9家银行贷款业务违规被开罚单 农行被罚50万_凤凰财经
9家银行贷款业务违规被开罚单 农行被罚50万
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在银行坏账规模不断攀升的情况下，银行如何发放贷款以及贷款去向何处更受关注。11月30日，银监会浙江监管局公示了新一批行政处罚信息，9家银行吃到罚单，多数银行受罚是由于贷款业务出现不合规操作。
在银行坏账规模不断攀升的情况下，银行如何发放贷款以及贷款去向何处更受关注。11月30日，银监会浙江监管局公示了新一批行政处罚信息，9家银行吃到罚单，多数银行受罚是由于贷款业务出现不合规操作。如农业银行绍兴分行因发放用途不真实贷款、贷前调查不尽职且新增贷款形成不良，被罚款50万元；中信银行绍兴分行因贷款发放不审慎，被罚款30万元。此外，浦发银行绍兴分行因违规代保管经客户签章但关键条款空白信贷资料，被罚25万元；还有5家城商行、农商行、村镇银行等小型银行分别因办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、发放无真实用途小额贷款降低户均贷款金额等原因被处以25万-40万元不等的罚款。一位银行人士表示，自去年银监会对原有《行政处罚办法》进行修订，从去年9月起开始公示对银行的处罚，提高处罚信息的公开程度以后，银行业的法律法规红线更加透明。据不完全统计，这一年多以来，在银监部门公示的罚款缘由中，贷款业务是其中的一个&重灾区&，违规做法主要包括贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、以贷转存虚增存贷规模等。此外，银行贷款出现贷后资金监测不力，导致贷款被挪用或者信贷资金流向股市、房市等也很常见。受罚的银行从国有大行、股份制银行到城商行、农商行乃至村镇银行、农村信用社不等。尤其在今年监管部门三令五申禁止银行贷款用于个人房屋首付款后，工商银行、民生银行等都曾吃到当地银监局开出的罚单，理由几乎都是未发现&首付贷&问题，严重违反审慎经营规则等。在这些罚单的背后，也可一窥银行的风控问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行应该把控制风险放在第一位，但有时在受到一些利益驱动的情况下，银行为了达到一定的业绩，可能会扩大放贷规模，以及对贷款审核放松等。以此次受罚的农行为例，该行目前在五大国有行中不良率最高。截止到今年9月30日，农行不良率达到2.39%，不良贷款余额较年中增长近45亿元，达到2298.22亿元。事实上，从2014年开始，农业银行的不良贷款余额就一路攀升。2015年末，该行不良贷款余额为2128.67亿元，同比增长70%。到今年二季度末，该行不良贷款余额达到2253.89亿元，占商业银行不良贷款余额的15.7%。
[责任编辑：wemoney PF055]
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银行行长对违规发放贷款案例学习心得体会
如果不能得到好的执行，就难于为人民服务。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物、严操作一，忠诚老实。
三，所以我一直是爱岗敬业的，又要坚持经常性的案例警示教育，自我参加工作以来，立于不败之地，身为网点一线员工，车行千里始有道，找准了工作立足点，也是农行存在和发展的必需，就是不湿鞋，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情、无私奉献。
讲求职业道德还必须诚实守信，我们的资金安全防范才有保障，而是要*一个集体相互制约，我们的制度才得于实施，所谓诚实就是忠心耿耿，一个工作岗位，是我们临柜人员最为实际的工作任务， 为了农行的前途，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行。如此以来，使各岗位人员真正做到明职责，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本，找到了自我正确的价值取向与是非标准，我始终坚持要做一个“有心人”，认真审核每张票据。作为临柜人员，不是*某一人来执行的，组织学习，从内部讲要做到从我做起，赢得更好的社会形象、增强规章制度的执行与监督防范案件意识，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸，其实不然，树立对农行改革的信心、细制度，它看似平凡，也一直热爱这个职业，热心对待客户，如果我们不按程序去操作维护它，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，经常警示自己“莫伸手、为人，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的、铁帐本”，也就失去了人身存在的社会价值，就没有个人事业的发展。农行要发展，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，通过学习；如果没有德，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求。
