“自家车”撞“自家车” 保险公司怎么赔(图)
来源：中国保险报?中保网
原标题 [“自家车”撞“自家车” 保险公司怎么赔(图)]
　　王卫国 尹艳宾　　案情简介　　【案例一】　　2012年2月，为了方便爱人接送小孩，身为有车一族的周先生家里添置了第二辆车（以下简称“新车”）。两辆车均投保了车损险、交强险、商业三者险。由于操作不熟练，一次妻子在倒车出车库时，错将油门当刹车，方向也没把握好，撞上了停在旁边的家里的旧车，造成新车左后大灯损毁、保险杆移位，旧车右后侧门凹陷。夫妻俩立即通过电话向保险公司报了事故，并在第二天一早就来到保险公司快速处理中心办理理赔。但是保险公司工作人员却告知周先生，由于两辆车同在其名下，所以这种“自家车”撞“自家车”的事故，保险公司只能就负全责的新车损失部分进行理赔，而无责的旧车损失属于保险公司免责范围，拒绝赔偿。周先生遂一纸诉状将保险公司告到了法院，要求保险公司赔偿旧车的损失。　　【案例二】　　刘先生名下有两辆面包车，分别在不同的保险公司上了保险。前不久，刘先生和另一名司机分别驾驶这两辆车回京，途中突遇一条大狗窜上路面，在前面的刘先生急刹车，后面的那辆面包车躲闪不及，导致追尾。当时，刘先生拨打电话报警，随后办理了快速处理协议书，协议书中表明，后车负全责，前车无责任。日前，刘先生去保险公司理赔时也遇到了难题。保险公司告知刘先生，因两辆车的车主是同一人，保险公司对这种情况不予理赔。保险公司这样做的理由是：该公司机动车第三者责任保险条款中责任免除方面第五条规定“被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产的损失”不在理赔范围内。　　核心提示：　　由过失或意外引发的自家车撞自家车案件中，有责车辆的损失由本车车损险予以赔付，无责车辆的损失可由自身车损险以及有责车辆投保的交强险予以赔偿。如是故意制造的事故，保险公司仅赔偿人身损害，对财产损失是不赔的。　　争议焦点　　本案的争议焦点有两个：　　一是如何界定同一人名下的不同车辆相撞，被撞车辆是否属于机动车强制保险“第三者”范畴；　　二是“被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产的损失不在理赔范围内”这一条款的效力。　　法理分析　　一、关于“第三者”范围　　何为交通事故中的“第三者”，历来争议很大。　　1.《交强险条例》的规定　　《交强险条例》第3条规定：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”从文义解释看，交强险的赔偿范围是除了本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡和财产损失。结合上述两个案例，争议焦点是同一人名下的第二辆车的损失是否属于受害人的财产？　　2.对《道路交通损害司法解释》相关规定的深度解析　　《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第17条规定：“投保人允许的驾驶人驾驶机动车致使投保人遭受损害，当事人请求承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持，但投保人为本车上人员的除外。”　　在人民法院出版社2012年12月出版的《最高人民法院关于道路交通损害赔偿司法解释理解与适用》一书中，编者针对该条文进一步阐明，在我国的交强险制度设计中，被保险人范围除了投保人外，还包括了其允许的合法驾驶人，这就导致出现投保人与本车实际驾驶人相分离的情形。具体到某一特定的交通事故时，被保险人要么是投保人本人，要么是其允许的合法驾驶人，换言之，就某一交通事故所造成的损害，被保险人只可能有一个而不会是多个。也就是说，交强险中的所谓“被保险人”，是需要特定化的概念，只有在交通事故发生时才能确定。因此，投保人允许的合法驾驶人驾驶机动车造成非本车上人员的投保人损害时，被保险人为投保人允许的合法驾驶人而非投保人，投保人此时与其他人一样，处于第三人的地位，交强险应予赔偿。　　由此我们得出如下结论，同一名下的两辆车，在发生交通事故时，被保险人肯定是不同的两个人，相对于其中一辆车的驾驶人而言，另一辆车的驾驶人就是“第三者”。所以，自家车撞自家车，无责车辆的损失理应由有责车辆投保的交强险予以赔偿。　　3.是否属于“第三者”应当根据财产来判断，而不应当以所有人为标准来判断　　有一种观点认为，第三者责任险及机动车交通事故责任强制保险（即交强险）属于财产保险合同范畴，是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，故所指的“第三者”应以财产作为判断标准，而非以财产的所有人为判断标准。虽然撞车的车辆和被撞的车辆同为原告的财产，但在特定事故中被撞车相对于撞车的应该是第三者，所以保险公司应当承担保险责任。我们认为有一定的道理。　　假设某人有一个车队，旗下拥有1000辆汽车，其中两辆车相撞的几率将会大大增加。如果按照保险公司的做法，自家车撞自家车不赔，那么这个人将被迫寻找另外999个人，以1000个不同的名义投保，才会使自己的保险权益得到保障，这显然是非常荒唐的。　　