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2015年银行消费者权益考试4（鞍山消保考试题库）.doc 44页
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1.singlechoice11[单选题](0.4分)7268银行或从业人员在产品销售过程中如果进行捆绑销售，强制要求消费者购买不需要的银行产品，将会损害银行消费者（ C ）。
A: 知情权B: 选择权C: 公平交易权D: 监督权
2.singlechoice11[单选题](0.4分)729520世纪60年代以来，美国信用交易规模迅速扩大，（ D）日益成为美国消费者的主要消费模式。
A: 现金消费B: 刷卡消费C: 投资消费D: 信贷消费
3.singlechoice11[单选题](0.4分)7319英国审慎监管局的简称是（ C）。
4.singlechoice11[单选题](0.4分)7429中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到消费者提出的鉴定申请之日起（ A）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。
A: 2B: 3C: 5D: 10
5.singlechoice11[单选题](0.4分)7445（D ）是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
A: 支票B: 汇票C: 托收D: 汇兑
6.singlechoice11[单选题](0.4分)7461消费者办理支付结算，未使用（ A）统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。
A: 中国人民银行B: 国家财政部C: 中国银监会D: 各银行总行
7.singlechoice11[单选题](0.4分)7521对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，银行有权向消费者计收（ D）。
A: 罚金B: 滞纳金C: 违约金D: 复利
8.singlechoice11[单选题](0.4分)7554在国债消费者权益保护中，消费者需妥善保管（A ）国债收款凭证或办理国债业务的相关结算账户。
A: 凭证式B: 记账式C: 储蓄D: 电子式
9.singlechoice11[单选题](0.4分)7558银行需积极配合中国人民银行、（D ）开展储蓄国债管理工作，按照有关文件规定准确无误的书面报备储蓄国债相关信息。
A: 政府B: 上级行C: 司法部门D: 财政部
10.singlechoice11[单选题](0.4分)7568对于保管箱业务，以下哪一项不属于消费者的主要义务？( B
A: 提供真实有效身份证件。B: 确保保管箱设施安全可靠。C: 按期缴纳租金、缴存押金并支付其他相关服务费用。D: 妥善保管密码、印鉴及其他身份识别方式。
11.singlechoice11[单选题](0.4分)7731基金代销银行和基金管理人承诺（C ），以诚实守信、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证其他基金一定盈利，也不保证最低收益。
A: 银行利益优先B: 机构利益优先C: 基金份额持有人利益优先D: 基金经理利益优先
12.singlechoice11[单选题](0.4分)7738按银行经营模式的不同，贵金属业务可分为（ C）两大类。
A: 单售和捆绑销售B: 自发行和联名发行C: 自营和代理D: 实物销售和衍生产品
13.singlechoice11[单选题](0.4分)7786因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素，可能导致理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。这属于理财产品所涉及的（C ）。
A: 市场风险B: 募集失败风险C: 不可抗力风险D: 认购风险
14.singlechoice11[单选题](0.4分)7802银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（C ）个月内（含）本行对账单的收费。
A: 3B: 6C: 12D: 24