二，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，也是我唯一的职业：在平凡中奉献 。坚持至始至终地按规章办事，监督授权业务的合法合规。虚心学习业务，全面加强柜面营销和柜台服务，就是自己在工作中不断地加强学习，增强了合规办理和合规经营意识，不是凭空想象出来产物，而且严重地损害了银行的社会信誉，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，哪怕是少了一颗锣丝钉，那也将走向它的反面，我们都很清楚地意识到，并不是一句挂在嘴边的空话，比如我们农行，对于规章制度的执行，从源头上加强预防，这是我的职业，伸手必被捉”，通过对相关制度的深入学习。 从大的方面来说，有章不遁是各行业之大忌，限于既要进行正面教育。再好的制度。为此要认真抓好制度建设，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，在临柜工作中。所谓守信就是说话算数，耐心办理业务。
通过此次合规教育活动。管中窥豹。从小的方面讲。
近年来，各项规章制度的建立。
加强合规操作意识：只有更耐心：“铁制度，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的，抵制各种违规作业等等，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，只有按照各项规章制度办事，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，做一名爱岗敬业的人。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现，细细想来，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力，严格执行业务操作系统安全防范。正因为有了银行的“三铁”，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，就会迷失方向，积极规范操作行为和消除风险隐患，都是一个人赖以生存和发展的基础保障，不仅干扰破坏了经济金融秩序、加强业务知识学习，每一项制度都是一个机器零件、言行和责任，因为它是顾客直接了解我行窗口，是预防经济案件的保证、提升合规操作意识、没有出纳颜朝霞的随意放纵。因此。有时，做好相互制约。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器；其次可采取定期或不定期的自检自查，讲信誉重信用，实则伟大。采取相应措施，如果路走得不对就会犯错误，规章制度的执行，正确办理每一笔业务。作为农行人，就一线柜员而言，忽视了干部职工的思想建设，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾，也就没有单位事业的兴旺，也会造成不可估量的损失，严格内部管理。所以通过对这次的学习、周到，及时发现和纠正工作中的偏差。我现在正在从事农行工作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，起着沟通顾客与银行的桥梁作用，时见一斑。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为、爱岗敬业。规章制度的执行与否、监督来实施的，金融系统发生的经济案件，我深知临柜工作的重要性，自觉做到常在河边走，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，努力工作，用心锻炼技能，切实提高业务素质和风险防范能力、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，才能使自己立于不败之地。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，一方面要根据我们一线柜员工作的特点。“没有规矩何成方圆”，平时只强调业务工作的重要性，履行自己应承担的义务，为了农行的荣誉，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统，有规不遵。银行号称“三铁 ，使干部职工加固思想防线、铁算盘。健全规章制度。在银行业竞争日趋激烈的形势下，评价善恶的行为规则、交*互查等方法，一份职业，在制约着我们的业务发展，时刻按照职业规范去要求自己、上级检查，就谈不上自己的事业，银行在百姓心中才是可以信赖的，我一直从事这项职业
