保险﹑银行﹑证券这三者之间有什么样的关系_百度知道
保险﹑银行﹑证券这三者之间有什么样的关系
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将有可能突破2000亿元人民币。外源资金更少。按照过去规定。6．银行和证券可以交互营销、证券和保险三者之间在运营上存在较大的差别,具有统一性,能被各方面接受并有意义的新的监管工具的开发构建! 是国家金融体系的三大支柱 银行，也是可能的。我国保险资金投资方式可采取以下方式，甚至面临较大的资本充足性风险。　(二)保险金需要拓宽渠道。随着国民收入的提高及国人保险意识的加强，中国保险业在最近几年已取得长足发展，各保险公司的保费收入每年都呈大幅度增长之势。1997年我国保费收人1072亿元，较19％年增长20％，保险公司获准参与银行间债券市场、保险联盟是很必要的：1．国外银行保险业务80％以上是通过市场中介，即代理经纪人办理的。我国也要充分利用银行业务多，面广，针对我国证券与保险公司自身原因，我国券商不能向银行贷款。(2)资本充足性风险。我国对券商的净资产负债比率的最高限额为10:1，而一些中小券商的净资产比率过高，一旦经营困难、银行、证券。因此，使保险资金能够保值和增值是保险自身的需要，1998年我国实现保费收入1247亿元，将动摇保险公司的偿付能力。随着世界经济一体化的发展。据统计，即中国的保险业要加快开放步伐。降低收益标准和提高投资收益，从而在强手如林的保险业中提高自己的核心竞争力，较上年增长14％，增长速度是非常快的。据有关部门预测，中国保险业总收入在2000年以前。4．保单作为一种有价证券完全可以用于银行贷款的有效质押、证券和保险三者之间的联盟分析 1995年5月，中国人民银行行长戴相龙针对我国券商出现的融资窘境，犹如杯水车薪，对券商的长远发展作用极小，大部分均可用于中长期投资，如政府债券、金融债券、企业债券等；将总准备金和承保盈余这种最适合的中长期投资的资金，可购买二级市场优质股票、不动产和抵押贷款等。2．保险公司直接购买证券基金。即在一级市场和二级市场认购或购买各种证券投资基金，同级保险业务主管部门应严格限定投资比例，确保保险资金的安全高效，保护投资者的利益。3．建立证券投资保险基金。证券投资保险基金是目前资本市场较发达国家解决保险公司资金投资渠道的一个主要运作方式。考虑到我国的实际情况，可让符合条件的保险公司建立证券投资保险基金，规定其发行的资本金额以其总资产的一定比例来确定，其方式可由证券公司和信托投资公司发起建立新的保险基金管理公司，也可选择已成立的基金管理。(二)银行与保险公司联盟方式的选择。中国保险市场一旦对外开放，外资保险公司凭借其资产实力，营销手段，管理技术等方面的优势，必然给中国民族保险公司带来冲击。随着保险公司资金运用方式的增加和风险意识的提高，保险业和商业银行的合作不再限于单纯代收保费和争取存款，主要有以下几个方面：1．资金合作方面。目前，国务院宣布保险资金可通过证券投资基金间接进入股市，人民银行也作出商业银行可以试办对保险公司协定存款的决定。就寿险而言，寿险给付不象财产险和责任险那样难以预料，投资的策略主要着眼于价值的长期稳定增长，因此对商业银行开办的协定存款业务反映积极。而且保险公司在与国际惯例接轨的过程中，必须避免资金集中摆布的风险，会从四大商业银行转移一部分资金，银行要抓住这一时机，并充分运用开办协定存款这一有力手段，与寿险公司开展资金方面的合作。2．业务合作方面。国外人寿保险产品已完全由以储蓄型产品为主向以投资型产品为主的经营转变，国内寿险公司正在进行品种创新的探索和努力。最近，寿险公司推出一种非常有吸引力的产品，由于这种产品在保险保障基础上所具有的独特投资理财功能，吸引了一批有投资意识的投保人，银行应在品种开发和营销方面，结合私人理财业务的开展，加强与寿险公司的协作。同时，我国商业银行可利用网点优势，大力开展保险代理业务，增加保险资金的存款和相应的营业收益。3．技术合作方面。银行应利用寿险公司引进国外先进管理经验和营销方式，加快技术创新的机会，采取与寿险公司发行联名卡等方式共同开发技术支持系统，拓展电话银行和网上银行业务，建立双方长期互惠互利的合作关系，争取两家共同的客户群体。(三)银行与券商联盟方式的选择。目前，银行与券商合作开展投资银行业务方面有了良好的开端，在搭桥贷款方面积累了成功经验，在证券交易清算方面，银行可以申请证交所的清算资格。我国银行在发展以上业务的基础上，要从更广阔的领域上拓展银行及投资银行业务：1．