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互联网保险
首发｜融资550万 事保险15年 他用车险互助省掉车主超40%保费
好车主的互联网车险互助社群。
◆ 同行互联创始人战书明
文| 铅笔道 记者 邱晓雅
今日，同行互联创始人战书明向铅笔道宣布，项目已于2016年5月完成种子轮融资，金额为550万元（包括投资方500万、创始人50万），投资方为轻舟创投、北京飞鹰创投、上海快创营、天使百人会。
同行互联定位为好车主的互联网车险互助社群，于今年8月11日正式上线。上线初期，平台已有两款产品：车损互助计划、第三者责任互助计划。
其中，参与车损互助计划的流程如下：
截至目前，车损互助计划已有会员173个，第三责任互助计划已有会员153个，共发生3起互助事件，通过互助筹得金额共10462.2元（包括会员实际分摊金额及平台补贴金额）。而同行互联则通过收取8%的服务费获得盈利。
注: 战书明承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。
以互助的方式做车险
战书明出生于山东烟台的一个农村。在来北京上大学之前，他一直在非常闭塞的环境里生活。
毕业于对外经济贸易大学保险专业的他，还清晰地记得系主任在迎新会上说：&保险就是爱。&他也就天真地信了。
但接触社会之后，战书明才发现并非如此。十几年来，他从初期理赔、后期承保，最后做到管理层，见证过保险代理公司携款潜逃，目睹了保险公司因金额太大拒绝赔付&&
◆ 同行互联团队照
起初，他并没有想过要创业。今年2月，他注册了一家公司，只是打算找几个人打理，做车辆延保。
但后来，他发现如果单纯地为了赚钱，也没多大意义。&之前在保险公司里面，老板不是问我们&客户满意吗&，而是问&业务指标完成了吗&。&
而带有半公益性质的互助则是从用户的角度出发，为他们解决实际问题。互助是保险的起源，后来慢慢发展成两种方式，一是互助保险，二是商业保险。&美国大概有37%的保险是互助，日本有41%......中国的基本空白。&
网络互助与互助保险又有一些差别，他决定以互助的方式做车险。&因为车险是刚需，且是一个极易标准化的产品。&
今年5月，战书明创立同行互联，将其定位为好车主的互联网车险互助社群。当月，他敲定550万元种子轮融资（包括投资方500万、创始人50万），投资方为轻舟创投、北京飞鹰创投、上海快创营、天使百人会。
8月11日，同行互联在微信公众号上线。
推出两款互助计划
上线初期，同行互联已有两款产品，分别为车损互助计划及第三者责任互助计划。&某种意义上，我们能替代现有的商业保险。&
以车损互助计划为例，用户注册即可免费成为会员，提交信息，审核通过后即可享受保障。车辆出事故的会员可以通过电话或微信联系同行互联，后者会上门取车、修理，再把车送上门。维修信息会在平台上公示，再由会员分摊费用。修车期间，同行互联还每天为用户提供50元的滴滴打车券。
◆ 车损互助计划
而第三责任互助计划，则是会员申请互助金，同行互联调查事故后先行赔付给第三者。平台从赔付费用中扣除由交强险承担的部分后，再由其他会员分摊。&我们每周结算一次，周二公示，周三发账单，周五分摊。&
◆ 第三者责任互助计划
审核方面，战书明表示熟人拍照验证即可，而陌生人需要实地验车。&我们要确定车是否真实存在，是否完好无缺。&
而为了公平起见，团队设计了一个精算模型，由其决定分摊上限和分摊比例。分摊上限一般为车辆原本应交全险保费的百分之四五十。分摊比例则是根据不同车型、车价、出险记录计算得出。&一辆60万的车与一辆20万的车保费是不一样的，所以均摊是不合理的。&
在战书明看来，互助模式最大的好处是省钱，&能节省百分之四五十的费用&。比如中介费，&以前做业务的时候，4S店或代理人会收30%～40％的佣金&。
它还能规避掉一些道德风险。&有些中小修理厂会与保险公司理赔人员勾结，做一些假案子。&
为了增强用户粘性，平台会举办一些&特别&的线下社群活动，如绘画、亲子活动等。
截至目前，车损互助计划已有会员173个，第三责任互助计划已有会员153个，共完成3起互助事件，通过互助筹得金额10462.2元。
