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我想办张信用卡但是 我没有工作单位 大专生，我现在自己 ...
xiansm3456
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交通银行有一款青年卡，就是针对大学生或者刚毕业的年轻人的，额度以5000居多，只需要身份证和填写工作单位就可以，批卡率比较高，你可以试一下
回答者：g***4 |
正常情况下完全能办，
不过这段时间办卡比较严了，很多银行都是事业单位、机关这类的才好办。你可以问问当地交行的办卡条件。
交通银行办卡所需要提供资料：身份证复印件 工作证明（名片原件/工作牌复印件/公司盖章的有效工作证明文件）或者其他银行信用卡（使用半年以上）正面复印件。
成都市区上门办理交行信用卡：135—
回答者：g***9 |
据我所知，建行是有大学生卡的，但是是针对全日制本科学生给办的，如果是大专的话可能是没有办法的呢。如果楼主一定需要信用卡的话，可以让父母办一个他家信用卡的主卡，你可以在主卡下申请一个附属卡用就行了，还钱的话是主卡还钱（主附卡是可以一起申请的）。如果楼主是想瞒过父母办卡的话，可能是行不通的了，因为即使是大学生卡办卡的话，也是要父母到场签第二还款来源的证明的呢。另外，现在他家提供了两种申请卡的方式：第一、网上申请，这方式比较简单，不需要提交额外的财力证明，但是银行审批的时候，会重点参考楼主的社保、公积金、个税、信用等可以联网查到的信息，如果申请人没有缴纳的或者缴纳的不多的，就不推荐这方法了第二、网点填表格申请，这是申请信用卡的比较传统的方法，要带好身份证、工作收入证明（近三个月的税单、社保单、公积金单、单位在职证明、工资卡流水、工作证等等能证明申请人是有工作有收入的），如果可以，最好再附上点财力证明，像房产、车产、建行的定期存单等，这对卡的审批时非常有帮助的。
回答者：b***1 |
去银行申请就可以了，只要你又足够的财力证明就可以了。
回答者：g***5 |
您目前处于未登录状态办不下信用卡贷不到款？ 你得查查征信报告了
　　本文首发于微信公众号：挖财。
　　先给大家讲个故事。
　　挖财信用卡之窗论坛有一个小伙，2009年办了张信用卡，只用过一次――取现1400，然后卡就遗失了。
　　当时他不知道去网点询问卡号，也不知道要打电话给客服询问卡号和补卡，反正就那么挂着，直到农行打电话告知逾期，他才赶紧去网点把取现的1400存入卡内，以为事情就这样结束了。
　　然后过了几个月农行又打电话说欠费，他陆陆续续还款2600多才算还清，滞纳金嘛，大家都懂的。
　　几年后，他开始尝到征信记录不良的恶果了。
　　首先是工作，他在南方某县级市下面的某乡镇的高中上班，2015年基本工资才1700多，加上课时费什么的也就2400左右，于是他打算去沿海城市寻找更好的工作机会。
　　郁闷的是，他打算应聘的一家私立学校，要求他把自己的征信报告打印出来证明自己的信用。直到那时候，他才知道征信这东西的重要性。其他的都好说，学历、工作经验、上课实际操作、试卷制作等等都过关了，就是因为信用记录，他被这所学校无情拒绝。
　　还有信用卡，由于征信记录的影响，他后来申请的交行、广发、邮储银行的信用卡，陆续地、毫无意外地被拒绝了。侥幸办下的浦发信用卡，也好几年没给他提高额度。
　　直到2016年底，邮储银行发现他不再产生新的逾期记录，这才批了额度7000块的信用卡。
　　更严重的后果则是买房，今年4月，他和老婆想买一套刚需房，付款的时候才知道和房产公司合作的是农行。他自知信用有污点，跟售楼处财务沟通后得到反馈：银行不给批贷款。
　　你说他还能咋办？这套房子是买不了了，只能换一个啦！
　　上面这个案例，应该说是国人不重视征信记录的典型了，因为缺乏足够的财商，很多人办信用卡只是图个方便，殊不知这小小的卡片要是消费姿势不对，欠了钱还不上，可是会影响到生活的方方面面啊！
　　可能看到这里，5年内有过信用卡逾期记录的财友也不淡定了，是不是想去查一下自己的征信报告？其实很方便，除了征信中心的官方网站，挖财信用卡管家A的服务窗也提供便捷查询。
　　然而，这个征信报告的术语还是比较多的，挖财君担心的不是大家查不到，而是查到之后看不懂，不知道自己信用到底好不好，所以今天就给大家指点一二吧！
　　征信报告中的【查询请求时间】：指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；
　　征信报告中的【报告时间】：指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间；
　　★ 报告编号的开头和查询请求时间应该是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦！报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。
　　征信报告中的【配偶信息】：一般就算你已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。
　　★ “已婚”但看到配偶信息空白，千万不要以为报告出错啦！
　　征信报告中的【工作单位】：一定要和工作证明上的一致；如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取，一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息，以社保优先。
　　征信报告中的【贷记卡】：指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。
　　征信报告中的【准贷记卡】：指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
　　★ 一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。
　　★ 所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。
　　征信报告中的【未结清账户数】：指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
　　征信报告中的【未销户账户数】：指其名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。
　　★ 同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%
征信报告中的【具体机构名称】是不会显示的，都会以代码形式呈现。
　　★ 最下面那条可是至关重要的还款记录！时间是从左到右距离当前日期越来越近的。
表格里的解释要看清楚哦，每一个数字代表着不同的逾期天数
　　★ 一般出现4、5、6、7、Z、D、G的话，想成功贷款已经非常困难了。
　　征信报告中的【透支余额】和【已用额度】，都是反映欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。
　　★ 信用卡的逾期单位是：次；而贷款则是：天。
　　★ 贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。
　　★ 当月有逾期需要提供还款证明。
　　【查询记录】反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。
　　★ 个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦！但本人查询往往可不计入查询次数内。
　　说了这么多，是不是准备去确认一下自己的征信报告了呢？
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责任编辑：祝玉婷&RF13009