发展资产证券业务。资产证券业务是将在当前和未来产生收入现金流的金融资产转变为在资本市场上可以销售和流通的证券的过程。在证券交易过程中，原始权益人(发起人)将资产出售给为证券化目的而成立的载体(发行人)，发行人以此资产所产生的现金作为抵押，向投资者发行可以在二级市场上流通的资产支持证券，用以购买原始权益人所转让的资产，载体受托人以拥有的转让资产所产生的现金流量用于支付投资者。该业务可提高银行资产的流动性，为银行的资产负债管理提供新思路。银行可为证券公司提供证券化的资产，并进行证券化资产的评估和方案策划，而证券公司则可在总体策划，交易工具的策划与创新和证券化资产的交易方面发挥作用。2．发展基金托管业务。目前，我国基金业得到很大发展，如股票市场的证券投资基金，社会上的福利基金，社会保障基金已转入市场化的运作，出于信用上的考虑，这种基金非常希望银行的进入。具体做法：基金与券商签订基金管理协议，同时要求券商在银行开立托管账号的变动和运作情况，以防范风险，银行可以对此业务进行探索，利用银行的账户管理功能和信用为客户和券商搭桥，从中收取手续费，同时也能增加存款。3．与上市公司融资业务。公司在提出周转资金需求时，银行可提供有证券公司担保的搭桥贷款，为上市公司提供募股的收款、结算等业务；公司在借壳或买壳上市的过程中，银行可配合证券公司帮助借壳或买壳公司在资本市场上选择壳源公司并帮助策划运作方案，在国家允许的范围下，为借壳或买壳公司提供资金和项目信息方面的支持；上市公司进行配股时，证券公司作为配股承销商，银行可参与配股方案的设计和配股项目的推荐，提供有担保的搭桥贷款和配股资金的收款业务；公司进行兼股时，银行可提供兼购项目的推荐和杠杆融资等业务。三、结束语当巨额银行信贷资金寻找不到贷款对象，当商业银行存款利率一降再降，整个资金市场明显出现供大于求的局面对，券商的融资却发生了危机；我国保险公司的保费收入每年都大幅度增长，庞大的资金却因融资渠道狭窄，不能充分的保值或增值；同时，我国商业银行业务面窄，未能充分发挥其网络面广，信息量大的特点。银行、证券和保险三者之间在资本市场上相互矛盾，相互补充，因此，可以找到一条行之有效的链条，把三者联系起来，充分发挥它们自身的优势。（国研信息），中国证券市场却依然存在规模不大，降幅之大，前所未有，中国十大证券公司中，而保值和增值的根本途径在于充分运用保险资金，但由于国债的规模本身小，制约了投资的规模和比例，金融业对外开放的步伐会进一步加快，中资金融机构若欲在竞争中立于不败之地。因此，在我国，存款和国债利息与保单预定利率之差就成为保险公司收入的主要来源，指券商由于流动性比率过低而使其财务结构缺乏流动性，在经营不利时。在市场经济较为发达的国家，保险业积聚和融资的能力仅次于银行业，如美国保险公司业务量占其金融市场业务的三分之一以上。因此、保险之间逐渐给我们拓展了联盟的轮廓，中国保监会又出台了关于保险公司购买中央企业债券的管理办法，把保险公司与券商联系起来。要解决由于银行存款利率下调而使保险资金利差缩小甚至倒挂的现象，只有通过有效的多渠道的资金运用，提高资金收益率才是解决保险公司利差倒挂以及今后保险公司长远发展的关键，流动性比率无一接近90％，而美国的摩根这一比率为98％，中国保险业的资金运用无论从形式上和手段上都需要有一个大的发展。　(三)银行业务范围需拓宽。2000年开始，金融监管机构鼓励商业银行和保险公司进行业务创新和代理业务，共享营销网络和客户资源，资金投放于银行的仍占一定比例。这样，可在以下几个方面来拓展，未决赔款准备金等短期负债进行短期高清尝力投资业务，如商业票据；将属于中长期负债的人身险准备金除少量用于应付流动性的不规则变动外，从事着发行上市公司股票的承销业务；从事着为企业兼并收购充当策划顾问的并购中介业务；从事着以自己的资金买卖证券，获取利润的自营业务，也从事着收取佣金。尽管目前保险公司投资国债的比例扩大，拓宽保险资金的投资渠道，其市场潜力在规模上高达2500亿元人民币。如此庞大的资金面临着资金运作方式的限制，投资收益同公司竞争的加剧和投资者对保险投资回报率要求提高的矛盾。长期人寿保险资金具有储蓄性和预期交纳保费延期给付两个基本特点，只能在银行存款。银行业务针对保险业务和证券业务，我国保险资金的运用渠道受到限制。由于缴费与给付时间间隔较长、银行联盟方式分析通过以上三者之间联盟的可行性分析，我们有必要提出联盟具体方式。(一)保险资金与证券市场联盟方式的选择。自1997年以来。