上有利，好收益
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【已解决】质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 10:42:05
我是一个用p2p网络理财的新人，但之前投资过宜信的产品，从事的也是金融行业，也算略了解P2P的模式 。最近有朋友说有利挺火的，特意来看看，研究了论坛里面的帖子，发现有利也是等额本息的还款方式，如果不人工的进行收益再投的话，所谓的12%年化收益就变为可怜的6%左右，如果进行再投资的话，名义上可以达到12%，但由于回款期限不断推迟，流动性还是很差。
虽然说有债权转让，但是收取的费用太高了，大家可以算一下，如果你要一次性转让退出，相当于白投资了大半年，扣除5%的费用，要是急用钱，连本金都亏损了，提什么本金保障啊。有些其他家转让是不收费的，虽然有锁定期，比如***90天，***优选理财计划1年。但至少***保证了更安全，***收益更高，各有优势。
另外大家说有利比较安全，安全也是我最关心的，我想知道除了贷款都是中安等给过来的以外（这也不是有利独有的特色），有真正跟其他p2p平台做的很不一样的地方么？那个所谓的FICO，哪个环节理财人看到有利网对机构推送过来的借款申请进行二次评估了，宜信很早就跟FICO合作了，更多就是图个名义而已，根本没用。前段时间看到有介绍有利网创业的软文，说有利网有20多个工作人员，不知道其中有多少人在做***，能够保证贷款的真实性和安全性吗？还是说机构给的借款就直接发布？那有利网对于机构的风险如何控制，小贷机构去年倒闭了很多家，特别是江浙一带。
我查了下有利网合作的机构，中安信业是全国性质的，感觉资质不错。但深圳金融联2012年4月才建立，刚一年，连基础的逾期数据都没有办法提供呢，如何保证它的靠谱性，近期我看标也是这机构的比较多。希望有利网能够解答我的疑问，你们到底是如何***机构的 ，机构的逾期率和财务状况如何？
看了担保机构页面有合作协议的拍照，但是在担保条款却有很多条款（一半以上）被隐去，不知道是什么考虑。如果是与小贷机构的费用等部分隐去还可以理解，商业机密，但是担保部分的条款我觉得必须是披露给大家看到的。
原有的P2P模式主要是为了风险分散，有利网的担保模式，看似安全，但其实风险集中到了小贷机构身上，并没有得到消除反而更集中了。其实还多了很多系统性风险，如果小贷机构出现系统性问题，如果小贷机构提供了假的借款需求呢?不知道有利网是否核实借款真实性，又是如何核实的。
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 10:47:52
虽然本人是相信有利的能力的，但是要让更多人对有利放心，看来还是有很多事要做的，路漫漫其修远兮~~~
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质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 11:39:27
有利网能回复一下么？
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质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 11:43:54
之前有人发过类似内容。等回复不入做做功课。
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 11:53:24
同求回复，尤其是这条。
“看了担保机构页面有合作协议的拍照，但是在担保条款却有很多条款（一半以上）被隐去，不知道是什么考虑。如果是与小贷机构的费用等部分隐去还可以理解，商业机密，但是担保部分的条款我觉得必须是披露给大家看到的。”
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 11:58:27
tomkiller 写道:虽然本人是相信有利的能力的，但是要让更多人对有利放心，看来还是有很多事要做的，路漫漫其修远兮~~~