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多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选一导读据估计，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，其中至少有3000亿流向楼市。在监管三令五申下，近期，北京等地各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查。记者了解到，部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料，严防违规购房或流入股市。同时，提高利率和办理消费贷门槛，部分消费贷产品甚至暂停办理。去年的消费贷违规被查出“你好，我是某银行客户经理，据我们排查发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产，需要向你了解详情”。9月21日下午，李女士接到某银行客户经理电话。李女士于2015年6月在该银行办理了一笔30万元的消费贷款，最长3年期限。2016年5月份，李女士于2014年购买的期房交房，需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元，同时加上车位30万元，手头资金只有15万元的她选择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。同时，信贷人员说，银行系统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。信贷人员表示，2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市，否则要提前收回。如果是直接将钱从该行卡里取出或者转到自己名下的另一张他行银行卡上，银行后台也无法监测资金流向。贷后回访堵漏洞，违规资金提前催收此前有媒体报道，有购房者用20张信用卡套现凑首付。而一些中介及开发商也会主动劝说消费者向多家银行办理“消费贷”来解决首付不足的问题。不过，这一现象正在被遏制。近期，北京、深圳等热点城市再度排查个人消费贷款违规购房等现象。新京报记者从北京市银监局以及多家银行获悉，目前各家银行已经根据北京银监局发布的《通知》开展自查。多家银行透露，这一轮自查主要针对单笔贷款20万以上的个人消费贷和100万以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于支付购房款，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。近日，记者调查发现虽然不少中介及开发商都表示已停止“首付贷”业务，但一些消费贷、信用贷等产品仍在为买房者首付提供资金。目前，北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示，消费贷流向房地产的情况已经出现，所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加大力度，坚决杜绝消费贷另作他用。多家银行客户经理表示，目前全行针对存量客户进行贷后回访，其中包括电话回访和实地回访，尤其是去贷款人工作单位。对于新办理业务的需要补交消费证明材料，而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收，而违规流入楼市股市已经还清的资金，需要进行风险提示。“有余额的消费贷客户逐笔核查”一上市银行内部人士向新京报确认，该行一个月前开始对消费贷的客户进行筛查。“对现有的有余额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查，对贷款用途等进行确认。”该人士表示，如果核查到有用户的消费贷款存在问题，银行会采取一定措施进行处置。“现在处于审查阶段，如果查出确实存在问题，估计会要求客户结清贷款。”此前监管部门向各大银行发过一个有关审查消费贷的通知，目前各大行都在对消费贷进行审查。“我们北京地区的各大支行也都在严格审查消费贷，只要卡上有余额就查下贷款流向。”“ 多家银行官网显示，消费贷产品无需任何担保，完全以本人信用，一次授信，循环使用，48小时审批，网银、手机自动放款，贷款金额最高达100万元，贷款期限最长可达3年甚至10年。申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水等。”银监会审慎规制局局长肖远企对新京报记者表示，对于消费贷挪作住房按揭首付款这一违规行为，银监会一直有相关监管要求，今后在现场检查等方面还将加强监管，包括首付款不得来自消费贷款，必须是自有资金，“房抵贷”产品也在规范之列。“目前监管所关注的，一是要跟踪资金使用去向，看是否用于消费行为；二是要遵守消费贷款的有关规定，每一笔金额有限额；三是看消费者是否有还款能力等。”有银行人员联手中介开消费证明发票部分银行已着手向消费贷客户征集贷款用途证明材料，包括：货单、发票、合同、转账凭证等。陈先生是招商银行e招贷的用户，近日，他收到一则来自招商银行的短信，内容为：要求客户于日前上传e招贷资金的相关消费凭证。这一政策让他措手不及。按照最初申请，他的20万贷款为装修贷款。事实上，他将这笔钱取出另作他用。一位朋友向他推荐了一位专门从事开具发票等证明材料的中介人员，陈先生联系到这位中介人员办理发票。中介人员要求收2%的手续费，一笔20万元的发票收取4000元。记者从开发票机构处了解到，目前仍可以提供开具消费发票和证明，不过，需按照不同类别收取开具金额的2%左右的手续费。比如，如果开具消费贷款10万元，收取2000元的“一口价”。上海易居房地产研究院总监严跃进表示，对于消费贷的流向来说，和此前首付比例提高有直接关系，所以这个时候部分购房者会通过其他方式来获取资金，满足首付的需求。另外也和商业银行房贷政策收紧的态势有关，所以部分贷款会转向消费贷领域。报告称3000亿短期消费贷违规入楼市伴随着监管部门的严查，消费贷“潜入”楼市也成为热点话题。数据显示，今年前7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。对于这一“异常现象”，上海易居房地产研究院研究员王梦雯在9月份的一篇研究报告中推算出，有3000亿短期消费贷违规潜入楼市，9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。报告中称，2017年2月至4月，北京等地区密集出台调控政策前后，新增房贷明显下降，2017年5月至8月，新增房贷继续下降。而2017年5月份以来，月度新增短期消费贷款明显攀升，3月以来新增住户短期贷款累计10032亿元，比去年全年累计新增8305亿元高出了21%。结合9月初银监局、人民银行营业管理部等印发通知，要求重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场，报告认为，近几个月来明显攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。按照报告的估计，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，其中至少有3000亿流向楼市。此外，据媒体报道，德银发布的一份报告也预计，流入中国楼市的消费贷高达4000亿。本文声明：文章转自新京报，图文如有侵权，烦请原作者联系我们。电网金融每日会为您提供最新行业资讯，并打造了多种理财产品，真诚为您的财富升值保驾护航。点击“阅读原文” 财富人生，从这里开始。 推荐阅读