保险公司可以选择使用银行拥有的客户资源和信息库，保险公司为了保证几年甚至几十年的给付，满足保户预期需要，银行有广泛的客户基础和分支网络，到1996年底。　资金拮据使券商面临风险。券商风险是指由于资金筹措和运用所产生的风险，即由于不确定性引起的券商在资金筹集和运用中形成损失的可能性，表现为：(1)流动性风险，和基金结合也可研究，人民币储蓄存款利率已下调7次，其中。经过几年的改革，开创了金融新时代。　一。　长期以来，中国加入WTO的步伐正在加快，这就要求成员国按世界贸易组织规则出牌。与现行的银行存款利率相比，保险公司已出现明显利率倒挂现象，保险资金的运用环境每况愈下，保险业的经营出现了从未有过的困难。　3．保险公司可为银行产品如消费信贷，个人按揭贷款及汽车按揭贷款等提供保险服务银行，促成投资者完成交易的经纪业务。这些注定了对资金有庞大的需求：1．实行资产负债比例管理。按资金使用周期确定保险资金合理使用结构，确保资金安全高效、证券、保险、证券和保险逐步融合的趋势。因为银行，已为政府及证券业人土所关注，由于金融产品不能迅速变现，券商缺乏足够的流动资金而陷入财务周转危机，一年期银行存款利率降幅达7％，三年五年期存款利率也有相同幅度的下降，不能发行债券，不能在银行间同业市场上进行国债回购。事实上，券商只有一条外部融资渠道。1999年，近2年有所放宽，只能在银行间同业市场上进行为期一天的拆借，这种隔夜拆借，提出两点改革措施：一是允许有条件券商进入银行间同业拆借市场和债券回购市场；二是允许有条件的证券公司通过服票质押向银行借款融资(《金融研究》1999年第10期。)1998年，必须继续改革金融体制。同时，银行可以担任保险公司的财务顾问和为基金提供托管服务。　2．随着电子网络技术的发展，银行和保险业可以分享网络资源，可以利用现有网络进行证券业务、基金业务和保险业务的发展。把未到期责任准备金，也仅限于买卖政府债务和金融债券，人员素质相对较高，对保险业比较熟悉的特点，大力发展代理保险业务。二，保险公司是银行的存款大户，将来可能成为银行金融债权的主要投资者，储蓄存单如何和保单结合、保险联盟的可行性分析　制度创新是现代金融发展的主要因素之一。拓展长期人寿保险资金运用渠道的呼声在业界日益高涨。同时。　(一)券商融资渠道狭窄。券商作为金融企业，银行、证券，从长远发展来看。5．在融资业务方面，就必须使保险资金能够保值和增值，自1997年以来，随着银行储蓄存款利率的七次下调，给保险公司带来很大损失。长期以来，并成为管理者急待解决的问题。中国即将加入WTO，建立银行、证券，这些券商将首先陷入资不抵债，银行和保险公司之问可通过拆借，债券回购等方式融通资金，提高资金的流通性和收益率，缺少稳定的资金来源等问题。如何解决上述问题
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杰瑞股份:广发证券股份有限公司关于公司为控股子公司领用公司银行授信提供担保的核查意见
公告日期：
广发证券股份有限公司
关于烟台杰瑞石油服务集团股份有限公司
为控股子公司领用公司银行授信提供担保的核查意见
广发证券股份有限公司（以下简称“保荐机构”）作为烟台杰瑞石油服务集团股份有限公司（以下简称“杰瑞股份”或“公司”）非公开发行股票持续督导的保荐机构，根据《证券发行上市保荐业务管理办法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《深圳证券交易所上市公司保荐工作指引》等有关法律法规和规范性文件的要求，对杰瑞股份对外担保事项进行了审慎核查，核查情况如下：
一、对外担保的基本情况
日，杰瑞股份第三届董事会第二十四次会议审议并通过了《关于为控股子公司领用公司银行授信提供担保的议案》，同意控股子公司烟台杰瑞富耐克换热设备有限公司（以下简称“富耐克”）向中国光大银行股份有限公司（以下简称“光大银行”）申请领用公司在光大银行项下的贸易融资授信额度，额度不超过人民币2,000万元，用于开立银行承兑汇票。公司为上述银行授信提供担保，承担连带保证责任。担保期限为一年，自公司签署的相关担保合同生效之日起计算，具体担保金额以实际业务发生金额为准。公司董事会授权公司管理层在上述额度范围内签署相关合同文件及其他法律文件。
二、被担保人基本情况
1、公司名称：烟台杰瑞富耐克换热设备有限公司
2、注册资本：3000万元
3、公司地址：山东省莱阳市富山路966号
4、法定代表人：张树立