同行互联则通过收取8%的服务费获得盈利。比如维修费为10000元，那么需要会员分摊的总费用则为10800元。
下一步，战书明打算推出一些小产品，如划痕险。未来，同行互联或将进军汽车后市场。
编辑 & 王 &姝& & &校对 & 赵芳馨
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今日律师风向标:
发生交通事故后双方都没有能力支付医药费的情况下，医药费可不可以由保险公司垫付
发生交通事故还没有鉴定出主次则，双方都没有能力支付医药费，对方是二轮摩托车，但是车辆鉴定还没有出来，这种情况下应该怎么办，是否可以要求保险公司垫付医药费吗？但是这个交通事故没有现场了，交警说我没有保护现场，机动车在掉头时应该让直行，说我是主责，如果对方是二轮摩托车的话，他没有行驶证，没有驾驶证，而且大灯也不亮，而且还拖带一个人，是不是他因该是主责呢？而且掉头路口有摄像头，但是交警告诉我摄像头早就坏了，调不了录像，这种情况下明明是摩托撞的我，我怎样才能证明呢？
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我的咨询提醒发生车祸后，可以先不垫付伤者医药费吗？
张滔，诉讼律师 / 劳动法律师 / 喜欢哲学和金融
我是在上海做律师的。回答可能不全面，仅来谈谈自己的看法。
1. 抢救费用
《》第 42 条规定：
抢救费用，是指机动车发生道路交通事故导致人员受伤时，医疗机构参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南，对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受伤人员，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。
2. 垫付义务
法律未规定肇事方有先行垫付的义务。大家可能知道这一个结论，我简单说说背后的逻辑：
一般道路交通事故发生后，会由交警出具《交通事故认定书》，这样的认定相当于是对客观事实的描述和专业技术鉴定，对事故原因力的认定。《交通事故认定书》不会确定赔偿与否和赔偿金额。因此，赔偿的问题交警其实说了也不算。在交警队，交警只能组织双方调解，他并没有权力强制一方赔偿另一方。调解最基本的原则是自愿。
赔偿的问题，如果调解不成那么就要由法院判决。在判决生效之前，肇事方是否应当赔偿，赔偿的金额是多少都是未知数。因此，在判决之前任何的支付都要肇事方自己愿意，谁都不能强迫他。
3. 抢救费用垫付
《》第 31 条规定：
保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。
因抢救受伤人员需要救助基金管理机构垫付抢救费用的，救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构垫付抢救费用。
以上是我们国家设置的抢救制度，其中规定了：
a. 交通事故发生后，交强险的保险人接到公安机关通知后垫付抢救费用的义务，如果保险人不履行垫付抢救费用义务，会受到处罚。
b. 救助基金管理机构接到公安机关通知后，垫付抢救费用的义务。救助基金是政府设立的基金，设立的目的就是解决抢救费用垫付的问题，其中包括驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒、被保险机动车被盗抢期间肇事、被保险人故意制造道路交通事故的情况中伤者的抢救费用垫付问题。详见《》
4. 结论和题外话
题主所担心的问题，其实我国已经有了相应的制度去解决。从制度本身来说，立法者显然考虑到了这方面的问题，既考虑到判决前兼顾各方的利益，又履行政府提供公共产品的职责。我猜测应该参考了国外的立法例。
中国的问题常常在于两个层面，立法上缺乏专业性和数字化管理的概念，往往流于道德和口号，缺乏操作性，在执行的层面中国人善于通融的性格往往让一个制度层层打折扣，流于形式或名存实亡。}