解决融资难融资贵问题
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本报讯（见习记者陈茹萍）8月26日，小微企业保证保险贷款现场授信会在上塘珠宝城举办。莆田农商银行联合人保财险莆田分公司创新推出“易保贷”银保合作信贷产品，为上塘“幸福家园”试点片区首批16家小微企业、个体工商户现场授信1000万元，单户最高150万元，这意味着我市的小微企业融资难、融资贵问题有望逐步解决。为缓解我市小微企业发展过程中的资金瓶颈问题，莆田农商银行与人保财险莆田分公司合作，为小微企业（含个体工商户）推出150万元及以下小额保证保险贷款（简称“易保贷”）业务。“易保贷”主要为小微企业服务，无须抵押和担保，手续简便，银行贷款利率按照基准利率上浮30%执行、保险年费率按贷款本金2.5%收取。在额度方面，单户小微企业贷款金额不超过150万元，单户个体工商户贷款金额不超过30万元。贷款期限一般设定在一年之内。秀屿区上塘村是我市珠宝企业的聚集地，作为全市首个试点信用村，“易保贷”的推出为上塘村的小微企业带来了便捷。此次通过“易保贷”成功申请到30万元贷款的个体工商户林建平说，在经济下行压力之下，政府和银行推出“易保贷”无疑是“雪中送炭”，解决了小微企业的资金难题，一定程度上减轻了企业的压力。据莆田农商银行相关负责人介绍说，“易保贷”业务在全市115个“幸福家园”试点村（片区）、133个农商银行评定的“信用村”先行推开，成熟后，将逐步在全市推广，借款人对象范围将扩大到农业种养殖大户，进一步帮助我市小微企业健康、稳步发展。
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　　“教育公平是社会公平的基础，要让每个家庭的孩子都有接受更好教育的机会和可能！”在刚刚过去的国务院常务会议上,李克强总理特别强调了“推进教育公平”的重要性，这也让教育培训话题再次成为焦点。
　　回顾2016年，教育培训行业发展可以说喜忧参半，“忧”于依旧和“招生难”、“融资难”等老问题相伴，时刻不得松懈，“喜”则于跨行业的企业伙伴加入，关注教育机构的微小需求，一同探索走出困境的解决方案。其中，百度有钱花就在2016年做了6件“小事”，每一件背后都蕴藏着金融服务的温度，一步步推进教育培训发展的“小目标”达成，也让更多人获得平等享受教育机会。
　　一、关注微小需求，提供一站式营销解决方案
　　在经历“野蛮生长”后的教育培训领域，市场覆盖窄、用户定位模糊、运营成本高等问题更加突出地摆在了教育机构发展的大路上。在技术驱动的时代背景下，如何借助科技力量实现海量用户及精准流量的引入、如何在全网数据中挖掘个性化图谱……这些看似细小，实则攸关未来的问题，成了不少教育机构谋求发展最关切的需求。
　　关注到教育机构的微小需求，通过为合作伙伴开通百度金融商户管理平台，提供营销与金融服务的整体解决方案，例如借助大数据定位潜在客户精准导流，为客户提供全生命周期的金融服务、通过商品&服务订单管理实现快速促单，7*24小时专属客服让便捷支付、轻松对账成为可能，真正为合作伙伴提高关单率，降低获客成本。
　　二、聚焦品牌曝光，利用百度优势资源转化潜在影响力
　　“每天仅在手机百度里就为中公教育点击导入近2万的潜在学员，其中成功转化学员数量甚至高达数千人。”正如中公教育相关负责人所说，面对教育机构普遍“犯愁”的品牌曝光问题，百度金融为中公教育等合作伙伴提供了可定制的用户需求挖掘及品牌曝光服务。
　　“在百度推广体系中搜索‘中公教育’出现的结果中，学校的曝光量都得到极大的提升”，中公教育相关负责人说，“如果学生在点击国家公务员考试这样的官方网站之后，回到百度的搜索页面时，也会显示出学校的有效信息。可以让有意向了解公务员培训的学生得到更多的学校信息，帮助学校有效挖掘潜在学员。”
　　三、首创秒批技术，为更多用户提供便捷的金融服务
　　“现在百度的教育贷款，基本上是以“秒”的时间可以决定是不是给一个人贷款。”在2016百度联盟峰会上，百度董事长兼首席执行官李彦宏特别提到人工智能正在重构包括金融在内的传统产业，而“秒批”正是具体表现之一。