我们认为，“第三者”是个不特定的对象，两辆车相撞，被追尾的车辆（前车）对于后车来讲就应该是“第三者”，在这种特殊情况下，车主也就转化为“第三者”，理应获得赔偿，是不是“第三者”与车主身份无关。　　二、关于免责条款的效力　　本案争议的另一焦点是：保险公司免责条款的效力问题。　　《机动车交通事故责任强制保险条款》（以下简称《交强险条款》）第10条规定：“下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失……”　　各家保险公司交强险条款一般都是直接引用《交强险条款》，其中免责条款中也有上面的规定。那么如何看待该条款呢？　　1.商业三者险　　日中国保险行业协会发布的《机动车辆商业保险示范条款》第二章第26条规定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失……”　　从商业保险的角度讲，保险人设置免责条款，是对自己所应承担保险责任的限制。如果保险人对免责条款已经履行了明确说明义务，该条款是有效的。对保险人来说，追求利益最大化是应该的，我们不能一味要求一个经济利益体去承担政府应当承担的社会保障职责。基于此，保险人并不是对保险标的涉及的所有的风险都承担保险责任，而只是根据收取的保费及大数法则，约定特定的保险责任范围。因此，免责条款是合理、合法的。　　2.交强险　　交强险与商业三者险的功能不同，设立它的目的是最大限度地保护受害人的利益。那么对《交强险条款》第10条第（二）项的规定，即被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失交强险不负责赔偿和垫付应作何解释呢？我们认为应作限缩解释，即对被保险车辆的损失和车上的财产损失不予赔偿，对车外的财产是应该赔偿的。换句话说，如果是被保险人故意制造保险事故骗取保险金的话，不管车内车外一概不赔，否则，应该赔偿。这是符合交强险立法本意的。退一步讲，交强险对财产损失的限额有责的情况下是2000元，这点支出对保险公司而言是微不足道的。保险业有一个“通融赔付”原则，指的是按照合同约定，保险人可赔可不赔的损失，由于一些其他因素的影响，保险人予以全部或部分补偿。如果从通融赔付的角度、从保险公司培养潜在客户的角度、从提升保险公司社会形象的角度讲，保险公司对自家车撞自家车的情况也是应该赔的。　　3.保险公司免责条款的效力　　本案中，被告保险公司利用格式条款将第三者责任险中被保险人所有的其他车辆排除在外，显然是作出了有利于自己而不利于对方的解释。《保险法》第30条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当适用有利于被保险人和受益人的解释。”根据该条款规定，免责条款对原告方不产生效力，原告应当被认定为交强险中第三者的范围，是应该得到赔偿的。　　已于日施行的最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》对免责条款作了进一步规定，其中第9条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为《保险法》第17条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第10条又规定，将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人不负解释说明和提示义务，不属于无效免责条款。然而，本案“《交强险条款》第10条第（二）项的规定”不属于法律、行政法规中禁止性规定情形，该免责条款在本案中是无效的。　　三、无责车辆也可由自身车损险赔付　　1.“无责不赔”条款无效　　在一般的追尾交通事故中，保险公司的习惯性做法是：若前车无责，后车全责的话，前车的损失由全责的后车通过其三者险赔付；后车的损失由后车的车损险进行赔付，前车的车损险是不予赔付的。　　《合同法》第40条规定：“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”所以，无责不赔条款是无效的。　　保险公司的另外一种解释是：三者险是责任险，赔偿原则是赔他人不赔自身，虽然标的物是车辆，但是保的却是车主对外的赔偿责任，并不是保车主自己的损失，这是国际通行的保险原则。而且理论上保险公司在赔付后享有向有责方追偿的权利，既然两辆车属同一车主，如果给车主理赔后回头还得找车主追偿，就没有意义了。　　保险公司的观点混淆了车损险的性质，车损险不是责任保险。投保人购买了车损险后，一旦车辆有损失，而且能够证明非投保人故意造成，保险公司就应该赔偿，否则投保人购买保险的目的就落空了。至于能否行使代位求偿权是另外一个问题，不是赔偿的先决条件。　　日中国保险行业协会公布的《机动车商业保险示范条款》已经废除了“无责不赔”的规定。　　2.关于代位权的行使问题　　《保险法》第62条规定：“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第60条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。”也就是说，自家车因意外或过失导致自家车损失，保险公司不可以行使代位追偿权。　　结论　　一、过失或意外导致事故　　在自家车撞自家车的案件中，有责车辆的损失由本车车损险予以赔付，无责车辆的损失可由自身车损险以及有责车辆投保的交强险予以赔偿。　　二、故意制造事故　　如果被保险人故意制造保险事故骗保，那么保险公司怎么办？《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第18条规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”从该条文可知，故意制造事故，保险公司仅赔偿人身损害，对财产损失是不赔的。　　（王卫国：河北农业大学经贸学院教授、硕导、兼职律师，尹艳宾：中华联合财产保险股份有限公司迁安支公司）
