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保险合同不足额投保赔偿纠纷的理赔
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&&& &&正文
车损险续保多交一成多 不足额投保出事故要多赔钱
　　信息时报讯 (记者 袁峰 陈有天) 广东新车购置价的计算规则明起实施，划定了新车购置价下浮比例下限。在此之前，保险公司会在车损险保额里大做文章，对不足2年车龄的车辆按新车购置价下浮20%来确定车损险保额，从而降低保费吸引客户。新政后，部分车主将无法享受所谓的“高折扣”，这意味着在续保时的保费将上涨10%~15%。
　　新车购置价下浮最高不能超过25%
　　日前，广东保险行业协会给辖区各险企下发了《关于严格执行机动车辆保险条款确定新车购置价的通知》，规范保险公司对新车购置价的计算规则，并从10月15日起实施。其中旧车在确定新车购置价时限定了下浮最高比例，分9个月~2年(含)、2~5年(含)、5~10年(含)、10年以上四个等级，分别最高只能下浮10%、15%、20%、25%。
　　据车险专业人士介绍，保险公司为抢客往往在车损险保额里大做文章，有些保险公司对不足2年车龄的车辆按新车购置价下浮20%来确定车损险保额，从而降低保费吸引客户。
　　“有个别公司下浮比例最高达30%，但一般仅对车队业务，私家车下浮比例一般较小。”上述专业人士透露，不少车主收到多家保险公司报价后选了报价较低的方案，却不知其中的隐患。
　　“保险公司随意下调车辆新车购置价，虽然减少了保费，但直接降低了车主保障水平，特别是当车辆发生全损时，车损险保险金额显著低于车辆的实际价值，容易引起理赔纠纷。”广东保险行业协会相关负责人表示，规范保险公司对新车购置价的计算规则，约束保险公司因为价格竞争而减少车主保障水平的违规行为，保障消费者的合法权益。
　　车主续保要多交10%~15%
　　近日，一曾姓车主收到保险公司短信提示，称15日起广东车辆损失险将按新政策下浮一定比例，车损险保额根据车龄发生变化，届时所缴保费也将随之变化。她告诉记者，保险公司业务员提醒她尽快在15日前续保，否则保费会有10%~15%的上涨。
　　“续保车辆一般都有20%~30%的折扣，但该规定出台后，保险公司按年限打折，而且有限制，车主会普遍有涨价的感觉，一辆20万的车多个几百元是很正常的，”一家大型保险公司的资深业务经理告诉记者，不仅车损险在涨，划痕险也在上涨，同样一辆车去年承保划痕险交了280元，今年却要427元，上涨了50%多。
　　不过，广东保险行业协会人士则不同意“此规定导致车险保费大幅上涨”的说法。他告诉记者，“以前新车购置价下浮幅度过高的车主或将因幅度回调导致保费上涨，但上涨额度有限。”
　　保险专家告诉记者，因为车损险仅占车险保费的一部分。假设上一保单年度新车购置价为20万元、车龄为3年的车辆，在投保车损险时按新车购置价下浮了25%，即车损险保额为15万元。10月15日起续保新车购置价下浮比例更改为15%，而新车购置价在续保时也随之降低，车损险保额大概仅增加1万多元，最终保费增加不过一两百元。但是，车辆的保障也有所增加，对车主来说有利无弊。
　　相关案例
　　不足额投保出事故要多赔钱
　　广州某车主的东风日产天籁车(新车购置价26万元)，于2012年12月向某保险公司投保车损险，但该车主并非按照实际的车型价格进行投保，而是按照低配车型的保险金额(车身价约6万元)进行投保。今年2月，其驾驶车辆在粤赣高速3车相撞，交警认定该车主全责，产生了3万余元的损失。
　　当车主申请理赔时才知道，因他没有足额投保，根据车险条款规定，车损应按事故核定损失进行比例赔付。该车主获得的赔款不到1万元，实际修复费用与赔偿金额的差额部分应由被保险人自行承担。
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如何确定自己购买的车损险是足额投保？理赔时能获得全额理赔？
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车险马上要到期，看不见自己的渺小，很多保险公司打电话推销？各个保险公司车损险保额怎么不一致？根据车损险保险条例规定，濠给滨他的聪明他自己知道，只有按“新车购置价”投保才能获得全额修理费用赔偿，濠滨网，0513.org，如何确定保险公司的车损险保额是足额投保？有过理赔经验的人，他的欢喜，说说你的车损险保额是否与你买车的钱一致？若不一致，听惯濠滨的温柔，请问理赔时，濠滨网，0513.org，是否修理费用获得了全额赔偿？第二十七条 保险人按下列方式赔偿：（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：1、发生全部损失时，爱护靠大家，在保险金额内计算赔偿，南通，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，他看见濠滨，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，濠滨论坛棒棒滴，无同类型新车市场销售价格的，就连haobin的梦也容易忘掉，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率2、发生部分损失时，他的欢喜，按核定修理费用计算赔偿，在风前轻摇，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：1、发生全部损失时，就连haobin的梦也容易忘掉，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，他看见濠滨，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，濠滨，按保险金额计算赔偿。2、发生部分损失时，他看见濠滨，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，听惯濠滨的温柔，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。
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通常会依据各类汽车的变化，以季度或半年为期限，按照其全国统一调整各类车辆的车损险。如果车主不了解当前汽车行情，可以在续保前向咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下，可以选择（含车辆购置附加费）、车辆实际价值（新车购置价减折旧）、协商价值等方式之一，确定车险的。不过，在不同的下，保险赔付的比例也不同。
