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【扒皮】年度总结（八），投过的100家平台真实点评
本帖最后由 alphabet 于
说实话，扒皮也没有想到《年度总结，投过的100家平台真实点评》这么受大家欢迎，扒皮只是一个凡人，不会像某某大神包装包装自己然后吹嘘自己是大神，接着就开始拉人进群邀请人投资返利，扒皮不屑于与他们为伍。扒皮的理念是奉献自己，照亮他人，哪怕哪天扒皮不写文章了，也相信会有更多跟扒皮一样的网贷人愿意分享自己的经验和经历，为其他人做网贷路上的一盏明灯。我呼吁，今天，所有人都是扒皮！
在分享前，先给大家看看我从贷友帮APP里面截图出来的，是我目前的配置情况
PS:特别声明，扒皮只是站在第三方个人的角度发表的言论，如果有平台的兄弟觉得与平台实际情况有出入，麻烦“”联系我。
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【扒皮】年度总结，投过的100家平台真实点评&答题（一）/thread--1.html
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一、基本情况平台位于河南洛阳市，成立已经两年，目前待收本金650多万，170多个，平台体量很小。两个股东，股东是证券行业和三方出身的，投了半年多，原本8%-14%，现在变成8-——12%了。注册资本1000万，相对较低。30多万，占总代收3%-5%之间。投资人投资额度高的在50万，低的大多数在5000以上，集中在几万，很少量为1000，这可能也是限制了他们交易量发展的原因，投资限高了些。二、 运营状况平台不出名，没怎么打过广告，只在之家上见公告。页面原来挺丑的，年初时改版了，看着还像点样子，听客服说，14年做过信贷，现在基本上都是车贷和房贷了，只是车辆多是家用普通轿车，豪车像奔驰宝马辉腾有点少，造成有的车标才一万五的量，小。房贷标以前都是做他权，现在还增加了公正，感觉还好，据说下一步开拓了渠道，房贷标要增加。三、平台费用：免费，规则是当天到账10元一笔，三天之内3元一笔。没有管理费。近期搞活动提现也免费。收费规则不错。四、团队根据平台公布的信息，公司所有转正人员的信息包括照片姓名都有公示，信息算透明：平台创始人、总经理都是尹雅淇，以前是证券、财富行业的高管，算是传统金融专入的。另一股东李翔家有实业，好像是给立白供原材料的，都是年纪30岁左右。平台人员大概有30多个人左右。技术研发的7个，5个，投资客服7个，贷款经理9个，推广企划2个。人员信息有去现场的投友再核实一下。五、项目千金e诺的业务种类比较单一，就是信贷、车贷、房贷，仔细看他们早期的信贷还常有担保人措施。现在的车贷期限大多不长，三个月的多；房贷数量不多，有半年和一年的。前一段时间在投资人中做调查，问大家能接受银行承兑抵押标的不能，看来有想做标的可能性。另外听说也想试过长期房贷，暂时没做。有1、2月标、4月标、7月标，但总体看还是3月标、6月标、12月标为主。常见的有3月标、6月标、18月标，另外1月标也较多。借款信息公布还算透明，投资成功后客户会把标的的房产坐落位置，房产标借款人结婚证、身份证、房产证、土地证、他项权证相关信息都发送。但是网络展示时候，马赛克就有点大了……马赛克…塞克…克六、风控
千金e诺风控团队由一批出身于银行信贷、国外投行、、知名企业出身的专业风控人员组成，对于、、等领域具有深厚的经验及运作技能。千金e诺独创的“三维六面”风控体系被《洛阳晚报》报道。方面千金e诺平台也做的比较详细，资料审核中各类证明执照都有，还不错的。
根据平台的实时数据，主要还是车贷、，个人信用借款现在基本停了。信息披露透明，都是投资后发的清晰复印件或扫描件。平台风险备用金的风险保障计划，目前35万，本金待收650万，有点低啊。
平台接了三家，现在正在谈五大行之一的银行存管，要是能谈成应该会好很多。借款人不还钱，平台可以直接处置车辆。平台车标、房产标的还是比较低的，处置时间比较短，这点投资人满意。