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一、六省市加入“围剿”消费贷流入楼市9月26日晚间，江西银监局联合人民银行南昌中心支行发文通知，进一步规范个人非按揭类贷款管理。《通知》要求，辖内各商业银行深入开展自查自纠，全面梳理、核查截至日，单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务（个人住房按揭贷款、购车贷款除外）、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。《通知》明确，监管部门将有针对性地开展专项检查，对自查未反映或自查后仍出现违规问题的，将依法依规进行处理，并严肃追究相关银行机构和人员的责任。事实上，这不是第一个进行消费贷监管的城市。就在近期，北京、深圳、广州三个一线城市已经对消费贷进行了监管！北京：多家银行已要求贷款20万元以上额度的客户补交材料。深圳：大多数银行将长期消费贷年限下调至5年。广州：各大银行原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的综合消费贷款。不难看出，在一线城市进行消费贷监管之后，以江西为代表的二线城市正在消费贷监管的路上快马而来！有一个问题来了：为何各大省市集中“围剿”消费贷？原因在于消费贷的疯狂“变脸”。消费贷暗中流向房地产，贷款数据已经给出了答案。千亿级消费贷流向楼市！今年1-7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿，今年前7个月新增贷款已超过了去年全年。易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示，按照社会零售额同比走势估算，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费贷款总额30%。此外，据媒体报道，德银发布的一份报告也预计，流入中国楼市的消费贷高达4000亿。在监管三令五申下，近期，北京等地各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查。部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料，严防违规购房或流入股市。同时，提高利率和办理消费贷门槛，部分消费贷产品甚至暂停办理。案例：消费贷违规入股市楼市被查出“你好，我是某银行客户经理，据我们排查发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产，需要向你了解详情”。9月21日下午，李女士接到某银行客户经理电话。李女士于2015年6月在该银行办理了一笔30万元的消费贷款，最长3年期限。“其实我当时办理贷款的主要用途是炒股，但我办下来的贷款日期为6月28日，那时股市已经开始暴跌。”据李女士回忆 ，2015年11月份，她将20万元入场加仓，但没有躲过2016年初的“熔断”。2016年2月，她清仓割肉，亏损5万余元。2016年5月份，李女士于2014年购买的期房交房，需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元，同时加上车位30万元，手头资金只有15万元的她选择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。“当时申请贷款的资金用途为房屋装修，不是买房相关。”李女士表示。9月21日，信贷人员表示，她这笔钱已于今年5月还清，否则要“提前收回”。同时，信贷人员说，银行系统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。对于贷款流向为何监测得如何详细？信贷人员告诉她，主要是因为李女士选择直接将该行消费贷银行卡绑定股票交易账户以及直接在开发商的 POS 机上刷卡造成的，如果没有直接参与交易不会查出来。信贷人员表示，2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市，否则要提前收回。如果是直接将钱从该行卡里取出或者转到自己名下的另一张他行银行卡上，银行后台也无法监测资金流向。信贷人员建议她珍惜这笔最后的贷款额度，因为根据2015年6月的合同，该笔贷款利率仅上浮10%，目前不到 6%。而目前该行的消费贷款利率一口价7.2%。除了利率更高，严格把关申请人资料，批贷更加困难，额度限制较严。监管：20万以上违规资金提前催收此前有媒体报道，有购房者用 20张信用卡套现凑首付。而一些中介及开发商也会主动劝说消费者向多家银行办理“消费贷”来解决首付不足的问题。不过，这一现象正在被遏制。近期，北京、深圳等热点城市再度排查个人消费贷款违规购房等现象。新京报记者从北京市银监局以及多家银行获悉，目前各家银行已经根据北京银监局发布的《通知》开展自查。多家银行透露，这一轮自查主要针对单笔贷款 20万以上的个人消费贷和 100万以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20 万元用于支付购房款，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。近日，记者调查发现虽然不少中介及开发商都表示已停止“首付贷”业务，但一些消费贷、信用贷等产品仍在为买房者首付提供资金。目前，北京多家银行要求贷款 20 万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示，消费贷流向房地产的情况已经出现，所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加大力度，坚绝杜绝消费贷另作他用。多家银行客户经理对新京报记者表示，目前全行针对存量客户进行贷后回访，其中包括电话回访和实地回访，尤其是去贷款人工作单位。对于新办理业务的需要补交消费证明材料，而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收，而违规流入楼市股市已经还清的资金，需要进行风险提示。一位业内人士告诉记者，目前银行正在通过多种方式对已贷出的消费贷款进行再核实和查验。对于一般金额的客户，会通过贷款用途凭证查验、贷后回访等手段，监测其资金支付是否合规；对于金额较大的消费贷款，银行还可能约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证，对贷款资金使用情况进行贷后抽查，如发现消费贷款资金不符合要求，被违规挪用，进入股市、楼市等情况，银行将立即联系借款人告知其存在违约行为，并要求提前收回。三、投机客迎来当头一棒！消费贷进入楼市并不是简单的买卖那么简单，它背后潜在的风险不容忽视。易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，当前消费资金违规进入楼市主要有两种风险：首先，消费资金违规进入楼市干扰了正常的房地产市场发展秩序；其次，此类资金违规进入楼市后，若遇到楼市降温，也会影响此类消费贷的安全性，即及时偿付本息的风险。事实上，消费贷危害楼市，地产行业或者有过买房经历的人都心知肚明。监管层也多次对消费贷进行了严监管。去年下半年，七部门联合印发了《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》。对消费贷资金进入楼市进行了严厉的稽查。但消费贷资金流入楼市禁而不止。要知道消费贷有其自身的监管难点：从家庭消费来看，目前个人消费贷款主要为最高贷款额度30万元，但是，家庭消费贷款无抵押最高可贷100万元。通常来说，30万元以下的贷款额度可以自主支付，无需发票；30万元以上的部分银行通常把贷款的款项直接付给合同约定用途的借款人交易对象，需要发票等手续。因此，对银行来说，最难监管的是30万元以下的部分贷款，不过也不排除30万元以上的贷款出现借款人与指定商户合作欺诈的行为。比如，有些中介公司帮忙提供虚假的贷款用途材料，消费贷“挪作他用”很难被银行察觉。从银行方面来说，银行这几年受利率市场化冲击，利差收入减少，而个人消费贷款相对风险低、利率高，对银行有着巨大的吸引力。所以，对消费贷款的真实资金用途存在‘睁一只眼闭一只眼’的问题。一年来，调控不断，但因为对房价上涨预期，进一步强化了投资客的信心，因此贷款，借钱，加杠杆，继续买买买。如今，监管层再次把矛头指向消费贷，等于掐断了投机客的资金喉咙！这对投机客来说，无疑是当头一棒！素材来源：新京报、现代快报、中金在线、财经早餐、中国经济网、中国新闻网圈主君编辑整理您的每一次点赞都是对我们最大的肯定！您的每一次分享都是对我们最大的支持！专注于服务金融新媒体金融投资、财经探索、政策解读及理财攻略传播行业真相，讨论金融行业需求痛点项目对接，合作共赢按住二维码识别关注你是 爱学习 金融人士？点击“阅读原文 ，关注更多金融圈资讯!