15.singlechoice11[单选题](0.4分)7805除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行（ C）。
A: 客户调节价B: 行业调节价C: 市场调节价D: 协商定价
16.singlechoice11[单选题](0.4分)7847当发生（ AD）服务突发事件，系统内上级机构服务突发事件处理工作领导机构应向当地监管机构、政府职能部门、银行业协会报告有关情况，请求支持配合。
A: 重大服务突发事件B: 重大服务突发事件、较大服务突发事件C: 特大服务突发事件、较大服务突发事件D: 特大服务突发事件
17.singlechoice11[单选题](0.4分)7878投诉处理的基本要求包括：建立投诉处理机制、（ C）、明确投诉处理时限、跟进投诉处理结果。
A: 认定投诉责任人B: 设置投诉处理机构C: 畅通投诉处理渠道D: 梳理投诉办理流程
18.singlechoice11[单选题](0.4分)7885在处理银行网点服务突发事件时，以下哪一项不属于办事机构的职责范围？D
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【担保法律制度课后测试】网友提问，专家在线解答，一共有10个相关问题。
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担保课后测试 单选题 1. 以下不属于贷款担保局限性的是： √ A B C D 不能取代借款人的信用状况 并不一定能确保贷款得以偿还 在转轨经济国家，贷款担保可能遇到特殊问题 银行不能详细掌握担保人的财产背景 正确答案： D 2. 我国《担保法》中的…
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12. 银行信贷业务法律问题精解(12)—组合担保与担保机构保证 课后测试 测试成绩:100.0分。 恭喜您顺利通过考试! 多选题 ? 1、质押生效的基本要求,包括( )(20 分) A押品特定化 B生效的合同 C交付质权人所有 D自愿放弃抗辩权 正…贷款前挑选银行
四大要素不能少_房产资讯_房天下
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贷款前挑选银行
四大要素不能少
一季度即将进入尾声，看房买房的人逐渐增多，今年贷款买房的环境却和去年相比大不相同，不仅首套房利率折扣收紧了，二套房的贷款年限也缩短了，因此购房人在买房前都是精挑细选贷款的银行。“伟嘉安捷”指出，不同的银行贷款政策不同，购房人在考察挑选银行时，应从以下四个方面入手：1） 放款速度“伟嘉安捷”指出，挑选一家合适的银行，首先应该看重的是放款的速度和审批效率，因为在现阶段信贷环境收紧后，业主对于尾款资金的拿钱的积极性有所增加，所以贷款买房批贷放款的速度直接影响买卖双方的成交心态，虽然各家银行的放款节奏均处在平稳状态，但是各家银行放款的情况都不同，购房人应该在贷款前仔细咨询，根据自己的条件选择速度较快的银行。2） 了解银行政策由于银行本身的资质和地位不同，所以对于购房人的工作和收入要求也不同。“伟嘉安捷”认为。购房人在贷款前需要了解不同银行的政策和门槛。有些银行侧重收入和工作背景，有些在购房人资质的基础上还要审查平时的交易明细，资金账目收支情况，所以购房人应该在贷款前了解银行的政策，做到“知己知彼”。3）贷款利率情况“伟嘉安捷”指出，购房人如果申请房贷，还要看银行的贷款利率折扣情况，目前央行规定的五年以上贷款基准利率为4.90%，但是各家银行在实际操作中，会根据购房人的实际情况调整利率，目前北京各家银行的最低折扣利率是9折起，但是中资与外资银行对于购房人条件的不同，给予的利率也不相同，所以对于购房人来说贷款利率也是省钱的关键。&4）服务与办事效率购房人在选择一家银行进行服务时，与工作人员的前期接触也应该作为选择银行的标准，包括贷款知识是否全面、提供的贷款方式是否最划算最适合自己，因为服务与办事的效率也是体现一家银行“软实力”的缩影，毕竟每个贷款买房的人都希望自己得到既舒心又划算的贷款服务。在如今政策趋紧，信贷成本不断提高的购房环境下，只有在贷款时挑选好合适的银行，才能掌握好属于自己的“主动权”。
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导读：信用卡有期限、损坏、丢失的时候，出现这种情况信用卡就会有风险，需要重新办理信用卡，那么重新办理信用卡的过程中需要我们注意哪些要素呢?
