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认真学习风险提示，防范电信诈骗
　　农行淄博西七路分理处全体员工利用晨会时间认真学习了最新的风险提示，主要分析了近期的电信诈骗手段：一部分中老年客户通过微信群学习所谓的国家政策性文件，并且不得将“国家机密”透露给任何人，包括银行工作人员，从农行办理电子银行并提供了个人信息后才能收到补偿款、扶贫金等款项，还有的需缴纳10-50元不等的入会费、材料费才可获得款项。&
　　此类诈骗手段是通过微信传播，速度极快，员工们分析讨论了应对措施，并且在营业厅利用厅堂微沙龙的形式对客户进行风险揭示，及时面对面的向客户普及防范电信诈骗知识，积极做好打击电信诈骗工作。&
初审编辑：周海升
责任编辑：安蕾蕾
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银行防范电信诈骗工作总结　
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银行防范电信诈骗工作总结　
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3秒自动关闭窗口全渠道多频次大力推进普及金融知识及爱心传递宣传活动――江苏银行业八月“预防电信诈骗知识宣传月”活动总结
编辑:xfzwyh&|&
&|&作者:&|&来源: &|&浏览:4062次
& & 近年来,不法分子利用伪基站假冒银行电话发送短信引诱客户登录钓鱼网站,盗取客户账户信息等多种形式的电信网络诈骗频发,侵害了广大人民群众的财产安全,对社会稳定威胁极大。为有效遏制电信网络诈骗案件的高发态势,进一步提高银行从业人员及广大客户的防范意识和甄别能力,努力堵住电信网络诈骗渠道,8月,在中银协和省银监局指导下,江苏省银行业协会积极动员各市协会和会员行在辖区内开展预防电信网络诈骗知识宣传活动,收效良好。其中:江苏省范围内参与网点数13589个,参与员工10264人,累计活动次数66983次,受众客户量万781.2588人 ,发放宣传资料423.9537万份,媒体报道数160次。& & 一、以多方式开展主题鲜明预防电信诈骗宣传知识工作& & 各单位以网点为宣传主阵地,利用晨会、师生讲解、网点客户、设立体验专窗等各种资源和形式加大宣传力度,向广大群众宣教,提高公众预防电信诈骗意识。600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_10_2rras.png" width="500" height="486" border="0" title="1.png" />600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_48_q1qmr.png" width="500" height="242" border="0" title="2.png" />& & 二、以多形式开展预防电信诈骗宣传知识工作& & 八月的天气依然酷热难当,各单位以成立宣传小分队、客户体检、发放宣传资料等形式向公众宣传预防电信诈骗知识,重点对老人、青年学生、小朋友们等社会弱势群体进行预防电信诈骗知识的宣教活动,对于与广大群众密切相关的问题进行科普,使得人们的认识程度有了一定程度的提升,强化了自我保护意识,受到一致好评。600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_31_v31cq.png" width="500" height="497" border="0" title="3.png" />600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_04_y2n8k.png" width="500" height="335" border="0" title="4.png" />& & 三、利用大众传媒开展预防电信诈骗宣传工作& & 当代社会,网络技术发达,广大群众尤其青年群众对于知识、信息的获取渠道不再单一,针对前期进行网络宣传获得的良好效果,各协会及各会员行充分利用各家自媒体、电视新闻媒体等大力宣传预防电信诈骗知识,好评颇多。