理财没钱跟谁借？京东金条还是蚂蚁借呗
作者：互金风云
　　李克强总理政府工作报告“鼓励金融机构创新消费信贷产品”的余音未了，消费金融市场已经激战正酣。
　　就在3月27日，京东金融推出了首款现金借贷产品――“金条”。
　　京东和阿里，谁比谁强?
　　京东此举的目的明确，就是要和阿里的蚂蚁一样，抢占市场。
　　可见的是，中国的消费金融市场刚刚萌芽，市场非常大。目前有银行信用记录的客户当中，有借款的用户群才占40%，还有60%的人还没有在银行借过钱，所以消费金融市场非常大。
　　整个中国目前消费信贷的服务人群占人口结构只有20%左右，还有80%的人口从来没有体会到，随着年轻一代的成长，相信结构性的变化会带来消费金融巨大的市场。
　　据央行统计，2015年末中国居民部门消费信贷余额18.9万亿元，同比增长23.3%，是一般贷款增速的1.6倍，且近几个季度呈加速上升趋势。
　　随着转型压力之下政府对消费刺激力度的加大，加上居民收入和消费能力的提升，消费快速发展。预计到2019年将超过37万亿，相较于2015年将增长1倍，消费金融万亿级蓝海市场打开。
　　“金条”和“借呗”，直接对垒
　　京东金融此次推出的“金条”将与蚂蚁“借呗”直接对垒，两者间的火药味渐浓。
　　据介绍，“金条”目前的用户范围是由京东金融邀请“白条”用户进行开通。根据差异化授信和利率定价方式，提供最高授信额度20万元、可提供1个月、3个月、6个月和12个月的借款期限，按天计息，日利率不超过0.05%。
　　相比之下，“借呗”最高额度为30万元，期限12个月,还款方式为等额本金，同样根据客户信用实行差异化定价，目前“借呗”的整体利率在0.02%-0.04%之间。从产品设计来看，“金条”和“借呗”有不少相似之处。
　　场景和流量，哪个重要?
　　对于消费金融来说，最重要的问题是，场景重要还是流量重要。
　　场景和流量是驱动消费金融真正的未来，而整个消费金融可能是风控为王，场景和流量更多是一个消费金融爆发的催化剂而已。
　　对此，不同的企业在不同阶段的需求是不一样的，比如一个新兴企业估计流量可能不会很大，因为没有客户群，流量是很重要的;再往上发展的，场景会很重要，因为这代表了用户的忠诚度，最重要的是用户感到舒服。
　　随着的不断走热，各巨头先后发力互联网消费金融业务，消费场景与借贷需求的深度结合成为各家企业布局的焦点。
　　此前，京东金融通过与新东方、租房、居然之家等企业合作，将白条的应用场景扩展至教育、租房、装修等领域，而此次的“金条”则是向现金需求延伸。
　　另一方面，“金条”的出现也凸显了京东金融与蚂蚁金服在消费金融领域的对垒。京东金融和蚂蚁金服的母公司都是以电商起家，并以此为入口布局金融板块，两者之间的火药味最浓。
　　在以往产品的发展上，“京东白条”的上线时间虽早于蚂蚁“花呗”，但由于这类消费金融产品的主要场景在于相对应的电商平台，因此拥有“+淘宝”这一先天入口优势的蚂蚁花呗更容易做大体量，因此京东金融加快消费金融领域的场景拓展，“金条”可以将京东金融的触角由线上延伸到线下。
　　结语：
　　对于普通消费者和理财投资者而言，玩转互联网金融的意义在于，如何让手中赚到的钱能生钱，让手中花出去的钱更省钱。
　　不管是“金条”也好，还会“借呗”也罢。互金风云奉劝大家一句，借钱玩理财当然可以，但是要适度，要知道自己投资的底线在哪，要知道自己还款的能力在哪。
　　说白了，能花得能赚，别总想着借来得钱好花，你还得想清楚如何把花出去的理财钱，再通过理财赚回来。所以，考虑借款低息的同时，算清楚你投资的理财项目，到底怎么计息，时间如何，效益怎样，才是最大的关键。
（责任编辑：赵然 HZ002）
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　　银行信息港理财2月21日讯 相信很多朋友都知道蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，这两个都是阿里巴巴支付宝旗下的一种小额贷款产品，但是也有很多人会问&蚂蚁花呗、蚂蚁借呗上征信吗?&
　　最近，就有朋友跟小编说：&网上消费使用支付宝花呗，微信借钱，京东白条等支付，现在都会上个人征信记录，且显示&小额贷款公司发放的信用贷款&。
　　这很可能会导致个人无法在大多数银行申请信用贷款了，除非小额贷款结清后半年，才能申请银行的信用贷款。&
　　使用阿里的借呗，借款信息确实可能会出现在央行的个人征信报告中。小编向借呗客服进行了咨询，曾经有客户的征信报告里头，有借呗使用纪录。
　　目前不知道征信报告中如何描述这笔借款，由于阿里借呗主要对接的是阿里小贷的贷款，所以征信报告中很可能是体现为&小贷公司发放的信用贷款&。
　　这意味着，如果你使用过阿里借呗，可能在其它银行申请贷款时，会遇到一些质疑。因为在银行的眼中，找小贷公司借钱，利息太高了，跟借高利贷差不了太多。
　　是什么样的人，用这么高的利息借钱，这种人贷款安全吗?