　　更换时的注意要素　　信用卡有期限、损坏、丢失的时候，出现这种情况信用卡就会有风险，需要重新办理信用卡，那么重新办理信用卡的过程中需要我们注意哪些要素呢?　　1、留意和其他权益的延续性　　很多持卡人不清楚信用卡的积分规则，因此，导致信用卡换卡后积分被清零，因此，建议卡民在更换信用卡之前先了解一下自己所持信用卡的积分规则，避免损害到自己的利益。　　2、信用卡卡号是否更换　　有时在更换信用卡时会导致信用卡卡号也跟随着变化，这样会对持卡人带来很大的不便，如果有绑定其他的卡，还会导致不能自动还款，因此，持卡人要留意自己的信用卡卡号，并保持及时更改相关绑定。　　3、盯紧换卡流程，避免仿冒盗刷　　持卡人的信用卡更换时，银行会通过挂号信或电邮通知卡主换新卡，但这个过程很容易出现纰漏，比如，很多银行递送挂号信时不验证身份，或直接送达到家庭邮箱，这样就很容易被冒领;如果是电邮，被钓鱼网站钓到，也是很危险的。　　4、留意换卡成本，最好先申请后销卡　　换卡成本也是持卡需要考虑的，因为银行会收取卡片丢失、磁条损坏等相关费用，而且芯片卡的补卡成本很高。　　5、分期付款年息　　再换卡前，也应该注意一下信用卡的分期情况，了解一下换卡对信用卡分期年息会不会有影响，手续费会不会有变化等。　　温馨提示：如果因各种原因需要换卡，首先可致电信用卡中心咨询下换新卡的形式，条件，要求等;如果需要邮寄，最好邮寄到家庭邮箱，并且留意信用卡的递送过程，避免出现风险状况。&&& () 中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：　　【我爱卡网原创内容声明】凡注明 &我爱卡网&来源作品(文字、图片、图表或音视频)，在未经授权情况下，任何媒体及个人不得全部或者部分转载，文章中所载的信息材料及结论仅供用户作参考。
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一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　)。【选项】A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】D【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。【考点】单位存款业务第五章第一节2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是(　)。【选项】A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。【考点】反洗钱的监管机构及职责第十五章第四节3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是(　)。【选项】A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。【考点】理财产品分类第八章第二节4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。【选项】A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C【解析】本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。【考点】经济结构第一章第一节5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是(　)。【选项】A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。【考点】表外资产业务第六章第三节6、【题干】商业银行在我国境内不得从事(　)业务，但国家另有规定的除外。【选项】A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】D【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。【考点】外汇交易业务第六章第三节7、【题干】下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。【选项】A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】A【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。【考点】银行业监督管理机构的监督管理措施第十五章第二节8、【题干】在商业银行支付结算业务中，托收属于(　)。【选项】A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B【解析】本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。【考点】支付结算工具第七章第二节9、【题干】存放同业属于商业银行的(　)。【选项】A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。【考点】现金资产业务第六章第三节10、【题干】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是(　)。【选项】A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】B【解析】本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。【考点】代保管业务第七章第四节_ueditor_page_break_tag_11、【题干】对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　)。【选项】A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】D【解析】本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。【考点】商业银行业务规则第十五章第三节12、【题干】根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(　)。【选项】A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】A【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。【考点】巴塞尔资本协议第十三章第二节13、【题干】要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是(　)。【选项】A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B【解析】本题考查借记卡的特点。借记卡的特点：易用与普及;安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支。【考点】借记卡第七章第六节14、【题干】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。【选项】A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B【解析】本题考查A股的基本含义。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票，以无纸化电子记账。【考点】第六章第三节15、【题干】下列行为中，符合人员职业操守关于“交流合作”规定的是(　)。【选项】A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。【考点】银行从业人员与同事第二十二章第二节16、【题干】客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。【选项】A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D【解析】本题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型。【考点】单位存款业务第五章第一节17、【题干】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是(　)。【选项】A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】C【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。【考点】信息披露第二十二章第三节18、【题干】甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是(　)。【选项】A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】A【解析】本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中“甲虽有钱仍想赖账不还”，故本题选A。【考点】第五章第二节19、【题干】下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　)。【选项】A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】C【解析】本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。【考点】银行业分类与职能——商业银行第四章第二节_ueditor_page_break_tag_20、【题干】下列关于合同成立条件的表述，错误的是(　)。【选项】A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】A【解析】本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。【考点】合同的订立第十六章第三节21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是(　)。【选项】A.银行盈利目标B.合规计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有：1、合规政策;2、合规管理部门的组织结构和资源;3、合规风险管理计划;4、合规风险识别和管理流程;5、合规培训与教育制度。【考点】合规风险管理体系第十一章第三节22、【题干】下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　)。【选项】A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。【考点】金融犯罪概述第十八章第二节23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过(　)年。【选项】A.2B.3C.4D.1【答案】A【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。【考点】第七章第二节24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是(　)。【选项】A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。【考点】金融犯罪及刑事责任——金融诈骗罪第十八章第二节25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是(　)。【选项】A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】D【解析】本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。【考点】表外资产业务第六章第三节26、【题干】单位存款人的主办账户是(　)。【选项】A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】C【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。【考点】单位存款业务第七章第二节27、【题干】电话银行是通过(　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。【选项】A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。【考点】过时考点第四章第二节28、【题干】我国的资本市场主要包括(　)。【选项】A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。【考点】货币市场与资本市场——资本市场第三章第二节29、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　)。【选项】A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】A【解析】本题考查备用信用证的特点。1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。【考点】表外资产业务第七章第二节30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是(　)。【选项】A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【答案】C【解析】本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。【考点】公司设立制度第十七章第一节_ueditor_page_break_tag_31、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是(　)。