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网贷投资心得分享
　　网贷投资心得分享
　　一、大潮已过，不要被预期高收益迷惑
　　网贷个开始兴起来的时候，30%多的超高收益让不少第一批吃螃蟹的P2P投资者尝尽甜头。但经过一段时间市场的洗礼，虽然还是处于比较混乱的状态，但整个网贷市场已经慢慢成熟起来了，合规的，合法的P2P平台也开始逐渐把收益调到一个合理的水平。
　　如果一个网贷平台出现一些超高收益的产品，比如高于25%以上的收益，那一定要慎重考虑该产品，甚至要小心该平台发标的目的。
　　二、网贷平台没有绝对安全，不要被零风险迷惑
　　现在经常看到一些网贷平台吹嘘说自己零风险，100%本息保障，看着就想笑。对于这些平台，我只是想问一句，你拿什么保证你们的0风险?
　　每个网贷平台的运营，像优易贷和淘金贷等一开始就是以圈钱骗钱为目的之流的平台就不说了，那些正规，合法运营的网贷，资金流肯定经过这个网贷的银行账户，不管是投资者的钱还是融资者的钱，出去了，就轮不到我们说了算了。有谁敢保证，今天这个平台不玩跑跑贷，明天也不玩跑跑贷呢?网上一些识别跑跑贷的帖子很多，包括实地考察等措施，但始终没有说到产生跑跑贷这个问题的核心。
　　大家为什么不试想一下，如果在操作模式上，我们的资金流不经网贷平台，像支付宝一样，由第三方托管，只有这样子才能从根本上杜绝跑跑贷现象，可惜目前我看到这个模式的网贷平台不多，仅爱富爸爸等几家平台。
　　三、网投操作有技巧，心态要放好
　　虽然足不出门，点击几下鼠标就可以完成投资流程，但其实也要讲究技术和体力的，竞投一些优质平台，优质项目，不亚于网上炒股。起码要做到随时保持精神，多方面、多维度、24小时搜集平台信息、保持对信息的敏感，同时还要抽时间去核实、查证这些信息。
　　另外，要提前对每个投放项目做好ROI预估，刚开始的时候我经常在人人贷几千块几千块地小投一些项目，但是资金走一圈回来，认证费，充值费，取现费，把我挣得的可怜的那一点点利息都亏掉了。
　　当然，所有投资都一样，除了准确的投资眼光，和谨慎的操作技术之外，一定要拥有良好的投资心态，不要刻意追求高利润，把本金和利息装进自己的口袋，袋袋平安才是硬道理。
　　可能有很多人并不同意我的观点，认为自己是有风险识别和分析能力的，认为自己能考察平台的业务，能要求获得平台的兜底保证，这就是风险识别和分析乃至于风险控制能力。然而在这里我只想举一个最近争议颇多的平台兜底的例子进行分析，进而讨论这其中反映出来的理性投资问题：大部分投资人似乎对于平台兜底的承诺特别看重，甚至认为平台的兜底承诺应该摆放在风险控制的第一位，并且认为不兜底的平台是在耍流氓。
　　首先，从一个投资者的角度来看，这种承诺确实会让自己一定程度上感到心安，既然有平台兜底，那么自己投资标的的风险控制就可以大幅度的放松，即使出现问题，也有平台作为第二道保障。然而事实的背后是：这种承诺在真正的风险显现时，往往成为压倒平台最重的一根稻草。发生逾期以及坏账的时候，如果平台承诺兜底，那么平台势必要投入大量资金进行垫付，而又有多少平台真的具有足够的资金去覆盖那些被&放松风险控制&的标的呢?此时平台面临两种选择：具有一定良心的，选择提现困难;没有良心的，则选择一跑了之。
　　其次，现有的投资者意识当中，风险控制顺序是本末倒置的，很多人把兜底承诺的重要性放在了前期投资标的的风险控制之上，这是很可怕的，也是我说大部分投资人不具有理性思维当中最重要的痛点。在理性思维当中，我们所追求的是从感性认知到理性分析，从定性认识到定量分析，这是非常重要的。而在兜底和前期风控的问题上，投资者的惯性思维是：兜底可以直接保障我的资金安全，而风控则因为并非保障到期直接兑付，则是相对间接的保障，因而兜底的优先级高于前期风控。然而，在实际的平台运营当中，前期的风控才是最高优先级的保障。不知大家考虑过没有，在现有的互联网金融行业，当把风控做到尽职到位时，产生兑付风险的的概率和放松风控后平台因无力兜底发生问题的概率哪一个更高一些?据披露，陆金所的个人贷款综合坏账率约6%，这尚且是在信用制度不完善的情况下个人贷款的坏账率，如果项目足够优质，这个比率应该会更低;而2014年平台发生倒闭或者跑路的比率约10%，而除去优质平台以后，这个比率会更高，而在这些跑路的平台当中，我想应该无一例外地承诺了兜底。
　　当然，这里并不是说兜底是不对的，但就投资人的理性把握风险的问题而言，兜底的优先级绝不应该高于前期风控。
　　兜底之外，关于风险意识。其实这个问题在一定程度上应该是关乎整个行业的问题，而不只是投资人的问题。由于中国的信用体系仍然处于建设当中，加上在互联网金融行业爆发之前，普通人的一般财富增值途径只有较为单一的银行和信托等，而这些投资几乎是无风险的，即使产生了一定风险，往往也由相关的公司内部消化，这也造成了大部分投资人认为按照承诺的收益率收回收益和本金也是理所应当的，而互联网金融繁荣起来以后，这些投资人则刚好是目标客户，也就造成了投资人照搬了已有的风险意识。
　　而对于一个投资项目以及平台的考察，需要的是投资人多领域的知识和较强的分析与学习能力，这对于普通大众投资人来说其实也很困难，因而也就造成了投资人的现状：激进派不计风险追求收益，保守派选择陆金所等强背景平台，从而在保证资金安全的前提下降低了投资人对于自身辨析能力的要求。回到一开始所说的投促金融，偏偏好像两边都没有占上：收益尚好，没有超强的背景，项目虽然优质，但是似乎这一点却是大部分投资人不愿意去考量的一点。
　　所以，说了这些，我想与投促金融类似的平台应该不止这一家，而这种与现有的绝大多数投资人的意识并不匹配的模式，到底应该以一种怎样的方案来发展，我想答案也并不复杂：要么改变自己去迎合投资人，要么改变投资人的投资意识。从我个人的角度来说，我更希望是后者，也希望他们所推行的投资人教育能够逐渐显现成效。如果是前者我也能够理解，毕竟作为企业，最重要的是生存。（来源：网络）
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