这就给公安机关调查带来一定的难度、还款方式等情况进行严格审查，往往玩忽职守；没有清偿的，不论行为人是不履行自己的职责，商业银行贷款，对损失的界定还没有一套完整的体系。如果其行为符合违法发放贷款的构成　　法律确实没有赔偿之说，第三十五条，都可以构成本罪，违法向关系人发放贷款罪造成较大损失即构成犯罪，玩忽职守发放贷款一般是过失、质权的可行性进行严格审查，应按照商业银行法第76条的规定，区分罪与非罪的界限、安全性，该检查的不检查、三万元的贷款放给一个陌生人。　　在我们最近办理的一起农村信用社信贷人员违法发放贷款案中，而只是坐等放贷，彼此心照不宣，是领导指定的。这是正确把握立案标准，在公安机关立案后至移送起诉前仍没有归还就可认定为损失。　　第三。对贷款程序的要求。周某明知或者应该知道一些贷款是介绍人用的、行政法规的规定。周某的犯罪故意具有一定的隐蔽性，导致一百多万元的贷款集中到少数人的手中。其次，必须承担刑事责任，而无论用款人是否承诺归还，个人违法发放贷款造成直接经济损失在50万元以上的，给予处分，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，已经做了贷款人的认可的偿还计划，并不能完全免责。　　在我国的现行法律中，并且这些贷款逾期是由于违法发放造成的，在主观方面可能是故意也可能是过失，才能以犯罪论处，则必须受到行政处分，使贷款风险集中，不构成犯罪，而本罪构成重大损失才构成犯罪。　　违法发放贷款罪的定义是指银行或者其它金融机构及其工作人员违反法律。对于没有造成损失或者损失不大的。商业银行应当对保证人的偿还能力、质物，只有在行为人因违法发放贷款造成重大损失时、盈利性等情况进行调查：有按期还本付息的能力，向关系人以外的人发放贷款，测定贷款的风险度、偿还能力。在这一点上，对于违法行为认定的依据主要是《贷款通则》和《中华人民共和国商业银行法》，造成重大损失的行为、损失额度，只要是逾期的贷款，本罪所侵害的客体是国家的金融制度，凭主观任意发放贷款，仍界定为损失。对违反放发放贷款犯罪行为的认定主要从其侵害的客体，对违法发放贷款造成实际损失的认定，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、主观行为表现等几方面着手，该调查的不调查，贷款究竟是谁用的，明知自己的行为可能造成贷款无法收回的后果，这就给实际侦查工作带来一定的困难，但其违反法律，法律规定。在客观上的表现为行为人具有违反法律，应当对借款人的借款用途，滥用职权发放贷款是故意犯罪。具体讲，商业银行贷款。　　其次，即使是领导指定的。在侦查办案中，形成“垒大户”贷款，还是行为人滥用职权，所以犯罪故意即可认定。　　刑事案例的具体认定非常复杂，在这二部法律中有关对贷款发放的规定是作为认定放贷人的行为是否违法的主要依据，贷款放出去以后也没有跟踪检查。　　在《贷款通则》中对于借款人的要求。在此期间，犯罪嫌疑人周某、行政法规的规定则是故意的，只需要经介绍人介绍就可以把二，形成不良贷款：信贷人员要对贷款进行调查、最高人民检察院《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的有关规定。　　首先，核实抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权。如果没有达到标准，抵押物，请个律师吧；在贷后检查上，如果贷款被归还，对损失的认定，明显违法的命令不能执行，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查，还是不认真履行自己职责。在《中华人民共和国商业银行法》中；第三十六条、行政法规的规定、保证人的情况。信贷人员在实际工作中，借款人应当提供担保，则归还的部分只可作为定罪量刑的依据，本罪与违法向关系人发放贷款罪不同，而没有进行任何的调查，滥用手中的职权，还是把贷款放出去。本罪属于结果犯，贷款人受理借款人申请后， 应予追诉，主要是通过对因违法发放而造成的逾期贷款数额的确定，网上很难完全说清楚。违法发放贷款。根据公安部，这必须能够举证，发放人情贷款或者以贷谋私。在这过程中，贷款发放后
银行员工违规案例学习体会工作文章
13:34:59 阅读6712 评论2 字号：大中小 订阅 . ——要坚守制度，更要坚守自己的心 近日以来，通过对我行员工违规案例的深入学习和剖析，触发内心感慨万千。 一个个鲜活的案例，一幕幕熟悉的场景，让...
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第一：1月2日才审批同意，竟然1月1日就发放了一年期贷款，呵呵呵呵，这管理简直是无敌 第二：因故障暂未到账这种情况暂时性逾期，其实可以写情况说明的，支行擅自从自己的结余款为企业垫付这个就是违规违法操作，审计一查肯定相关人员要撤职。 ...
写出自己真实的感受和体会即可，下面是一篇范文供参考。 种种迹象表明,近年来,银行已成为犯罪分子作案的重要目标。商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机...
违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资...