多看两遍就发现其实不是质疑，貌似是***或者***的软文。竞争好激烈啊。哈哈哈哈。版主封贴吧~
软文鉴定完毕啊~
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 12:03:22
Xiao4 写道:
tomkiller 写道:虽然本人是相信有利的能力的，但是要让更多人对有利放心，看来还是有很多事要做的，路漫漫其修远兮~~~
多看两遍就发现其实不是质疑，貌似是***或者***的软文。竞争好激烈啊。哈哈哈哈。版主封贴吧~
软文鉴定完毕啊~
目测很有可能，lz是今天刚刚注册的，一连发了10篇文章，全是质疑有利网的，而且这语气，完全是来拆台的嘛。按理说之前有那么多帖子，自己不做做功课就喊着要回复。就算刘总脾气好再给你回复一遍，旁人看了也觉得没啥意思吧。
你是天边一朵随心所欲的云，我是悄悄追逐在一边风的低吟
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 12:13:34
@milan，首先谢谢您的关注。 不过我的希望是下次您在论坛发帖的时候能不能用个稍微温和一点的题目，毕竟我们也是想好好为大家服务的，您初来乍到，就算有疑问也不用那么耸人听闻，我们顶着质疑为大家服务，心是拔凉拔凉的啊 ：）
回答您的疑问前有几件事必须得明确：
1. 我们没有在任何机构发过软文，在这个大家的独立思考能力不断变强的年代，媒体的独立性和深度是维持其人气的最重要考量。没有什么独立媒体会同意我们发软文，大家觉得我们的商业模式有创新，报道一下让大家知道我并不觉得奇怪，你呢？ ：）
2. FICO的合作 – 我们应该是除了国内的商业银行之外为数不多的几家和FICO合作的机构，FICO在国内国外为全部主流的金融机构服务多年，评分卡、策略引擎、反欺诈都在业界得享大名。您说看不到我们用FICO对借款需求进行二次审核，那是当然的，因为你看到的借款需求都是经过我们二次审核的，审核不通过的都回退了。我们和FICO的合作，显著增强了我们对不同风险变量的权重的认识，通过把控核心的变量控制风险。同时，FICO的评分卡和决策引擎随着我们借款人数据量的不断提高会不断优化。说只是图个名，未免把我们的眼界看的小了：）
3. 发帖审核 – 这个我觉得不需要太不舒服。作为一个社区，基本的管理规则肯定是要有的，我们希望我们的论坛是一个大家平和交流的地方，不能广告满天飞，你说是吧？
4. 合作协议的隐去部分 – 我们隐去的是除了担保之外的条款。有利网的用户们有很多有法律背景和知识，您可以问问他们以现在披露的担保细节和借款合同（如果您投过资您应该能看到借款合同）上的担保条款是否是明确的、不可撤销的。我们毕竟是一家机构，对我们的用户做需要的披露是我们的责任，但是有涉商业机密方面的东西不尽披露相信大家都可以理解
下面回答下您的疑问，我看了看主要集中在几点上：1）等额本息需循环投资，债权转让的费用高，导致流动性不强；2）合作机构的资质；3）系统性风险的问题
关于1）等额本息的收益问题论坛里已经讨论了不知道许多次，在这里就不解释了。关于债权转让，我们今天就会出台规则，让以后转让债权的投资人自行设定债权转让的折让（最低0.5%），想快速变现的可以给高点的折让，没那么急的可以低点。相信新的规则可以解决大家对流动性的担心；
关于2）看起来您对中安和证大的资质比较认同，对金融联主要是觉得他们成立的时间短。首先，小额贷款在线下已经是一个比较成熟的商业模式了，行业里的人才流动也非常频繁。金融联成立的时间不长并不代表他们的风险控制水平、业务开发能力差，你说呢？其次，金融联的母公司是国有企业联合金融控股，股东实力非常雄厚；再次，我们在***时对金融联的贷款质量、逾期率、杠杆、或有负债都有明确的考核，且每个合作机构都会按季度向我们提供最新的财务报告。不过这些都是合作机构的数据，作为非上市公司是不适宜对大家公示的，相信大家可以理解；
关于3）这个问题我其实回答过了较多次。有利网的安全并不是仅仅建立在担保之上的，而是一个完善的体系。我们从（1）投资标的、（2）小额贷款的商业模式、（3）还款的机制设计、（4）平台上的风险分散等多面确保小贷公司的担保是有效的，有利网的模式是安全的。