　　银行通常这么联想。
　　使用微信借款，会影响个人征信报告吗?
　　小编还没有尝试过微信借款，但小编想，微信借款其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是属于银行资质，所以很可能会显示在央行的征信报告中。
　　当然，微信借款本质是银行贷款，不像小贷公司贷款那么难接受，但如果小编们日常生活中，借款过多，再申请下一笔贷款时，还是会面临一些挑战的。
　　那么蚂蚁花呗呢?
　　花呗是一种信用支付工具，我们在买东西时用花呗购物，本质还是阿里小贷替客户先垫付钱。
　　那这笔贷款，会体现在央行的个人征信报告上吗?
　　如果只是使用花呗的话，在央行征信系统的个人征信报告上，是看不到有这笔贷款的。小编正好昨天查了下央行的征信报告，没有看到花呗和京东白条的相关信息。但支付宝官方提示：如果严重逾期，这个逾期纪录会上报到央行征信系统。
　　也就是说，单纯使用花呗，并不影响个人信用报告。但是如果严重逾期，会影响个人信用纪录的。
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两家电商都在为双11蓄力啊，前两天支付宝来推送双11送花呗提额了，本来都还有3000用不上就没有理会。今天京东又弹出消息送金条名额了，一万五，还没点开通，听说开通就会被查征信 查多了影响以后房贷什么
不知是真是假啊
你这福利不行啊
我怎么没被查？？？？
引用2楼 @ 发表的:我怎么没被查？？？？就是说会去查你的征信情况，据说某一个时期查多了就会影响到以后贷款的审批
楼主真是福利届的一股清流
你这福利我拒绝回答！！
LZ有种去开苏宁任性付
真是买包卫生纸都要上征信
比如说你房贷50w算一笔贷款
苏宁真是买个牙刷算一笔，买个纸巾算一笔贷款
有哥们就日常用，结果整出来100多条贷款记录
直接花了
干啥啥不行了
营养快线脱销啦
聊天、扯淡、吹水群
一起三五瓶，逼两拳
引用6楼 @ 发表的:LZ有种去开苏宁任性付
真是买包卫生纸都要上征信
比如说你房贷50w算一笔贷款
苏宁真是买个牙刷算一笔，买个纸巾算一笔贷款
有哥们就日常用，结果整出来100多条贷款记录
直接花了
干啥啥不行了那如果贷的多 也都按时还 是不是就意味着信誉可靠呢？
精通Air Jordan 1代和11代鉴定
引用7楼 @ 发表的:那如果贷的多 也都按时还 是不是就意味着信誉可靠呢？苏宁这个明显不是
其他俩无所谓
信誉这个东西可以刷刷信用卡
按时还就行
营养快线脱销啦
聊天、扯淡、吹水群
一起三五瓶，逼两拳
不会被查，只要按时还款就行了，我借呗用了几十次都没记录，跟信用卡差不多，又不是欠钱不还
引用7楼 @ 发表的:那如果贷的多 也都按时还 是不是就意味着信誉可靠呢？是的，以后办贷款要容易。
按时还没问题吧。
惟愿佑我所爱之人，一生喜乐安平。
引用6楼 @ 发表的:LZ有种去开苏宁任性付
真是买包卫生纸都要上征信
比如说你房贷50w算一笔贷款
苏宁真是买个牙刷算一笔，买个纸巾算一笔贷款
有哥们就日常用，结果整出来100多条贷款记录
直接花了
干啥啥不行了还带这样的？
卧槽 这不是坑人直接坑到家
引用10楼 @ 发表的:是的，以后办贷款要容易。我听人说是小额贷款的次数贷的多，会影响到以后的贷款，银行你会认为你一点点钱都要贷款觉得你经济状况不稳定
我的是支付宝网商贷用一次征信上面显示一次…借呗金条应该是安全的
引用13楼 @ 发表的:我听人说是小额贷款的次数贷的多，会影响到以后的贷款，银行你会认为你一点点钱都要贷款觉得你经济状况不稳定还不上才说明经济状况不稳定吧。大家都不贷款，银行吃屎么？
一个人的好与坏，原本繁芜而复杂，轮到我们评价，却可以简单到只剩下，是否顺眼和需要
引用14楼 @ 发表的:我的是支付宝网商贷用一次征信上面显示一次…借呗金条应该是安全的我以前一直以为支付宝什么上面的这些只要不逾期就不会有记录，现在这么一看还是有点坑爹，不能用发自手机虎扑
楼主缺乏常识，征信记录是包括所有消费信息的，没有按时间还款才是负面的纪录。
引用17楼 @ 发表的:楼主缺乏常识，征信记录是包括所有消费信息的，没有按时间还款才是负面的纪录。以前在街上看过类似的帖子了发自手机虎扑
引用18楼 @ 发表的:以前在街上看过类似的帖子了这个是还款记录更好啊，说反了
适当的增加自己的信用记录可以为以后做贷款加分。短时间频繁的查询征信，一般是当事人短时间在多个贷款渠道办理贷款业务。这样只有一个原因，这个人很缺钱，很可能拆东墙补西墙。
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