标的资料常出现风控主管亲自进行实地考察的照片。七、用户体验通过网络介绍和照片公示，技术团队7个人，网站自主研发、微信服务号、APP也是自主开发，网站设计还好，网站体验一般，APP目前只有安卓版，操作还算方便。
搞过几次理财券，额度挺大，宣传却小；APP和网上用的千金币比较牛，100个千金币抵1元人民币。提现一般当天到账，还算快。八、用户口碑
看到这个千金e诺我就想起了一诺千金，吕不韦的故事，不过还好的是没有让我看到千金e诺已经的标记，看来平台现在还算是有点良心，做的还是不错的，从平台的官网上来看呢，千金e诺做的项目主要是一些P2P理财和的项目，对于项目的信息披露呢，平台给的资料还算是比较透明的，所以感觉还是不错的，就是收益低了点，不过高收益的大多数都是骗子，所以收益虽然低点，但是安全性好就满足了。
九、总结陈词
以信为本，一诺千金，千金e诺也是这么自己介绍的，在，这样的承诺确实是比较新引人的，千金e诺上线了两年多的时间了，从一个默默无闻的小平台，发展到现在可见千金e诺的决心和毅力，但是有时候，人力有穷时，希望平台能在风控方面做好控制，不然很可能让自己名誉扫地。
2、米庄理财
一、基本情况
说道安全保障方面个人觉得对米庄理财还是比较信赖的。用一句中国古人的话来形容这个平台的高管团队那就是米庄理财的高管都是从大宅门里出来的人家见过世面会办事儿啊。不过当下平台还是没有一个明确的规则，当下虽然有很多为主的平台但是平台出现不能靠高管团队的脸吧，特别是米庄理财这样高管有背景的团队。
据说米庄理财创始人及核心团队均来自支付宝、连连支付、加拿大帝国商业银行等知名互联网公司及金融机构的资深人士，在技术研发、金融产品、风险控制等方面专业高效。不过看完米庄理财的管理团队我也笑了，原来都是股东啊？企业难道就没有非创始人的高管了吗，还是说米庄理财的骨干力量都被CEO股权期权绑架了？
平台由浦发银行作为平台，有阳光车险为每个项目都有进行担保，米庄理财的项目也是打包好进行发标的，我开始还以为是有国资背景呢，因为在我印象中只有那些国资背景和上市公司背景的才会这么硬气，米庄理财的收益真的是有点低，不过安全性做的不错，在新平台中，项目没优势，安全倒是可以，之前碰到许多新平台和米庄理财
差不多，但是最后都坚持不下来，因为没有客户许多标都流产，导致平台面临倒闭的结局，希望米庄理财可以加大活动力度，多吸引点投资人入驻平台。
一、基本情况
又一个国企平台诞生了全民财富，全民财富由上海国资委牵头成立的平台安全性有保障啊。当下我在思考一个问题是不是各地区的国资委、财政局之类的都在私下里搞P2P啊。国资委旗下的P2P貌似不再少数啊，记得也是国资委成立的平台。相比较而言全民财富这个平台收益还是算比较高的啊。
温州银行的风险保障金的资金，全民财富的账户安全是太平洋保险进行保障，但是感觉这个保障是做什么保障的，投资人资金吗？全民财富都有对项目的信息详细披露，但是感觉码打的有点严重
全民财富的实际控制人可能是李泉生。李泉生这几年来创造了不少成功的项目。背后股东大概介绍一下。能查到的资料是李泉生个人出资百分之20（上海达泰资本也是李泉生创造的）。而上海达泰资本子公司江苏达泰有上海国资委出资。
上海澳威投资管理有限公司出全民财富分之80。其中
上海澳威股东之一是上海凡越创始人蒋金星。蒋金星在上海澳威占股多少具体不详。上海澳威其他股东背景不详。蒋金星的上海凡越股东之一有北京国资委。而上海凡越股东之一也有李泉生，现在全民财富实际运营方应该是上海凡越。
平台托管方为招商银行，现在的P2P平台托管，严格来说只有银行有这个能力真正托管，汇付天下这些托管就是个心理安慰，从这点看出平台实力。平台位于上海陆家嘴金融中心，由上海市嘉定国资委、科技部火炬中心等共同出资组建的达泰资本注资成立，加个赞！
仔细看看平台推出理财产产品，合作方有中国农业银行、中信银行，但多为地方性银行如天津银、齐鲁银行、沧州银行等，在可控范围内，比稍高，门槛也相对比较低。平台安全运营半年多，这些合作应该值得信任。