& & 1、邮储银行江苏省分行梳理了常见的电信网络诈骗案例,结合公安发布的防范电信网络诈骗知识,撰写了软文在省分行微信平台以及人民网、环球网、中国网、凤凰网、解放网等主流门户网站进行宣传。邮储场后市分行在当地《常州日报》上刊登了《我市邮储银行公布 八大骗术及对策》,文章概括了常见的八种电信诈骗方式,以及合理应对的方法。线上宣传作为线下宣传的提升,更广泛的覆盖了不同受众群体,确保防范电信网络诈骗知识宣传的立体化。& & 2、华夏银行无锡分行积极向客户推荐“防骗神器”,指导客户通过“微信客户端”扫描“防骗神器二维码”关注公众订阅号,获得最新金融诈骗案例和更多资讯,提高金融消费者电信诈骗的识别能力;兴业银行无锡分行与锡山公安局形成联动机制,共同推进锡山公安微警务综合服务平台,向客户推荐使用该APP,用先进的手段共同防范电信网络诈骗。& & 3、宿迁银监分局和市区13家银行业金融机构工作人员统一行服、佩戴绶带,通过布放展台、发放资料、现场讲解等方式向广大群众朋友宣传防范电信网络诈骗的相关金融知识。主持人通过现场金融知识有奖问答等方式,活跃现场气氛,在互动的同时向广大市民宣传普及防范电信网络诈骗、非法集资、消费者权益保护等金融知识。此外,还有群众自发编排、出演的防范电信网络诈骗、非法集资的小品,将活动现场的气氛带入了高潮,得到广大群众朋友的一致好评。& & 4、建设银行江苏省分行及浙商银行南京分行借助微信平台,利用省分行微信公众号,定期发布相关主题金融知识推送信息,并特别开辟专栏“防骗秘籍”,向更广泛的不特定人群普及金融知识、宣传和推广“普及金融知识万里行”活动,充分发挥了互联网的辐射效应和带动效应,推进此次普及金融知识万里行活动取得更好的效果。& & 四、以特色活动大力宣传预防电信诈骗知识& & 各协会及各会员行积极开拓思路,不再拘泥于网点及带领骨干员工走出去的传统形式,不遗余力开展形式多样的特色活动,现场气氛热烈,广大群众对于预防电信诈骗的认识也更加深刻,收效甚佳。& & 赣榆农商行针努力探索群众金融知识学习的“新模式”。根据农村老百姓整体文化水平不高,对金融知识的接受能力相对较弱这一特点,使用“一知识一故事”的授课模式,将电信网络诈骗常见案例、识别电信网络诈骗技巧等为主要内容的实用防诈骗知识编成形象生动的小故事,在“一讲一问一答一微笑”中使防范电信诈骗知识深入人心,切实筑牢防范电信网络诈骗的“防火墙”。& & 泰州银行业协会创新宣传手段,提高宣传质量。各行在宣传手法上注重实效和宣传效果,想方设法提高宣传的权威性。例如:南京银行营业部在8月份的“防范电信网络诈骗宣传月”社区活动中,特地邀请了海陵区公安局的民警,用发生在大家身边的实际案例对现场社区群众进行了集中宣传和教育。通过民警人员的宣讲和交流,加强了宣传的权威性,使用社区群众受益匪浅。& & 江苏农行充分发挥辖内各行工作主动性,开展了多种特色宣传活动。常州农行邀请“全国金融五一劳动奖章”称号获得者、《中国大能手》之《点钞强人》冠军车毅到钟楼支行“小小银行家”活动现场,手把手教学生点钞,用摸、看、比等手段辨别假币;省分行营业部设计制作《借记卡安全用卡提示》、《金融新业态与金融安全》、《银行卡安全用卡常识及防诈骗知识》等5款《金融知识宣传系列折页》,配发到每个网点;省分行营业部城东支行配合2016年中国?南京龙舟赛公开赛活动布展,向参赛运动员和观众普及金融知识。& & 农业银行无锡分行编排情景剧,帮助群众提高自觉防范风险能力,主动远离和抵制非法集资及电信网络诈骗,在我市“笑语欢歌”走进锡惠公园与市民欢庆元宵佳节;渤海银行无锡分行组织开展社区公益宣传“大篷车”活动,每个月在南禅寺商圈、崇安区图书馆等设置咨询台、大讲堂活动等,并在无锡二泉网刊登《渤海银行无锡分行“金融知识万里行--货币金融知识等宣传月”活动走进图书馆等》新闻通讯进行连续报道;交通银行江阴支行到江阴电台参加“阿强有话说”空中热线直播节目,就听众来电、微信平台上关于交行的问题及金融知识作了一一回答,节目持续一个多小时,扩大宣传效果。