《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选三近日，北京市民杨浦收到了一条来自银行的信息，要求他于9月底前，将此前在该行办理的信用卡现金贷款的资金消费凭证上传至指定系统，并告知如果发现其将贷款用于购房等投资领域，或未上传任何证明信息，银行将把这笔原本为三年期的消费贷款余额一次性计入信用卡账户。这意味着，如果没有通过银行的筛查，杨浦近期须集中还清剩余的近30万元。8月底以来，北上广深等一线城市的金融管理部门掀起了新一轮对楼市资金加杠杆的严查。多地银监局和人民银行分行相继发文，要求加强个人消费贷款管理，防范信贷资金违规流入房地产市场。管控 银行启动再筛查程序针对消费贷违规流入楼市，多地监管部门重拳整治，开始启动再筛查程序。《经济参考报》记者了解到，目前多家银行开始向近期办理过消费贷的部分客户发送通知，要求其“补交消费用途证明材料”。目前，北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示，消费贷流向房地产的情况已经出现，所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加大力度，坚绝杜绝消费贷另作他用。据悉，当前市场上信用贷、消费贷产品大量涌现，借款方式简单。南京银行官网显示，该行推出的信易贷无需任何担保，完全以本人信用，一次授信，循环使用，48小时审批，网银、手机自动放款，贷款金额最高达100万元，贷款期限最长可达10年。浙商银行官网也显示，该行推出的浙信贷信用消费贷款产品，最高额度达200万元，30万元及以下随借随还，根据产品介绍，资信良好、收入稳定的客户均可办理，三年额度循环使用，申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水等。一位业内人士告诉记者，目前银行正在通过多种方式对已贷出的消费贷款进行再核实和查验。对于一般金额的客户，会通过贷款用途凭证查验、贷后回访等手段，监测其资金支付是否合规；对于金额较大的消费贷款，银行还可能约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证，对贷款资金使用情况进行贷后抽查，如发现消费贷款资金不符合要求，被违规挪用、进入股市、楼市等情况，银行将立即联系借款人告知其存在违约行为，并要求提前收回。银行启动筛查程序让一些消费贷客户感到猝不及防。另一位接受记者采访的消费贷贷款人表示，已经收到了相关银行的信息，要求她在11月30日前上传消费凭证。“房子要付首付，我的情况属于二套房，首付款比例80%。钱不够，就从两家银行分别贷了30万元和50万元。”上述消费贷贷款人说，不需要抵押，也不用过多繁琐的资料准备，很容易就可以贷到消费贷款，而且还款可以先息后本，对于购房这种较大金额来说，再合适不过了。值得注意的是，虽然银行已开始筛查，但仍有借款者根据漏洞，逃脱审查。上述贷款人告诉记者：“幸亏当时选择将钱取出，而没有直接转账，否则银行查到记录就没有办法说明不是用于购房。这两天正在找中介机构开具消费证明，这样就可能通过了。”据悉，为了应对严查，近期出现了一些机构帮客户开具证明材料，以通过审查的情况。融360分析师刘亚丰表示，借款人或中介机构对用途进行各种“包装”，放贷机构的识别难度很大。不过，未来随着监管深入，借款人的违规使用成本增加，违规使用的情况会减少。规模 潜入楼市金额或超3000亿央行数据显示，居民短期消费性贷款出现爆发式增长。2017年前七个月，居民新增短期消费性贷款高达1.06万亿元，累计同比多增7137亿元，远超2016年全年8305亿元新增短期消费性贷款总额。与此同时，前七个月居民商业贷款总量达到4.3万亿元，同比上升27%。与此同时，A股上市银行2017年中报显示，今年以来银行消费贷款规模均有不同程度的增长，多家银行突破千亿。其中，平安银行上半年消费金融余额达2770.90亿元，同比增长255.49%；建设银行个人消费贷款以电子渠道个人自助贷款“建行快贷”带动业务发展，个人消费贷款余额1580.76亿元，较上年末增加830.37亿元，增幅110.66%。海通证券宏观分析师姜超表示，以往居民的短期贷款主要是汽车贷款，然而今年前七个月的国内汽车销量没有增长，这意味着居民短贷激增，其中一部分很可能流入了房地产市场。易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示，按照社会零售额同比走势估算，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费贷款总额30%。易居研究院研究员王梦雯表示，通过新增消费贷与社会零售额同比走势的对比可以看到，二者出现明显偏离。从历史数据来看，全国居民短期消费贷款和全国社会消费品零售额的同比增幅曲线走势基本保持同步。但2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，说明新增加的贷款没有流入社会零售品消费。8月，新增短期消费贷款虽然同比下行，但环比依旧保持上升态势。严控 多地围堵消费贷流入楼市股。多地已全面防堵消费贷进入楼市。人民银行广州分行、广东银监局联合发布的《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金流入房地产市场的通知》指出，2017年以来，广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款快速增长，其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险。通知要求各商业银行贷前必须严查贷款用途真实性和合规性，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为。各商业银行要把握个人消费贷款投放节奏，加强风险管控。北京方面，要求银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况；深圳方面，要求谨慎发放大额、长期的综合消费贷款，不得发放无指定用途消费贷款，不得以化整为零方式规避受托支付和用途管控。值得一提的是，目前消费贷出现的问题不仅是违规流入楼市。《经济参考报》记者发现，一些消费贷还流入了股市、期货市场、P2P等不属于消费范畴的领域。中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示，银行借贷利率低，加上消费贷审核不严，因此存在很多利差空间。这些钱自然是“随便跑，哪里都可能投”。一些银行信贷员也从自身利益角度出发，找所在银行的漏洞，睁一只眼闭一只眼，甚至帮客户提供假证明，完成审核流程。一位曾使用银行消费贷款进行P2P投资的用户告诉记者，P2P等理财产品大量涌现时，很多平台在促销活动中提出的利息可高达15%以上，有的平台为了“拓新”，甚至将利息提至20%以上。为了“薅羊毛”，他从银行通过消费贷款以6%至7%左右的利率借入资金，再转手投资到高收益的P2P理财产品中，一年可以赚几万块钱。刘亚丰也表示，消费贷大致可以分为有消费场景的分期购物贷款和无消费场景的个人信用贷款，而对于无消费场景的个人信贷，放贷机构在现有的人力和技术上很难确定借款人的资金真实去向。从数据来看，消费贷违规流入楼市成为主流，此外，由于股市、期货市场、比特币和部分P2P平台都有高收益的诱惑，部分人也会铤而走险借消费贷资金投入其中。《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选四
9月初以来，北京、深圳、广州、浙江、江西等多地人民银行、银监局下发文件，要求加强个人消费贷款管理，严查消费贷款流入房地产市场的现象，并予以纠正。
据券商中国记者了解，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查。尽管大额贷款、小额贷款在审查方式上略有区别，但都以查验消费凭证、贷后回访为主，一旦发现疑点贷款且借款人无法证明真实消费用途，银行将立刻收贷、罚息；而对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。
不过，审查也难免存在盲点和难点，虚假消费、多次转账或取现…。。招数频频。恰如一位城商行消费金融部负责人所说，“银行有手段，但是不充分，也不是银行不想管，而是确实比较难管。”
监管层为何突然加码？下面这组数据或许可以给出答案。
易居房地产研究院发布报告测算称，2017年3月以来，新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿流向楼市。市场也普遍认为，今年以来消费贷井喷式发展，是大量入楼市所致。
房贷不够？消费贷凑！
监管严查，与居民短期消费性贷款的爆发式增长直接相关。央行数据显示，今年前8个月，居民新增短期消费贷款1.27万亿元，较年初增幅达到25.68%，远远高于住户部门中长期消费贷款增幅(16.19%)、住户部门总贷款增幅(15.01%).