标的保险公司为中国平安、太平洋保险等国内一流保险公司，每个标地都有实物抵押和银行出具的承兑汇票，承兑汇票非常清晰，和标的款项对得上，平台承诺本息保障。
一、基本情况
1、钱来网声称华科对上咸投资已经早早撤资，这个在网络上找到了相关新闻，应该为真。不过既然华科能够对上咸撤资，那理论上也随时有可能对钱来网撤资，而即使华科撤资了，普通投资者也不会立即得知。这种问题应该不仅仅针对钱来网，几乎所有平台都存在这个问题，也是值得投资人关注的重点问题（获得了风投会宣传，但风投撤资或减持却不会宣扬）
2、标量下降，资金负流向的问题——这个问题回答的不错，但是也要注意的是，钱来网毕竟不是这样的大平台，抗风险能力是相对较弱的，但是利息却比较低，以钱来网的风险收益比来看，贷出去对钱来网的撤资也不算冤枉，要知道在春节期间曾经长期无标可投（现在也差不多），资金长期处于负流向，但是贷出去一直没有撤资。而素以催收闻名的却在风险未见上升的前提下不断被减持，就是考虑到风险收益比的问题。
资金托管的原始出发点有两个，一个是资金进行托管，对资产提供服务，比如目前的一般都是券商进行托管，私募做好自己的股票研究就行，券商或者银行提供日常的清算托管服务。一个是为了资金安全，其中资金安全分为两类，一个是委贷，比如一些地产基金，资金严格按照双方项目约定进行资金的划转，银行提供托管服务；一类是纯为了资金安全的，比如证券行业的三方。
看看股东背景也是有三位公司法人股东，不过看其平台安全保障所谓的6大安全保障实地考察、资料审核、背景调查、还款能力、风控系统失效后最后一道防线是处置抵押资产，这个…不过看其说明借款人无力偿还的话由钱来网催收及支付罚息…不过平台是平安银行托管，平台承诺预期5天备用金偿付本金虽然准备金之类的不详倒是可以看看，看其所发的委托计划是所谓的…个人看着信息披露不充分。贷出去数据也是可以看看马马虎虎就是看时间时间稍长。看投友介绍曾有高息的债转的时候，悔不该自己太粗心，现在的利率也就一般般了…
一、基本情况
短融网的理财宣传口号是“更靠谱”，它家的理财产品也确实与宣传口号非常相符，最少七天的新手标，最长也不过4个月的理财项目，的确在期限上有非常大的优势。一般其他比较热门的平台短期理财要靠抢，而短融网只做短期理财项目的特色就非常适合那些担心网贷风险，注重资金流动的投资人了。
短融网目前号称有国资背景，而且已获得风投，有第三方托管，有风险备用金，貌似安全性不错。但在投资体验上，感觉不是很亲民。平台没有设立交流区、也没有建立QQ群，在获取收益上也是投资第二天才能开始计息。另外，客服态度只能说比较客气，但并没有确实的为投资人考虑，热心解决问题，跟网站整体风格一样，商业化很浓。
短融网在获得千万美元美元A轮融资后，就宣传拨备3000万的，但是不能查询，资管报告都没有，近日宣布成立亿元级劣后基金，当项目逾期优先使用基金对逾期项目本息进行垫付，并且基金账户透明公开，可以查询，进一步为平台。
平台现有车押宝、房押宝、企业宝三大产品，其中产品车押宝便主要做车子质押，今天咱们就详细唠唠车子质押吧。首先从平台发布的标的来看，借款周期普遍较短，多为一个月，平台还是不错的，感觉挺适合我呀！在12%左右，平台披露信息情况相对较好，车主的身份证、行驶证、交强险、车辆的评估报告等都可查看到。当然做质押，关键点还是占有权的转移。短融网质押的车辆存放在平台公司专有的车库进行监管，并在当地的车管所办理抵押登记。个人觉得相对信用贷款来说，有抵押、质押的贷款还是相对安全滴，因为即便是存在资产处置困难等诸多难题，但是一旦出现借款逾期的话，有资产可以处置，总比没有要强得多吧。只是详细参看平台的标的，有部分车子的质押率竟然搞达88%、90%，这样强大的授信，真的好吗？
短融网以为核心业务，宣称为全国首家短期借款投融资平台。目前推出的主要是和房屋
抵押借款产品，期限在1~3个月。平台创始人曾在红杉资本任职过基金经理，管理团队在金融和互联网行
业有较为丰富的经验。短融网的注册是通过手机号码验证来实现的，用户名只能是6-16位的数字和字母组