& & 浦发银行南通分行开展了以“厅堂网点+社区‘1+1’”模式,扩大了宣传阵地,以适合夏季的各类主题活动,为防网络诈骗知识宣传搭建良好平台。推出的“晚间金融知识进广场”活动,吸引了周边众多居民参与。此外,还与周边商户、社区委员会合作,通过为晨练、跑广场舞的群众送茶水,开展“夏季免费看大片”,配合发放宣传材料并进行讲解,引导公众了解掌握电信网络诈骗防范措施、掌握基本的应对方法。全渠道多频次开展消费者安全宣教工作,让消费者充分认识到电信网络诈骗的严重危害,提高安全防范意识,提升辨别真伪能力。600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_28_b1xmh.jpg" width="400" height="260" border="0" title="1.JPG" />向社区老年人讲授如何防范电信诈骗600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_08_tfwiu.jpg" width="400" height="197" border="0" title="2.jpg" />表演防骗小品600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_48_ubqf9.jpg" width="400" height="255" border="0" title="3.jpg" />广播宣传600)makesmallpic(this,600,1800);' src="http://www.china-cba.net/upload_files/article/284/_55_ywxut.jpg" width="400" height="320" border="0" title="4.JPG" />微信宣传
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合作银行的欧洲协会
公开银行欧洲协会商业银行基于反洗钱工作立场防范电信诈骗案件
一篇09年的旧文，重新贴出，是否会对现在的电信诈骗工作有所帮助
08年以来，我国出现了一种新型诈骗形式—电信诈骗，这种诈骗方式不同利用人们贪小或疏于防范的心理，取得被害人的信任后骗取钱财的传统型诈骗形式，而是虚构被害人电话欠费、涉嫌洗钱、家属被绑架等事实骗取被害人钱财。相较传统型诈骗犯罪，这种诈骗形式的特点在于被害人根本未曾与骗子谋面，通过银行转账方式骗取资金，被害人于事后也无法直接指认犯罪嫌疑人。本文旨在基于金融机构反洗钱工作立场，探究商业银行如何做好防范电信诈骗案件工作。
电信诈骗的危害
全国公安机关自2009年6月12日开展打击电信诈骗犯罪专项行动，截至8月31日，共打掉电信诈骗犯罪团伙277个，抓获电信诈骗犯罪嫌疑人1469名，破获电信诈骗犯罪案件4836起，追回被骗资金1900万余元。每一起电信诈骗案件的背后，往往意味着被害人倾家荡产，一生积蓄付之东流。被害人大部分为中老年人，电信诈骗给社会、家庭造成了较大的危害。
电信诈骗的特点
虚构事实骗取钱财
以2009年3月于北京海淀发生的电话诈骗案件为例，骗子先冒充电信局工作人员告知被害人注册的电话欠费，套取被害人姓名、身份证号码等个人资料信息，随后为被害人代为转接至“公安机关”，“公安机关”的“民警”又称被害人账户涉嫌洗钱犯罪将电话转至“反洗钱中心”，被害人被告知需将自己的资金转移至“反洗钱中心”指定的所谓安全账号内。
如果被害人没有及时醒悟，骗子还会编造种种理由，冒充“检察院”、“法院”、“银监局”、“证监局”等国家机关工作人员，诱骗被害人将手中的理财产品、股票、债券等资产全部变现后汇入所谓安全账号，等到被害人意识到被骗时，“安全账号”内的资金早就没了踪影。