短期新增消费贷款大幅增长，这些钱到哪儿去了？中信证券明明研究团队认为，居民短期贷款增速与消费统计数据背离，可能流入房地产。“3月份开始，中长期贷款显著回落，而短期贷款暴增，这一趋势逆转的时点与房地产市场‘3·17新政’一致。”
海通证券首席宏观姜超也在研报中称，地产销售仍在增长，但去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限，部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成，导致居民短贷的高增长。
从券商中国记者调查的实际情况来看，目前不少银行房贷额度都处于紧张状态，不乏银行在某些地区分行直接停贷。此时购房者要想申请到房贷，要么主动提高，要么干等银行偶现的房贷额度。
某华南股份行深圳分行个贷经理：
从6月份开始，额度就开始紧张了，房贷放款是按照高低排队出账，现在房贷基本都没在做，给的提成低、放款非常慢、额度太少。
某大行深圳分行资负部人：
上半年做的比较多，三季度就基本上没做房贷了，没额度，本身资金成本也比较高。
某中部地区某城商行零售部人士：
也有少数银行额度尚足。房贷额度还是要看全行的资金情况，总体上要比年初紧一点，但也还好，绝大部分的业务需求都能满足，当然，每个分行的额度是不一样的。
为了凑够购房资金，不少居民以信用贷款、房抵贷等消费贷款填补缺口。这与借款人的置业冲动有关，也与个别银行消费贷款在制度、风控、合规审查不够审慎，以及贷前贷中贷后审查失职、员工行为管理不严有关。
结果就是，银行发放的部分消费贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费的特征以及我国居民普遍的消费观念不符，贷款资金存在较大的流入楼市的潜在可能性。
银行审查怎么做？
银行又该如何对消费贷款流入楼市进行审查？事实上，购房者从银行获得消费贷款，和从银行按揭贷款买房，两边都有相应的资金用途和来源的审查。其中，对于购房资金来源的审查，手段主要是看购房者购房前期的贷款记录和转账记录等。
一家华中城商行零售信贷部人士称，“对于消费贷款，贷前审查基本类似，主要是对贷款用途、还款能力的审查，譬如装修贷款，那至少先把购房合同拿过来吧，这是正常的贷前审核。”
不过，在购房者取得消费贷款后，由于包括信用贷款、抵押贷款两类，其放款方式、贷后管理都不太一样：
对于金额比较小(30万以下)、用途不太确定或者比较分散的贷款资金，借款人可以提款、取现，自主支付，虽然银行也要求提供后续的消费凭证，但只要借款人有足够的还款能力，贷后监控就没有那么严格。
对于超过30万元的贷款，银行在放款时会要求只能刷卡或者受托支付，也就是由银行支付给借款人的交易对手，银行自己的系统严格监控卡内交易动向，一旦资金出现可疑操作或流向房地产市场会立马收贷。
而在多地相继下达严查消费贷款的要求后，从记者调查到的情况来看，商业银行对存量和增量消费贷款主要做了以下审查和调整：
对已发放、未还清、金额比较小的消费贷款，就向客户发送通知(包括短信、电话)，要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的)，并进行贷后回访；对已发放、未还清、金额比较大的消费贷款，除了要求提供消费凭证、贷后审查外，还要求客户经理约见借款人，逐笔重新审查真实贷款意图。
在对已发放贷款的审查中，一旦发现任何有疑点的贷款，银行会立刻清理并要求收贷、罚息。某股份行信用卡用户就有部分已收到通知，银行方面要求他于9月底前，将此前在该行办理的信用卡现金分期的有效消费凭证上传至指定系统，并告知如果发现其将贷款用于购房等投资领域，或未按时提供或相关材料未能有效证明用于消费用途，银行将把该笔现金分期余额一次性计入信用卡账户。
值得注意的是，券商中国记者了解到，也有银行对已还清的消费贷款进行再核查，如果发现此前有违规流入楼市、股市的迹象，将进行风险提示。
而对新增消费贷款的审查，除了严格审核真实贷款意图外，不少银行都通过缩短消费贷款期限、减少贷款额度甚至暂停额度的方式执行监管政策。
以平安银行房抵贷产品“宅易通”为例，目前该产品贷款年限都不超过10年，授薪人士单笔业务额度不超过500万，而此前该产品的贷款期限长达30年。该行客服也向记者透露，目前“宅易通”产品对深圳分行客户执行基准利率至少上浮40%的利率政策，其他分行则主要为上浮20%。
值得注意的是，很多银行都已经推出本行的网上个人消费贷款产品，这些产品不需要提供任何材料，申请、审批、签约、支用等全部环节均可在网上一步完成，这也对贷款用途的审核和贷后监管业提出了更高要求。
审查盲点难消
虽然银行已经尽量严格的执行消费贷款监管政策，但“上有政策、下有对策”，审查也存在盲点和难点。
“事实上，对于银行来说，如果购房者是直接把资金直接从贷款账户转账给开发商，成为购房款，无疑是最好审查的了，贷后资金监控一眼就能看出来，一抓一个准。”前述城商行消费金融部负责人表示。
不过，如果客户刻意用消费贷买房，银行也很难完全防住。据他总结，购房者在取得消费贷款后，还存在几种规避银行审查的方法，包括“蚂蚁搬家”和虚假消费。
前者是指借款人取得小额信用消费贷款后，通过多次跨行转账或者取现，资金在别的银行倒手几次之后，贷款行就难以控制去向了；对于“虚假消费”，虽然银行要求消费贷款借款人提供相关消费凭证，但并不是没有操作空间，有借款人就和交易对手串通，虚构消费合同和发票。
其中，通过虚假消费的方式向银行提交消费凭证，银行审查难度尤其大。前述城商行消费金融部负责人举例称，借款人D和一家装修公司签订虚假的30万以上的装修合同，贷款下来先进装修公司的账户，再倒出来给借款人用于购房，装修公司中间收取一定的手续费，帮客户开具消费证明以通过审查。
“像这种操作银行监控起来就比较难，只有靠贷后管理，譬如上门看借款人到底有没有装修，但这个审查过程就滞后了。”他表示。
除了借款人和交易对手串通的方式外，据记者了解，市面上也还有一些中介公司和借款人接触，帮助借款人取得消费凭证，甚至直接帮助申请消费贷款，而且不少公司最近的生意都不错。
“这也确实没办法，对办过贷款的客户来说，银行找上门来肯定是要应付过去的，我们中间收个四到五个点的费用，分给具体操作的公司，他们在缴纳税点、转账费用之后也有一点收益。”此前操作过类似生意的担保公司人士表示。
不过他预计，现在这种严查的情况不知道会持续多久，但至少严查期间内新增违规消费贷款的情况会减少。“整个的成本已经上去了，而且对用消费贷买房的人来说，银行贷款利息加上我们这边的手续费，年化10%以上的资金成本是很正常的，而且躲审查也不容易，所以我们也就赚一段时间的快钱。”
为啥消费贷款会被挪用于购房？
事实上，对消费贷款的严查并不是新鲜事，银监会早有明确规定——“个人消费贷款不得用于购房、投资等非消费领域”。
早在2014年5月，北京银监局下发《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》，要求严格审查消费贷款的真实用途。其中最核心的一句话是，北京地区客户只能享受到最高100万元、最长10年的消费贷款。
今年以来，多地银监局也连续针对消费贷违规开出罚单：3月份，由于“个人消费贷款入股市”，某大行杭州分行吃到罚单； 6月份，某股份行厦门分行因部分贷款资金被挪用于借款人购房受到处罚……
为啥消费贷容易被挪用于购房？大背景当然是房地产市场火热，房价涨幅高超过工资收入增长，居民也就有了强烈的提前置业、锁定购房成本的冲动，进而产生资金需求，尤其是随着房贷政策收紧、购房首付和房贷利率都在提升，购房者凑首付的需求也在增大。
以前有不少人在缺首付资金的时候会选择办理大额信用卡套现救急，现在二套房首付到了六成，加之有些时候房贷额度也不够，通过信用卡挪出的那点钱可称得上九牛一毛了。于是，额度不低、操作比较灵活的消费贷款就成了更合适的渠道。
而站在商业银行的角度来说，风险分散、较高的收益、客群的下沉、消费增长、对公贷款需求和质量不佳、互联网技术的发展都是触发消费贷款受到重视的原因，基于收益和零售转型的考虑，银行也有比较大的动力推动消费贷款。