5、经营范围：普通货运，汽车零部件及配件、机械散热器、散热模块、LNG液化冷箱、乙烯冷箱、空冷设备的制造销售及进出口业务（依法须经批准的项目，经相关部
门批准后方可开展经营活动）。
6、股权结构：公司持有富耐克65%的股权，自然人股东韩永勤持有富耐克35%股权。
7、富耐克最近一年及一期的财务数据如下表所示：
单位：万元
资产负债率
8、富耐克自然人股东韩永勤与公司不存在关联关系。
三、公司累计对外担保总额及逾期担保金额
截至本核查意见披露日，公司对合并报表范围内的子公司提供的担保余额为人民币21,000万元（含本次担保最大担保额2,000万元人民币），占公司最近一期经审计净资产的2.66%；上市公司控股子公司之间发生的担保余额为人民币11,180万元，占最近一期经审计净资产的1.42%；公司及控股子公司对外担保（除以上两项外的担保）余额为人民币69,000万元（含本次融资租赁业务回购担保及为莱山区人民政府回购农发基金持有的装备公司股权的反担保），占最近一期经审计净资产的8.75%。上述担保余额合计101,180万元，占最近一期经审计净资产的12.83%。公司无逾期对外担保的情况。
四、公司审议程序
日，杰瑞股份第三届董事会第二十四次会议审议并通过《关于为控股子公司领用公司银行授信提供担保的议案》，同意了本次担保事项。
五、独立董事意见
公司独立董事认为：控股子公司富耐克申请银行授信，可缓解富耐克的资金压力，减少资金占压，符合公司的整体利益；本次担保表决程序合法有效，不损害全体股东尤其是中小股东的利益；同时富耐克自然人股东韩永勤已做出保证承诺按照其出资比例承
担上述授信项下银行承兑业务到期不能偿还的风险，风险处于公司的可控范围内。因此同意公司为富耐克领用公司银行授信提供担保。
六、保荐机构的核查意见
保荐机构经核查后认为，杰瑞股份本次为控股子公司领用公司银行授信提供担保事项已经第三届董事会第二十四次会议审议通过，独立董事发表了同意意见，相关决策程序符合《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》和《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》以及《公司章程》等相关规定的要求。
保荐机构对于杰瑞股份上述担保事项无异议。
[此页无正文，专用于《广发证券股份有限公司关于烟台杰瑞石油服务集团股份有限公司为控股子公司领用公司银行授信提供担保的核查意见》之签章页]
保荐代表人签名：
广发证券股份有限公司
2016年 3月 9日
建议及投诉热线：021-&&&&
证券投资咨询资质：上海东方财富证券研究所 编号：ZX0064
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器7,512被浏览258,749分享邀请回答zhuanlan.zhihu.com/p/27868796）［投资管理部 IMD-Investment Management Division］投资管理部下设资产管理Asset Management和财富管理Wealth Management两个部门，这个部门的人会给AM和WM提供全球投资的信息，粗略的分类他们会被分成Client Solutions and Investment Strategies两块，大机构的Client Solutions主要面对主权基金，保险公司，养老金等超级重大资产；Investment Strategies就是我上文说到的研发组合投资的策略以及为客户量身定制产品，涉及内容有：Equity, Fixed Income, Altervatives, Multi-Asset Class。给非211 985学生的建议申请这个岗位直接参考之前AM和WM的建议即可需要的证书同样证书也参考AM和WM即可［私人银行部门 Private Bank(PB)/ 财富管理 Wealth Management (WM)］私人银行听着就是一个牛逼的部门，追溯到最早的时候就是私人开的银行，演变到今天，私人银行部门吸纳了市场上各种高净值客户（有钱人）的资金，客户拥有私人1对1的服务，只要客户有需求，私人银行都能满足。在这个部门工作多数时间在和人打交道，大部分都是手握社会80％财富的上层精英，和很多人心中的土豪形象不同的是，这类人大部分都很nice。当然，不是和他们喝茶聊天那么简单，私人银行在出售服务的同时也需要向客户出售金融产品，兜售保险，直说就是留住客户并且帮忙打理闲置资金。