　　比起纸质化信贷服务复杂而繁琐的流程，依靠百度以大数据和人工智能为基础的严谨风控体系，百度风控部门为有信贷需求的群体绘制用户画像，建立信用体系，加上图像识别等人工智能技术的实际应用，首创“秒批”技术。用户想要获取信贷服务时，只需上传身份证，系统就能自动比对、确认用户身份信息，并根据信用记录判定用户所需的服务类型或额度，审批时间缩短至“秒批”级别。
　　四、推出远程预授信，让学费和距离不再是“绊脚石”
　　从前，也许学费和距离可以让众多有志于通过教育培训提升自我、实现梦想的年轻人“止步”，那么在推出远程预授信服务后，学费和距离则不再是问题。2016年曾有这样一个真实的故事，贵州安顺小伙儿邓枫（化名）通过成功申请到学费分期贷款，他来自平均月薪只有2000元的偏远地区，想到459.8公里外的重庆求学，邓枫直言，“如果没有远程贷款，我也许就不会来了。开始我也怕申请不到，到了重庆白跑一趟。”
　　邓枫在家用手机在百度钱包APP上进行贷款申请：填写个人信息、拍摄身份证……百度钱包系统通过自动对比、确认用户身份信息之后，仅仅几分钟，邓枫的手机上就显示了“预估额度申请成功”的标志……为了让更多像邓枫这样的年轻人能有机会实现教育梦想，百度金融通过庞大的互联网数据基础，在扩大授信范围、简化教育贷款流程以及提高风险管控方面做出努力和尝试。
　　五、一线大牌老师授课，金融之外增加吸引生源的“砝码”
　　师资力量是众多学子选择教育培训机构的重要考量标准之一。在金融服务的范畴之外，还为合作伙伴提供更多增值服务，增加吸引生源的“砝码”。2016年的5月，开展“大牌开课”活动，邀请大牌名师直接参与到一线教学，致力于打造教育界的“双十一”，同时也为更多学子带去的信贷服务。
　　短短半年时间，已相继与火星时代实训基地、达内、多迪等众多知名培训机构展开合作，为全国各地的学子带去一场又一场“大牌老师”和“大牌课程”齐聚的学习盛宴。
　　六、不止于金融服务，增值服务助力职教圈
　　除了为合作伙伴提供金融支持外，百度有钱花还会为其量身打造个性化的增值服务，既能帮助学生更好地接受教育培训，也帮助培训机构提升号召力与获客力，实现教育机构、培训学员和三方的共赢。
　　在日的火星时代第七届大型专场招聘会上，百度金融也作为优秀招聘企业代表参会，选拔优秀人才；2016年7月，在与专注游戏开发、动漫设计培训的汇众教育合作中，面向学子推出“汇众助学计划”，建立学员奖励机制，成绩优秀的学员有机会到百度参观及实习的机会等，为学员日后工作实践打好基础……
　　做的这6件小事，不止让职教圈的“小目标”成为可能，也得到了业界的认可，2016年8月和12月，百度有钱花分别获得第五届互联网金融创新新秀论坛“五大季度新秀奖”和第二届中国消费金融发展大会“年度消费金融最具影响力”奖。目前已与超过上千家教育培训机构达成合作，业务覆盖了全国95%以上省区，累积为数十万名学子提供教育信贷服务，成为职业教育分期信贷服务市场的领跑者。
　　“路漫漫其修远兮,吾将上下而求索”，在新的一年里，也将带着“小目标”的成果，与合作伙伴一起继续为实现“一个亿”的大目标前行。
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关于解决中小企业融资难问题的建议
　　当前，我市中小企业已经成为拉动经济增长、增加国家税收、稳定就业的重要企业群体。但这样一个在经济社会生活中占据重要地位、做出重要贡献的群体，却长期受困于融资难问题，严重制约了企业发展。拓宽中小企业融资渠道，解决融资成本高问题成为广大投资经营者的普遍要求。
　　造成中小企业融资难、成本高原因非常复杂，主要表现在以下方面：
　　一是企业自身因素。多数中小企业缺乏规模优势、品牌优势，固定资产、土地、房产等抵押不足，先天抗击市场风险能力较差；信息透明度不高，财务报表不规范，难以获得银行较高的信用评级，致使直接和间接融资渠道相对较少。
　　二是政策环境因素。银行贷款主要还是流向大型企业。政府部门倾向于支持大型企业和招商工作中的新入住企业，中小企业不能有效、及时地获取银行贷款。
　　三是金融因素。各家金融机构在金融行业日益强化信贷风险防控的大背景下，多数商业银行对中小企业的资信认定以大企业的指标作参照，多数中小企业难以达到发放贷款的条件，不知不觉中提高了中小企业贷款门槛，加剧了融资难的矛盾。
