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买新车一定要在4S店买保险吗？
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核心提示：斗法4S店：买新车一定要在4S店买保险吗？
很多车主买了新车，4S店销售往往会极力说服车主在4S店内一起把车险也给上了。这个时候，车主往往会犹豫不决，因为网上流传的各种4S店宰客的陷阱太多了，是不是这里头也藏着什么猫腻。
在搞清楚买与不买之前，我们先要弄几个问题
第一，为什么4S店会尽力向你推销车险？
4S店每帮“驻点”保险公司卖一份车险，它就能得到一定数额的提成。根据车价的不同，一份车险给4S店的提成在数百元到上千元不等。此外，“驻点”保险公司还会给4S店其他方面的回馈——例如，在定损时，“驻点”保险公司会把要求放宽些。一些零件能更换，也能修复的，“驻点”保险公司会以“更换”定损，让4S店多赚钱。
第二，不在4S店买保险会不会真想销售那样所说，在后续维修理赔中出现麻烦？
4S店的销售员与维修技师经常会警告那些不愿意在4S店里买保险的车主，如果不在4S店买险，接下来的维修理赔会有麻烦， 不能使用原厂零件，影响质保等等。
对于这个问题，不必被4S店吓到，现在维修保养已经是4S店的利润大头，他们不大可能会因为你的保险不是在这里买的就故意设置各种障碍来刁难你，更何况，他服务态度不好，你立马可以换另外一家4S店。所以，4S的这种恐吓一般是针对那些首次买车的菜鸟车主，对二次购车的车主，就没多大用了。
第三，4S店推销的定点保险是不是一定就要比在保险公司买贵很多？
这个问题，要看车主的经验。很多人不知道的是，车险的销售分两种，一种是电销、一种是直销。电销与直销，最低折扣额是不同的。电销的意思是电话销售，直销意为传统的业务员销售。相比直销，电销的最低折扣额要低5%到10%。
所以，如果4S店让你在店内买保险，只需要打同一个保险公司的车险购买电话，就能知道这家保险公司同险种的最低价是多少。这个时候，你可以直接以这个价格和4S店的驻点保险销售去谈，绝大多数情况下，对方和同意以电话车险的报价来购买。因为只是单笔销售的提成会少一点，但却多了一个人头，保险销售员也是何乐而不为！
所以，如果你不懂这里头的奥秘，那自然就多出了这份冤枉钱。
第四，在4S店买保险是不是能享受到更便利的理赔维修服务？
在这一点上，在4S店买险确实比自己买险要好点。由于配件定价的差异，在4S店“修车易、赔款难”例子，并非个案。尤其是豪华车，更易出现保险公司的“跳票”。因此，在4S店买车险，也意味着接下来，一旦出了事故维修，4S店与保险公司不会出现“扯皮”事件。车主可以享受到修车、理赔的“一条龙”服务。但对于那些小擦小刮，不一定要在4S店解决的事故，那就无所谓了。
总结：如果能以电话车险的价格在4S店买到同险种同公司的车险，那还是可以选择在4S店买的，如果4S保险的报价比车险要差距太多，那您就要仔细考虑了！
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　　不论是网上，还是在现实中，相信不少人都听说过在的时候交的各种费用都存在着一定的猫腻，尤其是保险，销售妹子吧唧吧唧的说了一大堆保险条款之类的，相信99%的人都没怎么明白，由于嫌麻烦就直接在内把保险给上了。但就会有人说了，自己去保险公司上保险比便宜多了。可是后续维修理赔方面会不会很麻烦呢？这就使得不少人纠结要不要在上保险。在搞清楚买于不买的之前，首先要先弄清楚下面这几个问题。
　　为何要极力向你推销？
　　这个问题其实很简单，就是想多赚钱。只要帮“驻点”保险公司卖出了一份，根据汽车的价位不同，一份就会给带来几百到上千元不等的提成。另外，大家也都知道，出故障只要去检查，一般都会说直接跟换，来赚取更多的维修费，同理，保险公司除了提成给到之外，还有一项“合作”就是，在定损的时候，会直接把相关的零件直接定损为“更换”而不是修理，使得能多赚钱。
　　自己去保险公司买是不是比在便宜很多？
　　现在的保险都有两种销售方式，一种是直销（传统的业务员销售），一种是电销（通过电话销售），而两种方式的最低折扣是不一样的，电销的最低折扣额比直销要低了5%到10%左右。 所以其实当跟你谈了保险之后，可以私下通过电话给同一家保险公司询问对应的险种的最低价是多少。然后可以通过电话来购买保险，如果你不想麻烦，也可以用问到的最低价格直接跟“驻点”的保险销售谈，他会很乐意接受的，毕竟他自己多了一分单，何乐而不为呢？
　　自己买保险，后续维修理赔会很麻烦？
　　不少新手车主听到这种，会怕麻烦，就会听取的意见，直接在上保险，其实这只是的一个增加盈利的噱头，本来就是靠维修保养为生，如果因为没有在上保险，以这个理由在维修保养的时候为难你，那么大不了换一家进行维修保养。
　　在上保险的话，维修理赔会更便利？
　　就像上面所说的，保险公司和是有合作的关系存在，在这一点上，在买保险就会比自己买保险要方便一些。在买保险的话，一旦发生了维修，直接可以在享受“一条龙”的服务。而如果自己去买的保险的话，要和沟通，还要和保险公司沟通，两头跑，还有可能会出现“跳票”的情况。所以在这点上，在上保险的话，维修理赔会相对便利一些。