你的第一反应可能和银行客户经理做的事情是一样的，只是钱多钱少的问题，是的，私人银行和普通的客户经理做的事情确实很类似，但却存在本质区别。由于私人银行服务客户都属于少数精英阶层，和他们对话还要销售业务对从业者自身的要求也极高的，无论是眼界，知识面，人脉都需要达到和他们客户匹配的高度，这些全都凭自身的魅力和经验造就。显然这对刚毕业的大学生来说难度相当大，甚至对于一些资深金融人士挑战也很大，正因如此，私人银行大部分都是从业内进行调动和跳槽，即使招收应届生也所以助理为多。我听很多人把这个部门理解成“拉客户”，那我断定你一定是个刚入职的新人不懂其中的奥妙，在投行业务急剧萎缩的状态下，私人银行部门逐渐成为了各大投行争相抢占的高地，也为企业提供了大量可只配的资金和源源不断的收入。我还会在这篇文章中谈及资产管理Asset Management，和财富管理Wealth Management的区别是：资产管理通常服务机构客户，而财富管理服务的是个人客户。 给非211 985学生的建议既然私人银行主要与人打交道，那从业者本身魅力就显得非常重要了，这个岗位拼的不止是能力，更多的是为人和处事，再说的直白点，让你的客户喜欢你远比你有很强的能力重要的多，对于企业来说能维持住客户才是最重要的。这个岗位需要的知识面非常广，游艇雪茄红酒到移民置业教育都需要知道，我会建议所有选择私人银行部门的同学们务必扩大知识面，经常出去社交，不要窝在自己的学校和城市，“阅人”远比“阅读”重要的多。难道说能力不重要吗？当然不是，做私人银行家必须是个通才，你需要懂但未必需要精通，因为公司会给你配置强大的分析师后援团，涉及专业问题会有你的后援团支持你完成。需要的证书外资私人银行对证书没有强硬要求，国内从业银行、保险、基金、证券各类从业资格在所难免免［资产管理部 Asset Management (AM)］资产管理Asset Management，和财富管理Wealth Management的区别是：资产管理通常服务机构客户，而财富管理服务的是个人客户。资产管理主要为企业管理财富，大型企业账面上的资金数量会异常庞大，这些资金部分为短期流动资金，另一部分处于闲置或者备用状态，资产管理部门需要合理的为企业安排资金，做好市值管理、投资顾问、并给出合理的投资建议，帮助企业资金达到保值或者增值的目的。资产管理是个非常大的部门，里面分成分析研究、产品研发、风险控制、投资经理。“分析研究”岗位需要对目前市场上对手同行的产品进行研究分析解读并提供分析报告；“产品研发”岗位需要设计和研发衍生品，境内外的市场新产品的动向；“风险控制”岗位顾名思义控制好产品风险，信用风险，市场风险；“投资经理”这个岗位必须是有3年以上工作经验的人担当，涉及业务会非常专业比如股票质押式回购、结构化证券投资、量化策略投资等。通常资产管理部门都会形成自己的一套投资策略我们称之为Portfolio的投资组合。早期的中国商业企业大多都野蛮生长，对于闲置资金安排并没有能做到很专业，随着中国金融市场慢慢开放，越来越多的专业的资产管理机构或者部门入驻，产品设计的创新人才明显稀缺，这主要也是政府的政策原因导致的。资产管理是个很大的部门，从帮企业分配资金、设计合理的产品到最后的风险控制，这对刚毕业的学生来说是一项艰巨的任务，上手难度大但是有很多内容可以学。给非211 985学生的建议我们不讨论金融产品设计的问题，这应该交给一些拥有一定工作经验的专业人士来完成。单从资产管理的业务来说，对于刚毕业的本科生是非常好的选择。近年来，投行的投行部门业绩不比从前，资产管理业务正在逐步扩大，用人需求也在扩大。 资产管理通常都在最前线，免不了与客户打交道，这是从大学跨入社会给自己段乱的非常好的机会。多与人沟通，多了解世界经济，了解国际市场金融产品都会对你未来求职有帮助。不要总给自己套上一个“拉客户”的帽子，贬低自己的部门只会让同行耻笑你水平不够。需要的证书外资企业依然是经验导向，涉及企业拥有财务报表基础是最好的所以CPA会占一定的优势；中资企业依然需要中国特色的从业资格证＋CFA优先（着重在Portfolio组合投资和财物报表）＋CPA优先＋金融经济或者金融，如果去风险控制岗位FRM证书优先，投资经理的要求更高，另加一条法律背景，产品研发需要有IT编程背景［销售交易部 Sales and Trading (S&T)］我打算把这个部门拆分一下，先说Sales。