【选项】A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】B【解析】本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。【考点】过时考点第六章第一节32、【题干】某人买入10000英镑看涨期权，则(　)。【选项】A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】B【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。【考点】外汇交易业务第六章第三节33、【题干】商业银行的票据贴现业务属于(　)。【选项】A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。【考点】其他资产业务第六章第三节34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是(　)。【选项】A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B【解析】本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。【考点】银行业分类与职能——商业银行第四章第二节35、【题干】下列关于押汇业务的表述，错误的是(　)。【选项】A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】D【解析】本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时，银行(议付行)根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。【考点】过时考点第六章第三节36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指(　)。【选项】A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】D【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。【考点】第一章第一节37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是(　)。【选项】A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】C【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守第二十二章第二节38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　)。【选项】A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B.了解客户的风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】A【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守第二十二章第二节39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(　)。【选项】A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。【考点】资本管理——经济资本第十三章第三节40、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。【选项】A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】D【解析】本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。【考点】巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管第十三章第二节_ueditor_page_break_tag_41、【题干】根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是(　)。【选项】A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D【解析】本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。【考点】安全性指标第十章第二节42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是(　)。【选项】A.支付结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】C【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。【考点】信用卡第七章第六节43、【题干】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(　)。【选项】A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守第二十二章第二节44、【题干】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(　)。【选项】A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守第二十二章第二节45、【题干】下列关于商业银行业务的表述，正确的是(　)。【选项】A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票【答案】D【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。【考点】第四章第二节46.【题干】备用信用证实质上是(　)。【选项】A.担保业务B.代理业务C.理财业务D.托管业务【答案】A【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务47.【题干】下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(　)。【选项】A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】A【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类48.【题干】下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。【选项】A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收【答案】A【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是(　)。【选项】A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】B【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则50.【题干】下列关于国家风险的表述，正确的是(　)。【选项】A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。【考点】风险管理——操作风险管理——操作风险分类_ueditor_page_break_tag_51.【题干】由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是(　)。【选项】A.债券B.企业债C.股票D.次级债券【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。【考点】金融市场——货币市场与资本市场——资本市场52.【题干】按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是(　)。【选项】A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】C【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。【考点】资产业务——贷款业务——贷款质量分类与不良贷款管理53.【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。【选项】A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】A【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。【考点】中间业务——代理业务——代理银行业务54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括(　)。【选项】A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】B【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管理体系55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　)。【选项】A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】B【解析】对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则56.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是(　)。【选项】A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】D【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚——银行业相关职务犯罪57.【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。(　)【选项】A.购入;买进B.售出;买进C.售出;卖出D.购入;售出【答案】A【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务58.【题干】根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于(　)。【选项】A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A【解析】日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管59.【题干】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时(　)。【选项】A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】D【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——公司治理——银行公司治理的组织架构60.【题干】(　)指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。【选项】A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】A【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务_ueditor_page_break_tag_61.【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括(　)。【选项】A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)。【考点】刑事法律制度——金融犯罪和刑事责任——金融诈骗罪62.【题干】小明在日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回(　)元。【选项】A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D【解析】根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=1.5%=250(元)，1年后本息和是250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=1.5%=256.25(元)，到期后这笔存款能取回=10506.25(元)。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务63.【题干】票据发行便利是一种具有法律约束力的(　)周转性票据发行的承诺。【选项】A.不定期B.中期C.长期D.短期【答案】B【解析】票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务64.【题干】商业银行吸收同业存款业务属于(　)。【选项】A.中间业务B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务【答案】D【解析】同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。【考点】负债业务——非存款业务——同业拆借65.【题干】经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是(　)。【选项】A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类66.