　　以上种种，造成了中小企业融资难的实际情况，多数中小企业面临艰难境地。帮助中小企业群走出困境，需要企业、银行、政府和社会各界的共同努力。对此，我提出以下几点建议：
　　一、完善相关政策，优化中小企业融资环境。
　　首先，完善财政金融机制。政府部门在财政预算中安排扶持中小企业发展的专项资金，为中小企业担保、贴息。适当增加财政专项资金的数额，满足中小筹资需要；积极建设中小企业融资服务平台。同时，建立一定数量的中小企业贷款风险准备金，鼓励各类金融机构为中小企业提供信贷服务。其次，建立公平的融资环境。政府加强与国有银行和地方银行的沟通，以政府推动、银行主导、中小企业参与的方式，研究制定与大企业脱钩、符合本区中小企业实际的银行独立信用评级体系，适当降低中小企业贷款门槛，营造大、中、小企业公平融资环境。
　　二、积极建立和发展小额贷款公司。
　　积极建立和发展小额贷款担保公司。不吸收公众存款、只从事小额贷款业务的小额贷款公司在解决小企业融资难方面日益发挥着重要作用。特别是那些产业链条上龙头企业发起组建的小额贷款公司，在支持上下游配套企业发展过程中，由于信息比较对称，显著增强了贷款风险的可控性。因此建议加快建立和发展小额贷款公司，尤其是要加大对具备条件的龙头企业组建小额贷款公司的支持。政府要加大对小额贷款担保公司的扶持力度。要安排一定的专项资金用于建立信用担保补偿基金，对符合条件的中小企业信用担保机构，特别是一些比较小的信用担保机构实行免征营业税的优惠政策。
　　三、发挥职能部门作用，提高中小企业经营管理水平。
　　政府相关职能部门目光下移，关注中小企业的生存发展，进一步发挥好行政监管与服务作用。财政、税务等部门进一步加强对中小企业会计人员的培训，指导其规范企业财务管理，健全财务报表、缴税台账等，为银行信用评级打下基础。中小企业主管部门指导中小企业完善经营管理制度、安全生产制度等，提高经济效益，提升社会形象，履行还贷义务，、争取各类金融机构的广泛支持。同时，亦应建立中小企业信息共享交流平台，鼓励其参与大型集团企业原料、生产、销售、市场等环节的分工，争取大企业的资金支持，尽量减少向社会及金融融资的频次。
【责编：唐亮】 【撰稿：许如何解决中小企业融资问题
如何解决中小企业融资问题
编辑:younian
　　一、强化金融支持力度，加快建立和完善融资体系
　　努力整合现有金融资源，发展以现有金融机构体系为基础的主要间接融资渠道，逐步建构功能完善和布局优化的金融供给格局。在近期，金融机构信贷资金仍将是经济欠发达地区中小企业融资的主要渠道，要通过政策等措施，鼓励各商业银行加大对中小企业的信贷扶持，扩大主流融资机构的市场空间，优化面向中小企业的金融信贷供给格局。而从金融机构发展的层面看，力主建立完善、合理、与经济欠发达地区区域实体经济发展水平相匹配、相协调的金融服务组织体系，即鼓励面向中小企业的多种地方中小金融机构的发展。当前主要是发展城市商业银行，鼓励一些诸如投资公司、风险投资公司和中小企业投资公司等非银行金融机构的发展，增加金融市场的竞争压力，强化投融界金融机构向中小企业提供服务的能力。当然，作为主要融资中介的各类金融机构，还应注重加快金融业务创新和流程再造，在力所能及的范围内改进授信决策，开发适应中小企业的信贷品种，积极推出新的中间业务，扩大抵押和质押贷款范围，探索适应中小企业的新抵押办法等等，促进金融资源向经济欠发达地区中小企业的流动和聚集，提高区域金融资源的利用效率。
　　积极创造条件培育多层次的、专门化的地方中小资本市场体系，以继续推进发展直接融资渠道。可尝试从培育地方资本市场入手，建立多层次的、专门为中小企业融资服务的地方中小资本市场体系;整合现有产权交易所并改造成为各类所有制中小企业股权流通服务的产权交易所;加大金融创新力度，对符合条件的企业，在严格监管约束的条件下，可允许其面向社会筹集发展资金，推动地方债券市场的发展，引导区域内中小企业以股权融资、项目融资等多种形式面向市场直接筹集资金。同时要通过深化金融体制改革，发展种类齐全、功能完备的民营金融服务企业，更好发挥民间金融的补充作用。
　　二、重塑机制，规范管理，提高市场竞争力，增强企业融资能力