Sales有三种形式：针对个人投资者；针对大型机构投资者；针对私人客户，主要像他们兜售股票债券等产品，这个部门的获利方式就是佣金，非常简单粗暴，只是针对人群不同而已，有面向养老金、共同基金、对冲基金、私人富豪…Trading这是个专业性非常强的部门，也是投资银行现金来源的另一个大头，很多投行的高层都会从这个岗位上升或是从这个岗位离职后创立自己的公司。投行专门的一层楼叫Trading Floor，在这个楼层里主要有两个角色Providing Liquidity提供流动性和Proprietary Trading交易。投行的交易员与对冲基金的交易员不同的是，投行的交易员有80％的时间都在做市Market Maker也就是向市场提供流动性，左手进右手出，中间抽佣金；剩下的20%的时间才是真正的Trading。”做市“就是当中介，有人想买，有人想卖，撮合一下赚中介费。投资银行本身是风险厌恶型，一方面他们不愿承担风险，另一方面“做市”给投行带来稳定而且可观的收入，无论交易者在市场里是赚是亏，充当中介角色的投行永远都是赚的。所以交易部在开市的时间会非常非常忙碌，苦逼的日子一直会延续到收市。涉及内容有股票、基金、国债、ETF、固定收益、大宗商品、债券、衍生品等，你曾在电影中看到一个人坐在9个屏幕面前，这个人一定是Trader，他正在做的事情就是像市场提供流动性。给非211 985学生的建议与资本市场部门一样，你需要和机构客户和个人沟通，沟通能力自然不可少，活泼一点能说会道，外加超强数学能力就能适应这个岗位。实盘市场的交易能力、投资经验、数年的交割单这类都会帮助你进入这个部门，这就意味着大学的时候需要不停的锻炼提高。最简单的办法去开个实盘账户，真刀真抢的来一把，模拟的东西不足以让人信服（ 参加金融先生的国际投资项目也是个非常不错的选择，此处为广告植入）需要的证书数学和IT背景都会吸引到企业，良好的沟通能力和销售技巧是加分项，投资交易能力是硬功夫，比如在入职前掌握，因为这个岗位通常没那么多时间从头教你［经纪业务部 Prime Broker (PB)］这个部门通常有总部也分部两块，总部会接待一些重要的VIP客户，以及高净值（非常非常有钱的人）客户，也负责整个部门战略、产品等，给分布下达命令，分布负责执行；“分部”会也就是我们通常看到的营业网店，他们会负责执行总部的命令，比如新产品退出的筹划和运营等。 经济业务部总部工作强度较高，招聘有相关专业的硕士为主 经济业务部分布主要招聘投资顾问或经理助理，这些岗位允许本科生进入 由于大量毕业生涌入市场，目前大型的投行券商营业部仍以研究生为主给非211 985学生的建议非211 985毕业生未必非要进总部不可，可以选择从分布（营业部）做起。 一来入门门槛相对低，一脚踏进去总比在门口徘徊好 二来营业部本身就直接面对客户，对于刚毕业的学生来说积累的经验是非常好的选择 入门后再寻求升职机会，内部提升往往比外部投递命中率高的多。［证券投资部 Security Investment Division (SID)］这是国内券商的自营部门，所谓的自营就是拿自己的钱去做投资。既然是花自己的钱，收入和亏损自然直接影响报表，所以这个部门的压力非常大，尤其在市场不好的情况下。由于亏损给公司直接带来损失，所以投资部内部也会把鸡蛋放在不同篮子里，多元投资，多策略投资可以帮投资部规避不少风险。 目前主要的几种策略以趋势投资、套期保值、套利、量化交易为主，前几年华尔街盛行量化交易（就是用电脑自己来交易，无须人为干预）中国市场也开始接受这种方式，投资部自然也不会落下，量化规避了人的感性一面，所以份额一直在上升，人主动投资的比如在缩小。对于应届生难的地方是，这个岗位以投资经验主导，大部分毕业生是不具备这个能力的，其次如果是量化交易多以编程的硕士和博士为主，应届生很难在里面找到合适的机会。给非211 985学生的建议显然，给一个刚毕业的学生一大笔前去做交易是不现实的事情，所以对于毕业生而言，研究员助理是个理想的入口，可以学到非常多的东西，也能看到其他人是如果做投资的，是学习整套标准化的体系的非常理想的入口。 投资部人少钱多，所以一个人需要同时看很多行业（煤炭、医疗、生物...）产品（外汇、期权、债权...）毕业生的知识面和视野受阻是一点，要同时兼顾一个陌生行业陌生产品的情况下，还要辅助完成研究分析任务，工作压力可想而知。【科技部 Technology】其实，我应该将科技部往前挪，因为他的分量已经远远超出我们的想象了。高盛和摩根大通的CEO已经提出过投行将转型成科技公司的说法，我也在多年前的文章里提过高盛大量招募程序员的事情。拥有一支强悍的「科技军」已经成为立足华尔街甚至在世界金融体系中不可缺少的一环，而且他们的分量正在不断的加大。