【题干】某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于(　)。【选项】A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】A【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。【考点】贷款业务品种67.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括(　)。【选项】A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】A【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施68.【题干】(　)是指国家行政机关对国家和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。【选项】A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分【答案】D【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。【考点】行政法律制度——行政处罚——行政处罚概述69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(　)。【选项】A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问，因与自己无关D.应当立即追究其法律责任【答案】B【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是(　)。【选项】A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】B【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。【考点】金融基础知识——外汇与汇率——概述_ueditor_page_break_tag_71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过(　)未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。【选项】A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】B【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款，由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务72.【题干】商业银行实施内部控制的基础是(　)。【选项】A.内部控制制度B.内部控制人员C.内部控制流程D.内部控制环境【答案】D【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制目标与基本原则73.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是(　)。【选项】A.存放同业及其他金融机构款项B.同业借款C.存放中央银行款项D.库存现金【答案】B【解析】我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务74.【题干】期权的交易标的物是(　)。【选项】A.货币B.利率C.商品D.权利【答案】B【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。【考点】外汇交易业务75.【题干】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　)。【选项】A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】D【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守76.【题干】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是(　)。【选项】A.收款人B.出票人C.承兑人D.付款人【答案】A【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。【考点】商事法律制度——票据法律制度——票据的功能77.【题干】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是(　)。【选项】A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本【答案】B【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与监管者间的职业操守78.【题干】下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。【选项】A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B【解析】B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具79.【题干】商业银行的市场风险不包括(　)。【选项】A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】A【解析】违约风险属于信用风险的一种。【考点】风险管理——市场风险——市场风险的分类80.【题干】在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。【选项】A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】A【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。【考点】经济基础知识——宏观经济分析——宏观经济发展目标_ueditor_page_break_tag_81.【题干】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。【选项】A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——金融犯罪概述82.【题干】下列不属于代理银行业务的是(　)。【选项】A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务【答案】A【解析】代理银行业务包括：①代理政策性银行业务(代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务);②代理中央银行业务(代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务);③代理商业银行业务(代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等)。【考点】中间业务——代理业务83.【题干】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为(　)。【选项】A.贷记卡B.商务卡C.借记卡D.储蓄卡【答案】A【解析】贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。【考点】中间业务——银行卡业务84.【题干】通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是(　)。【选项】A.风险资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】B【解析】从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即会计资本、监管资本和经济资本。其中：①会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平;②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本;③监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类85.【题干】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于(　)。【选项】A.理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】A【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。【考点】中间业务——咨询顾问业务——财务顾问服务86.【题干】下列不属于贷款承诺业务的是(　)。【选项】A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明【答案】C【解析】贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务品种87.【题干】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是(　)。【选项】A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】D【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议88.【题干】下列不属于银行业从业基本准则的是(　)。【选项】A.逃避监管B.守法合规C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私【答案】A【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则89.【题干】下列关于关系人的表述，错误的是(　)。【选项】A.关系人不包括商业银行的长期客户B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。【考点】银行基本法津法规——《商业银行法》——商业银行业务规则90.【题干】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。【选项】A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务_ueditor_page_break_tag_二、多选题：(共40题，每小题1分，共40分。下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。)1.【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有(　)。【选项】A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一【答案】BCE【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务2.【题干】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有(　)。【选项】A.外商独资银行B.国内银行海外分行C.外国银行分行D.中外合资银行E.外国银行代表处【答案】ACD【解析】《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。【考点】银行管理基础——商业银行的组织架构——西方商业银行的组织架构3.【题干】商业银行保理业务是一项集(　)于一体的综合性金融服务。【选项】A.贸易结算B.信用风险担保C.应收账款管理D.商业资信调查E.贸易融资【答案】BCDE【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务4.【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有(　)。【选项】A.金融机构内部调拨资金B.单笔现金支取20万元C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D.金融机构之间同业拆借E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元【答案】ACD【解析】如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;⑥金融机构内部调拨资金;⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。【考点】银行业基本法律法规——《中国人民银行法》——中国人民银行的监督管理5.【题干】按照贷款品种划分，主要分为(　)。【选项】A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人消费贷款D.个人信用卡透支E.个人经营贷款【答案】BCDE【解析】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。【考点】资产业务——贷款业务——个人贷款业务6.【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有(　)。【选项】A.应防止信贷资金违规使用B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D.应实行差异化授信管理E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中【答案】ABCE【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则7.