(责任编辑：陈大伟)
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两车相撞保险如何索赔您了解多少
文章来源： 原创时间：内容整理：宛绿
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ICP许可证号第三者责任险赔的是什么？撞坏了别人的车，赔吗？还是撞伤了别人赔？_百度知道
第三者责任险赔的是什么？撞坏了别人的车，赔吗？还是撞伤了别人赔？
我有更好的答案
汽车第三者责任险是被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。按照现行的法律，我国第三者责任险中的第三者，是指机动车辆保险合同当事人以外的他人。在保险合同中，一方是保险人，另一方是被保险人，两者以外的第三方就是这里所说的第三者。第三者是指除被保险人与保险人以外的、因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方。目前在许多三者险中存在若干的免责条款，如饮酒、吸食或注射毒品后驾驶、肇事逃逸；无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；二手车转让没有办理三者险通知手续等。当驾驶员出现上述行为时，保险公司不给予受理，受害人应获得的经济补偿要驾驶员或车主负责。此外，由于第三者的涵义特殊，在进行索赔时一定要注意，以下几类人员是得不到三者险的赔偿的：驾驶员、车上人员、家庭成员。相关法律法规的规定：保险可分为财产保险和人身保险。责任保险是财产保险中的一种，根据《保险法》第五十条第二款，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中国保险监督管理委员会关于印发〈机动车辆保险条款解释〉和〈机动车辆保险费率解释〉的通知》，将第三者责任险定义为：保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。《中国人民保险公司机动车辆第三者责任保险条款》第三条规定 本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。 第六条又 规定 保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：(一)被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；(二)本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；(三)本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
本车以外的人和物
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三责全赔，不过不赔你，你要有车损保险公司才赔你自己，我是出租车司机我经历过
第三责任险就是除了本人和本车
第三责任险是针对你的车子对第三方造成伤害赔偿。除了自己和车没有赔。以外的都属于第三责任险。
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& & 同一人名下两车相撞 保险公司拒绝赔“三者险”
同一人名下两车相撞 保险公司拒绝赔“三者险”
司机开车在路上行驶被他人追尾撞坏了车，应该由后车通过三者险赔偿，这是众所周知的赔付常理。但如果发生事故的两辆车都在一个人名下，还能通过这种方式获得全部赔偿吗?
&&&&&&&　　同一人名下两车相撞 保险公司拒赔&三者险&
&&&&&&&司机开车在路上行驶被他人追尾撞坏了车，应该由后车通过三者险赔偿，这是众所周知的赔付常理。但如果发生事故的两辆车都在一个人名下，还能通过这种方式获得全部赔偿吗?车主孙女士就遇到了这样一件麻烦事，她名下的两辆轿车在高速路上追尾，保险公司以两辆车为同一所有人为由拒赔。
&&&&&&&今天上午，孙女士与中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司在西城法院对簿公堂。撞自家车三者险拒赔暴露出保险赔付的&盲区&。
&&&&&&&案情回放
&&&&&&&　　自家车追尾引理赔纠纷
&&&&&&&孙女士名下有两辆高级别克轿车。今年1月24日，孙女士去山东办事，两名司机分别开着她的两辆车行驶在高速公路时发生追尾，两车受损。经交通队认定，追尾的后车负事故全部责任。