关于我们线下合作机构开发的投资标的：真正的小额贷款（单笔借款额在5-10万元人民币，“小微贷款”）左右的风险较一般金融机构更低，因为：
* ? 小微贷款服务的客户一般为工薪族或个体工商户，较少受正规部门尤其是金融市场波动影响
*? 宏观经济下行时，消费者转向低端市场，惠及与小微贷款的客户
*? 每家小贷机构本身同时服务几万名天南海北、不同行业、地域的客户，单个信贷风险被高度分散
*? 与银行相比，杠杆很低，风险更小
关于小额贷款机构的商业模式：先不提与我们合作的小贷机构都是股东实力、业务能力强的机构。单纯从商业模式上来考量他们提供的担保是否靠谱的本质是他们在每笔贷款上的收益是否能覆盖风险。能覆盖，则担保成立；不能覆盖，则担保不可持续。在我们的业务模式，小贷机构每笔贷款的收益都完全可以覆盖成本，所以担保完全成立：
*? 在我们的合作模式下小贷公司的服务收入约为15%左右。除去人员、管理成本，小贷公司毛利在10%左右，完全可以覆盖风险
*? 我们合作的小贷公司有很强的技术壁垒，其从德国、香港、台湾引进的小额贷款“交叉验证”技术在全世界都非常有效
关于还款的机制设计：这就是等额本息还款的意义所在，借款人每个月归还部分本金，集中、大面积违约所带来的危害也被大大降低了
关于平台上的风险分散：我们合作的小贷公司本身已经是全国布点了，加上每笔借款金额又小，同时服务的客户超过几万人，风险本来已经分散了。在此之外，投资人在我们的平台上的资金可以分散投资于非常多的项目，从而实现风险的完全分散。
这恰恰是我们比其他P2P机构安全的地方，其他的P2P要么是网上开发借款客户，审核上有很大挑战，要么是为了控制风险而在几个地方集中开发客户，风险更为集中。有利网利用了合作机构遍及全国的渠道帮助投资人实现风险真正意义上的分散，是模式上的一个创新。
最后@milan，我们从后台看到您没有投过资、没有绑定手机、没有绑定身份证，刚来到论坛就质疑我们，而且碰巧您登录电脑的IP地址还和我们的一个竞争对手的一致，我们觉得非常的遗憾。希望以后多给我们一些宽容，让我们把时间花在好好的服务我们自己的用户上，而不是应付同行。
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 12:17:19
刘雁南 写道:
最后@milan，我们从后台看到您没有投过资、没有绑定手机、没有绑定身份证，刚来到论坛就质疑我们，而且碰巧您登录电脑的IP地址还和我们的一个竞争对手的一致，我们觉得非常的遗憾。希望以后多给我们一些宽容，让我们把时间花在好好的服务我们自己的用户上，而不是应付同行。
@xiaosi，看样子咱俩眼光都很犀利哇
你是天边一朵随心所欲的云，我是悄悄追逐在一边风的低吟
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质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 13:07:01
今天我看到的是一位帅哥老总的宽容，大度和责任心！没啥说的，有利看好你！雁南老总加油！ 走有利的路，让XXX
XXX 见鬼去吧！ 哈哈！
凝聚正能量，打造有利梦！
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质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 13:44:43
我们今天就会出台规则，让以后转让债权的投资人自行设定债权转让的折让（最低0.5%），想快速变现的可以给高点的折让，没那么急的可以低点。相信新的规则可以解决大家对流动性的担心；
这个重点没人看到嘛，没人看到嘛？！~~~~
没人看到嘛？！
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 13:51:05
yooluchy 写道:
刘雁南 写道:
最后@milan，我们从后台看到您没有投过资、没有绑定手机、没有绑定身份证，刚来到论坛就质疑我们，而且碰巧您登录电脑的IP地址还和我们的一个竞争对手的一致，我们觉得非常的遗憾。希望以后多给我们一些宽容，让我们把时间花在好好的服务我们自己的用户上，而不是应付同行。