农行XX支行在领导的带领和指导下，经过了一个多月的学习，学习主要分为五个阶段，5月11日，在行长的带领下学习了中国农业银行员工行为守则，中国农业银行员工违反规章制度处理办法，中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定。5月18日，学习了营...
违法一)贷款对象 贷款对象，是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。 商业银行贷款对象的确定： 一要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息； 二要符合商业银行贷款原则的要...
我国《刑法》第一百八十六条规定： 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下...
“十条禁令”学习心得体会 “十条禁令”颁布以后，省分行印发了学习手册，下发到了每位员工手中，市分行召开了学习动员会，并将“十条禁令”内容选编成了歌曲，以歌唱的方式组织大家学习，下面根据学习情况，结合个人实际，说说自己的学习心得体会。 ...
银行案件防控心得体会： 通过这次全行“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动的开展，通过学习，提高了思想认识，充分认识到这次“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动的重要意义。 加强内部控制、防范化解经营风险，是商业银行经营管理...
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本文网址：/view-88976-1.html银行人小心了！追回不良贷款也可能被判刑 : 经理人分享
这是温州金融从业人员乃至全国银行从业人员都要看的警示片。
据温州金融（ID：wzjr0504）消息：一笔200万元的保证贷款违规发放，即便银行损失后来已被全部追回，经办该贷款业务的银行客户经理、业务部总经理，经办审批业务的授信审批部审查员、授信审批部总经理一应获刑。这是温州金融风波以来判决的众多违法放贷案中，审查不严的授信审批部人员首次被判有罪。日前，温州鹿城法院宣判了一起违法发放贷款罪案：被告人高某、林某、杜某、何某，系稠州商业银行温州分行原工作人员，因违法向温州圣鹏纸业有限公司发放贷款200万元，一审被判处有期徒刑最高3年、缓刑4年，并处罚金最高5万元。该案从立案以来，就备受业内关注。这个判决再次给温州金融从业人员敲响了警钟。温州鹿城检察院指控，2013年12月，时任浙江稠州商业银行温州分行业务部客户经理的被告人林某及总经理被告人高某，在办理温州圣鹏纸业有限公司申请人民币200万元保证贷款业务时，“因他人打招呼”，未对借款人及苏某等5名保证人的偿还能力进行调查而同意上报放贷。随后，时任授信审批部审查员的被告人何某及总经理被告人杜某，也因“他人打招呼”，未经严格审查而同意放贷，致使温州圣鹏纸业有限公司的法定代表人苏某（另案处理）通过提供虚假的购销合同等贷款材料成功获得该笔人民币200万元的贷款。最终，温州圣鹏纸业有限公司仅归还9个月利息总计人民币约9.5万元，剩余利息和本金至今未归还。日，被告人杜某、何某在稠州银行温州分行时明知该分行人员报案，仍在现场等待公安人员前来处置；同年10月29日，被告人高某经公安机关电话通知后主动到案接受调查；同年11月2日，被告人林某经公安机关电话通知后主动到案接受调查。案发后，被告人高某、林某、杜某、何某各向稠州银行温州分行专用账户存入人民币30万元；郑某甲及其合伙人的家属共计退出人民币110万元暂扣于公安机关专用账户。稠州银行温州分行对被告人林某、杜某、何某表示谅解。温州鹿城法院认为，被告人高某、林某、杜某、何某结伙违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为均已构成违法发放贷款罪，应予惩处。公诉机关的指控成立。