&&&&&&&目前车损险实行&有责赔付&原则，在此案的交通事故中，后车追尾全责，其车辆损失可以通过后车所上的车损险获得赔偿，但被追尾的前车无责，即便该车投保了车损险，也不能得到赔偿，只能由全责的后车通过其三者险赔付。
&&&&&&&由于两辆车都在太平洋保险公司投保了交强险和三者险等，事发后，保险公司对追尾的后车进行了赔付，但孙女士向保险公司提出以后车的三者险赔付前车修车损失时，保险公司以事故车辆均为同一人所有为由拒绝赔付。
&&&&&&&前车无责反而得不到任何赔偿，孙女士不服将保险公司诉至法院，要求保险公司依据第三者责任险赔偿其修车费等近4万元。
&&&&&&&　庭审焦点
&&&&&&&　　自家车相撞有没有&第三者&
&&&&&&&保险公司答辩称，《机动车交通事故责任强制保险合同》中规定，交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第三者责任保险合同明确指出第三者是指保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括保险机动车本车上人员、被保险人。合同中还规定，被保险人或其允许的驾驶人所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产损失保险公司不负责赔偿。
&&&&&&&按照保险公司的说法，由于两辆车都在孙女士名下，被保险人也就是孙女士就被排除在&第三者&之外，无法得到赔偿。
&&&&&&&对于&第三者&的概念，孙女士一方有自己的理解：&被保险车辆发生事故造成他人受损由保险公司代为赔偿是三者险的目的，&第三者&是个不特定的对象。两辆车相撞，被追尾的车辆对于后车来讲就应该是&第三者&，在这个特殊情况下，车主也就转化为&第三者&，理应获得赔偿，我们认为是不是&第三者&与车主身份无关。保险公司的条款是霸王条款。&
&&&&&&&庭外调查
&&&&&&&　　撞自家车拒赔是行业惯例
&&&&&&&记者从其他几家保险公司了解到，撞自家车三者险不赔是行业惯例。各保险公司几乎都是统一政策。但在对保险的理解问题上，车主和保险公司完全是两种观点。
&&&&&&&孙女士不解地说：&我给车辆投保就是为了防范预期风险，一旦投保后发生事故，自己及他人的损失都能得到赔偿，这也是一般投保人的正常心理，但是现在看来，保险目的完全没有实现。&
&&&&&&&保险公司的代理人告诉记者，三者险是责任险，赔偿原则是赔他人不赔自身，虽然标的物是车辆，但是保的却是车主对外的赔偿责任，并不是保车主自己的损失，这是国际通行的保险原则。此案中根本就没有第三人，难道说孙女士要对孙女士自己承担赔偿责任吗?此外，理论上保险公司在赔付后享有向有责方追偿的权利。在两辆车是同一车主的情况下，如果给车主理赔后追偿还得回头找车主，没有意义。
&&&&&&&资深保险法律师、北京方略律师事务所李记华律师分析说，从白纸黑字的合同来讲，保险公司拒赔是有依据的，但这种约定从情理上讲就显得不合理了。而且深究起来，如果驾驶全责车的司机并非车主的近亲属，尽管两辆车都是同一车主，但负赔偿责任的人却不是车主，仍然存在追偿的可能。
&&&&&&&保险公司称
&&&&&&&　　拒赔为防范道德风险
&&&&&&&自家车相撞，保险公司为什么要把被保险人排除在&第三者&之外呢?保险公司的代理人给出的理由是防范道德风险。&如果被保险人的财产也在责任险的获赔范围，那么就有可能出现人为制造事故，通过理赔来套取赔款的情况。比如你家大门坏了想换，你开车撞上去然后申请理赔，有的家人自己不小心扭伤了脚，谎报说是被自家车撞了的事故造成，以获得赔款。&
&&&&&&&李记华律师对此说法则不以为然。&防范道德风险是社会和政府的责任，不是保险公司的责任。如果故意制造事故套取赔款那就是涉嫌骗保，是另外一个性质的问题了。保险公司不应无限制地用防范道德风险来扩大免责范围。&
&&&&&&&&骗保与否很难查，&保险公司代理人无奈地说：&保险公司只能从合同上去防范。&
&&&&&&&　专家观点
&&&&&&&　　自家车相撞存在保险盲区
&&&&&&&据记者了解，自家车辆相撞引发的三者险赔付纠纷已有先例。海口有一起类似的案件。罗先生聘请的司机驾驶一辆大货车倒车时，不慎撞上罗先生自己的小轿车，因两车的车主均是罗先生本人，保险公司以事故没有&第三者&受损，拒绝赔偿。虽然法院最终判决保险公司赔偿罗先生960元，但理由并非是将罗先生认定为&第三者&获赔，而是因保险公司不能证明已告知了免责条款。
&&&&&&&李记华律师说，对于汽车运输企业的车辆相撞的事故以往也经常发生，比如同属一家公司的两辆货车或出租车相撞，也会遇到相同问题，按合同同样没法得到赔偿。但是由于是大客户，保险公司还有很多可期待利益，因此有可能以&通融赔付&原则，赔偿部分或全部损失。但是对普通客户来讲，通融赔付的可能性很小。
&&&&&&&保险业人士表示，在车主是一人的情况下，撞自家车就是存在保险盲区，无法获赔。一切问题都想通过保险去解决也是不现实的。
&&&&&&&　　专业人士支招
&&&&&&&　　将车登记在父母兄妹名下
&&&&&&&现如今，一个人或一个家庭拥有两辆车的情况越来越多，自家车剐蹭或相撞完全有可能发生，难道说只能自认倒霉吗?