@xiaosi，看样子咱俩眼光都很犀利哇
我也只是觉着像，居然连ip都一致，那还说啥啊，哈哈哈哈哈，丢人都丢到哪了，下次搞个代理再发帖吧。
我觉得有利可以跟某机构高层聊一聊，增进下互相的了解，别老觉得自己不去搞别人别人就不跟你玩什么下三滥。而且，我估计他们这玩意发出来，应该不是经过他们高层批准的，他们老板应该不会傻到搞这种低级玩意，甚至搞的时候连脚印都不知道擦一擦。。。。
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质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 14:28:36
老枫 写道:今天我看到的是一位帅哥老总的宽容，大度和责任心！没啥说的，有利看好你！雁南老总加油！ 走有利的路，让XXX
XXX 见鬼去吧！ 哈哈！
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质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 14:40:24
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回复:质疑有利网的模式，请有利网回答！！ 15:40:42
Xiao4 写道:
yooluchy 写道:
刘雁南 写道:
最后@milan，我们从后台看到您没有投过资、没有绑定手机、没有绑定身份证，刚来到论坛就质疑我们，而且碰巧您登录电脑的IP地址还和我们的一个竞争对手的一致，我们觉得非常的遗憾。希望以后多给我们一些宽容，让我们把时间花在好好的服务我们自己的用户上，而不是应付同行。
@xiaosi，看样子咱俩眼光都很犀利哇
我也只是觉着像，居然连ip都一致，那还说啥啊，哈哈哈哈哈，丢人都丢到哪了，下次搞个代理再发帖吧。
我觉得有利可以跟某机构高层聊一聊，增进下互相的了解，别老觉得自己不去搞别人别人就不跟你玩什么下三滥。而且，我估计他们这玩意发出来，应该不是经过他们高层批准的，他们老板应该不会傻到搞这种低级玩意，甚至搞的时候连脚印都不知道擦一擦。。。。
做人要厚道哈！踢馆之前也不做做功课？更是败坏了规矩！
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客服热线（工作时间 8:00-22:00）
400 890 3980
有利网使用与世界最大信用评分机构美国FICO(费埃哲)联合开发的信用评分卡 及决策引擎
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市场有风险 投资需谨慎　　利用我在这个行业里滚了1年后的一些心得探讨下有利网。网络P2P最重要的是风险控制，有利网也一样。有几点我想聊聊：主旨是，现在有利网收益到12%还100%保本息完全是个结构性机会，不是不可能，看下面分解：）　　（1）小额贷款到底在什么市场，蓝海还是红海，优质借款人资源是否稀缺？网上P2P（一些小型网站，不包括有利网）借款人存在挤出效应。的确，在一个没有线下借款人营销资源/渠道的网上P2P公司，上来的借款人一定是不靠谱的居多。因为根据调查和有利网的内部数据，现在需要借钱又有能力还钱的优质借款人都是40岁偏上的小微业主，他们了解借款渠道的方法肯定不是在网上，这也是为什么我不看好Rong360（经常诋毁有利网的竞争对手）的原因之一。但对于自建借款人营销渠道的小额贷款公司来说，市场还是个蓝海，借款人还多的是没有被开发的，要不就没有风投会对宜信或是任何小额贷款公司感兴趣了；）所以，现在有利网通过小贷公司获得的借款人的风险不会由于adverse select而增高；　　（2）借款人是否同质。有利网有很多优质的小额贷款客户，小额贷款的商业本质就在于风险的分散，也就是获得大量异质的借款人资源。与有利网合作的小贷公司网点遍及全国，同时服务客户，客户异质、风险分散；　　（3）小贷公司会不会垮？当然有可能，但是分哪种小贷公司。有利网从来不与那种作坊式的，只有1家店，20-30员工的小贷公司合作。