全保险、借款意外保险等。
　　对于P2P而言，P2P平台希望通过与保险公司的合作为平台增信，覆盖资金的充值、提现、投资和还款等风险，从而为P2P投资者加上一道“防火墙”。受访人士表示，P2P与保险公司合作是未来行业发展的一大趋势。
　　综合来看，P2P与保险公司合作模式主要有两种，一是购买人身意外险等保险产品，同时保险公司为P2P平台进行增信，开发信用保险等；二是保险公司与P2P平台进行深度合作，开发保单质押融资产品等险种。
　　这次，阳光保险集团发起设立的惠金所被寄予厚望，拟探索一条新型“P2P+保险”的发展路径。
　　网贷之家在给新金融记者的采访回复中表示，保险公司开设P2P网贷平台优势在于资金实力、品牌影响力、风控能力以及客户资源上与草根平台相比有一定的先天性优势。保单抵（质）押融资、个人（企业）信贷都是可以从事的业务。
　　然而，鉴于P2P网贷行业尚不规范、监管细则未出、平台数据不透明、跑路风险、项目高逾期违约风险等情况，保险公司还是有一定顾虑。
　　另据了解，目前太平保险也有意进军P2P行业，同时更多的保险公司则处于观望或筹备之中。
　　无疑，惠金所的出现将给P2P行业带来巨大的影响。受访人士表示，未来更多有实力的保险公司、银行等金融机构进入P2P行业，不断拓展各自的细分市场，形成彼此互为补充和竞争的关系。“保险系P2P是一个综合性的投资与财富管理平台，P2P只是其中的一个板块。更大的市场空间是发展资产证券化概念，即将不同的资产进行打包，形成一个综合化的资产证券化产品流通平台。”
（责任编辑：孙立欣 HF017）
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