当然，这里还有“人”的因素，也就是银行基层业务经理出于业绩压力，加上“三查”失效、员工行为管理不严等问题，使得消费贷款的实际用途不明。
什么样的消费贷款容易被挪用？整体来看，消费贷款包括个人综合消费贷款、抵押贷款两类，前者以信用贷款为主，纯信用额度上限一般是30万或100万，主要用于教育、装修、婚嫁、旅游、购置耐用品、购车等居民消费；后者以房屋抵押贷款为主，金额大(最高可能达到2000万元)，期限长(最长达30年).
上述这些贷款都有可能被用于购房。不过，一线城市买房的资金需求比较大，额度相对较小的信用贷款其实用处有限，所以在这些区域更多的出现以房抵贷资金购房的情况，这也相当于房地产市场加杠杆。也有不少购房者出于实际资金需求量的考虑，选择信用贷款填补首付资金的空缺。
除银行外，也有互联网金融、小贷公司、担保公司等机构向客户提供房抵贷融资。一般而言，这类机构也会在贷款合同里加上房抵贷融资不能用于购房，但实际上更多的还是强调“还款来源”，抵押充足、能还钱就可以了，后续的资金流向并不在意。
总体来看，如果真是要做房抵贷这类消费贷款，更多人还是会选择在银行做，主要是其余机构房抵贷利率相对较高，抵押率也比较高，并不划算。
也有银行对消费贷款并不“感冒”，记者就了解到，某上市城商行年初至今消费贷款余额负增长。他们的解释是，纯消费类的贷款，互金等新业态做的比较灵活，大部分都通过线上操作，银行相对处于劣势，尤其是地方中小银行，要做尽调、审核、贷后管理一整套流程，管理成本比较重，所以零售贷款大部分还是按揭。《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选五据中国之声《新闻晚高峰》报道，近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。有媒体调查发现，部分银行已提高消费贷申请条件，同时上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料。数据显示，2017年前7个月，全国短期消费贷款新增1.06万亿，是去年同期的3倍，也超过去年全年的增长量。不少研究报告预估，其中违规流入房地产的消费贷款大约在亿左右。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，消费贷款违规流入房地产带来巨大风险，“房地产调控对购房首付的杠杆乘数是有要求的，因为很多消费贷进入楼市，等于是作为首付了，因为它可能并不是从银行等正规渠道贷款的，变成首付以后，再拿这钱作为首付去银行贷款，此时进一步加大杠杆，也使得整个房地产市场的风险进一步加剧，泡沫进一步严重化。”银监会审慎规制局局长肖远企表示，今年以来银监会通过一系列措施突出重点领域和薄弱环节的风险防控，消费贷领域就是重点关注的领域之一，“消费金融是银行业务的一个重点，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但另一方面，我们也要注意要防止居民杠杆率过快地上升，严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款的资金。”由于利润高、需求旺，消费金融近年来成为各类机构必争之地，银行业机构也密集推广消费贷产品。9月底，广东地区发文，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷等。某保险公司投资顾问表示：“它是希望金融能够真正流到实体经济那边去，但是，如果消费贷个人的消费还是朝房地产流去，国民其他的消费会压缩，实际上还是不利的，对于实体经济的提振也不利。”事实上在广州之前，全国多地如深圳、南京、北京等地都已经发布了严管消费贷的政策，其中北京多家银行为了打击消费贷款项流入房地产市场，就要求贷款20万以上额度消费贷的客户需要补交材料，其中包括货单、发票、合同、转账凭证等。有消费金融公司方面提醒，以消费贷做首付款将涉嫌骗贷无法顺利获得贷款，还可能面临违约责任等。即便取得贷款，在承受双重还贷压力之下，购房者极易发生断供风险，从而被银行记入失信黑名单。郭田勇指出：“希望下一步我们也利用社会征信系统以及社会信息管理方面的系统，一是能够密切跟踪各种消费贷资金的流向，二是对于一些违规的比如本来用于消费结果你去买楼，这种行为也通过社会征信系统给他相应的一些惩戒。”据了解，目前随着监管收紧，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查，一般以查验消费凭证、贷后回访为主，对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。肖远企表示：“银行每发放一笔贷款，都要进行‘三查’，贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查。消费贷款也不例外，在发放贷款之前，主要是审查贷款的用途和借款人的偿还能力。贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途，用的情况怎么样。贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。”《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选六据中国之声《新闻晚高峰》报道，近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。有媒体调查发现，部分银行已提高消费贷申请条件，同时上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料。数据显示，2017年前7个月，全国短期消费贷款新增1.06万亿，是去年同期的3倍，也超过去年全年的增长量。不少研究报告预估，其中违规流入房地产的消费贷款大约在亿左右。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，消费贷款违规流入房地产带来巨大风险，“房地产调控对购房首付的杠杆乘数是有要求的，因为很多消费贷进入楼市，等于是作为首付了，因为它可能并不是从银行等正规渠道贷款的，变成首付以后，再拿这钱作为首付去银行贷款，此时进一步加大杠杆，也使得整个房地产市场的风险进一步加剧，泡沫进一步严重化。”银监会审慎规制局局长肖远企表示，今年以来银监会通过一系列措施突出重点领域和薄弱环节的风险防控，消费贷领域就是重点关注的领域之一，“消费金融是银行业务的一个重点，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但另一方面，我们也要注意要防止居民杠杆率过快地上升，严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款的资金。”由于利润高、需求旺，消费金融近年来成为各类机构必争之地，银行业机构也密集推广消费贷产品。9月底，广东地区发文，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷等。某保险公司投资顾问表示：“它是希望金融能够真正流到实体经济那边去，但是，如果消费贷个人的消费还是朝房地产流去，国民其他的消费会压缩，实际上还是不利的，对于实体经济的提振也不利。”事实上在广州之前，全国多地如深圳、南京、北京等地都已经发布了严管消费贷的政策，其中北京多家银行为了打击消费贷款项流入房地产市场，就要求贷款20万以上额度消费贷的客户需要补交材料，其中包括货单、发票、合同、转账凭证等。有消费金融公司方面提醒，以消费贷做首付款将涉嫌骗贷无法顺利获得贷款，还可能面临违约责任等。即便取得贷款，在承受双重还贷压力之下，购房者极易发生断供风险，从而被银行记入失信黑名单。郭田勇指出：“希望下一步我们也利用社会征信系统以及社会信息管理方面的系统，一是能够密切跟踪各种消费贷资金的流向，二是对于一些违规的比如本来用于消费结果你去买楼，这种行为也通过社会征信系统给他相应的一些惩戒。”