&&&&&&&在采访中，记者也学到不少招数。比如自家有两辆车，可以将其中一辆登记在兄弟姐妹或父母名下，这样就可以规避保险条款对&第三者&的限制。但不能是登记在配偶名下，夫妻财产是共有的，论起来投保人还是同一体。此外，投保人在上保险前，还可以将名下有两辆车的情况向保险公司讲明，争取与保险公司达成自家车相撞可以赔付的特别约定。
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●&第三者责任险你知多少？　　所谓&知己知彼百战百胜&，下面我们就来看看这件&神器&有哪些需要我们去了解的地方。1.第三者责任险有哪些不同的赔偿限额？　　目前几乎所有的公司针对第三者责任险都有这几种不同的赔偿额度：5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过5000万元。以6座以下客车为例，不同赔偿额度的保费如下表：&汽车第三者责任险（仅供参考）赔偿限额年保费5万元543元10万元782元15万元892元20万元970元30万元1095元50万元1315元100万元1711元【广州某保险公司的报价，不同地区和保险公司价格不同，该表仅供参考】　　由于不同地区和不同保险公司的价格均有所不同，而上表是编辑从广州某保险公司了解到，仅适用于广州地区该保险公司的用户，大家可以适当参考一下，实际价格也还需要到店详谈。根据实际情况和价格的不同，大家在购买的时候可根据自己的实际需要购买。2.第三者责任险的免赔率是多少？&汽车第三者责任险事故免赔率被保险车辆所负责任大小事故责任免赔率负全部责任20%负主要责任15%负同等责任10%负次要责任5%　　根据被保险车辆驾驶人在交通事故中的责任大小划定不同的免赔率。其中保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。3.赔偿金额的两种计算方法　　其中被保险人应负赔偿金额为第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过各分项限额以上的部分，乘以事故责任比例。　　说了这么多，估计大家看得也是云里雾里的，下面我们就举一个实际例子来说明一下第三者责任险是如何为车主埋单的：　　就以2012年关注度很高的&撞到&事故来说（详情可点跳转至百度搜索页面查看），由于是雅阁车在转弯时未让直行的劳斯莱斯，造成劳斯莱斯车型的损伤，因此在这起事故中判雅阁车全责。　　根据最后的定损，劳斯莱斯最终费定为35万元；而雅阁车主朱小姐为车辆买的第三者责任险赔偿额是20万的，这也意味着朱小姐需要自掏腰包为劳斯莱斯的超出保险范围的维修费埋单。那么保险公司在这起事故中要赔偿多少？朱小姐又要陪多少呢？我们一起来算一下：&什么是绝对免赔率：　　绝对免赔率是指除事故免赔额外的赔偿金额，保险人对每次事故的赔偿金额免除一定比例的赔偿额。一般情况下，如果你在投第三者责任险时没有指定驾驶人和驾驶区域，在进行时绝对免赔率都为0。如果你在你投保时指定驾驶人，而发生事故时不是指定驾驶人驾驶，那么就要算上10%（某保险公司）的绝对免赔率；同样，如果你在你投保时指定驾驶区域，而发生事故时不是在指定区域内，那么也要算上10%（某保险公司）的绝对免赔率。&　　其中20万元为车主朱小姐购买的第三者责任险最高赔偿限额；由于雅阁车负全责，加上朱小姐没有买不计免赔险，所以事故责任免赔率为20%；加上2000元为交强险财产最高赔付额度，保险公司共为朱小姐承当16.2万元的赔款。这也意味着车主朱小姐还要自己承担剩余的18.8万元的赔款。　　而如果朱小姐同时还买了不计免赔险，那么还可省下20万元&20%=4万元，仅需承当14.8万元的赔偿额，也就不至于&撞出一辆雅阁&。鉴于路上的越来越多，建议大家在选择赔额的时候，最好适当的选择高一点的赔额，一年保费也就相差几百元，就怕遇到朱小姐这种情况，不赔一万就怕万一。　　因此，如果上面的GT-R购买了第三者责任险和不计免赔险，而车主在撞到车之后，及时报警和出险，那么或许车主连100元也省下了。但是它直接留下100元就直接离开现场，尽管他买了第三者责任险和不计免赔险也无济于事，这种情况保险公司是不赔的，至于为什么，接着看下一页就知道了。
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