骗子在实施诈骗过程中，引导被害人使用自动柜员机转账或者通过银行柜面划转款项，以保守国家秘密为由恫吓被害人在转账过程中不能向任何人，特别不能向银行工作人员透露划款的原因及理由，使被害人始终陷入诈骗迷局中。
开设虚假银行账户
骗子通过互联网或者其他方式，按每张30-40元的价格“收购”他人居民身份证，然后到各家商业银行开设个人银行结算账户。实施诈骗前，一张居民身份证常被利用开设至少十几个个人银行结算账户。实施诈骗行为前，骗子一般能控制多达上百个银行账户且这些账户散布于全国各地的不同商业银行，骗子还会申请办理网上银行或电话银行等非临柜交易方式，以方便其迅速转移资金。
通过一系列复杂交易将资金转移
一旦诈骗得手资金转入“安全账号”内，骗子立即使用网上银行等交易方式迅速将骗取的资金通过多家银行在全国范围内转账，将资金分散到其控制的不同银行资金账户内，然后再将资金逐步归集到诈骗集团上线所控制的银行账户，最后通过银行柜面、自助机具等方式提取现金或通过地下钱庄将资金转移至境外。
通过解析电信诈骗的过程可见，银行结算账户是实施电信诈骗过程中重要环节，如果骗子没有取得虚假银行账户，就不可能提供给被害人所谓“安全账号”，其犯罪所得也无法被轻易转移。
商业银行防范对策与建议
个人银行结算账户是电信诈骗案件资金的落脚点及清洗犯罪所得的主要途径，商业银行无论是作为支付结算的中介机构还是反洗钱工作义务的承担者，对防范电信诈骗案件有义不容辞的责任。商业银行做好客户身份识别，身份资料及交易记录保存，可疑交易分析，反洗钱工作宣传等方面工作，就能有效保护银行与客户利益，并可在被害人划转被骗资金的关键时刻提出警示，对防范此类案件起到事半功倍的作用。
加强客户身份识别
我国的反洗钱及银行结算账户管理等法律、法规对金融机构在与客户建立业务关系时，如何识别客户有效身份作了较为详细的阐述与解释。
就已破获的电信诈骗案例看，骗子不可能使用本人真实的身份证件从事诈骗活动，而是使用虚假身份证件或支付一定的报酬“借用”他人身份证件至商业银行办理开户手续。若商业银行能堵截骗子开立虚假银行结算账户，则骗子的骗术成为“无源之水、无本之木”。笔者认为，作为商业银行工作人员应做好以下几项客户身份识别工作，以堵截虚假个人结算账户：
认真落实新建账户客户身份识别措施。“联网核查公民身份信息系统”是识别境内居民客户身份最主要的工具。在电信诈骗案件中，骗子使用虚假或他人居民身份证亲自至商业银行申请开户手续或办理业务时，商业银行使用“联网核查公民核查系统”比对客户身份，就能迅速地识别出骗子的虚假身份，使其开立虚假账户的计划无法得逞。当然，商业银行工作人员勤勉尽责是识别客户身份的关键，若对客户识别工作敷衍了事，仍有可能使虚假账户或匿名账户成漏网之鱼。
加强开户代理人身份识别。若由他人代为办理开户手续的，商业银行工作人员必须核对代理人与被代理人双方的有效身份证件。商业银行应严格执行代理人身份识别制度，严防骗子利用批量开户等手段，放松对代理人身份的识别。
加强与客户业务关系存续期间的身份识别工作。骗子一旦诈骗得手，利用手中控制的账户进行繁复的转账，将骗得资金迅速转移至其实际账户内，再提取现金或通过地下钱庄汇往境外，完成诈骗行为的全过程。提取现金及繁复转账的目的就是模糊资金的来源与去向，加大有关部门追查难度。若商业银行在办理重要或特殊业务过程中，加强客户身份识别或重新识别客户身份工作，则使骗子留下了身份痕迹，对今后甄别骗子的身份起到积极的作用。
客户身份资料及交易记录保管
商业银行应当按照反洗钱工作要求妥善保管开户资料、交易流水、凭证、监控影像等信息，保管的相关记录与资料能够足以重现每笔交易全过程。
客户开户留存于商业银行的身份资料复印件以及客户资金账户交易的相关数据信息、业务凭证、单据等均有助于执法机关事后追踪被骗资金线索，加快案件破获速度，降低执法成本，最低限度减少被害人的财产损失。
可疑交易分析
