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　　想要办理住房贷款“商转公”的朋友们要注意了，并不是所有人都适合商转公贷款，费劲千辛万苦转过去，发现跟原来的还款额差不多，岂不是白费力气。首先先看一下什么是“商转公贷款”。
　　商转公贷款：是指通过办理商业性住房按揭贷款购买本市行政区域内商品住房(限住宅，且已取得房地产证)、保障性住房，尚未还清商业性住房按揭贷款且具备住房公积金贷款条件的职工，在还款期间申请将商业性住房按揭贷款余额全部或部分转为住房公积金贷款。
　　那么，哪几种情况不适合办理“商转公”贷款呢？我们一起来看一看吧！
　　一，对比一下个人贷款基准利率。举个例子，如果购房时恰好有机会享受了7折房贷优惠利率，按照当前基准利率的7折计算，五年以上贷款利率为4.9%×0.7＝3.43%，与目前的公积金贷款利率3.25%相较，两者相差不多，就没有必要折腾商转公。
　　二、还要考虑原来商业贷款的剩余还款年限问题。还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。
　　三，如果准备在最近两三年间提前还清所有贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。
　　四，如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。按照规定，二套房的公积金贷款利率要上浮10%，也就是4.4%。如果之前商贷享受了7这优惠，利率为4.13%，比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。
　　五，办理商转公贷款会影响公积金二次贷款额度。实际上，很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。
　　哪些人可以办理商业贷款转公积金贷款
　　(1)按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的住房公积金。
　　(2)以前不知道公积金可以贷款买房，直接办理了商业贷款
　　(3)当时单位也缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理住房公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款。
　　办理商转公贷款有哪几种方式？
　　答：商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。
　　先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。
　　以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
　　组合贷款能否办理商转公贷款？
　　商转公贷款主要为了保障缴存职工享受住房公积金低息贷款的权利和使用住房公积金逐月提取还贷的权利。由于职工购房时不符合住房公积金贷款条件而办理了商贷，现符合住房公积金个人贷款条件后方可申请商转公贷款。组合贷款是由住房公积金个人贷款和商业性个人住房贷款组合而成，职工购房贷款时已经享受了这两项权利，所以组合贷款不能办理商转公贷款，即使其中公积金贷款部分已还清也不能办理。目前商转公贷款仅限于纯商贷转为住房公积金个人贷款，且转贷后不能形成组合贷款。
　　期房能否办理商转公贷款？
　　商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保，所以商转公贷款要求涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续，也就是说现房才能办理商转公贷款，期房不能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工，可待所购房屋转为现房后办理商转公贷款。
　　公转商补息贷款能否办理商转公？
　　公转商补息贷款是我市创新开展的一项业务品种，也属于住房公积金个人贷款的一种特殊形式，在住房公积金资金供不应求、个贷率过高时实施，以满足职工住房公积金贷款需求，减少职工排队轮候时间。公转商补息贷款由公积金中心补贴商贷与公积金贷款的利差，职工同样可以申请住房公积金逐月还贷，职工享受的权利与住房公积金贷款一致，因此公转商贷款不需办理商转公，市公积金管理中心可根据资金供求情况统一组织转回。
　　商转公贷款的额度是否与住房公积金贷款额度一致？
　　商转公贷款是住房公积金个人贷款的一种特殊的形式，贷款用途是用于偿还借款人原来办理的商贷，所以其贷款额度的计算执行住房公积金个人贷款的规定，同时不得超过原商业性住房贷款剩余本金。
　　商转公有哪些和注意事项
　　小编查阅多个城市住房公积金管理中心，综合互联网关于“商转公”的内容，整理“商转公”注意事项如下：
　　1、没有不良还款记录；
　　2、应征得原贷款银行的同意；
　　3、转公积金贷款涉及的房屋所有权证应已办出，并能办理抵押手续；
　　4、转公积金贷款的贷款额度不得超过原商业贷款剩余的借款本金，且不得超过房屋原购买价格、房屋评估价值低者的六成；
　　5、原借款余额超过转公积金贷款额度的部分，由新借款人(或借款人)自筹，并与转公积金贷款一并用于提前偿还原借款。
　　6、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满一年以上，申贷人须与原商业贷款借款人为同一人。
　　商转公如何办理？
　　贷款银行咨询、受理
　　受托银行应按管理中心的政策规定，负责转公积金贷款的咨询服务，转贷人申贷前可在受托银行所属的各经办支行咨询转公积金贷款的有关政策及办理程序，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》,同时与借款人共同准备相关证件
　　受托银行受理贷款申请并进行初审银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理中心的政策规定实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上申请人的签名真实有效。
　　对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续
　　转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户
　　抵押担保信息录入贷款银行在住房公积金信息管理系统中录入转贷人抵押物、担保、预存差额资金等信息
　　银行复审受托银行复审人员应按照管理中心转公积金贷款政策对全套贷款资料进行复审。
　　管理中心进行终审
　　贷款银行发放贷款贷款终审通过后，受托银行依据管理中心的放款通知单,进行贷款资金的发放,并将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中,结清原商贷，并及时通知转贷
　　贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续。
　　办理商转公贷款要具备哪些条件？
　　凡具有市城镇户口、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且能够按时偿还贷款本息的，可以申请办理转公积金贷款。
　　根据我国公积金相关政策规定，市民想要办理商转公贷款，应具备以下6个条件。
　　1.在当地正常缴纳住房公积金。
　　2.转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。
　　3.申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。
　　4.申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。
　　申请商转公贷款需提供哪些材料？
　　申请商转公贷款需提供以下材料：
　　(一)借款人及产权共有人具有法律效力的身份证明及婚姻证明。
　　(二)住房公积金储存卡。
　　(三)商贷借款合同。
　　(四)所购房屋的《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》，采用以贷冲贷方式的必须提供原件，采用先还后贷方式的可提供经银行确认的复印件。
　　(五)用于偿还商转公贷款的银行卡或活期存折。
　　(六)住房公积金个人贷款相关规定要求提供的其他材料。
　　一般大中型城市的住房公积金管理中心都开展了“商转公”业务各个地方要求的资料不一样，但条件都差不多一、产权证或他项权证办理完毕二、商贷还款一年，且无不良记录三、原商贷资料齐全，房屋无纠纷一般就可以办理商转公了
　　但因为牵扯到当地住房公积金中心和商业银行的协议，所以详细办理流程肯定各地各有不同，详情请咨询当地住房公积金管理中心。
　　通过以上介绍，想必大家对住房贷款“商转公”已经有了一定的了解，原来，并不是所有人都适合办理“商转公”贷款，想要办理的朋友不妨对照自身情况考量一下吧！
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商业住房贷款已提前还清公积金还可不可提取
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公积金的领取需要以下条件：在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时；在离休、退休或到达离休、退休年龄时；完全丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系时；户口迁出本市或者出境定居时；非本市籍职工调离本市时；职工偿还购房贷款本息时，可以提取住房公积金储存余额抵冲；在职工死亡或被宣告死亡时，职工的继承人或受遗赠人可以提取死亡职工的住房公积金帐户中的储存余额，职工的住房公积金帐户同时作销户处理。住房公积金提取流程：个人提取住房公积金申请（审批）书；本人身份证原件、复印件（夫妻提取须提供结婚证原件和复印件）；由于哪种类型提取公积金按照相应的条件提供所需证明材料。
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教你如何用公积金还房子贷款?别让公积金成存款
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