据了解，目前随着监管收紧，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查，一般以查验消费凭证、贷后回访为主，对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。肖远企表示：“银行每发放一笔贷款，都要进行‘三查’，贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查。消费贷款也不例外，在发放贷款之前，主要是审查贷款的用途和借款人的偿还能力。贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途，用的情况怎么样。贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。”《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选七据中国之声《新闻晚高峰》报道，近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。有媒体调查发现，部分银行已提高消费贷申请条件，同时上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料。数据显示，2017年前7个月，全国短期消费贷款新增1.06万亿，是去年同期的3倍，也超过去年全年的增长量。不少研究报告预估，其中违规流入房地产的消费贷款大约在亿左右。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，消费贷款违规流入房地产带来巨大风险，“房地产调控对购房首付的杠杆乘数是有要求的，因为很多消费贷进入楼市，等于是作为首付了，因为它可能并不是从银行等正规渠道贷款的，变成首付以后，再拿这钱作为首付去银行贷款，此时进一步加大杠杆，也使得整个房地产市场的风险进一步加剧，泡沫进一步严重化。”银监会审慎规制局局长肖远企表示，今年以来银监会通过一系列措施突出重点领域和薄弱环节的风险防控，消费贷领域就是重点关注的领域之一，“消费金融是银行业务的一个重点，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但另一方面，我们也要注意要防止居民杠杆率过快地上升，严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款的资金。”由于利润高、需求旺，消费金融近年来成为各类机构必争之地，银行业机构也密集推广消费贷产品。9月底，广东地区发文，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷等。某保险公司投资顾问表示：“它是希望金融能够真正流到实体经济那边去，但是，如果消费贷个人的消费还是朝房地产流去，国民其他的消费会压缩，实际上还是不利的，对于实体经济的提振也不利。”事实上在广州之前，全国多地如深圳、南京、北京等地都已经发布了严管消费贷的政策，其中北京多家银行为了打击消费贷款项流入房地产市场，就要求贷款20万以上额度消费贷的客户需要补交材料，其中包括货单、发票、合同、转账凭证等。有消费金融公司方面提醒，以消费贷做首付款将涉嫌骗贷无法顺利获得贷款，还可能面临违约责任等。即便取得贷款，在承受双重还贷压力之下，购房者极易发生断供风险，从而被银行记入失信黑名单。郭田勇指出：“希望下一步我们也利用社会征信系统以及社会信息管理方面的系统，一是能够密切跟踪各种消费贷资金的流向，二是对于一些违规的比如本来用于消费结果你去买楼，这种行为也通过社会征信系统给他相应的一些惩戒。”据了解，目前随着监管收紧，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查，一般以查验消费凭证、贷后回访为主，对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。肖远企表示：“银行每发放一笔贷款，都要进行‘三查’，贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查。消费贷款也不例外，在发放贷款之前，主要是审查贷款的用途和借款人的偿还能力。贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途，用的情况怎么样。贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。”《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选八据中国之声《新闻晚高峰》报道，近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。有媒体调查发现，部分银行已提高消费贷申请条件，同时上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料。数据显示，2017年前7个月，全国短期消费贷款新增1.06万亿，是去年同期的3倍，也超过去年全年的增长量。不少研究报告预估，其中违规流入房地产的消费贷款大约在亿左右。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，消费贷款违规流入房地产带来巨大风险，“房地产调控对购房首付的杠杆乘数是有要求的，因为很多消费贷进入楼市，等于是作为首付了，因为它可能并不是从银行等正规渠道贷款的，变成首付以后，再拿这钱作为首付去银行贷款，此时进一步加大杠杆，也使得整个房地产市场的风险进一步加剧，泡沫进一步严重化。”银监会审慎规制局局长肖远企表示，今年以来银监会通过一系列措施突出重点领域和薄弱环节的风险防控，消费贷领域就是重点关注的领域之一，“消费金融是银行业务的一个重点，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但另一方面，我们也要注意要防止居民杠杆率过快地上升，严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款的资金。”由于利润高、需求旺，消费金融近年来成为各类机构必争之地，银行业机构也密集推广消费贷产品。9月底，广东地区发文，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷等。某保险公司投资顾问表示：“它是希望金融能够真正流到实体经济那边去，但是，如果消费贷个人的消费还是朝房地产流去，国民其他的消费会压缩，实际上还是不利的，对于实体经济的提振也不利。”事实上在广州之前，全国多地如深圳、南京、北京等地都已经发布了严管消费贷的政策，其中北京多家银行为了打击消费贷款项流入房地产市场，就要求贷款20万以上额度消费贷的客户需要补交材料，其中包括货单、发票、合同、转账凭证等。有消费金融公司方面提醒，以消费贷做首付款将涉嫌骗贷无法顺利获得贷款，还可能面临违约责任等。即便取得贷款，在承受双重还贷压力之下，购房者极易发生断供风险，从而被银行记入失信黑名单。郭田勇指出：“希望下一步我们也利用社会征信系统以及社会信息管理方面的系统，一是能够密切跟踪各种消费贷资金的流向，二是对于一些违规的比如本来用于消费结果你去买楼，这种行为也通过社会征信系统给他相应的一些惩戒。”据了解，目前随着监管收紧，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查，一般以查验消费凭证、贷后回访为主，对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。肖远企表示：“银行每发放一笔贷款，都要进行‘三查’，贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查。