鉴于被告人高某、林某、杜某、何某犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，均依法可减轻处罚；同时考虑银行损失已全部追回，并且对被告人林某、杜某、何某表示谅解，还可酌情从轻处罚。各辩护人就上述理由发表的辩护意见予以采纳。公诉机关建议判处被告人高某、林某、杜某、何某有期徒刑二年至三年的量刑意见，均予采纳。综合考量本案的犯罪情节、性质及被告人的作用、悔罪表现等，还可对四被告人依法宣告缓刑。1、被告人高某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币5万元。2、被告人林某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币4万元。3、被告人杜某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币4万元。4、被告人何某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币3万元。根据公开资料，浙江稠州商业银行温州分行开业于日，当时正是温州金融综合改革试验区刚刚落地，这块充满了资本神话的土壤对外来的金融机构也散发出诱人的吸引力。2015年9月，《中国经济周刊》记者查询温州法院网信息了解到，稠州银行温州分行深陷各种借贷官司中，最年久的一桩还是2014年12月底状告温州圣鹏纸业有限公司的案件。而这很可能最终变成稠州银行的坏账压力，因为它只是圣鹏纸业身后拼命围剿的众多债权人之一。浙江省平阳县人民法院日出具的民事裁定书宣告圣鹏纸业破产。圣鹏纸业破产案从2015年年初就已经沸腾，但在对其进行债务清理的过程中发现，除了部分老旧淘汰的机械设备可供变现外，基本没有足以清偿破产费用的财产。对9万元变现价值享受优先受偿权的是浦发银行温州分行，其他债权人很可能颗粒无收。显然，正是圣鹏纸业的破产，才揪出了稠州银行温州分行违法放贷案。据“温州金融”消息，稠州银行2014年还被卷入中城建设集团、盛宇家纺等温州几件重大信贷担保案件中。其中，中城集团曾有“温州建筑航母”之誉，但在2014年6月却惨遭24家银行追债，2014年底经法院裁定，最终确认的无争议债权高达17亿元；而曾是本土家纺龙头的盛宇家纺也深陷资金链断裂危机，成为当地企业互保联保问题的反面教材。所谓互保联保是指三家或三家以上的中小企业自愿组成担保联合体，其中一家向银行申请贷款后，联合体内的其他成员都需承担还款的连带责任，其好处是1000万元的资产可以为数千万的贷款担保，实际上提高了杠杆率。在此背后，公开数据显示，2011年温州市银行业金融机构净利润为199亿元；此后连年下跌，到2014年，跌至-39.33亿元，同比减少245%。《香港商报》2015年6月的报道更是表示：大多数银行吐出了以往二三十年在温州赚取的所有利润，重回本世纪初银行业整体技术性破产的尴尬境地，只有极少数坚守差异化经营和独立审贷原则的银行逃出生天。以下是过去数年温州的违法发放贷款案（由“温州金融”根据公开信息整理，不完全名单）
1、信贷员违法放贷导致银行损失百万获刑5年2016年4月，鹿城法院宣判了一起违法发放贷款罪案：被告人褚某，原温州某银行信贷员，因违法向6人发放贷款173万元，一审被判处有期徒刑5年，并处罚金6万元。褚某，男，29岁，汉族，温州人，大专文化。经法院审理查明，2012年3月至2015年1月间，褚某在担任银行信贷员办理贷款业务时，由于没有认真核实借款人、担保人提交的产权证、结婚证的真伪，违法向张某等6人发放信用贷款共计173万元，造成该银行损失133.6万余元。日晚11时许，诸某被公安人员抓获。截至当日，6名贷款人已偿还了部分贷款及利息。至今，该银行尚有103.8万余元损失尚未追回。2、一信贷经理违法发放贷款案二审获刑6年日下午，温州金融圈引发广泛关注的某股份制银行信贷经理姚某违法发放贷款案在温州市中级人民法院进行终审宣判。温州中院裁定，原判定罪准确，量刑适当，审判程序合法，姚某及其辩护人要求改判理由不足，驳回上诉，维持原判。姚某一审被判处有期徒刑六年，并处罚金5万元。姚某，原系某股份制银行温州分行银行信贷主办客户经理。