足额投保简介
足额投保就是与相等，在这种保险中，如果发生保险事故而受到损失，被保险人可以得到与实际损失价值相等的赔偿。
足额投保投保案例分析
当车辆发生时，在理赔时，将按实际损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁损时，只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿，在保险业，这种投保方式一般被认为是“足额投保”。
在所有中，车险应该是市民接触最多的财产险之一。如果该财物的实际价值是10万元，即使为其投保了20万元的，一旦发生损失，保户最多能从获得10万元的保险赔偿，而另外10万元的相当于白白浪费。
足额投保方案选择
方案一：投需要提醒的，所说的“”，是指保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格，而非许多保户所理解的买车时的新车购置价。在保险业，这种投保方式一般被认为是“足额投保”，保险公司只按车辆的实际价值（折旧后的值）赔偿。
方案二：按实际价值投保车损险另一种确定的方式是按投保时车辆的实际价值确定。实际价值是指减去折旧金额后的价格。这种投保方式一般被认为是“”。在车辆发生部分损失时，只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。也就是说万一在修车过程中需要更换新的零部件，就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。
方案三：按协商价值确定不少车主误认为，车损险的保额只能由说了算，其实，保额只是保险赔付的最高金额，车主完全可以和保险公司协调确定保额的多少。如今，大多险种条款都规定，可由投保人和保险人根据实际情况，通过协商的方式确定。
足额投保需注意事项
不少车主在投保车险时比较马虎，导致在理赔时与发生纠纷。为此，盛大车险的专家提醒各位车主，要想今后理赔不愁，除了要仔细阅读车险条款和相关规定外，还应做到“四个注意”：
首先，在填写时应认真填写个人资料，核准无误后由本人亲笔签名。对于由他人代理投保的，车主一定要确认填写内容真实无误，险种符合自己的意愿。据了解，一些不负责任的中介机构在帮客户投保时存在随意搭配险种、调整的问题，从而损害车主利益。专家提醒：车主在委托他人办理保险时一定要选择口碑好的代理机构，并了解各类险种的保险责任及免赔情况，以避免出现理赔纠纷；
其次，车损险要足额投保。有的车主为了节省，，如果发生事故造成车辆损毁，将得不到足额赔付。专家提醒：对于车险，足额投保即可，即车辆实际价值是多少就投保多少；
第三，要注意每辆车只需投保一份交强险，和均不划算。《保险法》规定，重复保险的总和超过的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。专家提醒：即使多买几份保险也不会得到超价值赔款；
最后，车险续保应合理搭配险种。除了必不可少的交强险外，车损险和三者险对车主是不可或缺的。这笔钱最好不要省。专家提醒：在车险续保时，车主还应注意的优惠条款。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时交强险即可享受10%左右的优惠。如果连续几年没有出险记录，那么交强险优惠最高能达到30%。
足额投保相关链接
车损险作为财产险的一种，保险公司遵循的赔偿原则是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过财物的实际价值。也就是说，如果车主的车辆实际价值是10万元，即使在为其投保时买了15万元的保险，一旦发生损失，保户也只能从获得10万元的赔偿，而另外5万元相当于白白浪费。　通常情况下，会依据各类汽车市场价格的变化，以季度或半年为期限，按照车辆的全国统一零售价调整各类车辆的车损险保额。车主可自由选择是按购买，还是按实际价值购买，或者是按协商价值购买。
．中国汽车网[引用日期]
清除历史记录关闭机动车不足额投保 不获全额赔付
- 井陉县人民法院网
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机动车不足额投保 不获全额赔付
河北法制报
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& 12月13日，井陉县人民法院审结一起保险合同纠纷案，判定原告李某因未足额投保车损险，发生交通事故后，不能全额获赔车损，只能按实际投保金额与实际损失的比例获得赔付。
&&2013年8月5日16时30分，赵县的徐某驾驶李某的冀A牌主车、冀A牌半挂牵引车，沿京昆高速公路由西向东行驶至石家庄方向330公里+100米处时，遇情况采取措施不当，撞击中央隔离带后又与前方姜某驾驶的半挂牵引车追尾相撞，造成冀A牌主车损坏、路产损失的交通事故。交管部门认定徐某负此事故的全部责任，姜某无责任。对此认定书，当事人均未提出异议。在车辆保险赔付上，李某与保险公司发生纠纷，遂向法院起诉，要求某保险公司对车损等费用进行全额赔付。
&&法院经审理认为，李某的冀A牌主车于2010年9月15日购买，购置价为312615元，该事故共给李某造成了236000元的损失。李某于2012年9月18日投保时已使用该车24个月，投保时该车扣除折旧后，实际价值为230084元,而李某仅投保机动车损失险200000元,属不足额投保，在进行车辆损失险理赔时应按投保比例确定理赔款。某财产保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内已先行赔付李某路产损失等9000元。根据有关法律规定，法院判决其按照肇事车辆投保的不计免赔车辆损失险的约定，在限额内按不足额投保的比例赔付原告李某车损197319元，共赔付李某206319元。其余损失29681元由李某自负。
&&法官提醒：人们在购买车辆时，一定要及时投保，并且足额交纳各项保险费，发生事故时才能获得全额赔付，减少经济损失，否则只能按交纳保费的比例获得赔付，其余部分只能由自己承担。&&&&&&&& 李忠勇&王云花
文章出处：河北法制报&&&&
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