就在可见的将来，他们将大量代替金融民工的存在。最近接触的一个案例就是在日平安寿险体验周里的提出「空中门店」的概念，借助AI系统，能够在5年内降低成本614亿。没错，这就是科技的力量。平安寿险只是庞大科技军团中的小小一支，而600亿在不久的将来或许也会是一笔非常小的数字。从行业说到岗位，科技部担当着整个公司信息技术的底层基础，他们开发和维护着公司业务的所有软件系统。一般大公司都会自己研发系统，我这里指的系统不单单只是操作的软件，还包括随着时代变迁的新生事物，比如以前大投行喜欢用黑莓手机，华尔街几乎人手一支黑莓一支苹果，苹果私人用，黑莓有非常高的安全性属于公司用机，而所有的软件几乎都搭载到黑莓上，但随着市场的变化，黑莓慢慢被苹果取代，科技部需要顺应趋势，完成研发和迁移。当然还有fintech，区块链这种都会出现在科技部，只是由不同部门分割完成。【风险控制部 Risk Management】风控部门包含对企业内部的风险控制和对外部风险的监控，内部风险很容易理解，公司持有的头寸，销售的产品，与客户之间的交易等等。外部风险的定位好比是公司这艘大船在金融市场上行驶的时候，他们需要密切监控天气情况，以防外部原因冲击到公司。（我正在细化大部门下属的不同岗位，后续会更新）比如风控部门里有这么一个职位叫Risk Methodology Specialist ，是为银行做违约风险和压力测试而设定的。广义上说，每家公司都会有自己的风控模型，而且种类也非常多，比如08年以后大家非常熟悉的信用违约，交易员交易的仓位以及购买的资产风险也同样有很多风控模型在监控。模型也有过时和出错的时候，这就需要公司聘请专业的人不停的调试修正。随着市场不停的变化，早期的模型已经无法适用于今天的趋势，所以新模型会被不断的建立，新因子会被不停的纳入。目前依然很多基础模型是不会被代替的，只能反复修正，所以我们就会看到虽然是同样的岗位比如JP Morgan依然在招R语言，而很多新的公司开始招Python。风控一般很喜欢数学和计算机重叠的背景，尤其是偏重统计，因为经常要处理大量数据，从数据里按照自己的逻辑去挖掘信息，这个也很容易理解。从数学／统计+计算机这里延伸出去往下推，我们就能得出变成软件Excel尤其是VBA，R，Matlab，Ptyhon。我在其他文章里提到过一些特别有趣的事。虽然留学生在英语方面可能比不过其他国家，但中国人的数学和计算机都特别强，这就导致很多公司招了不少华人，结果团队开会的时候几乎都是中国人，大家就忍不住说中文，逼的一些老外实在忍不住就跟他们说，嘿哥们儿，可以讲英语嘛？这件事不是发生在北京金融街，而是发生在纽约华尔街。可想而知，华人在风控部里确实占有了一席之地。［全球投资研究部 Global Investment Research (GIR)］类似研究所一样的存在，和所有部门一样都会被分成不同的组别，列入：行业研究，信贷研究，宏观经济研究，组合投资研究，商品研究等，基本上会覆盖到金融市场的所有领域。比如Equity Research 会覆盖TMT 银行 制造业 娱乐业等，也会按照地区分，亚洲，北美。全球投资研究的投资报告一方面会供给内部使用，另一部分是提供给一些私募基金、公募基金、主权基金等大客户，因为他们购买了投行的服务和投行产生了交易，作为服务机构的投行自然会向他们提供专业的投资报告和建议【人力资源部 Human Capital Management】人力资源部是每个公司都有的部门，主要责任是为企业筛选人才，当然筛选人才的部门本身也需要人才，所以他也是可以申请。他们会负责为企业从社会、学校、对手公司招募大量符合企业需求的团队，同时员工工资，福利，股票，还包括投行一直被长期诟病的健康问题也是由这个部门负责。【法律合规部 Legal Compliance and Management Control】Chinese Wall 是隔绝信息的一种称呼，虽然我不知道为什么叫Chinese Wall，但隐约还是能猜出来跟中国网络屏蔽信息有关。合规部门就是专门负责监控公司信息流动，是否有信息从Private Side跨越到Public Side，他们检查文件，检查往来信件，确保公司不会受到监管局的罚单。他们的存在是为了把公司的整体风险降到最低。第二部分：投资银行标准简历每个行业都有行业的标准，简历也一样。重要性？未见其人，先闻其声。公司愿不愿意见你全靠一张A4纸。我单独写过一篇文章，这里就不多说了，我有附模板供大家下载。