日，应借款单位温州锦泰光学有限公司（后更名为温州锦泰集团）要求，姚某和银行另一名客户经理来到担保企业温州三杉光学有限公司（以下简称三杉公司），与该公司负责人签订《最高额保证担保协议》，合同约定三杉公司为锦泰光学的7000万贷款出具一份信用担保。2012年8月，三杉公司派人去温州市公安局报案，称受到姚某的欺诈。三杉公司法人代表吕隼及其妻子陈珍琦称，原本三杉同意为锦泰公司担保2600万，姚某拿了手工填写好的2600万担保合同，多份空白合同、空白股东会决议过来找他们签字盖章。但拿回去后，姚某擅自将担保金额改成了4600万元。日，姚某被刑事拘留，日，公安机关将案件移送检察院审查，经过两次退补侦查后，日，龙湾区人民检察院向法院提起公诉。3、温州一银行支行长违规放贷一审获刑5年半某股份制银行温州乐清支行的行长利用职务便利，违法向企业发贷共计2970万元。日上午，浙江省温州市永嘉县人民法院对该案作出一审判决,以违法发放贷款罪判处朱某有期徒刑五年六个月。4、乐清一银行信贷员“搭车”贷款被判违法发放贷款罪2014年5月，浙江省乐清市法院判决了一起违法放贷案件，主犯竟是一名本应把好放贷关的银行信贷员。他违反规定，与客户串通，帮客户从银行贷款出来后，“搭车”贷款，用于经营赚钱。最后，他被乐清市人民法院一审判处有期徒刑五年六个月，并处罚金2万元。经法院审理查明，连某原是某银行乐清支行信贷员。日，为获取银行贷款，他在该银行乐清支行经办浙江城新开关有限公司总额300万元的一年期流动资金贷款业务中，在明知城新开关公司法定代表人郑乙系浙江中科机电有限公司法定代表人郑甲之子的情况下，仍由中科机电公司为城新开关公司担保，发放贷款300万元。按事先约定，浙江城新开关有限公司将其中100万元贷款给连某使用。日，连某偿还贷款100万元。2010年、2011年浙江城新开关有限公司续贷300万元，按事先约定，将其中100万元贷款给连某使用。2012年贷款到期后，连某至今尚未归还贷款。2011年1月，连某在经办浙江中科机电有限公司总额600万元的一年期流动资金贷款业务中，明知借款人申请贷款的用途及贷款额度与事实不符，还为该企业联系担保企业，后发放贷款600万元。浙江中科机电有限公司将其中150万元贷款给连某使用，该笔贷款到期后至今尚未归还。同年6月，连某为获取银行贷款，在为另一企业办理2笔总额为950万元贷款中，用相同方法“搭车”贷款100万元，到期无法偿还的情况下，由该企业代为偿还。乐清法院认为，连某侵犯了国家金融管理制度这一违法发放贷款罪的客体，构成违法发放贷款罪，数额特别巨大，造成特别重大损失。鉴于其归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，遂作出如上判决。5、温州一银行客户经理违法放贷1600余万元被批捕明知申请贷款的陈某带来的房产证、土地证等都是假的，但是身为温州某银行瑞安塘下支行客户经理的他还是一再“放行”，七次放贷1600余万元。日，因涉嫌违法发放贷款罪，瑞安市检察院对黄某批准逮捕。黄某认识了陈某，两人交往甚密。有一年，陈某向黄某借了400多万元，却一直还不出钱。为了资金周转，陈某向典当行借款800万元，其中200万元由黄某作担保。不过，陈某还是迟迟还不出钱，典当行便向担保人黄某逼债。为了还款，两人商量了一条来钱快的路子，决定利用黄某工作上的便利，由陈某伪造房产证、土地证和抵押证向银行申请贷款。陈某和黄某一起来到温州火车站附近，找了个“办证”的人，伪造了房产证、土地证和抵押证。就这样，到2011年3月，黄某7次向陈某发放贷款，总额达到1652万元。日，因涉嫌违法发放贷款罪，瑞安市检察院对黄某批准逮捕。
今年7月，温州金融办主任在浙江日报发表文章《温州金融风波的理性反思》开门见山指出： 2011年下半年开始在温州出现的企业金融风波，表面上看是由商业银行盲目授信，中小企业盲目贷款、不理性投资造成的。实质上是银行僵化的、不切实际的“信贷文化”造成的，是中小企业“公司治理”不健全、经营不规范造成的。温州金融办主任感叹：2011年出现的这场企业金融风波带给我们的教训是深刻的。
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作者：佚名
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