与有利网合作的小贷公司的风险很分散，而且关键是利差很大，净利差能达到12%左右，这样的商业模式保证了倒闭的可能性很小，因为他们抗坏账的能力很强，就算把现在银行业的坏账翻5倍到5%，与有利网合作的小额贷款机构依然赚钱。所以倒闭风险较小。　　关于为什么有利网收益到12%还靠谱，我在另一篇回答中讲到过，请看：　　有利网的项目非常安全主要是因为以下四个方面：　　1、投资标的，即小额贷款产品的安全性。　　与有利网合作的小额贷款机构做的是真正的小额贷款（每笔5-7万元），目标客户为工薪族或个体工商户。有利网的这些小额贷款机构的网点遍布全国，服务的客户数以万计。国际上普遍认为小额贷款的风险比一般金融机构都低，因为：　　（1）小微贷款服务的客户一般为工薪族或个体工商户，较少受正规部门尤其是金融市场波动影响；　　（2）宏观经济下行时，消费者转向低端市场，惠及与小微贷款的客户；　　（3）小微贷款服务大量客户，单个信贷风险被高度分散；　　（4）与银行相比，杠杆很低，风险更小。与有利网合作的小额贷款机构的过去几年平均违约率（借款人超过90天以上不还钱）为1.3%。举个例子，其中一个和有利网合作的小额贷款机构的网点有50家，同时服务的客户超过8,000人，其注册资本金为3亿元。按每笔贷款5万元计，有利网需要同时服务的客户中的6,500个天南海北的人都不还款才会亏掉注册资本金，这几乎是不可能出现的。　　小额贷款公司在理财标的上的收益只有1%-2%，那么可能的逾期都可能会导致小额贷款公司没有利润并且亏到注册资本金了。关于这个问题，我个人觉得小额贷款是中国金融完全市场化前的一个结构性机会，原因就在于国家规定小额贷款的利息最高可以到24%左右，加上服务费，小额贷款机构的利润率非常高，去除资金成本，利润率可能在放款规模的10%左右。也就是说逾期率高到10%，小额贷款机构也只是打平，而不会亏损到注册资本金。所以小额贷款理财产品在逻辑上就相当安全。所以小额贷款公司对其向有利网提供的借款人的担保也非常安全。　　另外，有利网与合作的小贷机构设计了100%本息担保机制，合作的小贷机构对于其推荐的小额借款项目提供连带责任担保，确保投资人资金安全。　　2、有利网的风险控制能力：有利网的风控团队全部来自国内领先的以小额贷款见长的银行（渣打银行，包商银行等）。有利网同时购买了FICO费埃哲的信审评分卡和策略引擎，配合风控团队进行审核。所有由小额贷款公司推荐的借款客户均需要通过有利网的2次审核，只有通过后才会推荐给投资客户。下面简单介绍一下FICO：　　FICO是世界上最大、最权威的信用评估与审批技术服务商。　　FICO评分系统服务于中国人民银行，中、农、工、建四大国有银行等14家银行　　FICO为世界领先的25家的小额贷款银行中的22家提供信用评估与审批技术服务　　FICO拥有全球35%的信贷审批市场及50%的催收策略市场　　FICO的风险评估技术运用在全球2/3的信用卡上　　FICO评分卡是世界超过70%的征信局衡量消费信贷风险的标准尺度　　有利网获得FICO的正式授权，使用FICO评分卡对有利网的借款人的个人信息、征信信息、财产信息、工作/公司信息等4大类、14项对潜在违约风险影响最显著的特征变量进行系统的信用分析、审核，全程把控风险点，保障理财低风险。　　3、风险分散的有利网平台机制：有利网投资人的资金可以分散投资于非常多的项目，从而实现风险的完全分散。　　每个有利网投资人都可以选择将自己的资金分散投资于所有一定时间内有利网提供的产品，从而实现风险的完全分散。　　4、有利网资金监管方面　　目前，有利网与往来银行徽商银行设立了监管机制。有利网仿照信托和证券公司与银行的监管方式作出了一些规定，比如：　　1）有利网投资人的沉淀资金账户，有利网合作单位的保证金账户，和有利网的自有资金账户进行了物理隔离，使用有利网投资人的沉淀资金只能通过下述2）-3）机制、规则。　　2）转账汇款必须由两个事先登记的联系人通过ukey确认；所有的转账汇款都必须由徽商银行落地核对，有利网须向徽商银行提供借款人的申请表，银行地址，身份证及投资人在网上投资的截图。确保，有利网内部的人不能转移投资人的资产对账。有利网目前每天自主、并与合作的小贷机构对账。每周与第三方支付公司对账，每月与银行对账。仔细、认真的对账保障有利网能快速的发现潜在风险。　　VC投资者。有利网引入信誉高的VC投资者，除了有信用背书的作用外也大大减少了潜在道德风险的可能，毕竟每个月VC都要审核公司有关报表，VC会派驻董事会成员及财务人员。　　有利网还积极引入监管，对接行政机关。下一步有利网将向金融办等机构申报公司运营数据，风险控制指标。