商业银行做好有效的反洗钱可疑交易分析工作有助于及时发现案件信息，帮助执法机关掌握资金流转线索，追踪犯罪嫌疑人的行踪。汇总开户银行、开户人、资金去向、监控录像等一系列线索加以分析，便能掌握骗子行动规律，向执法机关提供有价值的线索。
骗子控制大量账户的目的在于行骗，所以一般采用零开户方式或只在账户中存入零星金额且账户长期静止不动。一旦骗术得手，则会立即启用这些账户，收到款项后一般在1、2分钟内将款项转走，通过全国范围内不同银行的账户频繁转账，以达到掩盖资金来源与去向的目的，交易完成后又将账户弃用。
从上述流程看，犯罪嫌疑人通过控制银行账户作为掩饰、隐瞒犯罪所得的过程完全符合“洗钱”的定义，也符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条列示的可疑交易特点。商业银行若能掌握其交易特性，则可通过日常可疑交易分析中发现电信诈骗的蛛丝马迹。商业银行需要特别关注的是，闲置的账户突然启用并在瞬间通过非临柜交易方式进行大额资金转账且客户身份与其交易金额明显不符的交易行为。
商业银行在日常可疑交易分析中发现疑似电信诈骗案件或配合执法机关调查此类案件时，应当深入开展反洗钱调查工作，并将调查结果在第一时间内向监管部门报告，有助于监管部门迅速串并同类型可疑交易并向执法机关案件提供线索。
了解客户真实交易目的与反洗钱宣传
当被害人尚未了解电信诈骗过程或未认清骗子的真面目前，商业银行以“了解你的客户”为原则作善意的提醒与宣传，可在关键时刻防止客户被骗。
加强反洗钱知识的宣传。随着我国反洗钱宣传工作的不断深入，社会上对“洗钱”及“反洗钱”等名词有了一定的了解，但大部分群众仍对“洗钱”、“反洗钱”工作的实际意义非常陌生。电信诈骗案件中，骗子使用“你已陷入了洗钱犯罪”等新名词，使被害人听到这类名词后不明就里，稀里糊涂地被骗。所以，商业银行应继续加强反洗钱宣传力度，让社会公众了解何谓“洗钱”，使骗子这种贼喊捉贼的伎俩不再奏效。
对客户进行善意的提醒。一般客户受骗后至银行汇划款项，他的语言、动作、表情等应与普通客户有所不同，会呈现出紧张、焦虑、恐慌等反常行为。商业银行工作人员凭着职业敏感度，通过与客户语言交流了解客户的真实交易目的，在关键时刻点醒客户，使客户免遭损失。如获知客户确实遭遇电信诈骗，可协助客户向公安机关报警。从实践情况来看，商业银行工作人员通过提醒客户是否将资金转入“安全账户”这种方式，已成功堵截多起电信诈骗案件。
开展柜台及非柜台防骗宣传。商业银行可于营业柜面张贴宣传海报、业务凭证加印提示性语言，自动机具上播放提示性语音、网上银行公告提示等方式，提示客户在办理业务过程中加强戒备，防止被骗。
加强中小城市及农村地区宣传。目前，随着大城市公安机关对电信诈骗案件打击以及宣传力度的加强，电信诈骗在大城市中的成功率已明显下降，但中小城市及农村地区可能对该类新型骗术手法仍不甚了解，中小城市及农村地区金融机构应未雨绸缪，开展宣传活动，防止电信诈骗案件蔓延。
我国目前对“洗钱罪”定义的七种上游犯罪中，仅将金融诈骗犯罪列入其中。从电信诈骗的形式看，犯罪嫌疑人明知为不法所得，而提供资金账户协助隐瞒、掩饰其来源和性质，使非法所得收入合法化，完全符合“洗钱罪”构成要件。因此，建议将诈骗犯罪列入洗钱上游犯罪形式。
监管部门培训与宣传
监管部门可联系执法机关，将新型诈骗形式通过讲座、培训、风险提示等方式传达至各金融机构。使商业银行工作人员能够及时了解新型犯罪动态，加强防范意识；还可使反洗钱工作人员能够加强对新型诈骗方式的可疑交易分析工作，为监管部门提供有价值的情报。
随着社会经济的发展，诈骗手法层出不穷，但万变不离其宗，目的只有一个，就是骗取钱财。从电信诈骗案件中看，商业银行若做好反洗钱各项基础工作，使犯罪嫌疑人有所忌惮，则可在一定程度上预防和遏制犯罪活动，这与我国反洗钱立法精神是相符的。
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银行开展防范电信诈骗宣传活动情况的总结
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