合；手机验证完成之后，还需要在易宝支付上开通第三方账户后才能注册成功。这一点来说，短融网确实
做得不错，让投资者第一时间了解并开通第三方账户，免去了平台有机会触碰投资资金的嫌疑。查阅每个
借款项目，发现借款人是谁、资金用途、身份证件以及抵押车辆的照片和借款协议文件都有展示。此外，
短融网还为客户提供纸质的投资协议。总体来看，平台对项目信息的披露比较完整和透明。短融网没有引
入，而是成立专门的风险保障金计划。风险保障金的来源是，按照平台已成交的3%，
以自有资金计提，并交由招商银行托管。阅读赔付规则实际上就是说需等逾期超过30天才可赔付，而赔付
仅以保障金账户资金为主。平台总体感觉一般。
一、基本情况
金宝保的项目虽然利率不高，周期基本在一年左右，但是平台人气还不错，借款金额在500万左右的项目也能一天内满标，说明金宝保的活跃度还可以，而且从贷出去多赚上给的数据来看，金宝保的现金流还是不错的，平台还推出投资项目送积分的活动，积分可以在商城还好多东西，这个哈蛮不错的。大家对金宝保的安全性也都是放心，毕竟干爹厉害嘛，但是大家还是不要掉以轻心，盲目跟风，看到情况不对就立即撤资吧。
金宝保此平台干爹实力强大，是重庆市三峡担保集团，但也不是完全无风险的。大家看看河北投融的例子就明白了，因此，还是要有一定的风险意识的，特别是现在中国担保行业还是比较混乱的。标额都比较大，基本上都是千万级的。这类大标模式，我本人是不太喜欢的，因为一旦出现坏账，影响非常大，会引起的，实力在强也扛不住。而且平台还基本上都是到期还本标，风险将非常集中，不像等额还款那样，每月还一部分，相对而言对到期资金流动性要求高。投资很麻烦，目前还只支持中国银行、招商银行、农村商业银行这几家银行的储蓄卡，很多人没搞清楚，结果进去不能投。规则比较多，非常奇特。比如不是所有的标都能转让的，投之前要看清楚。免得到时候不能转让。
据悉三峡担保是经国家发改委批准组建的市级政策性金融担保公司，注册资本在20个亿以上。平台项目大多是由三峡担保提供担保，平台有公布担保函图片资料，但没有披露是否有担保物信息，就一个牛叉叉的担保公司挂着就以为完全足够了，即便如此个人还是有些担心，毕竟平台3000万元的注册资本，也没有融资信息。就从河北融投事件来看，个人觉得担保公司实力再强也不能保证不出问题，金保宝平台的项目都是大额项目，而且只有9.5%，实在是觉得有点鸡肋。
一、基本情况
金开贷，国企，一直以来就很少去宣传和推广，收益一直在9左右，没有夸张的15 20之类的，门槛也一直保持100万以下1000，100万以上10000的门槛，为什么，是因为负责、合理、合规，难道他做不到降低门槛？做不到？做不到提高收益？不是
他做的的，为什么不做是大家要去思考的一个问题，做了谁来买单？？借贷方吗？还是投资者。
金开贷是陕西金融控股集团(大型国企)和国家开发银行陕西分行共同发起成立的大型网贷平台，背景老牛老牛的！国资系和两大安全保障都占上了，跟江苏的有的一拼！但注册资金仅1000万，感觉傍上的两大亲爹不给力呀！金开贷的风控应是做的很好，担保公司、实地尽职调查、项目来源、三方托管、中期跟进、末期催账，措施很完善，实施应该也算给力吧！就是他家的标、收益率引不起俺兴趣，标最短都要半年，多为一年的，收益率8.64-9.36%，俺是个强调资金流动性的人，能接受的期限最多也就是三个月。
平台上的理财业务主要是大额企业信用贷：有全国法院被执行人信息查询系统、全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台及调查，没有任何抵押手续，由合作担保公司担保，同时平台合作的较多，风险较好，起投金额较大，需要1万元，不利于收益复投。平台上没有任何的团队介绍，透明度较差。现在人气一般，满标时间较长，现金流正常。总的来说，收益一般，安全性中等，可以中仓长线操作。