消费贷款也不例外，在发放贷款之前，主要是审查贷款的用途和借款人的偿还能力。贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途，用的情况怎么样。贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。”《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选九据中国之声《新闻晚高峰》报道，近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。有媒体调查发现，部分银行已提高消费贷申请条件，同时上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料。数据显示，2017年前7个月，全国短期消费贷款新增1.06万亿，是去年同期的3倍，也超过去年全年的增长量。不少研究报告预估，其中违规流入房地产的消费贷款大约在亿左右。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，消费贷款违规流入房地产带来巨大风险，“房地产调控对购房首付的杠杆乘数是有要求的，因为很多消费贷进入楼市，等于是作为首付了，因为它可能并不是从银行等正规渠道贷款的，变成首付以后，再拿这钱作为首付去银行贷款，此时进一步加大杠杆，也使得整个房地产市场的风险进一步加剧，泡沫进一步严重化。”银监会审慎规制局局长肖远企表示，今年以来银监会通过一系列措施突出重点领域和薄弱环节的风险防控，消费贷领域就是重点关注的领域之一，“消费金融是银行业务的一个重点，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但另一方面，我们也要注意要防止居民杠杆率过快地上升，严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款的资金。”由于利润高、需求旺，消费金融近年来成为各类机构必争之地，银行业机构也密集推广消费贷产品。9月底，广东地区发文，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷等。某保险公司投资顾问表示：“它是希望金融能够真正流到实体经济那边去，但是，如果消费贷个人的消费还是朝房地产流去，国民其他的消费会压缩，实际上还是不利的，对于实体经济的提振也不利。”事实上在广州之前，全国多地如深圳、南京、北京等地都已经发布了严管消费贷的政策，其中北京多家银行为了打击消费贷款项流入房地产市场，就要求贷款20万以上额度消费贷的客户需要补交材料，其中包括货单、发票、合同、转账凭证等。有消费金融公司方面提醒，以消费贷做首付款将涉嫌骗贷无法顺利获得贷款，还可能面临违约责任等。即便取得贷款，在承受双重还贷压力之下，购房者极易发生断供风险，从而被银行记入失信黑名单。郭田勇指出：“希望下一步我们也利用社会征信系统以及社会信息管理方面的系统，一是能够密切跟踪各种消费贷资金的流向，二是对于一些违规的比如本来用于消费结果你去买楼，这种行为也通过社会征信系统给他相应的一些惩戒。”据了解，目前随着监管收紧，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查，一般以查验消费凭证、贷后回访为主，对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。肖远企表示：“银行每发放一笔贷款，都要进行‘三查’，贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查。消费贷款也不例外，在发放贷款之前，主要是审查贷款的用途和借款人的偿还能力。贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途，用的情况怎么样。贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。”标签：互联网金融|P2P网贷|互联网理财|P2P监管《多张信用卡套现凑首付？银行严查消费贷》 精选十据中国之声《新闻晚高峰》报道，近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。有媒体调查发现，部分银行已提高消费贷申请条件，同时上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料。数据显示，2017年前7个月，全国短期消费贷款新增1.06万亿，是去年同期的3倍，也超过去年全年的增长量。不少研究报告预估，其中违规流入房地产的消费贷款大约在亿左右。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，消费贷款违规流入房地产带来巨大风险，“房地产调控对购房首付的杠杆乘数是有要求的，因为很多消费贷进入楼市，等于是作为首付了，因为它可能并不是从银行等正规渠道贷款的，变成首付以后，再拿这钱作为首付去银行贷款，此时进一步加大杠杆，也使得整个房地产市场的风险进一步加剧，泡沫进一步严重化。”银监会审慎规制局局长肖远企表示，今年以来银监会通过一系列措施突出重点领域和薄弱环节的风险防控，消费贷领域就是重点关注的领域之一，“消费金融是银行业务的一个重点，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但另一方面，我们也要注意要防止居民杠杆率过快地上升，严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款的资金。”由于利润高、需求旺，消费金融近年来成为各类机构必争之地，银行业机构也密集推广消费贷产品。9月底，广东地区发文，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷等。某保险公司投资顾问表示：“它是希望金融能够真正流到实体经济那边去，但是，如果消费贷个人的消费还是朝房地产流去，国民其他的消费会压缩，实际上还是不利的，对于实体经济的提振也不利。”事实上在广州之前，全国多地如深圳、南京、北京等地都已经发布了严管消费贷的政策，其中北京多家银行为了打击消费贷款项流入房地产市场，就要求贷款20万以上额度消费贷的客户需要补交材料，其中包括货单、发票、合同、转账凭证等。有消费金融公司方面提醒，以消费贷做首付款将涉嫌骗贷无法顺利获得贷款，还可能面临违约责任等。即便取得贷款，在承受双重还贷压力之下，购房者极易发生断供风险，从而被银行记入失信黑名单。郭田勇指出：“希望下一步我们也利用社会征信系统以及社会信息管理方面的系统，一是能够密切跟踪各种消费贷资金的流向，二是对于一些违规的比如本来用于消费结果你去买楼，这种行为也通过社会征信系统给他相应的一些惩戒。”据了解，目前随着监管收紧，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查，一般以查验消费凭证、贷后回访为主，对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。肖远企表示：“银行每发放一笔贷款，都要进行‘三查’，贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查。消费贷款也不例外，在发放贷款之前，主要是审查贷款的用途和借款人的偿还能力。贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途，用的情况怎么样。贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。”
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
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