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<span class="count" title="
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)有利网：工薪族最适合的理财方式居然是这个！
<meta name="description" content="有利网,汽配集团分布式TurboMail邮件系统案例">
有利网：工薪族最适合的理财方式居然是这个！
朝九晚六的工作值得羡慕?身处其中的工薪族却是有苦难言。每个月拿着固定的工资，不能轻易请假，不然钱更少，不能肆意挥霍，因为存不上钱!每天坐在办公室，不断完成老板下达的任务，不能发挥自己的创意。
这都不是重点!重点是眼看着房价飞涨，却无能为力。房价物价飙升，但是工资却稳如泰山，上有老下有小，怎么办?不如学一学退休老职工们的做法，投资!好在P2P投资理财的门槛不高，收益也还不错，非常适合工薪族。
【公司背景】有利网上线仅两年即获得全球资本市场追捧，累计获得软银中国、晨兴资本、高瓴资本三家全球知名投资机构过亿美金投资。
【项目安全】有利网与阳光保险集团签订交易资金损失保险协议，这意味着，在用户进行账户充值、提现过程中，若发生资金被盗转、盗用事件，用户在提供相关证明材料之后，有利网将代用户向阳光保险索赔，追回部分或全部损失。
【收益期限】有利网的平均收益在9%左右，平均期限在20个月。
备选平台：小诺理财、积木盒子、金联储与有利网大同小异，收益不算高，但借款期限较长。
【公司背景】上市+国资的公司背景，大麦理财是业内第六家完成C轮融资的平台。
【项目安全】大麦理财主打供应链金融，项目还款方多为500强、上市公司、国有企业等，从业务源头确保了项目的优质和安全性。平台风控严谨，设有风险准备金，并监管于中信银行，保证专款专用。
【收益期限】大麦理财的年化收益在12%左右，平均借款期限在3―5个月，严谨的风控和优质项目是这个平台备受投资者青睐的原因。
备选平台：合时代、银票网、网利宝和大麦理财都是属于稳健型的投资平台，收益与安全都值得信赖。
【公司背景】你我贷是一家网络借贷信息中介平台，专注中小微企业、个体户及农户的资金发展需求。
【项目安全】你我贷根据用户的不同，为其量身设计不同的贷款产品，建立投资者"本金保障计划"减少风险。
【收益期限】你我贷的年化收益在11%左右，平均借款期限在26个月左右。
备选平台：懒投资、合拍在线、鹏金所和你我贷在收益和安全方面都差不多。
物价在涨工资不动让人很无奈，一不小心就会变成月光族的工薪族该怎么挽救这一局面?苦等涨工资是不现实的，不如主动出击，合理的投资理财能有效的改善生活。
编 辑：王洪艳
余承东： 华为超越苹果三星 需四到五年时间
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您好，我想问有利网理财安全吗
您好，我想问小牛在线理财，安全吗
您好，我想请问一下当我们的人身安全受到威胁和恐吓应该使用我国那条法律。
想问一下现在网上有很多理财产品比如铜掌柜这种安全吗
您好，我想咨询一下，我的房子在投资公司做了房屋理财，他们教我们编了个理由跟资方签了195万的抵押合同，我们的房本也就抵押给了资方。现在投资公司涉嫌非法集资，请问我的房子怎么办？
您好，我有一串佛珠被朋友抢走了，他一直不归还，还威胁我的人生安全，这算是抢劫吗
您好.请问买中国人寿分红险安全吗
您好在吗？我被格拉贝格复试理财骗走了1500元这属于诈骗吗？可以报案吗？我们有两个人骗了我们3000元，我们提供那些证据？
韩律师，您好。我想问一下理财公司倒闭，欠工资不还怎么办
律师您好，我在一次同事聚会喝多了，然后走错房间，把女孩子的安全裤脱了，但什么都没做，她们报警了，该怎么办。
陶律师您好，麻烦问您，北京忠国富强理财顾问咨询有限公司可以经营保险销售吗？}