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?(　)【选项】A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金【答案】ABCDE【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务8.【题干】根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括(　)。【选项】A.商誉B.贷款损失准备决口C.资产化销售利得D.直接或间接持有本银行的股票E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ABCDE【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管9.【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有(　)。【选项】A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务10.【题干】信用证的主要当事人包括(　)。【选项】A.开证申请人B.议付行C.受益人D.开证行E.通知行【答案】ABCDE【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。【考点】资产业务——贷款业务——单位贷款业务_ueditor_page_break_tag_11.【题干】下列关于商业银行风险的表述，正确的有(　)。【选项】A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身【答案】ABCD【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。【考点】风险管理12.【题干】年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有(　)。【选项】A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCDE【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具13.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括(　)。【选项】A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离【答案】ACDE【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则14.【题干】贷款人在(　)情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。【选项】A.借款人可能丧失商业信誉B.借款人有转移财产的嫌疑C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D.有确切证据表明借款人抽逃资金E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化【答案】CDE【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。【考点】民事法律制度——合同法——合同的履行15.【题干】银行金融创新的基本原则包括(　)。【选项】A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则【答案】ABCDE【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新的基本原则16.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括(　)。【选项】A.检查准备B.检查报告C.检查预案D.检查回访E.检查处理【答案】ABE【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施17.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有(　)。【选项】A.个人通知存款不约定存期B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息E.教育储蓄存款起存金额为100元【答案】BE【解析】个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务18.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(　)。【选项】A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】DE【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。【考点】银行自律和市场约束——职业操守——从业准则19.【题干】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有(　)。【选项】A.提高再贴现率B.提高法定存款准备金率C.增加再贷款规模D.在公开市场上卖出有价证券E.降低利率【答案】ABD【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。【考点】金融基础知识——货币政策——货币政策工具20.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括(　)。【选项】A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCDE【解析】贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则_ueditor_page_break_tag_21.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有(　)。【选项】A.军人身份证件、武装警察身份证件B.外国公民持有的有效护照C.居民身份证或者临时居民身份证D.户口簿E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件【答案】ABCDE【解析】只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务22.【题干】债券回购的主要形式包括(　)。【选项】A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】AD【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。【考点】金融市场——货币市场与资本市场——货币市场23.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括(　)。【选项】A.国家风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险【答案】BDE【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于8%，核心资本不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议24.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列(　)行为。【选项】A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益【答案】ABCDE【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的风险25.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有(　)。【选项】A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务【答案】ABCDE【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。【考点】理财业务——理财业务概述——理财业务特点及其与传统信贷业务的差异26.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括(　)。【选项】A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增进市场信心E.保护广大存款人和消费者的利益【答案】ABDE【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。【考点】银行监管目标、方法——银行监管目标27.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为(　)。【选项】A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具28.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有(　)。【选项】A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】CD【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事责任——金融诈骗罪29.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括(　)。【选项】A.贷后管理B.贷款审批C.贷款申请D.贷款调查E.贷款发放【答案】ABCDE【解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务流程30.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为(　)。【选项】A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】ABCDE【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务_ueditor_page_break_tag_31.【题干】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括(　)。【选项】A.股票B.期权C.支票D.期货E.债券【答案】AE【解析】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具32.【题干】下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有(　)。【选项】A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生产品业务C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现【答案】ACE【解析】B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(买断)，是国际贸易融资的一种方式。D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务33.【题干】下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有(　)。【选项】A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁【答案】ABDE【解析】与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。【考点】风险管理——概述——风险分类34.【题干】下列属于商业银行债券投资对象的有(　)。【选项】A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ACDE【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。【考点】资产业务——债券投资业务债券投资目标及对象35.【题干】银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　)。【选项】A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】ACDE【解析】对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检法等部门报告。【考点】银行自律与市场约束——职业操守——银行业从业人员与同事36.【题干】下列关于金融衍生品的表述，正确的有(　)。【选项】A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货【答案】BD【解析】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务37.【题干】下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有(　)。【选项】A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%【答案】AE【解析】我国银行业资本监管分四个层次，第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，第三层次为系统重要性银行附加资本要求，第四层次为第二支柱资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管}