第三部分：投资银行工资待遇（以下数据随着时间变化可能会有些出入）第一年Analyst分析师：80,000美元第二年Analyst分析师：100,000美元第三年Analyst分析师：110,000美元分析师Analyst三年后升职Assoicaite第一年Associate：120,000美元第二年Associate：130,000美元第三年Associate：160,000美元Assoicate三年后升职VP（大家对VP有个普遍的误解，其实VP属于中层员工）副总裁VP：300,000美元副总裁VP往上升到董事总经理MD就没有时间限制了，很多人一辈子熬不出VP董事总经理MD：650,000美元以下是其他机构的统计：J.P.Morgan 摩根大通Average Salary 79,871 $Lowest Level 62k $Highest Level 175k $Goldman Sachs 高盛Average Salary 83,805 $Lowest Level 62k $Highest Level 158k $Morgan Stanley 摩根士丹利Average Salary 80.082 $Lowest Level 65k $Highest Level 110k $Barclays 巴克莱Average Salary 80,240 $Lowest Level 71k $Highest Level 93k $Deutsche Bank 德意志银行Average Salary 81,441 $Lowest Level 53k $Highest Level 109k $Merrill Lynch 美林Average Salary 73,663 $Lowest Level 68k $Highest Level 98k $Citi Bank 花期银行Average Salary 78,638 $Lowest Level 63k $Highest Level 147k $UBS 瑞士银行Average Salary 77,398 $Lowest Level 71k $Highest Level 85k $第四部分：投行推荐书籍网站《Monkey Business华尔街追梦实录》作者：John Rolfe和Peter Troob推荐理由：两位作者回忆了他们如何走进华尔街投行，并且从里面一路跌宕起伏的职业生涯，对于一直充满投行幻想的同学来说是一本很好的描述性的书《Market Wizards市场巫师》
作者：Jack D Schwager推荐理由：书中记录了与世界顶尖投资大师的采访内容，你可以看到全世界大师级的投资人都是如何在市场中做出决策的，内容偏重投资交易《Security Analysis证券分析》 作者：Benjamin Graham和David L. Dodo推荐理由：巴菲特老爷子无比推崇他，我也没啥更多理由了，偏重价值投资《The Intelligent Investor聪明的投资者》作者：Benjamin Graham推荐理由：我知道很多人都会首推《证券分析》，但我觉得这本《聪明的投资者》更加值得一读，只可惜中文翻译的封面跟教科书一样，实在让我感到恶心！《Liar's Poker说谎者的扑克牌》作者Michael Lewis推荐理由：作者记录了他在红极一时的所罗门兄弟发送的很多故事，是交易员的经典之作。书中多以故事的方式展现，读起来不会觉得无力啊。推荐公众读物（杂志、网站）Bloomberg 彭博Fortune 财富The Financial Times 金融时报Barron's 巴伦周刊The Economist 经济学人International Financing ReviewThe Wall Street Journal《Bloomberg 彭博》很推荐一读，以前看不懂硬是要装做看懂了，现在慢慢开始认真读起来，国内有《彭博商业周刊》出差的时候搭飞机高铁路过报亭都会顺一本走。《The Financial Times 金融时报》以前在英国的时候经常看，最初是觉得报纸底色不错才买的，看着看着觉得也很有特色，里面有一些专栏作家的文章经常会看。FT在中国也有叫FT中文网《Barron's 巴伦周刊》很少看，不敢乱作评论，推荐的原因是因为我知道这是一个好读物《Fortune 财富》《》原作者李世峰Frank Li原作者微信号：lishifeng2016李世峰Frank的微博：李世峰Frank的Linkedin：3.1K103 条评论分享收藏感谢收起63395 条评论分享收藏感谢收起}