　　企业作为需要融资的主体，在畅通融资渠道方面同样需要有所作为，即苦练内功，找准市场定位，不断增强自身积累能力和获得外部融资支持的能力。一是要通过各种方式的运作，真正建立起适应市场经济竞争需要的、具有自我积累能力的企业制度，推动中小企业制度的多元化和社会化，实现治理结构合理化，积极培育自我积累能力。二是通过&三加强一互助&方式即强化财务管理、强化信用意识、强化信息沟通，建立互相信赖的银企关系，强化自身管理，积极参与地方中小企业互助担保基金，取得有效担保，从而取得银行贷款。三是注意多方拓宽融资渠道，在企业发展规模和竞争实力明显增强的基础上，在可行的方法中选择合法的、开放型的融资渠道进行融资。
　　三、着力优化融资的外部环境
　　将信用环境建设作为改善融资环境的重要内容加以推进。通过不断改进经济欠发达地区信用环境、企业信用等级的评定和管理办法，建立有效约束和动态管理机构;完善征信系统建设，健全对失信企业的联合惩处机制等，以此培育良好的信用环境。
　　大力发展各类中小企业信用担保机构，构建融资担保体系。政府要充分发挥宏观调控功能，运用政策手段、法律手段和经济杠杆，促进信用担保体系的建立和完善。通过给予各类财政补贴来鼓励、扶持中小企业的发展是必要的，但毕竟政府的财力有限。而通过支持建立市场化的融资担保机构，如支持各高新区(园)、投资机构与商业银行联合设立融资担保机构，支持行业协会、企业群体和其他社会团体设立融资担保机构等，对解决中小企业融资担保问题的帮助更大、更长远。
　　努力建立健全中小企业融资服务体系。通过组建中小企业服务中心，依法设立商会、行业组织及社会中介服务组织，积极发展中小企业综合性辅助体系，形成一个汇集信息、人力、设施、技术、财务的协作体系，充分发挥它们在中小企业融资中的促进作用，全面帮助提高中小企业的投资项目 能力。
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<div class="ds-thread" data-thread-key="543111" data-title="如何解决中小企业融资问题" data-image="">重庆多举措解决企业融资难问题-中新网
重庆多举措解决企业融资难问题
　　重庆9月16日电 (记者 刘贤)重庆银监局16日向媒体发布消息称，当地针对银企之间双向信息不对称、信贷产品设计与企业需求脱节等问题，实施“四个创新”缓解融资难。
　　作为中国中西部地区唯一的直辖市，重庆拥有长江上游经济中心和金融中心等国家定位。近年来，重庆市长黄奇帆积极推进重庆金融业发展，以结算类金融为突破口，涉外金融创新能力正在增强。2014年上半年重庆跨境人民币结算量超2013年全年；跨境电子商务外汇支付同比增长2.2倍。重庆市跨境贸易人民币结算自2010年启动试点至今，与之发生实际收付业务的国家和地区超过80个。
　　重庆银监局相关负责人在回答记者提问时分析，当前，经济形势总体向好，但仍存在一些结构性的不稳定因素。企业尤其是小微企业融资难、融资成本高的问题引起各个层面政府机构的高度关注。在此背景下，重庆银监局出台《关于进一步改善金融服务缓解企业融资难融资成本高问题的指导意见》(简称《意见》)。
　　《意见》对融资难问题提出“四个创新”的解决措施，以期进一步活跃金融市场。
　　首先是创新信贷产品期限，开发与小微企业生产经营周期相匹配的信贷产品，提高中长期信贷产品适用性，改变简单以年度进行期限管理的传统方式。
　　其二是创新信贷产品还款方式，提高贷款展期的可操作性，推出最高授信额下的循环授信、随借随还类业务。
　　第三是创新设置专业服务机构，鼓励设立科技支行等各类小微企业特色支行、经营团队。
　　最后是创新银企对接渠道积极依托市场、园区、行业、协会、产业链等渠道加深银企互动。
　　据人民银行重庆营管部统计，2014年上半年，重庆金融业发展稳健，金融业增加值、税收在重庆市占比分别达到11.3%、10.3%，迈上新台阶。
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
66833 34708 30649 18963 18348 16939 12753 12482 12188 12157
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