金开贷就像开鑫贷的小表弟，模式很相近，是国开行和陕西国企合作设立的，一边是国开行和江苏国企合作设立的，都是标准的银行系和国资系双料高大上平台，同时由汇付天下，安全保障措施有2道，第一道是融资性担保和部分优质小贷公司担保，第二道是平台风险准备金，就是具体数额没有披露。收益有8%-9%，待收近4亿多。
一、基本情况
一家有背景的上市公司平台，作为海宁皮城的全资子公司皮城金融背景和安全性应该不成问题。可惜皮城金融的项目利息太低，基本都是8% 上下，搞的和国资银行系一个水平了，这怎么行？在我的印象当中有背景的平台利息由低到高依次是
银行系 国资系 上市公司系 风投系，皮城金融还真是打破了我的排行榜。
皮城金融的项目分两种，皮城商圈就是海宁皮城给自己下面的商户做的借款，项目并没有什么信息展示，对借款的资料披露也不是很全，但是因为有海宁皮城担保公司做担保，也实际上和上市公司担保差不多了，都是自己一大家子，所以有上市公司这个背书，还是很可信的，至于涉及到自我担保那是肯定的了，项目提供方
融资方和担保方都是海宁自己弄的，肯定不是很正规的。家居产业链项目是日丰实业的产业链，还有日丰和海宁的和担保，安全性没的说很高，还是利息太低，7.5%，皮城的背景不错，但是这种利息搞下去还真没意思，至于把自己弄的那么低息吗？
一、基本情况
清华大学作为中国顶尖高校，在中国享有崇高的社会威望，道口贷由清华控股旗下公司发起。出身贵族，在关于我们没有介绍管理团队，没有资质照片，最起码码几行字介绍一下董事长嘛，
道口贷主打“校友企业+供应链融资”理财产品，投资项目均来源于优质校友企业的推荐。优质校友企业凭借其核心企业的地位，帮助其供应链中的上下游企
业进行融资。个人投资者可以在平台上查阅该校友在清华就读时的院系，由其创办或管理的企业信息及其在企业中的职位，还可以看到每一个项目背后的项目信息、
企业信息和风险保障等真实详尽的信息。
标的信息是偏低了，6个月才10个点，这是不忍去爱，不过很多人还是看好它的安全性，半年
成交额达3亿多元。第三方是联动托管，我注册过几个联动托管的平台，大多体验还行，（除外），
开通托管账户后，联动随机发一个6位数的密码，你就记住好了，不过修改密码有些麻烦，得用短信发送到它指定的号码。
综合分析，除了收益低之外，风控还算可以，99%的校友资源供应链，清华大学五道口金融学院前身是中国人民银行研究生部，是我国金融系统第一所专门培养金融高级管理人才的高等学府。
应该还算靠谱。
第一，它的风控措施中国独有：它以校友网络中的声誉和信用为信用依据，从中国顶尖高校校友网络中挑选优质企业，为其上下游的供应商提供短期金融服务。当然主要是知名的校友借贷，但是出现资金周转困难也会常常出现，如何处理是个疑问。第二，它没有在主页中专门阐述安全保障，平台也没有设置风险备用金，平台没有承诺安全保障，相当于是担保公司担保的变形，它的担保是校友优质企业。第三，平台有第三方资金托管，背景的低，是清华大学五道口金融学院，曾经的金融行业“黄埔军校”打造的平台。第四，利率不高，6个月才10%，满标速度也慢，但去年12月上线，成交额达三亿，也许有它的优势吧。
一、基本情况
1.著名经济学家范棣博士正式出任董事长。这个范棣博士在业内还是很有名气声望的，其大作《少数派的财富报告》我拜读过、受益匪浅！
2. 银票网喜获千万美元,完成A轮私募融资.这两大消息的确算非常利好，当然怀疑一切者也可以先求实求证了后再去高兴！另两个银票网与华商集团、台湾俊川签约合作的消息，虽说也算好消息，但俺觉得银票网还是应该踏踏实实先做好国内业务、把自身基础夯实了、把自身实力做大做强了，再去走出国门、放眼世界也不迟。
银票理财又分为银票纯和银票红，纯和红，名字够老土吧。关键是银票红的信息极度不透明，在承兑银行那一栏写着：承兑银行（资产包），官方说法是现在处于技术保密阶段，等个一年半载才会公开，如果有人在官方Q群里质疑银票红，客服就说你觉得担忧，可以选择去投资银票纯。而且要投资银票红还得像银行一样做个风险测试，测试后等级到二才能投资。
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