　　总结：小编建议，如果是新手车主的话在上保险会好一些，毕竟很多东西都太清楚，如果出了需要进行维修和理赔，也不用车主自己操作，基本上都会负责。但是如果4S保险的报价和的价格相差太多的话，那么就要重新考虑一下了。
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车险定损不够4S店维修费 是否自掏腰包？
事件回放：任先生计划春节期间带着家人到仙女山自驾游，可还没等到出行之日，任先生的车就不小心&负伤&了。
来到保险公司理赔中心，定损员对任先生的车进行查勘后给出了定价，车辆右侧前保险杠、翼子板、前车门修复做漆，总价850元。
为了赶在节前修复，任先生随即将车开到4S店进行维修。当维修人员接车后，任先生被告知整个维修费用1100元。他实在想不通，买了全车保险加上不计免赔，本应该一分钱不花的，现在自己要倒贴200多元修车。而且自己在保险公司定损时，已经在理赔认定书上签字确认。
事实上，像任先生这样的情况并不少见，还有许多是发生双车事故，如果定损的金额不够进4S店修车，那么要么无责一方自掏腰包，要么有责一方补足差价。上足了保险还要自掏腰包修车，是否合理？记者为此专程采访了市内几家4S店、保险公司、评估中心及法律界的专业人士。
4S店：小额价差4S店买单
据了解，保险公司定损金额一般是基于两个标准，一是针对4S店特约维修站，二是普通的社会维修站。由于社会维修站的硬件投入和维修质量参差不齐，所以保险公司给予的赔付金额相对较低。据中汽西南韩亚4S店售后服务经理石勇介绍，以赛拉图为例，保险杠全杠做漆在特约4S店大约350-400元，在一般的社会维修厂则只需要300元。如果保险公司按照社会维修站的维修标准赔付，而车主到4S店维修，就可能会出现赔付额度不足的情况。
石勇表示，一般情况下，保险公司的定损赔付基本上趋于合理，如果出现赔付金额略有不足的情况，4S店在不产生利润倒挂的原则上，尽量不让车主自掏腰包修车，控制成本适当降低维修费用，为客户完成维修。
在铃木丰誉4S店出现的保险赔付和实际维修费用不足的情况约占10%。该店售后服务经理张勤介绍，长安铃木系列车型，属于10万元上下的家用轿车，由于是渝产汽车，其配件和维修费用较低。保险公司对轻微的碰撞、擦挂事故赔付金额差别一般就在几十元、一百元左右。出于为客户服务的原则，大都会承担维修费用不足的部分，为车主完成维修。
记者同时了解到，另外一种特殊也比较普遍的情况，当车辆使用一段时间之后产生折旧，事故车辆需要更换新配件则会产生残值费。新旧配件的残值率一般在20%-30%，这部分费用需要车主自己买单。&有些车主不容易理解，但大部分都能接受。&张勤表示。
提示：社会维修站因为缺乏统一管理，难免会出现以次充好，以修代换的操作方式，为车主的正常用车带来安全隐患，造成更大的损失。建议车主尽量选择标准的4S店进行维修。
保险公司：避免不当得利
T保险公司定损员陈先生向记者介绍，保险公司在处理理赔定损时，赔付价格普遍高于具备二级资质以上的汽车维修厂收费标准，这是保险条例所规定。赔付额度不足的情况通常出现在个别维修厂要价过高，当遇到这种情况时，保险公司就会和车主协商，建议更换同资质的其他维修厂。
另一方面，保险的功用是保障车主财产不受损失，在日常受理的理赔案件中，为避免事故车主不当得利，定损价格也不会过高。如果出现正常的赔付不足额，保险公司则会根据实际情况，在保单有效的赔付范围内为事故车辆合理调整赔付额度。
提示：保险公司陈先生建议，车主应邀请承保公司和维修站一同到场，对事故车辆进行勘察，定损。如果还不能达成一致时，则需要报相关行政执法机构，请第三方的评估中心介入评估。
评估中心：赔付标准参考国内外市场行情
&如同在商场买衣服一样，各维修站对维修费用的定价是一种市场行为，不同档次的维修站，定价标准各有不同。&评估中心黎治秋举例将生硬的条列解释得浅显易懂。一般来说，保险公司在定损时会问询事故车辆的维修是在特约维修站还是社会维修厂，如果是在特约维修站，其维修费用就会略高。
&最常见的保险理赔不足额情况一般出现在某些单店垄断的高端豪华车型上。&黎治秋向记者举例，该评估中心08年处理的一起典型的赔付不足案件，就是某高端豪华车的单车事故。当时受理保险公司定损为16万元，而4S店维修站定价29万元。双方对理赔定损产生了较大分歧。由于豪华车的原装配件不易购买，市场定价各说不一。最后，评估中心通过国内、国际市场等多渠道询价并评估，该车赔付最终定价在24万元，为事故处理提供了合理依据。
提示：道路交通事故无论有责还是无责方，在出现事故时都尽量先向特约维修站咨询，在向保险公司理赔时才能对定损价格做到心中有数，避免赔付不足，为事故处理带来不必要的麻烦。
重庆康实律师事务所律师吴奎：从法律角度看，当车主、保险公司和特约维修站就车辆损失或修理费用经充分协商，仍然无法达成一致时，应由车主和保险公司共同委托第三方，即车辆评估定损中心进行评估，以评估结果作为保险公司理赔的依据。如果评估结果与车辆实际维修费用还存在较大差距时，那么车主在有充分证据证明其维修费用（如材料费和工时费）是必须且无法降低，则可以在先行垫付差额部分后向保险公司追偿。
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